Im Oktober 2023 habe ich bei Lonvest gestartet zu investieren. Ich habe 5.000 € eingezahlt und erstmal in polnische Kredite investiert. Die P2P Plattform Lonvest ist seit März 2023 aktiv. Hinter Lonvest steht die seit 2016 operierende SpaceCrew Gruppe. Die SpaceCrew Gruppe hat 2022 einen Umsatz von 36 Mio. $ erzielt

Lonvest im Überblick:

• Bis zu 14 % Zinsen (Bald bis zu 15 % mit Krediten aus Sri Lanka)
• 60 Tage Rückkaufgarantie auf alle Kredite
• Kredite aus Polen und Vietnam verfügbar (SpaceCrew Finance Group)
• Gruppengarantie durch die SpaceCrew Gruppe falls ein Kreditgeber der Gruppe in Schwierigkeiten gerät
• Ab 10 € investieren
• Kein Zweitmarkt aber sowieso nur kurzfristige Kredite
• 1% Bonus der ersten 90 Tage für neue Anleger über diesen Werbelink

So sieht mein Dashboard bei Lonvest aus:

Investiert habe ich zu Beginn insgesamt 5.000 € in kurzfristige Kredite aus Polen zu 14 % an Zinsen.

Klick auf das Bild vergrößert es.

Zunächst hatte ich 100 Euro eingezahlt und investiert. Danach 900 Euro. Und schließlich nochmals 4.000 € eingezahlt und investiert.

Im Detail kann man sich auch die einzelnen Kredite anschauen:

Demnächst sollen auch Kredite aus Sri Lanka kommen. Diese sollen dann sogar mit 15 % verzinst werden. Alle Kredite auf Lonvest haben eine 60 Tage Rückkaufgarantie und eine Gruppengarantie. Wenn es also in einem Land zu Problemen kommt, sollen die Gewinne der anderen Länder für die Verluste aufkommen.

Hinter Lonvest steht die SpaceCrew Gruppe (Im Jahr 2016 in der Ukraine gestartet)

Hinter Lonvest steht die seit 2016 operierende SpaceCrew Finance Group.

Gestartet ist die Gruppe 2016 in der Ukraine und ist heute bereits der größte Kreditgeber nach Anzahl der vergebenen Kredite in der Ukraine.

Im Jahr 2019 hat die TAS Group (Ukraine) 3 Millionen $ in die SpaceCrew Gruppe investiert. Die TAS Group gehört Serhij Tihipko. Sein Vermögen wurde 2022 von Forbes auf 870 Millionen Dollar geschätzt, Serhij war politisch in der Ukraine aktiv. Bei den Präsidentschaftswahlen in der Ukraine 2010 belegte Serhij mit 13,05 % der abgegebenen Stimmen den dritten Platz hinter Wiktor Janukowytsch und Julia Tymoschenko.

Außerdem war er von 2002 bis 2004 Präsident der Nationalbank der Ukraine.

Hier der Wikipedia Eintrag zu Herrn Tihipko —> https://de.wikipedia.org/wiki/Serhij_Tihipko

Hier die Geschichte der SpaceCrew Gruppe:

Im Jahr 2019 wurde nach Vietnam expandiert. 2021 kam dann ein neues Land, nämlich Sri Lanka hinzu. Seit 2022 werden auch Kredite in Polen vergeben. Die SpaceCrew beschäftigt 500 Mitarbeiter in 5 Ländern.

Es werden regelmäßig Veränderungen beim Scoring der Kreditnehmer vorgenommen um die Ausfallrate zu verringern. Beim Start im Jahr 2016 zahlten 46 % der neuen Kreditnehmer die Rate nicht pünktlich. Dieser Wert konnte durch Verbesserungen deutlich gesenkt werden:

Die Ausfallrate der Kreditnehmer liegt zwischen 12-22 %, je nach Land. Durch die Rückkaufgarantie haben die Anleger bei Lonvest aber keine Kreditnehmerausfälle zu verzeichnen, denn diese werden nach 60 Tagen in Verzug von den Kreditgebern zurückgekauft und anschließend im Hintergrund der Inkassoprozess eingeleitet und eingetrieben.

Auf Lonvest gibt es aktuell Kredite aus Polen und Vietnam. Hier die aktuelle Verzinsung auf Lonvest:

Vietnam 12% Zinsen

Polen 14 % Zinsen

Sri Lanka 15 % Zinsen (Demnächst verfügbar)

Gründer und CEO von Lonvest und der SpaceCrew Gruppe ist Roman Katerynchyk

Lonvest wurde von Roman Katerynchyk gegründet. Er ist auch der CEO sowohl von Lonvest als auch von der SpaceCrew Gruppe.

Roman ist seit 16 Jahren in der IT Brache tätig und hat in der Ukraine den Kreditgeber MyCredit aufgebaut. Nur 3 Jahre nach der Gründung von MyCredit in der Ukraine investierte die TAS Group in MyCredit. Die TAS Group ist eine der größten Banken in der Ukraine.

In der Ukraine sind 400 verschiedene Kreditunternehmen aktiv. Die SpaceCrew Gruppe ist der größte Kreditgeber in der Ukraine.

Durch das Kapital der großen TAS Group wurde bereits 2019 nach Vietnam expandiert.

Die SpaceCrew Gruppe gibt an das jedes Unternehmen auf der Plattform über einen Mindestkapitalanteil von 90 % oder mehr verfügt. Das bedeutet, dass die Gründer selbst zunächst ihr Geld riskieren.

Hier das Team rund um Roman Katerynchyk der SpaceCrew Gruppe:

Lonvest ist im März 2023 gestartet

Die P2P Plattform Lonvest ist seit März 2023 aktiv und damit noch sehr neu. Auch wenn die Plattform sehr neu ist steht dahinter eine Gruppe, welche seit 2016 operiert. Da die TAS Gruppe als Bank als Investor dahinter steht sehe ich als großen Vorteil. Denn bei Kapitalbedarf besteht hier die Möglichkeit das die TAS Group neues Kapital einbringen kann.

Bisher wurden 372.000 € an Krediten über Lonvest finanziert. Lonvest hat aktuell 319 Anleger.

Auf dem Erstmarkt sind Kredite in Höhe von über eine halbe Million Euro verfügbar:

In Zukunft sind keine externen Kreditgeber bei Lonvest geplant. Es sollen also immer nur Kredite der Gruppe auf Lonvest zur Verfügung stehen.

Trotz Krieg in der Ukraine wurden Anleihen zurückgezahlt

Auch wenn es bei Lonvest keine Kredite aus der Ukraine gibt, sollte man sich doch das Kreditgeschäft der SpaceCrew Gruppe in der Ukraine genauer anschauen.

Denn imerhin ist die SpaceCrew Gruppe der größte Kreditgeber in der Ukraine. Bei Kriegsbeginn am 24.02.2022 betrug das Kreditportfolio in der Ukraine ca. 30 Millionen $.

Schnelle Reaktion bei Beginn des Krieges

Sofort nach Beginn des Krieges wurden den Kunden von MyCredit die Zinsen erlassen wenn diese den kompletten Kreditbetrag zurückzahlen. Kreditnehmer, welche die Hälfte des Kreditbetrags zurückzahlen konnten wurden die Hälfte der aufgelaufenen Zinsen erlassen.

Und für diejenigen, die bereit waren, 10 % des Kapitalbetrags zu zahlen, wurde eine Umstrukturierungsoption angeboten wobei der verbleibende Kreditbetrag mit einem neuen monatlichen Zahlungsplan umstrukturiert wurde.

Sofort nach Kriegsbeginn wurde sofort die Neukreditvergabe in der Ukraine gestoppt und alle Mitarbeiter der Marketingabteilung wurden zum Inkassobüro umgeschult.

Bereits am 15. April 2022 vergab das Unternehmen wieder seine ersten hundert Kredite während des Krieges.

Nach Anzahl der vergebenen Kredite ist MyCredit aktuell Marktführer in der Ukraine, auch weil sich andere Kreditgeber aus der Ukraine zurückgezogen haben oder die Neukreditvergabe nach Kriegsbeginn nicht gestartet haben. Um auch im Krieg in der Ukraine profitabel zu arbeiten hat MyCredit die Kosten massiv gesenkt. Die Marketingkosten sind 15 mal niedriger als noch vor dem Krieg.

In der folgenden Grafik ist zu sehen wie sich der Anteil an aktiven Krediten sich in der Ukraine entwickelt hat. Ganz links ist der aktuelle Stand von September 2023 und ganz rechts ist der Stand von August 2022:

Im August 2022 (ganz rechts im Bild) gab es fast nur noch überfällige Kredite. Mittlerweile ist der Anteil deutlich gesunken.

In der Ukraine gelang es selbst in Kriegszeiten innerhalb von nur vier Monaten die Gewinnschwelle zu erreichen und gemessen an der Anzahl der abgeschlossenen Verträge eine führende Position als eines der beiden Top-Unternehmen zu behaupten.

Die Nationalbank der Ukraine erwägt den Maximalzins auf 0,8% pro Tag zu begrenzen. Das könnte sich negativ auf den Gewinn aller Kreditgeber auswirken. Dies ist aber noch nicht beschlossen.

Die ukrainischen Anleihen

MyCredit hat fünf Anleiheserien ausgegeben:

Drei Serien in Griwna (A, D, E) im Gesamtwert von 190 Millionen UAH

Zwei Währungsserien (B, C) im Gesamtwert von 2 Millionen US-Dollar

Die Zinssätze in Griwna lagen zwischen 13 % und 27 %, in Fremdwährung zwischen 5 % und 7,5 %.

Die Anleihen wurden sowohl in der Landeswährung Ukrainische Griwna (UAH) als auch in US-Dollar ausgegeben. Der Gesamtbetrag betrug 190 Mio. UAH (entspricht 5,1 Mio. USD zum Wechselkurs von 2023) und 2 Mio. USD.

Die gesamte Emission war innerhalb von sechs Monaten nach dem Ausgabedatum ausverkauft. Gleich nach Kriegsbeginn stellte die ukrainische Regierung alle Anleiheaktivitäten ein. Der ukrainische Kreditgeber bat die Regierung um Erlaubnis, ihren Verpflichtungen gegenüber den Anlegern durch den Rückkauf der Anleihen nachzukommen. Dabei wurde ein erhöhter Zinssatz für Anleger vorgeschlagen um auf dei veränderten Marktbedingungen auszugleichen.

Der ukrainische Kreditgeber reduzierte während dem Krieg die Verbindlichkeiten

Während des Krieges reduzierte MyCredit die Verbindlichkeiten von 150 Millionen UAH und 2 Millionen US-Dollar auf 80 Millionen UAH und 1 Million US-Dollar. Ab 2022 ist das Unternehmen das Kreditunternehmen Nr. 1 auf dem ukrainischen Markt.

Im April 2022 wurde dann die Neukreditvergabe langsam wieder begonnen.

Es hätte genügend Gründe gegeben die Anleihen wegen dem Krieg nicht zurück zu zahlen. Denn man könnte hier auf jeden Fall auf höhere Gewalt hinweisen. Ich finde es erstaunlich das MyCredit dennoch die Anleihen ohne Verluste für Anleger zurückgezahlt hat. Das stärkt natürlich das Vertrauen der bisherigen Anleihe-Anleger.

Hier ist die Entwicklung der Neukreditvergabe von den 2 ukrainischen Kreditgebern zu sehen.

MyCredit (Ukraine):

Das Neukreditvolumen ist bereits deutlich gestiegen.

ClickCredit (Ukraine):

Bei ClickCredit ist das Neukreditvolumen bereits höher als noch vor dem Krieg.

Der polnische Kreditgeber ClickCredit

In den polnischen Kreditgeber „ClickCredit“ habe ich meine ersten 5.000 € bei Lonvest investiert. Im Vertrag wird der polnische Kreditgeber „ESERO Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością“ als Vertragspartner angegeben:

Gegründet wurde der polnische Kreditgeber in Polen am 7. Juni 2022.

Roman Katerynchyk besitzt 80% der Anteile am polnischen Kreditgeber. 20% besitzt der Millionär Serhij Tihipko über dem Unternehmen „T.A.S. OVERSEAS INVESTMENTS LIMITED“

Quelle: https://aleo.com/int/company/esero-spolka-z-ograniczona-odpowiedzialnoscia-krakow

Da der polnische Kreditgeber noch recht neu ist wird 2023 das erste volle Geschäftsjahr werden. Einen Geschäftsbericht aus Polen wurde noch nicht veröffentlicht, dafür aber Zahlen der Neukreditvergabe.

ClickCredit (Polen):

An den Krediten von neuen Kreditnehmern (Im Diagramm NEW) wird meist wenig verdient oder sogar Verluste erzielt weil der erste Kredit oft vergünstigt oder sogar ganz ohne Zinsen angeboten wird. Ab dem zweiten Kredit kann der Kreditgeber dann Geld verdienen und verlangt dann schon höhere Zinsen.

Der Kreditgeber ClickCredit hat eine MIP-Lizenz erworben (Mała instytucja płatnicza). Damit können sie ein Kartenprodukt auf den Markt bringen, was eine zusätzliche Zahlungsmöglichkeit für die Kunden bringt. Das soll Stammkunden mehr Komfort und Flexibilität bringen.

In Polen gehört ClickCredit zu den etwas mehr als 50 Kreditgebern im Land.

Der Kreditgeber aus Vietnam: OnCredit

In Vietnam ist die SpaceCrew Group seit 2019 aktiv dabei. Im September 2020 konnte die Gewinnzone erreicht werden. Mittlerweile hat das Portfolio einen Wert von 10 Millionen US-Dollar überschritten. Damit ist der Kreditgeber bereits richtig stark gewachsen. Bereits über 2 Millionen Kunden in Vietnam kann OnCredit verzeichnen. Bei einer Einwohnerzahl von 98 Millionen.

OnCredit hat einen größeren Marktanteil als Robocash und Vamo (Twino).

Im ersten Jahr lag der Anteil der Kredite bei OnCredit Vietnam mit mehr als 30 Tagen in Verzug noch deutlich höher als aktuell:

Anfang des Jahres 2023 wurden etwas weniger neue Kredite vergeben:

In Vietnam ist das Bankenwesen noch gar nicht entwickelt. Im Jahr 2022 hatten 44 % der Einwohner Vietnams kein Bankkonto und noch mehr verfügten über unzureichende Bankkonten. Und nur 6 % der Vietnamesen besitzen eine Kreditkarte.

Das Team hinter OnCredit aus Vietnam besteht insgesamt aus 120 Mitarbeitern:

In Vietnam gibt es 60 verschiedene Kreditgeber.

Der Kreditgeber aus Sri Lanka

Seit 2021 ist die SpaceCrew Gruppe auch in Sri Lanka aktiv. Diese Kredite wird es demnächst auch auf Lonvest geben. Dann zu 15% Zinsen.

In Sri Lanka gab es Mitte 2022 mal einige Monate mit geringerem Neukreditvolumen:

Wie zu sehen wächst das Neukreditvolumen seit Juni 2022 stark.

Im Jahr 2022 wurde der Umsatz von OnCredit Sri Lanka deutlich gesteigert:

Das Team von OnCredit (Sri Lanka):

Und hier die Büros von OnCredit (Sri Lanka):

In Sri Lanka gibt es über 100 Offline Kreditinstitute bis zu 10 Kreditgeber die online operieren.

Die SpaceCrew Gruppe bietet eine Gruppengarantie

Die Space Crew Finance Group, hat mit den Kreditgebern Vereinbarungen zur Bereitstellung von Garantien getroffen. Wenn ein Kreditgeber zahlungsunfähig wird, übernehmen andere Unternehmen der Space Crew Finance Group die Verbindlichkeiten des betroffenen Unternehmens.

Lonvest hat den Sitz in Kroatien

Lonvest hat sich für einen Sitz in Kroatien entschieden. Aus Kroatien kann die Plattform ohne formelle Lizenz betrieben werden. Auch größere P2P Plattformen wie Peerberry und Robocash haben den Sitz in Kroatien.

Durch den Start in Kroatien möchte sich Lonvest auf das Kerngeschäft, die IT-Produktentwicklung und das Marketing, konzentrieren. Dennoch bleibt die Erlangung einer Lizenz in Zukunft eine entscheidende Priorität.

Die Geschäftszahlen der SpaceCrew Group

Die SpaceCrew Gruppe hat aktuelle Geschäftszahlen aus 2022 und 2023 veröffentlicht.

Der Umsatz lag im Jahr 2022 bei 36,1 Millionen $:

Der Umsatz konne im Jahr 2023 deutlich gesteigert werden. In den ersten 7 Monaten des Jahres 2023 wurde ein Umsatz von 29,7 Millionen $ erzielt.

Das plant die SpaceCrew Gruppe

Geplant ist in den nächsten 18 Monaten in 3 neue Länder zu expandieren. Dabei stehen die Philippinen, Kasachstan, Indien und Kenia auf der Liste. Auf den Philippinen sowie in Kasachstan wurde bereits eine Lizenz zur Kreditvergabe erteilt.

Das sind meine Pläne mit Lonvest

Zu Beginn habe ich 5.000€ in polnische Kredite investiert. Einfach weil es hier mit aktuell 14% die höchsten Zinsen gibt. Weil ich mich über einen Werbelink angemeldet habe, erhalte ich für alle Investitionen der ersten 90 Tage 1 % Bonus.

Mein Bonus läuft noch 68 Tage. Alle Anleger die sich über einen Werbelink angemeldet haben sehen im Lonvest Dashboard wie lange der 1 % Neukundenbonus noch gilt.

Bei mir läuft der Bonus noch bis zum 2. Januar 2024.

Da es um Weihnachten und um dem Jahreswechsel kaum Bewegungen bei den P2P Plattformen gibt und alles ruhiger abläuft, plane ich alle überschüssige Liquidität noch vor dem Jahreswechsel nach Lonvest zu überweisen und in Kredite zu investieren. Damit ich möglichst viel von dem 1 % Neukundenbonus profitiere. Ich halte immer Kapital bereit das für Cashback-Aktionen gedacht ist. Der Monat Januar verläuft meist ohne irgendwelche Aktionen. Diesen Überschuss möchte ich in diesem Jahr bei Lonvest investieren. Das können nochmals zusätzlich 5.000 € bis 10.000 € sein die ich plane noch in diesem Jahr zusätzlich zu investieren.

Die ersten investierten 5.000 € haben mir bereits 50 € Bonus reserviert, die bei mir noch ausstehend sind, mir dann aber nach 90 Tagen gutgeschrieben werden.

Im Lonvest Dashboard wird schön übersichtlich dargestellt wie viel Bonus bereits ausstehend sind und auch wie lange der Bonus noch gilt.

Fazit:

Zu Beginn bin ich zufrieden mit Lonvest. Es gab bisher keine Probleme und das Investieren hat gut funktioniert. Sobald es Kredite aus Sri Lanka geben wird (15% Zinsen) möchte ich einen Teil in diese Kredite investieren.

Einen Zweitmarkt gibt es bei Lonvest nicht. Da es aber sowieso nur kurzfristige Kredite gibt, reicht es für mich aus den Auto-Invest zu stoppen, falls ich das Kapital benötige. Dann sollte es relativ schnell gehen, da die meisten Kredite nur 30 Tage laufen.

Ich werde über mein Investment bei Lonvest auch in Zukunft hier im Blog berichten.

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Lonvest schreibe werde ich für den Aufwand von Lonvest vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Lonvest und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.