Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen März 2023 bei 14,6% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich im März 2023 eine Rendite zwischen 11-16%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Januar 2023	Februar 2023	März 2023
+25,5 %	+13,6 %	+14,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,9 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: April 2023 Mai 2023 Juni 2023 13-18% 11-16% 11-16%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt auf 17,9% p.a.
In den nächsten Monaten erwarte ich auch keine Renditen höher als 20%, da die Ausfälle und Abschreibungen ansteigen. Nur neue Cashback-Aktionen könnten die Rendite nochmals auf 20% schieben.

Es gibt Anzeichen das der April 2023 wieder etwas besser ausfallen könnte. In den Monaten danach rechne ich mit Renditen zwischen 11 und 16%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Dem 100.000 Euro Portfolio bei Finbee komme ich immer näher

Bei Finbee möchte ich in diesem Jahr mein Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Hier habe ich darüber geschrieben. Mittlerweile habe ich innerhalb kürzester Zeit mein Finbee Portfolio bereits auf über 60.000€ erhöht. Aktuell konzentriere ich mich auf die Geschäftskredite bei Finbee. In ausgewählte Unternehmen investiere ich bis zu 1.000€. Die Zinsen liegen zwischen 12% und 15%. Meistens sind es Unternehmen die es schon viele Jahre gibt und die das Kapital benötigen um das Geschäft auszuweiten oder umzuschulden.

Es gibt auch viele Unternehmen die nach einiger Zeit einen zweiten Kredit bei Finbee beantragen aufnehmen. Und wenn bis dahin alle fälligen Raten pünktlich gezahlt wurden, ist dies für mich ein positives Signal.

Mein Ziel ist es bei Finbee monatliche stabile Einnahmen in Höhe von ca. 1.000€ zu erhalten. Dafür ist dann ein Portfolio von ca. 100.000€ notwendig.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im März 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im März 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Februar 2023	Netto-Einnahmen
	+1455,01 €	-0,00 €	+1455,01 €
	+1798,57 €	-0,00€ (Abschreibungen) -816,92 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+981,65 €
	+817,18 €	-59,63 €	+757,55 €
	+485,93 €	-45,98 €	+439,95 €
Finbee Tschechien	+27,23 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+3,75 € (Einnahmen aus Inkasso)	+30,98 €

Die höchsten Einnahmen hatte ich im März 2023 wieder bei Esketit mit +1455,01 €.

Ganz neu in meinem Portfolio: Income Marketplace

Ganz neu mit dabei bin ich bei Income Marketplace. Die Plattform gibt es schon seit 2021. Ich habe abgewartet wie sich Income entwickelt und habe mich jetzt dazu entschieden dort zu investieren.

Ich habe 45.000€ in den Kreditgeber ITF Group mit 15% Zinsen investiert

Mein Dashboard bei Income:

Ich habe innerhalb kürzester Zeit 45.000€ bei Income eingezahlt um beim Freunde-werben-Freunde Programm noch zusätzlich zu den 15% Zinsen 1% Bonus zu bekommen. Der Income Neukundenbonus errechnet sich aus den durchschnittlichen investierten Geldern in den ersten 30 Tagen. Also nicht was nach 30 Tagen investiert ist, sondern es wird in den ersten 30 Tagen nach erfolgreicher Verifizierung jeden Tag das investierte Kapital ermittelt und davon gibt es 1% vom Durchschnitt der ersten 30 Tage als Bonus.

Deshalb habe ich gleich in den ersten Tagen nach erfolgreicher Verifizerung das komplette Kapital nach Income überwiesen um möglichst viel Neukunden-Bonus zu erhalten. Wenn nun jetzt in den ersten 30 Tagen jeden Tag alles investiert ist, sollte ich 367€ an Neukundenbonus bei Income erhalten. (Im Schnitt dann 36700€ in den ersten 30 Tagen investiert)

Leider gibt es bei Income keinen Zweitmarkt. Deshalb bin ich nun an die Plattform gebunden und kann nicht vorzeitig aussteigen. Allerdings haben die Kredite in die ich investiert habe Laufzeiten von 1 bis 2 Jahren. Außerdem laufen viele Kredite nicht ganz bis zum Ende der Laufzeit. Deswegen gibt es da durchaus einen hohen Cashflow jeden Monat.

In den nächsten Monaten werde ich dann entscheiden ob ich die Rückflüsse von der ITF Group wieder reinvestiere oder ob ich auch noch in andere Kreditgeber bei Income reinvestiere. Dazu muss ich aber noch weitere Auswertungen machen und mich noch mehr mit den anderen Kreditgebern beschäftigen.

Wer so wie ich vom Neukundenbonus profitieren möchte kann sich über meinen Werbelink bei Income registrieren. Am Besten wartet man bis man auch Kapital verfügbar hat und meldet sich dann an und macht die Verifizerung (KYC). Weil die Laufzeit der ersten 30 Tage startet sofort wenn die Verifizierung erfolgreich war.

Aber Achtung: Wer sich ganz normal bei Income anmeldet bekommt keinen Neukunden-Bonus. Es muss ein Werbelink sein wie dieser hier: Jetzt bei Income 1% Bonus erhalten!

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos nur noch dreistellig:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Wie jeden Monat gab es auch im März 2023 weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Da Creditstar jeden Monat zahlt habe ich mittlerweile alles als Verlust abgeschrieben. Von nun an werden alle Zahlungen von Creditstar wieder als Einnahme berrechnet.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Außerdem habe ich schon 2 mal eine Einmalzahlung von Creditstar auf Mintos erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme, was gar nicht so schlecht ist.

Im Monat April 2023 werde ich von Creditstar +177,30 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 31.03.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.03.2023	Summe 28.02.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	963,41€	1178,37€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	645,12 €	808,82 €
---> Davon in Notes investiert	0,31 €	9,94 €
---> Davon in Pending Payments	317,98 €	359,61 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	April 2023: +177,3 €	März 2023: -58,92 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis April 2023):	-963,41 € (100% der ausstehenden Summe)

Nach April 2023 habe ich also mein komplettes Creditstar Investment völlig als Verlust abgeschrieben. Zugegeben ist es sehr konservativ gerechnet, denn es kommen ja immer noch Zahlungen von Creditstar. Dennoch verfahre ich mit allen Kreditgebern und Plattformen gleich wenn es zu Zahlungsverzügen kommt. Hätte Creditstar gar keine Zahlungen geleistet würde die Abschreibung deutlich langsamer voranschreiten.

Mit Stand Ende März 2023 stehen 963,41€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Viele Kredite bei Bondora mit Verlusten verkauft

Bei Bondora bereinige ich zur Zeit mein Portfolio mit Kredite in Verzug. Ich verkaufe nur Kredite welche in Verzug sind. Und diese auch mit höheren Abschlägen. Von manchen erwarte ich keine Zahlungen mehr und verkaufe dann mit bis zu 88% Rabatt. Von anderen Darlehen kommen zwar regelmäßig Zahlungen, aber nur mit geringer Höhe. Diese verkaufe ich dann mit geringeren Abschlägen.

Dadurch hatte ich im März einen Verlust von 513 Euro durch die Verkäufe mit Abschlag an andere Anleger. Das hat dann die Rendite im März noch etwas nach unten gedrückt. Da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit zu 100% als Verlust abgeschrieben hatte, wird es im April nun eine negative Abschreibung geben, weil meine Kredite in Verzug gesunken ist. Das wird die Rendite im April dann erhöhen.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	96,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +22,3% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	98,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	95,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -4,4% gegenüber dem Vormonat
	18,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,5% gegenüber dem Vormonat
	20,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,6 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	20,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	45,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,5 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	96,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

10% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb also Netto 90% nach Abschreibungen übrig.

Beispiel:

—> -100€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 900€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im März 2023 eine Rendite von +0,5%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +6,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im März 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +14,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende März 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 652 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 335 Punkte

Fazit:

Der März 2023 war wie der Februar davor ein schwächerer Monat. Bisher bin ich weiterhin von großen Plattformpleiten oder großen Kreditgeberpleiten verschont geblieben. Das kann sich natürlich schnell ändern und dann gäbe es negative Monatsrenditen oder sogar negative Jahresrenditen.

Es sind vereinzelt wieder sinkende Zinssätze zu beobachten. Manche Plattformen haben die Zinsen gesenkt da es einen Anlegerüberschuss gibt. Wenn es jetzt wieder mit den P2P-Zinssätzen weiter nach unten geht wäre eine P2P-Anlage in Kredite mit wieder längerer Laufzeit sinnvoll. Normalerweise sinken die Zinsen fast jedes Jahr im Sommer. Ich schätze das es auch in diesem Jahr so sein wird.

In der Vergangenheit war zu beobachten das dann im Oktober/November die Zinsen wieder angestiegen sind, weil die Nachfrage wieder in dem Zeitraum höher wird.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Mai 2023 für den Monat April.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.