Mit etwas Verspätung kommt mein P2P Monatsbericht vom Monat März. Im März 2024 konnte ich eine deutlich überdurchschnittliche Rendite von 22,7% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Nicht mit in die Renditeberechnung fließen die neuen Mintos Bonds, da ich diese Anlage für eine andere Anlageklasse halte.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im März 2024 eine Rendite zwischen 15 und 20%. Es wurde dann sogar deutlich mehr.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Januar 2024	Februar 2024	März 2024
+15,6 %	+19,8 %	+22,7 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: April 2024 Mai 2024 Juni 2024 14-19% 17-22% 14-19%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist sehr stark auf 19,4 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 14 und 22%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im März 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im März 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im März 2024	Netto-Einnahmen
	1163,54 €	-151,61 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.919,84 €	+1011,93 €
	+862,92 €	-0,00€ (Abschreibungen) -366,45€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+496,47 €
	+332,53€	-0,00 €	+332,53 €
	+279,96 €	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 159,90 €	+227,16 €
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+200,44 €	-30,05 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 53,47 €	+170,39 €
	+140,81 €	-0,00 €	+140,81 €

Bei Finbee gab es seit längerer Zeit wieder mehr als 1.000€ an Einnahmen nach Abschreibungen pro Monat.

Über 1000 Euro Einnahmen bei Finbee im März 2024

Im März konnte ich über 1.000 € Einnahmen bei Finbee nach Ausfällen erzielen. Es waren 1163 €. Jedoch wurden 151,61€ als Verlust abgeschrieben, da die Ausfälle gestiegen sind.

Damit habe ich insgesamt schon über 154.000€ an Zinsen bei Finbee erhalten.

Finbee gibt meinen Net-Profit im März 2024 mit 148.811 € an. Meine Durchschnittszins liegt bei 18,34%.

Die monatliche erwartete Zahlungen liegen bei 3468€. Das sind Zinsen und Tilgung in den nächsten 30 Tagen gemeint.

Finbee Cashback Aktion für neue Anleger nur noch bis 15.06.24

Finbee hat nun eine Cashback – Aktion für ganz neue Anleger gestartet. Wer sich bei Finbee bis zum 15.06.24 neu registriert, erhält 10€ plus 1% der investierten Summe der ersten 60 Tage nach Registrierung.

Beispiel 1:

Wer 1.000€ einzahlt und in den ersten 60 Tagen investiert erhält 10€ Bonus + 10€ Bonus = 20€

Beispiel 2:

Wer 10.000€ einzahlt und in den ersten 60 Tagen investiert erhält 10€ Bonus + 100€ Bonus = 110€

Dazu diesen Werbelink von mir verwenden. Wer sich ganz normal auf der Finbee Webseite registriert erhält keinen Bonus.

Alle russischen Kviku Kredite sind nun als Verlust abgeschrieben

1,5 Jahre hat es gedauert bis ich alle meine gekauften Kviku Kredite nun komplett als Verlust abgeschrieben habe.

Damit fallen nun höhere monatliche Abschreibungen bei der Plattform IUVO Group weg.

Sollte ich nun diese russischen Ausfallkredite auf dem Zweitmarkt mit einem Abschlag wieder verkaufen, so wird sich dies positiv aus meine Rendite auswirken. Da diese nun mit 0 € in meinem P2P Portfolio bewertet werden.

Bisher gab es noch keine Zahlungen von Kviku an die Anleger. Mein Plan das hier eine schnelle Rendite zu erzielen sei ist damit schief gegangen. Dennoch kann es noch ein einigermaßen gutes Ende finden. Denn es gibt die Möglichkeit das Iuvo Group die Forderung von Kviku an eine Drittpartei mit einem Abschlag verkauft. Dann hätten die Anleger zwar Teilverluste, müssten aber nicht noch Jahre auf das Geld warten.

Denn selbst wenn Kviku das Geld auf ein russisches Konto überträgt, kann IUVO dieses Geld nicht aus Russland transferieren. Da es weiterhin Beschränkungen gibt.

Deshalb wäre ich dafür das IUVO Group die Forderung an eine Drittpartei verkauft. Dafür wäre ich auch bereit 50% Verlust hinzunehmen. Dann wäre das Kapitel auch abgeschlossen.

Bei Mintos schichte ich von Kredite auf Bonds um

Bei Mintos habe ich im März 2024 von Kediten auf Bonds umgeschichtet. Deshalb sind die Einnahmen der Kredite gesunken. Es waren knapp über 200€ im März.

Grund sind die sinkenden Zinsen. Wo ich denke das es sich hier nicht lohnt zu einstelligen Zinsen zu investieren.Bei den Bonds gibt es immerhin noch teilweise über 12% Zinsen bei sehr großen Kreditgebern wie Iute Credit und ID Finance.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	8,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -91,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,4% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	15,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	83,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -16,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +3,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	70,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	80,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im März hatte ich wieder insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Bedeutet also das die Ausfälle gesunken sind durch Rückzahlungen und diese Zahlungen nun die Rendite erhöhen da zuvor schon als Verlust abgeschrieben.

Die Abschreibungen hatten im März 2024 einen Anteil von -7% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -70€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1070€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im März 2024 eine Rendite von +3,4%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +40,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im März 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +22,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende März 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 786 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 422 Punkte

Ich habe mein Portfolio bei HeavyFinance im März 2024 in nur einem Monat verfünffacht

it Mitte 2020 bin ich bereits bei Heavyfinance in Agrarkredite investiert. Nun habe ich im März 2024 habe ich mein Portfolio bei Heavyfinance stark erhöht. Von Anfang März bis Ende März habe ich mein HeavyFinance verfünffacht.

Dabei habe ich in Green Loans als auch normale Agrarkredite investiert. Die normalen Agrarkredite rentieren bis zu 15%. Die meisten Kredite sind mit Land oder großen Maschinen besichert.

Die Green Loans rentieren mit 0% Zinsen. Jedoch soll man in Zukunft am Verkauf der CO2 Zertifikate mitbeteiligt. Hier sollen sogar Renditen mit über 20% möglich sein.

Ich bin gespannt wann es die ersten Zahlungen durch den Verkauf der CO2 Zertifikate geben wird.

Meine Kredite in Verzug sind teilweise sehr hoch bei Heavyfinance. Ich profitiere jedoch von hohen Verzugszinsen wenn Kredite später bezahlt werden.

Hier ein Auszug meiner Investitionen:

Teilweise investiere ich 4-stellige Summen in einen Kredit. Auf dem Primärmarkt gibt es für hohe Investitionen einen höheren Zinssatz.

Wer noch gar nicht bei Heavyfinance investiert ist kann 2% Bonus als neuer Anleger erhalten. Jedoch nur für die ersten 30 Tage nach Registrierung. Dazu diesen Werbelink von mir verwenden. Wer sich ganz normal auf der Heavyfinance Webseite registriert erhält keinen Bonus.

Fazit: Fantastische Rendite im März 2024

Der Monat März war allgemein in den letzten 13 Jahren der beste Rendite-Monat in meinem P2P Portfolio. So auch im diesem Jahr. Es könnte sogar der beste Monat in diesem Jahr 2024 werden.

Damit konnte ich im ersten Quartal 2024 eine Rendite von 19,3% p.a. erzielen. Diese Rendite liegt sogar noch höher als das vom Gesamtjahr 2023.

In den letzten 13 Jahren war die Rendite im ersten Quartal im Schnitt am Besten. Deswegen ist nicht zu erwarten das ich diese hohe Rendite über das ganze Jahr werde halten können.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat April erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.