Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen August 2023 bei 25,2% p.a.

Das ist mein zweitbester Rendite-Monat in diesem Jahr. Nur im Januar fiel die Rendite noch besser aus.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im August 2023 eine Rendite von nur 11 und 16%. Es wurde deutlich mehr.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juni 2023	Juli 2023	August 2023
+15,9 %	+19,9 %	+25,2 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +20,3 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: September 2023 Oktober 2023 November 2023 13-18% 13-18% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt leicht auf 20,3% p.a.

In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Mein Portfolio bei Income Marketplace

Bei Income Marketplace bin ich zur Zeit mit 44K € investiert. Alles nur in den Kreditgeber ITF Group aus Bulgarien.

Im August 2023 habe ich 682,44€ an Zinsen erhalten. Manchmal habe ich etwas Kapital verfügbar, welches nicht investiert werden kann weil keine Kredite auf dem Markt verfügbar sind. Dann warte ich einige Tage oder investiere manuell auf dem Erstmarkt. Manchmal schaffe ich es manuell in Kredite in die ITF Group zu investieren.

Bisher habe ich nun schon über 2.500€ an Zinsen bei Income erhalten. Ich erhalte zur Zeit 15% Zinsen pro Jahr auf mein investiertes Kapital.

Bei mir sind laufen immer so zwischen 50-65% der Kredite nach Plan und sind ohne Verzug.

Sobald eine Summe bei „Buyback initiated“ auftaucht bedeutet dies das diese Kredite mit über 60 Tagen in Verzug gekommen sind und dann zweimal in der Woche der Kreditanbahner die Kredite zurückkauft.

Ich weiß also das bei den 2265,81€ bei mir in den nächsten Tagen zurückfließen werden, weil die Rückkaufgarantie gegriffen hat.

Insgesamt bin ich mit Income sehr zufrieden. Leider gibt es noch keinen Zweitmarkt. Ich bin also die ganze Kreditlaufzeit an die Plattform gebunden und kann nicht vorher aussteigen, sollte ich das Kapital benötigen oder wenn es schlechte Nachrichten über die ITF Group geben sollte. Dann ist der Einzige weg den Auto-Invest zu stoppen und auf die Rückzahlungen zu warten.

Wer noch nicht bei Income Marketplace registriert ist und sich über diesen Werbelink bei Income registriert und investiert erhält automatisch 1% Neukunden-Bonus der durchschnittlichen Investitionssumme der ersten 30 Tage. Aber Achtung: Wer sich ganz normal ohne Werbelink über die Hauptseite registriert erhält keinen Neukundenbonus.

Ich habe selber 359€ Neukundenbonus erhalten weil ich mich auch über einen Werbelink registriert hatte und weil ich über 40.000€ in den ersten 30 Tagen eingezahlt hatte um möglichst viel Bonus und Zusatzrendite zu bekommen.

Income Marketplace verwaltet nun ein aktives Portfolio von 11 Mio. € von verschiedenen Kreditgebern:

Ich bin bei Income eingestiegen als Income ein aktives Portfolio über 10 Millionen € überschritten hatte.

Demnächst feiert Income 3-Jährigen Geburtstag. Ich bin gespannt wie sich die Plattform weiter entwickeln wird.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im August 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im August 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im August 2023	Netto-Einnahmen
	+1095,18 €	+993,61 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 20.162,74 €	+2088,79 €
	> +1000€	+23,00 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 755,05 €	> +1000 €
	+1116,58 €	-0,00€ (Abschreibungen) -388,14 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+728,44 €
	+692,21 €	-0,00 €	+692,21 €
	+682,44 €	-0,00 €	+682,44 €

Nur bei den obigen P2P Plattformen lagen die Netto-Einnahmen bei über 5.000€ im August 2023. Leser meines Blogs wissen das ich nicht nur auf diesen 5 Plattformen investiert bin sondern bei vielen anderen P2P-Plattformen auch noch. Das ist nur ein Auszug meiner Einnahmen.

Im August schafften es 2 Plattformen mehr als 1.000€ Einnahmen zu generieren. Mintos und Finbee.

RapiCredit zahlt mir auf Bondster Zinsen für 11 Monate auf einen Schlag

Bei Bondster habe ich im Jahr 2022 ich in den Kreditgeber Rapicredit aus Kolumbien investiert. Dort lagen die Zinsen bei 17% überdurchschnittlich hoch. Dieser Kreditgeber kam dann in Schwierigkeiten und konnte die Kredite die mehr als 60 Tage in Verzug gingen nicht zurückkaufen.

Diese Kredite sind seitdem auch nicht mehr handelbar, sonst hätte ich versucht diese mit ein wenig Verlust auf dem Zweitmarkt zu verkaufen.

Ich habe immer noch einige Kredite die nun schon seit September 2022 mit über 60 Tagen in Verzug und noch ohne Zahlung sind:

Mittlerweile habe ich schon 47,3% dieser Kredite als Verlust abgeschrieben. Jeden Monat wird 5% der ausstehenden Summe die mehr als 60 Tage in Verzug ist als Verlust abgeschrieben damit ich meine Nettorendite realistisch bleibt.

Nun gibt es aber positive Nachrichten, denn im August habe ich mehr als die Hälfte der Kredite zurückerhalten. Das Gute dabei ist das diese Kredite über den ganzen Zeitraum mit 17% verzinst wurden.

Ich habe extra aus dem Kontoauszug ausgerechnet ob jeder Tag auch mit 17% verzinst wurde. Und ich habe tatsächlich für fast ein Jahr Zinsen erhalten. Auch wenn es keine 5-stelligen Summen waren haben die Zinszahlungen meine Rendite im August erhöht.

Auch wenn Bondster fast ein Jahr lang brauchte um Kredite einzuholen sehe ich es positiv das es geschafft wurde bereits einen Großteil der Schulden abzuzahlen. In der nächsten Zeit plane ich mehr bei Bondster zu investieren. Lange Zeit war ich gar nicht bei Bondster investiert. Aber es gibt zur Zeit Kredite mit bis zu 18% Zinsen und Rückkaufgarantie bei Bondster. Durch die hohen Zinsen werde ich wohl demnächst in einige der Kreditgeber bei Bondster investieren.

So sieht der Erstmarkt bei Bondster aus:

Es gibt über 800 Kredite mit mehr als 15% Zinsen verfügbar. Also kein Mangel an Darlehen zur Zeit.

In ITF Group habe ich bereits eine 4-stellige Summe bei Bondster investiert. Andere Kreditanbahner mit ebenfalls höheren Zinsen sind für mich auch interessant.

Wer noch gar nicht bei Bondster investiert und sich über diesen Werbelink registriert und investiert erhält 1% der Investitionssume als Bonus in den ersten 90 Tagen. Somit sind sogar Renditen von bis zu 19% möglich. 18% Zinsen und 1% Neukundenbonus.

Aber aufgepasst: Wer sich ganz normal über die Website neu registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein. Außerdem ganz wichtig: Bei Bondster gibt es auch Kredite ohne Rückkaufgarantie. Deswegen nie vergessen bei den Filtern die Rückkaufgarantie immer auszuwählen.

Positiv finde ich das Bondster nicht in Lettland, Estland oder Litauen sitzt sondern den Hauptsitz in Tschechien hat. So kann ich mein Abhängigkeit vom Baltikum senken, denn sehr viele P2P Plattformen haben dort den Sitz auch wenn die Kredite von woanders kommen.

Negativ finde ich das meine Einzahlungen und Auszahlungen zu und von Bondster immer 2-3 Werktage dauern. Da gibt es noch Verbesserungsbedarf.

Bondster ist keine neue P2P Plattform sondern gibt es bereits seit 2017 und es wurden bereits über 175 Millionen Euro an Darlehen über die Plattform finanziert.

Ich investiere wieder in Kredite von Creditstar

Im Sommer 2022 habe ich meine Investitionen in Creditstar wegen Zahlungsverzögerungen gestoppt. Da die Situation für mich jetzt wieder positiver aussieht habe ich begonnen wieder in Creditstar Kredite zu investieren. Creditstar hat bereits fast 90% der umstrukturierten Schulden bei Mintos zurückgezahlt (Nur noch 0,9 Mio. € von ursprünglich 8,3 Mio. € offen)

Bei meinem eigenen Mintos Portfolio sind die Creditstar pendings von ursprünglich mehreren Tausend Euro auf nur noch 42€ gesunken.

Bei den neuen Mintos Notes gab es nie Verzögerungen der Zahlungen von Creditstar. Nur bei den alten umstrukturierten Schulden aus 2022 wurde verzögert bezahlt.

Da die Zinsen bei den Mintos Notes mit 17,5% sehr hoch liegen habe ich nun die ersten paar Hundert Euro in diese investiert. So sieht es bei mir gerade bei Mintos aus:

Stichtag: 31.08.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.08.2023	Summe 31.07.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	804,96€	726,42€
---> Davon in Kredite investiert (Claims) (Nicht handelbar)	498,36 €	519,88 €
---> Davon in Notes investiert (Jederzeit Verkauf möglich)	264,43 €	0,05 €
---> Davon in Pending Payments (Nicht handelbar)	42,17 €	206,49 €
Abschreibung als Verlust : (Jeden Monat 5%)	September 2023: -3,93 €	August 2023: +23,00 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis September 2023):	-730,35 € (90,7% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende August 2023 stehen 804,96 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Erst wenn Creditstar alle alte umstrukturierte Schulden vollständig abbezahlt hat werde ich die bisher abgeschriebenen -730,35 € wieder als Einnahme berechnen.

Kredite von Creditstar gibt es aktuell bei den Plattformen Mintos mit bis zu 17,5% Zinsen und bei Lendermarket mit bis zu 18% Zinsen. Bei beiden Plattformen bin ich in Creditstar investiert.

Höherer Einmal-Gewinn durch Zweitmarkt-Kauf von russischen Krediten mit hohem Abschlag

Bei der P2P Plattform IUVO Group habe ich im August 2023 einen höheren Gewinn erzielt durch Kauf von Krediten von anderen Anlegern mit höheren Abschlägen. Dabei handelt es sich um Kredite vom russischen Kreditgeber Kviku.

Mittlerweile gehen die Abschläge hoch auf 68% aktuell auf dem Zweitmarkt bei IUVO Group für russische Kredite. Das bedeutet man zahlt aktuell 3,2€ für einen 10€ Kredit von Kviku. Der hohe Abschlag den die Anleger anbieten zeigt, das die Erwartung das noch Zahlungen aus Russland kommen sehr gering sind.

Bei voller Rückzahlung wären das immehin eine Rendite von über 200% für den Käufer, die Zinsen noch gar nicht mit eingerechnet. Natürlich ist aber eine volle Rückzahlung sehr unwahrscheinlich. Wenn man sich nur den Rubelkurs zum Euro ansieht gab es hier in den letzten Monaten einen sehr Wertverfall des Rubels gab. Außerdem ist noch ungewiss wann und ob überhaupt Zahlungen aus Russland wieder in unbegrenzter Höhe erlaubt werden.

Zu Kriegsbeginn in der Ukraine hatte ich ein P2P Russlandportfolio von nur 0,2%. Also kaum Kredite aus Russland. Im Sommer/Herbst 2022 hatte ich dann begonnen erste russische Kredite mit Rabatten auf dem Zweitmarkt zu kaufen, in der Hoffnung das der Krieg eventuell schnell vorbei sein könnte und das es Zahlungen aus Russland kommen könnten. Inzwischen sind bereits 54,6 % aller meiner russischen Kredite als Verlust abgeschrieben.

Meine Vorgehensweise würde ich aber keinem empfehlen. Also der Kauf von ausgefallenen Krediten aus einem Kriegsland zu kaufen. Ich rechne bereits mit einer hohen Wahrscheinlichkeit mit einem Totalverlust als das noch Zahlungen kommen. Ich kaufe nur wegen der hohen Abschläge und dem sehr hohen möglichen Rendite falls es doch Zahlungen aus Russland geben sollte und Kviku den Zahlungsverpflichtungen nachkommt.

Bei solchen hohen Abschlägen reichen nur geringe Summen aus um einen hohen Einmalgewinn zu erzielen. In den nächsten Monaten werden die russischen Kredite weiterhin als Verlust abgeschrieben und natürlich auch in der Renditeberechnung berücksichtigt.

Hier eine Beispielrechnung wie sich der Kauf mit Abschlägen auf die Rendite auswirkt:

Wenn ich 1.000€ Kapital einsetze und mit 68% Abschlag einkaufe bekomme ich Kredite im Wert von 3.125€ in mein Portfolio:

Somit erziele ich im Monat des Kaufs einen Zweitmarktgewinn von 2.125€. In den Monaten danach schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Bei Krediten im Wert von 3.125 sind das monatliche Abschreibungen von 156,25€. Nach 20 Monaten habe ich dann alle Kredite vollständig abgeschrieben und habe somit einen Gesamtverlust von 1000€ erzielt (-3125+2125 = -1000).

Wenn nach dieser Zeit doch noch Zahlungen aus Russland kommen werden diese als Einnahmen wie Zinsen verbucht.

Mintos gibt bei Kviku eine erwartete Eintreibungsquote von 50-75% an. Einen Zeitraum gibt Mintos allerdings nicht an, weil der Krieg in der Ukraine ja noch viele Jahre gehen kann und die Sanktionen auch noch lange bestehen könnten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug + Creditstar bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	65,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	47,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,1% gegenüber dem Vormonat
	54,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +7,6 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	45,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	87,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,7 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	99,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,2 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Durch hohe Rückzahlungen bei Finbee haben sich meine Ausfallkredite weiter verringert, und ich konnte negative Abschreibungen insgesamt verbuchen.
Die negativen Abschreibungen hatten einen Anteil von 10% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +100€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 900€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August 2023 eine Rendite von -0,5%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -6,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im August 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +25,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende August 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 706 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 362 Punkte

Das passiert wenn ein großer Kreditgeber in meinem Portfolio ausfällt

Ich habe eine Modellrechnung getätigt was mit meiner Rendite passieren würde, wenn ein Kreditgeber aus meinem Portfolio bei dem ich höher investiert bin, komplett ausfallen würde.

Annahmen:

• Ein größerer Kreditgeber fällt in meinem Portfolio komplett aus
• Ich schreibe die Ausfallsumme gleichmäßig über 20 Monate als Verlust ab
• Ich gehe davon aus das die sonstige Rendite so ist wie bisher im Jahr 2023

Bei so einem Fall hätte ich immer noch eine gute positive Rendite.

Das passiert wenn gleich 2 größere Kreditgeber aus meinem Portfolio komplett ausfallen

Annahmen:

• Gleich 2 größere Kreditgeber fallen zur gleichen Zeit in meinem Portfolio komplett aus
• Ich schreibe die Ausfallsumme gleichmäßig über 20 Monate als Verlust ab
• Ich gehe davon aus das die sonstige Rendite so ist wie bisher im Jahr 2023

In so einem Fall wäre meine Rendite für 20 Monate leicht negativ, bis die volle Summe der 2 größeren Kreditgeber komplett abgeschrieben sind. Aber auch so ein Fall ist nicht unwahrscheinlich und ist von mir auch für die Zukunft einkalkuliert. Keinesfalls kann ich davon ausgehen das ich in Zukunft weiterhin von größeren Kreditgeberpleiten verschont bleiben werde.

Fazit:

Meine Rendite war im Monat August überdurchschnittlich hoch, obwohl der Monat August bei mir eher zu den schlechteren Renditemonaten in den letzten 12 Jahren gehört.

Bisher liegt meine Jahresrendite 2023 bei sehr guten +18,7% p.a. Und das bereits nach allen Ausfällen bereits miteingerechnet.

Damit wird das Jahr 2023 wohl irgendwo zwischen 17% und 19% Rendite enden. Das ist etwas mit dem ich nicht gerechnet hatte. Nach dem allerbesten Renditejahr 2022 dachte ich das das dieses Jahr mit einer Rendite von ca. 15% Rendite enden würde.

Bei Finbee habe ich mein Jahresziel von einem 100.000€ Portfolio erreicht. Nun halte ich Ausschau für ein neues Jahres-Ziel 2024. Dies könnte wieder ein Portfolio-Ziel für eine einzelne Plattform sein.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Oktober 2023 für den Monat September.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Im Februar 2023 hatte ich ca. 40.000€ bei Finbee investiert und mir dann als Jahresziel vorgenommen bei Finbee auf 100.000€ zu erhöhen.

Dies habe ich nun bereits jetzt, ca. 6 Monate später, im August 2023 erreicht. Aktuell habe ich sogar schon über 103.000€ auf der Plattform über dem Ziel hinaus.

Meine Einnahmen im Juli 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +639,35 €

So sieht meine Übersicht aus:

Bereits 147.600€ an Zinsen bei Finbee erhalten

Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 147.600€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen zur Zeit bei zwischen 19.000€ und 20.000€ und haben sich weiter verringert.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 18,64 % (-0,74% gegenüber dem Vormonat).

Juli 2023 in Zahlen

Ergebnisse	Juli 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	87.795,90 €     +10,5 %	79.450,51 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	66.639,55 €	57.109,70 €
Brutto-Einnahmen	+639,35 €     +14,6 %	+557,89 €
Abschreibungen	-1184,46 €	-46,66 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+1823,81 €	+604,55 €
Rendite:	+32,8 % p.a.	+12,7 % p.a.

Im Juli 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei sehr guten +32,8% p.a.

Grund für die hohe Rendite im Juli ist, das die Summe der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug um 1184€ gesunken ist. Da diese Kredite bereits voll als Verlust abgeschrieben wurden, werden diese Einnahen aus dem Inkasso nun als Einnahme berechnet.

Ziel: 1000€ Einnahmen pro Monat

Da ich jetzt mein 100.000€ Portfolio Ziel bereits erreicht habe geht es jetzt darum pro Monat ein Einkommen von ca. 1.000€ zu erreichen. Es dauert jetzt noch ein paar Wochen bis die vollen 100.000€ auch alle Zinsen generieren. Wenn es gut läuft erreiche ich bereits im Oktober oder November 1.000€ Einnahmen.

Meine Erwartung

• Im August rechne ich mit über 700€ an Einnahmen.
• Im September rechne ich mit über 800€ an Einnahmen
• Im Oktober rechne ich mit über 900€ an Einnahmen
• Im November rechne ich mit über 1.000€ an Einnahmen

Einzahlungen im Juli 2023

Im Juli 2023 habe ich besonders viel bei Finbee eingezahlt. Nämlich 10.900€.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

Ich investiere bei Konsumkrediten am meisten in die Kredite mit dem höchsten Risiko eines Ausfalls. Dafür gibt es da auch die höchsten Zinsen. Meist sind da die Kreditnehmer sehr jung, höher verschuldet oder haben erst kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt.

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	7,87 €	0,0%	+ 0,0 %
	988,50 €	2,0%	- 0,1 %
	5436,75 €	11,2 %	+ 0,3 %
	20908,08 €	43,2 %	+ 0,6 %
	21031,86 €	43,5 %	- 0,8 %
GESAMT:	48.373,06 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	17.073,69 €	31,0 %	- 3,3 %
	37.877,50 €	68,8 %	+ 3,4 %
	103,23 €	0,2%	- 0,1 %
GESAMT:	55.054,42 €	100%

Bei Geschäftskrediten bin ich zu einem Drittel in Kredite mit B-Rating investiert. Das sind die Kredite mit den geringsten Ausfällen. Die Unternehmen existieren bereits seit vielen Jahren und die Ausfallwahrscheinlichkeit ist geringer.

Zu zwei Drittel bin ich in C-Rating Kredite investiert. Hier sind die Verzüge etwas höher, dafür gibt es aber auch mehr Zinsen.

Mein Ziel war es 50% in Geschäftskredite zu investieren und 50% in Konsumentendarlehen. Mittlerweile habe ich sogar mehr als 50% in Geschäftskredite investiert.

Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Ich biete bis zu 1.000€ pro Geschäftskredit.

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Dabei schaue ich mir die Geschäftszahlen der letzten Jahre an und besuche auch die Webseiten um ein wenig das Geschäftsmodell der Unternehmen zu verstehen.

Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
A. Plytnykienės firma "Aukso gija" Alter des Unternehmens: 29 Jahre Mitarbeiter: 16	500 €	13% Zins 75.000€ 24 Monate Laufzeit	Handel mit Schmuck Umsatz 2022: 1,37 Mio. € Gewinn 2022: +0,14 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,2 / 10 (85)
UAB "Bonitana" Alter des Unternehmens: 27 Jahre Mitarbeiter: 119	500 €	14% Zins 20.000€ 6 Monate Laufzeit	Nähdienstleistungsunternehmen das Hemden, Blusen und Uniformen herstellt Umsatz 2022: 2,5 Mio. € Gewinn 2022: +0,03 Mio. € 11 von 11 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,4 / 10 (39)
UAB Du Dvylika Alter des Unternehmens: 13 Jahre Mitarbeiter: 14	1000 €	13% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Dienstleistungen einer kreativen Werbeagentur Umsatz 2022: 1,4 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € 38 von 38 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,3 / 10 (72)
UAB "STATGERA" IR PARTNERIAI Alter des Unternehmens: 22 Jahre Mitarbeiter: 10	1000 €	14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Großhandel mit Maschinenbauprodukten Umsatz 2023/6M: 1,1 Mio. € Gewinn 2023/6M: +0,01 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 2,3 / 10 (174)
UAB "Šeimos alėjos darželis" Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 24	1000 €	13% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Führen eines Kindergartens. Renovierung der Räumlichkeiten und des Inventars Umsatz 2022: 0,36 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (9)
UAB "JADVITA" Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 4	500 €	15% Zins 50.000€ 18 Monate Laufzeit	Handel mit Klinker- und Keramikprodukten Umsatz 2022: 1,4 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,1 / 10 (124)
UAB Japoniškų automobilių servisas Alter des Unternehmens: 8 Jahre Mitarbeiter: 8	1000 €	14% Zins 15.000€ 24 Monate Laufzeit	Reparatur und Wartung von Autos. Umsatz 2022: 0,37 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 36 von 36 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,8 / 10 (33)
UAB "Impregnuotas medis" Alter des Unternehmens: 18 Jahre Mitarbeiter: 5	500 €	14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Dienstleistungen rund um die Imprägnierung, Kauf und Verkauf von Holz Umsatz 2022: 0,66 Mio. € Gewinn 2022: +0,02 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (27)
UAB Patatos bistro Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 55	1150 €	12% Zins 75.000€ 24 Monate Laufzeit	Mahlzeiten für Kinder in Kindergärten, Schulen, Kindertagesstätten, Sport- und Freizeitcamps Umsatz 2023/6M: 0,94 Mio. € Gewinn 2023/6M: +0,12 Mio. € 42 von 42 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,5 / 10 (32)

Viele Kredite werden sehr schnell finanziert. Selbst Kredite mit einer Kreditsumme von 100.000€ werden innerhalb von wenigen Tag voll von Anlegern finanziert. Das bringt auch Vorteile für die Unternehmen, wenn diese das Kapital viel schneller erhalten als bei einer Bank.

Meine Auto-Invest Einstellungen

Da ich mein Ziel Portfolio bei Finbee erstmal erreicht habe, sind meine Auto-Invests nun erstmal pausiert. Ich bin nun in der Auszahlphase. Die Zinsen möchte ich mir nun jeden Monat auszahlen lassen. Die Rückflüsse der Tilgungen werde ich erstmal manuell in Kredite investieren. Sollte es weniger Angebot geben werde ich meine Auto-Invest wieder einschalten.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Mein Portfolio Einnahmen-Ziele

Von nun an geht es darum jeden Monat stabile Einnahmen zu generieren. Sehr gut wären 1.000€ Einnahmen pro Monat. Dann wäre es möglich jeden Monat 1.000€ auszuzahlen ohne das mein Finbee Portfolio im Wert sinkt.

Ich bin immer noch erstaunt wie gering meine Verzüge bei Finbee sind, obwohl ich in den letzten Monaten über 60.000€ in neue Kredite investiert habe.

Jetzt bin ich auf die weitere Entwicklung gespannt. Es hat sehr viel Spaß gemacht die Unternehmen bei Finbee auszuwerten und zu selektieren in welche ich investiere. Nun kommt erstmal kein neues Kapital hinzu und das bedeutet auch das die Neuinvestitionen nun deutlich seltener werden da ich nun in die Auszahlphase übergehe.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Juli 2023 bei 19,9% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juli 2023 eine Rendite zwischen 15 und 20%. Es wurde die optimistischere Prognose erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Mai 2023	Juni 2023	Juli 2023
+22,4 %	+15,9 %	+19,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: August 2023 September 2023 Oktober 2023 11-16% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt deutlich auf 19,4% p.a.

Nach dem sehr guten Juli wird der August wohl etwas schwächer. Bei manchem Plattformen gibt es nun zeitweise Cashdrag. Das hat schon dazu geführt das die Zinsen etwas sinken. Im Herbst geht es aber meistens wieder mehr Nachfrage nach Darlehen. Dann gibt es manchmal höhere Zinsen oder auch Anleger-Aktionen mit zusätzlicher Rendite von den verschiedenen P2P Plattformen und Kreditanbahnern.

In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 11 und 17%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Meine Ausfallkredite bei Finbee sinkt auf dem niedrigsten Stand seit 4 Jahren

Meine Ausfallkredite bei Finbee sind nun auf den niedrigsten Stand seit über 4 Jahren gesunken. Und das obwohl ich mein Finbee Portfolio in den letzten Monaten mehr als verdoppelt habe. Inzwischen sind schon knapp 98.000€ auf der Plattform auf der ich seit 8 Jahren ununterbrochen investiert bin.

So sehen meine Verzüge bei Finbee aus: (Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug):

Grund dafür das die Verzüge sinken sind hauptsächlich das ich jeden Monat Zahlungen aus dem Inkasso erhalte. Das heißt Finbee schafft es bei den Kreditnehmern durch Gerichtsprozesse Gelder einzutreiben. Natürlich wird dies nicht immer gelingen. Ich habe auch Kredite wo seit mehreren Jahren nichts passiert. Einen Teil von diesen Krediten stelle ich mit einem Rabatt zum Verkauf auf den Zweitmarkt und realisiere auch Verluste. Das führt dann auch dazu das die Ausfälle sinken.

Der Hauptgrund bleibt jedoch der gute Eintreibungsprozess der in Litauen mit Finbee möglich ist.

Im Jahr 2019 stiegen die Ausfälle sehr stark an weil ich mein Portfolio auch gleichzeitig stark auf bis zu 170.000€ erhöht hatte. Aktuell habe ich nur noch 20.163€ an Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Das ist der niedrigste Stand seit 4 Jahren.

Mein Ziel sind 1.000€ Einnahmen pro Monat bei Finbee. Das könnte ich bereits im November oder Dezember 2023 erreichen.

Für alle die noch nicht bei Finbee angemeldet sind aber sich neu registrieren wollen:

Hier gehts zur Plattform —> Finbee

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Juli 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juli 2023	Netto-Einnahmen
	+2261,24 €	+48,73 €	+2309,97 €
	+639,35 €	+1184,46 €	+1823,81 €
	+1278,02 €	-0,00€ (Abschreibungen) -422,80 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+855,22 €
	+788,46 €	-0,00 €	+788,46 €
	+385,85 €	-0,00 €	+385,85 €

Ich bin natürlich nicht nur auf diesen 5 Plattformen investiert sondern bei vielen anderen P2P-Plattformen auch noch. Das ist nur ein Auszug meiner Einnahmen.

Im Juli schafften es gleich 2 Plattformen mehr als 1.000€ Einnahmen zu generieren. Die höchsten Einnahmen hatte ich im Juli 2023 bei Mintos mit +2309,97 €.

Ich räume mein Portfolio bei Bondora auf

Bei Bondora bin ich nun schon seit über 10 Jahren ununterbrochen investiert. Bondora hat 223.660 Anleger aus ganz Europa. Meine Rendite liegt laut Bondora bei über 25% pro Jahr und damit liege ich auf Platz 39 mit der besten Renditen von allen 223.660 Anlegern.

Da Bondora aber dieses Jahr den normalen Erstmarkt eingestellt hat und nur noch das Produkt Bondora Go & Grow anbietet, verringert sich mein Bondora Portfolio immer weiter.

Und nach über 10 Jahren Investitionen wurde es einmal Zeit für mich ein paar Verluste zu realisieren. Ich hatte Kredite, die teilweise von 2014 keine Zahlungen mehr getätigt hatten. Diese habe ich dann mit einem hohen Rabatt zum Verkauf eingestellt. Denn hier ist die Wahrscheinlichkeit sehr gering das da noch Zahlungen in Zukunft kommen.

Der Verkauf von Darlehen mit Abschlägen hat auch steuerliche Gründe und senkt mein zu versteuerndes Einkommen. Außerdem soll mein P2P Gesamtportfolio zu einem großen Teil mit „guten“ Krediten bestehen. Deswegen verkaufe ich ab und zu Kredite wo ich denke das da nichts mehr kommt.

In den letzten Monaten habe ich bereits einen großen Anteil von meinen überfälligen Krediten verkauft. Ich verkaufe allerdings nur überfällige Kredite. Die die ganz normal laufen, ohne Verzögerungen liefern mir sehr hohe Zinsen. Diese lasse ich ganz normal weiterlaufen.

Deswegen gab es im Monat Juli 2023 einen Zweitmarktverlust von 681€ bei Bondora.

Juli war der Mintos Cashback-Monat

Juli war Cash-Monat bei Mintos. Denn ich hatte im Juni bei allen 3 Cashback-Aktionen bei Mintos teilgenommen. Insgesamt mit einer 5-stelligen Summe. Es gab bis zu 3% Cashback. Dieser Bonus wurde nun jetzt im Juli ausgezahlt.

Am meisten investiert habe ich bei den 3 Aktionen in ID Finance. IDF Eurasia etwas weniger und ExpressCredit nur zum testen.

Ich nutze diese Aktionen, die mehrmals im Jahr kommen, um meine Mintos Rendite deutlich zu erhöhen. Kreditgeber nutzen diese Aktionen wenn sie mehr Kreditbedarf haben oder wenn diese zum Beispiel größere Anleihen oder andere größere Verpflichtungen fällig werden.

Insgesamt wurden mir mehr als 1.000€ an Cashback im Juli ausgezahlt. Insgesamt lagen die Brutto-Einnahmen bei Mintos bei sehr guten 2261,24€ im Juli.

Zur Zeit gibt es noch viele Kreditgeber mit höheren Zinsen bei Mintos. Ich investiere in den letzten Monaten vermehrt in Kredite von Planet42 (Bis 16% Zinsen). Aber auch in Delfin Group (Bis 14,5% Zinsen) und IuteCredit (Bis 14,8% Zinsen). Alle Kredite sind mit Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen. Das heißt das es keine Kreditnehmerausfälle gibt, da die Kreditgeber alle Kredite nach 60 Tagen in Verzug zurückkaufen. Das Risiko besteht also darin das die Kreditgeber in Schwierigkeiten geraten könnten. Bei den erwähnten Kreditgebern sehe ich aber das Risiko geringer und das Rendite/Risiko Verhältnis als gut.

Aber wie immer keine Anlage-Empfehlung. Auch ich werde noch einen größeren Verlust irgendwann bei einer P2P-Plattform erleben. Es ist nur eine Frage der Zeit.

Meine aktuellen Verzüge liegen bei 232,05 €. Das sind hauptsächlich Kredite von Creditstar.

Von größeren Ausfällen bei Mintos bin ich bisher verschont geblieben.

Wer noch nicht Anleger bei Mintos ist erhält über meinen Werbelink einen 50€ Sofortbonus und + 1% Neukundenbonus der durchschnittlichen Anlagesumme der ersten 90 Tage!

Bei nur 1.000€ Investment für neue Anleger die meinen Link nutzen gibt es also zusätzlich 60€ Bonus zu den Zinsen noch dazu.

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter – Creditstar pendings leicht gestiegen:

Im Juli gab es nur geringere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Trotzdem ist mein Creditstar Portfolio weiter gesunken. Die pendings sind leicht um ca. 3 Euro gestiegen.

Da ich bereits in den Monaten zuvor mein ganzes Creditstar Investment komplett abgeschrieben hatte werden nun die Rückzahlungen wieder als Einnahme verbucht.

Stichtag: 31.07.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.07.2023	Summe 30.06.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	726,42€	749,42€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	519,88 €	546,17 €
---> Davon in Notes investiert	0,05 €	0,06 €
---> Davon in Pending Payments	206,49 €	203,19 €
Abschreibung als Verlust :	August 2023: +23,00 €	Juli 2023: +48,34 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis August 2023):	-726,42 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende Juni 2023 stehen 726,42 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Solange mein Creditstar Risiko jeden Monat sinkt bin ich froh. Erst wenn Creditstar alle fälligen Zahlungen bei Mintos bezahlt überlege ich mir wieder in neue Mintos Creditstar Notes zu investieren.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug + Creditstar bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	98,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	60,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,1 % gegenüber dem Vormonat
	42,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,7% gegenüber dem Vormonat
	47,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +6,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	40,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	85,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich auch im Juli bei Bondora Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme verringert. Aber auch bei Finbee sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 18% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +180€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 820€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juli 2023 eine Rendite von +1,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +21,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juli 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juli 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 691 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 364 Punkte

Erhöhung des Portfolios bei Bondster

Mein Start bei Bondster war nicht gerade gut. Im Jahr 2022 habe ich mit kleineren Summen begonnen zu investieren und Bondster zu testen. Kurz danach gingen Kredite von RapiCredit mit über 60 Tage in Verzug trotz Rückkaufgarantie. Bis heute sind diese Kredite mehrere Monate in Verzug und ich muss auf die Rückzahlung warten. Die Rückzahlungen kommen verspätet und immer nur vereinzelt.

Aufgrund dieser Probleme hatte ich bei Bondster nicht erhöht.

Da es Anzeichen von Cashdrag bei Income Marketplace gibt habe ich nun begonnen bei Bondster in ITF Kredite zu investieren. Denn die ITF Group listet Kredite auch bei Bondster. Falls es also bei Income Marketplace nicht mehr möglich sein würde alles verfügbare Kapital zu investieren, wäre für mich Bondster die Alternative.

Deswegen teste ich nun Investitionen in die ITF Group bei Bondster.

Erste Test-Auszahlung bei Monefit Smartsaver dauerte 9 Werktage

Bei Monefit Smartsaver bin ich seit Juni 2023 neu dabei. Die ersten 500€ hatte ich überwiesen und nun eine erste Auszahlung getätigt. Auszahlungen sollen ja maximal 10 Werktage dauern. Also maximal 2 Wochen. Meine Auszahlung kam nach genau 9 Werktagen oder 13 Tagen auf meinem Bankkonto an.

Ich bekomme täglich die Zinsen ausgezahlt. Dabei ist die Plattform sehr einfach gehalten. Es gibt keinen Auto-Invest, sondern sobald das Geld eingegangen ist gibt es automatisch die Zinsen täglich ausgezahlt.

Auch wenn die Zinsen mit 7% niedriger sind, ist der Vorteil die schnelle Verfügbarkeit von 10 Tagen des Kapitals.

Hinter Monefit Smartsaver steht der Kreditgeber Creditstar, welcher bei Mintos aktuell noch in Zahlungsschwierigkeiten steckt. Creditstar versucht durch das Produkt Smartsaver neues Kapital zu bekommen. Wenn Creditstar alle Mintos-Schulden komplett zurückgezahlt hat, kann ich mir vorstellen auch höhere Summen bei Monefit Smartsaver zu parken. Zuletzt sind die ausstehenden Zahlungen bei Mintos gestiegen.

Aktuell gibt es noch den 2% Neukundenbonus. Wer sich über diesen Link registriert erhält für die ersten 60 Tage 2% Bonus auf die Investitions-Summe.

Ich habe den 2% Bonus genau nach 61 Tagen nach meiner Verifizierung automatisch erhalten.

Natürlich darf man das Risiko nicht verschweigen. Ich bin mir bewusst das es zu einem Teilausfall oder sogar zu einem Totalausfall der Geldanlage kommen kann. Solange Creditstar noch ausstehende Zahlungen bei Mintos hat werde ich keine hohen Summen einzahlen.

Fazit:

Meine Rendite lag im Monat Juli in den vergangenen 12 Jahren eher durchschnittlich. In diesem Jahr jedoch war der Juli durch die Cashback-Aktionen überdurchschnittlich.

Auf der einen Seite gibt es Plattformen mit Zinssenkungen und teilweise Cashdrag (Income Marketplace) und auf der anderen Seite gibt es Anbieter mit genügend Darlehen und hohen Zinsen. Zum Beispiel Mintos.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im September 2023 für den Monat August.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

In diesem Artikel geht es um mein Jahresziel 2023. Bis zum 100K € Portfolio bei Finbee fehlt nicht mehr viel.

Aktuell sind bereits mehr als 90.000€ auf der Plattform. Damit ist mein Jahresziel für dieses Jahr 2023 schon fast erreicht. Es fehlen noch ca. 6.400€. Diese möchte ich in den nächsten Wochen einzahlen.

Mein Ziel-Portfolio auf Finbee soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen.

Meine Einnahmen im Juni 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +557,89 €

So sieht meine Übersicht aus:

Bereits 146.700€ an Zinsen bei Finbee erhalten

Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 146.700€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen zur Zeit bei zwischen 20.000€ und 21.000€.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 19,38 % (-0,67% gegenüber dem Vormonat).

Juni 2023 in Zahlen

Ergebnisse	Juni 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	79.450,51 €     +5,3 %	75.468,50 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	57.109,70 €	53.081,03 €
Brutto-Einnahmen	+557,89 €     -17,5 %	+676,06 €
Abschreibungen	-46,66 €	8,77 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+604,55 €	+667,28 €
Rendite:	+12,7 % p.a.	+15,1 % p.a.

Im Juni 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei +12,7% p.a.

Da die Ausfälle leicht gesunken sind gab es im Juni eine negative Abschreibung von 46,66€.

Im Juni konnte ich weniger Einnahmen erzielen als noch im Vormonat. Gründe dafür sind:

• Manche Geschäftskredite haben eine 3-monatige „Grace period“. In den ersten 3 Monaten gibt es keine Zahlungen. Dafür gibt es dann im 4. Monat gleich Zinsen für 4 Monate. Danach wie gewohnt jeden Monat Tilgung und Zinsen. Das bedeutet also das es bei manchen Darlehen länger dauert bis die ersten Zinsen kommen. Mir macht dies nichts aus da ich ja trotzdem für die ganze Haltezeit Zinsen erhalte. Deswegen werden meine Einnahmen bei manchen Darlehen ein paar Monate nach hinten verschoben.
• Ich habe auch in Klix-Kredite investiert. Bei diesen Krediten gibt es in den ersten 10 Monaten gar keine Zinsen, dafür danach höhere Zinsen mit bis zu 43%. Da sind „Buy-Now – Pay-Later“ Kredite von Klix Kunden welche den Kauf in Raten abzahlen. Diese Kredite sind im Auto-Invest mit „Loans repayable by deferred annuity – Grace period – 10 months“ gekennzeichnet. Auf dem Erstmarkt sind diese Kredite mit einer Uhr neben dem Zinssatz gekennzeichnet. Dadurch bekomme ich aktuell bei diesen Krediten gar keine Zinsen, aber nach ein paar Monaten kommen das erste höhere Zinsen. Das wird die Rendite dann demnächst auch erhöhen.

Einzahlungen im Juni 2023

Im Juni 2023 habe ich 3.000€ bei Finbee eingezahlt. Jetzt fehlt nicht mehr viel um die 100K Portfolio zu erreichen.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

Ich investiere bei Konsumkredite am meisten in die Kredite mit dem höchsten Risiko eines Ausfalls. Dafür gibt es da auch die höchsten Zinsen. Meist sind da die Kreditnehmer sehr jung, höher verschuldet oder haben erst kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt.

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	7,98 €	0,0%	+ 0,0 %
	1031,01 €	2,1%	- 0,1 %
	5320,18 €	10,9 %	- 1,2 %
	20791,84 €	42,6 %	+ 4,0 %
	21600,07 €	44,3 %	- 2,8 %
GESAMT:	48.751,08 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	13.712,22 €	34,3 %	+ 2,4 %
	26.141,70 €	65,4 %	- 2,4 %
	103,62 €	0,3%	- 0,0 %
GESAMT:	39.957,54 €	100%

Bei Geschäftskrediten bin ich zu einem Drittel in Kredite mit B-Rating investiert. Das sind die Kredite mit den geringsten Ausfällen. Die Unternehmen existieren bereits seit vielen Jahren und die Ausfallwahrscheinlichkeit ist geringer.

Zu zwei Drittel bin ich in C-Rating Kredite investiert. Hier sind die Verzüge etwas höher, dafür gibt es aber auch mehr Zinsen.

Geschäftskredite mit D-Rating gibt es nicht so häufig. In diese investiere ich kaum. Es sind Unternehmen die erst seit kurzem existieren oder noch Verluste machen. Hier bekommt man deutlich höhere Zinsen mit bis zu 24% pro Jahr.

Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Ich biete bis zu 1.000€ pro Geschäftskredit.

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Dabei schaue ich mir die Geschäftszahlen der letzten Jahre an und besuche auch die Webseiten um ein wenig das Geschäftsmodell der Unternehmen zu verstehen.

Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
UAB "RHODIUM.LT" Alter des Unternehmens: 15 Jahre Mitarbeiter: 4	1000 €	14% Zins 25.000€ 24 Monate Laufzeit	Kauf von Katalysatoren und Edelmetallen Umsatz 2023/Q1: 0,20 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € 68 von 68 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,6 / 10 (50)
"Probaldai", UAB Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 22	500 €	14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Herstellung anderer Möbel, zur Ausstattung neuer Räumlichkeiten Umsatz 2023/Q1: 0,25 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,2 / 10 (34)
UAB "Hovden" Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 151	500 €	14% Zins 40.000€ 36 Monate Laufzeit	Produktion und dem Verkauf verschiedener Möbel, Expoprt der Produkte auch ins Ausland Umsatz 2023/5M: 3,5 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,04 Mio. € 32 von 32 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,4 / 10 (141)
UAB "Juonda" Alter des Unternehmens: 13 Jahre Mitarbeiter: 5	1000 €	13% Zins 25.000€ 36 Monate Laufzeit	Unternehmensbuchhaltung und Erstellung von Jahresabschlüssen, Steuerberatung Umsatz 2023/5M: 0,06 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,02 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (10)
UAB DEMIRE INC Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 15	250 €	14% Zins 100.000€ 36 Monate Laufzeit	im juristischen Bereich tätig Umsatz 2023/Q1: 0,44 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,25 Mio. € 7 von 7 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,6 / 10 (98)
UAB "Modesta" Alter des Unternehmens: 19 Jahre Mitarbeiter: 31	500 €	15% Zins 40.005€ 12 Monate Laufzeit	Beteiligung sich an allen Mitbauarbeiten Umsatz 2023/Q1: 0,24 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € 36 von 36 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,8 / 10 (119)
Uždaroji akcinė bendrovė "LITPOLSTAR" Alter des Unternehmens: 29 Jahre Mitarbeiter: 27	1000 €	12% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Angebot an Kunststoffformung und -produktion sowie Gravur-, Laserschneide- und 3D-Fräsdienstleistungen, Werbeproduktion und Druck auf verschiedenen Materialien Umsatz 2023/Q1: 0,38 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,01 Mio. € 4 von 4 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,9 / 10 (221)
UAB "Monameda" Alter des Unternehmens: 20 Jahre Mitarbeiter: 6	1000 €	13% Zins 100.000€ 36 Monate Laufzeit	Verkauf von Produkten zur Diabeteskontrolle und deren Service Umsatz 2023/5M: 0,84 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,07 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,8 / 10 (12)

Viele Kredite werden sehr schnell finanziert. Selbst Kredite mit einer Kreditsumme von 100.000€ werden innerhalb von wenigen Tag voll von Anlegern finanziert. Das bringt auch Vorteile für die Unternehmen, wenn diese das Kapital viel schneller erhalten als bei einer Bank.

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.

Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:

Den Minimalzins liegt bei 16%.

Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Meine Portfolio Zwischenziele

Aktuell habe ich 93.600 € auf der Plattform Finbee. Bis Ende August möchte ich die 100K erreichen.

Ziel Ende Juli: 94.000€ Portfolio

Ziel Ende August: 100.000€ Portfolio

Dafür fehlen noch ca. 6.000€.

Ab September geht es dann darum ca. 1.000€ als Einnahmen zu generieren.

Beim nächsten Finbee Update habe ich vermutlich das 100.000€ Portfolio erreicht.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Heute (13.07.2023) hat Lande bekannt gegeben das es eine zeitlich begrenzte 3% Cashback Aktion gestartet hat. Bei Lande handelt es sich um eine P2P Plattform die besicherte Kredite an Farmer vergibt. Die Cashback-Aktion läuft einen Monat bis zum 12.08.2023.

Ich investiere selber seit 3 Jahren in Kredite an Farmer in verschiedenen Ländern. Bisher nur bei der P2P Plattform HeavyFinance. Dabei konnte ich bisher zweistellige Renditen erzielen.

Bei Lande hatte ich mich bisher noch zurückgehalten. Registriert hatte ich mich bei Lande bereits im August 2022, aber bis heute noch kein Geld eingezahlt.

Dies wird sich nun ändern da ich nun bei dieser Aktion teilnehmen werde um die 3% Cashback zusätzlich zu den normalen Zinsen zu erhalten.

Nachtrag:

14.07.2023: Lande hat in einer Mail deutlich gemacht das die Cashback-Aktion nur für Anleger gilt die sich vor 180 Tagen oder früher registriert haben. Nur diejenigen die auch die Lande Mail mit einer Einladung erhalten haben, haben Anspruch auf den Cashback. Also gilt diese Aktion nicht für neue Anleger.

So hat sich Lande entwickelt

Bei Lande wurden seit 2020 schon Agrarkredite von über 12 Millionen Euro vergeben.

Bis Ende Mai 2023 hat Lande über 10,6 Mio. € an Agrarkrediten vergeben.

2,6% der Summe davon sind mit über 90 Tagen in Verzug. Bei diesen Krediten wird versucht eine Lösung mit dem Farmer zu finden das dieser die Raten weiter zahlt. Wenn dies keinen Erfolg bringt geht es vor Gericht und die Sicherheiten werden versteigert. Der Prozess der Versteigerung kann mehrere Monate andauern.

0,8% der Kredite sind ausgefallen.

Hier gibt es den letzten Lande Performance Bericht als PDF Format:

LANDE-Quarterly-Performance-Review

Lande bietet Agrarkredite in 3 Ländern

Bei Lande werden Agrarkredite an Farmer aus Lettland, Litauen und Rumänien vergeben.

Alle Kredite sind mit Sicherheiten der Farmer hinterlegt. Die Sicherheiten können Land, Maschinen der Farmer oder Nutztiere sein. Zahlen also die Farmer nicht nach Plan können diese Sicherheiten verwertet werden und einen Verlust für die Anleger verhindern oder verringern.

Es gibt also keine Rückkaufgarantie für diese Kredite und diese Kredite können ausfallen. Wenn ein Kredit ausfällt kann es länger dauern bis die Sicherheiten versteigert werden. Durch die Sicherheiten werden die Farmer aber alles tun um den Kredit auch zurückzuzahlen, damit sie diese nicht verlieren.

So viel Rendite gibt es

Die Zinssatz der Agrarkredite liegt zwischen 10-12%. So sieht der Erstmarkt aktuell aus:

Die Laufzeiten gehen von 6 Monate bis zu 36 Monate.

Meistens gibt es monatlich Zinsen und jährlich oder am Ende die Tilgungszahlungen. Weil Farmer nicht regelmäßige verteilte Einnahmen haben sondern meist zur Erntezeit höhere Einnahmen und im Winter geringere Einnahmen werden die Zahlungspläne sehr variabel gewählt.

So funktioniert die Cashback-Aktion

Die 3% Cashback gibt es für alle Kredite auf dem Erstmarkt vom 13.7.2023 bis 12.08.2023.

Und auch nur für Anleger die sich vor 180 Tagen oder davor bei Lande registriert haben und auch die Cashback-Mail erhalten haben.

Aber nicht automatisch. Dazu muss man den Promo-Code „CASHBACK“ beim manuellen investieren eingeben.

Dazu auf dem Erstmarkt auf „Add promo code“ klicken und dann „CASHBACK“ eingeben.

Das Minimalinvestment liegt bei 50€ pro Kredit.

Diese E-Mail wurde heute von Lande an alle Anleger versendet:

Wahrscheinlich hat Lande derzeit mehr Nachfrage der Farmer an Darlehen. Denn es ist das erste mal das Lande so eine hohe Cashback-Aktion startet.

Einige Farmer erhalten Förderzahlungen aus dem europäischen Garantiefonds

Manche Farmer sind auch Empfänger von Förderzahlungen aus dem „Europäischen Garantiefonds für die Landwirtschaft“ und dem „Europäischen Landwirtschaftsfonds für die Entwicklung des ländlichen Raums“.

Diese Farmer erhalten also EU Förderungen aus dem Fond. Dies ist dann in dem Kreditprojekt in der Beschreibung vermerkt.

Zweitmarkt ohne Auf- und Abschläge vorhanden

Bei Lande gibt es die Möglichkeit Kredite auf dem Zweitmarkt zum Verkauf einzustellen. Leider gibt es dabei aber keine Möglichkeit mit Auf- oder Abschlägen zu verkaufen. Damit hat man gute Möglichkeiten „gute“ Kredite mit einigen bezahlten Raten an andere Anleger zu verkaufen. Gerät aber ein Kredit in Verzug dürfte es schwieriger werden diesen Kredit an einen anderen Anleger zu verkaufen und ist dann gezwungen den Kredit bis zum Ende der Laufzeit bzw. bis zur Verwertung der Sicherheiten zu behalten.

So sieht der Zweitmarkt bei Lande aus:

Die meisten Kredite laufen aber zwischen wenigen Monaten bis zu 3 Jahre. Wer das Kapital nicht dringend braucht aber aus Lande aussteigen möchte, könnte auch einfach die Neuinvestitionen stoppen und hat dadurch auch einen recht hohen Cashflow.

Mein Ziel: 10.000€ – 20.000€ bei Lande in 30 Tagen investieren

Bei 10.000€ Investment würde ich bei dieser Aktion 300€ Cashback erhalten. Bei 20.000€ würde ich schon 600€ Cashback erhalten. Das alles zusätzlich zu den normalen Zinsen.

Natürlich möchte ich aber nicht zu viel in einen einzelnen Kredit investieren um doch diversifiziert zu sein. Deswegen weiß ich noch nicht genau ob es in den nächsten 30 Tagen dafür genügend Kredite gibt um 10K oder auch 20K € unterzubringen.

Zumindest gibt es aktuell 13 Kredite auf dem Primärmarkt verfügbar. Sicherlich werden in den nächsten Wochen noch neue dazu kommen.

Ich habe bereits heute meine erste Überweisung nach Lande getätigt und hoffe bereits morgen in Agrarkredite investieren zu können.

Als neuer Anleger 1% Cashback!

Wer sich über meinen Werbelink bei Lande neu registriert erhält 1% Cashback!

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.