Mein Finbee Portfolio im Juli 2023: Bereits über 90.000€ auf der Plattform
In diesem Artikel geht es um mein Jahresziel 2023. Bis zum 100K € Portfolio bei Finbee fehlt nicht mehr viel.
Aktuell sind bereits mehr als 90.000€ auf der Plattform. Damit ist mein Jahresziel für dieses Jahr 2023 schon fast erreicht. Es fehlen noch ca. 6.400€. Diese möchte ich in den nächsten Wochen einzahlen.
Mein Ziel-Portfolio auf Finbee soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen.
Meine Einnahmen im Juni 2023 bei Finbee:
—> Gesamt: +557,89 €
So sieht meine Übersicht aus:
Bereits 146.700€ an Zinsen bei Finbee erhalten
Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 146.700€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen zur Zeit bei zwischen 20.000€ und 21.000€.
Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 19,38 % (-0,67% gegenüber dem Vormonat).
Juni 2023 in Zahlen
| Ergebnisse | Juni 2023 | Vormonat |
|---|---|---|
 Durchschnittliches Portfolio: | 79.450,51 € +5,3 % | 75.468,50 € |
| Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen: | 57.109,70 € | 53.081,03 € |
| Brutto-Einnahmen | +557,89 € -17,5 % | +676,06 € |
| Abschreibungen |  -46,66 € | 8,77 € |
| Einnahmen nach Abschreibungen | +604,55 € | +667,28 € |
 Rendite: | +12,7 % p.a. | +15,1 % p.a. |
Im Juni 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei +12,7% p.a.
Da die Ausfälle leicht gesunken sind gab es im Juni eine negative Abschreibung von 46,66€.
Im Juni konnte ich weniger Einnahmen erzielen als noch im Vormonat. Gründe dafür sind:
- Manche Geschäftskredite haben eine 3-monatige „Grace period“. In den ersten 3 Monaten gibt es keine Zahlungen. Dafür gibt es dann im 4. Monat gleich Zinsen für 4 Monate. Danach wie gewohnt jeden Monat Tilgung und Zinsen. Das bedeutet also das es bei manchen Darlehen länger dauert bis die ersten Zinsen kommen. Mir macht dies nichts aus da ich ja trotzdem für die ganze Haltezeit Zinsen erhalte. Deswegen werden meine Einnahmen bei manchen Darlehen ein paar Monate nach hinten verschoben.
- Ich habe auch in Klix-Kredite investiert. Bei diesen Krediten gibt es in den ersten 10 Monaten gar keine Zinsen, dafür danach höhere Zinsen mit bis zu 43%. Da sind „Buy-Now – Pay-Later“ Kredite von Klix Kunden welche den Kauf in Raten abzahlen. Diese Kredite sind im Auto-Invest mit „Loans repayable by deferred annuity – Grace period – 10 months“ gekennzeichnet. Auf dem Erstmarkt sind diese Kredite mit einer Uhr neben dem Zinssatz gekennzeichnet. Dadurch bekomme ich aktuell bei diesen Krediten gar keine Zinsen, aber nach ein paar Monaten kommen das erste höhere Zinsen. Das wird die Rendite dann demnächst auch erhöhen.
Einzahlungen im Juni 2023
Im Juni 2023 habe ich 3.000€ bei Finbee eingezahlt. Jetzt fehlt nicht mehr viel um die 100K Portfolio zu erreichen.
Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:
Ich investiere bei Konsumkredite am meisten in die Kredite mit dem höchsten Risiko eines Ausfalls. Dafür gibt es da auch die höchsten Zinsen. Meist sind da die Kreditnehmer sehr jung, höher verschuldet oder haben erst kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt.
So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:
| Kreditverteilung Konsumentenkredite | Summe | Anteil in Prozent | Veränderung zum Vormonat |
|---|---|---|---|
  | 7,98 € | 0,0% |  + 0,0 % |
 | 1031,01 € | 2,1% | - 0,1 % |
 | 5320,18 € | 10,9 % |  - 1,2 % |
 | 20791,84 € | 42,6 % |  + 4,0 % |
 | 21600,07 € | 44,3 % | - 2,8 % |
| GESAMT: | 48.751,08 € | 100% |
Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:
| Kreditverteilung Geschäftskredite | Summe | Anteil in Prozent | Veränderung zum Vormonat |
|---|---|---|---|
 | 13.712,22 € | 34,3 % | + 2,4 % |
| | 26.141,70 € | 65,4 % | - 2,4 % |
| | 103,62 € | 0,3% | - 0,0 % |
| GESAMT: | 39.957,54 € | 100% |
Bei Geschäftskrediten bin ich zu einem Drittel in Kredite mit B-Rating investiert. Das sind die Kredite mit den geringsten Ausfällen. Die Unternehmen existieren bereits seit vielen Jahren und die Ausfallwahrscheinlichkeit ist geringer.
Zu zwei Drittel bin ich in C-Rating Kredite investiert. Hier sind die Verzüge etwas höher, dafür gibt es aber auch mehr Zinsen.
Geschäftskredite mit D-Rating gibt es nicht so häufig. In diese investiere ich kaum. Es sind Unternehmen die erst seit kurzem existieren oder noch Verluste machen. Hier bekommt man deutlich höhere Zinsen mit bis zu 24% pro Jahr.
Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee
Ich biete bis zu 1.000€ pro Geschäftskredit.
Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Dabei schaue ich mir die Geschäftszahlen der letzten Jahre an und besuche auch die Webseiten um ein wenig das Geschäftsmodell der Unternehmen zu verstehen.
Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:
| Unternehmen | Meine Investition | Kreditdetails | Geschäftsbereich |
|---|---|---|---|
| UAB "RHODIUM.LT" Alter des Unternehmens: 15 Jahre Mitarbeiter: 4 | 1000 € | 14% Zins 25.000€ 24 Monate Laufzeit | Kauf von Katalysatoren und Edelmetallen Umsatz 2023/Q1: 0,20 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. €  68 von 68 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahltKunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,6 / 10 (50) |
| "Probaldai", UAB Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 22 | 500 € | 14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit | Herstellung anderer Möbel, zur Ausstattung neuer Räumlichkeiten Umsatz 2023/Q1: 0,25 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,2 / 10 (34) |
| UAB "Hovden" Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 151 | 500 € | 14% Zins 40.000€ 36 Monate Laufzeit | Produktion und dem Verkauf verschiedener Möbel, Expoprt der Produkte auch ins Ausland Umsatz 2023/5M: 3,5 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,04 Mio. € 32 von 32 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahltKunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,4 / 10 (141) |
| UAB "Juonda" Alter des Unternehmens: 13 Jahre Mitarbeiter: 5 | 1000 € | 13% Zins 25.000€ 36 Monate Laufzeit | Unternehmensbuchhaltung und Erstellung von Jahresabschlüssen, Steuerberatung Umsatz 2023/5M: 0,06 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,02 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (10) |
| UAB DEMIRE INC Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 15 | 250 € | 14% Zins 100.000€ 36 Monate Laufzeit | im juristischen Bereich tätig Umsatz 2023/Q1: 0,44 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,25 Mio. € 7 von 7 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahltKunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,6 / 10 (98) |
| UAB "Modesta" Alter des Unternehmens: 19 Jahre Mitarbeiter: 31 | 500 € | 15% Zins 40.005€ 12 Monate Laufzeit | Beteiligung sich an allen Mitbauarbeiten Umsatz 2023/Q1: 0,24 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € 36 von 36 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahltKunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,8 / 10 (119) |
| Uždaroji akcinė bendrovė "LITPOLSTAR" Alter des Unternehmens: 29 Jahre Mitarbeiter: 27 | 1000 € | 12% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit | Angebot an Kunststoffformung und -produktion sowie Gravur-, Laserschneide- und 3D-Fräsdienstleistungen, Werbeproduktion und Druck auf verschiedenen Materialien Umsatz 2023/Q1: 0,38 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,01 Mio. € 4 von 4 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahltKunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,9 / 10 (221) |
| UAB "Monameda" Alter des Unternehmens: 20 Jahre Mitarbeiter: 6 | 1000 € | 13% Zins 100.000€ 36 Monate Laufzeit | Verkauf von Produkten zur Diabeteskontrolle und deren Service Umsatz 2023/5M: 0,84 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,07 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,8 / 10 (12) |
Viele Kredite werden sehr schnell finanziert. Selbst Kredite mit einer Kreditsumme von 100.000€ werden innerhalb von wenigen Tag voll von Anlegern finanziert. Das bringt auch Vorteile für die Unternehmen, wenn diese das Kapital viel schneller erhalten als bei einer Bank.
Meine Auto-Invest Einstellungen
So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:
Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:
Klick auf das Bild vergrößert es.
Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.
Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:
Den Minimalzins liegt bei 16%.
Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.
Mein LIVE Portfolio bei Finbee
Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.
Jetzt auch bei Finbee investieren
Wer auch von den Renditen bei Finbee profitieren will kann sich unter diesem Link bei Finbee anmelden: www.finbee.com
Ich habe selbst bereits über 146.000€ an Zinsen bei Finbee erhalten und hoffe bald schon die 150.000€ an Zinsen zu überschreiten.
Wenn du dich über meinen Werbelink bei Finbee anmeldest und investierst hast du keine Nachteile. Ich bekomme aber eine Provision und kann dadurch diesen Blog weiterführen
Meine Portfolio Zwischenziele
Aktuell habe ich 93.600 € auf der Plattform Finbee. Bis Ende August möchte ich die 100K erreichen.
Ziel Ende Juli: 94.000€ Portfolio
Ziel Ende August: 100.000€ Portfolio
Dafür fehlen noch ca. 6.000€.
Ab September geht es dann darum ca. 1.000€ als Einnahmen zu generieren.
Beim nächsten Finbee Update habe ich vermutlich das 100.000€ Portfolio erreicht.
In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.
Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.
Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.
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Hallo Andreas,
danke für deine Finbee-Einsichten.
„Ich habe auch in Klix-Kredite investiert. Bei diesen Krediten gibt es in den ersten 10 Monaten gar keine Zinsen, dafür danach höhere Zinsen mit bis zu 43%.“
Gibt es dazu Statistiken was das letztlich für die Investoren-Rendite bedeutet?
Können die Kreditnehmer den Kredit nach 10 Monaten zurückzahlen (bzw. günstiger refinanzieren) und den Investoren eine Nullrendite bescheren?
Auch glaube ich nicht, dass die Kreditnehmer Rücklagen bilden, um dann die dann plötzlich extrem hohen Zinsen zahlen zu können.
„Ich investiere bei Konsumkredite am meisten in die Kredite mit dem höchsten Risiko eines Ausfalls. Dafür gibt es da auch die höchsten Zinsen. Meist sind da die Kreditnehmer sehr jung, höher verschuldet oder haben erst kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt.“
Tatsächlich hast du diese Kreditnehmer ja genau nicht, denn du schließt ja die jungen und Jobwechsler im Autoinvest aus.
Ich habe ein bisschen mit dem Finbee Calculator rumgespielt, tatsächlich haben bei gleicher Risikoeinstufung die jungen und Jobwechsler erhöhte Ausfallraten aber keine höheren Zinssätze. Sind diese doch sehr grundlegenden Kriterien tatsächlich nicht angemessen eingepreist von Finbee?
Viele Grüße
Osmium
Hallo Osmium,
Ja ich habe kürzlich (22.7.23) eine Auswertung der Klix-Kredite gemacht. Also alle Klix Kredite bei Finbee. Nicht nur in die ich investiert habe. Dies geht durch den Finbee- Data Export der alle jemals auf Finbee gelisteten Kredite beinhaltet.
Hier das Ergebnis:
Von Dezember 2022 bis März 2023 wurden insgesamt 286 Klix Kredite vergeben. Nur 3 Kredite sind aktuell mit über 60 Tagen in Verzug. Die Ausfallquote liegt also derzeit bei ca. 1%. Wenn von den ausgefallenen Darlehen noch die Hälfte eingetrieben werden kann wäre die Verlustquote 0,5%. Also wirklich sehr geringe Verzugsquoten bei diesen „Buy Now – Pay Later“ Darlehen.
Alle Klix-Kredite von Dezember 2022: 31% bereits zurückgezahlt
Alle Klix-Kredite von Januar 2023: 17% bereits zurückgezahlt
Alle Klix-Kredite von Februar 2023: 28% bereits zurückgezahlt
Alle Klix-Kredite von März 2023: 22% bereits zurückgezahlt
Es zahlen also ca. 30%-40% der Kreditnehmer den zinsfreien Kredit in der zinsfreien Zeit ab.
Die ersten Klix Kredite von Dezember 2022 gehen erst im Oktober 2023 in die Zinsphase hinein. Das heißt dann wird zu sehen sein ob dann nochmals mehrere Kredite getilgt werden oder die Kreditnehmer es einfach laufen lassen.
Ich habe eine erste Rendite-Prognose mit diesen Annahmen erstellt:
– 28% werden in den ersten 10 Monaten getilgt
– 2% der Kreditsumme fallen aus (Klix Kredite haben geringe Kreditsummen —> Geringere Kreditsummen bedeuten geringere Ausfallquoten)
– In der restlichen Laufzeit wird gleichmässig jeden Monat gleich viele Kredite vorzeitig abbezahlt. Es läuft also nur 1,5% aller Kredite bis zum Ende der Laufzeit (Pessimistische Prognose)
Also schon recht pessimistisch berechnet. Das halte ich dann auch für die Mindestrendite. Und da kam bei mir eine Rendite von 10,8% p.a. heraus:
Ich schätze die Rendite dürfte durchaus höher liegen als diese 10,8% p.a. Diese 10,8% kommen heraus wenn ich sehr pessimistisch rechne.
Ich habe meine Investitionen in Klix Kredite pausiert bis ich in die Zinsphase komme (Oktober 2023). Dann kann ich bessere Renditeprognosen tätigen. Jetzt gibt es noch nicht genügend Daten um verlässliche Prognosen zu erstellen.
Zu deinen Fragen:
– Ja die Kreditnehmer können jederzeit den Kredit zurückzahlen. Wenn in der Zinslos-Phase zurückgezahlt wird haben Anleger keine Rendite gemacht. Dafür profitieren Anleger ab dem 10. Monat von deutlich höheren Zinsen. Manche Kreditnehmer vergessen das dem 10. Monat nun höhere Zinsen anfallen oder haben gar keine Mittel um den Kredit zurückzuzahlen.
Clevere Kreditnehmer werden natürlich genau diese 10 Monate voll ausznutzen und dann sofort alles zurückzahlen. Ich schätze aber das es nicht viele sein werden.
– Die Kreditnehmer brauchen keine Rücklagen bilden. Sie zahlen jeden Monat 3 Jahre lang den gleichen Betrag, wenn sie nicht vorzeitig abzahlen. Es ändert sich also nach den 10 Monaten zinslos Phase gar nichts an der monatlichen Rate. Nur das ab dann auch die Zinsen für uns Anleger enthalten ist.
– Bei meinen Auswertungen hatten besonders die Unter 30-Jährigen sehr hohe Ausfallquoten. Diese möchte ich wenn möglich ausschließen. Auch Jobwechsler sind ja noch in der Probezeit und da kann viel passieren. Diese versuche ich auch auszuschliessen. Ich schätze die Jobwechsler fallen häufiger aus, aber die Eintreibung dürfte auf lange Sicht erfolgreicher sein. Denn es sind häufiger nur temporäre Probleme des Zahlungsverhalten. Wenn bei meiner erneuten Auswertung die Jobwechsler und die Unter 30- Jährigen höhere Zinsen erhalten werde ich in diese auch investieren. Aber durch den Ausschluss kann ich meine Ausfallquote deutlich senken.
Grüße Andreas