Nach dem besten Renditemonat des Jahres im September 2024 folgt der schlechteste Renditemonat des Jahes im Oktober 2024.

Im Oktober 2024 konnte ich nur 14,1% Rendite pro Jahr mit meinem P2P Portfolio erwirtschaften. Das war der schlechteste Rendite-Monat seit 1,5 Jahren.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Oktober 2024 eine Rendite zwischen 14 und 19%. Am Ende wurde nur der untere Bereich erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

August 2024	September 2024	Oktober 2024
+18,4 %	+24,9 %	+14,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,1 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: November 2024 Dezember 2024 Januar 2025 15-20% 13-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 19,1 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 20%.
Im November erwarte ich mehrere Cashback-Zahlungen deswegen eine höhere Rendite.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Oktober 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Oktober 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Oktober 2024	Netto-Einnahmen
	+963,49 €	-0,00 €	+963,49 €
	+182,94 €	-0,00 €	+182,94 €
	+164,23 €	-0,00 €	+164,23 €
	+140,41 €	-0,00 €	+140,41 €
	+122,66 €	-0,00 €	+122,66 €
	+19,18 €	-0,00 €	+19,18 €
	+56,33 €	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 532,31 €	+3,03 €
	+94,99 €	-136,34 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 15.201,32 €	-41,35 €
	+602,38 €	-0,00€ (Abschreibungen) -878,02€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	-275,64 €

Bei Loanch habe ich die 1.000€ Einnahmen knapp verfehlt. Negative Erträge hatte ich bei Omaraha und Finbee.

Schwacher Monat bei Omaraha – Verluste im Oktober

Verluste gehören bei der P2P-Anlage dazu. So lief bei mir der Oktober 2024 besonders schwach. Bei Omaraha hatte ich mehr Verluste als Zinsen. Und das erstmals seit über 9 Jahren Investment. Zuletzt hatte ich im August 2015 einen negativen Monat bei Omaraha.

Der Grund für den Verlust im Oktober ist das ein größerer Kredit in den ich 3050 Euro investiert hatte, ausgefallen ist und von Omaraha automatisch nach 100 Tagen Zahlungsverzug verkauft wurde. Im Jahr 2021 erreichte mein Omaraha Portfolio meinen Höchststand von über 160.000 Euro. Damals habe ich auch mehrere Tausend Euro in einzelne Kredite investiert.

Dieser Kredit mit einer höheren Summe ist nun im Oktober ausgefallen:

• Investition: 3.050 €
• Zinsen erhalten: 1.747 €
• Tilgungs-Verlust: -670 €
• Gesamtgewinn: 1.077 €

Da der Kreditnehmer über 3 Jahre immer gezahlt hatte und erst gegen Ende der Laufzeit in Zahlungsschwierigkeiten kam, habe ich bei diesem Kredit insgesamt sogar noch über 1.000 Euro Gewinn erzielt.

Ich habe also über die Zeit, trotz Ausfall keine Verluste mit diesem Kredit gemacht, sondern sogar noch über 1.000 Euro Gewinn, weil der Kredit 3,5 Jahre normal lief und erst eher am Ende ausgefallen ist.

Omaraha hat den Kredit automatisch für 60% der Summe zurückgekauft. Ich habe also 40% der offenen Kreditsumme an Verlust erzielt. So war die Situation vor dem Ausfall:

• Offene Kreditsumme: 1675,20 €
• Verkauf von Omaraha für: 1005,12 €
• Verlust von: -670,08 €

Für die nächsten Monate erwarte ich aber wieder einen Zinsüberschuss. Ich denke das war nur ein einmaliger höherer Verlust.

Ich habe seit längerer Zeit meine Rückzahlungen testweise wieder neu reinvestiert.

Im August 2024 habe ich begonnen wieder in neue Kredite bei Omaraha zu investieren. Das sind aber nur Rückzahlungen von anderen Darlehen und keine neue Einzahlungen.

Je nachdem wie die Kredite laufen werde ich im Jahr 2025 eventuell mein Investment bei Omaraha wieder aufstocken. Je nachdem ob es bei anderen Plattformen gute Investmentmöglichkeiten gibt oder nicht.

Auch bei Finbee gab es einen Verlustmonat

Bei Finbee habe ich im Oktober 2024 aus Steuergründen weiter Kredite, welche ausgefallen sind mit Verlusten an andere Anleger verkauft. Weil die Verluste sofort realisiert werden, kann ich damit meine Steuerlast im Jahr 2024 direkt senken.

94,99 Euro Gewinn waren es vor Abschreibungen im Oktober. Nach Abschreibungen durch eine höhere Ausfallsumme gegenüber dem Vormonat wurde es am Ende ein Verlust von 41,35€.

750 Euro Cashback bei Loanch erhalten

Im Oktober gab es eine Cashback Auszahlung von Loanch von 750 Euro. Ich hatte bei der 4,5% Cashback-Aktion mitgemacht und 16.700€ auf Loanch im Aktionszeitraum investiert.

Am 25. Oktober wurde der Cashback ausgezahlt:

Meine Einnahmen bei Loanch im Oktober 2024:

• +750,00 € Cashback
• +213,49 € Zinsen
• Gesamt: 963,49 €

Der Cashback hat meine Rendite im Oktober deutlich nach oben gebracht.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	93,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -3,6 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	93,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	98,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	49,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,3 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	67,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +7,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Oktober hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine Abschreibung, welche 15% der Gesamteinnahmen entspricht.

Die Abschreibungen hatten im Oktober 2024 einen Anteil von 15% von den Gesamteinnahmen. Das ist der höchste Stand seit fast 3 Jahren (November 2021).

Beispiel:

—> 150€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 850€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Oktober 2024 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Oktober 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +14,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 883 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 448 Punkte

Ausblick: Weitere Cashback Zahlungen in den nächsten Monaten

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: 826 Euro Bonus, verteilt ausgezahlt zwischen November 2024 und Januar 2025 (5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 1900 – 2100 Euro Bonus im November (5% Bonus Aktion)

Ventus Energy: 1000 Euro Bonus im Dezember 2024 (6,67% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden in den nächsten Monaten meine Rendite deutlich aufbessern. Aus diesem Grund glaube ich das ich das Jahr 2024 mit über 20% Rendite bei der P2P-Anlage nach Ausfällen abschließen könnte.

Fazit:

Nach 10 Monaten im Jahr 2024 stehe ich in diesem Jahr bei 19,8% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 wirklich mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf mehreren P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat November 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.