23% Rendite im Juni 2024 (P2P Rendite Update)
Monatsrenditen von über 20% pro Jahr kommen bei mir nicht häufig vor. Im Juni 2024 konnte ich deutlich über 20 % Rendite erzielen. In diesem P2P Update geht es um meine erzielte Rendite in meinem P2P Portfolio.
Im Juni 2024 konnte ich eine Rendite von 23,2% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.
Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.
Prognostiziert hatte ich im Juni 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Es wurde leicht überschritten.
Die letzten 3 Monate:
April 2024 |
Mai 2024 |
Juni 2024 |
+18,1 % |
+24,0 % |
+23,2 % |
 |
Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:+21,8 % p.a.
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Rendite-Prognose der nächsten Monate:
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Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist leicht auf 21,8 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 15 und 21%.
Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.
Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juni 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:
Einnahmen im Juni 2024:
| P2P Plattform | Brutto-Einnahmen | Abschreibung im Juni 2024 | Netto-Einnahmen |
|---|---|---|---|
 |  464,68 € |  +1652,86 €Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 17.306,89 € | +2.117,54 € |
 | +796,14 € | -0,00€ (Abschreibungen) -90,95€(Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha) | +705,19 € |
 | +372,44 € | -0,00 € | +372,44 € |
 | +179,31 € | -0,00 € | +179,31 € |
 | +104,52 € | -0,00 € | +104,52 € |
 | +82,05€ | -52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 318,30 € | +29,25 € |
Bei Finbee lief es wieder sehr gut. Über 2.100 € an Einnahmen im Juni nach Ausfällen. Grund dafür ist das ich größere Summen an Darlehen mit Verlust auf dem Zweitmarkt verkauft habe. Das waren Kredite die schon länger ausgefallen waren.
Über 2100 Euro Einnahmen bei Finbee im Juni 2024
Auch im Monat Juni 2024 habe ich bei Finbee viele Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten verkauft. Deswegen betrugen die Bruttoeinnahmen nur 464,68€. Es gab höhere Zweitmarktverluste.
Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind 17.306 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.
Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf 17.306 Euro gesunken.
Column chart. (Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug). Data table with 2 rows and 107 columns follows.
| September 2015 | Oktober 2015 | November 2015 | Dezember 2015 | Januar 2016 | Februar 2016 | März 2016 | April 2016 | Mai 2016 | Juni 2016 | Juli 2016 | August 2016 | September 2016 | Oktober 2016 | November 2016 | Dezember 2016 | Januar 2017 | Februar 2017 | März 2017 | April 2017 | Mai 2017 | Juni 2017 | Juli 2017 | August 2017 | September 2017 | Oktober 2017 | November 2017 | Dezember 2017 | Januar 2018 | Februar 2018 | März 2018 | April 2018 | Mai 2018 | Juni 2018 | Juli 2018 | August 2018 | September 2018 | Oktober 2018 | November 2018 | Dezember 2018 | Januar 2019 | Februar 2019 | März 2019 | April 2019 | Mai 2019 | Juni 2019 | Juli 2019 | August 2019 | September 2019 | Oktober 2019 | November 2019 | Dezember 2019 | Januar 2020 | Februar 2020 | März 2020 | April 2020 | Mai 2020 | Juni 2020 | Juli 2020 | August 2020 | September 2020 | Oktober 2020 | November 2020 | Dezember 2020 | Januar 2021 | Februar 2021 | März 2021 | April 2021 | Mai 2021 | Juni 2021 | Juli 2021 | August 2021 | September 2021 | Oktober 2021 | November 2021 | Dezember 2021 | Januar 2022 | Februar 2022 | März 2022 | April 2022 | Mai 2022 | Juni 2022 | Juli 2022 | August 2022 | September 2022 | Oktober 2022 | November 2022 | Dezember 2022 | Januar 2023 | Februar 2023 | März 2023 | April 2023 | Mai 2023 | Juni 2023 | Juli 2023 | August 2023 | September 2023 | Oktober 2023 | November 2023 | Dezember 2023 | Januar 2024 | Februar 2024 | März 2024 | April 2024 | Mai 2024 | Juni 2024 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ausfälle (Mehr als 60 Tage überfällig) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 300 | 1,100 | 2,500 | 4,000 | 4,400 | 4,545 | 4,500 | 4,477 | 4,375 | 4,255 | 4,241 | 5,000 | 4,853 | 4,616 | 4,470 | 4,320 | 4,902 | 5,217 | 5,289 | 5,276 | 5,661 | 6,164 | 6,052 | 5,703 | 5,906 | 6,745 | 7,008 | 7,393 | 8,308 | 8,577 | 9,268 | 9,556 | 8,751 | 10,308 | 11,834 | 12,905 | 13,875 | 16,315 | 16,804 | 18,592 | 20,918 | 22,835 | 23,563 | 25,856 | 26,934 | 27,772 | 29,610 | 30,427 | 29,841 | 30,600 | 30,229 | 30,269 | 30,689 | 30,237 | 30,503 | 29,726 | 29,430 | 29,449 | 29,475 | 29,021 | 28,205 | 28,471 | 28,445 | 28,806 | 28,458 | 28,058 | 28,666 | 28,327 | 27,526 | 27,514 | 26,867 | 26,485 | 26,720 | 26,443 | 26,078 | 25,635 | 25,971 | 26,308 | 25,327 | 24,480 | 23,916 | 22,684 | 22,650 | 23,110 | 22,379 | 22,466 | 22,341 | 21,156 | 20,163 | 19,261 | 19,462 | 20,016 | 20,605 | 20,589 | 20,708 | 20,777 | 20,041 | 18,960 | 17,307 |
Einige Ausfallkredite zahlen regelmäßig, einige Ausfallkredite habe ich auf dem Zweitmarkt mit Verlust verkauft. So auch im Juni 2024, sodass meine Ausfallsumme auf den niedrigsten Stand seit 5 Jahren gesunken ist.
Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.
Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee über 158.000€ an Zinsen erhalten.
Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen
Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben
Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.
Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:
| Plattform | Anteil der abgeschriebenen Darlehen |
|---|---|
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft |
 | 30,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 54,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,4 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,7 % gegenüber dem Vormonat |
 | 95,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat |
 | 100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
Im Juni hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.
Die Abschreibungen hatten im Juni 2024 einen Anteil von 42% von den Gesamteinnahmen.
Beispiel:
- —> -420€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1420€
Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.
Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juni 2024 eine Rendite von +3,4%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +40,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juni 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +23,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.
Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com
Der Stand am Ende Juni 2024 sieht so aus:
Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 830 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 437 Punkte
Zweiter erfolgreicher Immobilienverkauf bei Indemo im Juni 2024
Im Juni 2024 gab es einen zweiten erfolgreichen Immobilienverkauf bei Indemo. Meine erzielte Rendite betrug 32,69% pro Jahr:
Bei der zweiten Immobilie A26 betrug meine Rendite 32,7 % p.a.
Zwischen Investition und Verkauf lag nur ein Monat. Ich hatte insgesamt etwas über 140 Euro in diese bereits ausgefallene Immobilie investiert.
Mittlerweile habe ich mein Portfolio bei Indemo sehr stark auf über 40.000 Euro erhöht. Dafür gibt es mehrere Gründe.
Ein Grund ist, das ich nach Investitionen innerhalb der P2P-Anlage suche wo ausserhalb des Baltikums sind. Die Immobilienwerte bei Indemo sind alle in Spanien und damit weit weg vom Baltium. Auch wenn Indemo selbst in Lettland reguliert wird, befinden sich die Assets alle in Spanien.
Nachteil ist das erhöhte Risiko dieser Anlage und das es keinen regelmäßigen Cashflow gibt wie ich es eigentlich gewohnt bin.
Ein Zweitmarkt soll es schon bald geben. Das ist für mich ein wichtige Funktion. So kann ich bei Turbulenzen im Immobilienmarkt in Spanien oder schlechten Entwicklungen bei Indemo meine Investitionen an anderen Anlegern verkaufen
Ich erhalte eine kleine Provision wenn du meinen Werbelink nutzt und dich bei Indemo registrierst und investierst. Dadurch kann ich diesen Blog weiterführen.
Rendite im ersten Halbjahr 2024: 20,6% p.a.
In den ersten 6 Monaten des Jahres betrug meine P2P Rendite bei allen Plattformen 20,6% p.a. nach allen Ausfällen.
Als Ausfall ist nur Bondster mit dem Kreditgeber „RightChoice“ dazugekommen. Dort war ich mit 1056 Euro investiert und schreibe dies nun jeden Monat als Verlust schrittweise ab.
Fazit:
Der Monat Juni lief sehr überdurchschnittlich. Meine vielen Verkäufe von Ausfallkrediten zum Beispiel auf Finbee haben die Rendite deutlich nach oben gebracht, weil alle Kredite bereits als Verlust abgeschrieben wurden und ich jetzt doch noch einen Teil durch den Verkauf erhalten habe.
Aktuell sind auch keine weiteren Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.
Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Juli 2024 erscheint bereits in Kürze.
Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
Bis zu 
Hallo Andreas,
kommt noch ein Beitrag zu Loanch?
Ich habe mich letztens über deinen Affiliate-Link angemeldet, bin mir aber noch etwas unschlüssig bei der Plattform.
Danke
Hallo Launcher,
Ja ich werde nächste Woche einen Artikel zu Loanch veröffentlichen.
Habe diese Woche Einiges recherchiert.
Bei der Loanch Cashback Aktion werde ich mitmachen.
Danke für die Registrierung über meinen Link.
Grüße Andreas