P2P-Anlage.de

Es gibt unterschiedliche Reaktionen wie Anleger von P2P Plattformen auf die Corona-Krise reagieren. Erstaunlich wie viel Verluste Anleger aktzeptieren um schnell Kredite zu verkaufen. Bei Mintos gehen die Abschläge rauf bis zu 25% Rabatt.

Ich gehöre zu der letzten Gruppe. Auch im März habe ich wieder Geld bei Mintos eingezahlt und ermögliche somit anderen Anlegern den Ausstieg.

Jedoch investiere ich nicht in jeden beliebigen Kreditgeber, sondern nur wo ich glaube das die Chancen gut stehen das dieser eine länger anhaltende Krise überstehen wird. Dies kann natürlich niemand garantieren. Jedoch versuche ich die Kreditgeber auszuschliessen welche jetzt besonders unter der Corona-Krise leiden.

Um herauszufinden welche Anbahner von der Corona-Krise leiden habe ich 3 Kategorien erstellt:

► Kreditanbahner welche Darlehen in Fremdwährung vergeben, bei Mintos jedoch in Euro Darlehen listen
► Kreditanbahner, welche in Ländern aktiv sind wo es viele Corona Infizierte gibt
► Kreditanbahner welche sich hauptsächlich über Mintos finanzieren und keine oder wenige andere Finanzierungsquellen haben

Je mehr Punkte desto besser der Anbahner

Kategorie 1: Kreditgeber mit Darlehen in Fremdwährung:

Mintos - Kreditgeber	Punkte	Bemerkungen
	2 von 5 Punkte	In der Ukraine hat die Währung um 12% seit Jahresbeginn gegenüber dem Euro verloren.
	5 von 5 Punkte	Hauptsächlich in Euro notierte Darlehen
	1 von 5 Punkte	PLN hat 6% verloren seit Jahresbeginn KZT hat mehr als 10% verloren seit Jahresbeginn
	0 von 5 Punkte	IDR hat mehr als 10 % verloren seit Jahresbeginn
	0 von 5 Punkte	KZT hat mehr als 10% verloren seit Jahresbeginn
	5 von 5 Punkte
	0 von 5 Punkte	Sambia hat über 14% verloren seit Jahresbeginn
	0 von 5 Punkte	Die Indonesische Währung hat mehr als 10% seit Jahresbeginn verloren
	5 von 5 Punkte	Hauptsächlich Euro Darlehen
	5 von 5 Punkte	Hauptsächlich Euro Darlehen
	3 von 5 Punkte	PLN hat 6% verloren seit Jahresbeginn
	5 von 5 Punkte
	0 von 5 Punkte	Südafrikanischer Rand hat 17% verloren seit Jahresbeginn Sambia hat über 14% verloren seit Jahresbeginn
	5 von 5 Punkte
	5 von 5 Punkte
	4 von 5 Punkte	Die Indonesische Währung hat mehr als 10% seit Jahresbeginn verloren Die phillipinische Währung hat gegenüber dem Euro seit Jahresbeginn um 4% dazugewonnen
	4 von 5 Punkte	PLN hat 6% verloren seit Jahresbeginn
	3 von 5 Punkte	PLN hat 6% verloren seit Jahresbeginn
	0 von 5 Punkte	Weißrussland -14% Russischer Rubel -19% seit Jahresbeginn
	0 von 5 Punkte	Russischer Rubel -19% seit Jahresbeginn
	0 von 5 Punkte	Russischer Rubel -19% seit Jahresbeginn
	5 von 5 Punkte
	3 von 5 Punkte	Türkische Lira 5% verloren seit Jahresbeginn
	5 von 5 Punkte

Kategorie 2: Von Corona besonders betroffene Länder:

Mintos - Kreditgeber	Punkte	Corona-Fälle
	5 von 5 Punkte	Armenien: Weniger als 200 Infektionen Ukraine: Bisher nur 73 Fälle Moldawien: Weniger als 100 Fälle
	5 von 5 Punkte	Wenige Fälle im Baltikum
	4 von 5 Punkte	In Polen mehr als 600 Fälle
	2 von 5 Punkte	In Indonesien 500 Fälle und schon 48 Tote
	5 von 5 Punkte	Kaum Fälle und keine Toten in Kasachstan
	5 von 5 Punkte	Wenige Fälle in Moldawien und Albanien
	5 von 5 Punkte	In Afrika kaum Fälle bekannt
	2 von 5 Punkte	380 Fälle und 25 Tote auf den Phillipinen
	0 von 5 Punkte	Spanien besonders betroffen
	2 von 5 Punkte	Mehrere Länder, wobei Spanien besonders betroffen ist
	4 von 5 Punkte	In Polen mehr als 600 Fälle
	5 von 5 Punkte	In Lettland nur 139 Fälle
	5 von 5 Punkte	Kaum Fälle bekannt in Afrika
	5 von 5 Punkte	Wenige Fälle in Mazedonien und Albanien
	5 von 5 Punkte	Nur 15 Fälle in Kenia
	3 von 5 Punkte	In Vietnam wenig Fälle aber in Indonesien 500 Fälle und schon 48 Tote
	2 von 5 Punkte	In Polen mehr als 600 Fälle Dänemark mit 1395 Fälle Auch Spanien mit dabei
	2 von 5 Punkte	In Polen mehr als 600 Fälle
	4 von 5 Punkte	Weißrussland und Russland bisher nur 1 Todesfall
	4 von 5 Punkte	In Russland 367 Infektionen
	2 von 5 Punkte	In Russland 367 Infektionen Aber auch Spanien mit dabei mit sehr viel Fällen.
	5 von 5 Punkte	Nur 15 Fälle in Kenia
	2 von 5 Punkte	1236 Fälle in der Türkei und schon 30 Todesfälle
	5 von 5 Punkte	Wenige Fälle im Baltikum

 
Kategorie 3: Kreditgeber besonders von Mintos abhängig:

Mintos - Kreditgeber	Punkte	Mintos-Abhängigkeit (Loan Portfolio / Loan outstanding on Mintos)
	1 von 5 Punkte	96,1%
	3 von 5 Punkte	56,0%
	1 von 5 Punkte	89,7%
	1 von 5 Punkte	92,5%
	3 von 5 Punkte	59,1%
	1 von 5 Punkte	87,6%
	0 von 5 Punkte	166,9%
	2 von 5 Punkte	71,7%
	2 von 5 Punkte	78,7%
	4 von 5 Punkte	24,3%
	1 von 5 Punkte	98,2%
	1 von 5 Punkte	82,8%
	5 von 5 Punkte	18,4%
	0 von 5 Punkte	133,7%
	1 von 5 Punkte	84,0%
	3 von 5 Punkte	58,7%
	4 von 5 Punkte	25,8%
	5 von 5 Punkte	14,3%
	4 von 5 Punkte	39,3%
	0 von 5 Punkte	113,7%
	1 von 5 Punkte	89,4%
	0 von 5 Punkte	695,0%
	5 von 5 Punkte	9,4%
	5 von 5 Punkte	16,8%

Für die Gesamtbewertung habe alle Punkte zusammengezählt jedoch die 1. Kategorie (Fremdwährung) und die dritte Kategorie (Mintos-Abhängigkeit) doppelt gewertet.
Es sind somit maximal 25 Punkte möglich und würde bedeuten das der Anbahner weniger an den Folgen der Corona-Krise leidet.

Gesamtbewertung:

Mintos - Kreditgeber	Gesamtbewertung
	25 Punkte
	21 Punkte
	20 Punkte
	18 Punkte
	18 Punkte
	18 Punkte
	17 Punkte
	17 Punkte
	17 Punkte
	17 Punkte
	15 Punkte
	15 Punkte
	15 Punkte
	14 Punkte
	12 Punkte
	12 Punkte
	11 Punkte
	11 Punkte
	8 Punkte
	6 Punkte
	5 Punkte
	4 Punkte
	4 Punkte
	4 Punkte

Wichtig: Diese Bewertung zeigt nur welche Anbahner in Schwierigkeiten kommen könnten wenn diese nicht vorgesorgt haben. Selbstverständlich kann auch ein sehr betroffener Kreditgeber diese Krise überleben wenn er vorgesorgt hat oder jetzt eben die richtigen Entscheidungen trifft.

Bei diesen Bewertungen habe ich bewusst nur die 25 größten Anbahner von Mintos angeschaut. Also die Kreditgeber mit dem höchsten aussstehendem Kreditvolumen auf Mintos.

Kombination: Wenn ich meine Bewertungen zu Corona (15 Punkte oder weniger) mit den allgemeinen Bewertungen von Explorep2p – Mintos Lender Ratings verbinde (weniger als 30 Punkte) komme ich auf folgende Kreditgeber, welche in beiden Bewertungen schwächer abschneiden:

► GetBucks, ExpressCredit, SunFinance, Finitera

Kombination: Wenn ich meine Bewertungen zu Corona (18 Punkte oder mehr) mit den allgemeinen Bewertungen von Explorep2p – Mintos Lender Ratings verbinde (mehr als 60 Punkte) komme ich auf folgende Kreditgeber, welche in beiden Bewertungen besser abschneiden:

► Mogo, CreditStar, Placet Group, Everest Finanse, Creamfinance, Wowwo

Diese Bewertungen spiegeln nur meine Meinung wieder. Dies ist keine Anlage-Empfehlung.

Wie wird sich die Corona-Krise auf die P2P-Anlage auswirken? Das ist die entscheidende Frage. Sicher ist wohl das eine Rezession jetzt nicht mehr aufzuhalten ist. Denn in vielen Ländern Europas bricht die Nachfrage zusammen. Dienstleistungen werden nicht mehr in Anspruch genommen und Unternehmen schicken deren Mitarbeiter erstmal in den Urlaub.

Die Einen verkaufen alle Kredite und wollen nur schnell raus, die Anderen sehen gute Angebote auf dem Zweitmarkt und kaufen mit hohen Rabatten. Wer am Ende besser gefahren ist wird man nur in einigen Monaten wissen.

Erste Reaktion
Meine erste Reaktion war Anfang März wo ich angefangen habe erste Auto-Invests bei Plattformen zu stoppen. Dann am 9.3.20 habe ich auch den letzten Auto-Invest auf den Primärmärkten eingestellt, denn da gab es auf einigen Zweitmärkten bessere Angebote. Diese Angebote kommen von Anlegern die viele Kredite verkaufen wollen. Dies geht aber dann nur noch mit einem Abschlag. Die Situation sieht nun bei fast allen Plattformen so aus das es auf dem Zweitmarkt bessere Angebote gibt als auf dem Erstmarkt. Warum in neue Kredite invesieren wenn es auf dem Zweitmarkt bereits laufende Kredite mit Abschlag von anderen Anlegern angeboten werden?

Bei Mintos gehen die Abschläge sogar schon auf bis zu 13,3% Abschlag. Bedeutet Anleger nehmen einen Verlust von über 13% in Kauf:

Mittlerweile haben manche Plattformen bereits reagiert und haben die Zinsen auf neue Kredite erhöht oder Cashback-Aktionen gestartet. Solange es aber noch bessere Angebote auf dem Zweitmarkt gibt, glaube ich das nur sehr wenige Anleger diese Investmentmöglichkeiten nutzen werden.

P2P-Unternehmensdarlehen sind stärker gefährdet
Für P2P-Unternehmenskredite ohne Besicherung sehe ich schlechte Zeiten. Da würde ich alle Kredite verkaufen, denn die kleinen Unternehmen trifft es zuerst. Ich habe weniger als 1% meiner P2P Investitionen in Unternehmenskredite investiert. Sehe also hier keinen sofortigen Handlungsbedarf. 99% der P2P Kredite habe ich an Privatpersonen verliehen. Da sieht es schon anders aus. Die Kreditnehmer trifft es verzögert z.B. bei der Arbeitslosenquote.

Darlehen welche mit einer Immobilie besichert sind dürften nicht so stark von der Krise betroffen sein. Denn der Kreditnehmer wird alles dafür tun seine Immobilie nicht zu verlieren.

Die Ausfallquoten bei Darlehen mit einem KFZ besichert dürften ebenso nicht so stark steigen als solche komplett ohne Besicherung, denn jeder braucht ein Auto. Im Besten Fall müsste das Auto verkauft werden und es entstünde kein Totalausfall. Natürlich bitter für den Kreditnehmer wenn dieser das Auto verlieren würde. Eine Lösung könnte sein die Raten auszusetzen, eine freiwillige Ratenpause von 6 Monaten einzuführen, welche trotzdem weiter verzinst wird oder die monatlichen Raten zu verringern indem man die Laufzeit der Darlehen verlängert.

Kreditanbahner welche selber ins Risiko gehen sind jetzt besonders betroffen. Wenn Kreditanbahner keine anderen Finanzierungsquellen als P2P haben, müssen diese ihr Neugeschäft einstellen und von den Raten der Kreditnehmer die Anleger auszahlen. Besser dran sind P2P Plattformen die nicht selber ins Risiko gehen. Meist erhalten Plattformen Einnahmen aus 2 Quellen:
– Gebühren der Neukreditvergabe
– Gebühren aus den laufenden monatlichen Raten

Selbst wenn die Neukreditvergabe komplett auf 0 geht haben diese Plattformen Einnahmen aus den monatlichen Raten der Kreditnehmer. Diese dürfen natürlich nicht zu stark zurückgehen sonst sind auch direkte P2P Plattformen gefährdet und müssen Mitarbeiter entlassen.

Arbeitslosenquote wird steigen
Kurzfristig wird sich erstmal wenig ändern. Die Mitarbeiter bekommen noch Ihren Lohn ausgezahlt. In 3-6 Monaten dürften erste Änderungen festzustellen sein. Denn durch den rasanten Anstieg der Arbeitslosenquote werden Darlehensnehmer in Verzug geraten und mehr Kredite als gewöhnlich werden ausfallen. Bei meiner P2P-Anlage habe ich darauf geachtet das ich in Ländern investiere wo der Inkassoprozess sehr gut funktioniert. Das ist in Estland und Litauen der Fall.

Das Worst Case Szenario wenn ich diese Krise einfach aussitze:
Im Worst Case Szenario fallen in den nächsten Monaten 50% aller laufenden Kredite aus. Irgendwann ist die Krise hoffentlich vorbei und die Kreditnehmer bekommen wieder Arbeit und können verdienen. Die Schulden sind dann immer noch da und müssen bezahlt werden. Außer die Kreditnehmer gehen den Weg der Privatinsolvenz, welcher aber sehr hart ist. Bedeutet also das in diesem Worst Case Szenario ich mehrere Jahre auf die Eintreibung warten muss und einige Darlehen komplett als Verlust abschreiben muss.

Das Best-Case Szenario
Im Besten Fall verbessert sich die Lage in nur wenigen Wochen so wie in China und Südkorea. Dort sind die Zahlen nach starken Einschränkungen massiv zurückgegangen und es gibt immer weniger Neuansteckungen. Viele hoffen auch das das wärmere Wetter günstig für die schwächere Ausbreitung sein könnte. Dann wäre in 6 Monaten alles vorbei und wieder Normalzustand. Könnte so kommen aber ich rechne mit einem Szenario zwischen dem Best-Case und dem Worst-Case.

Anders als im Krieg, wo genauso eine unsichere Lage herrscht, ist ein Gegenmittel zumindest schon in Aussicht und könnte die Corona Krise schnell beenden.

Meine Reaktion
Ich kann noch gar nicht genau sagen wie ich in den nächsten Tagen reagieren werde. Das hängt alles von der weiteren Entwicklung ab. Aber auch von den Reaktionen der Plattformen, welche ich nicht beeinflussen kann. Ich würde mir wünschen wenn Plattformen eine freiwillige Ratenpause (nur Zinsen, keine Tilgung), oder Ratenverringerung einführen würden.
Ich beobachte die Lage weiterhin und nutze sehr hohe Abschläge um Darlehen auf dem Zweitmarkt zu kaufen. Auf dem Erstmärkten investiere ich derzeit nicht. Ich sammle die Rückzahlungen auf den Plattformen.

Ich verstehe natürlich Anleger die jetzt panikartig alle Kredite verkaufen wollen. Ich gehöre noch nicht zu denen.

Im Januar 2015 habe ich mich beim Start von Mintos direkt angemeldet und die ersten Investitionen getätigt. Das ist nun schon mehr als 5 Jahre her. Damals noch ohne Rückkaufgarantie aber mit Immobilien besicherte Darlehen. Als Twino als erste Plattform im Juni 2015 die Rückkaufgarantie einführt, tut Mintos dies nach kurzer Zeit auch. Damals ahnte wohl niemand das Mintos mal die größte P2P Plattform in Europa werden würde.

Im ersten Jahr konnte ich noch eine unglaubliche Rendite von 35,7% erzielen. In den Jahren 2016-2018 lag meine Rendite bei Mintos dann im Schnitt bei 13%. Also nichts Außergewöhnliches. Im Jahr 2019 allerdings konnte ich eine überdurchschnittliche Rendite von 24,2% erzielen. Das allerdings nicht passiv, denn es gibt ja keine 20% oder mehr Zinsen bei Mintos, sondern da ich bei Aktionen teilgenommen habe und am Zweitmarkt gehandelt habe.

Hier meine Renditeübersicht bei Mintos:
2015: +35,7% p.a.
2016: +12,1% p.a.
2017: +17,6% p.a.
2018: +9,3% p.a.
2019: +24,2% p.a.
2020: +17,5% p.a. (Prognose)

Meine angezeigte Gesamt-Rendite bei Mintos liegt bei über 28% pro Jahr:

Zur Zeit habe ich über 23.000€ bei Mintos liegen.

Eine Rendite von 28% pro Jahr bei Mintos zu erzielen ist passiv unmöglich. Diese Rendite ist nur aktiv zu erreichen. Beispielsweise haben Kreditanbahner manchmal Cashback Aktionen. Dann bekommt man als Anleger 0,5% oder auch schon mal 1% Cashback. Besonders ertragreich sind Darlehen, welche nur noch wenige Tage Laufzeit haben. Das sind dann 1% Rendite in nur wenigen Tagen möglich. Meist sind solche Darlehen aber schnell vergriffen. Hier heißt es also schneller sein als die Anderen 😉

Ausgefallene Kredite habe ich keine. Ich war auch noch nicht betroffen von einem Anbahner bei Mintos der in Probleme gekommen ist. Natürlich kann man eine Anbahnerpleite nicht vermeiden und irgendwann wird es mich auch mal treffen. Wichtig dabei ist für mich das ich bereits erhaltene Zinsen, Gewinne gedanklich zurücklegen muss für zukünftige Anbahner-Ausfälle.

Dies sind aktuell meine Top 10 Kreditanbahner bei Mintos nach Risiko (Stand: Februar 2020):

1. Mogo
2. Credissimo
3. Acema
4. Creditstar
5. Placet Group
6. Vizia / Banknote
7. ID Finance Holding (Kazakhstan)
8. Credius
9. Wowwo
10. Everest Finanse

Also das sind die wo ich meine mit dem geringsten Risiko auszufallen. Wobei Wowwo wohl demnächst aus meiner Top 10 Liste fliegt, wegen den Vorgängen in der Türkei (Syrienkrieg, Flüchtlingsproblematik, u.s.w.)
Allerdings investiere ich nicht in alle dieser Top 10 Anbahner. Denn der Zins muss für mich auch zum Risiko passen. Deswegen macht es für mich auch Sinn bei Cashback-Aktionen auch mal in einen schwachen Anbahner zu investieren, wenn die Rendite dazu passt.

Liquidität sammeln
Früher habe ich versucht alles Kapital sofort bei den P2P Plattformen zu investieren. Wenn es dann eine Aktion bei Mintos gab oder andere außergewöhnliche Vorkommnisse, wo man eine gute Rendite einfahren konnte, hatte ich nur wenig Kapital verfügbar und konnte somit nur wenig davon profitieren. Deshalb habe ich mir eine Barreserve angelegt.

Also einen Puffer als Liquidität für P2P Platformen der aktuell bei etwa 10.000€ – 20.000€ liegt. Angestrebt habe ich mindestens 10.000€, die also innerhalb von einem Tag verfügbar sein soll. Das ist das Kapital was auf meinem Bankkonto liegt oder uninvestiert bei allen Plattformen zusammen. Somit habe ich fast immer mindestens 10.000€ verfügbar um bei Mintos oder anderen Plattformen kurzfristig zu profitieren. So konnte ich im Februar bei Mintos 16.300€ einzahlen und den Puffer nutzen.

Wegen der Coronakrise plane ich den Puffer in Zukunft noch zu erhöhen, da zur Zeit viele Anleger Geld von den Plattformen auszahlen lassen, da sie womöglich das Kapital lieber in Aktien investieren wollen. Das könnte dazu führen das manche Anbahner dringenden Kapitalbedarf haben und dann auch höhere Zinsen oder auch einen Bonus anbieten.

Dauerhaft 28% Rendite?
Dauerhaft mit viel Kapital 28% Rendite bei Mintos zu erzielen ist natürlich nicht möglich. Meine hohe Gesamt-Rendite von über 28% habe ich nur geschafft, da ich in Bonuszeiten mehr investiert habe und in Zeiten wo es keinen Bonus gab, weniger investiert habe.

Aufgrund der Coronakrise erwarte ich das Anbahner in den nächsten Wochen noch höhere Zinsen wie schon jetzt anbieten. Aktuell gehen die Zinsen mit Rückkaufgarantie hoch bis zu 17%. Zenka, Finko und Cashwagon bieten jetzt schon 17%. Ich tippe darauf das sie diese Zinsen entweder erhöhen werden oder Cashback-Aktionen in den nächsten Wochen anbieten werden.

Ich werde in den nächsten Wochen langsam mein Kapital bei Mintos verringern. Wenn es dann wieder eine Aktion gibt, werde ich prüfen ob es sich für mich lohnt und dann wieder höhere Einzahlungen von meinem Puffer tätigen um überproportional zu profitieren.

Wer noch gar nicht bei Mintos registriert ist, erhält über diesen Bonus-Link 0,5% Cashback auf alle Investitionen für die ersten 90 Tage.

Profitus ist eine P2P Plattform aus Litauen, welche mit Immobilien besicherte Kredite anbietet. Der Start der Plattform fand im August 2018 statt.

Hier alle wichtigen Punkte der Plattform in der Übersicht:

► Mit Immobilien besicherte Darlehen aus Litauen
► Im Schnitt 10,4% Zinsen
► Reguliert von der Litauischen Zentralbank
► Ab 100€ in Immobilien investieren
► 15% Steuer wird automatisch von Profitus einbehalten
► Gründer mit hohem Skin-in-the-Game (Eigenes Geld investiert)
► Gewinnspielaktion bis 13.3.20: Registriere dich bei Profitus über den P2P-Anlage Bonuslink und du hast die Chance auf 100 € Bonus von Profitus (Details am Ende des Artikels). Insgesamt werden 3x 100€ verlost, welche sich über den P2P-Anlage Bonuslink neu bei Profitus registrieren.

So sieht die Startseite von Profitus aus:

Wer Aktien besitzt und derzeit schlecht schlafen kann, weil die Börsen weltweit in wenigen Tagen wegen dem Coronavirus um mehr als 20% gefallen sind, der sollte sich vielleicht nach einer weniger schwankenden Geldanlage Ausschau halten. Zum Beispiel eine Investition in Immobilien. Hier kommt Profitus ins Spiel.

Bei Profitus braucht man keine hohen Summen um in Immobilien zu investieren. Bereits ab 100€ sind Investitionen in einzelne Immobilienprojekte möglich. Somit kann hier fast jeder mit kleinen Summen starten. Und gut mitverdienen kann man auch noch, denn der Durchschnittszins liegt bei Profitus bei 10,39% pro Jahr.

Im Schnitt investieren Anleger 10.862€ bei Profitus. Es wurden inzwischen schon über 10,6 Mio. € über Profitus in Immobilienprojekte finanziert. In den letzten Monaten lag das monatliche Kreditvolumen bei rund einer Million € pro Monat.

Doch zunächst die Frage warum gibt es für Immobilien über 10% Rendite, da muss es doch einen Haken geben.

Wieso zahlt jemand mit einer Immobilie über 10% Zinsen? Er kann doch zu Bank gehen?
Es handelt sich meist um kürzere Laufzeiten. Diese 10% werden also meist für Übergangszeiten gezahlt. Wird ein Immobilienprojekt schneller fertig, kann der Kreditnehmer die Immobilie verkaufen und damit den Kredit vorzeitig abbezahlen und spart sich so Zinsen. In Litauen ist das Zinsniveau allgemein höher als in Deutschland.

Profitus gewährt Immobilien-Projektentwicklern einige Vorteile gegenüber Banken:
– Kleinere Kreditprojekte lohnen sich für die Banken nicht. Hier profitieren kleinere Projekte die von Profitus aktzeptiert, aber von Banken abgelehnt werden

In der Regel werden die Darlehensraten monatlich zurückgezahlt. Es gibt aber auch eine quartalsweise Auszahlung der Zinsen.

Hier das Kurzvideo von Profitus auf deutsch:

Länder:
Zur Zeit ist Profitus nur in deren Heimatmarkt, in Litauen, aktiv. Laut eigenen Angaben ist Profitus bereits Marktführer in Litauen unter allen P2P Plattformen mit Immobilienbesicherung. Eine Expansion in andere Länder ist für dieses Jahr, 2020, vorgesehen. Bereits mehr als 5.000 Anleger haben sich bei Profitus angemeldet.

LTV (Loan-to-value) bei maximal 70%
Das Loan-to-Value – Verhältnis liegt bei Profitus maximal bei 70%. Bedeutet bei einem Wert einer Immobilie von einer Million Euro darf der Projekt-Entwickler maximal 700.000€ von Profitus ausleihen. Das Loan-to-Value – Verhältnis liegt bei im Schnitt 51%. Bedeutet das der ermittelte Wert der Immobilien etwa doppelt so hoch ist wie das vergeben Kreditvolumen. Selbst wenn ein Projekt bei Profitus in Zahlungsschwierigkeiten gerät und das Immobilienprojekt zum halben Preis des ermittelten Werts veräussert wird, hätten Anleger keine Verluste. Natürlich kann nicht garantiert werden das es keine Fälle geben wird wo der am Anfang ermittelte Wert der Immobilie

Regulierung:
Profitus wird von der Bank of Lithuania reguliert und wird in der offiziellen Liste bei der Bank of Lithuania bei den aktiven P2P Plattformen aufgeführt.

Immobilienbewertung
Jedes Immobilienprojekt wird einzeln von dem erfahrenen Profitus-Team überprüft und mit einem Rating von A+ über A A- B+ B B- C+ C C- bis hin zu Rating D bewertet. Dabei wird auch die Bonität des Projektentwicklers über landesweite Auskunfteien, wie in Deutschland zum Beispiel die Schufa, überprüft und in das Rating miteinbezogen.

Mittels Google Streetview kann man sich die Projekte und deren Gegend näher anschauen und sich auch die Immobilie von der Straße auch anschauen. Natürlich sind auch Bilder direkt bei Profitus verfügbar, dennoch wer virtuell einmal an einer Immobilie vorbeifährt, bekommt sicher ein besseres Bild über die Lage.

Einbehaltene Steuer für deutsche Anleger
Profitus behält, wie alle anderen litauischen P2P Plattformen auch, automatisch 15% Steuer von den Zinsen ein.

Zweitmarkt
Einen Zweitmarkt gibt es bei Profitus zur Zeit nicht. Es ist allerdings geplant einen Zweitmarkt einzuführen damit Anleger in Zukunft einzelne oder alle Darlehen noch vor Laufzeitende an andere Anleger verkaufen können.

Gründer von Profitus sind selber Skin-in-the-Game
Viktorija Vanagė and Mindaugas Vanagas haben laut eigenen Angaben selber eigenes Kaptial in die Geschäftsentwicklung Profitus investiert. Die Gründer profitieren also selber sehr stark bei einem Erfolg des Start-Ups. Auch in Betracht gezogen wird ein zusätzliches Risikokapital in Höhe von einer Million Euro zu erhalten.

Was passiert bei Zahlungsverzögerungen?
Falls der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten kommt, wird er zunächst angemahnt und muss an Profitus hohe Strafzinsen zahlen. Gelingt es dem Kreditnehmer nicht den Kreditbertrag zurückzuzahlen wird die Immobilie verkauft und die Anleger erhalten den Erlös der Immobilie.

Profitus hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf das Geld der Anleger. Denn die Gelder werden von Dritten, wie Paysera, verwaltet. Kommt ein Projekt zu Stand wird das Geld vom Konto des Anlegers direkt zum Konto Kreditnehmers überwiesen.

Fazit:
Bei Profitus sind keine hohen Summen notwendig um in Immobilien zu investieren. Die Plattform ist reguliert und eine anerkannte Plattform der Bank von Litauen.

Nur bis zum 13. März 2020: Bonusaktion von P2P-Anlage
—> 3x je 100€ Bonus von Profitus

Es gibt sehr gute Chancen zu diesem Bonus von 100 €, da der Zeitraum für die Registrierung begrenzt ist.
Um diesen 100€ Bonus zu bekommen solltest du dich bei Profitus bis spätestens 13. März 2020 über diesen Bonus-Link registrieren und verifizieren. Nach Ende der Aktion wird Profitus zufällig 3 Anleger auswählen, welche sich über diesen Bonuslink registriert haben. Diese erhalten dann 100€ Bonus zum investieren.

Hier kannst du sehe wie die Chancen stehen die 100€ Bonus von Profitus zu erhalten:
—> Sehr gute Chancen! (Bisher 3 Registrierungen bei Profitus Stand: 09.03.2020 14 Uhr)

Bondora hat 2019 153,8 Mio. € an Darlehen ausgezahlt und gehört damit zu den größten P2P Plattformen in Europa. Auch in diesem Jahr, 2020, startete Bondora mit sehr hohem Volumen von 15,2 Mio. € im Januar.

So sieht die Kreditvolumen-Entwicklung bei Bondora insgesamt aus:

Der Hauptmarkt von Bondora liegt weiterhin in Estland:

Auch in Finnland konnte Bondora den Marktanteil deutlich steigern:

In Spanien hat Bondora langfristig wohl die größten Wachstumschancen bei über 46 Millionen Einwohner:

Mein eigenes Bondora – Portfolio besteht zu 90% aus Darlehen aus Estland. Einfach weil dort Bondora schon am Längsten aktiv ist, sich dort am Besten auskennt und in Estland die Eintreibung von ausgefallenen Darlehen am Besten funktioniert.

Ich habe mir in diesem Jahr zum Ziel gesetzt meine Zinseinnahmen bei Bondora zu verdoppeln. Meine Strategie kannst du hier nachlesen: Mein Ziel 2020 bei Bondora

Um mein Ziel in diesem Jahr 2020 zu erreichen, nämlich meine Zinseinnahmen gegenüber zum Jahr 2019 zu verdoppeln, muss ich noch weitere Einzahlungen nach Bondora tätigen. Aktuell stehe ich bei 12 Prozent (Stand: 15.02.2020). Wenn es in dem Tempo weitergeht wird es sehr knapp mein Ziel zu erreichen. Meine Berechnungs-Prognose sagt mir aktuell, das ich die Verdopplung meiner Zinseinnahmen im Januar 2021 erreichen würde, falls es so wie bisher weiterläuft. Es bleibt also sehr knapp und ich muss weitere Einzahlungen nach Bondora tätigen um sicher mein Ziel noch in diesem Jahr zu erreichen.

Falls Du noch nicht bei Bondora investierst, kannst du Dir gleich den 5€ Startbonus über diesen Link holen. Damit erhälst du gleich zu Beginn 5€ und kannst gleich starten.