Zu Beginn des Jahres 2022 habe ich mir zum Jahresziel gesetzt bei Esketit ein Portfolio von 100.000€ aufzubauen. Jetzt im November habe ich aktuell 85.979€ bei Esketit investiert. Es fehlen also noch etwa 14.000€ um mein Ziel noch in diesem Jahr zu erreichen.

Die Einnahmen würden dann bei einem Zinssatz von 12,0% in etwa 1.000€ pro Monat betragen.

Meine Einnahmen im Oktober 2022 bei Esketit:

—> Gesamt: +782,65 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen schon bei über 5.400 €.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 14,45% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 1% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

Oktober 2022 in Zahlen:

Ergebnisse	Oktober 2022	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	82.508,93 €     (+14,8%)	71.885,54 €
Einnahmen	782,65 €     (+13,5%)	689,82 €
Portfolio-Veränderung	+5.787,64 €	+14.690,25
Rendite:	+11,4 % p.a.	+11,5 % p.a.

Im Oktober 2022 lag die erzielte Rendite bei 11,4% p.a.

Die Rendite liegt etwas niedriger als der Zinssatz, weil die Zinsen auf neues eingezahltes Kapital immer erst im nächsten Monat ausgezahlt werden. Sobald ich keine neuen Einzahlungen mehr tätige, wird sich die Rendite zwischen 12 und 13% einpendeln.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

5.000€ an Einzahlungen im Oktober 2022

Im Oktober 2022 habe ich 5.000€ bei Esketit eingezahlt.

► 21.10.2022: Einzahlung in Höhe von 5.000€

Ich habe weiterhin den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug wieder etwas höher (33% aktuell in Verzug)

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 30%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil bei 33% auf einem Höchststand. Vor einem Monat lag der Anteil noch bei 19%.

Die höchsten Verzugsquoten habe ich aktuell bei spanischen Krediten.

Wenn ich mein Ziel von 100.000€ bei Esketit erreicht habe und stabil halte, dürfte sich die Verzugsquote einpendeln und auch nicht mehr so stark schwanken.

Alle Kredite, auch die in Verzug, werden bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst. Deswegen macht mir eine höhere Verzugsquote nichts aus.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

So sieht aktuell meine Länderverteilung aus:

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat	Aktueller Zinssatz
Tschechien	35,4 %	+ 2,2 %	12 %
Jordanien	33,4 %	- 0,1%	14 % (+1% wegen Platin Investor)
Spanien	26,6 %	- 6,7 %	12 %
Polen	4,6 %	+ 4,6 %	12 %
GESAMT:	100%		12,67% ( +0,00%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt unverändert bei 12,7%.

Kredite aus Polen bereits auf Esketit verfügbar

Ganz neu sind nun Kredite aus Polen (Creamfinance Polen) bei Esketit verfügbar. Weil Esketit immer beliebter wird (Schon über 5.600 Anleger), wird die Nachfrage nach Krediten höher. Alleine im Oktober 2022 hat Esketit über 1.000 neue Anleger gewinnen können.

Deswegen sind nun auch polnische Kredite zum investieren verfügbar.

Die Kredite werden in Euro auf Esketit gelistet. Der Kreditgeber (Creamfinance Polen) trägt das Währungsrisiko, da die Kreditnehmer ja polnische Zloty erhalten. Somit habe ich als Anleger keine Währungsschwankungen. Trotzdem werde ich weiter das Währungspaar EURO/PLN verfolgen. In den letzten 5 Jahren war der polnische Zloty stärker als der Euro. Er hat insgesamt 13% in den letzten 5 Jahren dazugewonnen. Hier waren die Schankungen in den letzten Jahren sehr gering.

Kreditlaufzeiten

Die meisten Kredite in meinem Portfolio sind Kurzläufer. Also mit einer Laufzeit von nur 0-3 Monaten.

Mein Anteil an Krediten mit mehr als 181 Tagen Laufzeit hat leicht verringert. Von 13,9% im Oktober auf jetzt 12,6%.

Im Schnitt haben die Kredite jetzt eine Laufzeit von ungefähr 63 Tagen. Darlehen aus Spanien, Jordanien und Polen sind alle mit kurzen Laufzeiten. Bei den Darlehen mit mehr als 181 Tagen handelt es sich um tschechische Kredite (Maximal ein Jahr Laufzeit aktuell).

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze seit Juni 2022 nur noch die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) bleiben deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell. Manchmal sogar in wenigen Minuten. Auch wenn ich dezeit nicht plane mein Esketit Investment zu reduzieren, ist diese Funktion für mich ein großer Pluspunkt. Denn ich weiß das ich bei Bedarf sehr schnell Kredite automatisch und kostenlos verkaufen kann. Denn Esketit erhebt keine Gebühren dafür.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Ich habe mich entschieden im November 2022 die Liquidität der Esketit Strategies zu testen. Ich werde versuchen mein ganzes Portfolio der Esketit Strategies zu verkaufen. Um zu sehen wie lange es dauern wird um Kapital, welches in Kredite investiert ist, zu liquidieren. Ich werde das frei gewordene Kapital dann aber nicht auszahlen, sondern wieder investieren. Ich möchte bei diesem Test einfach nur sehen wie lange es dauern würde um über 85.000€ zu verkaufen.

In normalen Zeiten gibt es viele Anleger, die ihr Kapital reinvestieren. Bei Esketit wurden im Oktober 2022 16,97 Mio. € an Krediten von Anlegern finanziert. Wenn man davon ausgeht das die Hälfte davon durch die Esketit Strategies finanziert werden, wären das am Tag ca. 280.000€ an Investitionsvolumen.

Ich hatte die Cash-Out Funktion der Esketit Strategies schon mehrere male getestet und diese hat immer schnell funktioniert. Und das geht mit nur wenigen Klicks. Ich brauche also nicht jeden einzelnen Kredit auf den Zweitmarkt stellen, sondern das ganze geht automatisch. Bei meinen Tests waren es Summen von bis zu 7.000€, wo sehr schnell, innerhalb von wenigen Stunden, verfügbar waren.

Das ganze funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten, wenn andere Anleger auch ihr Kapital reinvestieren. Sobald es zu einer Krise kommt, wo sehr viele Anleger zur gleichen Zeit die Cash-Out Funktion nutzen wird es länger dauern.

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 7,3% stärker als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 0,927). Das ist ein sehr guter Wert. Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 0,927 (Im Grünen Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der grünen Zone bei 0,927. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 7,3% stärker als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,3200
JOD/EUR aktuell: 1,4245 (Schlusskurs: 31.10.22)

Quelle: Investing.com

Das der jordanische Dinar besonders an Wert gewonnen hat, liegt eigentlich nur am dem aktuell sehr schwachem Euro. Eigentlich ist der jordanische Dinar nicht besonders stark, sondern der Euro hat einfach besonders viel an Wert verloren. Genau vor einem Jahr war der jordanische Dinar noch 16% schwächer als heute!

Auch weil der Dinar auch auf einem im Vergleich zu dem Durchschnitt so stark dasteht, habe ich mein Investment in Jordanien stark erhöht.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil etwas zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Jetzt fehlt nicht mehr viel bis zum Jahresziel. Mindestens 12.500 € müsste ich noch in diesem Jahr einzahlen um die 100.000€ zu erreichen. Der Rest würde durch die ausgezahlten Zinsen anwachsen.

Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich bisher so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Zwischenbericht wird vorraussichtlich am 1. Dezember 2022 veröffentlicht.