Meine ersten Erfahrungen mit Afranga (P2P Kredite aus Bulgarien)
Bereits seit über 10 Jahren investiere ich in P2P Kredite und teste dabei immer wieder ganz neue P2P Plattformen. In diesem Jahr bin ich bei Afranga eingestiegen. Im Mai 2021 habe ich mich bei Afranga registriert und gleich zu Beginn 5.000€ eingezahlt und investiert.
Hier alle wichtigen Infos über Afranga:
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► Aktuell bis zu 17% Zinsen
► Alle Kredite mit 60 Tage Rückkaufgarantie
► Afranga listet Kredite von Stikkredit
► Stikcredit wurde bereits 2013 gegründet
► Kredite aus Bulgarien
► Noch kein Zweitmarkt vorhanden (ist aber geplant)
► P2P Explore bewertet Stikcredit mit 65 von möglichen 100 Punkten
► Gleich bei Afranga hier registrieren und vom ersten Tag an hohe Zinsen sichern
So sieht aktuell meine Übersichtsseite aus:
Die eingezahlten 5.000€ konnte ich gleich in den ersten Tagen vollständig investieren. Zunächst hatte ich 5.000 € manuell investiert und dann die Rückflüsse seither durch den Auto-Invest.
Von den eingezahlten 5.000€ sind in wenigen Wochen schon deutlich mehr geworden.
Deutlich mehr als die Hälfte der Investitionen sind nicht in Zahlungsverzug. Knapp ein Viertel der Investitionen sind mehr als 30 Tage in Verzug. Hier erwarte ich das diese Investitionen in den nächsten Wochen zurückgekauft werden (bei mehr als 60 Tagen in Verzug) und das erhaltene Kapital danach gleich wieder automatisch durch den Auto-Invest reinvestiert wird.
Das meiste Kapital ist in Kredite mit Laufzeiten von 12-24 Monaten gebunden. Nur wenige Kredite haben Laufzeiten von weniger als 12 Monaten.
Meine Investments:
Aktuell bekomme ich 16,4% bis 16,8% an Zinsen.
Die Höhe der Verzinsung finde ich sehr gut. Deswegen habe ich auch in möglichst lang laufende Darlehen investiert um möglichst länger von den hohen Zinsen zu profitieren. Ich vermute das mit der Zeit die Zinsen für neu gelistete Darlehen sinken werden.
Auto-Invest
Der Auto-Invest ist derzeit bei mir so eingestellt:
Ab 16,4% Zinsen und ab 16 Monaten Laufzeit wird automatisch in neue Kredite investiert. Falls mal zu viel uninvestiertes Kapital vorhanden ist, werde ich die Mindestlaufzeit auf 12 Monate absenken.
Geschäftsberichte von Stikcredit
Da alle Kredite bei Afranga von Stikcredit stammen, habe ich mir den Kreditanbahner natürlich genauer angeschaut:| Kreditanbahner | Umsatz in Mio. € | Gewinn in Mio. € | Investieren |
|---|---|---|---|
  6 Mio. € |  2019: 3,5 2020: 5,1 2021/Q1: 1,5 |  2019: +1,7 2020: +2,3 2021/Q1: +0,7 |  16-17% |
Die Zahlen von 2019 und 2020 sind auditiert.
Trotz der Pandemie hat Stikcredit im Jahr 2020 den Umsatz um 46% gesteigert. Auch der Gewinn konnte deutlich um 35% gegenüber 2019 gesteigert werden.
Und das Wachstum geht weiter. Auch in 2021 wachen Umsatz und Gewinn: Im ersten Quartal 2021 stieg der Umsatz nochmals um 18%. Auch der Gewinn stieg um 22%.
Aber auch schon die Jahre vorher konnte Stikcredit stark wachsen und gute Zahlen vorweisen:
Das ist Stikcredit:
Das sind schon sehr gute Zahlen. Um die Ausfallquoten klein zu halten wird vor der Kreditvergabe mehrmals geprüft:
Checks gegen Betrug
Um Betrug zu verhindern führt Stikcredit einige Prüfungen durch bevor ein Kredit ausgezahlt wird. Gibt es eine Online-Kreditanfrage auf der Webseite von Stikcredit wird auch ein Telefoninterview durchgeführt, um sicher zu stellen das kein Identitätsdiebstahl vorliegt und die Person auch wirklich die Person ist für welche sie sich ausgibt.
Erst nach den verschiedenen Checks und dem Telefoninterview wird das Geld auch ausbezahlt.
Stikcredit: Gründung im Jahr 2013
2013: Gründung von Stikcredit
2013: Kredite werden nur offline vergeben. Kreditnehmer kommen dazu in ein der Fillialen vor Ort
2016: Jetzt gibts auch die Möglichkeit über die Webseite von Stikcredit einen Kredit zu erhalten
Juni 2018: Stikcredit listet jetzt Kredite bei Viventor
Dez. 2019 Um schneller wachsen zu können tritt Stikcredit dem Mintos Marktplatz bei
Februar 2021 Stikcredit verlässt Mintos komplett und zahlt alle Kredite an die Anleger zurück
Februar 2021 Stikcredit gründet eigene P2P Plattform Afranga
Wieso überhaupt noch eine weitere Plattform
Erster Grund und gleichzeitig Hauptgrund warum ich angefangen habe zu investieren sind die 17% jährlichen Zinsen die angeboten werden. Vor Kurzem gab es sogar Kredite mit 18% Zinsen. Aber das war und wird wohl eine Außnahme bleiben. Und gerade da die aktuellen Geschäftsberichte vom Jahr 2020 und dem 1. Quartal 2021 für mich gut aussehen, werde ich vermutlich noch demnächst aufstocken.Zweiter Grund ist das Stikcredit vorher bei Mintos war, jetzt aber nicht mehr. Jetzt gibts nur noch die Möglichkeit über Afranga in diese Kredite zu investieren.
Dritter Grund ist die bessere Diversifizierung. Viele der Darlehen in meinem Gesamt P2P Portfolio sind aus dem Baltikum. Also Kredite in Estland, Lettland und Litauen. Da ist Bulgarien eine gute Diversifizierung. Damit nicht zu viele Kredite aus einem Land kommen.
Zweitmarkt
Einen Zweitmarkt gibt es bei Afranga zur Zeit nicht. Es wurde aber ein Zweitmarkt angekündigt und es wird bereits daran gearbeitet.
Da die meisten Darlehen jedoch nicht bis zum Ende laufen, sondern vorher vorzeitig durch die Kreditnehmer abbezahlt werden, gibt es doch einen hohen Cashflow. Und gerade bei den derzeitigen hohen Zinsen will ich auch gar keine Kredite verkaufen. Wenn die Zinsen mit der Zeit vielleicht sinken sollten, wäre ein Zweitmarkt schon wichtiger für mich um auch die Möglichkeit zu haben auszuteigen.
Meine Plattform-Bewertung zu Afranga
| Meine Erstbewertung |
|---|---|
| Plattformrisiko | 3,5 |
| Rendite-Risiko-Profil | 5,0 |
| Transparenz | 3,5 |
| Zweitmarkt | 1,0 |
| Liquidität | 3,0 |
| Gesamt: | 3,58 |
Ich werde weiter hier berichten wie es mit meiner Investition bei Afranga läuft. Auch wenn es wieder neue Geschäftsberichte gibt werden diese auf der Darlehensanbahnerseite aktualisiert.
Einnahmen im Juni: 47€
Gerade gibt es wieder neue Kredite mit 18% Zinsen bei Afranga. Die gibt es hin und wieder bei Afranga. Bei mir ist auf jeden Fall jetzt alles investiert.