Im April 2023 habe ich begonnen bei der P2P Plattform Hive5 zu investieren. Die P2P Plattform Hive5 wurde 2022 gegründet und ist seit August 2022 aktiv.

Alle Kredite auf der Plattform haben eine Rückkaufverpflichtung und es gibt bis zu 14% an Zinsen. Obwohl Hive5 nicht mal ein Jahr alt ist wurden schon seit dem Start mehr als 7 Mio. € insgesamt über die Plattform in Kredite investiert.

So sieht mein Dashboard aus:

Wie man sieht habe ich bereits 1,97€ an Zinsen erhalten. Die „Net Annual Return“ wird mir mit 10,01% angegeben. Die Nettorendite ist am Anfang niedriger, weil die Zinsen erst mit den monatlichenn Raten bezahlt wird. Je länger man investiert desto näher geht der Wert an den Zinssatz heran.

Mein Durchschnittszins liegt aktuell bei 14,5 Prozent.

Die Kreditgeber bei Hive5:

Bei Hive5 gibt es 2 Kreditgeber:

Kreditgeber	Ausstehendes Kreditvolumen bei Hive5	Land	Zinsen
Ekspres Pożyczka	2.240.210 €	Polen	14%
Ruptela	30.538 €	Litauen	12%

Kreditgeber: Ekspres Pożyczka

Ekspres Pożyczka bietet sowohl Konsumkredite als auch Geschäftskredite aus Polen an. Das Unternehmen wurde 2022 gegründet und ist seit Januar 2023 bereits profitabel. Privatpersonen erhalten die Möglichkeit für den ersten Kredit von Ekspres Pożyczka gar keine Zinsen zu bezahlen. Erst wenn der Kredit verlängert wird oder ein Folgekredit beantragt wird fallen Kosten an.

Ende Mai 2023 soll ein auditierter Geschäftsbericht für 2022 und das erste Quartal 2023 von Ekspres Pożyczka veröffentlicht werden.

Die Ausfallrate liegt bei 6%. Es werden recht kleine Kredite für kürzere Laufzeiten vergeben. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 1600€. Da das Geschäft in Polen erfolgreich und bereits profitabel ist, möchte Ekspres Pożyczka auch auf dem rumänischen Markt expandieren.

Kreditgeber: Ruptela

Der Kreditgeber Ruptela aus Litauen wurde bereits im Jahr 2007 gegründet und bietet „Buy now, pay later“ Kredite für Unternehmen an. Als Dienstleistung wird ein GPS Ortungsdienst und einen Flottenmanagementdienst angeboten. So kann eine Fahrzeug-Flotte von Unternehmen gemanagt werden und mittles GPS getrackt werden.
Bei Ruptela arbeiten 256 Mitarbeiter und ist somit schon ein größeres Unternehmen. Der Umsatz lag im Jahr 2022 bei 20 Mio. €. In 127 Ländern nutzen Kunden die Dienste von Ruptela.

So funktioniert die „Double Shield Security“ bei Ruptela

Die Kredite von Ruptela haben eine doppelte Absicherung. Einmal die Rückkaufverpflichtung des Kreditgebers nach 60 Tagen in Verzug. Zusätzlich sind die Kredite durch Sicherheiten geschützt. Als Sicherheit dienen die GPS Geräte der Fahrzeuge.

Die Geräte bringen den Unternehmen viele Vorteile:

• Der Fahrzeugstandort kann in Echtzeit überwacht werden. Der Fahrtverlauf kann angesehen werden. Es können direkt Routen, Nachrichten und Aufgaben an die Fahrer gesendet werden. Berichte können gesendet werden.
• Der Kraftstoffstand und Verbrauch kann überwacht werden. Der Fahrstil des Fahrers kann bewertet werden.
• Die Software von Ruptela erleichtert das Erstellen, Bearbeiten, Kontrollieren und Abrechnen von Benutzern.

Durch die Gewährung eines Kredits für die Nutzung der GPS Geräte und die Dienste kann Ruptela bei einem Zahlungsverzug den Kredit sofort kündigen. Wenn ein Unternehmen die Kreditraten nicht bezahlen kann, können die GPS Geräte lokalisiert und einbehalten werden. Damit werden dann auch die Dienstleistungen eingestellt was einen erheblichen Nachteil für die Kunden bedeutet. Deswegen werden die Flotten-Fahrzeug-Besitzer alles daran setzten nicht in Verzug zu kommen.

Da die Kunden von Ruptela weltweit in 127 Ländern verteilt sind, gibt es hier eine automatische Diversifizierung nach Ländern.

Ruptela wurde von Andrius Rupšys gegründet, der auch der Co-Gründer von Hive5 ist. Seit der Gründung im Jahr 2007 haben die Kreditverluste von Ruptela nie mehr als 2% betragen.

So habe ich meinen Auto-Invest eingestellt

Ganz am Anfang habe ich zum testen manuell in Kredite investiert. Jetzt habe ich aber einen Auto-Invest erstellt. Nach wenigen Minuten war mein verfügbares Guthaben automatisch in Kredite investiert.

Kreditgeber habe ich alle ausgewählt. Zinsen habe ich ab 14% eingestellt. Die Laufzeit erstmal mit bis zu 30 Tagen. In jeden Kredit wird 10€ geboten.

Später möchte ich die Gebothöhe erhöhen, damit auch höhere Summen investiert werden können. Obwohl Hive5 in den letzten Monaten stark gewachsen ist, gibt es immer genügend Kredite zum investieren und kein „Cashdrag“.

Mein Portfolio bei Hive5

Auf der Portfolio-Seite ist einsehbar in welche Kredite investiert wurde. Außerdem ist auch die Restlaufzeit einsehbar.

So kann man genauer das investierte Portfolio auswerten. Ich habe aktuell Geschäftskredite und Kredite von Privatpersonen.

Hive5: Ziele und Lizenz

Obwohl Hive5 als Kreditmarktplatz noch recht jung ist setzt man sich große Ziele. Ziel ist es in diesem Jahr (2023) ein Gesamt-Kreditvolumen von 60 Mio. € zu erreichen.

Bisher sind bereits über 7 Millionen Euro investiert worden:

Hive5 veröffentlicht auch Zahlen zu den aktuellen Verzügen:

Die „Buy now, pay later“ Kredite sind alle ohne Verzug. Genauso auch bei den Geschäftskrediten gibt es keine Verzüge. Bei den Kurzzeitdarlehen sind aktuell 5,6% zwischen 1-15 Tagen in Verzug.

Ich selber habe noch keinen Verzug in meinem Portfolio. Wäre aber auch kein Problem, denn alle Kredite werden für die gesamte Haltezeit verzinst.

Hive5 ist in Kroatien registriert und plant die europäische Crowdfunding-Anbieterlizenz ECSP zu beantragen.

Hive5: Die Gründer

Die Gründer von Hive5 sind Andrius Rupsys und Ricardas Vandzinskas.

Andrius Rupsys ist seit 2007 CEO und Gründer von Ruptela. Ruptela ist eine der schnellsten wachsenden Unternehmen in Litauen.

Im Jahr 2022 lag der Umsatz bei 20 Mio. €. Mit der Gründung von Hive5 wird eine bessere Finanzierung für Unternehmen und interessante Möglichkeiten für Anleger ermöglicht.

Ricardas Vandzinskas ist CEO und Co-Funder von Hive5.

Er hat früher bei verschiedenen Audit-Unternehmen gearbeitet. Außerdem war er Leiter der Investitionsfinanzierung von verschiedenen Unternehmen in Litauen und Polen.

Nun leitet er das Geschäft bei Hive5 und hat als Ziel ein Gesamt-Kreditvolumen von 60 Mio. € in diesem Jahr zu erzielen.

Fazit

Hive5 ist seit dem Start unglaublich schnell gewachsen und konnte in den ersten 9 Monaten nach dem Start bereits über 7 Millionen € Gesamtkreditvolumen über die Plattform erzielen.

Ich bin jetzt auch als Anleger dabei und bin gespannt wie sich Hive5 weiter entwickelt.

In diesem Artikel befinden sich ein Affiliate Links. Registriert und investiert sich jemand über diese Werbelinks, erhalte ich eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Für diesen Artikel werde ich für den Zeitaufwand für die Erstellung von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen April 2023 bei 12,7% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich im April 2023 eine Rendite zwischen 12 und 17%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Februar 2023	März 2023	April 2023
+13,6 %	+14,6 %	+12,7 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +13,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Mai 2023 Juni 2023 Juli 2023 11-16% 11-16% 10-15%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt auf 13,6% p.a.

Auf fast allen Plattformen sanken die Einnahmen. In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 10 und 16%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Dem 100.000 Euro Portfolio bei Finbee komme ich immer näher

Bei Finbee geht es weiter aufwärte. Mein Portfolio liegt bereits bei über 70.000€. Hier werde ich weiter erhöhen bis zu 100.000.

Bei Finbee biete ich sowohl mit dem Auto-Invest als auch manuell in manche Geschäftskredite. Dabei gehen meine Gebote bis zu 1.000€ pro Kredit.

Die Zinsen liegen zwischen meist 12% und 15%. Manchmal sogar noch höher. Meistens sind es Unternehmen die es schon viele Jahre gibt und die das Kapital benötigen um das Geschäft auszuweiten oder umzuschulden.

Mein Ziel ist es bei Finbee monatliche stabile Einnahmen in Höhe von ca. 1.000€ zu erhalten. Dafür ist dann ein Portfolio von ca. 100.000€ notwendig.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im April 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im April 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im April 2023	Netto-Einnahmen
	+1008,31 €	-0,00 €	+1008,31 €
	+475,17 €	+317,61 €	+792,78 €
	+1339,29 €	-0,00€ (Abschreibungen) -789,10 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+550,19 €
	+348,88 €	+177,72 €	+526,60 €
	+100,93 €	-0,00 €	+100,93 €
Finbee Tschechien	+27,23 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+3,75 € (Einnahmen aus Inkasso)	+30,98 €

Die höchsten Einnahmen hatte ich im April 2023 wieder bei Esketit mit +1.008,31 €.

Income Marketplace mit 15% Zinsen

Um meine Rendite zu erhöhen habe ich über 45.000€ bei Income investiert. Alles zu einem Zinssatz von 15%, was schon überdurchschnittlich ist. Im April gab es die ersten 100€ an Zinsen. Der Mai sollte dann schon deutlich besser laufen.

Investiert habe ich alles in den Kreditgeber ITF Group. Zusätzlich zu den hohen Zinsen habe ich heute 359,60 € Neukundenbonus erhalten. Das ist 1% meiner in den ersten 30 Tagen durchschnittliche Investmentsumme.

Mein Dashboard bei Income aktuell:

Wer so wie ich noch vom Neukundenbonus profitieren möchte, kann sich über meinen Werbelink bei Income registrieren. Am Besten wartet man bis man auch Kapital verfügbar hat und meldet sich dann an und macht die Verifizerung (KYC). Weil die Laufzeit der ersten 30 Tage startet sofort wenn die Verifizierung erfolgreich war.

Aber Achtung: Wer sich ganz normal bei Income anmeldet bekommt keinen Neukunden-Bonus. Es muss ein Werbelink sein wie dieser hier: Jetzt bei Income 1% Bonus erhalten!

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Wie jeden Monat gab es auch im April 2023 weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Da Creditstar jeden Monat zahlt habe ich mittlerweile alles als Verlust abgeschrieben. Von nun an werden alle Zahlungen von Creditstar wieder als Einnahme berrechnet.

Im Monat Mai 2023 werde ich von Creditstar +131,78 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 30.04.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 30.04.2023	Summe 31.03.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	831,63€	963,41€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	611,32 €	645,12 €
---> Davon in Notes investiert	0,15 €	0,31 €
---> Davon in Pending Payments	220,16 €	317,98 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	Mai 2023: +131,78 €	April 2023: +177,3 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis Mai 2023):	-831,63 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende April 2023 stehen 831,63 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Russische Kredite belasten die Rendite

Im Laufe des Jahres 2022 und Anfang 2023 habe ich russische Kredite von Kviku von anderen Investoren mit Abschlägen auf den Zweitmärkten gekauft. Die Hoffnung dahinter war das es doch zu zeitigen Teilrückzahlungen kommen könnte. Dies ist nicht jedoch passiert.

Bis jetzt habe ich bereits 26,7% von den russischen Kviku Darlehen als Verlust abgeschrieben. Jeden weiteren Monat werden 5% der ausstehenden Summe weiter abgeschrieben.

Das belastet natürlich auch die Rendite. Ohne die Russland Abschreibungen wäre die Rendite deutlich schon höher.

Ich halte 2 von 3 Optionen für möglich:

Option 1: Volle Rückzahlung, keine Verluste für Anleger (Unwahrscheinlich)

Option 2: Teilrückzahlung (Möglich)

Option 3: Totalverlust (Möglich)

Meine Bondora Kreditausfälle: Viele Kredite mit Verlust verkauft

Bei Bondora ging der Verkauf von ausgefallenen Krediten im April 2023 weiter. Dabei handelt es ich um bereits ältere Ausfälle, welche bereits seit teilweise 2014 bereits ausgefallen sind, also seit bereits fast 9 Jahren. Bei manchen Krediten gab es Teilzahlungen in der Zeit, bei anderen seit vielen Jahren keine Zahlung mehr. Noch ganz neue Ausfälle behalte ich im Portfolio. Ich möchte nur meine ganzen Altfälle noch mit ein wenig Ertrag verkaufen.

Dadurch hatte ich im April einen Verlust von 770,23 Euro durch die Verkäufe mit Abschlag an andere Anleger. Da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit zu 100% als Verlust abgeschrieben hatte wirkt sich dies nicht sehr stark auf die Rendite aus.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,1% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	90,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -5,0% gegenüber dem Vormonat
	23,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	26,7% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	25,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	55,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	93,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -3,2 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich bei Bondora viele Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme deutlich verringert. Aber auch bei Finbee und Mintos sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 37% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +370€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 630€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im April 2023 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im April 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +12,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende April 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 659 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 337 Punkte

Hive5 ist neu in meinem P2P Portfolio

Bei der neuen Plattform Hive5 bin ich neu dabei. Ich habe eine erste Überweisung gemacht und erste Investitionen in Kredite getätigt. Die ersten Zinsen habe ich bereits erhalten. Die Zinsen gehen rauf bis 14% Zinsen mit Rückkaufgarantie.

Fazit:

Der April 2023 war von der Rendite her bei mir der schlechteste Monat seit 1,5 Jahren (November 2021: 11,0% p.a.). Trotzdem sind 12,7% pro Jahr nicht schlecht.

Die russischen Abschreibungen belasten weiter die Rendite, und da ist erstmal keine Änderung in Sicht.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Juni 2023 für den Monat Mai.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Bei Finbee möchte ich in diesem Jahr mein Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Mein Portfolio soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen. Aktuell liegt mein Finbee Portfolio bei über 68.000€-

Meine Einnahmen im März 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +485,93 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Zinseinnahmen bei Finbee seit dem Start liegen schon bei über 144.000 €. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen jetzt bei 22.618,37€.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 20,55% (-0,67% gegenüber dem Vormonat).

März 2023 in Zahlen:

Ergebnisse	März 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	53957,46 €     +39,0 %	38.821,28 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	31261,15 €	16.170,95 €
Brutto-Einnahmen	+485,93 €     +20,8 %	+402,40 €
Abschreibungen	-45,98 €	+33,63 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+439,95 €	+436,03 €
Rendite:	+16,9 % p.a.	+32,4 % p.a.

Im März 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei +16,9% p.a.

Die Abschreibungen sind leicht gestiegen. Deswegen wurden im März knapp 47€ als Verlust abgeschrieben. Ich rechne mit steigenden Ausfällen und damit auch mit steigenden Abschreibungen. Da ich ja mein Portfolio so stark und schnell erhöhe ist es aber ganz normal das die Abschreibungen auch steigen werden. Natürlich werden die Zinsen auch ansteigen.

Knapp 500€ Einnahmen gab es im März 2023. Im April sollten es dann bereits deutlich über 500€ sein.

Mehrere höhere Einzahlungen im März 2023

Im März 2023 habe ich insgesamt 18.000€ bei Finbee eingezahlt. In den nächsten Monaten sind weitere Einzahlungen geplant um das Ziel des 100.000€ Portfolios zu erreichen.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	8,31 €	0,0%	+ 0,0 %
	873,98 €	2,2%	+ 0,3 %
	5563,25 €	13,8 %	- 0,2 %
	16044,43 €	39,8%	- 4,5 %
	17834,49 €	44,2 %	+ 4,4 %
GESAMT:	40.324,46 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	10.450,30 €	38,4 %	+ 2,3 %
	16.653,28 €	61,2 %	- 2,1 %
	102,67 €	0,4%	- 0,2 %
GESAMT:	27.206,25 €	100%

Meine letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
MB "Statybos aikštelių paruošimas" Alter des Unternehmens: 8 Jahre Mitarbeiter: 7	250 €	15% Zins 20.000€ 24 Monate Laufzeit	Vorbereitende Bauarbeiten Umsatz 2022: 0,12 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € Alle 15 Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,2 / 10 (18)
UAB EOS Alter des Unternehmens: 32 Jahre Mitarbeiter: 4	1000 €	12% Zins 55.000€ 36 Monate Laufzeit	Verkauf von Lüftungs- und Klimaanlagen Umsatz 2022: 1,41 Mio. € Gewinn 2022: +0,09 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 9,1 / 10 (72)
UAB "Zaskov-Grup" Alter des Unternehmens: 14 Jahre Mitarbeiter: 35	500 €	14% Zins 20.000€ 36 Monate Laufzeit	Handel mit Autoteilen; Jobsuche und Beschäftigung; Bauarbeiten Umsatz 2022: 0,68 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 46 von 49 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 3,8 / 10 (25)
MB "Skaniai" Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 19	500 €	14% Zins 15.000€ 36 Monate Laufzeit	Restaurant in Vilnius, bietet Catering- und Bäckereidienstleistungen an Umsatz 2022: 1,00 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 49 von 50 bisherige Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,0 / 10 (32)
MB "Gamtaurus" Alter des Unternehmens: 5 Jahre Mitarbeiter: 3	500 €	13% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Nahrungsergänzungsmittel I Tees I Kosmetik Umsatz 2022: 0,46 Mio. € Gewinn 2022: +0,15 Mio. € Hohe Gewinnmarge Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,1 / 10 (23)
UAB "Šešios ryto" Alter des Unternehmens: 7 Jahre Mitarbeiter: 8	500 €	13% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Versandhandel und Online-Verkauf von Möbeln Umsatz 2022: 0,69 Mio. € Gewinn 2022: +0,03 Mio. € 58 von 61 bisherige Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,9 / 10 (25)
Uždaroji akcinė bendrovė "Laberta" Alter des Unternehmens: 26 Jahre Mitarbeiter: 4	1000 €	13% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Forstwirtschaft und Holzernte Umsatz 2022: 0,87 Mio. € Gewinn 2022: +0,18 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,4 / 10 (34)
A. Lingienės personalinė įmonė Alter des Unternehmens: 26 Jahre Mitarbeiter: 8	500 €	13% Zins 40.000€ 36 Monate Laufzeit	Verpflegungs- und Unterkunftsdienste in der Region Vilnius. Zweck: Kauf von Solarkraftwerk Umsatz 2022: 0,36 Mio. € Gewinn 2022: +0,05 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,0 / 10 (8)
MB Unlabel Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 3	500 €	13% Zins 60.000€ 36 Monate Laufzeit	Bekleidungsproduktion, Einzel und Grosshandel Umsatz 2022: 0,78 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,6 / 10 (24)

Es werden weiterhin alle Kredite bei Finbee voll finanziert. Selbst Kredite mit einer Gesamtsumme von 50.000€ oder sogar über 100.000€ werden alle voll finanziert, weil neben privaten Investoren auch institutionelle Anleger bei Finbee höhere Summen investieren.

Vorteile und Nachteile von Geschäftskrediten im Vergleich zu Konsumentendarlehen:

Jedes Investment hat Vor und Nachteile. Die Vorteile wenn ich Kredite an Unternehmen bei Finbee vergebe sind:

• Kosten senken: Wenn die Umsätze sinken oder Aufträge wegfallen können Unternehmen Mitarbeiter entlassen um so Kosten einzusparen. Bei einem Konsumkredit kann der Kreditnehmer nicht einfach seine Ausgaben senken. Ein hoher Anteil der Ausgaben müssen für die alltäglichen Dinge ausgegeben werde
• Selbst wenn ein Unternehmen in einem Jahr Verluste gemacht hat, bedeutet es nicht das das Unternehmen die Raten nicht mehr zahlen kann. Oft führen Einmaleffekte zu einem Jahres-Verlust, wobei der Cashflow weiterhin konstant bleibt. Bei einem Konsumkredit führen höhere Ausgaben als Einnahmen fast unweigerlich zu verspäteten oder ganz ausbleibenden Zahlungen.
• Mehrere Einnahmequellen: Fast jedes Unternehmen hat mehrere Kunden, verkauft mehrere Produkte oder bietet mehrere Dienstleistungen an. Fällt mal ein Kunde weg hat man dennoch Einnahmen von anderen Quellen. Anders bei einem Konsumkredit: Ein privater Kreditnehmer hat meistens nur eine Einnahmequelle und das ist der Volltags-Job. Verliert ein Kreditnehmer seine Arbeit hat er bereits einen Monat später ein deutlich niedrigeres Einkommen durch das Arbeitslosengeld in Litauen, was deutlich niedriger ist als in Deutschland.
• Steigen die Ausgaben an, können Unternehmen die Preise der Produkte oder Dienstleistungen nach oben anpassen und die Preiserhöhungen an die Kunden weitergeben. Ein privater Kreditnehmer kann nicht einfach bei steigenden Ausgaben sein Einkommen erhöhen. Dazu müsste er erst zusätzlich einen Nebenjob annehmen

Aber es gibt natürlich auch Nachteile von Geschäftskrediten im Vergleich zu Konsumentenkredite:

• Egal wie erfolgreich das Unternehmen wirtschaftet, ich bekomme den vereinbarten Zins und partizipiere nicht vom Erfolg. Es kann mir als Finbee Anleger also egal sein ob das Unternehmen hervorragend wirtschaftet oder nur durchschnittlich. Wichtig ist nur das ein Unternehmen nicht pleite geht und fähig ist die monatlichen Raten abzuzahlen.
• Unternehmen die erst seit wenigen Jahren existieren könnten mit dem Kapital von Finbee mehr Risiken eingehen um schneller zu wachsen.
• Konkurrenz: Durch neue Konkurrenz, welche besser wirtschaftet kann ein Geschäftsmodell schnell unwirtschaftlich werden.

Um möglichst wenig Verzüge und Ausfälle von Geschäftskrediten zu bekommen werte ich unter anderem folgende Punkte der Unternehmen aus:

• Alter des Unternehmens (Je älter desto besser)
• Mehrere Mitarbeiter (Um breiter aufgestellt zu sein)
• Umsatz (Je höher und stabiler umso besser)
• Gewinn (Möglichst in den letzten Jahren immer profitabel)
• Pünktliche Raten bei früheren Finbee Darlehen (Wahrscheinlichkeit steigt, das wer in der Vergangenheit immer pünktlich bezahlt hat, dies auch in der Zukunft tun wird)

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.

Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:

Den Minimalzins habe ich auf 16% gesenkt.

Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Meine Portfolio Zwischenziele

Aktuell habe ich 68.000 € auf der Plattform Finbee. Und so sehen meine Pläne mit der Plattform Finbee aus:

Ende Mai: 76.000€ Portfolio

Ende Juni: 84.000€ Portfolio

Ende Juli: 92.000€ Portfolio

Ende August: 100.000€ Portfolio

Dafür müsste ich jeden Monat ca. 8.000€ einzahlen. Ab September geht es dann darum das Portfolio stabil bei 100.000€ zu halten.

Bereits im Mai möchte ich ein weiteres Update zu meinem Finbee Portfolio posten. Dann hoffentlich mit deutlich über 500€ Brutto-Einnahmen.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Bereits im Januar 2023 hatte ich einen ersten Artikel über die Plattform Fagura und meine ersten Erfahrungen geschrieben. Damals hatte ich 1.600€ bei Fagura investiert. Mittlerweile habe ich mein Investment bei Fagura auf fast 10.000€ erhöht.

So sieht mein Dashboard bei Fagura aus:

Ich habe knapp 9.000 Euro in Kredite investiert und 923€ sind verfügbar, die in den nächsten Tagen und Wochen investiert werden sollen. Verteilt wurde mein Investment auf 169 verschiedene Kredite. 44 Kredite wurden bereits komplett zurückgezahlt.

Ausgefallen sind zur Zeit bei mir 84,47€. Das sind Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug. Eine Rückkaufgarantie oder Rückkaufverpflichtung gibt es bei Fagura nicht. Fagura versucht bei den ausgefallenen Darlehen selber das Geld noch einzutreiben. Dies kann allerdings viele Monate dauern.

Verkauft an ein Inkassounternehmen wurde bei mir noch kein Kredit (Sold to collection agency). Dies passiert wenn Fagura es über einen längeren Zeitraum nicht schafft vom Kreditnehmer Geld einzutreiben und es für Fagura auch keine gute Erfolgschancen gibt noch etwas einzutreiben. Dann verkauft Fagura den Kredit mit einem Abschlag an ein Inkassounternehmen und Anleger bekommen dann einen Teil zurückgezahlt und haben dann einen Teilverlust.

Ich habe noch relativ wenig Kredite in Verzug. Hier sollte aber beachtet werden das ich erst in den letzten Monaten viel in neue Kredite investiert habe, die noch gar nicht in Verzug gehen konnten. Deswegen werden die Verzüge in den nächsten Wochen also noch ansteigen.

Meine Zinssätze bei Fagura

Mein Duchschnittszinsatz: 24%

Kredit mit dem geringsten Zinssatz: 15,9%

Kredit mit dem höchsten Zinssatz: 41,9%

Im Schnitt erhalte ich 24% Zinsen bei Fagura. Ohne Kreditausfälle würde meine Rendite also 24% pro Jahr betragen. Aber natürlich ist bei so hohen Zinsen mit Kreditausfällen zu rechnen. Wegen den Risiken möchte ich mindestens 16% Nettorendite pro Jahr bei Fagura nach Ausfällen erzielen. Ob ich das mit Fagura schaffe kann ich noch nicht sagen. Erst nach einigen Monaten ist hier eine erste Schätzung möglich.

Meine Einnahmen bei Fagura

Seit dem Start im Juni 2022 habe ich bisher schon 562 Euro an Einnahmen bei Fagura erzielen können. Das ist deutlich mehr als derzeit die Summe der Kredite die ausgefallen sind.

Mein Portfolio bei Fagura

Wie auch bei anderen P2P Anbietern gibt es Kreditratings bei Fagura. Je besser das Rating desto geringer der Zins und desto geringer die Ausfallwahrscheinlichkeit.

Die meisten Kredite haben bei mir Rating B und C. Kredite mit Rating E und F hab ich ganz wenige.

Die meisten Kredite haben eine Laufzeit von 3 Jahren. Nur wenige Kredite laufen 1 bis 2 Jahre. 3 Jahre scheint eine Standard-Laufzeit zu sein.

Immer wieder Cashback-Aktionen

Bei Fagura gibt es immer wieder Cashback-Aktionen. Ich habe im März zum ersten mal selber bei einer Aktion mitgemacht. Es gab 3% Cashback wenn man Geld einzahlt und in Kredite investiert. Bei der Aktion wurde mir im April 144€ ausgezahlt weil ich im Aktionszeitraum 4.800€ eingezahlt und in Kredite investiert hatte. Durch Cashback-Aktionen steigere ich meine Rendite bei Fagura noch zusätzlich.

Anlegergebühr senkt meine Rendite um 1,2% pro Jahr

Fagura behält von Anlegern Gebühren ein, wenn die Kreditnehmer monatlich ihre Raten zahlen. Die Gebühr beträgt 2% von allen Rückzahlungen.

Ich wollte wissen wie stark sich die Anlegergebühr auf meine Rendite auswirkt. 5 % von meinen bisher erhaltenen Zinsen gehen für die Anlegergebühr drauf. Das bedeutet das sich meine Rendite um ca. 1,2% durch die Gebühr senkt.

Mein Durchschnittszinssatz: 24% p.a.

Anlegergebühr: 1,2% p.a.

Mein Durchschnittszinssatz nach Anlegergebühr: 22,8%

Mein Auto-Invest

Bei Fagura kann manuell oder auch per Auto-Invest geboten werden.

Die meisten Kredite werden aber zuerst durch den Auto-Invest gefüllt. Besonders kleinere Kredite werden somit sofort durch den Auto-Invest gefüllt. Deswegen lasse ich nur noch den Auto-Invest laufen der alles für mich investiert.

Mein Auto-Invest investiert aktuell in die Ratings C,D,E,F, und G

Laufzeiten nehme ich 2 und 3 Jahre.

Und aktuell nur Privatkredite und keine Unternehmenskredite.

Moldawien und das Risiko

Natürlich bin ich mir bewusst das ich hier in Privatpersonen und Unternehmen in Moldawien investiere. Dort kann es wegen der Nähe zu der Ukraine zu Umwälzungen im Land kommen, was auch Folgen auf die Zahlungen der Kreditnehmer oder auch auf Fagura selbst haben könnte.

Auch die Inflation behalte ich im Auge. In Moldawien war die Inflation im Oktober 2022 bei 34,6% auf dem Höhepunkt. Mittlerweile ist die jährliche Inflation auf 22% abgesunken und weiter fallend.

Fagura ist keine ganz neue P2P Plattform. Bereits seit 2019 werden Kredite bei Fagura vermittelt:

15 Euro Bonus für neue Anleger bei Fagura

Neue Anleger, die bei Fagura mindestens 250 Euro investieren, erhalten 15 Euro Neukundenbonus gutgeschrieben wenn Sie sich über diesen Werbelink anmelden: www.fagura.com

Achtung: Wer sich direkt bei Fagura über die Startseite registriert bekommt keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein.

Und so funktioniert es:
Jeder neue Anleger der sich über den obigen Link bei Fagura anmeldet, erhält einen Bonus von 15 Euro nachdem mindestens 250 Euro auf dem Primärmarkt oder dem Zweitmarkt in Kredite investiert wurden.

Beispiel:
Anleger Anton meldet sich neu über den Werbelink bei Fagura an. Er zahlt 250€ bei Fagura ein und investiert alles in Darlehen. Nach wenigen Tagen wird der 15 Euro Bonus auf seinem neuen Fagura Konto gutgeschrieben.

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für Neukunden die mindestens 250 Euro über diesen Link investieren!

Fazit:

Meine ersten 10 Monate liefen sehr gut bei Fagura. Ich habe bisher keine sehr großen Ausfälle in meinem Portfolio und deutlich mehr Zinsen erhalten als Ausfälle. Da ich kürzlich erst mein Portfolio stark erhöht habe, erwarte ich aber das meine Ausfälle demnächst ansteigen.

Wenn ich sehe das die Ausfälle für mich zu stark ansteigen oder sich die Lage in Moldawien verschlechtert, werde ich meine Neu-Investitionen stoppen. Solange dies aber nicht passiert möchte ich weiter bei Fagura mein Portfolio erhöhen. Vielleicht schaffe ich es bis zum Jahresende auf 20.000€.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen März 2023 bei 14,6% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich im März 2023 eine Rendite zwischen 11-16%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Januar 2023	Februar 2023	März 2023
+25,5 %	+13,6 %	+14,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,9 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: April 2023 Mai 2023 Juni 2023 13-18% 11-16% 11-16%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt auf 17,9% p.a.
In den nächsten Monaten erwarte ich auch keine Renditen höher als 20%, da die Ausfälle und Abschreibungen ansteigen. Nur neue Cashback-Aktionen könnten die Rendite nochmals auf 20% schieben.

Es gibt Anzeichen das der April 2023 wieder etwas besser ausfallen könnte. In den Monaten danach rechne ich mit Renditen zwischen 11 und 16%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Dem 100.000 Euro Portfolio bei Finbee komme ich immer näher

Bei Finbee möchte ich in diesem Jahr mein Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Hier habe ich darüber geschrieben. Mittlerweile habe ich innerhalb kürzester Zeit mein Finbee Portfolio bereits auf über 60.000€ erhöht. Aktuell konzentriere ich mich auf die Geschäftskredite bei Finbee. In ausgewählte Unternehmen investiere ich bis zu 1.000€. Die Zinsen liegen zwischen 12% und 15%. Meistens sind es Unternehmen die es schon viele Jahre gibt und die das Kapital benötigen um das Geschäft auszuweiten oder umzuschulden.

Es gibt auch viele Unternehmen die nach einiger Zeit einen zweiten Kredit bei Finbee beantragen aufnehmen. Und wenn bis dahin alle fälligen Raten pünktlich gezahlt wurden, ist dies für mich ein positives Signal.

Mein Ziel ist es bei Finbee monatliche stabile Einnahmen in Höhe von ca. 1.000€ zu erhalten. Dafür ist dann ein Portfolio von ca. 100.000€ notwendig.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im März 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im März 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Februar 2023	Netto-Einnahmen
	+1455,01 €	-0,00 €	+1455,01 €
	+1798,57 €	-0,00€ (Abschreibungen) -816,92 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+981,65 €
	+817,18 €	-59,63 €	+757,55 €
	+485,93 €	-45,98 €	+439,95 €
Finbee Tschechien	+27,23 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+3,75 € (Einnahmen aus Inkasso)	+30,98 €

Die höchsten Einnahmen hatte ich im März 2023 wieder bei Esketit mit +1455,01 €.

Ganz neu in meinem Portfolio: Income Marketplace

Ganz neu mit dabei bin ich bei Income Marketplace. Die Plattform gibt es schon seit 2021. Ich habe abgewartet wie sich Income entwickelt und habe mich jetzt dazu entschieden dort zu investieren.

Ich habe 45.000€ in den Kreditgeber ITF Group mit 15% Zinsen investiert

Mein Dashboard bei Income:

Ich habe innerhalb kürzester Zeit 45.000€ bei Income eingezahlt um beim Freunde-werben-Freunde Programm noch zusätzlich zu den 15% Zinsen 1% Bonus zu bekommen. Der Income Neukundenbonus errechnet sich aus den durchschnittlichen investierten Geldern in den ersten 30 Tagen. Also nicht was nach 30 Tagen investiert ist, sondern es wird in den ersten 30 Tagen nach erfolgreicher Verifizierung jeden Tag das investierte Kapital ermittelt und davon gibt es 1% vom Durchschnitt der ersten 30 Tage als Bonus.

Deshalb habe ich gleich in den ersten Tagen nach erfolgreicher Verifizerung das komplette Kapital nach Income überwiesen um möglichst viel Neukunden-Bonus zu erhalten. Wenn nun jetzt in den ersten 30 Tagen jeden Tag alles investiert ist, sollte ich 367€ an Neukundenbonus bei Income erhalten. (Im Schnitt dann 36700€ in den ersten 30 Tagen investiert)

Leider gibt es bei Income keinen Zweitmarkt. Deshalb bin ich nun an die Plattform gebunden und kann nicht vorzeitig aussteigen. Allerdings haben die Kredite in die ich investiert habe Laufzeiten von 1 bis 2 Jahren. Außerdem laufen viele Kredite nicht ganz bis zum Ende der Laufzeit. Deswegen gibt es da durchaus einen hohen Cashflow jeden Monat.

In den nächsten Monaten werde ich dann entscheiden ob ich die Rückflüsse von der ITF Group wieder reinvestiere oder ob ich auch noch in andere Kreditgeber bei Income reinvestiere. Dazu muss ich aber noch weitere Auswertungen machen und mich noch mehr mit den anderen Kreditgebern beschäftigen.

Wer so wie ich vom Neukundenbonus profitieren möchte kann sich über meinen Werbelink bei Income registrieren. Am Besten wartet man bis man auch Kapital verfügbar hat und meldet sich dann an und macht die Verifizerung (KYC). Weil die Laufzeit der ersten 30 Tage startet sofort wenn die Verifizierung erfolgreich war.

Aber Achtung: Wer sich ganz normal bei Income anmeldet bekommt keinen Neukunden-Bonus. Es muss ein Werbelink sein wie dieser hier: Jetzt bei Income 1% Bonus erhalten!

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos nur noch dreistellig:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Wie jeden Monat gab es auch im März 2023 weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Da Creditstar jeden Monat zahlt habe ich mittlerweile alles als Verlust abgeschrieben. Von nun an werden alle Zahlungen von Creditstar wieder als Einnahme berrechnet.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Außerdem habe ich schon 2 mal eine Einmalzahlung von Creditstar auf Mintos erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme, was gar nicht so schlecht ist.

Im Monat April 2023 werde ich von Creditstar +177,30 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 31.03.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.03.2023	Summe 28.02.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	963,41€	1178,37€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	645,12 €	808,82 €
---> Davon in Notes investiert	0,31 €	9,94 €
---> Davon in Pending Payments	317,98 €	359,61 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	April 2023: +177,3 €	März 2023: -58,92 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis April 2023):	-963,41 € (100% der ausstehenden Summe)

Nach April 2023 habe ich also mein komplettes Creditstar Investment völlig als Verlust abgeschrieben. Zugegeben ist es sehr konservativ gerechnet, denn es kommen ja immer noch Zahlungen von Creditstar. Dennoch verfahre ich mit allen Kreditgebern und Plattformen gleich wenn es zu Zahlungsverzügen kommt. Hätte Creditstar gar keine Zahlungen geleistet würde die Abschreibung deutlich langsamer voranschreiten.

Mit Stand Ende März 2023 stehen 963,41€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Viele Kredite bei Bondora mit Verlusten verkauft

Bei Bondora bereinige ich zur Zeit mein Portfolio mit Kredite in Verzug. Ich verkaufe nur Kredite welche in Verzug sind. Und diese auch mit höheren Abschlägen. Von manchen erwarte ich keine Zahlungen mehr und verkaufe dann mit bis zu 88% Rabatt. Von anderen Darlehen kommen zwar regelmäßig Zahlungen, aber nur mit geringer Höhe. Diese verkaufe ich dann mit geringeren Abschlägen.

Dadurch hatte ich im März einen Verlust von 513 Euro durch die Verkäufe mit Abschlag an andere Anleger. Das hat dann die Rendite im März noch etwas nach unten gedrückt. Da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit zu 100% als Verlust abgeschrieben hatte, wird es im April nun eine negative Abschreibung geben, weil meine Kredite in Verzug gesunken ist. Das wird die Rendite im April dann erhöhen.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	96,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +22,3% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	98,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	95,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -4,4% gegenüber dem Vormonat
	18,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,5% gegenüber dem Vormonat
	20,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,6 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	20,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	45,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,5 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	96,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

10% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb also Netto 90% nach Abschreibungen übrig.

Beispiel:

—> -100€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 900€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im März 2023 eine Rendite von +0,5%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +6,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im März 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +14,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende März 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 652 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 335 Punkte

Fazit:

Der März 2023 war wie der Februar davor ein schwächerer Monat. Bisher bin ich weiterhin von großen Plattformpleiten oder großen Kreditgeberpleiten verschont geblieben. Das kann sich natürlich schnell ändern und dann gäbe es negative Monatsrenditen oder sogar negative Jahresrenditen.

Es sind vereinzelt wieder sinkende Zinssätze zu beobachten. Manche Plattformen haben die Zinsen gesenkt da es einen Anlegerüberschuss gibt. Wenn es jetzt wieder mit den P2P-Zinssätzen weiter nach unten geht wäre eine P2P-Anlage in Kredite mit wieder längerer Laufzeit sinnvoll. Normalerweise sinken die Zinsen fast jedes Jahr im Sommer. Ich schätze das es auch in diesem Jahr so sein wird.

In der Vergangenheit war zu beobachten das dann im Oktober/November die Zinsen wieder angestiegen sind, weil die Nachfrage wieder in dem Zeitraum höher wird.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Mai 2023 für den Monat April.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.