Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen November 2023 bei 15,6 % p.a.

Damit liegt die Rendite in diesem Jahr 2023 bei bisher 18,6 % p.a. nach Ausfällen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im November 2023 eine Rendite zwischen 13 und 18%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

September 2023	Oktober 2023	November 2023
+18,1 %	+21,5 %	+15,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +18,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Dezember 2023 Januar 2024 Februar 2023 13-18% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt deutlich auf 18,4% p.a.
In den nächsten Monaten rechne ich weiterhin mit Renditen zwischen 12 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im November 2023 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im November 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im November 2023	Netto-Einnahmen
	+925,66 €	-75,54 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.356,20 €	+850,12 €
	+835,47 €	-0,00 €	+835,47 €
	+966,82 €	-0,00€ (Abschreibungen) -177,98€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+788,84 €
	+548,88 €	-0,00 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 13,59 €	+548,88 €
	+331,38 €	-0,00 €	+331,38 €

Zu den P2P Plattformen mit den höchsten Einnahmen zählen unter anderem Finbee, Esketit und Omaraha.

Meine Abschreibungen steigen nach 7 Monaten wieder

Von April 2023 bis Oktober 2023 hatte ich in jedem Monat negative Abschreibungen da meine Ausfälle in jedem Monat gesunken sind. Vor allem bei Finbee hatte ich viele Zahlungen von ausgefallenen Krediten erhalten.

Diese Serie ist nun vorbei, denn im November stiegen meine Ausfälle wieder an. Das hatte ich bereits früher erwartet. Bei Finbee hatte ich zum Beispiel von März 2023 bis September mein Portfolio von 40.000 € auf 100.000 € erhöht. Bei so vielen neuen Darlehen ist es klar das die Anzahl der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug ansteigen. Die Verzüge bedeuten noch keinen Ausfall, dennoch schreibe ich recht zügig alle Kredite, welche mit mehr als 60 Tagen in Verzug sind, ab.

In den nächsten Monaten erwarte ich das meine Gesamtausfälle über alle P2P Plattformen auch weiter steigen. Renditen von 20% und darüber sind so natürlich nicht mehr möglich. In diesem Jahr (2023) hatte ich in 4 Monaten eine Rendite von über 20% p.a.

Das war nur möglich durch negative Abschreibungen, als meine Ausfälle stärker gesunken sind.

Right Choice Finance (bei Bondster) könnte mein nächster Ausfall werden

Wer in P2P Kredite investiert weiß, das es bei zweistelligen Renditen auch Ausfälle geben wird. Die Kreditgeber vergeben Kredite mit viel Fremdkapital. Wenn sie gut wirtschaften, können sie überproportionale Gewinne erzielen. Wenn es nicht gut läuft, müssen Anleger mit Teilausfällen und sogar einem Totalausfall rechnen.

Auf Bondster bin ich bei Right Choice mit ca. 1.000 Euro investiert. Das philippinische Kreditunternehmen hat die Zahlungen an Bondster wegen der verschlechterten kurzfristigen Liquidität der gesamten Finanzgruppe eingestellt.

Es wird an einem neuen Ratenzahlungsplan mit Bondster gearbeitet.

Bis Ende August 2024 sollen alle Verbindlichkeiten getilgt werden. Die erste Ratenzahlung ist für Januar 2024 geplant. Weitere Raten sollen in regelmäßigen monatlichen Abständen folgen.

Unabhängig ob die Zahlungen erfolgen oder nicht werde ich alle meine Kredite, welche mit über 60 Tagen in Verzug sind monatlich abschreiben. Sollten gar keine Zahlungen von Right Choice erfolgen wäre meine Investition in Right Choice Finance nach 20 Monaten abgeschrieben. Jeden Monat wird 5% der Gesamt-Ausfallsumme abgeschrieben. Also monatlich ca. 50 Euro bei mir.

Aktuell schätze ich die Situation mit 60:40 ein.

Also 60% Wahrscheinlichkeit das Anleger keinen Verlust mit Right Choice erzielen werden und 40% das Anleger Verluste erleiden werden. Dies ist jedoch lediglich meine Einschätzung. Keine Anlageberatung oder Empfehlung.

Bondster kann nun zeigen das sie auch bei Problemfällen die Interessen der Anleger durchsetzen.

Ich habe auf 15K bei Lonvest erhöht

Im Oktober 2023 habe ich begonnen bei Lonvest zu investieren. Dazu habe ich auch einen Artikel geschrieben.

Am Anfang habe ich 5.000 € eingezahlt. Und dann später nochmals 10.000 €. Aus den investierten 15.000 € sind schon 15.119 € geworden:

Alle meine Kredite sind zu 14% Zinsen mit Rückkaufgarantie angelegt. Der Hauptteil in Vietnam. Nur noch ein kleiner Teil in polnische Kredite.

Seit wenigen Tagen gibt es die Möglichkeit in Kredite aus Singapur zu investieren. Diese werden allerdings nur mit einem Zins von 9% angeboten. Sonst gibt es aktuell keine weiteren Kredite. Keine aus Polen und keine aus Vietnam aktuell. Auf meine Anfrage hin wurde mir bestätigt das bald Kredite aus Sri Lanka kommen. Diese wurden früher mit 15% Zinsen angekündigt.

Ich hoffe das es bald wieder mehr Kredite mit auch zweistelligen Zinsen geben wird.

Über diesen Link gibt es 1% Cashback für neue Anleger bei Lonvest für die ersten 90 Tage auf alle Investitionen. Ich selber habe schon 209,19€ an Bonus verdient, wovon bisher schon 59,20€ ausgezahlt worden sind.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +13,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -2,4% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug Alle RapiCredit Darlehen wurden mir zurückgezahlt
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	68,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +6,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	25,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,9 % gegenüber dem Vormonat
	60,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Nach 7 Monaten in Folge mit negativen Abschreibungen sind meine gesamten Ausfälle nun im November wieder gestiegen. Die Abschreibungen hatten einen Anteil von 8% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 80€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 920€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im November 2023 eine Rendite von +6,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +75,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im November 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +15,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende November 2023 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 739 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 366 Punkte

Fazit:

Von der Rendite her lief der November unterdurchschnittlich. Bisher liegt meine Jahresrendite 2023 bei sehr guten +18,6% p.a. Und das bereits nach allen Ausfällen bereits mitgerechnet.

Das Jahr 2023 wohl irgendwo zwischen 18% und 19% Rendite enden. Über 20% Rendite nach Ausfällen konnte ich in den Jahren 2014, 2015, 2016, 2017 und 2022 erzielen.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Januar 2024 dann für den Monat Dezember.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.