Afranga bis zu 17% Rendite

P2P Portfolio Update August 2021: 1,7% Rendite

In diesem Portfolio Update gibt es die Ergebnisse der Rendite im Monat August. Die Netto-Rendite betrug im August nach allen Ausfällen und Abschreibungen 1,7% pro Jahr. Damit geht es weiter abwärts. Im Juli betrug die Rendite noch 4,3% p.a.

rendite-august-2021

Damit ist die Rendite nur noch leicht positiv. Grund dafür sind erhöhte Abschreibungen von Darlehen die kürzlich ausgefallen sind. Diese schreibe ich mit 10% jeden Monat als Verlust ab.

Meine Rendite-Prognose für den August lag eigentlich bei 5-10% Rendite.

Die Nettorendite für diese Jahr liegt immer noch bei sehr guten 18,4% p.a.
Ich erwarte am Ende des Jahres eine Rendite von ca. 14%. Damit wäre das Ziel von 12% für dieses Jahr erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate

Juni 2021 Juli 2021 August 2021
+22,3 % +4,3 % +1,7 %
Rechner

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:
+9,4 % p.a.   

Zunkunft Rendite-Prognose der nächsten Monate:
September 2021 Oktober 2021 November 2021
2-7 % 1-6 % -1 bis 4 %

Zum ersten mal halte ich durchaus eine negative Rendite im November für möglich. Das versuche ich eigentlich zu vermeiden. Denn seit 2013 konnte ich jeden Monat positive Renditen erzielen. Zur Not kann ich bei Bondora oder Finbee ausgefallene Darlehen mit einem Abschlag verkaufen. Dort sind die meisten Darlehen bereits zu 100% abgeschrieben. Bei einem Verkauf dieser Darlehen auf dem Zweitmarkt erhalte ich teilweise noch 50% der ausstehenden Tilgung. Damit könnte ich eine negative Rendite verhindern.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit 2011 aufgelistet.

 
First Finance bei Lenndy:
firstfinance-1First Finance bleibt das Sorgenkind. Je länger Lenndy keine oder nur geringe Auszahlungen vornimmt, desto kleiner werden die Chancen das es zu einem Totalverlust kommt. Ca. ein Drittel der ausstehenden Summe bei Lenndy habe ich bereits als Verlust abgeschrieben.

Im August wurde mir eine kleine Summe von Lenndy auf das Bankkonto ausgezahlt. Also scheinbar werden immer noch Auszahlungen vorgenommen.

Rendite nach allen Ausfällen
Die größten Teile der Kreditausfälle habe ich bereits im Laufe der Zeit als Verlust abgeschrieben.

PlattformAnteil der abgeschriebenen Darlehen
Mintos100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

Aktuell weniger als 2 Euro in "Recovery"
LendermarketKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Bondora97,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+1,2% gegenüber dem Vormonat
Finbee99,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+1,3% gegenüber dem Vormonat
OmarahaKeine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug.
Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
Iuvo Group90% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+10% gegenüber dem Vormonat
MonceraKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
HeavyFinanceKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
AfrangaKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
SwaperKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Lenndy33,7% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben
(Investiert + Nicht investiert)

+8,8% gegenüber dem Vormonat
Viventor100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
NeoFinance93,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

-0,7% gegenüber dem Vormonat
MonestroKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Finbee Tschechien98,7% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,8% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
77% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Die Abschreibung ist im August nochmals klar gestiegen auf jetzt 77% der erhaltenen Gewinne.

    Beispiel:
    —> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
    —> 770€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
    —> Nettogewinn: 230€

monatliche abschreibungen august 2021

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

 
Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August eine sehr hohe Rendite von 3,0%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von 36% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes Portfolio im August 2021 eine Rendite von 1,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

rendite-vergleich-august-2021-p2p-rendite zu- msci-world

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende August 2021 sieht so aus:

    Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 474 Punkte
    MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 339 Punkte

 

bondora-logoBondora wieder mit positiver Rendite
Seit November 2020 war die Rendite bei Bondora im negativen Bereich durch Abschreibungen von Kreditausfällen. Im August 2021 war der erste Monat mit einer wieder positiven Rendite.

    1Q 2021: -19,2% p.a.
    2Q 2021: -19,0 % p.a.
    Juli 2021: -11,1% p.a.
    August 2021: +1,2% p.a.

Auch der September wird bei Bondora sehr wahrscheinlich mit einer positiven Rendite enden und die Monate danach wieder deutlicher positiv, da die Abschreibungen mittlerweile jeden Monat wieder sinken.

 

Meine ersten Investitionen bei Esketit
EsketitBei Esketit habe ich mittlerweile angefangen zu investieren und die ersten 5.000€ eingezahlt und in Darlehen investiert. Einen Artikel über meine Erfahrungen darüber kommt in den nächsten Wochen online.
Aktuell bekomme ich 1% Cashback auf die Investitionen und möchte dies für mich ausnutzen.
Über diesen Link gibts für andere neue Anleger auch 1% Cashback für alle Investitionen der ersten 90 Tage.

Fazit:
Die Renditeergebnise im August fielen niedriger aus als erwartet. Für die folgenden Monate sieht es auch nicht nach einer großen Verbesserung aus. Es wird vorraussichtlich noch mehrere Monate dauern bis die Abschreibungen der Kredite wieder sinken.
Ich hoffe das es zu keinen negativen Renditemonaten kommen wird, damit der Trend seit 8 Jahren weiter besteht jeden Monat weiterhin positive Renditen erzielt zu haben.

 

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