Meine erzielte Rendite bei den P2P Plattformen war im Februar die schlechteste Monatsrendite seit 15 Monaten. Die Rendite betrug 13,6% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 10-15%. In meinem P2P Portfolio steigen die Ausfälle und die Abschreibungen an.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Dezember 2022	Januar 2023	Februar 2023
+20,4 %	+25,5 %	+13,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,8 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: März 2023 April 2023 Mai 2023 11-16% 11-16% 10-15%

Wie erwartet steigen bei mir die Ausfälle und Abschreibungen an.

In den nächsten Monaten sollten die Monats-Renditen zwischen 10% p.a. und 16% p.a. nach Ausfällen und Abschreibungen liegen. Wenn es Cashback-Aktionen geben sollte oder wieder größere Summen aus der Eintreibung kommen, könnte die Rendite auch höher ausfallen.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Neues Ziel 2023: 100.000 Euro Portfolio bei Finbee

Bei Finbee möchte ich in diesem Jahr mein Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Hier habe ich darüber geschrieben. Ich habe bereits begonnen Kapital nach Finbee zu überweisen und in Geschäftskredite zu investieren. Dabei handelt es sich um Unternehmen, welche schon mehrere Jahre Profite erwirtschaften und in verschiedenen Geschäftsfeldern aktiv sind.

Mein Ziel ist es auch bei Finbee monatliche stabile Einnahmen in Höhe von ca. 1.000€ zu erhalten. Dafür ist dann ein Portfolio von ca. 100.000€ notwendig.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Februar 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Februar 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Februar 2023	Netto-Einnahmen
	+1239,89 €	-0,00 €	+1239,89 €
	+967,3 €	-73,45 €	+893,85 €
	+402,40 €	+33,63 €	+436,03 €
	+1487,42 €	-0,00€ (Abschreibungen) -1191,61 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+295,81 €
Finbee Tschechien	+2,43 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+15,06 € (Einnahmen aus Inkasso)	+17,49 €

Die höchsten Einnahmen hatte ich im Februar 2023 bei Esketit mit +1239,89 €.

Mein Creditstar-Risiko sinkt weiter durch Rückzahlungen im Februar 2023:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Auch im Februar 2023 gab es weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Wie jeden Monat habe ich auch im Februar 5% der ausstehenden Summe als Verlust abgeschrieben. Solange Creditstar nicht alle fälligen Zahlungen bei Mintos bezahlt hat, werte ich mein Creditstar Investment als Ausfall, und schreibe jeden Monat einen Teil als Verlust ab.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Außerdem habe ich schon 2 mal eine Einmalzahlung von Creditstar auf Mintos erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme, was gar nicht so schlecht ist.

Im Monat März 2023 werde ich insgesamt 73,45 € (Alle Kreditgeber) bei Mintos als Verlust abschreiben. Auf Creditstar fallen im März -58,92 € als Abschreibung an. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 28.02.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 28.02.2023	Summe 31.01.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	1178,37€	1453,95€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	808,82 €	840,14 €
---> Davon in Notes investiert	9,94 €	0,53 €
---> Davon in Pending Payments	359,61 €	613,28 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	März 2023: -58,92 €	Februar 2023: -72,70 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis März 2023):	-1140,71 € (96,8% der ausstehenden Summe)

Nach März 2023 werde ich mittlerweile fast alles (96,8%) von meinem Creditstar Investment auf Mintos abgeschrieben haben. Hätte Creditstar gar keine Zahlungen geleistet würde die Abschreibung deutlich langsamer voranschreiten.

Sobald alles zu 100% abgeschrieben ist werden alle Zahlungen von Creditstar wieder als Einnahme verbucht, da vorher als Verlust abgeschrieben.

Mit Stand Ende Februar 2023 stehen 1178,37€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	74,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +19,3% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +33,4% gegenüber dem Vormonat
	15,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	15,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) -6,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	15,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	40,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,5% gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	97,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,1% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

11% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb also Netto 89% nach Abschreibungen übrig.

Beispiel:

—> -110€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 890€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Februar 2023 eine Rendite von -0,5%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -6,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Februar 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +13,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Februar 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 644 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 333 Punkte

Fazit:

Der Februar mit nur 28 Tagen war ein schwächerer Renditemonat bei mir. Renditen über 20% p.a. sehe ich in nächster Zeit nur noch bei irgendwelchen Cashback Aktionen oder wegen Rückflüssen aus der Eintreibung von Darlehen.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im April 2023 für den Monat März

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.