18 Prozent Rendite im April 2024 in meinem P2P Portfolio
In diesem P2P Update geht es um meine erzielte Rendite in meinem P2P Portfolio im Monat April 2024.
Im April 2024 konnte ich eine Rendite von 18,1% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.
Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.
Prognostiziert hatte ich im April 2024 eine Rendite zwischen 14 und 19%. Erreichen konnte ich die obere Grenze.
Die letzten 3 Monate:
Februar 2024 |
März 2024 |
April 2024 |
+19,8 % |
+22,7 % |
+18,1 % |
 |
Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:+20,2 % p.a.
|
 |
Rendite-Prognose der nächsten Monate:
|
Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist wieder gestiegen auf 20,2 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 15 und 22%.
Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.
Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im April 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:
Einnahmen im April 2024:
| P2P Plattform | Brutto-Einnahmen | Abschreibung im April 2024 | Netto-Einnahmen |
|---|---|---|---|
 |  1.592,00 € |  -78,09 €Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.997,93 € | +1.513,91 € |
 | +812,74 € | -0,00€ (Abschreibungen) -86,96€(Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha) | +725,78 € |
 | +473,47 € | -0,00 € | +473,47 € |
 | +307,58€ | -0,00 € | +307,58 € |
 | +110,86 € | -52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 212,70 € | +58,06 € |
 Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen | +41,50 € | +33,60 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,87 € | +75,10 € |
So einen guten Monat bei Finbee hatte ich schon lange nicht mehr. Über 1.500 € Einnahmen in nur einem Monat.
Über 1500 Euro Einnahmen bei Finbee im April 2024
Einen Supermonat gab es im April 2024 bei Finbee. Die Einnahmen beliefen sich auf über 1.500 Euro. Meine Ausfallsumme ist leicht angestiegen. Zur Zeit sind knapp 20.000 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.
Damit habe ich insgesamt schon über 156.000€ an Zinsen bei Finbee erhalten.
Finbee gibt meinen Net-Profit im April 2024 mit 150.777 € an. Meine Durchschnittszins liegt bei 17,16%.
Die monatliche erwartete Zahlungen liegen bei 4069€. Damit sind Zinsen und Tilgung in den nächsten 30 Tagen gemeint.
Mein Finbee Portfolio:
Mein Finbee Portfolio betrug Ende April über 105.000 Euro:
Ich habe 105.615€ in Kredite auf Finbee investiert. Davon sind 76,3% aller Kredite ohne Verzug. Selbst wenn jetzt die Plattform komplett zu einem Totalausfall wird hätte ich immer noch Gewinn gemacht. Denn ich habe bereits mehr bei Finbee ausgezahlt als eingezahlt.
Etwas über 19.000 € sind mit über 60 Tagen in Verzug. Im Laufe des Aprils sind meine Kreditausfälle stark gesunken. Deswegen wird es im Folgemonat, im Mai 2024 eine negative Abschreibung geben.
Finbee bietet 10€ + 1% Bonus für neue Anleger an
Wer sich bei Finbee über meinen Werbelink neu registriert, erhält automatisch 10€ plus 1% der investierten Summe der ersten 60 Tage nach Registrierung.
Beispiel 1:
Wer 1.000€ einzahlt und in den ersten 60 Tagen investiert erhält 10€ Bonus + 10€ Bonus = 20€
Beispiel 2:
Wer 10.000€ einzahlt und in den ersten 60 Tagen investiert erhält 10€ Bonus + 100€ Bonus = 110€
Dazu diesen Werbelink von mir verwenden:
Wer sich ganz normal auf der Finbee Webseite registriert erhält keinen Bonus!
Hier gibts die Bedingungen nochmal ganz genau im Detail.
Ich habe fast keine Kredite mehr bei Mintos
Nur noch 41,50 € an Einnahmen hatte ich im April 2024 mit Krediten bei Mintos. Weil ich die Zinsen als zu niedrig empfinde.
Mittlerweile habe ich aber dafür einen mittleren 5-stelligen Betrag in die Mintos Bonds investiert. Investiert bin ich in iute Credit, ID Finance und Auga Group. Wobei ich Auga Group nicht bis zur Fälligkeit behalten möchte, weil sie im Jahr 2023 doch höhere Verluste erlitten haben und noch eine andere Anleihe ablösen müssen.
Bei den Mintos Bonds beträgt die Rendite bis zu 14%. Das ist schon deutlich mehr als bei den Krediten. Über den Zweitmarkt sind alle Fractional Bonds wieder verkaufbar.
Negative Rendite Bei Bondora
Bei Bondora hatte ich eine negative Rendite im April 2024. Ich hatte mich im April von einigen Ausfallkrediten getrennt. Ich musste hohe Abschläge anbieten damit mir anderen Anleger die Kredite abgekauft hatten.
Geplant ist es Bondora langsam auslaufen zu lassen. Bei negativen Nachrichten oder Entwicklungen werde ich versuchen Bondora Kredite schnell zu verkaufen.
Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen
Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben
Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.
Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:
| Plattform | Anteil der abgeschriebenen Darlehen |
|---|---|
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +91,4 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 99,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,9% gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 98,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,5 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft |
 | 20,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 85,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 80,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,3 % gegenüber dem Vormonat |
 | 85,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat |
 | 100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
Im April hatte ich wieder insgesamt über alle P2P Plattformen eine Abschreibung, welche 3% der Gesamteinnahmen entspricht.
Die Abschreibungen hatten im April 2024 einen Anteil von 3% von den Gesamteinnahmen.
Beispiel:
- —> 30€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 970€
Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.
Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im April 2024 eine negative Rendite von -3,0%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -36,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im April 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +18,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.
Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com
Der Stand am Ende April 2024 sieht so aus:
Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 798 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 410 Punkte
Im April habe ich wieder Einzahlungen bei Nectaro getätigt
Weil es im April 2024 eine Cashback-Aktion auf moldawische Kredite gab habe ich wieder Einzahlungen bei Nectaro getätigt.
Aktuell gibt es wieder eine neue Cashback-Aktion bei Nectaro die in 3 Etappen über den Sommer geht.
In der aktuellen Cashback-Aktion gibt es bis zu 1,5% Cashback.
Ich habe in den letzten 14 Tagen bereits 6.000€ in Kredite bei Nectaro investiert:
Bei der aktuell laufenden Cashback-Aktion habe ich seit 5.6.24 bereits 6.000 € in Kredite investiert. Damit bekomme ich nun die 1,5% Cashback. Es sind mindestens 6.000€ notwendig um die 1,5% Cashback zu bekommen.
Ich plane auch weitere Einzahlungen bei Nectaro in den nächsten Wochen. Denn es sind bereits 2 weitere Cashback Aktionen angekündigt. Eine Cashback Aktion, welche im Juli und eine die dann im August beginnt.
Das Gute ist das nicht nur neue Einzahlungen zählen, sondern auch die normalen Rückflüsse von bereits bestehenden Darlehen.
Nectaro ist eine in Lettland ansässige P2P Plattform. Von der Bank in Lettland (Latvijas Banka) wurde Nectaro als lizenzierte Investitionsplattform anerkannt (Lizenznummer – Nr. 27-55/2023/3).
Diese Lizenz berechtigt Nectaro Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendienstleistungen anzubieten
Hinter Nectaro steckt die größere Dyninno Group. Die Gruppe wurde 2004 gegründet, hat 5400 Mitarbeiter und ist nicht nur im Kreditgeschäft tätig sondern bietet auch Produkte und Dienstleistungen in der Bereichen Reisen und Unterhaltungstechnologie in über 50 Ländern an. Im Jahr 2019 erwirtschafteten die Unternehmen von Dyninno einen Umsatz von über 800 Millionen US-Dollar.
Neue Anleger erhalten neben der Sommer Aktion auch noch 1% Neukundenbonus für die ersten 21 Tage nach der Registrierung. Aber nur über meinen Werbelink. Wer sich ganz normal über die Nectaro Seite registriert erhält keinen Neukundenbonus. Dazu einfach meinen Werbelink nutzen:
Ich erhalte eine kleine Provision wenn du meinen Werbelink nutzt und dich bei Nectaro registrierst und investierst. Dadurch kann ich diesen Blog weiterführen.
Fazit: Der April war stärker als gedacht
Der Monat April gehört historisch im Schnitt zu den schlechteren Monaten bei meiner P2P-Anlage.
Und so war es auch in diesem Jahr. Der April war schwächer als die 2 Vormonate.
Dennoch bin ich mit über 18% Rendite pro Jahr im April sehr zufrieden. Im letzten Jahr waren es im April zum Beispiel nur 12,7% Rendite. Das ist in diesem Jahr deutlich mehr geworden.
In den ersten 4 Monaten des Jahres 2024 stehe ich bisher bei 19,0% p.a. Rendite nach allen Ausfällen.
Das zweite Quartal ist historisch mein schlechtestes Quartal in den letzten 13 Jahren bei der P2P-Anlage. Ich bin gespannt ob ich es schaffe in diesem Jahr ein besseres zweites Quartal zu erzielen.
Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Mai erscheint bereits in Kürze.
Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
5% Cashback bei 
