In diesem Artikel geht es um mein P2P Portfolio im Monat August 2024

Mein P2P Portfolio erwirtschaftete im August 2024 eine Rendite von 18,4% pro Jahr bei allen P2P Plattformen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im August 2024 eine Rendite zwischen 16 und 21%. Genau wie erwartet ist es dann auch gekommen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juni 2024	Juli 2024	August 2024
+23,2 %	+17,3 %	+18,4 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: September 2024 Oktober 2024 November 2024 17-22% 14-19% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 19,6 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 22%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im August 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im August 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im August 2024	Netto-Einnahmen
	+812,61 €	+1549,20 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 14.889,41 €	+2361,81 €
	+669,71 €	-0,00€ (Abschreibungen) -92,94€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+576,77 €
	+400,00 €	-0,00 €	+400,00 €
	+260,99 €	-0,00 €	+260,99 €
	+212,25 €	-0,00 €	+212,25 €
	+104,88 €	-0,00 €	+104,88 €
	+74,39€	-53,71 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 425,31 €	+20,68 €

▶ Bei Finbee befindet sich mein Portfolio weiter im Umbruch. Viele Verkäufe in meinem Portfolio führen dazu das ich Rückflüsse von Krediten habe die ich bereits zu 100% als Totalverlust abgeschrieben hatte.

▶ Bei Indemo habe ich im August 20.000 Euro eingezahlt und dafür 400€ Cashback erhalten. Das war eine 2% Cashback Aktion bei der ich selber mitgemacht hatte.

Meine Finbee Ausfälle sinken unter 15.000 Euro im August 2024

Im August habe ich weiter Ausfallkredite bei Finbee verkauft. Aus diesem Grund sind meine Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug auf 14.889 Euro gesunken. Zum Vergleich: Vor genau einem Jahr, im August 2023 hatte ich noch 20.163 Euro Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf jetzt 14.889 Euro gesunken.

Meine Ausfallsumme bei Finbee sinkt weiter.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee bereits über 159.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	39,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	51,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im August hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im August 2024 einen Anteil von 30% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -300€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1300€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August 2024 eine Rendite von +0,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +2,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im August 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +18,4% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende August 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 855 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 441 Punkte

400 Euro Cashback im August 2024 bei Indemo

Im August 2024 habe ich bei der Indemo Cashback Aktion mitgemacht und 20.000 Euro auf die P2P Plattform eingezahlt. Dafür gab es 2% Cashback. Also die 400 Euro.

Aktuell bin ich damit mit über 40.000 Euro bei Indemo investiert:

Diese 40.785 Euro sind in 22 verschiedenen bereits ausgefallenen Immobilien investiert.

Indemo gibt die erwartete Rendite mit 15,1% pro Jahr an. Ich bin gespannt wie es in meinem Portfolio weiter geht. Ich bin mir bewusst das es sich um ein höheres Risiko bei Indemo handelt. Einfach weil es sich hier um ausgefallene Immobilien-Kredite handelt. Und weil es eben auch sehr lange dauern kann eine Immobilie zu verkaufen. Und manchmal auch nicht zu den gewünschten Preisen.

Die ersten beiden Immobilien hatten allerdings bereits gute Ergebnisse bei Indemo mit über 30% jährliche Rendite.

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Ausblick: In den nächsten Monaten erwarte ich viel Cashback:

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen im Monat September und Oktober. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: Ca. 1000 Euro Bonus im September (5,5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 600-800 Euro Bonus im September/Oktober (3% Bonus Aktion)

Loanch: 750 Euro Bonus im Oktober (4,5% Bonus Aktion)

Mintos ID Finance: Ca. 1000 Euro Bonus im September (1,5% Bonus Aktion)

Ventus Energy: 50-500 Euro Bonus im September/Oktober (5% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden im September 2024 und Oktober 2024 meine Rendite deutlich aufbessern. Deswegen könnte meine Jahresrendite 2024 tatsächlich mit über 20% Rendite enden.

Fazit:

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 8 Monaten bei 19,9% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat September 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.