Meine ersten Erfahrungen mit Afranga (P2P Kredite aus Bulgarien)
Bereits seit über 10 Jahren investiere ich in P2P Kredite und teste dabei immer wieder ganz neue P2P Plattformen. In diesem Jahr bin ich bei Afranga eingestiegen. Im Mai 2021 habe ich mich bei Afranga registriert und gleich zu Beginn 5.000€ eingezahlt und investiert.
Hier alle wichtigen Infos über Afranga:
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► Aktuell bis zu 17% Zinsen
► Alle Kredite mit 60 Tage Rückkaufgarantie
► Afranga listet Kredite von Stikkredit
► Stikcredit wurde bereits 2013 gegründet
► Kredite aus Bulgarien
► Noch kein Zweitmarkt vorhanden (ist aber geplant)
► P2P Explore bewertet Stikcredit mit 65 von möglichen 100 Punkten
► Gleich bei Afranga hier registrieren und vom ersten Tag an hohe Zinsen sichern
So sieht aktuell meine Übersichtsseite aus:
Die eingezahlten 5.000€ konnte ich gleich in den ersten Tagen vollständig investieren. Zunächst hatte ich 5.000 € manuell investiert und dann die Rückflüsse seither durch den Auto-Invest.
Von den eingezahlten 5.000€ sind in wenigen Wochen schon deutlich mehr geworden.
Deutlich mehr als die Hälfte der Investitionen sind nicht in Zahlungsverzug. Knapp ein Viertel der Investitionen sind mehr als 30 Tage in Verzug. Hier erwarte ich das diese Investitionen in den nächsten Wochen zurückgekauft werden (bei mehr als 60 Tagen in Verzug) und das erhaltene Kapital danach gleich wieder automatisch durch den Auto-Invest reinvestiert wird.
Das meiste Kapital ist in Kredite mit Laufzeiten von 12-24 Monaten gebunden. Nur wenige Kredite haben Laufzeiten von weniger als 12 Monaten.
Meine Investments:
Aktuell bekomme ich 16,4% bis 16,8% an Zinsen.
Die Höhe der Verzinsung finde ich sehr gut. Deswegen habe ich auch in möglichst lang laufende Darlehen investiert um möglichst länger von den hohen Zinsen zu profitieren. Ich vermute das mit der Zeit die Zinsen für neu gelistete Darlehen sinken werden.
Auto-Invest
Der Auto-Invest ist derzeit bei mir so eingestellt:
Ab 16,4% Zinsen und ab 16 Monaten Laufzeit wird automatisch in neue Kredite investiert. Falls mal zu viel uninvestiertes Kapital vorhanden ist, werde ich die Mindestlaufzeit auf 12 Monate absenken.
Geschäftsberichte von Stikcredit
Da alle Kredite bei Afranga von Stikcredit stammen, habe ich mir den Kreditanbahner natürlich genauer angeschaut:| Kreditanbahner | Umsatz in Mio. € | Gewinn in Mio. € | Investieren |
|---|---|---|---|
  6 Mio. € |  2019: 3,5 2020: 5,1 2021/Q1: 1,5 |  2019: +1,7 2020: +2,3 2021/Q1: +0,7 |  16-17% |
Die Zahlen von 2019 und 2020 sind auditiert.
Trotz der Pandemie hat Stikcredit im Jahr 2020 den Umsatz um 46% gesteigert. Auch der Gewinn konnte deutlich um 35% gegenüber 2019 gesteigert werden.
Und das Wachstum geht weiter. Auch in 2021 wachen Umsatz und Gewinn: Im ersten Quartal 2021 stieg der Umsatz nochmals um 18%. Auch der Gewinn stieg um 22%.
Aber auch schon die Jahre vorher konnte Stikcredit stark wachsen und gute Zahlen vorweisen:
Das ist Stikcredit:
Das sind schon sehr gute Zahlen. Um die Ausfallquoten klein zu halten wird vor der Kreditvergabe mehrmals geprüft:
Checks gegen Betrug
Um Betrug zu verhindern führt Stikcredit einige Prüfungen durch bevor ein Kredit ausgezahlt wird. Gibt es eine Online-Kreditanfrage auf der Webseite von Stikcredit wird auch ein Telefoninterview durchgeführt, um sicher zu stellen das kein Identitätsdiebstahl vorliegt und die Person auch wirklich die Person ist für welche sie sich ausgibt.
Erst nach den verschiedenen Checks und dem Telefoninterview wird das Geld auch ausbezahlt.
Stikcredit: Gründung im Jahr 2013
2013: Gründung von Stikcredit
2013: Kredite werden nur offline vergeben. Kreditnehmer kommen dazu in ein der Fillialen vor Ort
2016: Jetzt gibts auch die Möglichkeit über die Webseite von Stikcredit einen Kredit zu erhalten
Juni 2018: Stikcredit listet jetzt Kredite bei Viventor
Dez. 2019 Um schneller wachsen zu können tritt Stikcredit dem Mintos Marktplatz bei
Februar 2021 Stikcredit verlässt Mintos komplett und zahlt alle Kredite an die Anleger zurück
Februar 2021 Stikcredit gründet eigene P2P Plattform Afranga
Wieso überhaupt noch eine weitere Plattform
Erster Grund und gleichzeitig Hauptgrund warum ich angefangen habe zu investieren sind die 17% jährlichen Zinsen die angeboten werden. Vor Kurzem gab es sogar Kredite mit 18% Zinsen. Aber das war und wird wohl eine Außnahme bleiben. Und gerade da die aktuellen Geschäftsberichte vom Jahr 2020 und dem 1. Quartal 2021 für mich gut aussehen, werde ich vermutlich noch demnächst aufstocken.Zweiter Grund ist das Stikcredit vorher bei Mintos war, jetzt aber nicht mehr. Jetzt gibts nur noch die Möglichkeit über Afranga in diese Kredite zu investieren.
Dritter Grund ist die bessere Diversifizierung. Viele der Darlehen in meinem Gesamt P2P Portfolio sind aus dem Baltikum. Also Kredite in Estland, Lettland und Litauen. Da ist Bulgarien eine gute Diversifizierung. Damit nicht zu viele Kredite aus einem Land kommen.
Zweitmarkt
Einen Zweitmarkt gibt es bei Afranga zur Zeit nicht. Es wurde aber ein Zweitmarkt angekündigt und es wird bereits daran gearbeitet.
Da die meisten Darlehen jedoch nicht bis zum Ende laufen, sondern vorher vorzeitig durch die Kreditnehmer abbezahlt werden, gibt es doch einen hohen Cashflow. Und gerade bei den derzeitigen hohen Zinsen will ich auch gar keine Kredite verkaufen. Wenn die Zinsen mit der Zeit vielleicht sinken sollten, wäre ein Zweitmarkt schon wichtiger für mich um auch die Möglichkeit zu haben auszuteigen.
Meine Plattform-Bewertung zu Afranga
| Meine Erstbewertung |
|---|---|
| Plattformrisiko | 3,5 |
| Rendite-Risiko-Profil | 5,0 |
| Transparenz | 3,5 |
| Zweitmarkt | 1,0 |
| Liquidität | 3,0 |
| Gesamt: | 3,58 |
Ich werde weiter hier berichten wie es mit meiner Investition bei Afranga läuft. Auch wenn es wieder neue Geschäftsberichte gibt werden diese auf der Darlehensanbahnerseite aktualisiert.
Einnahmen im Dezember: 33 €
Gerade gibt es wieder neue Kredite mit 18% Zinsen bei Afranga. Die gibt es hin und wieder bei Afranga. Bei mir ist auf jeden Fall jetzt alles investiert.
Habe nach 2 Monaten das erste Mal Probleme…und die Qualität eines P2P Anbieters zeigt sich ja gerade darin, wie er mit Problemen umgeht. Ich bin bei Afranga im hohen vierstelligen Bereich investiert und bisher wurden alle Einzahlungen innerhalb von 3 Werktagen gutgeschrieben. Am 01.08.23 habe ich eine weitere Einzahlung in Höhe von € 450.- vorgenommen, welche innerhalb von 10 Tagen nicht gutgeschrieben (und auch nicht zurücküberwiesen wurde). Antwort auf eMail Supportanfrage -> NEGATIV. Telefonische Anfrage ->NEGATIV (Nummer nicht erreichbar). Das schafft nicht gerade Vertrauen.
Hallo Tom,
das Afranga nicht auf Supportanfragen reagiert ist nicht gut. Das wirft kein gutes Licht auf sie.
Hast du sie einmal angeschrieben oder mehrmals?
Bei Afranga gibt es Probleme mit Ein- und Auszahlungen die von der Commerzbank/Comdirect kommen:
„Lately our colleagues have noticed delays of payment processing with this bank that is going on with a number of clients of Afranga. This concerns both incoming and outgoing transfers. We’ve been in touch with our servicing bank about the reason for these. They’ve said there is no reason for delay on their side. However, despite the delays, in the end everyone has received their withdraws or had their transfers credited to their Afranga accounts.“
Das heißt von der Commerzbank/Comdirect dauert es viel länger bis die Überweisungen durch sind.
Das Problem liegt in diesem Fall nicht bei Afranga, sondern bei der Commerzbank/Comdirect. Wenn du von diesen Banken versucht hast zu überweisen würde ich mich noch etwas gedulden, bzw bei der Bank nachfragen. Eventuell beschleunigt dies den Prozess.
Für die Zukunft würde ich von einer anderen Bank bei Afranga ein- und auszahlen.
Wie ich gesehen habe hast du schon auf Trustpilot eine negative Bewertung abgegeben. Das hätte ich jetzt auch vorgeschlagen. Ein bißchen Druck ausüben.
Auch wenn Afranga nicht an diesem Problem schuld ist wäre aber auf jeden Fall eine Antwort auf deien Anfrage auf jeden Fall Pflicht. Hier geht es schließlich nicht um nebensächliches sondern um Einzahlungen.
Wenn du mir deine Investor-ID schickst (info at p2p-anlage.de) kann ich den Support von Afranga über Telegram direkt anschreiben. Da gibt es auf jeden Fall eine Antwort.
Grüße Andreas
Hallo Andreas,
Das Geld ist immer noch verschwunden. Der Support hatte sich bei mir gemeldet und wollte die Überweisungsdaten, welche ich bereits in allen Mails angegeben habe, nochmal als PDF. Afranga hat außerdem am 14.08. geschrieben „we will be in communication with you until the transfer reaches our bank account.“ Entgegen dieser Beteuerung herrscht seitdem leider „Funkstille“ und Mails werden nicht mehr beantwortet. Ich werde jetzt einen (kostenpflichtigen) Nachforschungsantrag bei meiner Bank stellen. Da die Überweisungsfrist für SEPA Überweisungen in Deutschland gesetzlich geregelt ist (Geld muss am zweiten Werktag beim Empfänger sein), halte ich es
für unwahrscheinlich, dass die Comdirect Bank mehr als 2 Wochen dafür brauchen soll. Ich hab Dir meine Investor ID per Mail geschickt. Vielen Dank für die Unterstützung und viele Grüße Tom
Hallo Tom,
danke für deine Investor ID die du mir per Mail geschickt hast. Ich hatte dir ja schon geschrieben das ich bei Afranga nachgehakt habe.
Du hast mir ja mitgeteilt das du ja mittlerweile deine Überweisung gutgeschrieben bekommen hast.
Aber schon seltsam das es so lange gedauert hat.
Grüße Andreas
Hallo Andreas,
danke nochmal für Deine Unterstützung. Nachdem die Überweisung 21 Tage im „Nichts“ hing, hat sich der Support jetzt doch nochmal gemeldet und einen Screenshot geliefert, aus dem hervorgehen soll, dass das Geld erst am 22.08. bei Afranga eingegangen ist. Nachdem ich im Moment merke, dass die Überweisungen der „Comdirect Bank“ auch zu meinen anderen P2P-Plattformen sehr lange dauern, stelle ich die Überweisungen gerade auf einen alternativen Bank Account um (welcher aber seltsamerweise in meinem Afranga Profil nicht auftaucht – aber das ist wieder ein anderes Problem). Viele Grüße Tom