Afranga bis zu 17% Rendite

Meine P2P-Renditen im zweiten Quartal 2021

Während ich jeden Monat meine Nettorenditen über alle P2P Plattformen hinweg veröffentliche, gibt es 4x im Jahr die Quartals-Renditen von vielen Plattformen wo ich investiert bin. Dies ist auch für mich ein guter Rückblick wenn ich die Renditen der einzelnen Plattformen tracke. Es sind noch nicht alle Plattformen dabei aber es kommen immer wieder welche hinzu.

In diesem Quartal zum ersten mal dabei ist die Plattform Afranga.

Monestro schneidet im zweiten Quartal am Besten ab mit einer Rendite von mehreren Tausend % p.a. Grund dafür sind die Rückzahlung aller ausgefallener Darlehen auf einen Schlag.
Auf dem zweiten Platz steht Finbee mit 34,2% p.a.

Alle Quartalsrenditen entsprechen Renditen per annum, also hochgerechnet aufs Jahr. Wichtig ist auch das alle Renditen nach Ausfällen berechnet werden. Es sind also reale und tatsächlich erzielte Renditen.

Mintos Rendite

Mintos

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+25,8 % +17,3 % +21,7 % +13,8 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+19,7 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+10,0 % +11,0 % +12,0 % +12,0 %

Für das zweite Quartal hatte ich die Rendite auf 13% geschätzt. Letztendlich wurden es 13,8% p.a.
Bei Mintos sind die Zinsen deutlich gesunken. Fast alle Anbahner haben so niedrige Zinsen wie noch nie in der Vergangenheit. Der höchste Zins auf dem Mintos Erstmarkt liegt zur Zeit bei nur 11,5% auf Euro Basis. Wer also jetzt bei Mintos startet kann im aktuellen Zinstief nicht viel Rendite erwirtschaften. Auch mein Durchschnittszins sinkt immer weiter. In diesem Zinstief werde ich nicht viel Kapital nach Mintos überweisen. Meistens steigen die Zinsen ab September, Oktober wieder an. So erwarte ich es für dieses Jahr wieder.

Sehr gute Nachrichten gibt es für Anleger von Aforti. Denn Mintos hat die komplette Summe von Aforti eingetrieben. Dies hat zwar länger gedauert aber letztendlich geklappt. Aforti hatte sich nicht an die Vereinbarung mit Mintos vom Rückzahlungsplan gehalten. So hatte Mintos keine andere Wahl als gerichtlich dagegen vorzugehen. Wegen der Corona-Krise wurde der Prozess in Polen immer wieder verschoben. Am Ende haben Anleger, welche in Aforti Darlehen investiert haben keine Verluste erlitten. Ich hatte nicht in Aforti Darlehen investiert und war somit auch nicht betroffen.

Weitere gute Nachrichten gibt es im Regulierungsbereich. Denn Ende August 2021 wird Mintos vorraussichtlich eine Lizenz als Investmentfirma erhalten. Die Lizenz wird von der lettischen Financial Capital Market Commission (FCMC) ausgestellt und hat Vorteile für Anleger. Mintos unterliegt dann den strengen Anlegerschutzregeln der EU-Finanzmarktregulierung MiFID II. Außerdem wird dann nicht investiertes Kapital bei Mintos durch das staatlich garantierte Anlegerschutzsystem geschützt, das bis zu 20.000 € pro Anleger absichert. Natürlich betrifft das nur nicht investiertes Kapital bei Mintos. Investiertes Kapital wird nicht durch den Staat abgesichert.

Gewinne habe ich bei Mintos bisher in 5-stelliger Höhe erhalten. In „Recovery“ sind weiterhin 2€.

Prognose: Für das 3. Quartal rechne ich nur noch mit 10% Rendite p.a. durch die aktuell niedrigen Zinsen. Für die Zeit danach rechne ich wieder mit 12% p.a. Rendite, wenn die Zinsen hoffentlich wieder steigen werden.

Jetzt auch bei Mintos investierenMintos hat bereits über 421.000 Anleger. Im Schnitt investieren Anleger 2.652€

 

Lendermarket Rendite

Lendermarket

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+10,4 % +15,9 % +16,1% +14,1 %
Zunkunft

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.)
+14,1 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+15,0 % +14,0 % +14,0 % +14,0 %

Lendermarket läuft bei mir weiter recht unkompliziert. Ich investiere nur in Darlehen mit bis zu 3 Monaten. Es gibt zwar auch länger laufende Kredite, aber da Lendermarket keinen Zweitmarkt hat, wäre ich die ganze Zeit an die Plattform gebunden. Deswegen investiere ich bisher nur in kurz laufende Kredite. Sobald es einen Zweitmarkt gibt, werde ich auch in lang laufende Kredite bei Lendermarket investieren. Dann gibt es immer die Möglichkeit Kredite an andere Anleger zu verkaufen.

Mit 14,1% Rendite im abgelaufenen Quartal bin ich zufrieden. Nach über 1,5 Jahren Investment bei Lendermarket sehe ich die Stabilität der Zinsen als großen Vorteil. Die Zinsen schwanken nicht so stark wie bei anderen Plattformen. Bei Mintos gibt es aktuell zum Beispiel maximal nur 11% für Creditstar Darlehen. Hier bei Lendermarket geht es hoch auf bis zu 15% Zinsen.

Anfang Juni hat Lendermarket erfolgreich neue Anleihen platzieren können. Für viele Anleger interessant ist der auditierte Finanzbericht für 2020. Dieser wird von KPMG auditiert. Die Veröffentlichung des Berichts wurde für den Monat August angekündigt, steht also kurz bevor.

Aktuell gibt es immer noch den 1% Bonus für neue Anleger. Dafür müssen sich neue Anleger über diesen Empfehlungslink bei Lendermarket anmelden.
Achtung: Wer sich einfach über die Startseite von Lendermarket neu anmeldet, bekommt nicht den 1% Bonus. Es muss ein Empfehlungslink sein.
Es gibt für alle Einzahlungen der ersten 60 Tage nach der Anmeldung diesen 1% Bonus. Ich hatte den Bonus selber genutzt und 50€ Bonus erhalten da ich 5.000€ eingezahlt hatte. Den Bonus gibt es für neue Anleger und gilt für die ersten 60 Tage nach Anmeldedatum.

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Bondora Rendite

Bondora

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+12,5 % -4,0 % -19,2 % -19,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.)
-7,4 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
-5,0 % +6,0 % +12,0 % +16,0 %

Erwartet hatte ich eine Rendite von -15% p.a.
Es lief aber im 2. Quartal schlechter als von mir erwartet mit einer negativen Rendite von -19,0% p.a.
Auch im dritten Quartal erwarte ich noch eine negative Rendite wegen Abschreibungen der ausgefallenen Darlehen. Jedoch nur leicht negativ.
In den Quartalen danach dürfte die Rendite wieder positiv werden, da dann weniger neue Kredite ausfallen.

Da ich schon sehr lange bei Bondora investiere haben sich mit der Zeit viele Ausfallkredite angesammelt. Von allen Darlehen, welche mit mehr als 60 Tagen in Verzug sind, habe ich bereits 95% als Verlust abgeschrieben. In der Realität sind die Kredite aber viel mehr wert als nur noch 5%. In meiner Renditeberechnung rechne ich also sehr pessimistisch, damit die ausgefallenen Darlehen recht schnell abgeschrieben werden.
Sollte ich mich entscheiden allle meine ausgefallenen Darlehen auf dem Zweitmarkt mit Abschlag zu verkaufen, würden mir Anleger deutlich mehr zahlen als nur 5%.

Prognose: Nachdem die meisten Darlehen abgeschrieben sind wird sich die Rendite langsam dem Zinssatz annähern. Im Schnitt erhalte ich 37% Zinsen bei Bondora. Ich bin also recht risikoreich unterwegs und habe in schwächere Bonitäten investiert. Deswegen erwarte ich bereits ab 2022 wieder zweistellige positive Renditen.

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Finbee Rendite

Finbee

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+18,8 % +34,3 % +34,3 % +34,2 %
Zunkunft

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+30,4 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+23,0 % +23,0 % +23,0 % +23,0 %

Im April haben sich meine ausgefallenen Kredite deutlich verringert, da ich mehr als 800€ aus dem Inkasso erhalten. Die Rendite lag deshalb bei außergewöhnlichen 48,2%.
Im Mai bei 28,6% p.a. und im Juni bei 25,8% p.a. Rendite.
Obwohl neue Kredite ausfallen gibt es immer wieder Zahlungen von Darlehen, welche schon länger ausgefallen sind. Ich investiere weiterhin in neue Kredite auf dem Erstmarkt. Fast nur mit D-Rating Kredite und deutlich über 20% Zinssatz.

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Afranga Rendite

Afranga

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+9,0 %
Zunkunft

Rendite in den letzten 3 Monaten:
+9,0 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+17,0 % +16,0 % +15,0 % +14,0 %

Zum ersten mal dabei ist Afranga. Ich habe im Mai 2021 begonnen bei Afranga zu investieren. Die Zinsen liegen bei 16,4 bis zu 18% an jährlichen Zinsen.
Die erste Quartalsrendite fällt wie üblich niedriger aus, weil noch nicht alle Darlehen mit der Zahlung an der Reihe waren. Das wird sich ab dem 3. Quartal normalisieren.
Ich erwarte eine Rendite von ca. 17%. In den Quartalen danach gehe ich von etwas sinkenden Zinsen aus.

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Omaraha Rendite

Omaraha

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+14,0 % +12,0 % +16,7 % +19,9 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+15,7 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+12,0 % +10,0 % +10,0 % +12,0 %

Ein sehr gutes Quartal war es bei Omaraha. Knapp 20% Rendite sind ein sehr gutes Ergebnis mit dem ich so nicht gerechnet hatte. Interessant wird die weitere Entwicklung. Also ob jetzt auch Monate kommen mit höheren Ausfällen wie es bei mir früher der Fall war. Das erwarte ich nämlich. Eine erste Tendenz ist bereits sichtbar. Im Juli liegen die Ausfälle bei mir mehr als doppelt so hoch wie noch im Juni.

Bei Omaraha bleibe ich langfristig gebunden, da es keinen Zweitmarkt gibt. Bei einer erneuten Krise oder anderen schlechten Neuigkeiten kann ich mein Investment nicht verkaufen, sondern muss die Abzahlung der Kredite bis zum Ende abwarten. Dies kann sogar über 5 Jahre dauern, da einige Kreditnehmer den Zahlungsplan immer wieder verlängern, indem sie die Raten nach hinten verschieben oder einen ganz neuen Zahlungsplan erhalten der sogar über 5 Jahre dauern kann.

Es ist leider nicht geplant einen Zweitmarkt einzuführen. Da manche Darlehen immer wieder verlängert werden muss ich wohl ca. 7 Jahre einplanen wenn ich komplett aussteigen will.

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Moncera Rendite

Moncera

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+9,7% +11,8% +10,2 +11,8%
Zunkunft

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.)
+10,9 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+10,0 % +10,0 % +9,0 % +9,0 %

In den letzten 12 Monaten konnte ich eine Rendite von 10,9% erzielen. Damit bin ich sehr zufrieden. 2 mal hatte ich bereits den Sofort-Ausstieg genutzt und mir bereits investiertes Kapital sofort auszahlen lassen. Dafür war ich auch bereit eine Gebühr von 0,5% dafür zu bezahlen.
Ohne die Nutzung des Sofort-Ausstiegs wäre die Rendite sogar noch höher.

Zinsen in Höhe von 12% sieht man bei Moncera fast gar nicht mehr. Aktuell gibt es maximal 8% Zinsen. Das ist mir zu wenig um weiter zu investieren. Manchmal gibt es noch 9% oder 10% Kredite. Da ist es für mich noch ok zu investieren. Aber 8% ist mir zu wenig für das Risiko.

Eine Ausnahme sehe ich für das parken von Kapital. Wenn ich eine höhere Summe erhalte und nicht gleich benötige kann Moncera hilfreich sein. Wenn das Vertrauen in Moncera bzw. der Placet Group da ist besteht die Möglichkeit das Kapital für einige Monate zu parken und danach die Sofort-Auszahl Funktion zu nutzen. Dann wär ich auch mit 8% zufrieden. Allerdings wirklich nur für eine begrenzte Zeit.

Das Werbeversprechen der sofortigen Liquidität funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten. Wollen viele Anleger gleichzeitig verkaufen wird das nicht funktionieren, denn auch die Placet Group hat nicht unendlich Liquidität.

1-Klick Sofort-Ausstieg in den ersten 2 Wochen kostenlos
In den ersten 14 Tagen kostet der Ein-Klick-Ausstieg nichts. So kann Moncera erstmal 2 Wochen getestet werden. Danach kostet die Nutzung des Ein-Klick-Ausstiegs regulär einmalig 0,5%.

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HeavyFinance Rendite

HeavyFinance

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+8,3 % +6,7 % +9,8 % +9,2 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+8,5 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+10,0 % +10,0 % +10,0 % +10,0 %

Ich bin jetzt bereits über ein Jahr bei Heavyfinance in Kredite investiert.

Die meisten Kredite bei mir laufen nach Plan. Ein paar Kredite sind leicht verzögert.
Ein Kredit ist mit 31-60 Tagen in Verzug. Hier könnte es eventuell einen Ausfall geben. Dann wird es interesant zu sein ob die Sicherheit für den Preis verwertet werden kann. Ich werde berichten.

Die Zahlungspläne bei HeavyFinance sind sehr individuell und manchmal kurios. Manchmal erhalte ich nur 1 mal jährlich die Zinsen. Deswegen sind die Renditen auch nicht so stabil sondern schwanken weiterhin.

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Lenndy Rendite

Lenndy

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+15,7 % +8,7 % + 256,2 % +11,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+72,9 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
-80,0 % -90,0 % -100,0 % -100,0 %

Im zweiten Quartal 2021 habe ich kein zusätzliches Kapital bei Lenndy eingezahlt sondern versucht so viel wie möglich auszahlen zu lassen. Doch Lenndy verzögert die Auszahlungen weiterhin. Manche Anleger warten 2 Monate auf eine Auszahlung. Und wenn ausgezahlt wird kommen meistens nur Teilzahlungen, sodass Anleger noch viel Geduld brauchen.

Da ich das Kapital nicht auszahlen lassen kann handle ich mit dem verfügbarem auf dem Zweitmarkt.

Im vergangenen Quartal betrug die Rendite +11% p.a. trotz Abschreibungen.
Die Gewinne auf dem Zweitmarkt abzüglich der Abschreibungen ergaben doch noch ein leichtes Plus. Ohne Käufe die ich auf dem Lenndy Zweitmartk getätigt habe, wäre die Rendite natürlich wegen der Abschreibungen sehr stark negativ.

19,4% des kompletten Kapitals bei Lenndy sind bereits abgeschrieben. Weiterhin werden jeden Monat 5% des ausstehenden Kapital abgeschrieben.

Prognose: Eine Prognose ist fast unmöglich. Es hängt alles von den Abschlägen auf dem Zweitmarkt von Lenndy ab. Bei hohen Abschlägen kaufe ich Darlehen. Bei niedrigen Abschlägen verkaufe ich wieder. Wie der Markt sich entwickelt ist fast unvorhersehbar. Ich gehe mal vorsichtig ohne Zweitmarkthandel aus. In diesem Fall wird es in den nächsten Quartalen deutlich negative Renditen geben.

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Monestro Rendite

Monestro

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+0,0 % +0,0 % +0,0 % + > 1000 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+ > 1000,0 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+10,0 % +10,0 % +10,0 % +10,0 %

Nachdem alle Kredit-Ausfälle im 2. Quartal von Monestro zurückgezahlt wurden, sieht die Rendite natürlich sehr gut aus. Die Plattform ist neu gestartet und bietet jetzt Kredite mit Rückkaufgarantie an.
Die Zinsen liegen bei den neuen Darlehen bei 10%. Deswegen erwarte ich etwa eine Rendite von 10% in den nächsten Quartalen.

 

IUVO Group Rendite

Iuvo Group

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+14,5 % -11,0 % -100 % -100,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+19,7 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
-100% Keine Investitionen Keine Investitionen Keine Investitionen

Weiterhin habe ich nur einen Kredit von Monify (19,58€) den ich nicht verkaufen kann und der ausgefallen ist. Auch die Rückkaufgarantie greift nicht mehr da der Kreditgeber Monify Zahlungsprobleme hat.

Der Kredit ist bereits zu 70% abgeschrieben. Nach 3 Monaten ist der Kredit dann komplett zu 100% abgeschrieben. Die Rendite der letzten 12 Monate ist dennoch positiv da früher eben mehr Kapital investiert war und jetzt eben nur noch ein ganz kleiner Kredit.

Leider sind die Zinsen bei IUVO Group noch nicht gestiegen. Sobald die Zinsen bei IUVO Group wieder steigen, möchte ich wieder Geld einzahlen und wieder investieren. Auch ein Bonus oder eine gute Cashback Aktion könnte mich wieder dazu bewegen in Anbahner bei IUVO Group zu investieren.

Jetzt auch bei IUVO Group investierenIUVO Group hat schon über 25.000 Anleger

 

NeoFinance Rendite

NeoFinance

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+0,0 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 Q2 2022
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +1,0 %

Positive Quartalsrenditen sind erst wieder im Jahr 2022 zu erwarten.

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Finbee Tschechien Rendite

Finbee Tschechien

Q3 2020 Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+0,0 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q3 2021 Q1 2022 Q2 2022 Q3 2022
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

In der Quartals-Renditeberechnung bei Finbee Tschechien sind aktuell 55% aller Ausfälle abgeschrieben. Es geht weiterhin kaum voran. Es gab im zweiten Quartal kaum Inkassozahlungen. Ich habe nur noch sehr wenige Kredite die noch nicht komplett ausgefallen sind.

Fazit:
Insgesamt war das zweite Quartal ein überdurchschnittliches Quartal. Obwohl ich bei Bondora eine negative Rendite hatte, haben andere Plattformen durch überdurchschnittliche Ergebnisse das wieder kompensieren können. Auch Finbee hat dazu beigetragen mit einer Quartalsrendite von über 30% p.a.

Die Entwicklung bei Lenndy sieht nicht gut aus. Es könnte zu einem Totalverlust kommen. Mittlerweile sind schon knapp 20% des Kapitals abgeschrieben. Die Hoffnung ist natürlich noch da das die Auszahlungen wieder normal funktionieren.

Ausblick auf den Rest des Jahres:
Allgemein sinken die Zinsen bei vielen P2P Plattformen. Deswegen gehe ich auch allgemein bei mir von sinkenden Renditen aus. Ich glaube auch nicht das ich in diesem Jahr nochmals noch so viele Zahlungen aus dem Inkasso kommen als bisher. Die Hoffnung besteht auf dem Herbst und Winter das dann dort wieder die Zinsen anziehen.

 

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