Im März 2023 habe ich mich auf dem P2P Marktplatz Income Marketplace neu registiert. Income ist bereits seit über 2 Jahren aktiv (Start: Januar 2021), und vermittelt ähnlich wie Mintos keine eigenen Kredite auf die Plattform, sondern Kredite von verschiedenen externen Kreditgebern.

Ich habe nicht gleich zum Start im Jahr 2021 bei Income angefangen, weil ein P2P-Marktplatz erstmal Zeit benötigt um Volumen auf die Plattform zu bringen. Als Income im März 2023 eine ausstehende Kreditsumme von 10 Mio. € überschritten hat, war das für mich der Zeitpunkt um auch bei Income zu investieren.

So sieht mein Dashboard bei Income aus:

Aktuell habe ich über 46.000€ auf Income in Kredite investiert. Insgesamt habe ich schon 701 Euro an Zinsen und 359 Euro an Neukunden-Bonus erhalten. Im Schnitt erhalte ich 15% Zinsen auf das investierte Kapital, was aktuell doch überdurchschnittlich ist. Ich bin immer zu 100% voll investiert, weil es immer genug Angebot an Krediten bei Income gibt. Das heißt die 15% sind dann auch tatsächlich die Rendite die ich auch erhalte.

Die „Accrued interest“ sind die aufgelaufenen Zinsen, welche aber noch nicht ausgezahlt wurden. Diese Zinsen werden bezahlt sobald der Kreditnehmer die Zahlung tätigt oder die Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen Verzug greift .

Ganz interessant ist auch „Interest MTD“: Das sind die Zinsen die ich im laufenden Monat, also im Mai, bisher erhalten habe.

Bonus = Das ist der Neukundenbonus den ich für die Investitionen der ersten 30 Tage nach Verifizierung bei Income erhalten habe. Über diesen Werbelink gibt es für Neukunden ebenfalls 1% Neukundenbonus.

Kredite in Verzug bei Income

Alle Kredite bei Income haben eine Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen in Verzug. Zahlt also ein Kreditnehmer seine monatliche Raten nicht mehr, kauft der Kreditgeber nach 60 Tagen Verzug den kompletten Kredit von allen Anlegern zurück.

Bei sind aktuell 60% meines Portfolios ohne Verzug. Somit also knapp 40% in Verzug.

Gerät ein Kreditnehmer in über 60 Tage in Verzug kauft der Kreditgeber den Kredit nach 60 Tagen zurück. Dann tauchen die Beträge in der Zeile „Buyback initiated“ auf. Zweimal in der Woche werden diese Kredite von den Kreditgebern zurückgekauft. Für die ganze Zeit in der ich investiert war erhalte ich die 15% Zinsen, auch wenn die Kredite in Verzug sind.

Der erwartete Cashflow

Income zeigt in der Grafik welche Zahlungen in meinem Portfolio in der Zukunft geplant sind. Würde ich also meine Investitionen stoppen, kann ich hier sehen wie viel Tilgung und Zinsen ich in den nächsten Monaten zu erwarten habe.

Bei mir sind es in der Regel etwa 2000€ bis 3000€ pro Monat. In einem Jahr hätte ich bereits 35.800 € an Rückzahlungen wenn ich von nun an nicht mehr reinvestieren würde.

Außerdem sehe ich in meinem Dashboard in welche Länder ich investiert bin. Ich bin aktuell nur in Kredite aus Bulgarien investiert.

Die 9 Kreditgeber bei Income

Aktuell gibt es 9 unterschiedliche Kreditgeber bei Income.

Kreditgeber	Ausstehendes Kreditvolumen bei Income	Land	Zinsen
Danarupiah	5,5 Mio. €	Indonesien	15%
Vivus	2,2 Mio. €	Mexiko	15%
ITF Group JSC	1,6 Mio. €	Bulgarien	15%
Hoovi	1,1 Mio. €	Estland	10-12%
Danabijak	0,6 Mio. €	Indonesien	12%
ClickCash	0,2 Mio. €	Brasilien	Keine neuen Kredite
Juancho Te Presta	0,1 Mio. €	Kolumbien	15%
FIN Yritysrahoitus	0,04 Mio. €	Finnland	7%
Finto Capital	0 €	Lettland	Keine neuen Kredite

Wieso ich alles in die ITF Group investiert habe

Ich bin aktuell nur in die ITF Group investiert, weil meiner Meinung nach ist ITF der beste Kreditgeber bei Income. Außerdem finde ich 15% Zinsen gerade überdurchschnittlich. Auf meiner Watchlist stehen noch Danarupiah wo ich mir vorstellen kann in Zukunft auch zu investieren. Die anderen Kreditgeber auf Income sind recht klein oder veröffentlichen keine aktuellen Geschäftsberichte.

Es sollen in Zukunft auch weitere Kreditgeber auf Income dazukommen.

Geschäftszahlen von der ITF Group

ITF veröffentlicht auditierte Jahresberichte und in jedem Quartal auch Quartalsberichte.

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
8 Mio. €	2019: 2,6 2020: 3,2 2021: 3,0 2022: 5,4 2023/1Q: 1,75	2019: +0,21 2020: +0,36 2021: +0,12 2022: +0,56 2023/1Q: +0,26	15% + 1% Cashback auf die durchschnittliche Investition der ersten 30 Tage über diesen Link oder diesen Code bei der Registrierung eingeben: MMCNWE

Die ITF Group ist nur in Bulgarien aktiv und wächst in fast jedem Jahr.

Im Jahr 2022 konnte man umgerechnet 560.000€ Gewinn bei einem Umsatz von 5,4 Mio. € erzielen. Im ersten Quartal 2023 wurde ein Gewinn von 260.000€ erzielt. Der Umsatz lag im ersten Quartal bei 1,75 Mio. €.

Der CEO von der ITF Group ist Svetoslav Angelov. Er ist Gründer und seit dem Start (Oktober 2014) der CEO. Also schon seit fast 9 Jahren.

Im Jahr 2019 hat die ITF Group eine langfristige Anleihe mit einer Laufzeit von 7 Jahren und einem Volumen von 2,5 Mio. € herausgegeben (5 Mio. BGN). Im November 2026 endet die Laufzeit dieser Anleihe. Die Verzinsung dieser Anleihe liegt bei 10%.

Das ein Kreditgeber sich auch ausserhalb von P2P Plattformen finanziert ist für mich ein gutes Zeichen. Damit ist der KReditgeber nicht so abhängig von nur einer Quelle.

Im Jahr 2022 hat die ITF Group ein IPO durchgeführt. Ist also jetzt an der Börse gelistet und hat sich so zusätzlich Kapital für weiteres Wachstum gesichert.

Kein Zweitmarkt vorhanden

Leider gibt es bei Income Marketplace noch keinen Zweitmarkt. Dieser soll jedoch in Planung sein. Wenn es keinen Zweitmarkt gibt investiere ich nicht so gerne, weil ich dann bei bestimmten Ereignissen nicht reagieren kann. Da die Kredite der ITF Group allerdings nur 1-2 Jahre laufen habe ich hier einen höheren Cashflow von Rückzahlungen, und hätte bereits nach einem Jahr Investitionsstopp bereits fast 36.000€ von 46.000€ bereits zurück erhalten.

Wegen den kürzeren Laufzeiten investiere ich auch ohne Zweitmarkt höhere Volumen. Aber bei einem zusätzlichen Zweitmarkt wäre ich bereit auch auf bißchen Rendite zu verzichten.

Erster Problemfall: ClickCash

Wie auch Mintos ist Income Marketplace ein P2P Marktplatz. Und bei mehreren Kreditgebern ist es nur eine Frage der Zeit wann es zu ersten Problemen mit den Zahlungen kommt. Auch bei Income gibt es seit mehreren Monaten Probleme mit dem Kreditgeber ClickCash aus Brasilien.

Es kommen aber fast jede Woche nun kleine Rückzahlungen von Clickcash aus Brasilien. Da Clickcash nur 0,2 Mio. € bei Income an ausstehender Summe hat, könnte der Problemfall bereits bald abgeschlossen sein wenn die Zahlungen weiter so kommen.

Mein Auto-Invest bei Income macht was es soll

Nur meine ersten Investitionen habe ich manuell investiert. Seitdem habe ich einen Auto-Invest gestartet damit dieser nur in die ITF Group Kredite investiert. Jeden Tag kommen neue ITF Group Kredite auf den Markt. Deswegen habe ich auch nur wenige Stunden verfügbares Kapital. Sobald wieder neue Kredite gelistet werden wird alles verfügbare Kapital automatisch investiert. Wenn es also gerade keine ITF Kredite auf dem Markt gibt, haben die Auto-Invests bereits alle voll investiert. Deswegen macht so ein Auto-Invest Sinn damit dieser automatisch in die gewollten Kredite investiert.

Ich habe 359€ Neukundenbonus erhalten

Da ich mich über einen Werbelink neu bei Income registriert habe, wurden mir 359,60€ als Bonus gutgeschrieben. Und so funktioniert es:

Für den Bonus sind die ersten 30 Tage wichtig. Wer sich neu bei Income Marketplace registriert und dann den KYC Check, also die Verifizierung, durchführt bekommt anschließend 1% Bonus auf die durchschnittliche Summe der ersten 30 Tage. Der Bonus wird dann nach 40 Tagen von Income ausgezahlt.

Es lohnt sich also gleich zu Beginn höhere Summen einzuzahlen um mehr Bonus zu erhalten.

Ich hatte gleich in der ersten Woche nach Registrierung 45.000€ bei Income Marketplace eingezahlt um möglichst viel Bonus zu erhalten. In den ersten 30 Tagen betrug meine durchschnittliche Investitionssumme 35.960€. Deswegen habe ich 1% davon von Income erhalten.

Achtung: Wer sich ganz normal ohne Werbelink bei Income anmeldet erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink wie dieser hier sein:

Mein Fazit

Ich bin bisher sehr zufrieden mit Income. 15% Verzinsung ist im Vergleich zu anderen P2P Plattformen zur Zeit überdurchschnittlich. Zusätzlich zu den 15% habe ich noch den Neukundenbonus mitgenommen um meine Rendite noch weiter zu steigern.

Income wächst gerade sehr stark. Dies erhöht in meinen Augen die Wahrscheinlichkeit das Income bald profitabel wird. Je mehr Volumen desto besser auch für Income, da sie mitverdienen und dann bei Problemen Möglichkeiten haben um gegen säumige Kreditgeber in Zukunft vorzugehen.

Bei aktuell 46.000€ Investition und 15% Verzinsung erhalte ich nun jeden Monat etwa 575€ an Zinsen bei Income Marketplace.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Mein Jahresziel für 2023 ist es bei Finbee mein Portfolio auf 100K zu erhöhen. Seit Ende Februar habe ich mein Portfolio bei Finbee bereits um über 35.000 € erhöht. Mein Portfolio insgesamt soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen. Aktuell liegt mein Finbee Portfolio bei über 75.000€

Meine Einnahmen im April 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +475,17 €

So sieht meine Übersicht aus:

145.000€ an Zinsen bei Finbee erhalten

Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 145.000€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen weiterhin zwischen 22.000€ und 23.000€.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 20,29% (-0,26% gegenüber dem Vormonat).

April 2023 in Zahlen

Ergebnisse	April 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	67.325,17 €     +24,8 %	53.957,46 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	44.946,47 €	31.261,15 €
Brutto-Einnahmen	+475,17 €     -2,2 %	+485,93 €
Abschreibungen	-317,61 €	-45,98 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+792,78 €	+439,95 €
Rendite:	+21,2 % p.a.	+16,9 % p.a.

Im April 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei +21,2% p.a.

Da die Ausfälle gesunken sind weil es Zahlungen aus dem Inkasso gab, wurden die Zahlungen aus dem Inkasso als negative Abschreibung und somit als Einnahme verbucht.

Knapp 500€ Einnahmen gab es im April 2023. Im Mai sollten es dann bereits deutlich über 500€ an Zinsen werden, weil dann viele Kredite mit der ersten Rate dran sind.

Mehrere höhere Einzahlungen im April 2023

Im Aril 2023 habe ich insgesamt 13.600€ bei Finbee eingezahlt. In den nächsten Monaten sind weitere Einzahlungen geplant um das Ziel des 100.000€ Portfolios zu erreichen.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	8,20 €	0,0%	+ 0,0 %
	1005,10 €	2,3%	+ 0,1 %
	5418,90 €	12,3 %	- 1,5 %
	16632,90 €	37,8%	- 2,0 %
	20893,20 €	47,5 %	+ 3,3 %
GESAMT:	43.958,30 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	10.899,10 €	37,2 %	- 1,2 %
	18.305,50 €	62,5 %	+ 1,3 %
	105,60 €	0,4%	+ 0,0 %
GESAMT:	29.310,20 €	100%

Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
UAB "Enity LT" Alter des Unternehmens: 18 Jahre Mitarbeiter: 52	500 €	14% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Lösungen für die Gebäudetechnik Umsatz 2022: 8,75 Mio. € Gewinn 2022: +0,36 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,3 / 10 (135)
UAB Dental Rehabilitation Clinic Alter des Unternehmens: 5 Jahre Mitarbeiter: 4	500 €	13% Zins 55.000€ 36 Monate Laufzeit	Zahnärztliche Dienstleistungen an (Kieferorthopädie, Kleben von Zahnspangen, Zahnkorrektur) Umsatz 2022: 0,27 Mio. € Gewinn 2022: +0,06 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,9 / 10 (12)
UAB "Apskaitos meistrai" Alter des Unternehmens: 11 Jahre Mitarbeiter: 6	500 €	14% Zins 30.000€ 24 Monate Laufzeit	Buchhaltungs- und Beratungsdienstleistungen an Umsatz 2022: 0,14 Mio. € Gewinn 2022: +0,06 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,3 / 10 (24)
UAB "Hovden" Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 148	1000 €	14% Zins 75.005€ 12 Monate Laufzeit	Produktion und dem Verkauf verschiedener Möbel, Export der Produkte auch ins Ausland Umsatz 2022: 9,75 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 32 von 32 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,4 / 10 (141)
UŽDAROJI AKCINĖ BENDROVĖ "GARBARIS" Alter des Unternehmens: 27 Jahre Mitarbeiter: 46	1000 €	13% Zins 60.000€ 36 Monate Laufzeit	Herstellung von Plüschtieren. Umsatz 2022: 0,90 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € 33 von 33 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,2 / 10 (44)

Es werden weiterhin alle Kredite bei Finbee voll finanziert. Selbst Kredite mit einer Gesamtsumme von 50.000€ oder sogar über 100.000€ werden alle voll finanziert, weil neben privaten Investoren auch institutionelle Anleger bei Finbee höhere Summen investieren.

Mit P2P-Krediten in Unternehmen ohne Kursschwankungen investieren

Wer lieber ohne Kursschwankungen in Unternehmen investieren möchte kann P2P Kredite wählen. Im Gegensatz zu Aktien ist hier zwar die Rendite nach oben hin begrenzt, jedoch ist bei P2P Krediten ein Ausstieg bei Darlehen ohne Verzug ohne Verluste möglich.

Bei Aktien sollte ich die für mich Besten Unternehmen suchen und sollte die Unternehmen gründlich analysieren. Bei P2P Krediten an Unternehmen ist es egal ob das Unternehmen sehr gut, gut oder nur mittelmäßig wirtschaftet. Hauptsache ist das es die Kreditraten bezahlen kann und nicht komplett insolvent wird.

Bei Finbee sehe ich mir die Jahreskennzahlen der Unternehmen genauer an. In ganz neue Unternehmen die erst seit wenigen Jahren existieren investiere ich weniger. Denn bekanntlich scheitern Untertnehmen gerade in den ersten Jahren besonders häufig. Natürlich wird man von Finbee auch dafür mit höheren Zinsen belohnt wenn man in jüngere Unternehmen investiert.

Weitere Wichtige Punkte die mir wichtig sind beim investieren in Geschäftskredite bei Finbee sind:

• Mehrere Mitarbeiter (Um breiter aufgestellt zu sein)
• Umsatz (Je höher und stabiler umso besser)
• Gewinn (Möglichst in den letzten Jahren immer profitabel)
• Pünktliche Raten bei früheren Finbee Darlehen (Wahrscheinlichkeit steigt, das wer in der Vergangenheit immer pünktlich bezahlt hat, dies auch in der Zukunft tun wird)

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.

Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:

Den Minimalzins habe ich auf 16% gesenkt.

Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Meine Portfolio Zwischenziele

Aktuell habe ich 75.000 € auf der Plattform Finbee. Und so sehen meine Pläne mit der Plattform Finbee aus:

Ende Juni: 84.000€ Portfolio

Ende Juli: 92.000€ Portfolio

Ende August: 100.000€ Portfolio

Dafür müsste ich jeden Monat ca. 8.000€ einzahlen. Ab September geht es dann darum das Portfolio stabil bei 100.000€ zu halten.

Beim nächsten Update im Juni müsste ich dann bereits die 80.000€ Marke überschritten haben.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Im April 2023 habe ich begonnen bei der P2P Plattform Hive5 zu investieren. Die P2P Plattform Hive5 wurde 2022 gegründet und ist seit August 2022 aktiv.

Alle Kredite auf der Plattform haben eine Rückkaufverpflichtung und es gibt bis zu 14% an Zinsen. Obwohl Hive5 nicht mal ein Jahr alt ist wurden schon seit dem Start mehr als 7 Mio. € insgesamt über die Plattform in Kredite investiert.

So sieht mein Dashboard aus:

Wie man sieht habe ich bereits 1,97€ an Zinsen erhalten. Die „Net Annual Return“ wird mir mit 10,01% angegeben. Die Nettorendite ist am Anfang niedriger, weil die Zinsen erst mit den monatlichenn Raten bezahlt wird. Je länger man investiert desto näher geht der Wert an den Zinssatz heran.

Mein Durchschnittszins liegt aktuell bei 14,5 Prozent.

Die Kreditgeber bei Hive5:

Bei Hive5 gibt es 2 Kreditgeber:

Kreditgeber	Ausstehendes Kreditvolumen bei Hive5	Land	Zinsen
Ekspres Pożyczka	2.240.210 €	Polen	14%
Ruptela	30.538 €	Litauen	12%

Kreditgeber: Ekspres Pożyczka

Ekspres Pożyczka bietet sowohl Konsumkredite als auch Geschäftskredite aus Polen an. Das Unternehmen wurde 2022 gegründet und ist seit Januar 2023 bereits profitabel. Privatpersonen erhalten die Möglichkeit für den ersten Kredit von Ekspres Pożyczka gar keine Zinsen zu bezahlen. Erst wenn der Kredit verlängert wird oder ein Folgekredit beantragt wird fallen Kosten an.

Ende Mai 2023 soll ein auditierter Geschäftsbericht für 2022 und das erste Quartal 2023 von Ekspres Pożyczka veröffentlicht werden.

Die Ausfallrate liegt bei 6%. Es werden recht kleine Kredite für kürzere Laufzeiten vergeben. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 1600€. Da das Geschäft in Polen erfolgreich und bereits profitabel ist, möchte Ekspres Pożyczka auch auf dem rumänischen Markt expandieren.

Kreditgeber: Ruptela

Der Kreditgeber Ruptela aus Litauen wurde bereits im Jahr 2007 gegründet und bietet „Buy now, pay later“ Kredite für Unternehmen an. Als Dienstleistung wird ein GPS Ortungsdienst und einen Flottenmanagementdienst angeboten. So kann eine Fahrzeug-Flotte von Unternehmen gemanagt werden und mittles GPS getrackt werden.
Bei Ruptela arbeiten 256 Mitarbeiter und ist somit schon ein größeres Unternehmen. Der Umsatz lag im Jahr 2022 bei 20 Mio. €. In 127 Ländern nutzen Kunden die Dienste von Ruptela.

So funktioniert die „Double Shield Security“ bei Ruptela

Die Kredite von Ruptela haben eine doppelte Absicherung. Einmal die Rückkaufverpflichtung des Kreditgebers nach 60 Tagen in Verzug. Zusätzlich sind die Kredite durch Sicherheiten geschützt. Als Sicherheit dienen die GPS Geräte der Fahrzeuge.

Die Geräte bringen den Unternehmen viele Vorteile:

• Der Fahrzeugstandort kann in Echtzeit überwacht werden. Der Fahrtverlauf kann angesehen werden. Es können direkt Routen, Nachrichten und Aufgaben an die Fahrer gesendet werden. Berichte können gesendet werden.
• Der Kraftstoffstand und Verbrauch kann überwacht werden. Der Fahrstil des Fahrers kann bewertet werden.
• Die Software von Ruptela erleichtert das Erstellen, Bearbeiten, Kontrollieren und Abrechnen von Benutzern.

Durch die Gewährung eines Kredits für die Nutzung der GPS Geräte und die Dienste kann Ruptela bei einem Zahlungsverzug den Kredit sofort kündigen. Wenn ein Unternehmen die Kreditraten nicht bezahlen kann, können die GPS Geräte lokalisiert und einbehalten werden. Damit werden dann auch die Dienstleistungen eingestellt was einen erheblichen Nachteil für die Kunden bedeutet. Deswegen werden die Flotten-Fahrzeug-Besitzer alles daran setzten nicht in Verzug zu kommen.

Da die Kunden von Ruptela weltweit in 127 Ländern verteilt sind, gibt es hier eine automatische Diversifizierung nach Ländern.

Ruptela wurde von Andrius Rupšys gegründet, der auch der Co-Gründer von Hive5 ist. Seit der Gründung im Jahr 2007 haben die Kreditverluste von Ruptela nie mehr als 2% betragen.

So habe ich meinen Auto-Invest eingestellt

Ganz am Anfang habe ich zum testen manuell in Kredite investiert. Jetzt habe ich aber einen Auto-Invest erstellt. Nach wenigen Minuten war mein verfügbares Guthaben automatisch in Kredite investiert.

Kreditgeber habe ich alle ausgewählt. Zinsen habe ich ab 14% eingestellt. Die Laufzeit erstmal mit bis zu 30 Tagen. In jeden Kredit wird 10€ geboten.

Später möchte ich die Gebothöhe erhöhen, damit auch höhere Summen investiert werden können. Obwohl Hive5 in den letzten Monaten stark gewachsen ist, gibt es immer genügend Kredite zum investieren und kein „Cashdrag“.

Mein Portfolio bei Hive5

Auf der Portfolio-Seite ist einsehbar in welche Kredite investiert wurde. Außerdem ist auch die Restlaufzeit einsehbar.

So kann man genauer das investierte Portfolio auswerten. Ich habe aktuell Geschäftskredite und Kredite von Privatpersonen.

Hive5: Ziele und Lizenz

Obwohl Hive5 als Kreditmarktplatz noch recht jung ist setzt man sich große Ziele. Ziel ist es in diesem Jahr (2023) ein Gesamt-Kreditvolumen von 60 Mio. € zu erreichen.

Bisher sind bereits über 7 Millionen Euro investiert worden:

Hive5 veröffentlicht auch Zahlen zu den aktuellen Verzügen:

Die „Buy now, pay later“ Kredite sind alle ohne Verzug. Genauso auch bei den Geschäftskrediten gibt es keine Verzüge. Bei den Kurzzeitdarlehen sind aktuell 5,6% zwischen 1-15 Tagen in Verzug.

Ich selber habe noch keinen Verzug in meinem Portfolio. Wäre aber auch kein Problem, denn alle Kredite werden für die gesamte Haltezeit verzinst.

Hive5 ist in Kroatien registriert und plant die europäische Crowdfunding-Anbieterlizenz ECSP zu beantragen.

Hive5: Die Gründer

Die Gründer von Hive5 sind Andrius Rupsys und Ricardas Vandzinskas.

Andrius Rupsys ist seit 2007 CEO und Gründer von Ruptela. Ruptela ist eine der schnellsten wachsenden Unternehmen in Litauen.

Im Jahr 2022 lag der Umsatz bei 20 Mio. €. Mit der Gründung von Hive5 wird eine bessere Finanzierung für Unternehmen und interessante Möglichkeiten für Anleger ermöglicht.

Ricardas Vandzinskas ist CEO und Co-Funder von Hive5.

Er hat früher bei verschiedenen Audit-Unternehmen gearbeitet. Außerdem war er Leiter der Investitionsfinanzierung von verschiedenen Unternehmen in Litauen und Polen.

Nun leitet er das Geschäft bei Hive5 und hat als Ziel ein Gesamt-Kreditvolumen von 60 Mio. € in diesem Jahr zu erzielen.

Fazit

Hive5 ist seit dem Start unglaublich schnell gewachsen und konnte in den ersten 9 Monaten nach dem Start bereits über 7 Millionen € Gesamtkreditvolumen über die Plattform erzielen.

Ich bin jetzt auch als Anleger dabei und bin gespannt wie sich Hive5 weiter entwickelt.

In diesem Artikel befinden sich ein Affiliate Links. Registriert und investiert sich jemand über diese Werbelinks, erhalte ich eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Für diesen Artikel werde ich für den Zeitaufwand für die Erstellung von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen April 2023 bei 12,7% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich im April 2023 eine Rendite zwischen 12 und 17%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Februar 2023	März 2023	April 2023
+13,6 %	+14,6 %	+12,7 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +13,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Mai 2023 Juni 2023 Juli 2023 11-16% 11-16% 10-15%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt auf 13,6% p.a.

Auf fast allen Plattformen sanken die Einnahmen. In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 10 und 16%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Dem 100.000 Euro Portfolio bei Finbee komme ich immer näher

Bei Finbee geht es weiter aufwärte. Mein Portfolio liegt bereits bei über 70.000€. Hier werde ich weiter erhöhen bis zu 100.000.

Bei Finbee biete ich sowohl mit dem Auto-Invest als auch manuell in manche Geschäftskredite. Dabei gehen meine Gebote bis zu 1.000€ pro Kredit.

Die Zinsen liegen zwischen meist 12% und 15%. Manchmal sogar noch höher. Meistens sind es Unternehmen die es schon viele Jahre gibt und die das Kapital benötigen um das Geschäft auszuweiten oder umzuschulden.

Mein Ziel ist es bei Finbee monatliche stabile Einnahmen in Höhe von ca. 1.000€ zu erhalten. Dafür ist dann ein Portfolio von ca. 100.000€ notwendig.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im April 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im April 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im April 2023	Netto-Einnahmen
	+1008,31 €	-0,00 €	+1008,31 €
	+475,17 €	+317,61 €	+792,78 €
	+1339,29 €	-0,00€ (Abschreibungen) -789,10 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+550,19 €
	+348,88 €	+177,72 €	+526,60 €
	+100,93 €	-0,00 €	+100,93 €
Finbee Tschechien	+27,23 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+3,75 € (Einnahmen aus Inkasso)	+30,98 €

Die höchsten Einnahmen hatte ich im April 2023 wieder bei Esketit mit +1.008,31 €.

Income Marketplace mit 15% Zinsen

Um meine Rendite zu erhöhen habe ich über 45.000€ bei Income investiert. Alles zu einem Zinssatz von 15%, was schon überdurchschnittlich ist. Im April gab es die ersten 100€ an Zinsen. Der Mai sollte dann schon deutlich besser laufen.

Investiert habe ich alles in den Kreditgeber ITF Group. Zusätzlich zu den hohen Zinsen habe ich heute 359,60 € Neukundenbonus erhalten. Das ist 1% meiner in den ersten 30 Tagen durchschnittliche Investmentsumme.

Mein Dashboard bei Income aktuell:

Wer so wie ich noch vom Neukundenbonus profitieren möchte, kann sich über meinen Werbelink bei Income registrieren. Am Besten wartet man bis man auch Kapital verfügbar hat und meldet sich dann an und macht die Verifizerung (KYC). Weil die Laufzeit der ersten 30 Tage startet sofort wenn die Verifizierung erfolgreich war.

Aber Achtung: Wer sich ganz normal bei Income anmeldet bekommt keinen Neukunden-Bonus. Es muss ein Werbelink sein wie dieser hier: Jetzt bei Income 1% Bonus erhalten!

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Wie jeden Monat gab es auch im April 2023 weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Da Creditstar jeden Monat zahlt habe ich mittlerweile alles als Verlust abgeschrieben. Von nun an werden alle Zahlungen von Creditstar wieder als Einnahme berrechnet.

Im Monat Mai 2023 werde ich von Creditstar +131,78 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 30.04.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 30.04.2023	Summe 31.03.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	831,63€	963,41€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	611,32 €	645,12 €
---> Davon in Notes investiert	0,15 €	0,31 €
---> Davon in Pending Payments	220,16 €	317,98 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	Mai 2023: +131,78 €	April 2023: +177,3 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis Mai 2023):	-831,63 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende April 2023 stehen 831,63 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Russische Kredite belasten die Rendite

Im Laufe des Jahres 2022 und Anfang 2023 habe ich russische Kredite von Kviku von anderen Investoren mit Abschlägen auf den Zweitmärkten gekauft. Die Hoffnung dahinter war das es doch zu zeitigen Teilrückzahlungen kommen könnte. Dies ist nicht jedoch passiert.

Bis jetzt habe ich bereits 26,7% von den russischen Kviku Darlehen als Verlust abgeschrieben. Jeden weiteren Monat werden 5% der ausstehenden Summe weiter abgeschrieben.

Das belastet natürlich auch die Rendite. Ohne die Russland Abschreibungen wäre die Rendite deutlich schon höher.

Ich halte 2 von 3 Optionen für möglich:

Option 1: Volle Rückzahlung, keine Verluste für Anleger (Unwahrscheinlich)

Option 2: Teilrückzahlung (Möglich)

Option 3: Totalverlust (Möglich)

Meine Bondora Kreditausfälle: Viele Kredite mit Verlust verkauft

Bei Bondora ging der Verkauf von ausgefallenen Krediten im April 2023 weiter. Dabei handelt es ich um bereits ältere Ausfälle, welche bereits seit teilweise 2014 bereits ausgefallen sind, also seit bereits fast 9 Jahren. Bei manchen Krediten gab es Teilzahlungen in der Zeit, bei anderen seit vielen Jahren keine Zahlung mehr. Noch ganz neue Ausfälle behalte ich im Portfolio. Ich möchte nur meine ganzen Altfälle noch mit ein wenig Ertrag verkaufen.

Dadurch hatte ich im April einen Verlust von 770,23 Euro durch die Verkäufe mit Abschlag an andere Anleger. Da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit zu 100% als Verlust abgeschrieben hatte wirkt sich dies nicht sehr stark auf die Rendite aus.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,1% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	90,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -5,0% gegenüber dem Vormonat
	23,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	26,7% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	25,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	55,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	93,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -3,2 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich bei Bondora viele Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme deutlich verringert. Aber auch bei Finbee und Mintos sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 37% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +370€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 630€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im April 2023 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im April 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +12,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende April 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 659 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 337 Punkte

Hive5 ist neu in meinem P2P Portfolio

Bei der neuen Plattform Hive5 bin ich neu dabei. Ich habe eine erste Überweisung gemacht und erste Investitionen in Kredite getätigt. Die ersten Zinsen habe ich bereits erhalten. Die Zinsen gehen rauf bis 14% Zinsen mit Rückkaufgarantie.

Fazit:

Der April 2023 war von der Rendite her bei mir der schlechteste Monat seit 1,5 Jahren (November 2021: 11,0% p.a.). Trotzdem sind 12,7% pro Jahr nicht schlecht.

Die russischen Abschreibungen belasten weiter die Rendite, und da ist erstmal keine Änderung in Sicht.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Juni 2023 für den Monat Mai.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Bei Finbee möchte ich in diesem Jahr mein Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Mein Portfolio soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen. Aktuell liegt mein Finbee Portfolio bei über 68.000€-

Meine Einnahmen im März 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +485,93 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Zinseinnahmen bei Finbee seit dem Start liegen schon bei über 144.000 €. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen jetzt bei 22.618,37€.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 20,55% (-0,67% gegenüber dem Vormonat).

März 2023 in Zahlen:

Ergebnisse	März 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	53957,46 €     +39,0 %	38.821,28 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	31261,15 €	16.170,95 €
Brutto-Einnahmen	+485,93 €     +20,8 %	+402,40 €
Abschreibungen	-45,98 €	+33,63 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+439,95 €	+436,03 €
Rendite:	+16,9 % p.a.	+32,4 % p.a.

Im März 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei +16,9% p.a.

Die Abschreibungen sind leicht gestiegen. Deswegen wurden im März knapp 47€ als Verlust abgeschrieben. Ich rechne mit steigenden Ausfällen und damit auch mit steigenden Abschreibungen. Da ich ja mein Portfolio so stark und schnell erhöhe ist es aber ganz normal das die Abschreibungen auch steigen werden. Natürlich werden die Zinsen auch ansteigen.

Knapp 500€ Einnahmen gab es im März 2023. Im April sollten es dann bereits deutlich über 500€ sein.

Mehrere höhere Einzahlungen im März 2023

Im März 2023 habe ich insgesamt 18.000€ bei Finbee eingezahlt. In den nächsten Monaten sind weitere Einzahlungen geplant um das Ziel des 100.000€ Portfolios zu erreichen.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	8,31 €	0,0%	+ 0,0 %
	873,98 €	2,2%	+ 0,3 %
	5563,25 €	13,8 %	- 0,2 %
	16044,43 €	39,8%	- 4,5 %
	17834,49 €	44,2 %	+ 4,4 %
GESAMT:	40.324,46 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	10.450,30 €	38,4 %	+ 2,3 %
	16.653,28 €	61,2 %	- 2,1 %
	102,67 €	0,4%	- 0,2 %
GESAMT:	27.206,25 €	100%

Meine letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
MB "Statybos aikštelių paruošimas" Alter des Unternehmens: 8 Jahre Mitarbeiter: 7	250 €	15% Zins 20.000€ 24 Monate Laufzeit	Vorbereitende Bauarbeiten Umsatz 2022: 0,12 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € Alle 15 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,2 / 10 (18)
UAB EOS Alter des Unternehmens: 32 Jahre Mitarbeiter: 4	1000 €	12% Zins 55.000€ 36 Monate Laufzeit	Verkauf von Lüftungs- und Klimaanlagen Umsatz 2022: 1,41 Mio. € Gewinn 2022: +0,09 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 9,1 / 10 (72)
UAB "Zaskov-Grup" Alter des Unternehmens: 14 Jahre Mitarbeiter: 35	500 €	14% Zins 20.000€ 36 Monate Laufzeit	Handel mit Autoteilen; Jobsuche und Beschäftigung; Bauarbeiten Umsatz 2022: 0,68 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 46 von 49 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 3,8 / 10 (25)
MB "Skaniai" Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 19	500 €	14% Zins 15.000€ 36 Monate Laufzeit	Restaurant in Vilnius, bietet Catering- und Bäckereidienstleistungen an Umsatz 2022: 1,00 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 49 von 50 bisherige Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,0 / 10 (32)
MB "Gamtaurus" Alter des Unternehmens: 5 Jahre Mitarbeiter: 3	500 €	13% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Nahrungsergänzungsmittel I Tees I Kosmetik Umsatz 2022: 0,46 Mio. € Gewinn 2022: +0,15 Mio. € Hohe Gewinnmarge Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,1 / 10 (23)
UAB "Šešios ryto" Alter des Unternehmens: 7 Jahre Mitarbeiter: 8	500 €	13% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Versandhandel und Online-Verkauf von Möbeln Umsatz 2022: 0,69 Mio. € Gewinn 2022: +0,03 Mio. € 58 von 61 bisherige Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,9 / 10 (25)
Uždaroji akcinė bendrovė "Laberta" Alter des Unternehmens: 26 Jahre Mitarbeiter: 4	1000 €	13% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Forstwirtschaft und Holzernte Umsatz 2022: 0,87 Mio. € Gewinn 2022: +0,18 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,4 / 10 (34)
A. Lingienės personalinė įmonė Alter des Unternehmens: 26 Jahre Mitarbeiter: 8	500 €	13% Zins 40.000€ 36 Monate Laufzeit	Verpflegungs- und Unterkunftsdienste in der Region Vilnius. Zweck: Kauf von Solarkraftwerk Umsatz 2022: 0,36 Mio. € Gewinn 2022: +0,05 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,0 / 10 (8)
MB Unlabel Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 3	500 €	13% Zins 60.000€ 36 Monate Laufzeit	Bekleidungsproduktion, Einzel und Grosshandel Umsatz 2022: 0,78 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,6 / 10 (24)

Es werden weiterhin alle Kredite bei Finbee voll finanziert. Selbst Kredite mit einer Gesamtsumme von 50.000€ oder sogar über 100.000€ werden alle voll finanziert, weil neben privaten Investoren auch institutionelle Anleger bei Finbee höhere Summen investieren.

Vorteile und Nachteile von Geschäftskrediten im Vergleich zu Konsumentendarlehen:

Jedes Investment hat Vor und Nachteile. Die Vorteile wenn ich Kredite an Unternehmen bei Finbee vergebe sind:

• Kosten senken: Wenn die Umsätze sinken oder Aufträge wegfallen können Unternehmen Mitarbeiter entlassen um so Kosten einzusparen. Bei einem Konsumkredit kann der Kreditnehmer nicht einfach seine Ausgaben senken. Ein hoher Anteil der Ausgaben müssen für die alltäglichen Dinge ausgegeben werde
• Selbst wenn ein Unternehmen in einem Jahr Verluste gemacht hat, bedeutet es nicht das das Unternehmen die Raten nicht mehr zahlen kann. Oft führen Einmaleffekte zu einem Jahres-Verlust, wobei der Cashflow weiterhin konstant bleibt. Bei einem Konsumkredit führen höhere Ausgaben als Einnahmen fast unweigerlich zu verspäteten oder ganz ausbleibenden Zahlungen.
• Mehrere Einnahmequellen: Fast jedes Unternehmen hat mehrere Kunden, verkauft mehrere Produkte oder bietet mehrere Dienstleistungen an. Fällt mal ein Kunde weg hat man dennoch Einnahmen von anderen Quellen. Anders bei einem Konsumkredit: Ein privater Kreditnehmer hat meistens nur eine Einnahmequelle und das ist der Volltags-Job. Verliert ein Kreditnehmer seine Arbeit hat er bereits einen Monat später ein deutlich niedrigeres Einkommen durch das Arbeitslosengeld in Litauen, was deutlich niedriger ist als in Deutschland.
• Steigen die Ausgaben an, können Unternehmen die Preise der Produkte oder Dienstleistungen nach oben anpassen und die Preiserhöhungen an die Kunden weitergeben. Ein privater Kreditnehmer kann nicht einfach bei steigenden Ausgaben sein Einkommen erhöhen. Dazu müsste er erst zusätzlich einen Nebenjob annehmen

Aber es gibt natürlich auch Nachteile von Geschäftskrediten im Vergleich zu Konsumentenkredite:

• Egal wie erfolgreich das Unternehmen wirtschaftet, ich bekomme den vereinbarten Zins und partizipiere nicht vom Erfolg. Es kann mir als Finbee Anleger also egal sein ob das Unternehmen hervorragend wirtschaftet oder nur durchschnittlich. Wichtig ist nur das ein Unternehmen nicht pleite geht und fähig ist die monatlichen Raten abzuzahlen.
• Unternehmen die erst seit wenigen Jahren existieren könnten mit dem Kapital von Finbee mehr Risiken eingehen um schneller zu wachsen.
• Konkurrenz: Durch neue Konkurrenz, welche besser wirtschaftet kann ein Geschäftsmodell schnell unwirtschaftlich werden.

Um möglichst wenig Verzüge und Ausfälle von Geschäftskrediten zu bekommen werte ich unter anderem folgende Punkte der Unternehmen aus:

• Alter des Unternehmens (Je älter desto besser)
• Mehrere Mitarbeiter (Um breiter aufgestellt zu sein)
• Umsatz (Je höher und stabiler umso besser)
• Gewinn (Möglichst in den letzten Jahren immer profitabel)
• Pünktliche Raten bei früheren Finbee Darlehen (Wahrscheinlichkeit steigt, das wer in der Vergangenheit immer pünktlich bezahlt hat, dies auch in der Zukunft tun wird)

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.

Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:

Den Minimalzins habe ich auf 16% gesenkt.

Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Meine Portfolio Zwischenziele

Aktuell habe ich 68.000 € auf der Plattform Finbee. Und so sehen meine Pläne mit der Plattform Finbee aus:

Ende Mai: 76.000€ Portfolio

Ende Juni: 84.000€ Portfolio

Ende Juli: 92.000€ Portfolio

Ende August: 100.000€ Portfolio

Dafür müsste ich jeden Monat ca. 8.000€ einzahlen. Ab September geht es dann darum das Portfolio stabil bei 100.000€ zu halten.

Bereits im Mai möchte ich ein weiteres Update zu meinem Finbee Portfolio posten. Dann hoffentlich mit deutlich über 500€ Brutto-Einnahmen.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.