Bereits im Januar 2023 hatte ich einen ersten Artikel über die Plattform Fagura und meine ersten Erfahrungen geschrieben. Damals hatte ich 1.600€ bei Fagura investiert. Mittlerweile habe ich mein Investment bei Fagura auf fast 10.000€ erhöht.

So sieht mein Dashboard bei Fagura aus:

Ich habe knapp 9.000 Euro in Kredite investiert und 923€ sind verfügbar, die in den nächsten Tagen und Wochen investiert werden sollen. Verteilt wurde mein Investment auf 169 verschiedene Kredite. 44 Kredite wurden bereits komplett zurückgezahlt.

Ausgefallen sind zur Zeit bei mir 84,47€. Das sind Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug. Eine Rückkaufgarantie oder Rückkaufverpflichtung gibt es bei Fagura nicht. Fagura versucht bei den ausgefallenen Darlehen selber das Geld noch einzutreiben. Dies kann allerdings viele Monate dauern.

Verkauft an ein Inkassounternehmen wurde bei mir noch kein Kredit (Sold to collection agency). Dies passiert wenn Fagura es über einen längeren Zeitraum nicht schafft vom Kreditnehmer Geld einzutreiben und es für Fagura auch keine gute Erfolgschancen gibt noch etwas einzutreiben. Dann verkauft Fagura den Kredit mit einem Abschlag an ein Inkassounternehmen und Anleger bekommen dann einen Teil zurückgezahlt und haben dann einen Teilverlust.

Ich habe noch relativ wenig Kredite in Verzug. Hier sollte aber beachtet werden das ich erst in den letzten Monaten viel in neue Kredite investiert habe, die noch gar nicht in Verzug gehen konnten. Deswegen werden die Verzüge in den nächsten Wochen also noch ansteigen.

Meine Zinssätze bei Fagura

Mein Duchschnittszinsatz: 24%

Kredit mit dem geringsten Zinssatz: 15,9%

Kredit mit dem höchsten Zinssatz: 41,9%

Im Schnitt erhalte ich 24% Zinsen bei Fagura. Ohne Kreditausfälle würde meine Rendite also 24% pro Jahr betragen. Aber natürlich ist bei so hohen Zinsen mit Kreditausfällen zu rechnen. Wegen den Risiken möchte ich mindestens 16% Nettorendite pro Jahr bei Fagura nach Ausfällen erzielen. Ob ich das mit Fagura schaffe kann ich noch nicht sagen. Erst nach einigen Monaten ist hier eine erste Schätzung möglich.

Meine Einnahmen bei Fagura

Seit dem Start im Juni 2022 habe ich bisher schon 562 Euro an Einnahmen bei Fagura erzielen können. Das ist deutlich mehr als derzeit die Summe der Kredite die ausgefallen sind.

Mein Portfolio bei Fagura

Wie auch bei anderen P2P Anbietern gibt es Kreditratings bei Fagura. Je besser das Rating desto geringer der Zins und desto geringer die Ausfallwahrscheinlichkeit.

Die meisten Kredite haben bei mir Rating B und C. Kredite mit Rating E und F hab ich ganz wenige.

Die meisten Kredite haben eine Laufzeit von 3 Jahren. Nur wenige Kredite laufen 1 bis 2 Jahre. 3 Jahre scheint eine Standard-Laufzeit zu sein.

Immer wieder Cashback-Aktionen

Bei Fagura gibt es immer wieder Cashback-Aktionen. Ich habe im März zum ersten mal selber bei einer Aktion mitgemacht. Es gab 3% Cashback wenn man Geld einzahlt und in Kredite investiert. Bei der Aktion wurde mir im April 144€ ausgezahlt weil ich im Aktionszeitraum 4.800€ eingezahlt und in Kredite investiert hatte. Durch Cashback-Aktionen steigere ich meine Rendite bei Fagura noch zusätzlich.

Anlegergebühr senkt meine Rendite um 1,2% pro Jahr

Fagura behält von Anlegern Gebühren ein, wenn die Kreditnehmer monatlich ihre Raten zahlen. Die Gebühr beträgt 2% von allen Rückzahlungen.

Ich wollte wissen wie stark sich die Anlegergebühr auf meine Rendite auswirkt. 5 % von meinen bisher erhaltenen Zinsen gehen für die Anlegergebühr drauf. Das bedeutet das sich meine Rendite um ca. 1,2% durch die Gebühr senkt.

Mein Durchschnittszinssatz: 24% p.a.

Anlegergebühr: 1,2% p.a.

Mein Durchschnittszinssatz nach Anlegergebühr: 22,8%

Mein Auto-Invest

Bei Fagura kann manuell oder auch per Auto-Invest geboten werden.

Die meisten Kredite werden aber zuerst durch den Auto-Invest gefüllt. Besonders kleinere Kredite werden somit sofort durch den Auto-Invest gefüllt. Deswegen lasse ich nur noch den Auto-Invest laufen der alles für mich investiert.

Mein Auto-Invest investiert aktuell in die Ratings C,D,E,F, und G

Laufzeiten nehme ich 2 und 3 Jahre.

Und aktuell nur Privatkredite und keine Unternehmenskredite.

Moldawien und das Risiko

Natürlich bin ich mir bewusst das ich hier in Privatpersonen und Unternehmen in Moldawien investiere. Dort kann es wegen der Nähe zu der Ukraine zu Umwälzungen im Land kommen, was auch Folgen auf die Zahlungen der Kreditnehmer oder auch auf Fagura selbst haben könnte.

Auch die Inflation behalte ich im Auge. In Moldawien war die Inflation im Oktober 2022 bei 34,6% auf dem Höhepunkt. Mittlerweile ist die jährliche Inflation auf 22% abgesunken und weiter fallend.

Fagura ist keine ganz neue P2P Plattform. Bereits seit 2019 werden Kredite bei Fagura vermittelt:

15 Euro Bonus für neue Anleger bei Fagura

Neue Anleger, die bei Fagura mindestens 250 Euro investieren, erhalten 15 Euro Neukundenbonus gutgeschrieben wenn Sie sich über diesen Werbelink anmelden: www.fagura.com

Achtung: Wer sich direkt bei Fagura über die Startseite registriert bekommt keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein.

Und so funktioniert es:
Jeder neue Anleger der sich über den obigen Link bei Fagura anmeldet, erhält einen Bonus von 15 Euro nachdem mindestens 250 Euro auf dem Primärmarkt oder dem Zweitmarkt in Kredite investiert wurden.

Beispiel:
Anleger Anton meldet sich neu über den Werbelink bei Fagura an. Er zahlt 250€ bei Fagura ein und investiert alles in Darlehen. Nach wenigen Tagen wird der 15 Euro Bonus auf seinem neuen Fagura Konto gutgeschrieben.

Jetzt auch bei Fagura investieren15 Euro Neukundenbonus
für Neukunden die mindestens 250 Euro über diesen Link investieren!

Fazit:

Meine ersten 10 Monate liefen sehr gut bei Fagura. Ich habe bisher keine sehr großen Ausfälle in meinem Portfolio und deutlich mehr Zinsen erhalten als Ausfälle. Da ich kürzlich erst mein Portfolio stark erhöht habe, erwarte ich aber das meine Ausfälle demnächst ansteigen.

Wenn ich sehe das die Ausfälle für mich zu stark ansteigen oder sich die Lage in Moldawien verschlechtert, werde ich meine Neu-Investitionen stoppen. Solange dies aber nicht passiert möchte ich weiter bei Fagura mein Portfolio erhöhen. Vielleicht schaffe ich es bis zum Jahresende auf 20.000€.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen März 2023 bei 14,6% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich im März 2023 eine Rendite zwischen 11-16%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Januar 2023	Februar 2023	März 2023
+25,5 %	+13,6 %	+14,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,9 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: April 2023 Mai 2023 Juni 2023 13-18% 11-16% 11-16%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt auf 17,9% p.a.
In den nächsten Monaten erwarte ich auch keine Renditen höher als 20%, da die Ausfälle und Abschreibungen ansteigen. Nur neue Cashback-Aktionen könnten die Rendite nochmals auf 20% schieben.

Es gibt Anzeichen das der April 2023 wieder etwas besser ausfallen könnte. In den Monaten danach rechne ich mit Renditen zwischen 11 und 16%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Dem 100.000 Euro Portfolio bei Finbee komme ich immer näher

Bei Finbee möchte ich in diesem Jahr mein Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Hier habe ich darüber geschrieben. Mittlerweile habe ich innerhalb kürzester Zeit mein Finbee Portfolio bereits auf über 60.000€ erhöht. Aktuell konzentriere ich mich auf die Geschäftskredite bei Finbee. In ausgewählte Unternehmen investiere ich bis zu 1.000€. Die Zinsen liegen zwischen 12% und 15%. Meistens sind es Unternehmen die es schon viele Jahre gibt und die das Kapital benötigen um das Geschäft auszuweiten oder umzuschulden.

Es gibt auch viele Unternehmen die nach einiger Zeit einen zweiten Kredit bei Finbee beantragen aufnehmen. Und wenn bis dahin alle fälligen Raten pünktlich gezahlt wurden, ist dies für mich ein positives Signal.

Mein Ziel ist es bei Finbee monatliche stabile Einnahmen in Höhe von ca. 1.000€ zu erhalten. Dafür ist dann ein Portfolio von ca. 100.000€ notwendig.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im März 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im März 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Februar 2023	Netto-Einnahmen
	+1455,01 €	-0,00 €	+1455,01 €
	+1798,57 €	-0,00€ (Abschreibungen) -816,92 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+981,65 €
	+817,18 €	-59,63 €	+757,55 €
	+485,93 €	-45,98 €	+439,95 €
Finbee Tschechien	+27,23 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+3,75 € (Einnahmen aus Inkasso)	+30,98 €

Die höchsten Einnahmen hatte ich im März 2023 wieder bei Esketit mit +1455,01 €.

Ganz neu in meinem Portfolio: Income Marketplace

Ganz neu mit dabei bin ich bei Income Marketplace. Die Plattform gibt es schon seit 2021. Ich habe abgewartet wie sich Income entwickelt und habe mich jetzt dazu entschieden dort zu investieren.

Ich habe 45.000€ in den Kreditgeber ITF Group mit 15% Zinsen investiert

Mein Dashboard bei Income:

Ich habe innerhalb kürzester Zeit 45.000€ bei Income eingezahlt um beim Freunde-werben-Freunde Programm noch zusätzlich zu den 15% Zinsen 1% Bonus zu bekommen. Der Income Neukundenbonus errechnet sich aus den durchschnittlichen investierten Geldern in den ersten 30 Tagen. Also nicht was nach 30 Tagen investiert ist, sondern es wird in den ersten 30 Tagen nach erfolgreicher Verifizierung jeden Tag das investierte Kapital ermittelt und davon gibt es 1% vom Durchschnitt der ersten 30 Tage als Bonus.

Deshalb habe ich gleich in den ersten Tagen nach erfolgreicher Verifizerung das komplette Kapital nach Income überwiesen um möglichst viel Neukunden-Bonus zu erhalten. Wenn nun jetzt in den ersten 30 Tagen jeden Tag alles investiert ist, sollte ich 367€ an Neukundenbonus bei Income erhalten. (Im Schnitt dann 36700€ in den ersten 30 Tagen investiert)

Leider gibt es bei Income keinen Zweitmarkt. Deshalb bin ich nun an die Plattform gebunden und kann nicht vorzeitig aussteigen. Allerdings haben die Kredite in die ich investiert habe Laufzeiten von 1 bis 2 Jahren. Außerdem laufen viele Kredite nicht ganz bis zum Ende der Laufzeit. Deswegen gibt es da durchaus einen hohen Cashflow jeden Monat.

In den nächsten Monaten werde ich dann entscheiden ob ich die Rückflüsse von der ITF Group wieder reinvestiere oder ob ich auch noch in andere Kreditgeber bei Income reinvestiere. Dazu muss ich aber noch weitere Auswertungen machen und mich noch mehr mit den anderen Kreditgebern beschäftigen.

Wer so wie ich vom Neukundenbonus profitieren möchte kann sich über meinen Werbelink bei Income registrieren. Am Besten wartet man bis man auch Kapital verfügbar hat und meldet sich dann an und macht die Verifizerung (KYC). Weil die Laufzeit der ersten 30 Tage startet sofort wenn die Verifizierung erfolgreich war.

Aber Achtung: Wer sich ganz normal bei Income anmeldet bekommt keinen Neukunden-Bonus. Es muss ein Werbelink sein wie dieser hier: Jetzt bei Income 1% Bonus erhalten!

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos nur noch dreistellig:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Wie jeden Monat gab es auch im März 2023 weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Da Creditstar jeden Monat zahlt habe ich mittlerweile alles als Verlust abgeschrieben. Von nun an werden alle Zahlungen von Creditstar wieder als Einnahme berrechnet.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Außerdem habe ich schon 2 mal eine Einmalzahlung von Creditstar auf Mintos erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme, was gar nicht so schlecht ist.

Im Monat April 2023 werde ich von Creditstar +177,30 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 31.03.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.03.2023	Summe 28.02.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	963,41€	1178,37€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	645,12 €	808,82 €
---> Davon in Notes investiert	0,31 €	9,94 €
---> Davon in Pending Payments	317,98 €	359,61 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	April 2023: +177,3 €	März 2023: -58,92 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis April 2023):	-963,41 € (100% der ausstehenden Summe)

Nach April 2023 habe ich also mein komplettes Creditstar Investment völlig als Verlust abgeschrieben. Zugegeben ist es sehr konservativ gerechnet, denn es kommen ja immer noch Zahlungen von Creditstar. Dennoch verfahre ich mit allen Kreditgebern und Plattformen gleich wenn es zu Zahlungsverzügen kommt. Hätte Creditstar gar keine Zahlungen geleistet würde die Abschreibung deutlich langsamer voranschreiten.

Mit Stand Ende März 2023 stehen 963,41€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Viele Kredite bei Bondora mit Verlusten verkauft

Bei Bondora bereinige ich zur Zeit mein Portfolio mit Kredite in Verzug. Ich verkaufe nur Kredite welche in Verzug sind. Und diese auch mit höheren Abschlägen. Von manchen erwarte ich keine Zahlungen mehr und verkaufe dann mit bis zu 88% Rabatt. Von anderen Darlehen kommen zwar regelmäßig Zahlungen, aber nur mit geringer Höhe. Diese verkaufe ich dann mit geringeren Abschlägen.

Dadurch hatte ich im März einen Verlust von 513 Euro durch die Verkäufe mit Abschlag an andere Anleger. Das hat dann die Rendite im März noch etwas nach unten gedrückt. Da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit zu 100% als Verlust abgeschrieben hatte, wird es im April nun eine negative Abschreibung geben, weil meine Kredite in Verzug gesunken ist. Das wird die Rendite im April dann erhöhen.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	96,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +22,3% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	98,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	95,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -4,4% gegenüber dem Vormonat
	18,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,5% gegenüber dem Vormonat
	20,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,6 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	20,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	45,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,5 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	96,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

10% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb also Netto 90% nach Abschreibungen übrig.

Beispiel:

—> -100€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 900€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im März 2023 eine Rendite von +0,5%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +6,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im März 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +14,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende März 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 652 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 335 Punkte

Fazit:

Der März 2023 war wie der Februar davor ein schwächerer Monat. Bisher bin ich weiterhin von großen Plattformpleiten oder großen Kreditgeberpleiten verschont geblieben. Das kann sich natürlich schnell ändern und dann gäbe es negative Monatsrenditen oder sogar negative Jahresrenditen.

Es sind vereinzelt wieder sinkende Zinssätze zu beobachten. Manche Plattformen haben die Zinsen gesenkt da es einen Anlegerüberschuss gibt. Wenn es jetzt wieder mit den P2P-Zinssätzen weiter nach unten geht wäre eine P2P-Anlage in Kredite mit wieder längerer Laufzeit sinnvoll. Normalerweise sinken die Zinsen fast jedes Jahr im Sommer. Ich schätze das es auch in diesem Jahr so sein wird.

In der Vergangenheit war zu beobachten das dann im Oktober/November die Zinsen wieder angestiegen sind, weil die Nachfrage wieder in dem Zeitraum höher wird.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Mai 2023 für den Monat April.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Bei Esketit erhalte ich jeden Monat über 1.000€ an Einnahmen. Auch im März 2023 habe ich deutlich über 1.000€ an Einnahmen erzielen können. So sieht meine Einnahmenentwicklung bei Esketit seit Januar 2022 aus:

Das Ziel von mindestens 1.000€ Einnahmen wurde in den letzten 4 Monaten jeweils erreicht.

Im März betrugen meine Einnahmen bei Esketit:

—> Gesamt: +1.455,01 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen schon bei über 11.700 €.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 15,22% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 0,5% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

März 2023 in Zahlen:

Ergebnisse	März 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	116.946,87 €     (+20,3%)	97.216,62 €
Einnahmen	1.455,01 €     (+17,3%)	1.239,89 €
Rendite:	+14,9 % p.a.	+15,3 % p.a.

Im März 2023 lag die erzielte Rendite bei Esketit bei sehr guten 14,9% p.a.

Das ist natürlich sehr ordentlich.

Einzahlungen und Auszahlungen im März 2023

Anfang des Monats März 2023 hatte ich 26.000€ eingezahlt um noch die letzten Kredite mit 12% Zinsen aus Tschechien und Spanien zu investieren. Es waren die letzten Kredite mit 12% Zinsen von Creamfinance, denn nun wurden die Zinsen aus Tschechien und Spanien auf 11% gesenkt.

Da die Zinsen nun etwas gesenkt wurden habe ich mein Portfolio bei Esketit auf 80.000€ reduziert.

Ich habe weiterhin den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug wieder etwas höher (27% aktuell in Verzug)

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 44%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil bei 27%.

Alle Kredite, auch die in Verzug, werden bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst. Deswegen macht mir eine höhere Verzugsquote nichts aus.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

So sieht aktuell meine Länderverteilung aus:

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat	Aktueller Zinssatz
Spanien	40,6 %	+25,9 %	11 %
Tschechien	38,9 %	-14,2 %	11 %
Jordanien	20,5 %	-11,6%	12 % (+1% wegen Platin Investor)
Lettland	0,0 %	-0,1 %	12 %
Polen	0,0 %	+0,0 %	11 %
GESAMT:	100%		11,94 % ( -0,70%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt nun bei 11,94%.

Esketit veröffentlicht die Geschäftsergebnisse von AfaFin (Früher: Creamfinance) zum Jahr 2022

Der Hauptkreditgeber bei Esketit Creamfinance wurde nun zu AvaFin umbennant. Der Umsatz im Jahr 2022 betrug 68,9 Mio. € und der Gewinn 8,3 Mio. €. Der Umsatz wurde gegenüber dem Vorjahr um 50% gesteigert und der Gewinn sogar um über 140% gesteigert. Der Geschäftsbericht ist von BDO auditiert:

Kreditgeber	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
Früher: Creamfinance 45 Mio. €	2019: 74,0 2020: 50,0 2021: 45,4 2022: 68,9	2019: +0,8 2020: -2,2 2021 +3,6 2022: +8,3	11% + 0,5% Cashback für neue Anleger über diesen Link für alle Investitionen der ersten 90 Tage!

Im Jahr 2020 wurde noch ein Verlust ausgewiesen. Seitdem läuft es wieder besser bei AvaFin.

Kreditlaufzeiten – Mehr Kurzläufer

Viel Kredite in meinem Portfolio sind nun wieder Kredite mit kurzen Laufzeiten. Nur 7% meines Portfolios haben eine Laufzeit von mehr 180 Tagen.

Mein Anteil an Krediten mit mehr als 181 Tagen Laufzeit hat sich von 44,3% im März 2023 auf jetzt 7,2% gesenkt.

Im Schnitt haben die Kredite jetzt eine Laufzeit von 48 Tagen.

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze seit Juni 2022 die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) bleiben deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell.

Ich habe im November 2022 die Cashout Funktion der Esketit Strategies getestet und bin sehr zufrieden. Ich konnte in nur einer Stunde 22.899€ an Krediten mit nur einem Klick kostenlos verkaufen.

Innerhalb von 3 Stunden waren bereits 37.848 an Krediten verkauft. Nach 36 Stunden schließlich habe ich den Test beendet. Dann waren nämlich 68.589 € an Kredite verkauft.

Dieser Test war für mich wichtig um zu sehen wie schnell ich in normlen Marktphasen mein investiertes Kapital bei Esketit an andere Anleger verkaufen kann.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Den ausführlichen Artikel den ich zu meinem Cashout Test im November 2022 bei Esketit geschrieben habe, findest du hier

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 4,2% schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 1,042). Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 1,042 (Im Roten Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der roten Zone bei 1,042. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 4,2% schwächer als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,354
JOD/EUR aktuell: 1,299 (Schlusskurs: 31.03.23)

Quelle: Investing.com

Da die jordanische Währung nun weiter im roten Bereich bleibt, werde ich meinen Jordanien Anteil weiter reduzieren.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Mein Esketit LIVE-Portfolio

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Der März 2023 lief sehr überdurchschnittlich mit über 1.455€ an Einnahmen bei Esketit.

Wegen der leichten Zinssenkung bei Esketit habe ich nun etwas reduziert bei Esketit. Dennoch möchte ich die Vorteile von Esketit weiter nutzen. Denn Esketit bietet mir eine sehr gute Liquidität in normalen Marktphasen.

Durch die Esketit Strategies kann ich jederzeit innerhalb von nur wenigen Stunden mehrere Tausend Euro abheben. Wenn ich also kurzfristig Kapital benötige kann ich mir bereits investiertes Kapital von Esketit sehr schnell abheben. Das sehe ich als sehr großen Vorteil an und verzichte dadurch gerne auf ein bisschen Rendite. Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich bisher so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Bericht über mein Esketit Investment wird im Mai 2023 oder Juni 2023 erscheinen. Je nachdem ob es etwas Neues zu berichten gibt oder nicht.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit der Plattform Esketit. In diesem Artikel befindet sich ein Esketit Affiliate Link. Wenn sich jemand über den Werbelink bei Esketit registriert und investiert, bekomme ich eine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Bei Finbee möchte ich in diesem Jahr mein Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Mein Portfolio soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen.

Meine Einnahmen im Februar 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +402,40 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Zinseinnahmen bei Finbee seit dem Start liegen schon bei über 144.000 €. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) sind im Vergleich zu meinem Artikel vor einem Monat (24.2.23) gesunken. Es kommen weiterhin regelmäßig Zahlungen aus dem Inkasso.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 21,22%.

Februar 2023 in Zahlen:

Ergebnisse	Februar 2023
Durchschnittliches Portfolio:	38.821,28 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	16.170,95 €
Brutto-Einnahmen	+402,40 €
Abschreibungen	+33,63 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+436,03 €
Rendite:	+32,4 % p.a.

Im Februar 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei 32,4% p.a.

Die Abschreibungen waren positiv da die Summe der Kredite in Verzug (Mehr als 60 Tage) gesunken ist.

Da ich jetzt vermehrt in neue Kredite investiere und mein Portfolio stark erhöhe werden die Verzüge natürlich stark ansteigen.

Mehrere Einzahlungen im Februar 2023

Im Februar 2023 habe ich insgesamt 5350€ bei Finbee eingezahlt.

In den nächsten Monaten werde ich weitere Einzahlungen tätigen um das Ziel des 100.000€ Portfolios zu erreichen.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	699,24 €	1,9%	+ 0,3 %
	5121,01 €	14,0%	- 0,1 %
	16145,04 €	44,3%	+ 0,0 %
	14503,23 €	39,8%	- 0,2 %
GESAMT:	36.468,52 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	6.527,09 €	36,1 %	+ 28,7 %
	11.432,55 €	63,3 %	- 29,3 %
	100,78 €	0,6%	+ 0,6 %
GESAMT:	18.060,42 €	100%

Mein Fokus: Geschäftskredite

Mein Fokus liegt derzeit bei den Geschäftskrediten bei Finbee. Da ich hier nur sehr gering investiert war und nun stark erhöhen möchte, werte ich regelmäßig die einzelnen Unternehmens-Kredite bei Finbee aus. Entspricht ein Kredit meinen Vorstellungen und wenn ich mit dem Zinssatz zufrieden bin, biete ich bis zu 1.000€ auf einen Unternehmenskredit.

Positiv-Punkte sind für mich:

• Alter des Unternehmens (Je älter desto besser)
• Mehrere Mitarbeiter (Um breiter aufgestellt zu sein)
• Umsatz (Je höher und stabiler umso besser)
• Gewinn (Möglichst in den letzten Jahren immer profitabel)
• Pünktliche Raten bei früheren Finbee Darlehen (Wahrscheinlichkeit steigt, das wer in der Vergangenheit immer pünktlich bezahlt hat, dies auch in der Zukunft tun wird)

Auch wenn alle Punkte zutreffen kann es immer passieren das ein Unternehmen bei Finbee in Verzug gerät. Sei es das es in der Branche gerade nicht gut läuft, größere Konkurenz oder Refinanzierungsschwierigkeiten. Deswegen plane ich auch ein, das ein Teil meiner Geschäftskredite in Verzug geraten wird und dann auch ausfallen wird. Natürlich versuche ich durch Selektion die Ausfallquote so niedrig wie möglich zu halten.

Meine letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
UAB "Grindalita" Alter des Unternehmens: 16 Jahre Mitarbeiter: 16	500 €	15% Zins 25.000€ 12 Monate Laufzeit	Betonier-, Ausbau- und Renovierungsarbeiten Umsatz 2022: 2,0 Mio. € Gewinn 2022: +0,37 Mio. € Alle 71 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,3 / 10 (205)
Uždaroji akcinė bendrovė "AROSTĖ" Alter des Unternehmens: 26 Jahre Mitarbeiter: 36	1000 €	12% Zins 80.000€ 36 Monate Laufzeit	Produktion von Fußmatten im Auto Umsatz 2022: 3,0 Mio. € Gewinn 2022: +0,31 Mio. € 31 von 33 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,2 / 10 (33)
UAB "Auroros paslaugos" Alter des Unternehmens: 6 Jahre Mitarbeiter: 11	1000 €	14% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Bau von Wasserversorgungs- und Abwassernetzen Umsatz 2022: 1,12 Mio. € Gewinn 2022: +0,10 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,2 / 10 (5)
Bocon Living, UAB Alter des Unternehmens: 11 Jahre Mitarbeiter: 14	500 €	15% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Reparatur, Restaurierung und Rekonstruktion von Gebäuden Umsatz 2022/1-3Q.: 1,29 Mio. € Gewinn 2022/1-3Q.: +0,004 Mio. € Alle 32 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,4 / 10 (15)
UAB "Litinspektus" Alter des Unternehmens: 9 Jahre Mitarbeiter: 10	500 €	13% Zins 40.000€ 36 Monate Laufzeit	Frachttransportagent und Spediteur. Außerdem werden Laboruntersuchungen durchgeführt Umsatz 2022: 0,35 Mio. € Gewinn 2022: +0,13 Mio. € Alle 4 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,2 / 10 (29)
UAB "Daroda" Alter des Unternehmens: 9 Jahre Mitarbeiter: 17	1000 €	13% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Transport- und Logistikdienstleistungen Umsatz 2022/1-3Q.: 3,53 Mio. € Gewinn 2022/1-3Q.: +0,07 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,1 / 10 (113)
UAB "Indeform" Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 24	500 €	14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Entwicklung digitaler Kunsttechnologien und -produkte. Erstellen von Computergrafiken, digitale Grafiken, 3D-Grafiken, 3D-Modellierungen, 3D-Animationen. Umsatz 2022: 0,69 Mio. € Gewinn 2022: +0,06 Mio. € 50 von 51 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,1 / 10 (397)
UAB "Granata" Alter des Unternehmens: 7 Jahre Mitarbeiter: 16	500 €	14% Zins 60.000€ 36 Monate Laufzeit	E-Commerce mit Waren für Schönheitssalons, Kosmetikgeräten und anderen Geräten Umsatz 2022: 1,76 Mio. € Gewinn 2022: +0,13 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,2 / 10 (113)
MB "Automozaika" Alter des Unternehmens: 5 Jahre Mitarbeiter: 0	500 €	14% Zins 40.000€ 24 Monate Laufzeit	Verkauf von Gebrauchtwagen Umsatz 2022: 0,60 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € Alle 24 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,8 / 10 (32)
UAB "Klampsmėlis" Alter des Unternehmens: 21 Jahre Mitarbeiter: 3	1000 €	13% Zins 60.000€ 36 Monate Laufzeit	Lebensmitteleinzelhandel in der Stadt Neringa Umsatz 2022: 0,68 Mio. € Gewinn 2022: +0,03 Mio. € 4 von 7 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 9,7 / 10 (3)

Es werden zur Zeit alle Kredite bei Finbee voll finanziert. Selbst Kredite mit einer Gesamtsumme von 50.000€ oder sogar über 100.000€ werden alle voll finanziert, weil neben privaten Investoren auch institutionelle Anleger bei Finbee höhere Summen investieren.

Wenn ich in Litauen bin möchte ich ein paar der Unternehmen besichtigen und auch selber nutzen, denen ich einen Kredit über Finbee gegeben habe. Zum Beispiel mal im dem Lebensmittelgeschäft einkaufen, denen ich 1.000€ geliehen habe.

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.

Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:

Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.

Kostenloser Liquider Zweitmarkt

Der Zweitmarkt ist kostenlos und komplett ohne Gebühren bei Finbee. Wenn ich also Kapital benötige kann ich einfach meine Neu-Investitionen stoppen oder wenn ich dringend Kapital benötige, Kredite auf dem Zweitmarkt an andere Anleger verkaufen.

Kredite, welche nicht in Verzug sind, kann man fast alle ohne Abschlag verkaufen und kann so schnell von Finbee in normalen Marktphasen aussteigen.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Im April wird ein weiteres Update zu meinem Finbee Portfolio kommen. Dann hoffentlich schon mit einem Portfolio von über 60.000€.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Ich bin Gast in der aktuellen P2P Cafe Folge und ich habe mit Lars und Thomas über meine aktiven Investitionen bei den P2P Plattformen gesprochen. Wir gehen dabei meine TOP 10 P2P Plattformen nach Portfoliogröße durch.

Außerdem geht es in der Folge um meine erzielten überdurchschnittlichen Renditen. Thema sind aber auch P2P Plattformen wo es nicht so gelaufen ist wie erhofft.

Hier kann der Podcast direkt angehört werden.

Ich gehe darauf ein das ich täglich mehrere Stunden damit verbringe, News und Auswertungen zu überprüfen und Geschäftsberichte zu lesen. Bei meiner aktiven Anlagestrategie geht es auch darum bei Warnsignalen schnell zu reagieren, wie zum Beispiel einem Verkauf von Krediten bei drohenden Verlusten.

Als Beispiel erwähne ich den Kreditgeber Wowwo, wo ich Kredite rechtzeitig mit leichtem Verlust verkauft hatte.

Wir diskutieren in der Folge meine Plattform-Strategien, die bewusst auf eine kleinere Auswahl von P2P Plattformen und Kreditgebern setzt. Ein weiteres Thema ist meine Cash-Reserve die ich halte um bei besonderen Chancen wie Cashback-Aktionen oder Anlegerpanik schnell reagieren zu können. Als Beispiel nenne ich im Podcast unter anderem die Corona-Krise.

Wir reden auch über meine erzielte Rendite von über 22% im Jahr 2022 nach Ausfällen und Abschreibungen.

Das Risiko bei einer fokussierten Strategie darf natürlich nicht verschwiegen werden. Bei einem Ausfall einer ganzen Plattform oder Kreditgebers sind hohe Verluste zu erwarten, was zu negativen Renditejahren führen kann.

Auch auf meine Strategie, Ausfallkredite auf den Zweitmärkten mit hohen Abschlägen zu kaufen, gehe ich ein. Zum Beispiel wird sich noch zeigen, ob mein Kauf von russischen Krediten (Kreditgeber: Kviku) mit hohen Abschlägen zum Totalverlust oder einem Erfolg mit hoher Rendite wird.

Ich bedanke mich bei Lars und Thomas für die Einladung zum P2P Cafe.

Beim P2P Cafe gibt es interessante Gäste und aktuelle Themen rund um P2P. Mittlerweile gibt es bereits über 60 Folgen zum anhören. Hier gibt es eine Übersichtsseite über bisher alle veröffentlichten Folgen des P2P Cafe: