Immer mehr Kreditgeber starten ihre eigene P2P Plattform. So auch Creamfinance. Vielen ist Creamfinance sehr gut bekannt, da sie bereits seit 2015 bei Mintos sind.

Im Dezember 2020 startete Esketit. Ich habe mich im August 2021 bei Esketit registriert und angefangen zu investieren.

Hier alle wichtigen Infos über Esketit:

• Aktuell bis zu 14% Zinsen
• Alle Kredite mit 60 Tage Rückkaufgarantie
• Esketit listet unter anderem Kredite von Creamfinance
• Creamfinance wurde bereits 2012 gegründet
• Kredite aus Spanien, Tschechien und Jordanien
• Zweitmarkt ohne Gebühren ist vorhanden (Aufschlag + Abschlag möglich)
• Creamfinance ist von Mintos mit Mintos Rating 5 und 6 von möglichen 10 Punkten bewertet.
• P2P Explore bewertet Creamfinance mit 55 von möglichen 100 Punkten

So sieht aktuell meine Übersichtsseite aus:

Eingezahlt und investiert habe ich 28.000€. Mittlerweile habe ich schon über 500€ durch Zinsen und Bonus erhalten.

Zinsen: 228,07€
Bonus: 270,00€ (1% Neukundenbonus über diesen Link)
Zweitmarktgewinn: 2,99€

12 bis 14% Zinsen

Es gibt immer genügend Kredite zum investieren. Somit kann ich immer alles verfügbare Kapital komplett investieren.
Für alle Kredite aus Tschechien und Spanien gibt es 12% Zinsen. Für Kredite aus Jordanien gibt es 14% Zinsen. Der Kreditanbahner aus Jordanien gehört noch nicht zur Creamfinance Gruppe.

 

1% Neukundenbonus

Den Neukundenbonus habe ich selber gleich genutzt. Ich habe zu Beginn 27.000€ eingezahlt um besonders vom Neukundenbonus zu profitieren. Der Bonus von 270€ wurde innerhalb von einem Monat gutgeschrieben. Normalerweise teste ich neue P2P Plattformen zunächst mit kleineren Summen. Aber bei Esketit habe ich wegen dem Bonus eine Ausnahme gemacht und habe gleich zu Beginn etwas mehr eingezahlt.

Der Neukundenbonus ist immer noch aktiv. Dabei reicht es nicht sich einfach auf der Startseite bei Esketit neu zu registrieren, sondern es muss ein Werbelink sein um den Neukundenbonus zu erhalten.
Dazu einfach diesen Werbelink verwenden.

 

Die Gründer Davis Barons and Matiss Ansviesulis

Davis Barons (seit 2012 im Unternehmen) hat unter anderem die Produktentwicklung der Creamfinance Group seit ihrer Gründung begleitet. Außerdem hat er auch die globale Expansion in fünf Länder weltweit geleitet.

 
 

Matiss Ansviesulis war seit 2012 bis 2020 CEO von Creamfinance und ebenfalls Mitgründer. Die 2 Gründer besitzen sowohl die Plattform Esketit als auch den Kreditgeber Creamfinance und bürgen mit ihrem eigenen Geld für ihre Unternehmen.

Seit Januar 2020 ist Patrick Köck CEO von Creamfinance. Davor war er aber auch schon seit 2013 bei Creamfinance unter anderem im Bereich Risikomanagement tätig.

 

Die Capitec Bank kauft 40% der Anteile von Creamfinance für 22 Millionen US-Dollar

Im Jahr 2017 kaufte die Capitec Bank für 22 Millionen US-Dollar 40% der Anteile an Creamfinance. Die Capitec Bank ist eine der größten Banken in Südafrika mit einer Bilanzsumme von 5,4 Milliarden € und über 800 Geschäftsstellen im ganzen Land verteilt. Es ist nicht beabsichtigt, dass die Capitec Bank Mehrheitsaktionär wird.
Die Beteiligung der Capitec Bank an Creamfinance war die erste Investition außerhalb des Heimatmarktes.

Die Capitec Bank ist auch an der Börse gelistet. Der Kurs der Capitec Aktie ist von 1,17 Südafrikanischen Rand (0,07 Euro) auf heute knapp 1.900 Rand (111,27 Euro) um sagenhafte 162.300 Prozent gestiegen. In den letzten 10 Jahren hat sich der Aktienkurs mehr als verzehnfacht.

Hier ein interessanter Bericht wie es die Capitec Bank geschafft hat vom Startup zu eine der größten Banken in Südafrika zu werden.

Die beiden Gründer bleiben jeweils mit mindestens 10,0 % an Creamfinance beteiligt. Der Rest der Anteile an Creamfinance wird von Whirlon Investments Limited, Basic Group Limited und anderen Kleinaktionären gehalten.

Creamfinance: Gründung im Jahr 2012

Geschäftszahlen von der Creamfinance Group

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
30 Mio. €	2018: 59,0 2019: 74,0 2020: 50,0 2021/1HJ: 19,9	2018: +1,5 2019: +0,8 2020: -2,2 2021/1HJ: +1,8	12% + 1% Cashback für neue Anleger über diesen Link für alle Investitionen der ersten 90 Tage!

Umsatz:

Im Jahr 2019 wurde ein Umsatz von 74 Mio. € erzielt.
Im Pandemiejahr sank der Umsatz deutlich auf 50,0 Mio. €.
Im ersten Halbjahr 2021 ist eine weitere Umsatzsenkung zu beobachten. Aufs Jahr gesehen liegt Creamfinance hier bei ca. 40 Mio. €

Gewinn:

Seit 2012 ist die Creamfinance Gruppe in jeden Jahr profitabel außer im Jahr 2020.
Vor der Pandemie hat Creamfinance einen Gewinn von 0,8 Mio. € im Jahr 2019 erzielt.
Im Jahr 2020 wurde ein Verlust von 0,8 Mio. eingefahren.
Im ersten Halbjahr 2021 konnte aber wieder ein Gewinn von 1,8 Mio. € erzielt werden.

Das Nettoportfolio der Creamfinance Gruppe beträgt 30 Mio. €.
Die Geschäftsberichte vom Jahr 2020 und 2019 sind auditiert. Der Auditor ist BDO International.

 

Bewertungen

Creamfinance wird von P2P Explore mit 55 von 100 Punkten bewertet.

Bei Mintos hat Creamfinance ein Rating von 5 und 6 von 10 möglichen Punkten. Also laut Mintos mittleres Risiko.

Creamfinance ist immer noch bei Mintos aktiv und hat noch 4,2 Mio. € an ausstehenden Darlehen. Natürlich könnte Creamfinance sich einfach weiterhin parallel über Mintos finanzieren. Jedoch macht es für größere Kreditgeber Sinn eine eigene Plattform zu gründen. Es dürfte auf lange Sicht günstiger sein, denn Mintos nimmt Gebühren für alle Darlehen und will auch mitverdienen. Für kleinere Kreditgeber macht es sicher keinen Sinn eine eigene Plattform zu gründen, aber bei zweistelligen Millionenbeträgen haben sich schon mehrere Kreditgeber dazu entschieden auf die eigene Plattform zu setzen.

Ich habe nicht Creamfinance, sondern Esketit bewertet. Aber natürlich spielen auch die Finanzzahlen von Creamfinance eine entscheidende Rolle bei der Bewertung.

	Meine Erstbewertung	Bemerkungen
Plattformrisiko	3,5	Creamfinance war jedes Jahr seit 2012 profitabel. Ausnahme war im Jahr 2020. In 2021 ist Creamfinance wieder profitabel
Rendite-Risiko-Profil	3,5	12% Zinsen sind aktuell ein gutes Rendite/Risiko Verhältnis
Transparenz	2,5	Bei der Transparenz könnten sie noch vieles besser machen. Es sind nicht viel Details zu finden.
Zweitmarkt	4,0	Der Zweitmarkt ist sehr gut und sogar ohne Gebühren. Bei noch mehr Anlegern kann man auch mit großen Summen schnell aussteigen.
Liquidität	4,0	Es gibt fast nur kurze Laufzeiten. Bei einem Investitionsstopp ist es möglich nach nur wenigen Monaten schnell auszusteigen.
Gesamt:	3,35

 

Zahlen zu Esketit

Esketit hat bereits mehr als 1000 Anleger. Das ausstehende Portfolio liegt aktuell schon bei 6,5 Mio. €

Meine Erfahrungen bei Esketit

Ich habe gute Erfahrungen bei Esketit gemacht. Die Zinssätze sind seit Start der Plattform stabil. Es immer alles verfügbare Kapital investierbar.
Bisher investiere ich nur in Kredite aus Spanien oder Tschechien. Aus Kredite aus Jordanien investiere ich nur geringe Beträge auch wenn es 14% Zinsen gibt. Erst wenn der Kreditgeber aus Jordanien zur Creamfinance Gruppe hinzugefügt wird werde ich hier auch mehr anlegen.

Ich habe auch schon Kredite welche zurückgekauft wurden nach 60 Tagen in Verzug. Wie Creamfinance mitgeteilt hat verzögern etwa 15-20% der Kunden die Zahlung:

" Historische Daten zeigen, dass etwa 15-20% der Kunden ihre Zahlung bei Creamfinance verzögern. Wir aktivieren unsere Inkassoverfahren und ziehen während der ersten 60 Tage der Verspätung bis zu 40% der verspäteten Beträge zurück. Nach 60 Tagen Verspätung setzen wir die Zusammenarbeit mit unseren Kunden fort und treiben im nächsten Jahr bis zu 50% der ausstehenden Schulden ein.
Dies ergibt einen effektiven Verlustbetrag von 20%*60%*50%=6%. Die genauen Mengen können je nach Markt abweichen."

– Creamfinance

Mit den Auto-Invest Einstellungen reicht es aus diese einmal einmalig einzustellen und dann laufen zu lassen.

Fazit:

Mich hat Esketit überzeugt. Dahinter steht die erfahrene Creamfinance Gruppe. Beide Gründer sind seit 9 Jahren am Unternehmen beteiligt und selber investiert. Auch das eine große und erfolgreiche Bank an Creamfinance beteiligt ist, sehe ich als einen großen Vorteil. Deswegen bin ich auch bereit höhere Summen zu investieren. Ich werde die Entwicklung und die Geschäftszahlen von Creamfinance auch weiterhin analysieren.