Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen April 2023 bei 12,7% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich im April 2023 eine Rendite zwischen 12 und 17%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Februar 2023	März 2023	April 2023
+13,6 %	+14,6 %	+12,7 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +13,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Mai 2023 Juni 2023 Juli 2023 11-16% 11-16% 10-15%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt auf 13,6% p.a.

Auf fast allen Plattformen sanken die Einnahmen. In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 10 und 16%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Dem 100.000 Euro Portfolio bei Finbee komme ich immer näher

Bei Finbee geht es weiter aufwärte. Mein Portfolio liegt bereits bei über 70.000€. Hier werde ich weiter erhöhen bis zu 100.000.

Bei Finbee biete ich sowohl mit dem Auto-Invest als auch manuell in manche Geschäftskredite. Dabei gehen meine Gebote bis zu 1.000€ pro Kredit.

Die Zinsen liegen zwischen meist 12% und 15%. Manchmal sogar noch höher. Meistens sind es Unternehmen die es schon viele Jahre gibt und die das Kapital benötigen um das Geschäft auszuweiten oder umzuschulden.

Mein Ziel ist es bei Finbee monatliche stabile Einnahmen in Höhe von ca. 1.000€ zu erhalten. Dafür ist dann ein Portfolio von ca. 100.000€ notwendig.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im April 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im April 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im April 2023	Netto-Einnahmen
	+1008,31 €	-0,00 €	+1008,31 €
	+475,17 €	+317,61 €	+792,78 €
	+1339,29 €	-0,00€ (Abschreibungen) -789,10 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+550,19 €
	+348,88 €	+177,72 €	+526,60 €
	+100,93 €	-0,00 €	+100,93 €
Finbee Tschechien	+27,23 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+3,75 € (Einnahmen aus Inkasso)	+30,98 €

Die höchsten Einnahmen hatte ich im April 2023 wieder bei Esketit mit +1.008,31 €.

Income Marketplace mit 15% Zinsen

Um meine Rendite zu erhöhen habe ich über 45.000€ bei Income investiert. Alles zu einem Zinssatz von 15%, was schon überdurchschnittlich ist. Im April gab es die ersten 100€ an Zinsen. Der Mai sollte dann schon deutlich besser laufen.

Investiert habe ich alles in den Kreditgeber ITF Group. Zusätzlich zu den hohen Zinsen habe ich heute 359,60 € Neukundenbonus erhalten. Das ist 1% meiner in den ersten 30 Tagen durchschnittliche Investmentsumme.

Mein Dashboard bei Income aktuell:

Wer so wie ich noch vom Neukundenbonus profitieren möchte, kann sich über meinen Werbelink bei Income registrieren. Am Besten wartet man bis man auch Kapital verfügbar hat und meldet sich dann an und macht die Verifizerung (KYC). Weil die Laufzeit der ersten 30 Tage startet sofort wenn die Verifizierung erfolgreich war.

Aber Achtung: Wer sich ganz normal bei Income anmeldet bekommt keinen Neukunden-Bonus. Es muss ein Werbelink sein wie dieser hier: Jetzt bei Income 1% Bonus erhalten!

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Wie jeden Monat gab es auch im April 2023 weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Da Creditstar jeden Monat zahlt habe ich mittlerweile alles als Verlust abgeschrieben. Von nun an werden alle Zahlungen von Creditstar wieder als Einnahme berrechnet.

Im Monat Mai 2023 werde ich von Creditstar +131,78 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 30.04.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 30.04.2023	Summe 31.03.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	831,63€	963,41€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	611,32 €	645,12 €
---> Davon in Notes investiert	0,15 €	0,31 €
---> Davon in Pending Payments	220,16 €	317,98 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	Mai 2023: +131,78 €	April 2023: +177,3 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis Mai 2023):	-831,63 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende April 2023 stehen 831,63 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Russische Kredite belasten die Rendite

Im Laufe des Jahres 2022 und Anfang 2023 habe ich russische Kredite von Kviku von anderen Investoren mit Abschlägen auf den Zweitmärkten gekauft. Die Hoffnung dahinter war das es doch zu zeitigen Teilrückzahlungen kommen könnte. Dies ist nicht jedoch passiert.

Bis jetzt habe ich bereits 26,7% von den russischen Kviku Darlehen als Verlust abgeschrieben. Jeden weiteren Monat werden 5% der ausstehenden Summe weiter abgeschrieben.

Das belastet natürlich auch die Rendite. Ohne die Russland Abschreibungen wäre die Rendite deutlich schon höher.

Ich halte 2 von 3 Optionen für möglich:

Option 1: Volle Rückzahlung, keine Verluste für Anleger (Unwahrscheinlich)

Option 2: Teilrückzahlung (Möglich)

Option 3: Totalverlust (Möglich)

Meine Bondora Kreditausfälle: Viele Kredite mit Verlust verkauft

Bei Bondora ging der Verkauf von ausgefallenen Krediten im April 2023 weiter. Dabei handelt es ich um bereits ältere Ausfälle, welche bereits seit teilweise 2014 bereits ausgefallen sind, also seit bereits fast 9 Jahren. Bei manchen Krediten gab es Teilzahlungen in der Zeit, bei anderen seit vielen Jahren keine Zahlung mehr. Noch ganz neue Ausfälle behalte ich im Portfolio. Ich möchte nur meine ganzen Altfälle noch mit ein wenig Ertrag verkaufen.

Dadurch hatte ich im April einen Verlust von 770,23 Euro durch die Verkäufe mit Abschlag an andere Anleger. Da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit zu 100% als Verlust abgeschrieben hatte wirkt sich dies nicht sehr stark auf die Rendite aus.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,1% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	90,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -5,0% gegenüber dem Vormonat
	23,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	26,7% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	25,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	55,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	93,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -3,2 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich bei Bondora viele Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme deutlich verringert. Aber auch bei Finbee und Mintos sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 37% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +370€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 630€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im April 2023 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im April 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +12,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende April 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 659 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 337 Punkte

Hive5 ist neu in meinem P2P Portfolio

Bei der neuen Plattform Hive5 bin ich neu dabei. Ich habe eine erste Überweisung gemacht und erste Investitionen in Kredite getätigt. Die ersten Zinsen habe ich bereits erhalten. Die Zinsen gehen rauf bis 14% Zinsen mit Rückkaufgarantie.

Fazit:

Der April 2023 war von der Rendite her bei mir der schlechteste Monat seit 1,5 Jahren (November 2021: 11,0% p.a.). Trotzdem sind 12,7% pro Jahr nicht schlecht.

Die russischen Abschreibungen belasten weiter die Rendite, und da ist erstmal keine Änderung in Sicht.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Juni 2023 für den Monat Mai.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.