Seit März 2023 bin ich Anleger auf der P2P Plattform Hive5 mit Sitz in Kroatien. Auf der Plattform werden Kredite aus Polen von den eigenen Kreditgeber mit einer Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen angeboten. Die Zinsen gehen aktuell bis zu 14%. Demnächst wird es Kredite mit 16% Zinsen geben.

Hive5 startete im August 2022 und hat bisher wurden über 27 Millionen Euro über die Plattform finanziert. Davon sind bereits 22 Millionen Euro wieder an die Anleger zurückgezahlt worden.

Mein aktuelles Portfolio:

Ich habe mein Hive5 Portfolio mehr als verdoppelt

Gestartet habe ich im April 2023 mit 200 Euro Investment bei Hive5. Daraus sind dann bis November 2023 insgesamt 216 Euro durch Zinsen geworden. Nun habe ich weitere 300 Euro bei Hive5 eingezahlt und damit mein Portfolio mehr als verdoppelt.

Mein Portfolio steht zur Zeit bei 516 Euro.

Bisher hatte ich keine Probleme auf der Plattform. Die Plattform läuft ziemlich passiv vor sich hin und generiert mir regelmäßig Zinsen. Investiert bin ich zur Zeit in polnische Kredite mit 14% Zinsen.

Alle meine Kredite haben eine sehr kurze Laufzeit von nur 30 Tagen. Das bedeutet das ich alle 30 Tage mein komplettes Investment wieder erhalte und dann wieder in neue Kredite investiere.

Die neue polnische Regulierung betrifft auch den polnischen Kreditgeber bei Hive5

Die neue polnische Regulierung welche in Polen ab 2024 in Kraft tritt, betrifft auch den polnischen Kreditgeber bei Hive5. Ab Januar 2024 wird es deswegen keine polnischen Konsumkredite mehr bei Hive5 geben. Polnische Geschäftskredite wird es aber weiterhin geben da die neue Regulierung in Polen nur Konsumkredite betrifft.

Bis zum Jahresende wird es weiterhin noch die polnischen Konsumkredite geben zum investieren angeboten.

Demnächst gibt es spanische Kredite mit 16% Verzinsung

Wegen der neuen polnischen Regulierung hat Hive5 die Expansion in andere Länder beschleunigt. Bereits in den nächsten Wochen soll es neue spanische Kredite geben. Diese werden dann mit 16% Zinsen verzinst. Dabei soll es sich zu Beginn um spanische Geschäftskredite handeln.

In einem Blogbeitrag hat Hive5 bereits das Team vorgestellt das den spanischen Kreditgeber leitet.

Spanien wird dann das dritte Land außerhalb von Polen und Litauen sein von wo dann Kredite angeboten werden. Bereits Ende Dezember 2023 ist geplant das die neuen Kredite aus Spanien kommen.

Mein Auto-Invest

Ich habe meinen Auto-Invest auf einem Mindestzins von 14% eingestellt. Sobald Kredite zurückgezahlt werden, investiert mein Auto-Invest automatisch wieder in neue Kredite mit mindestens 14% Zinsen. Früher hatte ich noch manuell geboten, lasse jetzt aber den Auto-Invest laufen. Dadurch brauche ich mich nicht mehr so oft einloggen und manuell investieren.

Sobald es die neuen spanischen Kredite mit 16% Verzinsung gibt, werde ich den Mindestzins auf 16% anheben.

Wie hoch sind die Ausfälle bei Hive5?

Ich kann mich nicht erinnern mal Kredite in Verzug in meinem Portfolio gehabt zu haben. Bisher wurden alle Kredite am Zahlungstag auch bezahlt. Hive5 lässt also keine Verzüge zu und kauft diese von den Anlegern zurück.

Auch auf der öffentlichen Kreditstatistik gibt es keine Verzüge:

Das bedeutet das Hive5, unabhängig davon ob der Kreditnehmer bezahlt hat oder nicht, die Kredite an die Anleger zurück zahlt. Obwohl sie das erst nach über 60 Tagen wegen der Rückkaufgarantie machen müssten. Für Anleger ergibt sich dadurch ein besser überschaubarer Cashflow, wobei Hive5 das ja jederzeit ändern kann.

Hive5 gibt selbst im Geschäftsbericht von 2022 eine Ausfallrate von 5,2% für das ganze Portfolio an. Gemeint ist damit „Argentum Capital, Sp. z o.o.“, also der polnische Kreditgeber. Laut Hive5 ist die Ausfallrate anderer Kreditgeber im Markt deutlich höher (11%).

Im ersten Quartal 2023 stieg die Ausfallrate auf 7,8% und im zweiten Quartal 2023 auf 9,5%.

Kann ein Kreditnehmer den Kredit nicht bezahlen, wird der Kredit an ein Inkassounternehmen verkauft. Mit dieser Strategie kann der polnische Kreditgeber 75% der überfälligen Kreditsumme in dem Zeitraum von 5-90 Tagen erfolgreich eintreiben.

Nach 90 Tagen in Verzug werden die Kredite als Verlust aus der Bilanz von Ekspres Pozyczka (Argentum Capital, Sp. z o.o.) abgeschrieben.

Hive5 Skin-in-the Game

Laut dem Geschäftsbericht stellen die Anteilseigner von Hive5 stellen stets mindestens 10 % ihrer Mittel für Investitionen auf Hive5 bereit. Die Aktionäre von Hive5 sind also selber Skin-in-the -game.

Zum Jahresende 2022 arbeiteten 21 Mitarbeiter für die Gruppe Hive Finance. Also insgesamt beim polnischen Unternehmen sowie bei der Plattform Hive5 selber.

Das sind die Ziele von Hive5

In Zukunft möchte Hive5 in Europa, Afrika und Asien operieren. Es soll auch unterschiedliche Kreditarten geben. Unter anderen auch grüne Kredite und Immobilienprojekte.

Im Juni 2023 wurde bei der kroatischen Finanzbehörde HANFA ein Antrag zur Erlangung der ECSP Lizenz als europäischer Crowdfunding Service Anbieter gestellt. Dies soll es Hive5 erleichtern Kreditprojekte in ganz Europa unter einer einzelnen Lizenz anzubieten.

Die Expansion nach Rumänien soll bis zum Ende des ersten Quartals 2024 geschehen. Damit können Anleger das P2P Portfolio bei Hive5 noch weiter diversifizieren.

Auditierte Geschäftsberichte werden veröffentlicht

Es ist selten das ein neuer Kreditgeber gleich auditierte Zahlen vorlegt. Bei Hive5 werden die auditierten Geschäftsberichte sogar zu jedem Quartal veröffentlicht. Der Auditor der Geschäftsberichte ist „FBP Advice“ aus Litauen.

Die Geschäftsberichte umfassen sowohl den polnischen Kreditgeber als auch auch die Plattform Hive5 selber.

Quellen: Hive_finance-uab_management_report_for_q2_2023

Das Jahr 2022 endete mit einem Verlust da Hive5 erst im Jahr 2022 startete. Denn zu Beginn des Geschäfts gab es viele einmalige Kosten. Im Jahr 2023 konnte Hive5 den Umsatz kräftig steigern und den Verlust deutlich minimieren.

Der polnische Kreditgeber „Argentum Capital SP.Z.O.O“ war im ersten und zweiten Quartal 2023 bereits profitabel. Die Gruppe selber beendete die beiden Quartale mit einem leichten Verlust.

Die Hive Finance-Gruppe erreichte im ersten Quartal 2023 einen konsolidierten EBITDA-Break-Even-Punkt.

Fazit:

Hive5 konnte in kürzester Zeit sehr schnell wachsen. Die Zinsen sind für P2P überdurchschnittlich hoch. Wenn demnächst die 16% Kredite aus Spanien kommen, steigt die Rendite noch weiter.

Gut finde ich die auditierten und ausführlichen Geschäftsberichte, welche sogar zu jedem Quartal veröffentlicht werden. Damit kann man sich ein gutes Bild von dem Geschäft des Unternehmens machen.

Es gibt immer genügend Kredite bei Hive5 zum investieren und mein Auto-Invest macht alles automatisch für mich.

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Hive5 schreibe werde ich für den Aufwand von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.