Seit Juni 2022 investiere ich bei der P2P-Plattform Fagura aus Moldawien. Nach über einem halben Jahr habe ich bereits 275€ an Zinsen erhalten.

Hier eine Übersicht über die Plattform:

So sieht meine Übersichtsseite bei Fagura aus:

Fagura ist seit 2019 aktiv

Vergebene Kredite im Jahr 2019: 0,04 Mio. €

Vergebene Kredite im Jahr 2020: 0,24 Mio. €

Vergebene Kredite im Jahr 2021: 0,83 Mio. €

Vergebene Kredite im Jahr 2022: 1,35 Mio. €

Fagura ist auf Wachstumskurs. Erst seit letztem Jahr können auch Anleger außerhalb von Moldawien in Kredite auf Fagura investieren.

Insgesamt wurden insgesamt schon fast 1.500 Kredite an Kreditnehmer ausgezahlt. Im Schnitt liegen die Zinsen bei 22,79%.

Bei Fagura handelt es sich um unbesicherte Konsumentenkredite. Die meisten Kredite werden für eine Umschuldung verwendet. Also alte Kredite werden abgelöst um eine niedrigere monatliche Rate zu bezahlen oder um Schulden mit höheren Zinsen abzulösen.

Das Land: Moldawien

Moldawien hat nur 2,6 Mio. Einwohner und ist damit recht klein. Von Anfang an war es das Ziel von Fagura auch in Rumänien Kredite zu vermitteln. Dies soll auch demnächst beginnen, weil Rumänien über 7x so viele Einwohner hat.

Politik und Kriegsangst

Moldawien hat sich in den letzten Jahren der europäischen Politik angenähert und sich politisch gegen die russische Politik gestellt. Das könnte negative Folgen haben. Denn Moldawien ist sehr von Russland abhängig. Auch beim Gas. Und es könnte Jahre dauern bis diese Abhängigkeit geringer wird.

Diese Punkte erhöhen natürlich das Risiko. Denn die Zahlungsstärke der Kreditnehmer hängt auch stark von den politischen Entscheidungen ab.

Inflation in Moldawien über 30%

Die Inflation in Moldawien ist besonders hoch, sinkt seit einigen Monaten allerdings leicht:

Quelle: https://www.bnm.md/en/content/inflation

Der Höhepunkt der jährlichen Inflation lag im August 2022 bei über 34%. Seitdem sinkt die Inflation langsam. Aktuell liegt die Inflation bei 30,2% (Dezember 2022).

Welche Rendite ist zu erwarten?

Fagura selber gibt an das 10% Rendite nach Ausfällen möglich sind.

Bei dem Beispiel geht Fagura von einem Durschnittszins von 16% aus. Davon wären 4% Ausfallquote und 2% Gebühren. Ergibt dann am Ende eine Nettorendite von 10% für den Anleger.

Ich habe jedoch einen Durschnittszins von über 23%. Trotz höherer Ausfallquoten durch risikoreichere Kredite rechne ich mit deutlich mehr als 10% Rendite. Mindestens sollten es 16% sein wegen dem höheren Plattform und Länderrisiko damit ich bei Fagura weiter investiere.

Was passiert mit ausgefallenen Krediten?

Zunächst wandern Kredite mit mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug in den Status „Default„.

Hier wird dann mindestens 60 Tage lang versucht von Fagura selber Geld einzutreiben. Dies ist auch schon oft gelungen. Fagura veröffentlicht immer wieder Erfolgsmeldungen wenn es Erfolge bei der Eintreibung gibt.

Zum Beispiel erst kürzlich:

Anderes Beispiel:

Letztes Beispiel:

Frühestens nach 120 Tagen Zahlungsverzug wechselt der Kredit in den Status „Forced Collection„. Hier wird durch ein externes Inkassounternehmen versucht das Geld einzutreiben oder die komplette Kreditforderung an das Inkassounternehmen mit einem Abschlag verkauft.

Zuletzt gibt es noch einen Status „Compromised“ Dahin wechselt der Kredit wenn wirklich keine Zahlungen mehr zu erwarten sind. Das ist dann der tatsächliche Verlust.

Gebühren bei Fagura

Bei Fagura gibt es eine Anleger-Servicegebühr die monatlich mit den Rückzahlungen einbehalten wird (Investor service fee on fagura.com). Diese beträgt 2% von allen Rückzahlungen.

Von meinen bisher erhaltenen Zinsen in Höhe von 275,29€ wurden 11,41€ an Anlegerservicegebühren abgezogen. Das sind ca. 4,15% der erhaltenen Zinsen.

Die Anlegerservicegebühr senkt den Zins bei mir um bisher ca. 1% auf jährlicher Basis. Ist also eher gering.

Liegt der Durchschnittszins also zum Beispiel bei 22%, sinkt der Zins wegen der Anlegerservicegebühr um 0,9%. Somit liegt der Nettozinssatz bei 21,1% in dem Beispiel.

Außerdem gibt es Inkassogebühren (Collection fee). Ich habe bereits 0,71€ an Inkassogebühren bezahlt. Da geht es um Kredite die bereits mit über 60 Tagen überfällig waren und wo eine oder mehrere Raten eingetrieben werden konnten. Diese werden aber nur bei einem Eintreibungserfolg fällig.

Zweitmarkt bei Fagura

Bei Fagura gibt es einen Zweitmarkt um Kredite zu kaufen oder zu verkaufen. Dieser ist allerdings noch etwas eingeschränkt. Es sind noch keine Auf- oder Abschläge einstellbar. Deshalb kann ein Verkauf an einen anderen Anleger nicht garantiert werden. Außerdem können nur Kredite mit bis zu 30 Tagen in Verzug gekauft und verkauft werden. Geplant ist aber das in Zukunft auch Abschläge einstellbar sind, Somit könnte man sich von Krediten mit Verzug vor dem Ausfall trennen.

Käufer kaufen ohne Gebühren. Beim Verkauf fällt eine Gebühr in Höhe von 1% der Verkaufsbetrags an.

Finanzierungsrunden bei Seedrs

Über Seedrs hat sich Fagura bereits 2 mal finanziert.

18.11.2022 786.845 € (Bewertung 5 Mio. €)

03.11.2021 335.784 €(Bewertung: 2,4 Mio. €)

Die erst kürzliche Finanzierungsrunde vom November 2022 reicht aus um für die nächsten Monate den Betrieb der Plattform zu sichern und um die Expansion weiter zu bringen.

Auto-Invest bietet automatisiert

Der Autoinvest ist einstellbar nach Risiko, Laufzeiten, Kreidthöhe und Kreditart.

Ich habe meinen Auto-Invest so eingestellt das dieser nicht auf Unternehmenskredite investiert sondern nur auf Kredite von Privatleuten. Beim Risikolevel habe ich C bis G gewählt. Am Anfang hatte ich auch Risikolevel B im Auto-Invest.

Die Kredithöhe habe ich nun auf 100€ hoch gesetzt. Bisher hatte ich nur 25€ pro Kredit investiert.

Der Auto-Invest investiert automatisch in jeden Kredit nach meinen Einstellungen.

Kreditperformance tracken

Bei jedem Kredit ist einsehbar ob die Raten pünktlich kommen oder verspätet. Hier ein Beispiel von meinem Portfolio:

Die obige Kreditnehmerin verdient nur 304€ aber bezahlt die Raten bisher. Maximal war sie bisher 9 Tage in Verzug. Einmal kam die monatliche Rate sogar 7 Tage früher.

„Active Debts“ hat sie 4558€. Das sind Schulden bei anderen Banken oder Kreditinstituten. Ganz schön hohe Schulden bei so einem geringen Einkommen, aber deswegen wird der Zins auch so hoch sein.

Bankkonto von Fagura

Fagura nützt für Anleger außerhalb von Moldawien ein belgisches Bankkonto von Wise.

Denn viele Banken aus Deutschland unterstützen keine Überweisung nach Moldawien. Meine Sparkasse zum Beispiel lässt allgemein keine Überweisung nach Moldawien zu. Deswegen nutzt Fagura ein Konto bei Wise aus Belgien.

Einzahlungen sind innerhalb von einem Tag gutgeschrieben. Auch meine Testauszahlungen waren nach einem Tag auf meinem Referenzkonto.

Gute Fagura App verfügbar

Fagura hat bereits eine gut funktionierende App entwickelt. Ich finde sie sehr übersichtlich und gut gelungen. Es sind viele Funktionen vorhanden und sehr einfach zu bedienen.

Das ist meine Strategie

Den ersten Test hat Fagura bereits in den ersten 7 Monaten bestanden. Meine Ausfälle sind nicht so hoch wie ich erwartet habe. Deswegen erhöhe ich jetzt mein Portfolio bei Fagura. Erstmal auf ca. 5.000€ bis April 2023. Dann nach April 2023 eventuell auch auf 10.000€. Je nachdem wie sich der Ukraine-Krieg bis April 2023 entwickelt.

Bis April 2023 werde ich dann bereits sehen was mit den Ausfallkrediten passiert. Ob die verkauft wurden und wenn ja zu welchen Abschlägen. Oder ob Fagura selber durch das Inkassoverfahren Gelder eintreiben kann. Dann ist die Rendite besser einschätzbar.

Fazit

Ich bin mir bewusst das Fagura ein höheres Risiko hat als etablierte P2P Plattformen. Allerdings gibt es hier dafür höhere Zinsen dafür. Ich plane auch einen Totalverlust ein, falls Moldawien in einen Krieg gezogen wird, bzw. Truppen dort einmarschieren.

Wenn dies nicht passiert können die hohen Zinsen bei Fagura viele Kreditausfälle kompensieren.

Wer Fagura so wie ich testen will kann gleich einen 15€ Bonus bekommen:

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Achtung: Wer sich direkt bei Fagura über die Startseite registriert bekommt keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein.

Und so funktioniert es:
Jeder neue Anleger der sich über den obigen Link bei Fagura anmeldet, erhält einen Bonus von 15 Euro nachdem mindestens 250 Euro auf dem Primärmarkt oder dem Zweitmarkt in Kredite investiert wurden.

Beispiel:
Anleger Anton meldet sich neu über den Werbelink bei Fagura an. Er zahlt 250€ bei Fagura ein und investiert alles in Darlehen. Nach wenigen Tagen wird der 15 Euro Bonus auf seinem neuen Fagura Konto gutgeschrieben.

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Im April/Mai 2023 plane ich einen Update-Artikel indem es darum gehen soll wie sich mein Fagura Portfolio entwickelt hat.

Mit etwas Verspätung gibt es in diesem P2P Update meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen im November 2022.

Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im November 2022 bei 17,1% p.a.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 12-17%. Durch höhere Zahlungen aus der Eintreibung und Gewinnen durch den Kauf von Krediten mit Abschlägen war die Rendite im oberen erwarteten Bereich.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

September 2022	Oktober 2022	November 2022
+20,9 %	+23,7 %	+17,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +20,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Dezember 2022 Januar 2022 Februar 2022 12-17% 12-17% 12-17%

Der Monat November gehörte allgemein in den letzten knapp 12 Jahren bei mir zu den Besten P2P Renditemonaten des ganzen Jahres.

Der November 2022 war allerdings der zweitschlechteste Renditemonat im Jahr 2022, aber dennoch mit 17,1% p.a. eine ordentliche Rendite für das eingegangene Risiko.

Auch im November 2022 habe ich von anderen Anlegern russische Kredite mit hohen Abschlag aufgekauft.

Ausblick: Renditen oberhalb von 20% wird es wohl nur noch geben falls es weitere hohe Rückzahlungen aus dem Inkasso geben sollte. Und das dürfte immer seltener werde da ich in 2022 fast nur noch in Plattformen mit Rückkaufgarantie investieren. Und die Rückflüsse aus dem Inkasso kommen hauptsächlich von Plattformen ohne Rückkaufgarantie.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Zahlungen aus dem Inkasso von bereits abgeschriebenen Krediten

Bei Finbee erhalte ich jeden Monat Rückzahlungen aus der Eintreibung. In fast jedem Monat sinkt auch die ausstehende Summe aller Kredite mit mehr als 60 Tagen Zahlungsverzug. Die meisten dieser Kredite hatte ich im Jahr 2019 abgeschrieben weil da die Summe an stärksten angestiegen ist. Deswegen ist meine Gesamt-Jahresrendite im Jahr 2019 auch so schwach gewesen. Seit 2020 sinkt die Summe aller Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug fast jeden Monat.

Im Jahr 2020 hatte ich noch über 30.000€ an Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Mittlerweile ist die Summe auf unter 25.000€ gesunken. Ein großer Teil dieser Kredite wird wohl endgültig ausfallen und es wird natürlich nicht alles wieder zurück kommen. Kreditnehmer sind verstorben, sind in ein anderes Land geflohen, haben Insolvenz angemeldet oder sind dauerhaft arbeitslos. In solchen Fällen ist natürlich nichts mehr zu holen.

Aber von den anderen Kreditnehmern die durch Schicksalschläge, weniger Lohn oder einfach überschuldet sind kommt immer mal wieder etwas zurück.

Auch im November habe ich von bereits mit Verlust abgeschriebenen Krediten bei Finbee Rückzahlungen erhalten. Es waren über 846 Euro:

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im November 2022 von einigen Plattformen:

Einnahmen im November 2022:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im November 2022	Netto-Einnahmen
	+412,21 €	+846,82 €	+1259,03 €
	+1086,11 €	-161,11 €	+925,00 €
	+2115,67 €	-0,00€ (Abschreibungen) -1.244,73 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+870,94 €
	+837,94 €	-0,00 €	+837,94 €
Finbee Tschechien	+33,82 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+92,15 € (Einnahmen aus Inkasso)	+125,97 €

Höhere Einnahmen auch im November 2022 wegen Kauf russischer Kredite mit Abschlag auf den Zweitmärkten

Auch im November 2022 war ich aktiv und habe mit hohen Abschlägen russische Kredite von anderen Anlegern gekauft.

Es ist eine riskante Wette das wieder Zahlungen aus Russland nach „unfreundlichen Staaten“ irgendwann wieder möglich werden. In der Zwischenzeit kann natürlich vieles passieren. Auch der Kreditgeber Kviku kann in der Zeit natürlich Insolvenz anmelden. Dann wäre die ganze Investition ein Verlust. Dies ist aber bereits von mir im Kaufpreis einkalkuliert.

Vor dem Beginn des Ukraine-Kriegs hatte ich nur wehr wenig russische Kredite . Der Anteil an russischen/ukrainischen Darlehen betrug nur 0,2%. (Siehe hier)

Mein Creditstar-Risiko sinkt durch Rückzahlungen im November 2022:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Im November 2022 gab es viele größere Zahlungen bei Mintos von Creditstar.

Auch im November habe ich 5% der ausstehenden Summe als Verlust abgeschrieben, auch wenn Creditstar bei Mintos offiziell gar nicht ausgefallen sondern nur in Verzug ist. Der Grund ist das Creditstar mit fälligen Zahlungen in Verzug gekommen ist, und die fälligen Zahlungen bei Mintos auf Ende des Jahres verschoben wurden. Dabei handelt es sich um fällige Zahlungen in Höhe von 8,3 Mio. €.

Solange Creditstar nicht alle fälligen Zahlungen bei Mintos bezahlt hat, werte ich mein Creditstar Investment als Ausfall, und schreibe jeden Monat einen Teil als Verlust ab.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Denn ich habe bereits eine Einmalzahlung in höhe von 1% erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme.

Im Monat Dezember 2022 werde ich insgesamt 124,11 € (Alle Kreditgeber) bei Mintos als Verlust abschreiben. Auf Creditstar fallen im November -119,15 € als Abschreibung an. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 30.11.2022:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 30.11.2022	Summe 31.10.2022
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	2382,90€	3183,70€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	970,63 €	1088,49 €
---> Davon in Notes investiert	0,72 €	0,74 €
---> Davon in Pending Payments	1411,55 €	2094,47 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	Dezember 2022: -119,15 €	November 2022: -159,19 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August bis Dezember 2022):	-919,68 € (38,6% der ausstehenden Summe)

Auch im November gab es sehr viele Zahlungen von Creditstar, sodass mein Risiko gesunken ist und nach Dezember mittlerweile 38,6% von meinem Creditstar Investment bereits abgeschrieben ist. Hätte Creditstar gar keine Zahlungen geleistet würde die Abschreibung deutlich langsamer voranschreiten.

Wie man sehen kann hat Creditstar bereits sehr viel von den „Pendings“ zurückgezahlt. Mein Investment in Creditstar ist im Oktober um fast 800€ gesunken.

Mit Stand Ende November stehen 2382,90€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	25,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,4% gegenüber dem Vormonat
	99,7% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,3% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	86,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +15,0% gegenüber dem Vormonat
	14,4% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +3,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	25,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +15,1% gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	97,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,8% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Negative Abschreibung von 14%
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen kamen also noch zusätzlich 14% der Einnahmen aus negativen Abschreibungen.

Beispiel:

—> +140€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1140€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im November 2022 eine Rendite von +2,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +26,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im November 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +17,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende November 2022 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 613 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 341 Punkte

Neue P2P Plattform: Fagura

Ganz neu in meinem P2P Portfolio ist die Plattform Fagura aus Moldawien. Bei Fagura habe ich im Juni 2022 angefangen zu investieren. Fagura vermittelt Konsumkredite und Geschäftskredite aus Moldawien und möchte bald nach Rumänien expandieren. Die Zinsen liegen zwischen 17% bei niedrigerem Ausfallrisiko und 43% bei erhöhtem Ausfallrisiko.

Fagura ist eine P2P Plattform ohne Rückkaufgarantie. Das heißt wenn Kredite ausfallen bleiben diese vorerst im Portfolio und es wird versucht das Kapital beim Kreditnehmer einzutreiben.

Wie auf dem Screenshot zu sehen habe ich auch schon die ersten Kreditausfälle und bin gespannt wann ich etwas, und vor allem wie viel ich aus dem Inkassoverfahren oder einem Kreditverkauf zurückerhalten werde.

Wer sich über meinen Werbelink auf Fagura anmeldet und mindestens 250€ investiert, erhält gleich 15 Euro Startbonus:

15 Euro Bonus für neue Anleger bei Fagura

Neue Anleger, die bei Fagura mindestens 250 Euro investieren, erhalten 15 Euro Neukundenbonus gutgeschrieben wenn Sie sich über diesen Werbelink anmelden: www.fagura.com

Achtung: Wer sich direkt bei Fagura über die Startseite registriert bekommt keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein.

Und so funktioniert es:
Jeder neue Anleger der sich über den obigen Link bei Fagura anmeldet, erhält einen Bonus von 15 Euro nachdem mindestens 250 Euro auf dem Primärmarkt oder dem Zweitmarkt in Kredite investiert wurden.

Beispiel:
Anleger Anton meldet sich neu über den Werbelink bei Fagura an. Er zahlt 250€ bei Fagura ein und investiert alles in Darlehen. Nach wenigen Tagen wird der 15 Euro Bonus auf seinem neuen Fagura Konto gutgeschrieben.

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Fazit:

Im November 2022 konnten Rückflüsse aus schon längst ausgefallenen Krediten die Rendite deutlich aufbessern. Außerdem konnte ich Einmalgewinne durch Zukäufe von russischen Krediten auf dem Zweitmarkt erzielen.

Wenn die Rückflüsse aus ausgefallenen Darlehen sinken und ich keine Kredite mehr mit hohen Abschlägen kaufe, wird die Rendite deutlich niedriger ausfallen.

Zufrieden bin ich mit den Creditstar Rückzahlungen im Laufe des Novembers und das sich dadurch mein Risiko gesenkt habe, weil die ausstehenden Zahlungen bei mir stark zurückgegangen sind.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Januar 2023 für den Monat Dezember 2022. Dann steht auch die Netto-Jahresrendite fest für das Jahr 2022.

In diesem Esketit Monats-Update habe ich zum ersten mal ein Portfolio von über 100.000€. Das Ziel ist erreicht und von nun an ist das Ziel jeden Monat 1.000€ auszuzahlen ohne das das Portfolio sinkt.

Meine Einnahmen im Dezember 2022 bei Esketit:

—> Gesamt: +1561,66 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen schon bei über 7.800 €.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 13,80% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 1% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

Dezember 2022 in Zahlen:

Ergebnisse	Dezember 2022	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	100.208,20 €     (+10,4%)	90.743,84 €
Einnahmen	1561,66 €     (+86,4%)	837,94 €
Portfolio-Veränderung	+6.961,66 €	+8.137,95 €
Rendite:	+18,7 % p.a.	+11,1 % p.a.

Im Dezember 2022 lag die erzielte Rendite bei sehr guten 18,7% p.a.

Die hohen Einnahmen im Dezember sind die Folge der Schließung der Bank (Baltic International Bank) mit der Esketit bis zur Schließung zusammen gearbeitet hat. Denn ein großer Investor hat aufgrund der Schließung der Bank viele Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt verkauft.

Baltic International Bank wird von den Behörden geschlossen

Anfang Dezember wurde ohne Vorwarnung die Hauptbank mit der Esketit alle Zahlungen abwickelt von den Behörden geschlossen. Die FKTK erklärte die Baltic International Bank zu einem Finanzinstitut, das sich entweder in finanziellen Schwierigkeiten befindet oder bald in finanzielle Schwierigkeiten geraten wird.

Esketit sehr schnell auf die Bankenschliessung reagiert und alle Anleger per Mail informiert das die Hauptbank von den Behörden geschlossen wurde. Die Verantwortlichen von Esketit wussten bereits über Gerüchte das die Bank in Schwierigkeiten sein könnte und überwiesen jeden Tag zweimal alle Gelder von Einzahlungen der Anleger an die Kreditgeber und an das Konto einer anderen Bank.

Deswegen sind keine Gelder von Esketit von der Schließung der Bank betroffen. Über die europäischen Einlagensicherung sind 100.000€ abgesichert.

Hier gibt es dazu einen Presseartikel auf Englisch dazu:

Latvian Authorities shut down Baltic International Bank – Police unit breaks into banks Headquarters

Das brachte natürlich kurzfristig einige Probleme. Denn manche Einzahlungen konnten nicht verbucht werden, da die Behörden dies gestoppt hatten um einen Bank-Run der Kunden zu verhindern.

Auch Auszahlungen konnten nur mit Verspätung erfolgen. Mittlerweile sind aber alle Einzahlungen und Auszahlungen verbucht und Esketit nutzt nun die schweizerische Klarpay AG als Hauptbank für Ein- und Auszahlungen. Außerdem soll nun wieder eine zweite Bankverbindung eröffnet werden um nicht nur von einer Bank abhängig zu sein.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

Nun sollten in jedem Monat mindestens 1.000€ an Einnahmen zu erzielen sein.

5.400€ an Einzahlungen im Dezember 2022

Im Dezember 2022 habe ich 5.400€ bei Esketit eingezahlt.

► 02.12.2022: Einzahlung in Höhe von 5.400€

Weitere Einzahlungen sind erstmal nicht geplant.

Nun wird an jedem Monatsanfang 1.000€ ausgezahlt. Ziel ist es das das Esketit Portfolio trotz 1.000 € monatliche Auszahlungen nicht mehr unter 100.000€ fällt.

Ich habe weiterhin den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug wieder höher (44% aktuell in Verzug)

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 33%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil bei 44% höher als normalerweise.

Alle Kredite, auch die in Verzug, werden bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst. Deswegen macht mir eine höhere Verzugsquote nichts aus.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

So sieht aktuell meine Länderverteilung aus:

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat	Aktueller Zinssatz
Tschechien	59,2 %	+ 21,3 %	12 %
Jordanien	19,0 %	- 35,1%	12-14 % (+1% wegen Platin Investor)
Spanien	17,9 %	+ 9,9 %	12 %
Lettland	3,6 %	+ 3,6 %	12 %
Polen	0,3 %	+ 0,3 %	12 %
GESAMT:	100%		12,38 % ( +0,24%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt nun bei 12,14%.

Neu: Jordanische Kredite mit längeren Laufzeiten

Ganz neu bei Esketit sind nun jordanische Kredite mit längeren Laufzeiten. Bisher gab es nur Kredite mit bis zu 3 Monaten. Diese haben werden mit 12% Zinsen auf dem Markt gestellt.

Kreditlaufzeiten

Die meisten Kredite in meinem Portfolio sind Kurzläufer. Also mit einer Laufzeit von nur 0-3 Monaten. Durch manuelle Zukäufe habe ich meinen Anteil an länger laufenden Krediten erhöht. Das sind dann alles tschechische Kredite mit meist einem Jahr Laufzeit. Falls es eine Zinssenkung von Creamfinance Kredite geben sollte würde ich länger von den 12% Zinsen profitieren. Bisher gibt es jedoch keine Anzeichen das Creamfinance Kredite im Zinssatz gesenkt werden.

Mein Anteil an Krediten mit mehr als 181 Tagen Laufzeit hat sich stärker erhöht. Von 14,5% im Dezember 2022 auf jetzt 31,2%.

Im Schnitt haben die Kredite jetzt eine Laufzeit von ungefähr 135 Tagen. Darlehen aus Spanien und Polen sind meist mit kurzen Laufzeiten. Bei den Darlehen mit mehr als 181 Tagen handelt es sich bei mir um tschechische und jordanische Kredite (Maximal ein Jahr Laufzeit aktuell).

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze seit Juni 2022 die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) bleiben deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell.

Ich habe im November 2022 die Cashout Funktion der Esketit Strategies getestet und bin sehr zufrieden. Ich konnte in nur einer Stunde 22.899€ an Krediten mit nur einem Klick kostenlos verkaufen.

Innerhalb von 3 Stunden waren bereits 37.848 an Krediten verkauft. Nach 36 Stunden schließlich habe ich den Test beendet. Dann waren nämlich 68.589 € an Kredite verkauft.

Dieser Test war für mich wichtig um zu sehen wie schnell ich in normlen Marktphasen mein investiertes Kapital bei Esketit an andere Anleger verkaufen kann.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Den ausführlichen Artikel den ich zu meinem Cashout Test im November 2022 bei Esketit geschrieben habe, findest du hier

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 1,8% schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 1,018). Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 1,018 (Im Roten Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der roten Zone bei 1,018. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 1,8% schwächer als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,3393
JOD/EUR aktuell: 1,3156 (Schlusskurs: 30.12.22)

Quelle: Investing.com

Da die jordanische Währung nun zum ersten mal im Roten Bereich ist, möchte ich meinen Jordanien Anteil stark reduzieren. Deswegen habe ich meinen Jordanien Auto-Invest gestoppt und investiere in Creamfinance Kredite.

Das Risiko ist nun gestiegen das der jordanische Kreditgeber Währungsverluste verbuchen muss. Das führt dazu das weniger Gewinn erzielt wird oder ein höherer Verlust.

Bisher konnte der jordanische Kreditgeber „Money for Finance“ aufgrund des schwachen Euros nur Währungsgewinne verbuchen. Das hat sich jetzt geändert.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Mein Portfolio Ziel bei Esketit ist mit 100.000€ erreicht. Nun sind monatlich Auszahlungen von 1.000€ geplant ohne das Portfolio zu verringern.

Außerdem bietet mir Esketit eine gute Liquidität in normalen Marktphasen. Durch die Esketit Strategies kann ich jederzeit innerhalb von nur wenigen Stunden mehrere Tausend Euro abheben.

Wenn ich also kurzfristig Kapital benötige kann ich mir bereits investiertes Kapital von Esketit sehr schnell abheben. Das sehe ich als sehr großen Vorteil an und verzichte dadurch gerne auf ein bischen Rendite.

Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich bisher so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Monatsbericht über mein Esketit Investment wird Anfang Februar 2023 über die Ereignisse im Januar 2023 veröffentlicht.

In diesem P2P Update geht es um die erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen im Oktober 2022.

Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im Oktober 2022 bei 23,7% p.a.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 17-22%. Durch höhere Zahlungen aus der Eintreibung ist die Rendite deutlich höher als erwartet ausgefallen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

August 2022	September 2022	Oktober 2022
+20,7 %	+20,9 %	+23,7 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,8 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: November 2022 Dezember 2022 Januar 2022 12-17% 12-17% 12-17%

Im Oktober gab es hauptsächlich 2 Gründe warum die Rendite so überdurchschnittlich ausgefallen ist:

Der erste Grund sind höhere Inkassozahlungen von bereits mit Verlust abgeschriebenen Darlehen. Die Abschreibungen waren im Oktober stark negativ. Also kam mehr von der Eintreibung zurück als neue Kredite ausgefallen sind.

Ein weiterer Grund für die hohe Rendite sind meine Käufe von Darlehen mit hohem Abschlag bei IUVO Group.

Bei Omaraha habe ich weiter hohe Verluste durch automatische Kreditverkäufe. Im Oktober 2022 lagen diese bei über 1.500€ Verlust.

Ausblick: Das 2022 wird für mich mit einer Rekordrendite von über 20% p.a. nach Ausfällen enden. Das Jahr 2023 wird aber definitiv schwächer werden. Das ist jetzt schon absehbar.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

2022 wird sehr wahrscheinlich Bestes Renditejahr seit 11 Jahren

Nach 10 Monaten im Jahr 2022 liegt meine Rendite aktuell unverändert bei 23,5% p.a.

Meine bisheriges Bestes Renditejahr war 2016 mit 21,7% Nettorendite.

Mit ziemlicher Sicherheit wird 2022 also das Beste P2P Renditejahr seit über 11 Jahren.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Oktober 2022 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Oktober 2022:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Oktober 2022	Netto-Einnahmen
	+411,97 €	+408,95 €	+820,92 €
	+782,65 €	-0,00 €	+782,65 €
Finbee Tschechien	+41,22 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+728,55 € (Einnahmen aus Inkasso)	+769,77 €
	+2057,96 €	-0,00€ (Abschreibungen) -1.554,11 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+503,85 €

Höhere Einnahmen auch im Oktober 2022 wegen Kauf russischer Kredite mit Abschlag auf den Zweitmärkten

Auch im Oktober 2022 war ich aktiv und habe mit hohen Abschlägen russische Kredite von anderen Anlegern gekauft.

Deswegen hatte ich auch im Oktober einen hohen Einmalgewinn durch den Abschlag, weil der Abschlag sofort als Gewinn im Kaufmonat verbucht wird.

In den 20 Monaten danach wird jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust abgeschrieben.

Es gibt ja nur 3 verschiedene Ausgangs-Möglichkeiten:

1. Es gibt nie wieder eine Zahlung von Kviku auf IUVO Group. Dann habe ich zwar jetzt im Oktober 2022 einen hohen Gewinn verbucht, werde aber diesen Gewinn und das ganze Investment in den nächsten 20 Monaten als Verlust abschreiben (Jeden Monat wird 5% als Verlust abgeschrieben).
2. Es gibt Teilzahlungen von Kviku. Aber solange keine Zahlungen eintreffen werde ich hier auch bis dahin jeden Monat 5% des Gesamtinvestments als Verlust abschreiben.
3. Kviku bekommt die Erlaubnis von der russischen Zentralbank um alle ausstehenden Kredite zu bezahlen. Dann hängt es natürlich davon ab wann die Zahlungen kommen. Wenn die Zahlungen erst in 5 Jahren kommen ist die Rendite zwar positiv jedoch nicht ganz so hoch als wenn die Zahlungen bereits in 2 Jahren kommen.

Vor dem Beginn des Ukraine-Kriegs hatte ich nur wehr wenig russische Kredite . Der Anteil an russischen/ukrainischen Darlehen betrug nur 0,2%. (Siehe hier)

Da es bereits bei einigen P2P Plattformen bereits Zahlungen aus Russland gab, gehe ich bewusst das Risiko ein. Natürlich weiß ich das es hier sehr gut zu einem Totalausfall geben kann und berechne dies auch ein.

Durch den Kauf der russsichen Kredite habe ich einen Einmalgewinn von 30-40% erzielt. Das war der Abschlag den ich erhalten habe. Ich habe aktuell eine mittlere 4-stellige Summe in russische Kredite von Kviku investiert.

Ab sofort werden diese gekauften Kredite jeden Monat mit 5% als Verlust abgeschrieben. Und das dann die nächsten 20 Monate bis die komplette Summe voll als Verlust abgeschrieben wird. Sollten dann Zahlungen aus Russland eingehen, werden diese dann wie Einnahmen gerechnet. Und das ist dann meine Spekluation darauf, das die Sanktionen aus Russland irgendwann gelockert werden.

Kurzfristig rechne ich mit keinen Zahlungen oder nur sehr geringen Zahlungen aus Russland.

Wenn ich die Chancen als höher sehe das die Sanktionen gelockert werden, werde ich noch weitere russische Kredit mit Abschlag kaufen. Ein großes Risiko ist unter anderem natürlich der Währungskurs. Denn sollte der russische Rubel stark an Wert verlieren, ist natürlich fraglich ob die Kreditgeber die vollen Währungsverluste auf sich nehmen.

Weitere Creditstar Abschreibungen im Oktober 2022:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Auch im Oktober habe ich 5% der ausstehenden Summe als Verlust abgeschrieben, auch wenn Creditstar bei Mintos offiziell gar nicht ausgefallen ist. Der Grund ist das Creditstar mit fälligen Zahlungen in Verzug gekommen ist, und die fälligen Zahlungen bei Mintos auf Ende des Jahres verschoben wurden. Dabei handelt es sich um fällige Zahlungen in Höhe von 8,3 Mio. €.

Sollte Creditstar die Zahlungsrate im Dezember wie geplant bezahlen, werde ich das bis dahin als Verlust abgeschriebene wieder als Guthaben gutschreiben. In der Zwischenzeit sehe ich die Zahlungen als mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug und schreibe das gesamte Investment schrittweise ab.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Denn ich habe bereits eine Einmalzahlung in höhe von 1% erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme.

Im Monat November 2022 werde ich insgesamt 161,11 € (Alle Kreditgeber) bei Mintos als Verlust abschreiben. Auf Creditstar fallen im November -159,19 € als Abschreibung an. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 31.10.2022:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.10.2022	Summe 30.09.2022
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	3183,70€	4129,74€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	1088,49 €	1235,28 €
---> Davon in Notes investiert	0,74 €	0,79 €
---> Davon in Pending Payments	2094,47 €	2893,67 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	November 2022: -159,19 €	Oktober 2022: -206,49 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August bis November 2022):	-800,53 € (25,1% der ausstehenden Summe)

Wie man sehen kann hat Creditstar bereits sehr viel von den „Pendings“ zurückgezahlt. Mein Investment in Creditstar ist im Oktober um fast 1.000€ gesunken.

Mit Stand Ende Oktober stehen 3183,70€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko. Nach November habe ich dann bereits 25,1% meines ganzes Creditstar Investments als Verlust abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	15,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,5% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	71,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,9% gegenüber dem Vormonat
	11,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +4,8% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	97,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Negative Abschreibung von 15%
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen kamen also noch zusätzlich 15% der Einnahmen aus negativen Abschreibungen.

Beispiel:

—> +150€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1150€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Oktober 2022 eine Rendite von +5,4%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +64,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Oktober 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +23,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2022 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 605 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 334 Punkte

Fazit:

Meine Abschreibungen bleiben sehr gering oder sogar negativ wie im Oktober 2022 weil ich seit der starken Inflation mehr in P2P Plattformen mit Rückkaufgarantie investiere. Da gibt es normalerweise ja keine Abschreibungen durch Kreditausfälle sondern nur Abschreibungen durch Plattformausfälle. Also praktisch wenn eine P2P Plattform komplett ausfällt. Wenn dann aber eine ganze Plattform ausfällt sind die Abschreibungen dann umso höher.

Bisher hatte ich bisher nur kleine Summen bei Ausfall-Plattformen wie Viventor und Lenndy. Deswegen gab es auch noch keine sehr hohen Abschreibungen und deshalb habe ich seit Juli 2013 immer positive Monatsrenditen. Sobald aber eine P2P Plattform oder Kreditgeber ausfällt wo ich höher investiert bin, wird es schnell über eine längere Zeit negative Monatsrenditen geben.

Esketit nutze ich für kurze Laufzeiten und sehe ich als großen Vorteil das es schnell und kostenlos verfügbar ist (in normalen Marktphasen). Auch sehe ich das Risiko eines Ausfalls bei Esketit (Creamfinance) geringer an und bin auch hier mit der Rendite zufrieden.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint bereits in Kürze für den Monat November 2022.

Heute, am 14. Dezember 2022, erreichte mein Esketit Portfolio die Grenze von über 100.000€. Damit ist mein Jahresziel was ich mir gesetzt habe, erreicht.

Zu Beginn des Jahres lag mein Portfolio noch bei etwa 11.000€. Dann hatte ich im Laufe des Jahres viele Einzahlungen bei Esketit getätigt.

So sieht meine Übersicht jetzt aus:

Im ganzen Jahr 2022 keine einzige Auszahlung bei Esketit

Im ganzen Jahr 2022 habe ich keine einzige Auszahlung von Esketit getätigt. Auch im Februar als der Ukraine Krieg ausgebrochen war habe ich kein Kapital abgezogen. Nur etwas die Einzahlungen nach hinten verschoben. Ab nächstes Jahr werde ich immer am Anfang eines jeden Monats alles über 100.000€ auszahlen lassen.

So geht es 2023 weiter bei Esketit

Ich plane erstmal keine weiteren Einzahlungen bei Esketit. Mindestens einmal im Monat werde ich alles was über 100.000€ ist abziehen.

30.000€ bei Esketit als Reserve für andere Aktionen

Ich möchte mein Esketit Portfolio auch im Jahr 2023 bei 100.000€ halten. Sollte es aber im nächsten Jahr auf anderen P2P Plattformen gute Cashback-Aktionen geben und ich gerade nicht so viel Liquidität haben, plane ich maximal 30.000€ als Reserve ein. So könnte ich bei einer sehr guten Cashback Aktion auf anderen Plattformen 30.000€ kurzfristig von Esketit abheben und an anderen Aktionen teilnehmen.

Bei meinem Cashout-Test bei Esketit habe ich ja gesehen das es in normalen Marktphasen sehr schnell investiertes Kapital verkaufen kann. Ich konnte im November 2022 innerhalb von nur 3 Stunden 37.848€ investiertes Kapital kostenlos und mit nur einem Klick verkaufen. Deswegen könnte ich schnell reagieren und hätte so bereits am nächsten Tag 30.000€ kurzfristig zur Verfügung für Cashback-Aktionen.

Die restlichen 70.000€ plane ich im Jahr 2023 bei Esketit ein und möchte diese nicht unterschreiten.

Wenn es keine guten Aktionen im Jahr 2023 geben sollte oder ich genug Liquidität habe, werde ich aber mein Portfolio bei Esketit bei 100.000€ belassen.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

1.000€ monatliche Einnahmen habe ich noch nicht erreicht. Das sollte aber jetzt im Dezember 2022 oder spätestens im Januar 2023 passieren.

Wer auch passiv Geld bei Esketit verdienen will und noch nicht bei Esketit angemeldet ist, kann sich über meinen Werbelink noch zusätzlich 1% Bonus für die ersten 90 Tage holen.

Mein Ziel: 100.000€ erreicht!

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Anfang Januar 2023 werde ich wieder einen monatlichen Bericht über mein Investment bei Esketit veröffentlichen. Dann wieder mit meiner aktuellen Länderverteilung und anderen Daten aus meinem Portfolio.