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P2P Portfolio Update August 2022: 20,7% Rendite

In diesem P2P Update geht es um die erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen im August 2022.

Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im August 2022 bei 20,7% p.a.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 14-19%. Es sind dann doch knapp über 20% Rendite geworden.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juni 2022

Juli 2022

August 2022

+16,1 %

+20,1 %

+20,7 %

Rechner

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:

+19,0 % p.a.   

Zunkunft Rendite-Prognose der nächsten Monate:

September 2022 Oktober 2022 November 2022

13-18%

12-17%

12-17%

Nachdem ich 6 Monate in Folge insgesamt negative Abschreibungen hatte, gab es im August 2022 nun wieder eine normale Abschreibung. Die Ausfallsumme über alle Plattformen hinweg ist also gestiegen.

Das wird sich in den nächsten Monaten vermutlich fortsetzen.

Gesunken ist die Inkassosumme zum Beispiel bei Finbee Tschechien und Bondora. Da gab es also im August eine negative Abschreibung.

Gestiegen ist die Ausfallsumme bei Finbee, Mintos, NeoFinance, HeavyFinance und anderen Plattformen.

Ausblick: Die ersten Auswirkungen des Ukraine-Kriegs und der Inflation sind nun auch in meinem Portfolio zu erkennen. Die Inkassosumme steigt wieder an. Deswegen gehe ich in den nächsten Monaten von steigenden monatlichen Abschreibungen aus.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Auf dem Weg zum Besten Renditejahr innerhalb von 11 Jahren

strategiewechsel

Nach den ersten 8 Monaten im Jahr 2022 liegt meine Rendite aktuell bei:

2022 / Januar – August: +23,8% p.a.

Meine bisheriges Bestes Renditejahr war 2016 mit 21,7% Nettorendite.

Jetzt kommt es darauf an wie die letzten Monate des Jahres laufen. Die Abschreibungen steigen, deswegen würde ich noch ein paar Cashback Aktionen brauchen um ein neues Bestjahr zu erreichen.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli von einigen Plattformen:

Einnahmen im August 2022:

P2P PlattformBrutto-EinnahmenAbschreibung
im August 2022
Netto-Einnahmen
Mintos +1283,57 €
-218,19 € +1065,38 €

Esketit+600,74 €
-0,00 € +600,74 €

finbee +533,00 € -33,55 € +499,45 €

Höhere Einnahmen im August 2022 wegen Cashback-Aktionen

Von 1. August 2022 bis zum 15. August 2022 gab es eine Cashback Aktion von der Delfin Group bei Mintos. Es waren bis zu 3% Cashback möglich.

Ich habe an dieser Cashback-Aktion teilgenommen und und eine fünf-stellige Summe in diese Delfin Group Kredite investiert. Dadurch konnte ich die Einnahmen im August 2022 auf +1283,57 € steigern. Das war fast eine Verdoppelung gegenüber Juli 2022. Da hatte ich noch 665,08€ an Einnahmen erzielt.

Bei Mintos liegt meine Summe in Recovery weiterhin bei nur 17€. Und das nach 7,5 Jahren Investment. Das meiste ist in Claims investiert, welche jetzt nicht mehr handelbar sind. Ich kann also mein Investment nicht vorzeitig verkaufen, sondern muss die Kredite bis zum Ende der Laufzeit halten.

Erste Creditstar Abschreibungen im August 2022:

Da Creditstar mit fälligen Zahlungen in Verzug gekommen ist, habe ich jetzt im August 2022 begonnen mein komplettes Creditstar Investment bei Mintos schrittweise als Verlust abzuschreiben.

Im Monat August 2022 habe ich insgesamt 218,19 € (Alle Kreditgeber) bei Mintos als Verlust abgeschrieben. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Offiziell ist Creditstar noch gar nicht bei Mintos ausgefallen, sondern zahlt sogar wieder regelmäßig wieder Kredite zurück. Nur die bis Ende Juli 2022 fälligen Zahlungen in Höhe von 8,3 Mio. € wurden auf Dezember 2022 verlegt.

Sollte Creditstar die Zahlungsrate im Dezember wie geplant bezahlen werde ich das bis dahin als Verlust abgeschriebene wieder als Guthaben gutschreiben.

Stichtag: 31.08.2022:

Mein Creditstar Portfolio
bei Mintos

Summe


31.08.2022

Summe


31.07.2022
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos

4348,97 €

4348,00 €

---> Davon in Kredite investiert (Claims) 1294,33 € 1549,56 €
---> Davon in Notes investiert 69,87 € 0,00 €
---> Davon in Pending Payments 2984,77 € 2798,44 €
Abschreibung als Verlust
(5% pro Monat):
September 2022:
217,45 €
August 2022:
217,40 €

Um zu sehen ob auch die Mintos Notes von Creditstar zurückgezahlt werden habe ich testweise auch ein bischen in Creditstar in die neuen Notes investiert.

Weil es Creditstar finanziell gut geht und sie weiter Gewinne erwirtschaften, gehe ich davon aus sie nur kurzfristig an Liquiditätsmangel leiden. Im Dezember ist wieder eine neue Creditstar Anleihe geplant. Vermutlich dann mit einer höheren Summe und höheren Zinssätzen, um die dann fälligen 8,3 Mio. € an die Mintos Anleger auszuzahlen.

Wenn meine ausstehenden Creditstar Zahlungen dann im Dezember 2022 bezahlt werden, werde ich die bis dahin abgeschriebene Summe wieder als Guthaben gutschreiben.

Neben Mintos bin ich auch auf Lendermarket in Creditstar Kredite investiert. Da bei Lendermarket aber alle Zahlungen weiterhin pünktlich eintreffen, werde ich mein Investment bei Lendermarket nicht abschreiben.

Nur die Anzahl der Kredit-Verlängerungen haben sich bei Lendermarket erhöht. Kredite können bis zu 6x jeweils 30 Tage verlängert werden.

Erst wenn es die Rückkaufgarantie nach 60 Tagen nicht mehr greifen sollte, würde ich beginnen das Investment abzuschreiben. Davon gehe ich aber nicht aus, denn Creditstar hat bis zuletzt imme rGewinne geschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

PlattformAnteil der abgeschriebenen Darlehen
Mintos5,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

-9,7% gegenüber dem Vormonat
Bondora100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,0% gegenüber dem Vormonat
EsketitKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Finbee98,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

-1,2% gegenüber dem Vormonat
LendermarketKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
AfrangaKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
OmarahaKeine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug.
Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
HeavyFinance60,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+10,0% gegenüber dem Vormonat
Iuvo Group9,4% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

-90,6% gegenüber dem Vormonat
MonceraKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
SwaperKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
MonestroKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Lenndy100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben
(Investiert + Nicht investiert)

+0,0% gegenüber dem Vormonat
Viventor100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
NeoFinance95,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+1,0% gegenüber dem Vormonat
Finbee Tschechien100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Nur 5% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb also Netto 95% nach Abschreibungen übrig.

Beispiel:

    —> 50€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
    —> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
    —> Nettogewinn: 950€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August 2022 eine Rendite von -2,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -27,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im August 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von 20,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende August 2022 sieht so aus:

  1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 583 Punkte
  2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 340 Punkte

Fazit:

Bisher konnte ich die Inflation durch die höhere Rendite ausgleichen. Ich bin gespannt ob es mit den hohen Zinsen und Cashback-Aktionen so weiter geht, oder ob nicht eventuell weitere Ausfälle dazukommen und die Rendite dann stark absinkt.

Mintos nutze ich um von den höheren Zinsen und Cashback Aktionen zu profitieren und meine Rendite zu erhöhen. Ich bin mir aber bewusst da dort das Risiko erhöht ist. Im Extremfall habe ich Ausfälle, muss mehrere Jahre auf die Eintreibung warten und eventuell auch Teilausfälle abschreiben. Für mich eher langfristige Anlage.

Esketit nutze ich für kurze Laufzeiten und sehe ich als großen Vorteil das es schnell und kostenlos verfügbar ist (in normalen Marktphasen). Auch sehe ich das Risiko eines Ausfalls bei Esketit (Creamfinance) geringer an und bin auch hier mit der Rendite zufrieden.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Laufe des Oktobers 2022 dann für den Monat September.

 

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