Im Juli 2024 konnte ich eine Rendite von 17,3% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juli 2024 eine Rendite zwischen 16 und 21%. Es war ein schwächerer Monat als progonstiziert.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Mai 2024	Juni 2024	Juli 2024
+24,0 %	+23,2 %	+17,3 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,5 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: August 2024 September 2024 Oktober 2024 16-21% 15-20% 14-19%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist leicht auf 21,5 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 14 und 21%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Juli 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juli 2024	Netto-Einnahmen
	+683,94 €	-0,00€ (Abschreibungen) -36,99€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+646,95 €
	-269,06 €	+868,28 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 16.438,61 €	+599,22 €
	+380,00 €	-0,00 €	+380,00 €
	+319,66 €	-0,00 €	+319,66 €
	+176,41 €	-0,00 €	+176,41 €
	+94,83 €	-0,00 €	+94,83 €
	+79,46€	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 371,60 €	+26,16 €

▶ Bei Finbee hatte ich sehr viele Zweitmarktverluste sodass der Monat sogar negativ endete. Durch die verkauften Ausfallkrediten wurde der Monat wieder positiv

▶ Bei Indemo habe ich im Juli 19.000 Euro eingezahlt und dafür 380€ Cashback erhalten. Das war eine 2% Cashback Aktion bei der ich selber mitgemacht hatte.

Größere Verkäufe meiner Ausfallkredite bei Finbee im Juli 2024

Im Monat Juli 2024 habe ich meine Verkäufe fortgesetzt. Auch im Monat Juli 2024 habe ich bei Finbee viele Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten verkauft. Deswegen waren die Bruttoeinnahmen sogar negativ bei -269,06€. Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind 16.438 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf jetzt 16.438 Euro gesunken.

Meine Ausfallsumme bei Finbee ist auf den niedrigsten Stand seit über 5 Jahren gesunken ist.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee über 159.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	34,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	42,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -11,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Juli hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im Juli 2024 einen Anteil von 14% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -140€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1140€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juli 2024 eine Rendite von +0,6%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +7,2% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juli 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +17,3% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juli 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 842 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 440 Punkte

380 Euro Cashback im Juli bei Indemo

Im Juli 2024 habe ich bei der Indemo Cashback Aktion mitgemacht und 19.000 Euro auf die P2P Plattform eingezahlt. Dafür gab es 2% Cashback. Also die 380 Euro.

Aktuell bin ich damit mit über 40.000 Euro bei Indemo investiert:

Diese 40.785 Euro sind in 22 verschiedenen bereits ausgefallenen Immobilien investiert.

Indemo gibt die erwartete Rendite mit 15,1% pro Jahr an. Ich bin gespannt wie es in meinem Portfolio weiter geht. Ich bin mir bewusst das es sich um ein höheres Risiko bei Indemo handelt. Einfach weil es sich hier um ausgefallene Immobilien-Kredite handelt. Und weil es eben auch sehr lange dauern kann eine Immobilie zu verkaufen. Und manchmal auch nicht zu den gewünschten Preisen.

Die ersten beiden Immobilien hatten allerdings bereits gute Ergebnisse bei Indemo mit über 30% jährliche Rendite.

Klicke hier um auch bei Indemo zu investieren -> Promocode: Bonus2024
Dann erhälst du im Oktober 2024 ganz automatisch
ein Cashback von 3,74% auf alle Investitionen
Gib bei der Registrierung den Promo Code: Bonus2024 ein um den maximalen Bonus zu erhalten

Ich erhalte eine kleine Provision wenn du meinen Werbelink und meinen Promocode „Bonus2024“ nutzt und dich bei Indemo registrierst und investierst. Dadurch kann ich diesen Blog weiterführen und du erhälst den maximalen Bonus bei Indemo.

Alle Ausfälle bei Monestro abgeschrieben

Wer in P2P Kredite investiert wird es früher oder später mit Ausfällen zu tun haben. Entweder fallen einzelne Kredite aus, ein Kreditgeber oder eine ganze Plattform.

Das kann aus verschiedenen Gründen passieren. Das ist auch der Grund warum wir hier zweistellige Renditen erhalten. Jeder Anleger sollte also damit rechnen und sich auf zukünftige Ausfälle einstellen.

Mich hat es unter anderem mit Monestro vor knapp 2 Jahren erwischt.

• 2017: Ich investiere 4.000 Euro in die noch sehr neue Plattform Monestro mit Zinsen von bis zu 30%
• 2019: die Ausfälle häufen sich und sehr viele Kredite fallen aus
• 2021: Die Plattform wurde verkauft und alte Anleger erhalten alle Kredite zurückgezahlt. Auch von den ausgefallenen Krediten. Monestro startet neu als Marktplatz
• 2022: Der Kreditgeber „Prasiskolinau“ aus Litauen zahlt nicht mehr
• 2024: Monestro lässt keine neue Investitionen mehr zu

Ursprünglich hatte ich im Jahr 2017 mehr als 4.000 Euro bei der P2P Plattform Monestro investiert. Nachdem fast alle Kredite ausgefallen waren, hatte ich schon alles abgeschrieben gehabt. Die Plattform hatte zu dem Zeitpunkt auch fast gar keine Aktivität mehr.

Im Jahr 2021 gab es dann die positive Nachricht das der neue Eigentümer alle Kredite aufgekauft hatte, Und das ohne Verluste. Ich hatte damals darüber berichtet. Ich hatte damals 3854 Euro zurück erhalten.

Als dann Monestro 2021 dann neu gestartet war hatte ich 3.300 ausgezahlt und mit 500€ in die neue Plattform in Kredite investiert.

Als ich erste negative Entwicklungen bei Monestro und deren Kreditgeber beobachten konnte, habe ich begonnen meine Investitionen bei Monestro zu beenden. Leider konnte ich nicht alle 500 Euro abziehen. Am Ende hatte ich noch 146,65€ die noch in Kredite investiert war.

Meine Investitionen in den Kreditgeber „Prasiskolinau“ sind seit fast 2 Jahren bereits in Verzug und ohne Zahlungen.

Im Juli habe ich nun letzten Euro von Monestro abgeschrieben. Somit ist nun mein ganzes Investment bei Monestro abgeschrieben. Das ganze hat jetzt 20 Monate gedauert.

Fazit:

Der Monat Juli lief etwas schwächer als die Monate davor. Es war der zweit schwächste Renditemonat in diesem Jahr. Dennoch mit 17,3% kein schlechter Monat.

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 7 Monaten knapp über 20% Rendite nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde, diese Rendite auch bis zum Ende des Jahres aufrecht zu erhalten.

Weiterhin sind auch keine weiteren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat August 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Die noch ganz junge P2P Plattform Ventus Energy* startet zu Beginn mit einer 5% Cashback Aktion und mit 18% Zinsen. Ich investiere selber 10.000 Euro um möglichst viel vom Cashback und von den hohen Zinsen zu profitieren.

Auf der Plattform gibt es Investitionsmöglichkeiten in Projekte von erneuerbaren Energien und Versorger. Zum Beispiel gibt es die Möglichkeit in schon stehende Kraftwerke Kraftwerke investieren. Außerdem gibt es Investitionsmöglichkeiten in im Aufbau stehende Solaranlagen zu investieren.

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Aktuell habe ich 10.522 Euro auf Ventus Energy investiert. Meine Jahresrendite wird mir mit 19,72% angegeben.

Ventus Energy im Überblick:

• Aktuell 18 % Zinsen auf alle Projekte
• Tägliche Zinsgutschrift
• 5% Cashback auf alle Investitionen bis Ende Oktober 2024
• 1.000 Euro Mindestinvestment
• Alle Projekte haben eine Rückkaufverpflichtung von Ventus Energy selbst
• Projekte aus dem Baltikum und Spanien
• Kein Zweitmarkt verfügbar aber Verkaufsmöglichkeit soll ab April 2025 möglich sein
• 1% Bonus für alle Investments für neue Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink*

Meine Investitionen bei Ventus Energy

Da Ventus Energy sehr hohe Zinsen von 18% anbietet und zusätzlich noch eine 5% Cashback-Aktion bis Ende Oktober 2024 anbietet, habe ich mich entschieden bei Ventus Energy zu investieren. Insgesamt habe ich bisher 10.000€ investiert.

• Am 13.9.24 habe ich 1.000€ in das erste Projekt „Powerhouse Daugavpils“ eingezahlt und investiert.
• Am 26.9.24 habe ich dann 9.000€ in das zweite Projekt „40.9 MW Powerhouse in Riga Round 1 & 2“ eingezahlt und investiert.

Zunächst wollte ich die Plattform testen und habe erstmal nur das Mindestinvest investiert. Nach 2 Wochen Recherche und testen der Plattform habe ich mich dann entschieden auf 10K aufzustocken.

Für 10.000 € Investition habe ich sofort und automatisch 500€ Bonus erhalten. Diese wurden bei mir direkt in das gleiche Projekt reinvestiert. Man könnte sich den Cashback auch auszahlen, aber ich wollte das der Cashback auch in die Projekte reinvestiert werden und auch 18% Zinsen generieren.

Die ersten 3 Projekte

Ventus Energy hatte bereits 3 Projekte zum investieren auf der Plattform:

Das 1. Projekt: Powerhouse Daugavpils

Hier handelt es sich um ein bereits stehendes Kraftwerk in Lettland in der Stadt Daugavpils. Dieses Projekt wurde bereits vollständig von Anlegern auf Ventus Energy finanziert.

• 24-MW-Kraftwerk
• Wurde 2013 in Betrieb genommen
• Es ist an das Fernwärmenetz der Gemeinde Daugavpils sowie an das Strom- und Erdgasnetz angeschlossen
• Von 2013 bis 2022 voll in Betrieb
• 3 Einnahmequellen: Verkauf von Elektrizität; Verkauf von Wärme; Einnahmen aus dem Ausgleich von Stromnetzen
• Diese Einnahmequellen sind für die kommenden Jahre durch staatliche und kommunale Institutionen sowie den internationalen Strombörsenmarkt gesichert
• Das Kraftwerk wurde im Juni 2024 mit einem Wert von 12,1 Mio. € bewertet

Das 2. Projekt: 40.9 MW Powerhouse in Riga Round 1 & 2

Beim zweiten Projekt geht es um den Kauf eines Heizkraftwerks in Lettland in Riga:

• 40,9 MW starkes Heizkraftwerk 
• Im Jahr 2009 in Betrieb genommen
• Es ist an das Fernwärmenetz der Stadt Riga sowie an das Strom- und Erdgasnetz angeschlossen
• Voll betriebsbereit
• 3 Einnahmequellen: Verkauf von Elektrizität; Verkauf von Wärme; Subventionen (vom Staat)
• Diese Einnahmequellen sind durch staatliche und kommunale Institutionen sowie den internationalen Strombörsenmarkt für die kommenden Jahre gesichert.
• Das Kraftwerk wurde mit einem Wert von 17,65 Mio. € bewertet

Das 3. Projekt: Solarpark Solarpark Kuldiga

Beim 3. Projekt handelt es sich um einen Solarpark, der in Lettland in der Stadt Kuldiga gebaut werden soll.

• Bau eines 2,66 MW Solarparks
• Beinhaltet das Grundstück „Eglāji“, Katasternummer 62600110108 mit einer Fläche von 5,5 Hektar im Bezirk Kuldiga
• Eine Baugenehmigung für das Solarkraftwerk „Eglāji“ wurde bereits von der Baubehörde des Bezirks Kuldiga ausgestellt
• Eine vom Wirtschaftsministerium ausgestellte Genehmigung zum Bau eines Hybrid-Elektrokraftwerks – Solar- und Batteriespeichersystem
• Die technischen Anforderungen für die Installation elektrischer Geräte wurden von der Regulierungsbehörde festgelegt
• Die Anschlussgebühren wurden bereits bezahlt
• Vereinbarung mit dem Unternehmen AS „Sadales Tīkls“ über die Bedingungen für die Umsetzung des Anschlussprozesses
• Schlüsselfertiges Angebot für Gerätelieferung, Bau und Inbetriebnahme liegt vor

Die Projekte werden mit 18% verzinst

Die ersten 3 Projekte werden mit 18% Zinsen pro Jahr angeboten. Das ist schon eine sehr hohe Verzinsung. Denn Ventus Energy muss die 18% Zinsen erstmal verdienen und möchte ja dann auch noch einen Gewinn erzielen. Zusätzlich gibt es noch Einmalkosten wie Cashback und einen Bonus für neue Anleger.

Deswegen gibt es auch vorrangige Kapitalgeber, welche die Kapitalkosten für Ventus Energy senken. Zum Beispiel wird das 40,9 Megawatt Kraftwerk zu 70% aus vorrangigen Investitionen von einem Kapitalgeber zu einem Zinssatz von 6% gesichert:

• 70% Kapital zu 6% Zinsen von einem Kapitalgeber (Vorrangige Investition)
• 30% Kapital zu 18% Zinsen bei Ventus Energy
• Gesamte Kapitalkosten für Ventus Energy: 9,6% pro Jahr

5% Cashback bis Ende Oktober 2024 bei Ventus Energy

Da Ventus Energy noch eine ganz neue P2P Plattform ist haben sie sich entschieden zu Beginn eine 5% Cashback-Aktion zu starten um die ersten Anleger zu entlohnen.

Die 5% Cashback gibt es für alle Investitionen ganz automatisch und sofort auf der Plattform bis zum 31.10.2024.

Ich selber habe 500€ Cashback bei Ventus erhalten:

Das wird meine Rendite im September 2024 nochmals deutlich erhöhen.

Die Laufzeiten bei Ventus Energy und der vorzeitige Ausstieg

Die ersten 3 Projekte haben eine Laufzeit von 2 Jahren und 9 Monaten. Danach soll die Rückzahlung erfolgen. Die Zinsen werden täglich gutgeschrieben.

Ab dem 01.04.2025 soll es eine vorzeitige Möglichkeit geben auszusteigen. Diese ist mir besonders wichtig. Denn ich weiß nicht wie sich die Projekte entwickeln, und ob ich eventuell das Kapital selber wieder vorzeitig benötige. In dem Fall könnte ich mein Investment ab April 2025 an andere Anleger verkaufen. Vielleicht sind bis dahin aber die Zinsen bei Ventus gesunken und ich möchte dann die hohe Verzinsung bis zum Ende der Laufzeit noch mitnehmen.

Allerdings ist ein Verkauf nicht gesichert. Nur wenn es Anleger gibt, welche die Anteile kaufen möchten, kann ein Verkauf erfolgen. Also verkaufe ich nicht das Investment an Ventus Energy, sondern an andere Anleger welche interessiert sind.

Tägliche Zinsgutschrift

Bei Ventus Energy werden jeden Tag Zinsen gutgeschrieben. Für mein 1.000€ Investment in das Projekt Powerhouse Daugavpils bekomme ich nun jeden Tag 0,53€ an Zinsen.

Für mein zweites Investment von 9.000 € in das Projekt 40.9 MW Powerhouse in Riga bekomme ich nun täglich 4,73€ an Zinsen gutgeschrieben:

Insgesamt sind es also 5,26€ an Zinsen die ich nun jeden Tag erhalte.

Insgesamt investiert: 10.522,67

Formel für den Gewinn pro Tag = 10.522,67 / 100 * 18 / 360 = 5,261335 €

Ich habe mir schon ausgerechnet wie viel Zinsen ich in den nächsten Monaten erhalten werde, wenn die Projekte nicht vorzeitig abbezahlt werden und wenn ich nicht mehr investieren sollte:

Anleger können entscheiden ob sie die Zinsen in das gleiche Projekt direkt wieder reinvestieren möchten. Ich habe diese Funktion eingestellt. Das bedeutet das meine Zinsen sofort wieder reinvestiert werden. Dadurch steigen meine Zinsen jeden Monat an.

Ich habe die Funktion „Compound interest“ eingestellt. Deswegen werden die täglichen Zinsgutschriften automatisch in das Projekt reinvestiert.

Wer steckt hinter Ventus Energy?

Ventus Energy wurde von Jānis Timma gegründet. Er besitzt derzeit 60,01% des Unternehmens.

Quelle: https://ariregister.rik.ee/eng/company/16964065/Ventus-Energy-Group-O%C3%9C

Jānis hat über 12 Jahre Erfahrung im Bereich Energie. Er ist Gründer und Eigentümer eines voll funktionsfähigen 15-MW-Biomassekraftwerks und von 4 Biomassekraftwerken (Gesamtkapazität 125 MW) in der Entwicklungsphase.

Jānis ist auch der CEO von Crowdestor. Einer P2P Plattform, welche 2017 gegründet wurde. Ich war im Jahr 2018 auch in ein Projekt bei Crowdestor investiert, bin 2018 jedoch wieder ausgestiegen weil mir das Risiko zu groß wurde.

Henrijs Jansons ist der CEO von der Ventus Energy Group. Er war 2,5 Jahre lang von 2022 bis 2024 der CEO bei der P2P Plattform Debitum und hat nun zu Ventus Energy gewechselt. Er war auch Gründer von „Sandbox Funding“, einem Kreditgeber bei Debitum Investments.

Viele Details in der Projektbeschreibung

Bei Ventus Energy gibt es viele Infos zu den Projekten in der Beschreibung. Ich habe mir alles durchgelesen. Da ich mich im Energiesektor noch nicht gut auskenne, war es für mich wichtig zu verstehen wie Kraftwerke funktionieren und woher die Einnahmen kommen.

Wie viel verdient Ventus Energy mit den Kraftwerken?

Diese Frage habe ich mir gestellt, weil ich wissen wollte wie Ventus Energy 18% Zinsen für Anleger anbieten kann. Hier das Beispiel an dem 40,9 MW Kraftwerk.

1) Elektrizität:

Der Strom von den Kraftwerken wird an der Strombörse Nord Pool verkauft . Nord Pool ist Europas führender Strommarkt und bietet Handel, Clearing, Abwicklung und zugehörige Dienstleistungen sowohl auf Day-Ahead- als auch auf Intraday-Märkten in 16 europäischen Ländern.

• Stromproduktion zum festen Strompreis im Nord Pool;
• Etwa 1200 Stunden pro Jahr;
• Jährliche Stromerzeugung ~18.500 MWh;
• Umsatz ~3 Millionen EUR pro Jahr.

2) Subventionen (vom Staat):
SIA „Energijas publiskais tirgotājs“ verwaltet die obligatorische Stromabnahme und erfüllt dabei die Funktionen eines öffentlichen Händlers. Der 100-prozentige Anteilseigner dieses Unternehmens ist das staatliche Elektrizitätsversorgungsunternehmen AS „Latvenergo“.

• In Form einer garantierten Kapazitätszahlung.
• Gültig bis 2027
• Umsatz ~2,28 Millionen EUR pro Jahr.

3) Wärmeverkauf:
AS „RĪGAS SILTUMS“ ist der Hauptlieferant von Wärmeenergie in Riga. Das Unternehmen produziert, überträgt und verkauft Wärmeenergie. Das Unternehmen überträgt und verteilt 76 % der gesamten Wärmeenergie, die Riga benötigt. 77 % der vom Unternehmen gelieferten Wärmeenergie wird für die Beheizung von Wohngebäuden und die Warmwasserbereitung verwendet.

• Wärmeerzeugung und -lieferung an den Fernwärmebetreiber der Stadt Riga zum Festpreis;
• Etwa 6000 Stunden pro Jahr;
• Jährlich erzeugte Wärme ~72.000 MWh;
• Umsatz ~3,8 Millionen EUR pro Jahr.

Das ergibt insgesamt eine erwarteten Umsatz von 9,1 Mio. €

Der erwartete EBITDA, also das Betriebsergebnis vor Berücksichtigung von Zinsen, (Ertrag-)Steuern und Abschreibungen auf Sachanlagen und immaterielle Güter wird mit 3,8 bis 4 Mio. € pro Jahr geschätzt.

Das sind natürlich nur Prognosen. Es kann natürlich auch schlechter laufen.

In den letzten 3 Jahren konnte das Kraftwerk den Umsatz von 9,1 Mio. € auch erzielen:

Lediglich beim EBITDA ist man etwas optimistischer als in den letzten Jahren.

Deshalb investiere ich bei Ventus Energy

Das sind die Gründe warum ich bei Ventus Energy investiere:

• Hohe Zinsen zu Beginn (Ich vermute die Zinsen werden in Zukunft sinken wenn es mehr Anleger geben wird)
• 5% Cashback zu Beginn (Ventus Energy will schnell wachsen und ist bereit frühe Anleger dafür zu belohnen)
• Projektbeschreibung sehr im Detail verfügbar
• Einige Projekte sind bereits fertig gestellt und generieren sofortigen Cashflow
• Verkaufsmöglichkeit soll ab April 2025 möglich sein

Wie bei allen Investitionen in P2P Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Ventus Energy.

Fazit:

Durch mein Investment von 10.522 Euro habe ich bisher 522€ bei Ventus Energy verdient. Es werden nun jeden Monat ca. 160 Euro dazukommen.

Ich bin gespannt wie sich Ventus weiter entwickelt. Die ersten Wochen liefen schon sehr stark. Das erste Projekt war schnell voll von Anlegern investiert.

In meinen Monats-Updates werde ich weiter über meine Einnahmen bei Ventus Energy berichten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Ventus Energy schreibe werde ich für den Aufwand von Ventus Energy vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Ventus Energy und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Seit Oktober 2023 bin ich auf der P2P Plattform Lonvest investiert. Nun hat Lonvest ganz neu mexikanische Kredite auf die Plattform gebracht.

Ich habe jetzt im September 2024 bei Lonvest 5.000 € eingezahlt und in die neuen mexikanischen Kredite investiert. Die P2P Plattform Lonvest ist seit März 2023 aktiv. Hinter Lonvest steht die seit 2016 operierende SpaceCrew Gruppe. Die SpaceCrew Gruppe hat 2022 einen Umsatz von 36 Mio. $ erzielt

Lonvest im Überblick:

• 12,5 % Zinsen
• 60 Tage Rückkaufgarantie auf alle Kredite
• Kredite aus Mexiko verfügbar (SpaceCrew Finance Group)
• Demnächst auch Kredite aus Rumänien verfügbar
• Gruppengarantie durch die SpaceCrew Gruppe falls ein Kreditgeber der Gruppe in Schwierigkeiten gerät
• Ab 10 € investieren
• Kein Zweitmarkt aber sowieso kurzfristige Kredite verfügbar (30 Tage)
• 1% Bonus der ersten 90 Tage für neue Anleger über diesen Werbelink

So sieht mein Dashboard aktuell bei Lonvest aus:

Aktuell habe ich über 5.100 Euro auf Lonvest in Kredite investiert. Zur Zeit sind nur mexikanische Kredite verfügbar. Demnächst soll es auch rumänische Kredite geben. Dann möchte ich mein Investment auf beide Länder verteilen.

Bisher habe ich 676 Euro bei Lonvest verdient (Seit Oktober 2023):

Paid Bonuses war mein Neukundenbonus von 1% damals für die ersten 90 Tage was es heute immer noch für neue Anleger gibt über meinen Werbelink.

Bei den aktuell investierten 5.100 Euro werden ca. 50 Euro an Zinsen pro Monat weiter dazukommen.

Lonvest hatte für einige Zeit die Einzahlungsoption deaktiviert. Das heißt es war nicht möglich neue Gelder einzuzahlen. Geld abzuheben war immer möglich.

Grund für die deaktivierte Einzahlungsoption war das nicht genügend Kredite verfügbar waren. Das hat sich jetzt geändert und es gibt genügend Kredite aus Mexiko.

Ich stelle beim investieren die Laufzeit auf 30 Tage ein. In der Liste der Investments sehe ich immer unter „Finish Date“ wann die Kredite auslaufen und wieder neu investiert werden können:

Investiert werden kann bei Lonvest direkt auf der Dashboard Seite. Und zwar auf der rechten Seite.

Sobald man auf „Invest“ klickt wird dann automatisch in verschiedene Kredite anhand der Einstellungen und Laufzeiten investiert.

Im Detail kann man sich nach dem investieren auch die einzelnen Kredite anschauen:

Mein Investment von 2.500 Euro hat der Auto-Invest in 51 verschiedene Kredite aufgeteilt. Es können mehrere „Deals“ also Auto-Invests nebenher laufen und gestartet werden.

Alle Kredite auf Lonvest haben eine 60 Tage Rückkaufgarantie. Deswegen haben die Anleger bei Lonvest keine Kreditnehmerausfälle zu verzeichnen, denn diese werden nach 60 Tagen in Verzug automatisch von den Kreditgebern zurückgekauft und anschließend im Hintergrund der Inkassoprozess eingeleitet und eingetrieben.

Außerdem gibt es eine Gruppengarantie. Wenn es also in einem Land zu Problemen kommt, sollen die Gewinne der anderen Länder für die Verluste aufkommen. Hinter Lonvest steht die SpaceCrew Gruppe (Im Jahr 2016 in der Ukraine gestartet)

Bisher hatte ich noch keine Verzüge bei Lonvest. Alle Kredite wurden pünktlich zurück gezahlt.

Die Kredite bei Lonvest kommen von der SpaceCrew Finance Group

Hinter Lonvest steht die seit 2016 operierende SpaceCrew Finance Group.

Gestartet ist die Gruppe 2016 in der Ukraine und ist heute bereits der größte Kreditgeber nach Anzahl der vergebenen Kredite in der Ukraine.

Außerdem werden noch Kredite in Sri Lanka und jetzt Mexiko vergeben.

Im Jahr 2019 hat die TAS Group (Ukraine) 3 Millionen $ in die SpaceCrew Gruppe investiert. Die TAS Group gehört Serhij Tihipko. Sein Vermögen wurde 2022 von Forbes auf 870 Millionen Dollar geschätzt, Serhij war politisch in der Ukraine aktiv. Bei den Präsidentschaftswahlen in der Ukraine 2010 belegte Serhij mit 13,05 % der abgegebenen Stimmen den dritten Platz hinter Wiktor Janukowytsch und Julia Tymoschenko.

Außerdem war er von 2002 bis 2004 Präsident der Nationalbank der Ukraine.

Hier der Wikipedia Eintrag zu Herrn Tihipko —> https://de.wikipedia.org/wiki/Serhij_Tihipko

Hier die Geschichte der SpaceCrew Gruppe:

Im Jahr 2019 wurde nach Vietnam expandiert. 2021 kam dann ein neues Land, nämlich Sri Lanka hinzu. Als Letztes kamen 2022 Kredite aus Polen und jetzt seit 2024 auch Kredite aus Mexiko neu hinzu.

Gründer und CEO von Lonvest und der SpaceCrew Gruppe ist Roman Katerynchyk

Lonvest wurde von Roman Katerynchyk gegründet. Er ist auch der CEO sowohl von Lonvest als auch von der SpaceCrew Gruppe.

Roman ist seit 16 Jahren in der IT Brache tätig und hat in der Ukraine den Kreditgeber MyCredit aufgebaut. Nur 3 Jahre nach der Gründung von MyCredit in der Ukraine investierte die TAS Group in MyCredit. Die TAS Group ist eine der größten Banken in der Ukraine.

In der Ukraine sind 400 verschiedene Kreditunternehmen aktiv. Die SpaceCrew Gruppe ist der größte Kreditgeber in der Ukraine.

Durch das Kapital der großen TAS Group wurde bereits 2019 nach Vietnam expandiert.

Die SpaceCrew Gruppe gibt an das jedes Unternehmen auf der Plattform über einen Mindestkapitalanteil von 90 % oder mehr verfügt. Das bedeutet, dass die Gründer selbst zunächst ihr Geld riskieren.

Hier das Team rund um Roman Katerynchyk der SpaceCrew Gruppe:

Lonvest ist im März 2023 gestartet

Die P2P Plattform Lonvest ist seit März 2023 aktiv. Auch wenn die Plattform realtiv neu ist, steht dahinter eine Gruppe, welche seit 2016 operiert. Da die TAS Gruppe als Bank als Investor dahinter steht, sehe ich als großen Vorteil. Denn bei Kapitalbedarf besteht hier die Möglichkeit das die TAS Group neues Kapital einbringen kann.

Bisher wurden 780.000 € an Krediten über Lonvest finanziert. Lonvest hat aktuell 475 Anleger. Ausstehend sind aktuell ca. 330.000 Euro.

Die Summe war in den letzten Monaten gesunken, da keine neuen Einzahlungen nach Lonvest möglich waren. Diese werden jetzt aber wieder steigen, da nun wieder Neu-Einzahlungen möglich sind.

Trotz Krieg in der Ukraine wurden Anleihen zurückgezahlt

Auch wenn es bei Lonvest keine Kredite aus der Ukraine gibt, sollte man sich doch das Kreditgeschäft der SpaceCrew Gruppe in der Ukraine genauer anschauen.

Denn imerhin ist die SpaceCrew Gruppe der größte Kreditgeber in der Ukraine. Bei Kriegsbeginn am 24.02.2022 betrug das Kreditportfolio in der Ukraine ca. 30 Millionen $.

Schnelle Reaktion bei Beginn des Krieges

Sofort nach Beginn des Krieges wurden den Kunden von MyCredit die Zinsen erlassen wenn diese den kompletten Kreditbetrag zurückzahlen. Kreditnehmer, welche die Hälfte des Kreditbetrags zurückzahlen konnten wurden die Hälfte der aufgelaufenen Zinsen erlassen.

Und für diejenigen, die bereit waren, 10 % des Kapitalbetrags zu zahlen, wurde eine Umstrukturierungsoption angeboten wobei der verbleibende Kreditbetrag mit einem neuen monatlichen Zahlungsplan umstrukturiert wurde.

Sofort nach Kriegsbeginn wurde sofort die Neukreditvergabe in der Ukraine gestoppt und alle Mitarbeiter der Marketingabteilung wurden zum Inkassobüro umgeschult.

Bereits am 15. April 2022 vergab das Unternehmen wieder seine ersten hundert Kredite während des Krieges.

Nach Anzahl der vergebenen Kredite ist MyCredit aktuell Marktführer in der Ukraine, auch weil sich andere Kreditgeber aus der Ukraine zurückgezogen haben oder die Neukreditvergabe nach Kriegsbeginn nicht gestartet haben. Um auch im Krieg in der Ukraine profitabel zu arbeiten hat MyCredit die Kosten massiv gesenkt. Die Marketingkosten sind 15 mal niedriger als noch vor dem Krieg.

In der Ukraine gelang es selbst in Kriegszeiten innerhalb von nur vier Monaten die Gewinnschwelle zu erreichen und gemessen an der Anzahl der abgeschlossenen Verträge eine führende Position als eines der beiden Top-Unternehmen zu behaupten.

Die Nationalbank der Ukraine erwägt den Maximalzins auf 0,8% pro Tag zu begrenzen. Das könnte sich negativ auf den Gewinn aller Kreditgeber auswirken. Dies ist aber noch nicht beschlossen.

Die ukrainischen Anleihen

MyCredit hat fünf Anleiheserien ausgegeben:

Drei Serien in Griwna (A, D, E) im Gesamtwert von 190 Millionen UAH

Zwei Währungsserien (B, C) im Gesamtwert von 2 Millionen US-Dollar

Die Zinssätze in Griwna lagen zwischen 13 % und 27 %, in Fremdwährung zwischen 5 % und 7,5 %.

Die Anleihen wurden sowohl in der Landeswährung Ukrainische Griwna (UAH) als auch in US-Dollar ausgegeben. Der Gesamtbetrag betrug 190 Mio. UAH (entspricht 5,1 Mio. USD zum Wechselkurs von 2023) und 2 Mio. USD.

Die gesamte Emission war innerhalb von sechs Monaten nach dem Ausgabedatum ausverkauft. Gleich nach Kriegsbeginn stellte die ukrainische Regierung alle Anleiheaktivitäten ein. Der ukrainische Kreditgeber bat die Regierung um Erlaubnis, ihren Verpflichtungen gegenüber den Anlegern durch den Rückkauf der Anleihen nachzukommen. Dabei wurde ein erhöhter Zinssatz für Anleger vorgeschlagen um auf die veränderten Marktbedingungen auszugleichen.

Der ukrainische Kreditgeber reduzierte während dem Krieg die Verbindlichkeiten

Während des Krieges reduzierte MyCredit die Verbindlichkeiten von 150 Millionen UAH und 2 Millionen US-Dollar auf 80 Millionen UAH und 1 Million US-Dollar. Ab 2022 ist das Unternehmen das Kreditunternehmen Nr. 1 auf dem ukrainischen Markt.

Im April 2022 wurde dann die Neukreditvergabe langsam wieder begonnen.

Es hätte genügend Gründe gegeben die Anleihen wegen dem Krieg nicht zurück zu zahlen. Denn man könnte hier auf jeden Fall auf höhere Gewalt hinweisen. Ich finde es erstaunlich das MyCredit dennoch die Anleihen ohne Verluste für Anleger zurückgezahlt hat. Das stärkt natürlich das Vertrauen der bisherigen Anleihe-Anleger.

Die 2 ukrainischen Kreditgeber

Hier ist die Entwicklung der Neukreditvergabe von den 2 ukrainischen Kreditgebern zu sehen.

MyCredit (Ukraine):

Das Neukreditvolumen wurde bei Beginn des Krieges ganz eingestellt. Ab April 2022 wurde dann das Kreditgeschäft wieder fortgesetzt. Ende 2023 wurden monatlich fast 8 Mio. $ an Neukredite von MyCredit in der Ukraine vergeben.

ClickCredit (Ukraine):

Bei ClickCredit, dem anderen ukrainischen Kreditgeber wurde Ende 2023 monatlich 3,5 Mio. € monatlich an Neukredite vergeben. Damit liegt man deutlich höher als die Kreditvergebe noch vor dem Krieg.

Auf Lonvest wurden nie ukrainischen Kredite zum investieren angeboten. Da die Ukraine aber der Heimatmarkt der SpaceCrew Gruppe ist, habe ich mich in dem Markt informiert was die letzten Neuigkeiten sind:

• Im April 2024 wurde der tägliche Zinssatz für Kreditnehmer bei den ukrainischen Kreditgebern der Gruppe von 2,5% auf 1,5% für wiederkehrende Kreditnehmer gesenkt
• Im August 2024 wurde der tägliche Zinssatz für Kreditnehmer bei den ukrainischen Kreditgebern der Gruppe von 1,5% auf 1,0% für wiederkehrende Kreditnehmer gesenkt, gemäß den Vorschriften (NBU). Teilweise wird nun eine Ausgabegebühr für die Kreditnehmer fällig.

Der Kreditgeber aus Sri Lanka

Seit 2021 ist die SpaceCrew Gruppe auch in Sri Lanka aktiv.

Auch in Sri Lanka steigert die Gruppe die Kreditvergabe:

Ende 2023 wurden monatlich umgerechnet über 1 Millionen $ an Darlehen vergeben. In Sri Lanka gab es Mitte 2022 mal einige Monate mit geringerem Neukreditvolumen:

Wie zu sehen wächst das Neukreditvolumen seit Juni 2022 stark.

Im Jahr 2022 wurde der Umsatz von OnCredit Sri Lanka deutlich gesteigert:

Das Team von OnCredit (Sri Lanka):

Und hier die Büros von OnCredit (Sri Lanka):

In Sri Lanka gibt es über 100 Offline Kreditinstitute und bis zu 10 Kreditgeber die online operieren.

Der mexikanische Kreditgeber Clicredito

In den neuen mexikanischen Kreditgeber „Clicredito“ habe ich über 5.000 € bei Lonvest investiert. Im Vertrag wird der mexikanische Kreditgeber „SPACE CREW FS SAPI DE CV“ als Vertragspartner angegeben:

Gestartet ist der Kreditgeber erst in diesem Jahr.

An den Krediten von neuen Kreditnehmern wird meist wenig verdient oder sogar Verluste erzielt, weil der erste Kredit oft vergünstigt oder sogar ganz ohne Zinsen angeboten wird. Ab dem zweiten Kredit kann der Kreditgeber dann Geld verdienen und verlangt dann schon höhere Zinsen.

Die SpaceCrew Gruppe bietet eine Gruppengarantie

Die Space Crew Finance Group, hat mit den Kreditgebern Vereinbarungen zur Bereitstellung von Garantien getroffen. Wenn ein Kreditgeber zahlungsunfähig wird, übernehmen andere Unternehmen der Space Crew Finance Group die Verbindlichkeiten des betroffenen Unternehmens.

Lonvest hat den Sitz in Kroatien

Lonvest hat sich für einen Sitz in Kroatien entschieden. Aus Kroatien kann die Plattform ohne formelle Lizenz betrieben werden. Auch größere P2P Plattformen wie Peerberry und Robocash haben den Sitz in Kroatien.

Durch den Start in Kroatien möchte sich Lonvest auf das Kerngeschäft, die IT-Produktentwicklung und das Marketing, konzentrieren. Dennoch bleibt die Erlangung einer Lizenz in Zukunft eine entscheidende Priorität.

Die Geschäftszahlen der SpaceCrew Group

Die neusten veröffentlichten SpaceCrew Gruppe Geschäftszahlen sind aus 2022 und 2023:

Der Umsatz der Gruppe lag im Jahr 2022 bei 36,1 Millionen $:

Der Umsatz konnte im Jahr 2023 deutlich gesteigert werden. In den ersten 7 Monaten des Jahres 2023 wurde ein Umsatz von 29,7 Millionen $ erzielt.

Das ist geplant

Geplant ist in weitere neue Länder zu expandieren. Dabei stehen die Philippinen, Kolumbien auf der Liste. Auf den Philippinen wurde bereits eine Lizenz zur Kreditvergabe erteilt.

Lonvest bietet über meinen Werbelink 1% Bonus für neue Anleger

Wer noch gar nicht bei Lonvest investiert ist kann 1% zusätzlich auf alle Investitionen der ersten 90 Tage verdienen.

Alle Anleger die sich über einen Werbelink neu angemeldet haben sehen im Lonvest Dashboard wie lange der 1 % Neukundenbonus noch gilt.

Im Lonvest Dashboard wird außerdem schön übersichtlich dargestellt wie viel Bonus bereits ausstehend.

Fazit:

Bisher habe ich schon über 600 Euro Profit bei Lonvest erwirtschaftet. Aktuell kommen nun monatlich weitere ca. 50 Euro dazu.

Einen Zweitmarkt gibt es bei Lonvest nicht. Da ich immer mit einer 30-tägigen Laufzeit investiere, kommt jeden Monat das Kapital pünktlich zurück und ich kann es wieder neu reinvestieren oder falls ich das Kapital benötige auch auszahlen.

Ich werde über mein Investment bei Lonvest auch in Zukunft hier im Blog berichten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Lonvest schreibe werde ich für den Aufwand von Lonvest vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Lonvest und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Die P2P Plattform Loanch mit Sitz in Ungarn hat eine Cashback Aktion für alle Anleger gestartet. Und zwar gibt es hier gestaffelt einen Bonus. Je mehr investiert wird desto mehr Bonus gibt es auch. Maximal gibt es 4,5% Cashback. Um den maximalen Bonus von 750 Euro zu erhalten sind 16.667€ notwendig.

Auf Loanch werden Privatkredite aus dem asiatischen Raum zum investieren angeboten. Die Zinsen liegen bei bis zu 13,6%. Für alle Kredite gibt es eine 30-tägige Rückkaufverpflichtung. Sollten also Kredite mit mehr als 30 Tagen in Verzug gehen kauft der Kreditgeber diese zurück.

Ich war bis zur Aktion noch nicht bei Loanch investiert und habe beschlossen bei dieser Cashback Aktion mitzumachen.

Mein Portfolio bei Loanch

Zunächst habe ich 7.200 Euro eingezahlt und in Kredite investiert.

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Eine weitere Einzahlung ist noch geplant damit ich die 4,5% Cashback erhalte.

Es sind mindestens 15.001 Euro notwendig damit ich die 4,5% Cashback erhalte.

Und es sind mindestens 16.667 Euro notwendig, damit ich den maximalen Cashback von 750€ erhalten möchte.

Bei Loanch gibt es Kredite aus Asien

Auf der P2P Plattform sind Investitionen in Kredite mit kurzen Laufzeiten (Payday Loans) aus Asien möglich. Aktuell sind Kredite aus den Ländern Malaysia und Indonesien gelistet.

Die aktuelle Cashback-Aktion gilt aber nur für den Malaysischen Kreditgeber Tambadana.

Die Geschichte von Loanch

Die P2P Plattform Loanch wurde im Dezember 2022 gegründet. So richtig in Erscheinung getreten ist Loanch aber im September 2023.

Bis heute (September 2024) wurden kumuliert schon über 6 Millionen Euro in Kredite investiert.

Der CEO von Loanch ist Nik Sinickis:

https://www.linkedin.com/in/nik-sinickis-2641b829/

Und so funktioniert die Cashback Aktion von Loanch

Der Cashback ist gestaffelt je nach Höhe des Investment. Es müssen jedoch mindestens 600 Euro neues Kapital eingezahlt werden und investiert werden

600-1.000 € —> 1% Cashback
1.001-5.000 € —> 2% Cashback
5.001-10.000 € —> 3% Cashback
10.001- 15.000 € —> 4% Cashback
Ab 15.001 € —> 4,5% Cashback

Ab 16.667€ gibt es den maximal möglichen Cashback von 750 Euro.

Wichtig: Nur in den Kreditgeber Tambadana für mindestens 30 Tage Restlaufzeit investieren. Bis 22. Oktober 2024 sollte keine Auszahlung erfolgen. Am 25. Oktober 2024 wird der Bonus ausgezahlt.

So habe ich meinen Primärmarkt-Filter eingestellt:

Die kompletten Cashback Bedingungen gibt es hier

Für neue Anleger sogar zusätzlich noch 1% Bonus auf die durchschnittliche Anlagesumme der ersten 90 Tage nach Registrierung über meinen Werbelink*
Somit sind sogar 5,5 % Cashback für neue Anleger möglich.

Warum bieten P2P Plattformen so hohe Cashbacks an?

Zuletzt gab es einige P2P Plattformen die sehr hohe Cashbacks angeboten haben. Meist sind dies noch sehr neue Plattformen, welche schneller wachsen wollen und noch wenig Aufmerksamkeit bekommen. Wenn die Plattform irgendwann genügend Anleger hat und stark gewachsen ist, sind keine Cashbacks mehr notwendig, und die Plattform kann sogar die Zinsen senken.

Wer steckt hinter der Plattform Loanch?

Hinter Loanch steht die Fingular Gruppe. Diese wurde im Jahr 2021 von Maxim Chernuschenko gegründet.

Fingular vergibt Kredite in diesen Ländern:

• Indonesien
• Malaysia
• Sri Lanka
• Indien

Davor war Maxim CEO von Cashwagon. Einem asiatischen Kreditgeber von Mintos. Damals wurden Kredite in Vietnam, Philippinen und Indonesien angeboten.

Im Jahr 2020 wurde der Kreditgeber Cashwagon von Mintos suspendiert, weil die Polizei in Vietnam das Bankkonto vom vietnamesischen Kreditgeber gesperrt hatte.

Ich hatte damals darüber auch berichtet:

Cashwagon konnte nach der Suspendierung von Mintos noch insgesamt 21,9% der ausstehenden Kredite bei Mintos zurück zahlen.

Das meiste Geld kam prozentual von Indonesien zurück:

Cashwagon hat also nachdem es von Mintos suspendiert wurde trotzdem noch Zahlungen geleistet. Laut Mintos soll von dem eingefrorenen Geld zuerst die Steuerschulden des Unternehmens bezahlt werden und danach an die Gläubiger ausgezahlt werden. Dieser Prozess läuft seit 2020.

Cashwagon hatte eine Gruppengarantie bei Mintos. Das heißt, wenn ein Kreditgeber in einem Land in Probleme kommt, das dann die anderen Kreditgeber in anderen Länder einspringen und Zahlungen leisten. In Indonesien hat Mintos die ausstehenden Kredite bereits als Verlust abgeschrieben. Also ist dort mit keiner Rückzahlung mehr zu rechnen.

Da Vietnam mit einen Kreditportfolio von 10. Mio. € das größte war und das Geschäft eingestellt werden musste, konnten die anderen Ländern nicht dafür herhalten. Bevor Cashwagon suspendiert wurde gab es umgerechnet etwa 27 Millionen € an ausstehenden Krediten.

Einige der Mitarbeiter, welche früher bei Cashwagon gearbeitet haben, sind heute bei der Fingular Gruppe aktiv.

Wie sehen die Finanzen von der Fingular Gruppe aus?

Ohne verfügbare Finanzzahlen fällt es mir schwer ein Risiko zu einem Kreditgeber zu bestimmen.

Loanch hat vor wenigen Tagen einen auditierten Geschäftsbericht vom Malaysschen Kreditgeber Tambadana veröffentlicht:

https://p2p-anlage.de/img/Wawasan_Cojaya_signed_audit_report.pdf

So sehen die Zahlen von Tambadana aus Malaysia aus:

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn/Verlust in Mio. €
Kreditportfolio: 0,7 Mio. € Land: Malaysia	2022: 0,03 2023: 0,36 2024/1HJ: 0,75	2022: -0,02 2023: -0,32

Für 2024 sind noch keine genauen Gewinn/Verlust-Zahlen verfügbar. Im Management report ist zu erkenne das sich das Loan Portfolio weiter steigt und der Umsatz auch zunimmt.

Im Juli 2024 konnte Tambadana allerdings erstmals einen Monat mit Gewinn abschließen. Für das ganze Jahr wird es vermutlich nicht für einen Gewinn reichen. Eventuell kann dann für das Jahr 2025 ein Gewinn erzielt werden.

Bei starkem Wachstum sind höhere Verluste allerdings normal da man erstmal viel in Marketing für die Kreditnehmer ausgeben muss.

Risikohinweis

Die Geldanlage bei Loanch ist wie bei allen anderen P2P-Plattformen mit Risiken verbinden:

Ich bin mir der Risiken bewusst das es sich bei Loanch um eine noch sehr neue P2P Plattform handelt und das ich hier in asiatische Payday Kredite investiere.

So gehe ich jetzt vor

Nachdem meine erste Einzahlung von 7.200 Euro recht schnell auf Loanch angekommen war, werde ich nun eine weitere Einzahlung vor dem Ende der Cashback-Aktion tätigen und investieren. Erst ab 15.001€ Investment gibt es die 4,5%, welche ich auch erzielen will.

Es ist nicht die erste Cashback Aktion von Loanch. Es gab bereits diese Cashback-Aktionen bei Loanch:

• Dezember 2023: 2% Cashback
• Februar 2024: 1% Cashback

Fazit:

Ich habe mehrere Stunden über Loanch, Fingular und über die Cashwagon Vergangenheit recherchiert. Bevor ich in etwas investiere möchte ich versuchen alle Risiken die es gibt, zu verstehen.

Loanch und Fingular wollen schnell wachsen und bieten höhere Cashbacks an. Ich möchte für mich den maximalen Cashback herausholen. Ich werde in meinen monatlichen P2P Update über meine Einnahmen bei Loanch berichten.

Im Oktober wird mir dann der Bonus von 750 Euro ausgezahlt und ca. 180 Euro an Zinsen. Ich erwarte also für den Monat Oktober etwa 930 Euro an Einnahmen mit Loanch.

Wer auch bei Loanch investieren will und noch nicht registriert ist kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1% Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Klicke hier um auch bei Loanch investieren
Dann bekommst du bis zu 4,5% Cashback + zusätzlich 1% Cashback
auf die durchschnittliche Investitionssumme der ersten 90 Tagen
als neuer Anleger über diesen Link!

Wenn du meinen Werbelink nutzt, dich bei Loanch registrierst und investierst erhälst du automatisch 1% deiner durchschnittlichen Investitionssumme der ersten 90 Tage noch zusätzlich.

Beispiel:

Anton registriert sich über meinen Werbelink und investiert 5000€ am 5. Tag nach seiner Registrierung. Er tätigt in den ersten 90 Tagen keine Auszahlung und reinvestiert alle Rückflüsse. Er erhält 47,78€ Neukundenbonus automatisch ausgezahlt, weil die durchschnittliche Investitionssumme der ersten 90 Tage 4.778 beträgt.

Es lohnt sich also nach der Registrierung gleich zu investieren anstatt zu warten, weil die durchschnittliche Investition für den Neukundenbonus zählt.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Monatsrenditen von über 20% pro Jahr kommen bei mir nicht häufig vor. Im Juni 2024 konnte ich deutlich über 20 % Rendite erzielen. In diesem P2P Update geht es um meine erzielte Rendite in meinem P2P Portfolio.

Im Juni 2024 konnte ich eine Rendite von 23,2% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juni 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Es wurde leicht überschritten.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

April 2024	Mai 2024	Juni 2024
+18,1 %	+24,0 %	+23,2 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,8 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juli 2024 August 2024 September 2024 16-21% 16-21% 15-20%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist leicht auf 21,8 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 15 und 21%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juni 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Juni 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juni 2024	Netto-Einnahmen
	464,68 €	+1652,86 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 17.306,89 €	+2.117,54 €
	+796,14 €	-0,00€ (Abschreibungen) -90,95€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+705,19 €
	+372,44 €	-0,00 €	+372,44 €
	+179,31 €	-0,00 €	+179,31 €
	+104,52 €	-0,00 €	+104,52 €
	+82,05€	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 318,30 €	+29,25 €

Bei Finbee lief es wieder sehr gut. Über 2.100 € an Einnahmen im Juni nach Ausfällen. Grund dafür ist das ich größere Summen an Darlehen mit Verlust auf dem Zweitmarkt verkauft habe. Das waren Kredite die schon länger ausgefallen waren.

Über 2100 Euro Einnahmen bei Finbee im Juni 2024

Auch im Monat Juni 2024 habe ich bei Finbee viele Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten verkauft. Deswegen betrugen die Bruttoeinnahmen nur 464,68€. Es gab höhere Zweitmarktverluste.

Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind 17.306 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf 17.306 Euro gesunken.

Einige Ausfallkredite zahlen regelmäßig, einige Ausfallkredite habe ich auf dem Zweitmarkt mit Verlust verkauft. So auch im Juni 2024, sodass meine Ausfallsumme auf den niedrigsten Stand seit 5 Jahren gesunken ist.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee über 158.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	30,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	54,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,7 % gegenüber dem Vormonat
	95,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Juni hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im Juni 2024 einen Anteil von 42% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -420€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1420€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juni 2024 eine Rendite von +3,4%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +40,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juni 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +23,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 830 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 437 Punkte

Zweiter erfolgreicher Immobilienverkauf bei Indemo im Juni 2024

Im Juni 2024 gab es einen zweiten erfolgreichen Immobilienverkauf bei Indemo. Meine erzielte Rendite betrug 32,69% pro Jahr:

Bei der zweiten Immobilie A26 betrug meine Rendite 32,7 % p.a.

Zwischen Investition und Verkauf lag nur ein Monat. Ich hatte insgesamt etwas über 140 Euro in diese bereits ausgefallene Immobilie investiert.

Mittlerweile habe ich mein Portfolio bei Indemo sehr stark auf über 40.000 Euro erhöht. Dafür gibt es mehrere Gründe.

Ein Grund ist, das ich nach Investitionen innerhalb der P2P-Anlage suche wo ausserhalb des Baltikums sind. Die Immobilienwerte bei Indemo sind alle in Spanien und damit weit weg vom Baltium. Auch wenn Indemo selbst in Lettland reguliert wird, befinden sich die Assets alle in Spanien.

Nachteil ist das erhöhte Risiko dieser Anlage und das es keinen regelmäßigen Cashflow gibt wie ich es eigentlich gewohnt bin.

Ein Zweitmarkt soll es schon bald geben. Das ist für mich ein wichtige Funktion. So kann ich bei Turbulenzen im Immobilienmarkt in Spanien oder schlechten Entwicklungen bei Indemo meine Investitionen an anderen Anlegern verkaufen

Klicke hier um auch bei Indemo zu investieren
Dann kannst du auch in bereits ausgefallene Immobilien investieren
und von der Rendite profitieren

Ich erhalte eine kleine Provision wenn du meinen Werbelink nutzt und dich bei Indemo registrierst und investierst. Dadurch kann ich diesen Blog weiterführen.

Rendite im ersten Halbjahr 2024: 20,6% p.a.

In den ersten 6 Monaten des Jahres betrug meine P2P Rendite bei allen Plattformen 20,6% p.a. nach allen Ausfällen.

Als Ausfall ist nur Bondster mit dem Kreditgeber „RightChoice“ dazugekommen. Dort war ich mit 1056 Euro investiert und schreibe dies nun jeden Monat als Verlust schrittweise ab.

Fazit:

Der Monat Juni lief sehr überdurchschnittlich. Meine vielen Verkäufe von Ausfallkrediten zum Beispiel auf Finbee haben die Rendite deutlich nach oben gebracht, weil alle Kredite bereits als Verlust abgeschrieben wurden und ich jetzt doch noch einen Teil durch den Verkauf erhalten habe.

Aktuell sind auch keine weiteren Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Juli 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.