Im September war es mir möglich eine Rekordrendite von über 24% p.a. durch meine P2P Investments zu erwirtschaften. Das war die beste Monats-Rendite seit über einem Jahr und damit auch der beste Renditemonat in diesem Jahr.

Mein P2P Portfolio erwirtschaftete im September 2024 eine Rendite von 24,9% pro Jahr bei allen P2P Plattformen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im September 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Durch mehrere Cashback-Aktionen konnte ich die Rendite nochmals deutlich erhöhen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juli 2024	August 2024	September 2024
+17,3 %	+18,4 %	+24,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +20,2 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Oktober 2024 November 2024 Dezember 2024 14-19% 13-18% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 20,2 % p.a. leicht gestiegen
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im September 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im September 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im September 2024	Netto-Einnahmen
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+1755,89 €	-0,03 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,79 €	+1755,86 €
	+1231,18 €	-0,00 €	+1231,18 €
	+522,67 €	-0,00 €	+522,67 €
	+577,24 €	-0,00€ (Abschreibungen) -148,17€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+429,07 €
	+237,09 €	-0,00 €	+237,09 €
	+387,48 €	-175,57 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 15.064,98 €	+211,91 €
	+100,10 €	-0,00 €	+100,10 €
	+67,86 €	-53,70 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 479,01 €	+14,16 €
	+0,00 €	-0,00 €	+0,00 €

Mehrere teilweise gleichzeitig laufende Cashback Aktionen haben zu meinem Rekord-Rendite-Monat im September beigetragen.

Über 3.300 Euro nur an Cashbacks Auszahlungen in September

Im September 2024 habe ich insgesamt 3395€ nur an Cashback-Zahlungen erhalten. Und dann kamen noch zusätzlich die normalen regulären Zinsen noch dazu.

Es gab insgesamt 4 verschiedene Kreditgeber, welche Cashback im September ausgezahlt haben:

• ID Finance Cashback bei Mintos 1038,99 € (1,5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 69.266 € in ID Finance Kredite investiert
• Nera Capital Cashback bei Mintos 861,86 € (3% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 28.728 € in Nera Capital Kredite investiert

• Nectaro Cashback 995,94 € (5,5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 18.108 € bei Nectaro in Kredite investiert.

• Ventus Energy Cashback 500,00 € (5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 10.000 € bei Ventus Energy in Kredite investiert.

Das war ein außerordentlich guter Monat. Ich habe versucht die Bonus Aktionen möglichst gut auszunutzen.

P2P Plattformen bieten immer wieder Cashback Aktionen an

Es sind meist neuere P2P Plattformen und neuere Kreditgeber die Cashback Aktionen anbieten. In der Regel ist das Ziel zu Beginn schnell zu wachsen. Wenn die Plattform dann durch die Aktionen und guten Renditen für die Anlleger immer mehr Anleger bekommt, kann die Plattform die Zinsen senken und es gibt keine Cashback Aktionen mehr.

Ich versuche diese Aktionen zu meinem Vorteil zu nutzen. Würde die Plattform oder der Kreditgeber die Zinsen um 1% erhöhen würde das nur sehr langsam Anleger anlocken. Cashback Aktionen erregen Aufmerksamkeit und Anleger beschäftigen sich mit dem Kreditgeber.

Wenn dann Anleger erstmal bei einer Plattform investiert sind hat die Plattform den Vorteil das viele Anleger sehr träge und passiv sind und nicht sofort bei der ersten Zinssenkung die Plattform verlassen.

Noch nie hatte ich so viele Cashback-Zahlungen wie in 2024. Dafür halte ich immer Kapital bereit damit ich im Besten Fall zu jeder Zeit bei neuen Aktionen dabei zu sein. Dieses für Cashback gehaltene Kapital liegt meist bei Plattformen wo ich sowieso abziehe oder bei Plattformen wo ich über einen Zweitmarkt aussteigen kann oder auf Plattform die nur kurzfristige Laufzeiten haben.

Für Januar und Februar 2025 sollte es aber eigentlich etwas ruhiger werden mit neuen Aktionen. Zum neuen Jahr gab es früher nur selten Cashback Aktionen weil das alte Jahr abgeschlossen ist und es normalerweise keine dringenden Zielvorgaben für die Unternehmen gibt.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	97,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -2,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	90,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -9,5% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	44,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	60,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im September hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine Abschreibung, welche 5% der Gesamteinnahmen entspricht.

Die Abschreibungen hatten im September 2024 einen Anteil von 5% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 50€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 950€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im September 2024 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im September 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +24,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende September 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 873 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 444 Punkte

Ausblick: Auch in den nächsten Monaten erwarte ich mehrere Cashback Zahlungen:

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: 826 Euro Bonus, verteilt ausgezahlt in den nächsten Monaten (5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 1900 – 2100 Euro Bonus im November (5% Bonus Aktion)

Loanch: 750 Euro Bonus im Oktober (4,5% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden in den nächsten Monaten meine Rendite deutlich aufbessern. Deswegen könnte meine Jahres-Rendite 2024 sogar mit über 20% Rendite enden.

Fazit:

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 9 Monaten bei 20,4% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Oktober 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.