Monatsrenditen von über 20% pro Jahr kommen bei mir nicht häufig vor. Im Juni 2024 konnte ich deutlich über 20 % Rendite erzielen. In diesem P2P Update geht es um meine erzielte Rendite in meinem P2P Portfolio.

Im Juni 2024 konnte ich eine Rendite von 23,2% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juni 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Es wurde leicht überschritten.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

April 2024	Mai 2024	Juni 2024
+18,1 %	+24,0 %	+23,2 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,8 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juli 2024 August 2024 September 2024 16-21% 16-21% 15-20%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist leicht auf 21,8 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 15 und 21%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juni 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Juni 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juni 2024	Netto-Einnahmen
	464,68 €	+1652,86 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 17.306,89 €	+2.117,54 €
	+796,14 €	-0,00€ (Abschreibungen) -90,95€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+705,19 €
	+372,44 €	-0,00 €	+372,44 €
	+179,31 €	-0,00 €	+179,31 €
	+104,52 €	-0,00 €	+104,52 €
	+82,05€	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 318,30 €	+29,25 €

Bei Finbee lief es wieder sehr gut. Über 2.100 € an Einnahmen im Juni nach Ausfällen. Grund dafür ist das ich größere Summen an Darlehen mit Verlust auf dem Zweitmarkt verkauft habe. Das waren Kredite die schon länger ausgefallen waren.

Über 2100 Euro Einnahmen bei Finbee im Juni 2024

Auch im Monat Juni 2024 habe ich bei Finbee viele Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten verkauft. Deswegen betrugen die Bruttoeinnahmen nur 464,68€. Es gab höhere Zweitmarktverluste.

Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind 17.306 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf 17.306 Euro gesunken.

Einige Ausfallkredite zahlen regelmäßig, einige Ausfallkredite habe ich auf dem Zweitmarkt mit Verlust verkauft. So auch im Juni 2024, sodass meine Ausfallsumme auf den niedrigsten Stand seit 5 Jahren gesunken ist.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee über 158.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	30,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	54,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,7 % gegenüber dem Vormonat
	95,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Juni hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im Juni 2024 einen Anteil von 42% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -420€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1420€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juni 2024 eine Rendite von +3,4%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +40,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juni 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +23,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 830 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 437 Punkte

Zweiter erfolgreicher Immobilienverkauf bei Indemo im Juni 2024

Im Juni 2024 gab es einen zweiten erfolgreichen Immobilienverkauf bei Indemo. Meine erzielte Rendite betrug 32,69% pro Jahr:

Bei der zweiten Immobilie A26 betrug meine Rendite 32,7 % p.a.

Zwischen Investition und Verkauf lag nur ein Monat. Ich hatte insgesamt etwas über 140 Euro in diese bereits ausgefallene Immobilie investiert.

Mittlerweile habe ich mein Portfolio bei Indemo sehr stark auf über 40.000 Euro erhöht. Dafür gibt es mehrere Gründe.

Ein Grund ist, das ich nach Investitionen innerhalb der P2P-Anlage suche wo ausserhalb des Baltikums sind. Die Immobilienwerte bei Indemo sind alle in Spanien und damit weit weg vom Baltium. Auch wenn Indemo selbst in Lettland reguliert wird, befinden sich die Assets alle in Spanien.

Nachteil ist das erhöhte Risiko dieser Anlage und das es keinen regelmäßigen Cashflow gibt wie ich es eigentlich gewohnt bin.

Ein Zweitmarkt soll es schon bald geben. Das ist für mich ein wichtige Funktion. So kann ich bei Turbulenzen im Immobilienmarkt in Spanien oder schlechten Entwicklungen bei Indemo meine Investitionen an anderen Anlegern verkaufen

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Rendite im ersten Halbjahr 2024: 20,6% p.a.

In den ersten 6 Monaten des Jahres betrug meine P2P Rendite bei allen Plattformen 20,6% p.a. nach allen Ausfällen.

Als Ausfall ist nur Bondster mit dem Kreditgeber „RightChoice“ dazugekommen. Dort war ich mit 1056 Euro investiert und schreibe dies nun jeden Monat als Verlust schrittweise ab.

Fazit:

Der Monat Juni lief sehr überdurchschnittlich. Meine vielen Verkäufe von Ausfallkrediten zum Beispiel auf Finbee haben die Rendite deutlich nach oben gebracht, weil alle Kredite bereits als Verlust abgeschrieben wurden und ich jetzt doch noch einen Teil durch den Verkauf erhalten habe.

Aktuell sind auch keine weiteren Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Juli 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.