Kapitalvernichtung – Nur 6,5% Rendite im März 2025 (P2P Rendite Update)
Im März 2025 konnte ich mit meinem P2P Portfolio nur 6,5% Rendite pro Jahr erwirtschaften. So eine schwache Monasts-Rendite hatte ich schon seit mehr als 3 Jahren nicht
Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.
Prognostiziert hatte ich für den März 2025 eine Rendite zwischen 20% und 25%. Die Schätzung habe ich dieses mal wieder komplett verfehlt.
Die letzten 3 Monate:
Januar 2025 |
Februar 2025 |
März 2025 |
+16,9 % |
+10,6 % |
+6,5 % |
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Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:+11,3 % p.a.
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Rendite-Prognose der nächsten Monate:
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Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist sehr stark auf 11,3 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 25%.
Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.
Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im März 2025 von einigen (nicht allen) Plattformen:
Einnahmen im März 2025:
| P2P Plattform | Brutto-Einnahmen | Abschreibung im März 2025 | Netto-Einnahmen |
|---|---|---|---|
 |  386,65 € |  +203,45 €Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 12.005,49 € | +590,10 € |
 | +500,31 € | -0,00€ (Abschreibungen) -99,48€(Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha) | +400,83 € |
 | +370,14 € | -0,00 € | +370,14 € |
 | +145,42 € | -0,00 € | +145,42 € |
 | +140,28 € | -0,00 € | +140,28 € |
 | +60,00 € | -0,00 € | +60,00 € |
 | +0,00 € | -0,00 € | +0,00 € |
 | +11,33 € | -53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 798,81 € | -41,97 € |
Meine Finbee Abschreibungen haben sich weiter reduziert, da es weniger Ausfälle in meinem Portfolio gibt. Jetzt nur noch knapp über 12.000 € an Krediten mit mehr als 60 Tagen in Verzug.
-3500 Euro Verlust beim Mintos Zweitmarkt
Hohe Verluste hatte ich im März 2025 beim Mintos da ich Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten verkauft hatte. Es waren über 3.500 € Verlust in dem Monat.
Auch im März 2025 hatte ich mein Portfolio bei Mintos in Nera Capital weiter reduziert und Anteile auf dem Zweitmarkt verkauft. Dafür waren höhere Abschläge notwendig damit andere Anleger sie mir abgekauft hatten. Das war also nur ein Einmal-Effekt und wird sich nicht mehr wiederholen.
Gemildert von den hohen Zweitmarktverlusten wurde der Bonus von MFO Fintech Finance der mir im März 2025 ausgezahlt wurde:
Ich habe insgesamt 1.469 € Cashback Bonus von MFO Fintech Finance erhalten. Ich hatte über 50.000 € in MFO Fintech Finance Kredite im März investiert. Es gab 2,5% Cashback.
Diese hohen Zweitmarktverluste waren der Hauptgrund warum ich im März 2025 nur auf eine jährliche Rendite von 6,5% gekommen bin.
Neue Plattform in meinem Portfolio – Afranga mit 16% Zinsen
Mit Afranga* kommt eine regulierte Plattform neu an den Start. Zu Beginn gibt es 16% Zinsen von dem Kreditunternehmen StikCredit. Ich bin bereits schon mehrere Jahre beim Kreditunternehmen StikCredit investiert. Es handelt sich um Kredite aus Bulgarien. Ich habe mich bereits beim neuen Afranga registriert und plane demnächst die erste Investition auf Afranga.
Die Laufzeiten gehen von 6 Monate bis zu 4 Jahre. Über diesen Werbelink* kannst du auch von 16% Zinsen bei Afranga profitieren.
Die 16% sind allerdings die Bruttozinsen. Afranga zahlt im Fall von StikCredit 90% der Zinsen an die Anleger aus. Anleger erhalten also 14,4% Nettozinsen ausgezahlt. Es ist für mich noch nicht endgültig geklärt ob sich die gezahlten Quellensteuern später anrechnen lassen. Aber auch 14,4% Zinsen sind für mich für ein sehr gutes Rendite/Risiko Verhältnis.
Sicherlich werden die Zinsen nicht lange bei 16% bleiben. So kann ich mir jetzt noch die hohen Zinsen zumindest die erste Zeit sichern.
Neue Plattform in meinem Portfolio – Devon mit 14,5% Zinsen + 4% Cashback
Auch bei der neuen P2P Plattform Devon* habe ich mich neu registriert. Bei Devon gibt es die Möglichkeit in Immobilienprojekte zu investieren. Es gibt bis zu 14,5% Zinsen und das Besondere ist, das die Zinsen täglich ausgezahlt werden. Hinter der Devon steckt die MJL Enterprises Gruppe.
Die MJL Enterprises Gruppe hat bereits 0,9 Mio. € Kapital von P2P-Marktplatz Crowdestate aufgenommen. Selber aber waren sie laut eigenen Angaben unzufrieden mit der Abwicklung und starten deshalb jetzt eine eigene P2P Plattform, wo sie mehr Kontrolle über den Ablauf haben.
Laut Anlegern bei Crowdestate sind Projekte der MJL Enterprises noch nicht zurückgezahlt und mit den Zahlungen in Verzug. Bei Devon ist man optimistisch das das Thema Crowdestate in den näcshten Monaten abgeschlossen werden kann und der ganze Fokus auf die neue Plattform gesetzt werden kann.
Das ganze Portfolio der MJL Enterprises Gruppe liegt bei über 22 Mio. € und 32.550 m² an Fläche. Die Projekte auf Crowdestate machen also nur einen sehr kleinen Anteil aus.
Weil es neben den 14,5% Zinsen jetzt am Anfang auch noch bis zu 4% Cashback bei Devon gibt möchte ich von den Aktionen profitieren:
- Earlybird Cashback Instant 3% – Bis 31.05.2025
- Affiliate bonus Instant 1% – Für die ersten 60 Tage nach Registrierung über meinen Werbelink* gibt es sofortige 1% Bonus auf alle Investitionen
Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen
Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.
Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben
Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.
Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:
| Plattform | Anteil der abgeschriebenen Darlehen |
|---|---|
 | 67,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +12,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft |
 | 74,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,9 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 91,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -8,8 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
 | Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug |
 | 100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat |
 | 100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben |
 | 100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat |
 | 100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat |
Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
Die Abschreibungen hatten im März 2025 einen Anteil von 12% von den Gesamteinnahmen.
Beispiel:
- —> -120€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 880€
Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.
Seit 14 Jahren erwirtschafte ich eine doppelt so hohe Rendite wie der MSCI World – Der Vergleich:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im März 2025 eine sehr schlechte Rendite von -8,0%.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im März 2025 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +10,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.
Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com
Der Stand am Ende März 2025 sieht so aus:
Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 937 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 459 Punkte
Mittlerweile stehe ich bei über doppelt so viel Rendite wie der MSCI World seit 2011!
Nur noch wenige Monate und ich könnte 1000 Punkte erreichen. Also eine Verzehnfachung innerhalb von ca. 14 Jahren, seitdem ich in P2P Kredite investiere.
Ausblick: Weitere Cashback Zahlungen in den nächsten Monaten
Ventus Energy* bietet aktuell sehr hohe 5% Cashback auf neue Investitionen die mit dem Cashback Symbol gekennzeichnet sind. Ich war ja im April in Riga und habe mir die Projekte selber angesehen. Meine Entscheidung steht das ich in diesem Jahr mein Ventus Portfolio mindestens verdoppeln möchte. Von aktuell 25.000 Euro auf 50.000 Euro.
Neue Projekte sind markiert damit man sofort erkennen kann das es 5% Sofort-Cashback gibt:
Da kommt die neue Ventus Energy Aktion gerade richtig. In den nächsten Tagen werde ich eine Überweisung tätigen. Ich sollte mir nicht viel Zeit lassen. Denn Ventus Energy wird die aktuelle Cashback-Aktion nur solange laufen lassen wie sie Kapital benötigen. So war es auch im März / April 2025. Als sie weniger Kapital für neue Projekte benötigten gab es keine Cashback Aktion mehr.
Auch bei Nectaro erwarte ich Cashback
Auch die P2P Plattfrom Nectaro* wo ich in den ersten 11 Monaten 30% Rendite pro Jahr erzielen konnte hat eine neue Cashback Aktion gestartet:
Bis zu 5% Cashback gibt es bei Nectaro auf das Portfoliowachstum zwischen dem 12.05.25 und dem 31.05.25.
🡆 Von 1.000€ bis 2.499€ Portfoliowachstum = 1% Bonus
🡆 Von 2.500€ bis 4.999€ Portfoliowachstum) = 2% Bonus
🡆 Von 5.000€ bis 14.999€ Portfoliowachstum) = 3% Bonus
🡆 Von 15.000€ bis 29.999€ Portfoliowachstum = 4% Bonus
🡆 Ab 30.000€ Portfoliowachstum = 5% Bonus
Auch bei der neuen Nectaro Cashback Aktion werde ich teilnehmen. Denn auch da gibt es bis zu 5% Cashback. Vielleicht schaffe ich ja auch den maximalen Bonus von 2.000 € zu bekommen. Dafür müsste ich 40.000 € einzahlen und investieren.
Mit dieser Aktion kann ich wieder deutlich meine Rendite mit Nectaro steigern. Denn die Kredite in Rumänien und Moldawien laufen im Schnitt nur wenige Monate, weil es Kreditlinien sind, die sehr häufig vorzeitig zurückgezahlt werden.
Es wird also das Portfolio von (11.05.2025) 23:59 Uhr als Startpunkt genommen und dann verglichen mit der Summe am 31.05.2025.
Es können also existierende und auch neue Anleger (Startpunkt: 0€) mitmachen.
Der maximale Bonus liegt bei: 40.000 € * 5% = 2.000 € Bonus
Renditeberechnung der nächsten 6 Monate wenn man den Bonus komplett ausnutzen möchte:
5% Cashback + ca. 6% Zinsen = 11% Rendite in nur 6 Monaten. Das sind aufs Jahr gesehen sehr hohe 22% p.a.
Und nach 6 Monaten sind rumänische Kredite historisch bereits zu 95% zurückgezahlt und moldawische Kredite bereits zu 62% zurückgezahlt.
Am Samstag habe ich mit Sigita (CEO Nectaro) in Stuttgart gesprochen. Und da hat sie es schon angedeutet. Ich bin auf jeden Fall wieder dabei. Sobald Nectaro genügend Anleger hat wird es nicht mehr so häufig und auch nicht mehr solche hohen Cashback Aktionen geben.
Hier die Bedingungen der Aktion:
Ausgezahlt wird der Cashback im Juni. Das wird dann meine Rendite deutlich verbessern.
Schwaches erstes Quartal 2025
Nur 11,3% jährliche Rendite konnte ich im ersten Quartal 2025 mit der P2P-Anlage erzielen. Das ist das schwächste erste Quartal seit 2019.
Das 2 .Quartal sollte jedoch deutlich besser abschneiden da die schwache Rendite auf Einmaleffekte zurückzuführen ist.
Fazit:
Es ist der schlechteste Jahresstart seit 6 Jahren bei mir. Mal sehen wie es in diesem Jahr weiter geht. Durch die Cashback Aktionen erwarte ich in den nächsten Monaten wieder deutlich bessere Renditen.
Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat April 2025 erscheint bereits in Kürze.
Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
Bis zu 5% Cashback bei Nectaro auf das Portfoliowachstum zwischen dem 12.05.25 und dem
31.05.25.
