Mintos hat heute (19.09.2022) bekannt gegeben das sie eine Zahlung in Höhe von 2.6 Millionen Euro aus Russland von dem Kreditgeber Revo Technology (Mokka) erhalten haben.

Seit März 2022 hat Russland Sanktionen eingeführt das es Kreditgebern aus Russland verbietet an feindliche Staaten Gelder zu überweisen. Es sind nur 10 Mio. Rubel pro Monat (ca. 140.000 €) erlaubt. Aber auch diese müssen erst genehmigt und geprüft werden.

Deswegen sind bisher kaum Zahlungen von russischen Kreditgebern geflossen. Mintos sucht bereits seit mehreren Monaten nach einer Lösung um Anleger welche in russische Kredite investiert haben zurückzuzahlen.

Nun gibt es eine erste Erfolgsmeldung. Denn der Kreditgeber Revo Technology (Mokka) hat von der Zentralbank der Russischen Föderation eine Sondergenehmigung erhalten, um seine Verpflichtungen gegenüber Mintos-Investoren in Zahlungen von mehr als 10 Millionen RUB monatlich zurückzuzahlen.

Wegen dieser Genehmigung hat Revo nun die erste Tranche seiner Rückzahlung in Höhe von 2,6 Mio. € überwiesen. Mintos hat bestätigt die Zahlung bereits erhalten zu haben. Dies ist der erste Fall das ein russischer Kreditgeber eine Sondergenehmigung erhalten hat. Weitere Zahlungen von Revo sollen nun monatlich an Mintos Anleger erfolgen, wenn keine neuen regulatorischen oder finanziellen Hindernisse auftreten.

Mintos verteilt die Rückzahlung proportional an die Anleger weiter. Also je mehr jemand in Revo investiert hat, desto mehr erhält der Anelger auch. Die Rückzahlung wird in den kommenden Tagen allen betroffenen Anlegern proportional gutgeschrieben.

Revo ist der zweitgrößte russische Kredigeber bei Mintos mit 15,6 Mio. €, welche im Risiko stehen. Durch die Rückzahlung wurden 16,7% des im Risiko stehenden Kapitals bei Revo bereits zurückgezahlt.

Bisher ist Revo der einzige Mintos-Partner, der eine Sondergenehmigung der Zentralbank der Russischen Föderation erhalten konnte, um einen Teil seiner ausstehenden Verpflichtungen gegenüber Investoren auf Mintos zurückzuzahlen.

Diese Erfolgsmeldung von Mintos macht Hoffnung. Denn es könnte sein das nun auch andere russische Kreditgeber eine Sondergenehmigung erhalten werden.

Ich hatte auch in Revo Technology Kredite investiert und bin auch betroffen. Allerdings nur mit einem sehr geringen Betrag von nur 4,36€.

Ich bin gespannt ob es Mintos gelingt das weitere Kreditgeber eine Sondergenehmigung erhalten. Ich werde hier im Blog berichten.

Andere Plattformen wie IUVO Group hatten bisher nur geringe und unregelmäßige Zahlungen aus Russland (Maximal 10 Millionen Rubel pro Monat – Entspricht ca. 140.000€).

Ansonsten gibt es gerade sehr hohe Zinsen bei Mintos und ich investiere weiter bei Mintos.

Mein Investment bei Mintos schwankt in letzter Zeit immer zwischen 60.000€ und 100.000€.

Anfang 2022 hatte ich kaum Kapital bei Mintos da die Zinsen dort sehr niedrig waren. Nach dem Krieg und der steigenden Inflation stiegen die Zinsen und ich habe im Laufe des Jahres deutlich aufgestockt.

Als obere Grenze habe ich mir ein Mintos Portfolio von 100.000€ gesetzt.

Im 2. Quartal 2022 konnte ich bei Mintos eine Netto-Rendite von 30,3% erzielen. Nach allen Ausfällen und Abschreibungen.

Offiziell ausgefallen sind bei mir bei Mintos immer noch 17€ (In Recovery). Das kann sich natürlich schnell ändern. Aber nach über 7,5 Jahren bin ich sehr zufrieden noch keine richtigen Ausfalle bei Mintos zu haben, obwohl ich während Corona und Ukraine Krieg dauerhaft investiert war.

Meinem Jahresziel von dem 100.000€ Esketit Portfolio komme ich immer näher. Aktuell habe ich 65.515€ bei Esketit investiert.

Es verbleiben noch 4 Monate um das Ziel von einem Portfolio von 100.000€ zu erreichen. Das wären dann in etwa 1.000€ pro Monat an Einnahmen.

Meine Rendite im August 2022 bei Esketit:

—> Gesamt: +600,74 €

So sieht die Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen nun bei über 4.000 €.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 14,74% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 1% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

August 2022 in Zahlen:

Ergebnisse	August 2022	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	62.172,18 €     (+17,9%)	52.748,31 €
Einnahmen	600,74 €     (+27,9%)	469,76 €
Portfolio-Veränderung	+9.595,38 €	+5.471,05 €
Rendite:	+11,6 % p.a.	+10,7 % p.a.

Im August 2022 lag die erzielte Rendite bei 11,6% p.a.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

9.000€ an Einzahlungen im August 2022

Im August 2022 habe ich 9.000€ bei Esketit eingezahlt.

► 02.08.2022: Einzahlung in Höhe von 5.000€

► 23.08.2022: Einzahlung in Höhe von 4.000€

Ich habe weiterhin den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug mit 30% auf hohem Stand

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 30%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil bei 30%. Also zur Zeit auf dem höchsten Stand. Die meisten Verzugskredite habe ich aus Tschechien.

Da aber alle Kredite bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst werden macht es mir nichts aus das ich aktuell einen höheren Anteil an Verzugskrediten habe.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

Ich habe alle 3 Länder bei Esketit in etwa gleichmäßig verteilt.

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat	Aktueller Zinssatz
Tschechien	33,9 %	+ 0,8 %	12 %
Spanien	33,4 %	- 0,1 %	12 %
Jordanien	32,7 %	- 0,7%	14 % (+1% wegen Platin Investor)
GESAMT:	100%		12,65% ( -0,01%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt unverändert bei 12,7%.

Kreditlaufzeiten

Die meisten Kredite in meinem Portfolio sind Kurzläufer. Also mit einer Laufzeit von nur 1-3 Monaten.

Mein Anteil an Krediten mit mehr als 181 Tagen Laufzeit hat sich deutlich erhöht. Von 2,8% im August auf jetzt 11,7%.

Im Schnitt haben die Kredite jetzt eine Laufzeit von knapp 60 Tagen. Darlehen aus Spanien und Jordanien sind alle mit kurzen Laufzeiten. Bei den Darlehen mit mehr als 181 Tagen handelt es sich um tschechische Kredite (Maximal ein Jahr Laufzeit aktuell).

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze seit Juni 2022 nur noch die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) bleiben deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell. Manchmal sogar in wenigen Minuten. Auch wenn ich dezeit nicht plane mein Esketit Investment zu reduzieren, ist diese Funktion für mich ein großer Pluspunkt. Denn ich weiß das ich bei Bedarf sehr schnell Kredite automatisch und kostenlos verkaufen kann. Denn Esketit erhebt keine Gebühren dafür.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Ich habe mich entschieden noch in diesem Jahr die Liquidität der Esketit Strategies zu testen. Ich werde versuchen mein ganzes Portfolio der Esketit Strategies zu verkaufen. Um zu sehen wie lange es dauern wird um Kapital, welches in Kredite investiert ist, zu liquidieren. Ich werde das frei gewordene Kapital dann aber nicht auszahlen, sondern wieder investieren. Ich möchte bei diesem Test einfach nur sehen wie lange es dauern würde um deutlich über 60.000€ zu verkaufen.

In normalen Zeiten gibt es viele Anleger, die ihr Kapital reinvestieren. Bei Esketit wurden im August 2022 fast 11 Mio. € an Krediten von Anlegern finanziert. Wenn man davon ausgeht das die Hälfte davon durch die Esketit Strategies finanziert werden, wären das am Tag ca. 183.000€ an Investitionsvolumen.

Ich erwarte das die spanischen Darlehen am schnellsten liquiditert werden können. Kredite von Jordanien werden wohl am langsamsten verkauft werden können. Es wird davon abhängen wie viele Anleger die noch relativ neuen Esketit Strategies nutzen.

Ich hatte die Cash-Out Funktion der Esketit Strategies schon mehrere male getestet und diese hat immer schnell funktioniert. Und das geht mit nur wenigen Klicks. Ich brauche also nicht jeden einzelnen Kredit auf den Zweitmarkt stellen, sondern das ganze geht automatisch. Bei meinen Tests waren es Summen von bis zu 7.000€, wo sehr schnell, innerhalb von wenigen Stunden, verfügbar waren.

Das ganze funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten, wenn andere Anleger auch ihr Kapital reinvestieren. Sobald es zu einer Krise kommt, wo sehr viele Anleger zur gleichen Zeit die Cash-Out Funktion nutzen wird es länger dauern.

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 8,3% stärker als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 0,917). Das ist ein sehr guter Wert. Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 0,917 (Im Grünen Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der grünen Zone bei 0,917. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 8,3% stärker als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,2836
JOD/EUR aktuell: 1,3999 (Schlusskurs: 31.08.22)

Quelle: Investing.com

Das der jordanische Dinar besonders an Wert gewonnen hat, liegt eigentlich nur am dem aktuell sehr schwachem Euro. Eigentlich ist der jordanische Dinar nicht besonders stark, sondern der Euro hat einfach besonders viel an Wert verloren. Genau vor einem Jahr war der jordanische Dinar noch 16% schwächer als heute!

Auch weil der Dinar auch auf einem im Vergleich zu dem Durchschnitt so stark dasteht, habe ich mein Investment in Jordanien stark erhöht.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil etwas zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

In den letzten 4 Monaten des Jahres muss ich mindestens 32.000€ einzahlen um mein Ziel noch dieses Jahr zu erreichen.

Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Zwischenbericht wird vorraussichtlich am 1. Oktober 2022 veröffentlicht.

Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im Juli 2022 bei 20,1% p.a.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Mit den Einnahmen im Juli 2022 bin ich sehr zufrieden. Bis zum Ende des Jahres sollten die Einnahmen bei Esketit auf 1.000€ monatlich steigen.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 14-19%. Es sind dann doch knapp über 20% Rendite geworden.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Mai 2022	Juni 2022	Juli 2022
+30,4 %	+16,1 %	+20,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +22,2 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: August 2022 September 2022 Oktober 2022 17-22% 13-18% 12-17%

Im Juli gab es zum 6. mal in Folge eine negative Abschreibung. Das heißt das ich mehr Kapital von bereits abgeschriebenen Darlehen erhalten habe als neue Darlehen

Bei Finbee habe ich über 400€ Inkassozahlungen erhalten und diese als Einnahme gutgeschrieben, da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit als Ausfall abgeschrieben hatte. Ebenfalls negative Abschreibungen hatte ich bei Bondora und Finbee Tschechien.

Aber nicht bei allen P2P Plattformen sank die Inkassosumme. Bei den P2P Plattformen Mintos, HeavyFinance und NeoFinance habe ich im Juli 2022 Kredite in Verzug mit Verlusten abgeschrieben.

Insgesamt gab es jedoch über alle Plattformen hinweg mehr Rückzahlungen aus dem Inkasso als neue Inkassokredite.

Ausblick: Die zweite Jahreshälfte wird auf jeden Fall schlechter abschneiden als die erste Jahreshälfte. Der August 2022 scheint auch noch recht stark zu werden. Aber danach gehe ich von sinkenden Renditen aus.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Das Jahr 2022 könnte mein bestes Renditejahr seit 11 Jahren werden

Nach den dersten 7 Monaten im Jahr 2022 liegt meine Rendite aktuell bei:

2022/Januar – Juli: +24,3% p.a.

Um einen neuen Jahresrekord zu erzielen bräuchte ich eine Rendite von 21,8%. (Meine bisherige beste Jahresrendite war 2016 mit 21,7%, siehe hier) Um das zu erreichen müsste meine P2P Rendite in den restlichen 5 Monaten des Jahres im Schnitt bei 18,4% p.a. liegen. Das wäre wenn die Zinsen hoch bleiben, es keine höheren Ausfälle geben würde und vielleicht noch ein paar Cashback Aktionen geben sollte schon machbar.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli von einigen Plattformen:

Einnahmen im Juli 2022:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung	Netto-Einnahmen
	+775,68 €	+442,77 €	+1218,45 €
	+667,68 €	-2,60 €	+665,08 €
	+469,76 €	-0,00 €	+469,76 €

Bei Finbee gab es eine negative Abschreibung da ich bereits zu 100% alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug vollständig als Verlust abgeschrieben habe, und sich diese Inkasso-Summe um 442,77€ verringert hat.

Bei Finbee habe ich insgesamt (in 7 Jahren) nun schon 141.317,86 € an Zinsen erhalten. (138.373,59€ + 2.944,27€).

Den Höchststand meiner Investitionen bei Finbee war im Juni 2019. Damals hatte ich 170.000€ auf der Plattform investiert, weil es damals deutlich höhere Zinssätze gab und die Rendite höher ausfiel. Außerdem war die Transparenz sehr gut.

Seit Juni 2019 verringere ich nun meine Investitionen bei Finbee aufgrund niedrigere Rendite und fehlender Transparenz.

Zum Beispiel wird seit 2019 der „falsche“ Zinssatz bei Finbee angezeigt, was wohl die wenigsten Anleger wissen. Wenn bei einem Kredit „26% Zinssatz“ steht, ist dies nur der Zinssatz den der Kreditnehmer zahlt. Der reale Zinssatz für Anleger wird nicht angezeigt und liegt teilweise mehrere Prozent niedriger und wird nirgendwo ausgewiesen.

Der reale Zinssatz liegt teilweise bis zu 4% niedriger als angezeigt. Ein Kredit mit angezeigtem Zinssatz von 26%, zahlt teilweise nur 22% Zinsen. Dies ist auch ein Grund warum ich bei Finbee weiter reduziere.

Bei Mintos immer noch geringe Summen in Eintreibung

Bei Mintos liegt meine Summe in Recovery nur bei 17,65€. Und das nach 7,5 Jahren Investment. Das meiste ist in Claims investiert, welche jetzt nicht mehr handelbar sind. Ich kann also mein Investment nicht vorzeitig verkaufen, sondern muss die Kredite bis zum Ende der Laufzeit halten.

Ab August 2022 werde ich mein komplettes Mintos Creditstar Portfolio mit monatlich 5% Verlust abschreiben

Aufgrund der Zahlungsverzögerungen von Creditstar auf der Mintos Plattform werde ich ab August 2022 mit der Abschreibung aller Creditstar Kredite auf Mintos beginnen.

Ich hatte bereits im Juli 2022 hier berichtet das Creditstar bei Mintos die fälligen Zahlungen nicht pünktlich geleistet hatte.

Wenn ein ganzer Kreditgeber ausfällt, gehe ich so vor, das ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der ausstehenden Kreditsumme als Verlust abschreibe. Nun ist Creditstar ja kein richtiger Ausfall. Denn es gibt jetzt seit August 2022 wieder regelmäßige Zahlungen auf der Mintos Plattform und die „Pending Payments“ steigen nicht mehr, sondern sollen spätestens am Ende des Jahres zurückgezahlt werden.

Dabei handelt es sich um 8,3 Mio. € welche von Creditstar statt Ende Juli 2022 nun spätestens am Ende des Jahres an die Anlager bei Mintos zurückgezahlt werden sollen.

Trotzdem habe ich mich dazu entschieden das ich beginne mein Creditstar Investment bei Mintos abzuschreiben, weil fällige Zahlungen nicht an Mintos geleistet wurden.

Stichtag: 31.07.2022:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos (31.07.2022)	4348,00 €
---> Davon in Kredite investiert	1549,56 €
---> Davon in Pending Payments	2798,44 €
Monatliche Abschreibung als Verlust ab August 2022 (5%):	217,40 €

Weil es Creditstar finanziell gut geht und sie weiter Gewinne erwirtschaften, gehe ich davon aus sie nur kurzfristig an Liquiditätsmangel leiden. Im Dezember wird es eine weitere neue Anleihe geben. Vermutlich dann mit größeren Summen und höheren Zinssätzen um die dann fälligen 8,3 Mio. € an die Mintos Anleger auszuzahlen.

Wenn meine ausstehenden Creditstar Zahlungen dann im Dezember 2022 bezahlt werden, werde ich die bis dahin abgeschriebene Summe wieder als Guthaben gutschreiben.

Neben Mintos bin ich auch auf Lendermarket in Creditstar Kredite investiert. Da bei Lendermarket aber alle Zahlungen pünktlich eintreffen, werde ich mein Investment bei Lendermarket nicht abschreiben. Erst wenn es die Rückkaufgarantie nach 60 Tagen nicht mehr greifen sollte, würde ich beginnen das Investment abzuschreiben. Davon gehe ich aber nicht aus. Bisher läuft es bei Lendermarket alles wie immer.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	14,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -85,2% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	50,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +7,9% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	94,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,7% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Juli 2022 gab es eine negative Abschreibung
Zu den erhaltenen Zinsen kamen 8% von negativen Abschreibungen hinzu
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen kamen also noch 8% durch Inkassozahlungen hinzu

Beispiel:

—> 80€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1080€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Obwohl ich wieder etwas höhere negative Abschreibungen hatte, hat dies nicht eine bessere Rendite gebracht. Der Grund ist das in den Vormonaten viele Cashbackzahlungen hatte.

Der Grund für die schwächere Rendite trotz höherer negativer Abschreibungen liegt an den deutlich niedrigeren Zinseinnahmen.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juli 2022 eine sehr gute Rendite von +9,9%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +118,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juli 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von 20,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juli 2022 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 573 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 348 Punkte

Fazit:

Bisher läuft das Jahr 2022 hervorragend. Aber die Monate mit negativen Abschreibungen sind wohl jetzt vorbei. Trotzdem könnte 2022 wirklich ein neues Rekordjahr werden, was ich nie für möglich gehalten habe.

Bei einem kleineren P2P Portfolio ist eine Rekordrendite schon möglich, aber je besser diversifiziert das P2P Portfolio, desto schwerer sind Rekordrenditen wie 2016 und 2017.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Laufe des Septembers 2022 dann für den Monat August.

Auch wenn es im Internet bereits viele Informationen zu den P2P Plattformen gibt, ist es interessant durch einen Besuch vor Ort das Team hinter einer Plattform oder einem Kreditgeber persönlich kennen zu lernen.

Ende Juli 2022 hatte ich die Möglichkeit nach Riga (Lettland) zu reisen und Esketit und Creamfinance zu besuchen.

Da ich mein eigenes Kapital bei Esketit investiere (Zur Zeit über 61.000€ bei Esketit) ist ein Besuch vor Ort für mich selber interessant. Auch gerade weil ich bis zum Ende des Jahres mein Portfolio bei Esketit auf 100.000€ möchte.

Ich hatte bisher noch nie P2P Plattformen oder Kreditgeber vor Ort besucht. Als ich aber von Esketit eingeladen wurde sie vor Ort zu besuchen, fand ich es interessant.

Dieses Interview mit mir ist bei den Esketit Büros während meines Besuchs entstanden. In diesem Video interviewt mich der Esketit CEO Vitalijs Zalovs und stellt Fragen über meine Investments:

So lief der Besuch ab

Nach dem Hinflug nach Riga Ende Juli ging es zunächst in die Creamfinance Geschäftsstelle in Riga. Diese befindet sich in in dem Gebäude der Luminor Bank:

Dies ist die Geschäftsstelle der Creamfinance Gruppe in Riga (Lettland) wo ich zu Besuch war. Es gibt noch weitere Geschäftsstellen von Creamfinance in Polen, Spanien, Tschechien, Österreich und Mexiko.

Dort hatte ich ein Treffen mit Krišs Riekstiņš (Group Head of Funding & Investor Relations) von Creamfinance. In dem längeren Gespräch konnte ich viele Fragen stellen. Interessant fand ich das Creamfinance optimistisch in die Zukunft blickt. Im letzten Jahr (2021) gab es einen Gewinn von 3,6 Mio. €. Und auch in diesem Jahr gab es im ersten Quartal (1Q 2022) einen Gewinn von 1,3 Mio. €.

Nach dem Gespräch gab es noch eine Office Tour wo ich mir die Büros der Mitarbeiter ansehen konnte.

Bei Esketit investiere ich in Kredite der Creamfinance Gruppe. Deswegen auch der Besuch bei der Creamfinance Gruppe um auch einen Einblick hinter die Kulissen der P2P Plattformen zu bekommen. Die beiden Gründer von Creamfinance haben auch Esketit gegründet:

Die Gründer Davis Barons and Matiss Ansviesulis

Davis Barons (seit 2012 im Unternehmen) hat unter anderem die Produktentwicklung der Creamfinance Group seit ihrer Gründung begleitet. Außerdem hat er auch die globale Expansion in fünf Länder weltweit geleitet.

Matiss Ansviesulis war seit 2012 bis 2020 CEO von Creamfinance und ebenfalls Mitgründer. Die 2 Gründer besitzen sowohl die Plattform Esketit als auch den Kreditgeber Creamfinance und bürgen mit ihrem eigenen Geld für ihre Unternehmen.

Seit Januar 2020 ist Patrick Köck CEO von Creamfinance. Davor war er aber auch schon seit 2013 bei Creamfinance unter anderem im Bereich Risikomanagement tätig.

Nach dem Besuch bei Creamfinance hatte ich auch ein Treffen mit Vitalijs Zalovs (CEO von Esketit). Bei der Geschäftsstelle von Esketit ist dann auch das Video-Interview entstanden. In dem Austausch mit dem CEO von Esketit interessierte mich vor allem wie er die Zukunft sieht. Und Esketit will weiter wachsen und hat ja bereits innerhalb kürzester Zeit seit der Gründung bis heute viel Anlegergelder gewinnen können.

Fazit: Für mich war es interessant mir ein eigenes Bild zu machen und die Verantwortlichen hinter den Unternehmen etwas kennen zu lernen. Natürlich kann man das nicht bei jeder Plattform machen aber ich fand es hilfreich weil ich höher bei Esketit investiert bin, bei einem Austausch zu sehen wie die Verantwortlichen das eigene Geschäft sehen.

Zu Beginn eines jeden Monats schreibe ich ein Update zu meinem 100.000€ Ziel bei Esketit:

Januar 2022: Start meines Ziels

Februar 2022: Über 20.000€ investiert

März 2022: Über 35.000€ investiert

April 2022: Keine Einzahlungen wegen Ukraine-Krieg

Mai 2022: Über 40.000€ investiert

Juni 2022: Über 45.000€ investiert

Juli 2022: Über 50.000€ investiert

August 2022: Über 55.000€ investiert

Wer noch nicht bei Esketit investiert ist kann gerne mein Ziel weiter verfolgen oder selbst beginnen bei Esketit in Kredite zu investieren. Über meinen Empfehlungslink gibt es 1% Neukundenbonus:

Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Mein nächstes Esketit Portfolio Update veröffentliche ich bereits Anfang September 2022.

Das 2. Quartal 2022 war überschattet von den Folgen des Ukraine-Krieges. Ich veröffentliche hier meine Netto-Renditen vom 2. Quartal 2022 von vielen Plattformen wo ich investiert bin.

Die Beste Rendite hatte ich im zweiten Quartal bei Afranga mit über 1000% p.a. Allerdings mit nur einer geringen Summe. Danach folgt Bondora mit einer Rendite von 68,6%, aufgrund Inkassozahlungen.

Mit 38,9% p.a. landet Finbee auf Platz 3 im vergangenen Quartal.

Alle Quartalsrenditen entsprechen Renditen per annum, also hochgerechnet aufs Jahr. Wichtig ist auch das alle Renditen nach Ausfällen berechnet werden. Es sind also reale und tatsächlich erzielte Renditen.

Mintos Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+7,7%	+8,9%	+107,5%	+ 30,3%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +38,6 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +12,0% +10,0 % +9,0 % +8,0 %

Durch mehrere Cashback Aktionen konnte ich im zweiten Quartal sehr gute 30,3% p.a. bei Mintos erzielen. In den letzten 12 Monaten konnte ich starke 38,6% Rendite verdienen. Ich habe wegen der vielen Cashback Aktionen mein Mintos Portfolio deutlich aufgestockt:

Prognose: Ab August werde ich mein Creditstar Portfolio beginnen langsam abzuschreiben, da Creditstar fällige Zahlungen nicht geleistet hat und den Zahlungstermina auf Ende des Jahres verschoben hat.

Obwohl ich denke das Creditstar am Ende des Jahres die fälligen Zahlungen leisten wird, habe ich meine Regel der Abschreibung. Wenn ein ganzer Kreditgeber mit mehr als 60 Tagen in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab.

Deswegen werden die Renditen in den nächsten Quartalen geringer ausfallen. Wenn Creditstar dann am Ende des Jahres alle fälligen Zahlungen leistet, wird die Rendite im 4. Quartal 2022 dann überdurchschnittlich ausfallen. Denn dann wird das bis dahin abgeschriebene Kapital wieder als Einnahme gerechnet.

Außerdem werden die ausstehenden Creditstar Zahlugnen sehr gut verzinst. Mit nun 18%. Das heißt Creditstar wird um Kosten zu verringern zuerst teure Kredite abbezahlen.

Ich habe begonnen jetzt auch in die neuen Mintos Notes zu investieren. Besonders in Notes der Delfin Group. Dort gibt es aktuell wieder bis zu 15% Zinsen + 3% Cashback.

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Bondora Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
-3,7%	+80,7%	+18,7%	+68,6%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +46,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2022 +22,0 % +20,0 % +17,0 % +14,0 %

Das zweite Quartal lief sehr gut bei Bondora. Ich konnte eine Rendite von 68,6% p.a. erzielen. Grund dafür waren mehrere Inkassorückzahlungen. Es gab davon sehr viele im Mai 2022. Denn da hat Bondora gleich sehr viele estnische Kredite auf einmal verkauft und abgeschrieben.
Und zwar sank meine Inkassosumme bei Bondora gleich um eine vierstellige Summe. Gleichzeitig hat Bondora diese Summe bei mir im Schnitt zu 88% als Write-off (Ausfall) abgeschrieben. Diese Kredite wurden an ein Inkassounternehmen verkauft. Bei manchen Krediten hatte ich schon Jahrelang keine Zahlung erhalten. Trotzdem fand ich den Preis schon sehr schlecht.
Da ich bereits alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug bereits über die letzten Jahre komplett abgeschrieben hatte, haben diese Rückzahlungen die Rendite trotz 88% Abschlag doch deutlich erhöht.

Damit liegt meine Rendite bei Bondora in den letzten 12 Monaten bei sehr guten 46,0%. Meine angelegte Summe sinkt aber schon seit einiger Zeit. Da die meisten Anleger nur noch über Go & Grow investieren gibt es für Portfolio Pro Nutzer nur geringe Summen zum investieren.

Der CEO von Bondora hat angekündigt demnächst in neue Länder zu expandieren. Die möglichen Länder sind: Slowakei, Slowenien, Dänemark und die Niederlande.

Für eher passive Anleger gibt es das normale Bondora Go and Grow weiterhin für 6,75% Rendite mit schneller Verfügbarkeit.

Prognose: Ich erwarte im dritten Quartal eine Rendite von über 20% p.a.

Alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug sind bereits zu 100% abgeschrieben. Sobald weitere Zahlungen aus kommen wird das die Rendite deutlich erhöhen.

Mein Durchschnittszins liegt nun bei knapp 40% zur Zeit.

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Esketit Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+16,7 %	+16,7%	+9,2%	+13,5 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +14,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 13,0 % +13,0 % +13,0 % +13,0 %

Im zweiten Quartal konnte ich überdurchschnittliche Renditen bei Esketit erwirtschaften. Die Rendite betrug im zweiten Quartal 13,5% p.a.
In den letzten 12 Monaten betrug die Rendite gute 14%.

Aktuell erhalte ich im Schnitt 13% Zinsen. Auf spanische und tschechische Kreidte gibt es 12% Zinsen. Auf jordanische Kredite erhalte ich 15% Zinsen (14% Zins +1% wegen Platinium Investor Status)
Da ich aktuell alle 3 Länder gleichmäßig verteilt habe bekomme ich im Schnitt 13%.

Im Juli habe ich den Platinium Investor Status erhalten, weil ich nun mit über 50.000€ investiert bin.

Auf der Esketit-LIVE-Portfolio Seite sieht man täglich mein aktuellen Esketit Kontostand auf meinem Ziel zu dem 100.000€ Portfolio.

Es gibt sehr viel Auswahl auf dem Erstmarkt. Immer noch gibt es genügend Kredite auf dem Erstmarkt.
Einen großen Vorteil sehe ich an dem kostenlosen Zweitmarkt. Der ist sehr liquide und funktioniert ganz ohne Gebühren.

Esketit bietet 1% Bonus für neue Anleger. Dafür müssen sich neue Anleger über diesen Empfehlungslink anmelden. Achtung: Wer sich einfach über die Startseite von Esketit neu anmeldet, bekommt nicht den 1% Bonus. Es muss ein Empfehlungslink sein. Es gibt für alle Einzahlungen der ersten 90 Tage nach der Anmeldung diesen 1% Bonus.

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Lendermarket Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+17,9 %	+18,6%	+11,4%	+25,5 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +18,4 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +15,0 % +15,0 % +15,0 % +15,0 %

Im zweiten Quartal betrug meine erzielte Rendite bei Lendermarket sehr gute 25,5% p.a. So eine gute Quartalsrendite hatte ich noch nie bei Lendermarket. Grund dafür sind viele Zahlungen die eigentlich schon im ersten Quartal gezahlt werden sollten, dann aber erst im zweiten Quartal bezahlt worden sind. Deswegen war es im ersten Quartal auch so unterdurchschnittlich (11,4% p.a.) und jetzt überdurchschnittlich.

Neben Creditstar gibt es jetzt mit Credory einen weiteren Kreditgeber. Es gibt da allerdings meist nur einstellige Zinsen. Deswegen ist der Kreditgeber für mich erstmal nicht so interessant.

Während Creditstar mit Mintos vereinbart hat ca. 8,3 Mio. € an bereits fälligen Rückzahlungen erst am Ende des Jahres zu leisten, laufen die Zahlungen bei Lendermarket wie immer. Alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug werden ohne Wartezeit direkt an die Anleger ausgezahlt. Es gibt nur hohe Verzugszahlen bei Krediten mit kurzer Laufzeit. Dies war aber schon immer so.

Grund für die hohen Verzugszahlen

Der Grund für die hohen Verzugszahlen sind unter anderem die Kreditlinien, welche Creditstar anbietet. Das Geschäft mit den Kreditlinien wird aktuell massiv von Creditstar ausgebaut. Denn diese Kreditlinien sind sehr flexibel und bringen Creditstar mehr Gewinn ein.

Der Kreditnehmer kann zum Beispiel jederzeit die Kreditlinie weiter ausbauen, ein Zahlungsstop einrichten, nur eine sehr geringe Rate bezahlen oder sogar nur die Zinsen bezahlen. Durch diese Flexibilität ist dieses Produkt bei Kreditnehmern sehr beliebt.

Vorteil für Creditstar ist das sie dadurch mehr Gewinn erzielen als durch einen normalen Kredit mit festen Raten bis zum Ende der Laufzeit.

Solche Kreditlinien sind kaum auf Lendermarket anzeigbar, weil sich die Bedingungen sehr oft ändern. Aus diesem Grund werden viele Kredite bei Lendermarket als „in Verzug“ angezeigt. In Wirklichkeit allerdings handelt es sich um eine Kreditlinie wo der Kreditnehmer das Angebot von Creditstar angenommen hat und weniger zahlt oder eine Zahlungspause vereinbart hat. So eine Kreditlinie hat keine richtige Laufzeit. Theoretisch kann der Kreditnehmer zum Beispiel einmalig 1.000€ durch die Kreditlinie erhalten und dann 10 Jahre oder länger nur die Zinsen bezahlen.

Ich rechne in den nächsten Quartalen mit ca. 15% Rendite. Sobald es wieder für mich interessante Cashback-Aktionen geben wird, kann ich wieder Renditen über den angebotenen Zinsen erwirtschaften.

Aktuell gibt es immer noch den 1% Bonus für neue Anleger. Dafür müssen sich neue Anleger über diesen Empfehlungslink bei Lendermarket anmelden.
Achtung: Wer sich einfach über die Startseite von Lendermarket neu anmeldet, bekommt nicht den 1% Bonus. Es muss ein Empfehlungslink sein.
Es gibt für alle Einzahlungen der ersten 60 Tage nach der Anmeldung diesen 1% Bonus ganz automatisch. Ich hatte den Bonus selber genutzt und 50€ Bonus erhalten da ich 5.000€ eingezahlt hatte. Den Bonus gibt es für neue Anleger und gilt für die ersten 60 Tage nach Anmeldedatum.

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Finbee Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+31,0 %	+41,4%	+43,2%	+38,9%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +38,6 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +30,0 % +28,0 % +26,0 % +26,0 %

Auch im zweiten Quartal hat sich meine Ausfallsumme bei Finbee verringert. Das heißt es kommen zwar neue Ausfälle dazu, allerdings kommen mehr Zahlungen aus dem Inkasso. Nur im April waren die neuen Ausfälle höher als die Inkassozahlungen.

Insgesamt habe ich nun über 141.000€ € an Zinsen bei Finbee erhalten (In 7 Jahren). Selbst wenn jetzt mein komplettes Finbee Portfolio ausfällt hätte ich keine Verluste gemacht, da ich schon mehr ausgezahlt habe als eingezahlt. Ich bin immer noch zufrieden, denke aber das ich in Zukunft mein P2P Baltikum-Anteil etwas verringern werde.

Von meinen Unternehmensdarlehen habe ich weitgehend bei Finbee verkauft. Hier sehe ich erhöhte Ausfall-Risiken. Unternehmen leiden meiner Meinung nach doppelt an der Inflation. Auch Litauen ist noch stark abhängig von Russland. Russland als Exportland fällt weitgehend weg. Zusätzlich kommen erhöhte Kosten auf die meist kleinen Unternehmen zu. Ich habe zwar noch einige Unternehmensdarlehen in Verzug. Diese behalte ich aber erstmal.

Deswegen investiere ich nur in Konsumentenkredite. Ich erwarte zwar das mehrere Kreditnehmer ausfallen, jedoch in den Jahren danach wieder viel zurück gezahlt werden kann. Geduldige Anleger werden dann dafür belohnt.

Prognose: Bisher sehe ich noch keine großen höheren Ausfälle durch die Folgen des Krieges. Aber die hohe Inflation in Litauen (Aktuell 18,5%) wird dazu führen das Kreditnehmer vermehrt ausfallen werden. Denn die Löhne steigen nicht im gleichen Tempo.

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Omaraha Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+15,5 %	+19,8%	+16,4%	+17,2%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +17,2 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +13,0 % +10,0 % +10,0 % +12,0 %

Das zweite Quartal war bei Omaraha wieder zufriedenstellend. Mit 17,2% Rendite pro Jahr bin ich zufrieden. Auch in den letzten 12 Monaten betrug die Rendite 17,2%.

Obwohl die Rendite sehr gut ist habe ich meine Neuinvestitionen weitestgehend seit Februar 2022 gestoppt. Denn das Investment bei Omaraha ist sehr illiquide. Einen Zweitmarkt gibt es nicht und ist auch nicht geplant.

In Estland liegt die Inflation bei fast 20% pro Jahr. Die Löhne steigen niemals so stark an. Das bedeutet die Kreditnehmer werden früher oder später in Zahlungsschwierigkeiten kommen.

Deswegen erwarte ich deutlich niedrigere Renditen. Spätestens im 4. Quartal dürften sich die ersten Auswirkungen zeigen.

Es ist auch schon ein leichter Abwärtstrend zu erkennen:

Im April 2022 lag die Rendite nach Ausfällen bei 19,2% p.a.
Im Mai 2022 lag die Rendite nach Ausfällen bei 17,8% p.a.
Im Juni 2022 lag die Rendite nach Ausfällen bei 14,5% p.a.

Gewinn nach Ausfällen im 2. Quartal 2022:
April 2022: +2253,65€
Mai 2022: +2029,75€
Juni 2022: +1609,09€

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Afranga Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+18,5 %	+26,7%	+9,7%	>1000 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) 20,9 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +14,0 % +14,0 % +14,0 % +14,0 %

Der Grund für die astronomisch hohe Rendite liegt an der Afranga Zins Nachzahlung im Mai 2022.

Am 25.05.22 staunte ich, als ich sah das ich an einem einzelnen Tag über 537€ an Zinsen erhalten hatte. Ich dachte dies muss eine Fehlbuchung sein. War es aber nicht. Ohne Vorankündigung wurden aus den vielen Monaten seit es dem Zweitmarkt gibt fehlende Zinsen nachgezahlt.

Denn sobald man einen Kredit auf dem Zweitmarkt verkauft hatte, hat man nie wieder Zinsen von diesem Kredit erhalten. Obwohl man diesen eigentlich für die Haltezeit bekommen müsste. Dies hat Afranga auf Nachfrage von einem Anleger überprüft und festgestellt das die Berechnungen fehlerhaft waren. Diese Beträge wurden dann am 25.05.22 allen betroffenen Anlegern ausgezahlt.

Ich hatte mich schon über meine geringe Rendite bei Afranga im 1. Quartal 2022 gewundert, aber nicht weiter im Detail nachgeschaut. Ich hatte nur 9,7% p.a. Rendite erzielt. Mit den jetzt nachgezahlten Zinsen wäre die Rendite natürlich höher.

Deswegen betrug die Rendite bei Afranga über 1000% pro Jahr.
Auf die letzten 12 Monate gesehen liegt die Rendite bei Afranga bei 20,9%.

Da es jetzt wieder dauerhaft 14% Zinsen bei Afranga gibt, habe ich wieder Geld bei Afranga eingezahlt und investiert. Zwischenzeitlich gab es 12% Zinsen. Das war mir zu wenig.

Meine Renditeprognose für die nächsten Monate liegt deshalb bei 14%.

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Moncera Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+11,1 %	+11,4%	+8,0%	+8,5%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +9,8%

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +9,0 % +9,0 % +9,0 % +9,0 %

Im 2. Quartal 2022 lag die Rendite bei 8,5% p.a.
Mittlerweile hat Moncera die Zinsen wieder etwas erhöht. Es sind wieder zweistellige Zinssätze verfügbar.

Einstellige Zinssätze sind mir zu gering. Deswegen reduziere ich bei Moncera. Sollten die Zinsen auch noch in ein paar Monaten zweistellig sein werde ich wieder langsam aufstocken bei Moncera.

Durch den möglichen Sofort-Ausstieg bei nur 0,5% Gebühren ist es möglich investiertes Kapital innerhalb von Sekunden (Echtzeitüberweisung) auf das Bankkonto zu transferieren.

1-Klick Sofort-Ausstieg in den ersten 2 Wochen kostenlos In den ersten 14 Tagen kostet der Ein-Klick-Ausstieg nichts. So kann Moncera erstmal 2 Wochen getestet werden. Danach kostet die Nutzung des Ein-Klick-Ausstiegs regulär einmalig 0,5%.

Ich erwarte in den nächsten Monaten weiterhin etwa 9% Rendite.

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HeavyFinance Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+10,2 %	+8,1%	+41,9%	-50,6%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +1,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 -10,0 % -10,0 % -10,0 % +0,0 %

Bei HeavyFinance habe ich im zweiten Quartal auf dem Zweitmarkt gehandelt. Dabei habe ich auch ausgefallene Kredite mit Abschlag gekauft. Diese werden jetzt im Laufe der Zeit, in jedem Monat mit 10% als Verlust abgeschrieben. Deswegen auch der hohe Verlust im zweiten Quartal. Wenn in Zukunft noch Zahlungen der ausgefallenen Darlehen eingehen wird die Rendite dann höher sein.
Auf Jahressicht (Die letzten 12 Monate) bin ich immer noch mit 1% Rendite positiv.

Leider kann ich nur einen maximalen Abschlag von 10% einstellen. So könnte es sein das ich auf den Darlehen für immer sitzen bleibe, wenn diese niemand mit 10% Abschlag abkaufen möchte. Ich würde gerne auch mit 15%, 20% Abschlag oder höher verkaufen.

Ich prognostiziere in den nächsten Quartalen weiter negative Renditen. Nur im Falle das ich durch ausgefallene Darlehen Rückzahlungen kommen, wird die Rendite positiv werden.

Jetzt auch bei HeavyFinance investierenInvestitionen in große Maschinen

Lenndy Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+71,1 %	-104,9%	-314,6%	+ > 1000%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) -16,3 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 keine Investitionen keine Investitionen keine Investitionen keine Investitionen

Durch die verkauften Darlehen im März 2022 habe ich alle meine letzten Lenndy Kredite mit Verlust auf dem Zweitmarkt verkaufen können. Da ich meine Ausfälle immer am ersten des Monats tracke wurden die Zahlungen im März im April verrechnet. Deswegen gab es im 2. Quartal eine Rendite von über 1000% pro Jahr.
In den letzten 12 Monaten war die Rendite trotzdem negativ mit 26,9%.

Jetzt habe ich nur noch Kapital welches bei Lenndy liegt und nicht in Kredite investiert ist. Dieses Kapital kann ich leider nicht auszahlen.

Prognose: Es gibt nur 2 Möglichkeiten. Das restliche Kapital ist verloren, weil Lenndy dies nicht auszahlt oder es wird ausgezahlt.

Handeln am Zweitmarkt kann ich nicht mehr da ich kein verfügbares Kapital habe. Es ist eingefroren und nicht verfügbar.

Jetzt auch bei Lenndy investieren

Monestro Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+8,1 %	+8,5%	+9,1%	+8,4 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) + 8,5 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +9,0 % +9,0 % +10,0 % +10,0 %

Beim neuen Monestro investiere ich weiterhin in Kredite mit Rückkaufgarantie. Diese haben 9%-11% an Zinsen. Im vergangenen Quartal lag die Rendite bei 8,4 % p.a.
Ich investiere in die kürzesten Kreditlaufzeiten die es bei Monestro gibt.

Ich hoffe das bald weitere Kreditgeber zu Monestro dazu kommen oder die Zinsen erhöht werden. Wenn nicht, sind mir die Zinsen zu gering und ich werde zum Ende des Jahres hin reduzieren. Ganz aussteigen will ich nicht, da es bei Monestro Kreditgeber gibt, die es nur bei Monestro gibt.

Jetzt auch bei Monestro investieren

Swaper Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+13,3 %	+14,8%	+13,3%	+16,4 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) + 14,5 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +14,0 % +14,0 % +14,0 % +14,0 %

Sehr gute 16,4% p.a. konnte ich im vergangenen Quartal bei Swaper erzielen. Auf die letzten 12 Moante berechnet liegt die Rendite bei 14,5%.

Swaper läuft ganz unauffällig.

Ich erwarte auch weiterhin etwa 14% Rendite in der nächsten Zeit.

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IUVO Group Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
-100 %	+26,3%	-32,2%	—Zu geringe Investitionen

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) – 26,5 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +12,0 % +12,0 % +12,0 % +12,0 %

Bei IUVO Group hatte ich nur Minimalbeträge im 2. Quartal investiert. Deswegen macht eine Rendite aussage keinen Sinn. Teilweise war ich gar nicht investiert.

Je nach Zinshöhe werde ich wieder bei IUVO Group investieren. Allerdings nur in Konsumentenkredite und nicht in Geschäftskredite. Und Kredite aus Polen versuche ich zu vermeiden, weil die Regierung gesetzliche Zahlungspausen in Polen immer wieder einführt.

Jetzt auch bei IUVO Group investierenIUVO Group hat schon über 25.000 Anleger

NeoFinance Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) + 0,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +0,0 % +3,0 % +5,0 % +5,0 %

Bisher läuft NeoFinance seit Jahren passiv. Ich habe mich nun entschieden mein Portfolio zu analysieren und danach auszumisten. Bedeutet: Kredite die seit Jahren ohne Zahlung ausgefallen sind plane ich mit Verlust zu verkaufen. Das plane ich im 3. oder 4. Quartal 2022 zu tun.

Jetzt auch bei NeoFinance investieren

Finbee Tschechien Rendite

Q3 2021	Q4 2021	Q1 2022	Q2 2022
+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) + 0,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q3 2022 Q4 2022 Q1 2023 Q2 2023 +0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

Ich habe von Finbee Tschechien ein Angebot erhalten mein komplettes Portfolio für 95% Abschlag an einen Interessent zu verkaufen. Da ich diesen Abschlag zu hoch fand habe ich ein Gegenangebot mit weniger Abschlag angeboten. Doch das war für den Interessenten wohl ein zu geringer Abschlag. Ich habe im ersten Halbjahr 2022 ca. 5% meiner jetztigen Ausfallsumme an Zahlungen erhalten (Tilgung + Zinsen). Wenn es also theoretisch in der Geschwindigkeit weiter gehen sollte würde ich jedes Jahr 10% meiner Ausfallsumme erhalten.

Fazit:
Insgesamt war das zweite Quartal ein sehr gutes Quartal. Es gab besonders viele Rückflüsse von ausgefallenen Darlehen bei Bondora, Finbee und anderen Plattformen.

Aufgrund der aktuell relativ unsicheren Lage wegen dem Krieg und der Inflation wähle ich Investitionen die ich kurzfristig liquidieren kann oder Kredite mit kurzen Laufzeiten.

Ausblick auf den Rest des Jahres:
Die Zinsen sind weiterhin hoch. Normalerweise sinken die Zinsen im Sommer. Das ist bisher nicht zu beobachten.

Das nächste Quartalsupdate kommt dann Ende Oktober/Anfang November für das 3. Quartal 2022 hier online.