Seit über 4 Jahren bin ich nun bereits Anleger bei der Agrar-P2P-Plattform Heavyfinance aus Litauen. Es werden Kredite von Landwirten aus den Ländern Litauen, Lettland, Polen, Bulgarien und Portugal angeboten. Die meisten Kredite sind mit Land oder großen Maschinen besichert. Mein aktuelles Portfolio bei HeavyFinance liegt bei über 8.400 Euro.

Mein eigenes Portfolio bei Heavyfinance steht aktuell bei 8.424 Euro:

Erst Ende November 2024 habe ich mein Portfolio um 1.000€ erhöht.

Der durchschnittliche Zins liegt bei mir bei 13,36% pro Jahr.

Bereits 65 Millionen Euro an Krediten wurden bereits über HeavyFinance finanziert

Seit dem Start im Jahr 2020 wurden bereits 65 Millionen Euro an Darlehen über Heavyfinance finanziert. 32 Mio. € wurden bereits zurückgezahlt.

Im Schnitt laufen die Kredite 33 Monate und werden mit 13,2% Zinsen pro Jahr verzinst. Bereits 12.500 Anleger hat HeavyFinance bereits.

Heavyfinance begann in Litauen und vermittelt nun bereits in 5 Ländern Kredite für Landwirte:

In diesen Ländern in Heavyfinance aktiv: Litauen, Lettland, Polen, Bulgarien und Portugal.

Verschiedene Kreditarten: Agrarkredite und grüne Kredite

Es gibt 2 unterschiedliche Kreditarten bei Heavyfinance:

1. Agrarkredite bei Heavyfinance

Bei Agrarkredite handelt es sich um Darlehen mit einem festen Jahreszins, wo es bei fast allen Krediten eine Sicherheit hinterlegt ist. Die Zinsen liegen zwischen 10-15% Zinsen pro Jahr.

Manchmal gibt es bei einem höheren Invest in ein einzelnes Kreditprojekt auch mehr Zinsen angeboten.

2. Grüne Kredite bei Heavyfinance

Ein grüner Kredit soll Landwirte dazu ermutigen, auf regenerative Anbaumethoden umzusteigen. Landwirte, welche auf nachhaltige Praktiken umsteigen, werden grüne Kredite zu 0 % Zinsen angeboten. Diese Kredite erleichtern die Generierung von Emissionsgutschriften und tragen durch die Reduzierung der Treibhausgasemissionen zu einer nachhaltigeren Zukunft bei.

Bei den grünen Krediten handelt es sich um Kredite wo Anleger anstelle von Zinsen, einen Teil der Rendite aus dem Verkauf hochwertiger Kohlenstoffzertifikate auf dem internationalen freiwilligen Kohlenstoffmarkt erhalten. Dabei handelt es sich um der Verkauf von CO2-Emissionszertifikate.

Auch bei den grünen Darlehen steht eine Sicherheit dahinter mit Land oder großen Maschinen. Sollte ein Landwirt mit den Raten in Verzug kommen, verkauft Heavyfinance die hinterlegten Sicherheiten damit Anleger keinen Totalverlust erleiden.

Da der Verkauf von CO2-Emissionszertifikate in der Zukunft liegt und die Preise schwanken, gibt es von Heavyfinance eine jährliche Renditeprognose.

Dabei gibt Heavyfinance jeweils immer 3 Szenarien für die jährliche Renditeprognose an:

• Konservatives Szenario (20 € pro CO2-Zertifikat): Meist zwischen 12-16% Rendite pro Jahr
• Heutiges Szenario (35 € pro CO2-Zertifikat): Meist zwischen 20-25% Rendite pro Jahr
• Optimistisches Szenario (100 € pro CO2-Zertifikat): Meist zwischen 43-57% Rendite pro Jahr
  

Investoren erhalten 60 % der während der Kreditlaufzeit verkauften Emissionsgutschriften mit halbjährlicher Rückzahlung. Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits erhalten Investoren 40 % der verkauften Emissionsgutschriften.

Das sind alles nur geschätzte Renditen. Es wird keine Rendite von Heavyfinance garantiert. Es hängt alles an den am Ende tatsächlich erzielten Verkaufspreisen ab.

Wenn der Landwirt aus der Vereinbarung über Emissionsgutschriften aussteigt und nicht beabsichtigt, die Vereinbarung über die Aufteilung der Emissionserlöse mit den Investoren einzuhalten, ist der Landwirt verpflichtet das gesamte Darlehen zurückzuzahlen und zusätzlich noch eine Strafe an die Anleger zu bezahlen. Meist beträgt die Strafe bei 10-13% Zinsen pro Jahr.

Das bedeutet selbst wenn der Landwirt die Vereinbarungen nicht einhält, Anleger einen Anspruch auf die Strafzahlung haben und nicht ohne Rendite bleiben.

Bisher werden grüne Kredite in Litauen und Polen angeboten.

Bisher gab es noch keine Verkäufe von CO2-Emissionszertifikate bei Heavyfinance. Diese sollen aber in naher Zukunft erfolgen.

Und so funktioniert der Ablauf der grünen Kredite

• Der Landwirt unterzeichnet einen vorläufigen Green Loan-Vertrag und verpflichtet sich, eine bestimmte Anzahl Hektar mit regenerativen Anbaumethoden zu bewirtschaften
• Nach der Listung auf der Plattform haben HeavyFinance-Investoren 14 Tage Zeit, um ein Projekt vollständig zu finanzieren.
• Ein internationales Wissenschaftlerteam entnimmt Bodenproben von den Feldern, die an den Green Loans beteiligt sind, und führt regelmäßige Labortests durch, um die CO2-Speicherung zu überwachen.
• Eine internationale Zertifizierungsstelle überprüft alle zwei Jahre die CO2-Emissionsdaten, einschließlich Vor-Ort-Besuchen der Felder der Landwirte, bevor sie Kohlenstoffzertifikate ausstellt.
• Der Prozess umfasst Direktverkäufe an Unternehmen oder die Nutzung von Emissionszertifikate-Marktplätzen, wobei die Gewinne zwischen Investoren und Landwirten aufgeteilt werden.

Mein eigenes Heavyfinance Portfolio

Ich habe aktuell 4.835€ in Agrarkredite und 3.588€ in grüne Kredite investiert.

Erst im November habe ich mein Portfolio um 1.000€ aufgestockt. Das waren 2 Investitionen mit einem Invest von jeweils 500€:

Das zweite Projekt ist noch nicht vollständig investiert:

Am meisten habe ich in Kredite mit dem zweitbesten Rating investiert:

Krediten werden auf Grundlage einer Kreditbewertung Risikoklassen (A+ bis C) zugewiesen. Diese Bewertung berücksichtigt Jahresabschlüsse, Daten aus Kreditdatenbanken und wichtige Kennzahlen wie Einkommen, Verbindlichkeiten und Vermögenswerte, um das Risikoniveau des Kredits zu bestimmen.

In Litauen habe ich am meisten in Kredite investiert:

Trotz der hinterlegten Sicherheiten gibt es Landwirte die in Verzug kommen. In meinem Portfolio sieht es aktuell so aus:

Kommt ein Kredit in Verzug müssen die Landwirte Verzugszinsen bezahlen. Bei manchen Krediten, welche bereits komplett abbezahlt sind habe ich sogar mehr Verzugszinsen bekommen als normale Zinsen:

Bei Heavyfinance müssen Landwirte für jeden Tag in Verzug 0,2% Strafzinsen bezahlen, sobald der Kredit ausgefallen ist. Das entspricht 73% Strafzinsen pro Jahr. Davon behält Heavyfinance die Hälfte und gibt die andere Hälfte an die Anleger weiter. Somit erhalten Anleger ca. 36,5% Zinsen sobald ein Kredit ausgefallen ist und gekündigt ist.

Mein bisheriger Gewinn bei Heavyfinance

Im Jahr 2024 habe ich mein Heavyfinance Portfolio stark erhöht. Die Gewinne haben sich mehr als verdreifacht:

Diese Werte sind ohne Abschreibungen. Also müsste man von diesen Gewinnen noch die Verluste der Kredite in Verzug abziehen. Bei den meisten Darlehen in Verzug erwarte ich noch Rückzahlungen wenn die hinterlegten Sicherheiten verkauft werden.

Die hinterlegten Sicherheiten bei Heavyfinance

Fast jeder Kredit hat hinterlegte Sicherheiten. Es kann sich um Land oder große Maschinen handeln. In jedem Kreditprojekt gibt es dazu die genauen Bewertungen. Am schnellsten sieht man das an der LTV-Anzeige. Diese zeigt an wie hoch der beantragte Kredit im Vergleich zu der hinterlegten Sicherheit ist.

Beispiel:

• Kredit 60.000 €
• Sicherheit im Wert von 100.000 €
• LTV = 60%

Also: Je niedriger der LTV, desto besser.

Fällt ein Kredit aus, kann es mehrere Jahre dauern bis die hinterlegten Sicherheiten verkauft werden und der Geldbetrag den Anlegern gutgeschrieben werden kann.

Multitude Bank Partners wird 14 Millionen bis Ende 2025 bei Heavyfinance in Kredite investieren

Erst kürzlich veröffentlichte Heavyfinance eine Partnerschaft mit Multitude Bank Partners, einer Kerntochter des in Skandinavien ansässigen börsennotierten FinTech-Unternehmens Multitude Group. Im Rahmen einer Verbriefung von Schulden wird Multitude Bank 14 Millionen Euro in Kredite für kleine und mittlere Agrarbetriebe investieren.

Multitude Bank plant, ab Dezember 2024 in von HeavyFinance vergebene Kredite zu investieren. Die vollständige Bereitstellung der 14 Millionen Euro wird für Ende 2025 erwartet.

Regulierung und Steuereinbehalt

HeavyFinance wird von der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) unter der Lizenz European Crowdfunding Service Providers (ECSP) reguliert.

Als in Litauen ansässige P2P-Plattform ist HeavyFinance gesetzlich verpflichtet auf Zinserträge Quellensteuer in Höhe von 15 % einzubehalten. Dies wird von der Plattform automatisch einbehalten. Anleger können die Quellensteuer auf 10 % reduzieren, indem sie ein „DAS-1-Formular“ ausfüllen und an die Plattform senden.

2% Neukundenbonus für die ersten 30 Tage

Anleger, die sich über meinen Werbelink registrieren, erhalten für die ersten 30 Tage gleich 2% Cashback auf alle Investitionen. Wer sich ganz normal ohne Werbelink registriert erhält gar keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein. Es lohnt sich also zu Beginn in den ersten Tage als neuer Anleger gleich mehr zu investieren. Anleger sollten aber nie mehr investieren als was man nicht bereit ist zu verlieren.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Heavyfinance schreibe werde ich für den Aufwand von Heavyfinance vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital seit über 4 Jahren bei Heavyfinance und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Ventus Energy* startet eine Weihnachtsaktion mit bis zu 7,5% Cashback. Ich habe jetzt im Dezember selber 15.000 € investiert um möglichst viel vom Cashback (1.000 € Bonus) zu erhalten. Ich habe nun aktuell über 24.700 € in grüne Projekte auf Ventus Energy investiert.

Auf der Plattform gibt es Investitionsmöglichkeiten in Projekte von erneuerbaren Energien und Versorger. Zum Beispiel gibt es die Möglichkeit in schon stehende Kraftwerke Kraftwerke investieren. Außerdem gibt es Investitionsmöglichkeiten in im Aufbau stehende Solaranlagen zu investieren.

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Aktuell habe ich 24.786 Euro auf Ventus Energy investiert. Meine Jahresrendite wird mir mit 17,5% angegeben.

Ventus Energy im Überblick:

• Aktuell 17-18 % Zinsen auf alle Projekte
• Tägliche Zinsgutschrift
• Bis zu 7,5% Cashback auf alle Investitionen bis Ende Dezember 2024 oder bis der Pool leer ist
• 1.000 Euro Mindestinvestment
• Alle Projekte haben eine Rückkaufverpflichtung von Ventus Energy selbst
• Projekte aus dem Baltikum
• Kein Zweitmarkt verfügbar aber Verkaufsmöglichkeit soll ab April 2025 möglich sein
• 1% Bonus für alle Investments für neue Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink*

Meine Investitionen bei Ventus Energy

Da Ventus Energy sehr hohe Zinsen von bis zu 18% anbietet und zusätzlich noch eine sehr hohe Cashback-Aktion bis Ende Dezember 2024 anbietet, habe ich mich entschieden bei Ventus Energy meine Investitionen zu erhöhen. Insgesamt habe ich bisher 25.000€ investiert.

• Am 13.9.24 habe ich 1.000€ in das erste Projekt „Powerhouse Daugavpils“ eingezahlt und investiert.
• Am 26.9.24 habe ich dann 9.000€ in das zweite Projekt „40.9 MW Powerhouse in Riga Round 1 & 2“ eingezahlt und investiert.
• Am 6.12.24 habe ich 15.000€ in 40.9 MW Powerhouse in Riga – Operational Round investiert und damit mein Ventus Energy Portfolio mehr als verdoppelt.

Da ich in der jetzt aktuell laufenden Weihnachtsaktion 15.000€ investiert habe, gab es sofort und automatisch 1.000€ Bonus. Das entspricht 6,7% Bonus auf das investierte Kapital.

Und so funktioniert die Weihnachtsaktion von Ventus Energy

Die Weihnachtsaktion geht bis zum 31.12.2024 oder bis der Pool von 5.000.000 € leer ist. Bisher sind noch 3,2 Mio. € von den 5 Mio. € verfügbar aus dem Investment Pool verfügbar.

In nur wenigen Tagen wurden also schon über 1,7 Mio. € investiert. Es haben sich bisher 281 Anleger an der Aktion beteiligt.

Der Bonus ist gestaffelt und geht von 50€ auf bis zu 7.500€. Je nachdem wie viel investiert wird.

Es gibt insgesamt 11 Stufen:

Da es bei 15.000 € Investment sogar 6,67% Cashback gibt habe ich mich entschieden gleich 15.000€ zu investieren. Den maximalen Bonus von 7,5% gibt es bei einer Investmentsumme von 100.000€.

Ich stehe gerade beim 5. Level:

Der Bonus der aktuellen Aktion wird sofort gutgeschrieben. Ich habe 1.000€ Bonus erhalten:

Die 1.000€ Bonus von Ventus Energy wird meine Rendite im Dezember 2024 nochmals deutlich erhöhen.

Die Aktion gilt für neue aber auch für bestehende Anleger.

Wer noch gar nicht bei Ventus Energy investiert ist, kann über meinen Werbelink* noch zusätzlich 1% Bonus für alle Investments der ersten 60 Tage bekommen. Aber Achtung wer sich ganz normal über die Website registriert erhält keinen 1% Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink sein.

Somit sind dann sogar insgesamt 8,5% Bonus möglich, wenn man beide Aktionen voll nutzt.

Jeden Tag 11,94€ Zinsen

Durch mein Investment bekomme ich nun jeden Tag 11,94€ Zinsen (7,05€ + 4,89€) von Ventus Energy gutgeschrieben.

Das entspricht im Monat 358€ an Zinsen.

Anleger können entscheiden ob sie die Zinsen in das gleiche Projekt direkt wieder reinvestieren möchten. Ich habe diese Funktion derzeit abgestellt und möchte meine Zinsen monatlich auszahlen.

Wieso ich weitere 15.000 Euro in das 40,9-MW-Kraftwerk in Riga investiert habe

Zunächst hatte Ventus Energy 2,95 Mio. € im September und Oktober 2024 gesammelt um das 40,9 Megawatt Kraftwerk in Riga (Lettland) zu kaufen. Am 22. November 2024 wurde nun der Kaufvertrag unterschrieben. Damit gehört das Kraftwerk offiziell zu Ventus Energy und wirft ab sofort Cashflow ab.

Ich habe in dieses Projekt investiert, weil das Rendite/Risiko Verhältnis für mich stimmt und ich das Risiko für mich überschaubar halte.

Das Kraftwerk in Riga erwirtschaftet nun stabile Einnahmen für Ventus Energy aus drei Hauptquellen:

• Strom: Das Kraftwerk produziert jährlich rund 18.500 MWh Strom und hat eine Betriebsdauer von etwa 1.200 Stunden pro Jahr. Dieser Strom wird auf dem Nord Pool-Markt verkauft und generiert einen Jahresumsatz von rund 3 Millionen Euro.
• Staatliche Subventionen: Das Kraftwerk profitiert von garantierten Kapazitätszahlungen der lettischen Regierung. Diese Zahlungen sind bis 2027 gültig und tragen jährlich rund 2,28 Millionen Euro bei.
• Wärme: Das Kraftwerk produziert und liefert außerdem jährlich 72.000 MWh Wärme an das Fernwärmesystem von Riga. Diese Einnahmequelle generiert zusätzliche 3,8 Millionen Euro pro Jahr.

Im Jahr 2025 rechnet Ventus Energy mit einer neuen Einnahmequelle, wenn das Kraftwerk am Markt für Stromausgleich teilnimmt. Dazu gehört auch die Teilnahme am Netzausgleich während der Spitzenpreiszeiten.

Die geplante Umsatzaufteilung für das Jahr 2025:

Strom: ~30 %
Wärme: ~40 %
Subventionen: ~20 %
Netzausgleich: ~10 %

In den vergangenen 3 Jahren betrug der Umsatz des Kraftwerks zwischen 6,6 und 12,7 Mio. €.

Der Gewinn vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen betrug in den letzten 3 Jahren zwischen 3,5 Mio. € und 3,7 Mio. €.

In der neuen aktuellen Runde wird nun Kapital gesammelt um die Betriebskosten zu finanzieren. Folgende Kosten werden finanziert:

• Betriebskosten: Deckung der anfänglichen Ausgaben für die Beschaffung von Gas und Biomasse.
• Wartung und Ausrüstung: Zuweisung von Ressourcen für regelmäßige Wartungs- und Instandhaltungsarbeiten an der Ausrüstung.
• Gehälter und Belegschaft: Unterstützung der Lohn- und Gehaltsabrechnung, um ein qualifiziertes Betriebsteam zu gewinnen, aufzubauen und zu halten.
• Zusätzliche Betriebskosten: Deckung anderer wesentlicher Ausgaben, die für einen reibungslosen und nachhaltigen Anlagenbetrieb erforderlich sind.

Das Projekt wird mit 17% Zinsen verzinst. Das das Kraftwerk bereits gekauft wurde und operativ ist, ist das Risiko gesunken. Vermutlich deshalb wurden die Zinsen leicht von 18% auf 17% gesenkt.

Das Kraftwerk wurde durch das zertifizierte Bewertungsunternehmen SIA Interbaltija mit 17,65 Millionen Euro bewertet. Für den Erwerb dieses Kraftwerks wurden 10 Millionen Euro als Fremdkapital aufgenommen:

Über Ventus Energy finanziert (30 %):

• Betrag: 3 Millionen €
• Jährlicher Zinssatz: 18 %

Vorrangige Finanzierung von einem Kapitalgeber (70 %):

• Betrag: 7 Millionen €
• Jährlicher Zinssatz: 6 %

Damit betragen die durchschnittlichen Finanzierungskosten für das Kraftwerk 9,6% pro Jahr.

Weitere grüne Projekte bei Ventus Energy

Neben der Investition in Kraftwerke gibt es auch die Option, in Solarparks zu investieren.

Beim BESS Parks in der Nähe von Jelgava wird Geld gesammelt um zu einem bereits bestehenden Solarkraftwerk den Bau eines Batterie-Energiespeichersystems zu finanzieren.

Meine bisherigen Erfahrung bei Ventus Energy

Meine Erfahrungen mit Ventus Energy sind bisher sehr gut. Was mir gefällt sind die relativ hohen Zinsen und die hohen Cashback-Kampagnen, welche die Rendite nach oben treiben. Auch das ich sofort nach der Investitione bereits schon Zinsen erhalte und nicht warten muss bis die Projekte voll investiert wurden finde ich einen Vorteil.

Anhand der vielen detaillierten Informationen zu den Projekten und die Zahlen zu den vergangenen Umsatz- und Gewinnzahlen kann ich besser das Risiko und die Renditechancen einschätzen.

Auch das immer Updates zu den Projekten veröffentlicht werden finde ich positiv. Dann sehe ich die Entwicklung und ob die Ankündigungen auch eingehalten werden. Und das ist bei Ventus Energy der Fall.

Noch besser würde ich Ventus Energy finden wenn es einen Zweitmarkt geben würde. Ab 01.04.2025 soll es aber eine Möglichkeit geben Investitionen an andere Anleger zu verkaufen. Sollte es also interessierte Käufer geben, soll es möglich sein die Investitionen an andere Anleger zu verkaufen.

Ich will meine Investitionen nicht unbedingt wieder verkaufen, weil die Zinsen ja doch sehr hoch sind und viel Rendite bringen, aber es beruhigt doch wenn es eine Möglichkeit dazu gibt. In wenigen Monaten soll es diese Möglichkeit ja geben.

Bisher habe ich 1.881€ bei Ventus Energy verdient.

Der Gewinn besteht aus 1.500€ an Cashback und 381€ Zinsen.

Wie bei allen Investitionen in P2P Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Ventus Energy. Dies versuche ich zu vermeiden indem ich mich selber in die Projekte einlese und versuche zu verstehen wo die Risiken sind.

Die Laufzeiten bei Ventus Energy

Die Projekte bei Ventus Energy haben eine Laufzeit zwischen 2,7 und 3,3 Jahren. Danach soll die Rückzahlung der Kredite erfolgen.

Wer steckt hinter Ventus Energy?

Ventus Energy wurde von Jānis Timma gegründet. Er besitzt derzeit 60,01% des Unternehmens.

Quelle: https://ariregister.rik.ee/eng/company/16964065/Ventus-Energy-Group-O%C3%9C

Jānis hat über 12 Jahre Erfahrung im Bereich Energie. Er ist Gründer und Eigentümer eines voll funktionsfähigen 15-MW-Biomassekraftwerks und von 4 Biomassekraftwerken (Gesamtkapazität 125 MW) in der Entwicklungsphase.

Jānis ist auch der CEO von Crowdestor. Einer P2P Plattform, welche 2017 gegründet wurde. Ich war im Jahr 2018 auch in ein Projekt bei Crowdestor investiert, bin 2018 jedoch wieder ausgestiegen weil mir das Risiko zu groß wurde.

Henrijs Jansons ist der CEO von der Ventus Energy Group. Er war 2,5 Jahre lang von 2022 bis 2024 der CEO bei der P2P Plattform Debitum und hat nun zu Ventus Energy gewechselt. Er war auch Gründer von „Sandbox Funding“, einem Kreditgeber bei Debitum Investments.

Fazit:

Durch mein Investment von 25.000 Euro habe ich bisher 1.881€ bei Ventus Energy verdient. Es werden nun jeden Monat ca. 358 Euro an Zinsen dazukommen. Diese möchte ich mir jedem Monat auszahlen.

In meinen Monats-P2P-Updates werde ich weiter über meine Einnahmen bei Ventus Energy berichten. Ich werde Ventus Energy weiter verfolgen und über mein Investment hier im Blog weiter berichten

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Ventus Energy schreibe werde ich für den Aufwand von Ventus Energy vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Ventus Energy und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Seit Anfang September 2024 bin ich Anleger bei der P2P Plattform Loanch mit Sitz in Ungarn. Bei Loanch investiere ich in Privatkredite aus dem asiatischen Raum. Bereits kurz nach meinem ersten Investment habe ich bereits hier einen Artikel zu Loanch veröffentlicht.

Die Zinsen liegen bei bis zu 13,6%. Jetzt im Dezember gibt es eine Sonderaktion wo die Zinsen bei bis zu 16,6% liegen. Diese Aktion läuft noch bis zum 28.12.24

Für alle Kredite gibt es eine 30-tägige Rückkaufverpflichtung. Sollten also Kredite mit mehr als 30 Tagen in Verzug gehen kauft der Kreditgeber diese zurück.

Mein Portfolio bei Loanch – Bereits über 1.100 Euro Gewinn

Seit September habe ich bereits über 1.100 € an Gewinn bei Loanch erzielt.

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Ich habe bereits 750€ an Prämien und 430€ an Zinsen erhalten. Insgesamt also 1.180 € an Gewinn.

Prämien = Die Prämien-Zahlungen waren eine Cashback-Aktion und sind Zahlungen aus dem Loyalitätsprogramm

Das neue Loyalitätsprogramm – Ab 5.000 Euro Portfolio gibt es mehr Zinsen

Vor Kurzem wurde das neue Loyalitätsprogramm bei Loanch eingeführt. Wer höhere Summen bei Loanch investiert erhält zusätzlich Zinsen.

Die erste Stufe gibt es bei 5.000 €. Dann gibt es 0,25% mehr Zinsen pro Jahr.

Den maximalen Loyalitätsbonus gibt es ab 50.000€ Portfolio. Dann erhält man 1% mehr Zinsen.

Und so funktioniert es:

• In den ersten 90 Tagen nach der Registrierung ist kein Portfoliobetrag erforderlich. Danach richtet sich Ihr Treuelevel nach dem Anleger-Portfolio. Bestehende Benutzer mit mindestens 90 Tagen auf der Plattform erhalten ein Level basierend auf ihrem aktuellen Portfolio.
• Nach den ersten 90 Tagen muss die die bestimmte Portfoliogröße 90 Tage lang beibehalten werden, um das Treuelevel zu erreichen oder zu aktualisieren.
• Wenn das Anlegerportfolio unter ein für eine Treuelevel erforderlichen Betrag fällt, haben Anleger 7 Tage Zeit, es wiederherzustellen. Andernfalls wird Ihr Niveau entsprechend angepasst. Um ein höheres Niveau wiederzuerlangen, müssen Anleger die erforderliche Portfoliogröße weitere 90 Tage lang aufrechterhalten.

Loanch gewinnt einen institutionellen Investor

Loanch konnte kürzlich das Vertrauen eines institutionellen Investoren gewinnen können. Der Investor hat bereits eine Investition von 1,5 Millionen Euro auf Loanch getätigt, was 17,6 % der bisherigen Gesamtinvestitionen entspricht. Der Investor hat sich verpflichtet weitere 2,5 Millionen Euro auf Loanch zu investieren.

In was kann bei Loanch investiert werden?

Auf der P2P Plattform sind Investitionen in Kredite mit kürzeren Laufzeiten (Payday Loans) und Ratenkredite aus Asien möglich. Aktuell sind Kredite aus den Ländern Malaysia und Indonesien gelistet.

Die aktuelle Zinsbonus-Aktion gilt aber nur für den Malaysischen Kreditgeber Tambadana.

Die Geschichte von Loanch

Die P2P Plattform Loanch wurde im Dezember 2022 gegründet. So richtig in Erscheinung getreten ist Loanch aber im September 2023.

Bis heute (Dezember 2024) wurden kumuliert schon über 9 Millionen Euro in Kredite investiert. Loanch hat aktuell bereits mehr als 2.000 Anleger.

Der CEO von Loanch ist Nik Sinickis:

https://www.linkedin.com/in/nik-sinickis-2641b829/

Höhere Zinsen bis zum 28. Dezember – Bis zu 16,6% Zinsen pro Jahr

Loanch hat nun eine Zins-Aktion gestartet wo es bis zu 16,6% Zinsen angeboten bei dem Kreditgeber Tambadana werden. Diese Aktion läuft noch bis zum 28.12.24

Ich habe bereits in diese Kredite mit den höheren Zinsen selber investiert.

Die Laufzeiten der Kredite mit Bonus-Zins haben eine Laufzeit von 2 Monate und gehen bis zu 6 Monate. Es ist also möglich sich die höheren Zinsen 6 Monate lang zu sichern.

Für neue Anleger sogar zusätzlich noch 1% Bonus auf die durchschnittliche Anlagesumme der ersten 90 Tage nach Registrierung über meinen Werbelink*

Wer steckt hinter der Plattform Loanch?

Hinter Loanch steht die Fingular Gruppe mit über 300 Mitarbeitern. Diese Gruppe wurde im Jahr 2021 von Maxim Chernuschenko gegründet.

Fingular vergibt Kredite in diesen Ländern:

• Indonesien
• Malaysia
• Sri Lanka
• Indien

Geplant ist die Expansion in diese Länder:

• Bangladesch
• Philippinen
• Mexiko
• Pakistan

Davor war Maxim CEO von Cashwagon. Einem asiatischen Kreditgeber von Mintos. Damals wurden Kredite in Vietnam, Philippinen und Indonesien angeboten.

Im Jahr 2020 wurde der Kreditgeber Cashwagon von Mintos suspendiert, weil die Polizei in Vietnam das Bankkonto vom vietnamesischen Kreditgeber gesperrt hatte.

Ich hatte damals darüber auch berichtet:

Cashwagon konnte nach der Suspendierung von Mintos noch insgesamt 21,9% der ausstehenden Kredite bei Mintos zurück zahlen.

Das meiste Geld kam prozentual von Indonesien zurück:

Cashwagon hat also nachdem es von Mintos suspendiert wurde trotzdem noch Zahlungen geleistet. Laut Mintos soll von dem eingefrorenen Geld zuerst die Steuerschulden des Unternehmens bezahlt werden und danach an die Gläubiger ausgezahlt werden. Dieser Prozess läuft seit 2020.

Cashwagon hatte eine Gruppengarantie bei Mintos. Das heißt, wenn ein Kreditgeber in einem Land in Probleme kommt, das dann die anderen Kreditgeber in anderen Länder einspringen und Zahlungen leisten. In Indonesien hat Mintos die ausstehenden Kredite bereits als Verlust abgeschrieben. Also ist dort mit keiner Rückzahlung mehr zu rechnen.

Da Vietnam mit einen Kreditportfolio von 10. Mio. € das größte war und das Geschäft eingestellt werden musste, konnten die anderen Ländern nicht dafür herhalten. Bevor Cashwagon suspendiert wurde gab es umgerechnet etwa 27 Millionen € an ausstehenden Krediten.

Einige der Mitarbeiter, welche früher bei Cashwagon gearbeitet haben, sind heute bei der Fingular Gruppe aktiv.

Wie sehen die Finanzen von der Fingular Gruppe aus?

Ohne verfügbare Finanzzahlen fällt es mir schwer ein Risiko zu einem Kreditgeber zu bestimmen.

Loanch veröffentlicht von den 2 aktiven Kreditgebern auditierte Geschäftsberichte und Quartalszahlen. So sehen die Zahlen von Tambadana und Ammana aus:

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn/Verlust in Mio. €
Kreditportfolio: 2,8 Mio. € Land: Malaysia	2022: 0,03 2023: 0,36 2024/9M: 2,2	2022: -0,02 2023: -0,32
Kreditportfolio: 0,9 Mio. € Land: Indonesien	2022: 0,92 2023: 2,3 2024/9M: 1,9	2022: -2,2 2023: -

Das Portfolio von Tambadana aus Malaysia liegt umgerechnet aktuell bei 2,8 Mio. €

Für 2024 sind noch keine genauen Gewinn/Verlust-Zahlen verfügbar. Im Management report ist zu erkennen das sich das Loan Portfolio weiter steigt und der Umsatz auch zunimmt.

Management Report von Tambadana aus Malaysia:

In diesem Jahr wurde das Portfolio und der Umsatz stark gesteigert. Im Juli 2024 konnte der malaysische Kreditgeber Tambadana erstmals einen Monat mit Gewinn abschließen. Auch im Monat September und Oktober konnte der Kreditgeber einen Gewinn erzielen.

Ich investiere bei Loanch aktuell nur in den malaysischen Kreditgeber Tambadana.

Risikohinweis

Die Geldanlage bei Loanch ist wie bei allen anderen P2P-Plattformen mit Risiken verbinden:

Loanch bietet 1% Bonus für neue Anleger an

Wer auch bei Loanch investieren will und noch nicht registriert ist, kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1% Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

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Wenn du meinen Werbelink nutzt, dich bei Loanch registrierst und investierst erhältst du automatisch 1% deiner durchschnittlichen Investitionssumme der ersten 90 Tage nach Registrierung noch zusätzlich.

Beispiel:

Anton registriert sich über meinen Werbelink und investiert 5000€ am 5. Tag nach seiner Registrierung. Er tätigt in den ersten 90 Tagen keine Auszahlung und reinvestiert alle Rückflüsse. Er erhält 47,78€ Neukundenbonus automatisch ausgezahlt, weil die durchschnittliche Investitionssumme der ersten 90 Tage 4.778 beträgt.

Es lohnt sich also nach der Registrierung gleich zu investieren anstatt zu warten, weil die durchschnittliche Investition für den Neukundenbonus zählt.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Im September war es mir möglich eine Rekordrendite von über 24% p.a. durch meine P2P Investments zu erwirtschaften. Das war die beste Monats-Rendite seit über einem Jahr und damit auch der beste Renditemonat in diesem Jahr.

Mein P2P Portfolio erwirtschaftete im September 2024 eine Rendite von 24,9% pro Jahr bei allen P2P Plattformen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im September 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Durch mehrere Cashback-Aktionen konnte ich die Rendite nochmals deutlich erhöhen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juli 2024	August 2024	September 2024
+17,3 %	+18,4 %	+24,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +20,2 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Oktober 2024 November 2024 Dezember 2024 14-19% 13-18% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 20,2 % p.a. leicht gestiegen
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im September 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im September 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im September 2024	Netto-Einnahmen
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+1755,89 €	-0,03 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,79 €	+1755,86 €
	+1231,18 €	-0,00 €	+1231,18 €
	+522,67 €	-0,00 €	+522,67 €
	+577,24 €	-0,00€ (Abschreibungen) -148,17€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+429,07 €
	+237,09 €	-0,00 €	+237,09 €
	+387,48 €	-175,57 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 15.064,98 €	+211,91 €
	+100,10 €	-0,00 €	+100,10 €
	+67,86 €	-53,70 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 479,01 €	+14,16 €
	+0,00 €	-0,00 €	+0,00 €

Mehrere teilweise gleichzeitig laufende Cashback Aktionen haben zu meinem Rekord-Rendite-Monat im September beigetragen.

Über 3.300 Euro nur an Cashbacks Auszahlungen in September

Im September 2024 habe ich insgesamt 3395€ nur an Cashback-Zahlungen erhalten. Und dann kamen noch zusätzlich die normalen regulären Zinsen noch dazu.

Es gab insgesamt 4 verschiedene Kreditgeber, welche Cashback im September ausgezahlt haben:

• ID Finance Cashback bei Mintos 1038,99 € (1,5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 69.266 € in ID Finance Kredite investiert
• Nera Capital Cashback bei Mintos 861,86 € (3% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 28.728 € in Nera Capital Kredite investiert

• Nectaro Cashback 995,94 € (5,5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 18.108 € bei Nectaro in Kredite investiert.

• Ventus Energy Cashback 500,00 € (5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 10.000 € bei Ventus Energy in Kredite investiert.

Das war ein außerordentlich guter Monat. Ich habe versucht die Bonus Aktionen möglichst gut auszunutzen.

P2P Plattformen bieten immer wieder Cashback Aktionen an

Es sind meist neuere P2P Plattformen und neuere Kreditgeber die Cashback Aktionen anbieten. In der Regel ist das Ziel zu Beginn schnell zu wachsen. Wenn die Plattform dann durch die Aktionen und guten Renditen für die Anlleger immer mehr Anleger bekommt, kann die Plattform die Zinsen senken und es gibt keine Cashback Aktionen mehr.

Ich versuche diese Aktionen zu meinem Vorteil zu nutzen. Würde die Plattform oder der Kreditgeber die Zinsen um 1% erhöhen würde das nur sehr langsam Anleger anlocken. Cashback Aktionen erregen Aufmerksamkeit und Anleger beschäftigen sich mit dem Kreditgeber.

Wenn dann Anleger erstmal bei einer Plattform investiert sind hat die Plattform den Vorteil das viele Anleger sehr träge und passiv sind und nicht sofort bei der ersten Zinssenkung die Plattform verlassen.

Noch nie hatte ich so viele Cashback-Zahlungen wie in 2024. Dafür halte ich immer Kapital bereit damit ich im Besten Fall zu jeder Zeit bei neuen Aktionen dabei zu sein. Dieses für Cashback gehaltene Kapital liegt meist bei Plattformen wo ich sowieso abziehe oder bei Plattformen wo ich über einen Zweitmarkt aussteigen kann oder auf Plattform die nur kurzfristige Laufzeiten haben.

Für Januar und Februar 2025 sollte es aber eigentlich etwas ruhiger werden mit neuen Aktionen. Zum neuen Jahr gab es früher nur selten Cashback Aktionen weil das alte Jahr abgeschlossen ist und es normalerweise keine dringenden Zielvorgaben für die Unternehmen gibt.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	97,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -2,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	90,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -9,5% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	44,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	60,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im September hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine Abschreibung, welche 5% der Gesamteinnahmen entspricht.

Die Abschreibungen hatten im September 2024 einen Anteil von 5% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 50€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 950€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im September 2024 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im September 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +24,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende September 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 873 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 444 Punkte

Ausblick: Auch in den nächsten Monaten erwarte ich mehrere Cashback Zahlungen:

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: 826 Euro Bonus, verteilt ausgezahlt in den nächsten Monaten (5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 1900 – 2100 Euro Bonus im November (5% Bonus Aktion)

Loanch: 750 Euro Bonus im Oktober (4,5% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden in den nächsten Monaten meine Rendite deutlich aufbessern. Deswegen könnte meine Jahres-Rendite 2024 sogar mit über 20% Rendite enden.

Fazit:

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 9 Monaten bei 20,4% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Oktober 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

In diesem Artikel geht es um mein P2P Portfolio im Monat August 2024

Mein P2P Portfolio erwirtschaftete im August 2024 eine Rendite von 18,4% pro Jahr bei allen P2P Plattformen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im August 2024 eine Rendite zwischen 16 und 21%. Genau wie erwartet ist es dann auch gekommen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juni 2024	Juli 2024	August 2024
+23,2 %	+17,3 %	+18,4 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: September 2024 Oktober 2024 November 2024 17-22% 14-19% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 19,6 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 22%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im August 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im August 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im August 2024	Netto-Einnahmen
	+812,61 €	+1549,20 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 14.889,41 €	+2361,81 €
	+669,71 €	-0,00€ (Abschreibungen) -92,94€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+576,77 €
	+400,00 €	-0,00 €	+400,00 €
	+260,99 €	-0,00 €	+260,99 €
	+212,25 €	-0,00 €	+212,25 €
	+104,88 €	-0,00 €	+104,88 €
	+74,39€	-53,71 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 425,31 €	+20,68 €

▶ Bei Finbee befindet sich mein Portfolio weiter im Umbruch. Viele Verkäufe in meinem Portfolio führen dazu das ich Rückflüsse von Krediten habe die ich bereits zu 100% als Totalverlust abgeschrieben hatte.

▶ Bei Indemo habe ich im August 20.000 Euro eingezahlt und dafür 400€ Cashback erhalten. Das war eine 2% Cashback Aktion bei der ich selber mitgemacht hatte.

Meine Finbee Ausfälle sinken unter 15.000 Euro im August 2024

Im August habe ich weiter Ausfallkredite bei Finbee verkauft. Aus diesem Grund sind meine Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug auf 14.889 Euro gesunken. Zum Vergleich: Vor genau einem Jahr, im August 2023 hatte ich noch 20.163 Euro Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf jetzt 14.889 Euro gesunken.

Meine Ausfallsumme bei Finbee sinkt weiter.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee bereits über 159.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	39,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	51,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im August hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im August 2024 einen Anteil von 30% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -300€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1300€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August 2024 eine Rendite von +0,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +2,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im August 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +18,4% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende August 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 855 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 441 Punkte

400 Euro Cashback im August 2024 bei Indemo

Im August 2024 habe ich bei der Indemo Cashback Aktion mitgemacht und 20.000 Euro auf die P2P Plattform eingezahlt. Dafür gab es 2% Cashback. Also die 400 Euro.

Aktuell bin ich damit mit über 40.000 Euro bei Indemo investiert:

Diese 40.785 Euro sind in 22 verschiedenen bereits ausgefallenen Immobilien investiert.

Indemo gibt die erwartete Rendite mit 15,1% pro Jahr an. Ich bin gespannt wie es in meinem Portfolio weiter geht. Ich bin mir bewusst das es sich um ein höheres Risiko bei Indemo handelt. Einfach weil es sich hier um ausgefallene Immobilien-Kredite handelt. Und weil es eben auch sehr lange dauern kann eine Immobilie zu verkaufen. Und manchmal auch nicht zu den gewünschten Preisen.

Die ersten beiden Immobilien hatten allerdings bereits gute Ergebnisse bei Indemo mit über 30% jährliche Rendite.

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Ich erhalte eine kleine Provision wenn du meinen Werbelink und meinen Promocode: „Bonus2024“ nutzt und dich bei Indemo registrierst und investierst. Dadurch kann ich diesen Blog weiterführen und du erhälst den maximalen Bonus bei Indemo.

Ausblick: In den nächsten Monaten erwarte ich viel Cashback:

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen im Monat September und Oktober. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: Ca. 1000 Euro Bonus im September (5,5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 600-800 Euro Bonus im September/Oktober (3% Bonus Aktion)

Loanch: 750 Euro Bonus im Oktober (4,5% Bonus Aktion)

Mintos ID Finance: Ca. 1000 Euro Bonus im September (1,5% Bonus Aktion)

Ventus Energy: 50-500 Euro Bonus im September/Oktober (5% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden im September 2024 und Oktober 2024 meine Rendite deutlich aufbessern. Deswegen könnte meine Jahresrendite 2024 tatsächlich mit über 20% Rendite enden.

Fazit:

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 8 Monaten bei 19,9% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat September 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.