16,8 % Rendite im November 2025 (P2P-Rendite Update)
Im November 2025 betrug meine P2P-Anlage-Rendite 16,8 % pro Jahr.
Die Rendite ist — wie immer nach Ausfällen und Abschreibungen — die Nettorendite des P2P-Portfolios. Somit liegt meine Rendite für 2025 bisher bei 17,6 % p. a.
Die Prognose für November 2025 war: 13–18 %. Mit 16,8 % lag ich genau in diesem erwarteten Bereich.
Die letzten 3 Monate:
September 2025: |
Oktober 2025: |
November 2025: |
+9,6 % |
+17,9 % |
+16,8 % |
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Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:+14,8 % p.a.
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Rendite-Prognose der nächsten Monate:
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Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 14,8 % p. a. fast unverändert schwach.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 % und 18 %.
Hier sind alle Monatsrenditen seit 2011 übersichtlich aufgelistet.
Auszug meiner P2P-Einnahmen im November 2025 (Auswahl, nicht vollständig):
Einnahmen im November 2025:
| P2P Plattform | Brutto-Einnahmen | Abschreibung im November 2025 | Netto-Einnahmen |
|---|---|---|---|
 |  +759,30 € |  -0,00 € | +759,30 € |
 | +419,79 € | +240,34 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 11.516,35 € | +660,13 € |
 | +273,88 € | -0,00 € | +273,88 € |
 | +219,08 € | +2,29 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,94 € | +221,37 € |
 | +253,16 € | -0,00€ (Abschreibungen) -61,09 €(Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha) | +192,07 € |
 | +162,10 € | -0,00 € | +162,10 € |
 | +126,98 € | -0,00 € | +126,98 € |
 | +124,96 € | -0,00 € | +124,96 € |
 | +90,99 € | -0,00 € | +90,99 € |
 | +54,58 € | -0,00 € | +54,58 € |
 | +26,46 € | -0,00 € | +26,46 € |
 | +20,89 € | -0,00 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 1066,00 € | +20,89 € |
 | +0,00 € | -0,00 € | +0,00 € |
Lendermarket und Finbee waren in diesem Monat besonders stark.
Mein P2P Immobilien-Portfolio auf dem höchsten Stand
Noch nie habe ich mehr in Kredite auf P2P-Plattformen investiert, die mit Immobilien abgesichert sind. Über mehrere P2P-Plattformen bin ich in mehreren Ländern in Europa investiert.
Hier eine Übersicht der Immobilien P2P-Plattformen:
| P2P Immobilien Plattform | Zinssatz / Rendite (prognostiziert) | Cashback-Aktion | Geschätzte jährliche Rendite mit Cashback |
|---|---|---|---|
   Bei Indemo bin ich mit mehr als 45.000 € investiert | 15% | Bonus im Februar 2026 auf alle kumulativen Investitionen: +2,5 % Bonus ab 250€ +4 % Bonus ab 1.500€ +5 % Bonus ab 5.000€ +0,5 % mehr Cashback auf alle Investments für alle neuen Anleger, die sich über diesen Werbelink* | 17,5% 15 % prognostizierte Rendite + 5% Cashback bei 2 Jahren durchschnittlicher Laufzeit |
   Bei Stock.estate bin ich mit mehr als 5.000 € investiert (Ziel: 15.000 €) | 13% | 1 % Early Bird Bonus (in den ersten 7 Tagen in neues Projekt investieren) +1 % bei einer Investition in ein Projekt von mindestens 3.000 10 € auf das erste Investment + 1 % Bonus auf das zweite Investment für neue Anleger über diesen Werbelink* | 14% 2 % Cashback ergibt 1 % mehr Rendite pro Jahr bei 2 Jahren Laufzeit |
  Bei Devon bin ich mit mehr als 10.000 € investiert | 14,5% | Akuelle Bonusaktion -> Zwischen 4 und 5,5 % Cashback +1 % Cashback für alle neuen Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink* | 15,8% 14,5 % Zinssatz + 5 % Cashback bei 4 Jahren Laufzeit |
 Bei Asterra Estate bin ich mit mehr als 10.000 € investiert | 14,5% | Zur Zeit keine Cashback-Aktion für bestehende Anleger. +1 % Cashback für alle neuen Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink* | 14,5% |
    Bei Estateguru bin ich zurzeit nicht investiert | 9% | Zur Zeit keine Cashback-Aktion für bestehende Anleger. +0,5 % Cashback für alle neuen Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink* | 9% |
 Bei Crowdpear bin ich zurzeit nicht investiert | 10% | Zur Zeit keine Cashback-Aktion. +1 % Cashback für alle neuen Anleger der ersten 90 Tage über diesen Werbelink* | 10% |
    Bei Inrento bin ich zurzeit nicht investiert | 10% | Zur Zeit keine Cashback-Aktion. | 10% |
   Bei Fintown bin ich zurzeit nicht investiert | 13% | Zur Zeit keine Cashback-Aktion. | 13% |
Bis vor wenigen Jahren bin ich Immobilienkredite meist aus dem Weg gegangen oder habe diese nur mit geringen Summen getestet. Bei scheiternden P2P-Plattformen hat man gesehen das die Sicherheiten im Ernstfall gar nicht so viel wert sind und Anleger trotz der Sicherheiten Gelder verlieren können. Gescheiterte Immobilien Plattformen oder Plattform mit höheren Verluste für Anleger:
- Reinvest24: Streitigkeiten mit Partnern und viele Projektausfälle
- Estateguru (Deutschland): Sehr viele Ausfälle und Verluste für Anleger die in deutsche Projekte investiert haben
Bei Reinvest24 habe ich kein Geld verloren, da ich frühzeitig meine Investitionen verkauft habe. Ich war allerdings nie mit größeren Summen bei Reinvest24 investiert. Bei Estateguru war ich nur ganz am Anfang mit geringen Summen dabei und bin 2017, nach Auslauf aller Projekte, komplett ausgestiegen und habe keine Ausfälle oder Verluste gehabt.
Deswegen bin ich gerade bei Immobilien P2P-Plattformen sehr vorsichtig und selektiv. Bei fast allen P2P Immobilien Plattformen geht es darum, von Kleinanlegern das Kapital schneller einzusammeln, und später günstiger über Banken zu refinanzieren.
Zurzeit bin ich bei 4 Immobilien P2P-Plattformen dabei:
- Indemo (Bereits ausgefallene Kredite mit hoher Renditemöglichkeit)
- Stock.estate (Hohe Rendite mit Immobilienprojekte)
- Devon (Dahinter steht die erfahrene MJL Group)
- Asterra Estate (Finanzierung von ganzen Wohnsiedlungen)
Stock.estate ist bereits meine 4. aktive Plattform die sich auf Immobilienkredite spezialisiert. Im November 2025 habe ich meine erste Investition bei Stock.estate getätigt. So sieht mein Dashboard aus:
Bei Stock.estate investiere ich in rumänische Immobilienprojekte mit höheren Zinsen und meist mit dem ersten Rang abgesichert. Bei Stock-estate gefällt mir das sie bereits seit November 2023 am Markt sind und bisher nur ein verspätetes Darlehen und keine Ausfälle haben.
Über diesen Werbelink* bekommst du zum Start als neuer Anleger 10 € Bonus auf das erste Investment und 1 % Bonus auf das zweite Investment.
Ich werde bei Stock.estate in den nächsten Monaten auf 15.000 € erhöhen.
Meine P2P-Ausfälle und Abschreibungen
Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.
Um die Rendite realistisch zu berechnen, schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite, die in Verzug sind, ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug monatlich mit 10 % abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben.
Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät, schreibe ich jeden Monat 5 % der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist die gesamte Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.
Bei den meisten Plattformen ist bereits der Großteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:
| Plattform | Anteil der abgeschriebenen Darlehen |
|---|---|
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,00 % gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,8 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 Früher: Heavyfinance | 87,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,8 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben 33 € in Kredite in Philippinen in Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 Fagura Moldawien | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
Fagura Rumänien | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,4 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
| Moncera, Stikcredit, Limedot | Plattformen, die ich verlassen habe oder die geschlossen wurden, ohne Verluste für mich |
| Viventor | Alles bereits zu 100 % abgeschrieben, da die Plattform geschlossen oder insolvent ist und keine Zahlungen mehr zu erwarten sind. |
Verhältnis von P2P-Gewinnen zu den monatlichen Abschreibungen
Die Abschreibungen waren im November 2025 negativ und hatten einen sehr großen Anteil von -28 %. Das bedeutet, meine Ausfälle sind insgesamt stärker gesunken.
Beispiel:
- —> +280 € durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000 € Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1280 €
Bei einem Wert von 100 % würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weggehen, und die Rendite würde 0 % betragen. Bei einem Wert von über 100 % wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.
Seit 14 Jahren eine doppelt so hohe Rendite wie der MSCI World – der Vergleich
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) erzielte im November 2025 eine Rendite von +0,2 %. Auf das Jahr gesehen sind das 2,4 %. Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P-Portfolio im November 2025 nach allen Abschreibungen sowie Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +16,8 % p. a. erzielt.
Quelle: Meine P2P-Anlage-Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestition der Ausschüttungen), Quelle: Justetf.com
Der Stand am Ende November 2025 sieht so aus:
Meine P2P-Rendite: Von 100 Punkten auf aktuell 1.069 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf aktuell 524 Punkte
Weiterhin liege ich seit 2011 bei über doppelt so viel Rendite wie der MSCI World! In mehr als 14 Jahren konnte ich mein P2P-Anfangsportfolio durch die Rendite insgesamt verzehnfachen (Von 100 Punkten auf über 1.000 Punkte). Dies gilt natürlich nur unter der Annahme, dass zu Beginn einmalig investiert und anschließend sämtliche Erträge reinvestiert worden wären.
Fazit: Rendite nach 11 Monaten im Jahr 2025: 17,6 % p.a.
Nach den ersten 11 Monaten des Jahres 2025 liegt die bisherige Jahresrendite bei 17,6 % pro Jahr. Sollte ich das Jahr so beenden, wäre es das schlechteste Renditejahr seit 2021.
Betrachte ich allein den November war die Rendite schwächer. Ich hatte ausnahmsweise mal nicht an einer oder mehreren Cashback-Aktionen teilgenommen. Hätte ich nicht die höheren Einnahmen durch verringerte Ausfälle (Abschreibungen), wäre die Rendite deutlich schlechter gewesen.
Schau ich nur auf den Monat November und vergleiche die letzten 15 Jahren hatte ich 7x eine höhere Rendite als 2025 und 7x eine niedrigere Rendite als 2025. Also verlief es eher durchschnittlich.
Auch in diesem Jahr wird die erste Jahreshälfte besser rentieren als die zweite Jahreshälfte. In der ersten Jahreshälfte 2025 konnte ich 19,2 % Rendite p.a. erzielen. Die Rendite in der zweiten Jahreshälfte liegt bisher bei 15,7 % p.a.
Die Investition in P2P-Plattformen birgt hohe Risiken. Entsprechend erhalten Anleger ja so hohe Zinsen. Es kann jederzeit eine P2P-Plattform ausfallen. Dies kann für Anleger Teilverluste oder sogar Totalverluste zur Folge haben. Das muss jedem Anleger so bewusst sein und ist auch nicht überraschend, wenn mal eine Plattform oder ein Kreditgeber ausfällt.
Daher versuche ich, die Investitionen auf mehrere Plattformen aufzuteilen und stets auf dem neuesten Stand zu bleiben. Bei einem größeren Verlust in meinem Portfolio könnte die Nettorendite dann durch Abschreibungen schnell stark sinken und sogar negativ werden.
Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Dezember 2025 erscheint bereits in Kürze.
Dieser Artikel ist keine Anlageempfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P-Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko, und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
5% Bonus für alle Anleger bei Indemo auf alle Investitionen
