Seit über einem Jahr (März 2023) bin ich nun schon Anleger auf der P2P Plattform Hive5 mit Sitz in Kroatien. Auf der Plattform werden Kredite aus Polen und Spanien mit einer Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen angeboten. Die Zinsen gehen aktuell bis zu 15%. Zusätzlich gibt es jetzt neu einen Loyalitätsbonus von bis zu 1% mehr Rendite pro Jahr.

Hive5 startete im August 2022 und hat bisher wurden über 39 Millionen Euro über die Plattform finanziert. Davon sind bereits über 33 Millionen Euro wieder an die Anleger zurückgezahlt worden.

Mein aktuelles Portfolio:

Mein Portfolio steht aktuell bei über 1.000 Euro. Bisher habe ich 41,29 € an Profit erwirtschaftet. Die angezeigte Rendite von Hive5 beträgt 13,79%. Diese Rendite sollte aber jetzt steigen da die meisten Kredite in meinem Portfolio nun mit 15% verzinst werden.

Mein Hive5 Portfolio jetzt 4-stellig

Nach über einem Jahr bei Hive5 habe ich jetzt im April weitere 500 € eingezahlt und investiert. Aktuell stehe ich bei über 1.000 Euro. Bisher hatte ich keine Probleme auf der Plattform. Die Plattform läuft ziemlich passiv vor sich hin und generiert mir regelmäßig Zinsen. Investiert bin ich zur Zeit in spanische und polnische Kredite zwischen 14,5 und 15% Zinsen.

Alle meine Kredite haben eine Laufzeit von bis zu 90 Tagen. Das bedeutet das ich spätestens ca. alle 90 Tage mein komplettes Investment wieder erhalte und dann wieder in neue Kredite investiere.

Das sind die neuen höheren Zinsen seit 2. April 2024 bei Hive5:

Hive5 hat jetzt seit April die Zinsen erhöht. Nun gibt es bis zu 15% an Zinsen auf die Kredite. Im März gab es noch höchstens 14%.

Das sind die neuen Zinssätze:

Finjet ES | Business loans | up to 3 months | 15% ROI
Finjet ES | Personal loans | up to 30 days | 14,5% ROI
Ekspres Pocyzka PL | Business loans | up to 3 months | 13% ROI
Ekspres Pozyczka PL | Business loans | up to 30 days | 12,5% ROI

Ich habe die neu eingezahlten 500€ gleich in die 15% Kredite investiert:

Hive5 startet Loyality Programm

Ab sofort werden Anleger die etwas mehr bei Hive5 investieren mit zusätzlicher Rendite belohnt. Es gibt bis zu 1% mehr Zinsen:

• Wer zwischen als 5.000 € und 10.000 € bei Hive5 investiert erhält 0,5% mehr Zinsen pro Jahr
• Wer zwischen 10.000 € und 20.000 € bei Hive5 investiert erhält 0,75% mehr Zinsen pro Jahr
• Wer über 20.000 € bei Hive5 investiert erhält sogar 1% mehr Zinsen pro Jahr

Und so funktioniert das Loyalitätsprogramm:

An jedem 5. eines Monats wird der neu überprüft in welche Loyalitätsgruppe man sich befindet. Dabei wird das aktive Anlageportfolio überprüft.

Formel für das aktive Anlageportfolio: Die Investition + nicht investierter Betrag

Dabei ist es egal ob das Kapital investiert oder nicht investiert ist.

Liegt man am 5. eines Monats über einer Loyalitätsgrenze wird das ganze Portfolio sofort mit dem höheren Zinssatz verzinst. Also nicht nur neue Kredite, sondern das komplette Hive5 Portfolio liefert sofort mehr Rendite. Vorraussetzung ist allerdings das man mindestens 90 Tage Anleger bei Hive5 ist.

Wer also 20.000 Euro bei Hive5 investiert kann sogar bis zu 16% Rendite erhalten. 15% durch Kredite + 1% durch den Loyalitätsbonus. Und das ganz ohne Cashdrag, denn bisher gibt es bei Hive5 keinen Mangel an Darlehen auf dem Markt.

Wegen neuer Regulierung gibt es in Polen nur noch Geschäftskredite

Die neue polnische Regulierung welche in Polen ab Januar 2024 in Kraft getreten ist, gibt es bei Hive5 seit Januar nur noch Geschäftskredite in Polen. Konsumkredite dürfen laut neuer Regulierung nicht mehr angeboten werden.

Der polnische Kreditgeber von Hive5 plant Kreditkarten an Kreditnehmer auszugeben.

Der Start in Spanien

Wie bereits im letzten Jahr angekündigt hat Hive5 seine Expansion fortgesetzt. Aus Spanien sind jetzt auch Kredite verfügbar.

Das Team hinter Finjet Spanien:

Spanien ist das dritte Land außerhalb von Polen und Litauen sein von wo dann Kredite angeboten werden. Allerdings gab es aus Litauen schon lange keine neuen Kredite mehr.

Hive5 hat auch schon erste Erfolge aus Spanien veröffentlicht:

Der spanische Kreditgeber Finjet hat bereits 1360 Kredite in der Höhe von 126.000 € vergeben. Finjet geht von einer Ausfallrate von 11% in Spanien aus.

Hive5 klärt rechtliche und regulatorische Fragen

Um rechtliche und regulatorische Fragen zu klären hat sich Hive5 an litauische und kroatische Anwalgtskanzleien (ECOVIS ProventusLaw, Kvainauskas, Andziulytė, and Partners and Divjak, Topić, Bahtijarević & Krka Law Firm) gewendet um ein Rechtsgutachten zu erhalten.

Die Rechtsgutachten klärten den rechtlichen Status des Unternehmens, die Regulierungslandschaft und die Einhaltung relevanter Gesetze. Zum Beispiel ob eine Lizenz benötigt wird oder nicht.

Die Anwaltskanzleien kamen zu dem Ergebis das Hive5 bei der Ausübung seiner Geschäftstätigkeit derzeit keine regulierten Tätigkeiten ausführt, für die eine spezielle, von der zuständigen Behörde ausgestellte Lizenz erforderlich wäre.

Hive5 hat das Gutachen selber veröffentlicht und es kann hier angesehen werden:

https://hive5.co/site/assets/files/42517/dtb_-_hive_5_legal_opinion_forfeiting_24012024.pdf

Ričardas Vandzinskas , CEO von hive5, sagt: „Wenn wir das Geschäftsmodell ändern, werden wir die Lizenz beantragen, die für die neue Aktivität erforderlich wäre. Allerdings besteht derzeit keine Notwendigkeit dafür. Jetzt konzentrieren wir uns auf die geografische Expansion und nicht projektbezogene Finanzierung.“

Meine Auto-Invest Einstellungen

Ich habe meinen Auto-Invest auf einem Mindestzins von jetzt 14,5% eingestellt. Sobald Kredite zurückgezahlt werden, investiert mein Auto-Invest automatisch wieder in neue Kredite mit mindestens 14,5% Zinsen. Früher hatte ich noch manuell geboten, lasse jetzt aber den Auto-Invest laufen. Dadurch brauche ich mich nicht mehr so oft einloggen und manuell investieren.

Wie hoch sind die Verzüge bei Hive5?

Nur sehr selten sind einzelne Kredite in Verzug. Und wenn dann nur für wenige Tage. Hive5 lässt also kaum Verzüge zu und kauft diese von den Anlegern zurück.

Auf der öffentlichen Kreditstatistik gibt es zur Zeit keine Verzüge:

Natürlich wird es Verzüge unter den Kreditnehmern geben. Aber Hive5 entscheidet sich dazu, unabhängig davon ob der Kreditnehmer bezahlt hat oder nicht, die Kredite an die Anleger zurück zu zahlen. Obwohl dies erst nach über 60 Tagen wegen der Rückkaufverpflichtung tun müssten. Für Anleger ergibt sich dadurch ein besser überschaubarer Cashflow, wobei Hive5 das ja jederzeit ändern kann und die 60 Tage auch ausnutzen könnte.

Die Ausfallraten

Hive5 gibt selbst im Geschäftsbericht eine Ausfallrate von 5,3% für das Jahr 2022 an. Gemeint ist damit „Argentum Capital, Sp. z o.o.“, also der polnische Kreditgeber. Laut Hive5 ist die Ausfallrate anderer Kreditgeber im Markt deutlich höher (11%).

Im ersten Quartal 2023 stieg die Ausfallrate auf 7,8% und im zweiten Quartal 2023 auf 10,5%.

Im dritten Quartal sank die Ausfallrate wieder auf 8,4%.

Kann ein Kreditnehmer den Kredit nicht bezahlen, wird der Kredit an ein Inkassounternehmen verkauft. Mit dieser Strategie kann der polnische Kreditgeber 75% der überfälligen Kreditsumme in dem Zeitraum von 5-90 Tagen erfolgreich eintreiben.

Nach 90 Tagen in Verzug werden die Kredite als Verlust aus der Bilanz von Ekspres Pozyczka (Argentum Capital, Sp. z o.o.) abgeschrieben.

Hive5 Skin-in-the Game

Laut dem Geschäftsbericht stellen die Anteilseigner von Hive5 stellen stets mindestens 10 % ihrer Mittel für Investitionen auf Hive5 bereit. Die Aktionäre von Hive5 sind also selber Skin-in-the -game.

Zum Jahresende 2022 arbeiteten 21 Mitarbeiter für die Gruppe Hive Finance. Also insgesamt beim polnischen Unternehmen sowie bei der Plattform Hive5 selber.

Die Expansion nach Rumänien gilt als nächstes Ziel. Damit können Anleger das P2P Portfolio bei Hive5 noch weiter diversifizieren.

Auditierte Geschäftsberichte werden veröffentlicht

Im Februar 2024 hat Hive5 einen auditierten Geschäftsbericht für die das 3. Quartal 2023 veröffentlicht. Der Auditor der Geschäftsberichte ist „FBP Advice“ aus Litauen. Hive5 ist eine der wenigen P2P Plattformen die sogar quartalsweise auditierte Geschäftsberichte veröffentlichen.

Die Geschäftsberichte umfassen sowohl den polnischen Kreditgeber als auch auch die Plattform Hive5 selber.

Quellen: https://hive5.co/site/assets/files/44663/hive_finance-_uab_management_report_for_q3_2023.pdf

Das Jahr 2022 endete mit einem Verlust da Hive5 erst im Jahr 2022 startete. Denn zu Beginn des Geschäfts gab es viele einmalige Kosten. Im Jahr 2023 konnte Hive5 den Umsatz kräftig steigern und den Verlust deutlich minimieren.

Der polnische Kreditgeber „Argentum Capital SP.Z.O.O“ war im ersten und zweiten Quartal 2023 bereits profitabel. Die Gruppe selber beendete die drei Quartale im Jahr 2023 noch mit einem Verlust.

Die Hive Finance-Gruppe erreichte bereits im ersten Quartal 2023 einen konsolidierten EBITDA-Break-Even-Punkt.

Fazit:

Hive5 wächst von Quartal zu Quartal immer weiter. Die Zinsen sind für P2P überdurchschnittlich hoch. Bis zu 16% Rendite sind möglich.

Gut finde ich die auditierten und ausführlichen Geschäftsberichte, welche bisher sogar zu jedem Quartal veröffentlicht wurden. Damit kann ich mir ein gutes Bild von dem Geschäft des Unternehmens machen.

Es gibt immer genügend Kredite bei Hive5 zum investieren. Deswegen ist mein Kapital immer komplett investiert.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Hive5 schreibe werde ich für den Aufwand von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Im Februar konnte ich knapp 20% Rendite pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Februar 2024 eine Rendite zwischen 12 und 17%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Dezember 2023	Januar 2024	Februar 2024
+17,1 %	+15,6 %	+19,8 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,5 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: März 2024 April 2024 Mai 2024 15-20% 14-19% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist wieder gestiegen auf 17,5 % p.a.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 20%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Februar 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Februar 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Februar 2024	Netto-Einnahmen
	+1060,11 €	-0,00 €	+1060,11 €
	+847,10 €	-0,00€ (Abschreibungen) -93,07€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+754,03 €
	842,45 €	-144,73 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.768,23 €	+697,72 €
	+590,31 €	-0,00 €	+590,31 €
	+458,59€	-0,00 €	+458,59 €
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+260,87 €	+3,62 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 23,42 €	+264,49 €
	+148,97 €	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 107,10 €	+96,17 €

Bei der neuen regulierten P2P Plattform Nectaro konnte ich gleich im ersten Monat über 1.000 Euro Einnahmen erzielen.

Über 1000 Euro Einnahmen bei Nectaro gleich im ersten Monat

Ich hatte im ersten Monat 20.000 Euro bei Nectaro eingezahlt und investiert. Dadurch habe ich 1.000 Euro Cashback erhalten.

Investiert habe ich alles in rumänische Kredite mit im Schnitt 13% Zinsen und Rückkaufverpflichtung.

Hinter Nectaro steckt die größere Dyninno Group die aktuell bei Bondster aktiv ist und bei Mintos aktiv war (EcoFinance Russland). Bei Mintos aktuell noch in Verzug weil Kredite aus Russland.

Nectaro hatte die insolvente P2P Plattform „dofinance“ aufgekauft, wo Anleger sehr viel verloren hatten. Die neuen Eigentümer haben aber nichts mit der früheren „dofinance“ Plattform zu tun.

Es gibt immer genügend Kredite bei Nectaro. Also keinen Cashdrag und bis zu 14% Rendite auf die Kredite.

Wer sich neu bei Nectaro als Anleger registriert sollte sich auf eine AML Prüfung gleich zu Beginn einstellen. Ich wurde direkt nach der Registrierung gefragt wie viel ich in diesem Jahr bei Nectaro ivnestierten möchte. Als ich 20.000 Euro geantwortet hatte musste ich die Herkunft dieser Gelder nachweisen. Erst danach konnte ich dann das Kapital einzahlen.

Nectaro ist die erste P2P Plattform für mich die die Herkunft der Gelder gleich zu Beginn überprüft und nicht erst bei Auszahlungen.

Meine Abschreibungen müssten bald sinken

Bei IUVO Group habe ich meine gekauften russischen Kredite von Kviku nun bereits mit 97% als Verlust abgeschrieben. Bereits im Monat März 2024 werde ich dann alle meine mit Abschlag gekauften russischen Kredite abgeschrieben haben.

Dann fällt ein Teil der monatlichen Abschreibungen weg. Das wird sich dann positiv auf die Rendite auswirken. Bereits im März erwarte ich dadurch eine überdurchschnittliche Rendite.

Sollten dann danach noch Zahlungen vom Kreditgeber Kviku kommen oder sollte ich diese Kredite auf dem Zweitmarkt verkaufen, werden alle Zuflüsse als Einnahmen gerechnet.

Bei Finbee bleiben die Abschreibungen auf einem niedrigen Niveau. Nur 145€ habe ich im Februar als Verlust abgeschrieben, weil meine Verzüge angestiegen sind. Erwartet hatte ich eigentlich einen Wert von über 200 Euro.

Meine Zinsen bei Mintos sinken – Umschichtung von Notes in Bonds

In den letzten Monaten habe ich bei Mintos wegen geringerer Zinsen reduziert. Im Februar waren es nur noch 260,87€ Bruttoeinnahmen aus den Mintos Notes. Das wird sich jetzt noch weiter reduzieren. Für mich sind die Zinsen aktuell zu gering bei Mintos im Vergleich zum Risiko eines Ausfalls.

Aktuell schichte ich auf die neuen Mintos Fractional Bonds um. Nicht alle Bonds bei Mintos sind für mich interessant. In die Eleving Bonds für 13% Zinsen hatte ich zum Beispiel mehrere Tausend Euro investiert. Die Bonds werden auch fast nie vorzeitig zurückgezahlt, wie das bei den Mintos Notes passiert.

Bisher gab es 5 verschiedene Fractional Bonds bei Mintos. Nur eine fand ich bisher völlig uninteressant und das war die von AgroCredit. In alle anderen habe ich investiert.

Zur Zeit sind 3 Bonds verfügbar:

Die Zinsen sehen zwar niedrig aus. Die Rendite ist aber deutlich höher da manche Bonds mit einem Abschlag eingestellt werden. Wichtig ist hier die YTM (Yield-to-Maturity) Anzeige, welche in der Detailbeschreibung bei den Bonds zu finden ist. Und die liegt bei iute bei 12,5%, 12,3% bei ID Finance und 8% bei AgroCredit.

Ich schichte nun sozusagen um, bei Mintos selber von den Mintos Notes in die Mintos Bonds. Wer an der Börse direkt diese Bonds kauft, bekommt eine bessere Rendite als bei Mintos. Oft ist jedoch ein höheres Mindestinvest an der Börse erforderlich. Manchmal sogar mindestens 100.000€. So viel möchte ich nicht in einen einzelnen Kreditgeber, wenn kaum Liquidität da ist und wenn es nur wenig interessierte Käufer gibt die mir diese Bonds wieder abkaufen würden.

Bei Mintos zahle ich nur 0,85% Gebühr auf dem Zweitmarkt wenn ich die Bonds verkaufen möchte. Außerdem kann ich auch kleinere Stückelungen verkaufen, falls ich irgendwelche Probleme bei dem Kreditgeber feststelle.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +85,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	10,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +37,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +11,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	60,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +28,6 % gegenüber dem Vormonat
	75,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Februar lagen die meine Abschreibungen wieder etwas niedriger als in den Monaten davor. Die Abschreibungen hatten im Februar 2024 einen Anteil von 5% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 50€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 950€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Februar 2024 eine Rendite von +4,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +51,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Februar 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,8% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Februar 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 772 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 409 Punkte

Crowdpear immer wieder mit kleinen Cashback-Aktionen

Aktuell gibt es wieder eine Crowdpear Cashback Aktion. Es gibt zwar „nur“ 10€ Bonus, aber das bei nur 100€ Mindesteinsatz. Also so gesehen 10% Cashback. Auch an dieser Aktion habe ich teilgenommen.

Ich nutze diese Aktionen weil es einfach ist und ich dafür nur 100€ auf der Plattform benötige. Dann gebe ich den Bonus Code einmal beim investieren ein und schon gibt es 10€ extra.

Diese Aktionen gibt es wohl nur in der Anfangszeit. Sobald es genügend Anleger gibt damit alle Projekte voll investiert werden, wird es solche Aktionen wohl nicht mehr geben.

Und so funktionierts:

Es handelt sich bei Crowdpear um Kredite mit besicherten Immobilien und Unternehmenskredite.

Aktuell gibt es 2 offene Kredite auf dem Markt:

Crowdpear gehört den gleichen Gründern wie PeerBerry. Bei PeerBerry war ich nie investiert, wegen zu geringer Zinsen und viel zu riskanter Länder (Früher: Russland und Ukraine, Jetzt: Kasachstan und Moldawien). Außerdem gibt es bis heute keinen Zweitmarkt bei PeerBerry. Als Pluspunkt kann man PeerBerry auflisten das sie es geschafft haben trotz großem Russland-Kredit-Portfolio das Anleger ohne Verluste geblieben sind.

Crowdpear gefällt mir besser. Zum einen ist die Plattform von Anfang an reguliert und zu anderem sind alle Kredite mit Immobilien besichert.

Wer sich über meinen Werbelink bei Crowdpear registriert und investiert erhält für alle Investments der ersten 90 Tage 0,5 Bonuszinsen. Die 0,5 % Zusatzzins werden bei der Anlage automatisch zum regulären Zinssatz hinzugerechnet. Achtung: Wer sich ganz normal über die Hauptseite von Crowdpear registriert, erhält keinen Bonuszins. Es muss ein Werbelink sein.

Fazit: Guter Februar

Mit dem Februar bin ich höchst zufrieden. Mit knapp 20% Rendite habe ich nicht gerechnet. Das war deutlich besser als zum Beispiel im letzten Jahr. Dort hatte ich nur eine schwache Rendite von 13,6% erzielen können. Die 1.000 Euro Cashback bei Nectaro haben da natürlich auch geholfen.

Nach den ersten beiden Monaten des Jahres stehe ich bei 17,7% p.a. bisher. Das ist zwar noch niedriger als meine Rendite im letzten Jahr, allerdings ist es noch zu früh um eine Jahresrendite schätzen zu können.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im April 2024 dann für den Monat März.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Vor genau einem Jahr (März 2023) habe ich begonnen auf der Plattform Income Marketplace zu investieren. Mittlerweile habe ich über 5.000 Euro an Zinsen erhalten.

So sieht mein Dashboard bei Income aus:

Um genau zu sein: Bisher habe ich 5310 Euro an Zinsen erhalten.

Zusätzlich habe ich vom Neukundenbonus profitiert.

Ich hatte gleich in der ersten Woche nach Registrierung 45.000 Euro eingezahlt. Dadurch habe ich 359,60€ Neukundenbonus erhalten. In den ersten 30 Tagen betrug meine durchschnittliche Investitionssumme 35.960€. Deswegen habe ich 1% davon von Income erhalten.

Meine monatlichen Einnahmen bei Income

Somit habe ich nun schon über 5.600 Euro nach einem Jahr durch meine Investitionen auf Income Marketplace verdient.

Da ich mein Portfolio jetzt auf 25.000 € gesenkt habe, werden meine Einnahmen in den nächsten Monaten ca. 300 Euro betragen.

Deswegen habe von 48K auf 25K reduziert

Im August 2023 betrug mein Income Kontowert noch 48.000 Euro. Seitdem habe ich nun fast die Hälfte davon abgezogen.

Der Grund dafür ist das das ausstehende Portfolio bei Income Marketplace seit Juni 2023 nicht mehr wächst sondern schrumpft. Damals verwaltete Income ein Portfolio von knapp 13 Millionen Euro.

Gerade aktuell steht das ausstehende Portfolio bei Income bei 9 Millionen Euro.

Income verdient als Marktplatz genau wie Mintos etwa 1-3% vom ausstehendem Portfolio an Gebühren von den Kreditgebern und muss damit alle Kosten begleichen.

Das Income Portfolio muss mindestens 20-30 Millionen Euro erreichen um keine Verluste mehr zu machen

Im Jahr 2022 gab es für Income einen Verlust von 955.000 Euro. Für eine neuere Plattform ist es ganz normal das man in den Anfangsjahren Verluste erzielt. Deswegen ist Wachstum notwendig, weil mit einem größerem Portfolio die Kosten nicht so stark steigen wie die Einnahmen.

Laut meinen Berechnungen anhand des Jahresberichts 2022 von Income brauchen sie mindestens 20 Millionen Euro an ausstehendem Kapital um wenigstens keine Verluste zu erzielen. Da aber mit einem größeren Portfolio auch die Ausgaben steigen, schätze ich das hier mindestens 30 Millionen Euro an ausstehendem Portfolio notwendig sind.

Hier ein Auszug des Geschäftsberichts von 2022:

• Geschäftsbericht 2022 in Original in Estnisch
• Geschäftsbericht Income 2022 in Englisch automatisch übersetzt
• Geschäftsbericht Income 2022 in Deutsch automatisch übersetzt

Von einem Portfolio von 20 Millionen Euro sind wie aktuell weit entfernt und die Richtung zeigt eher nach unten anstatt nach oben.

Aus diesem Grund habe ich mein Portfolio bei Income etwa halbiert. Würde es einen Zweitmarkt geben wäre meine Reduzierung nicht so stark ausgefallen. Da es aber bei Income keinen Zweitmarkt gibt binde ich mich für mehrere Monate an die Plattform ohne schnell reagieren zu können.

Die aktuellen 10 Kreditgeber bei Income

Aktuell gibt es 10 unterschiedliche Kreditgeber bei Income.

Von den 10 listen aber nur noch 5 Kreditgeber neue Kredite bei Income:

Kreditgeber	Ausstehendes Kreditvolumen bei Income	Land	Zinsen
ITF Group JSC	3,0 Mio. €	Bulgarien	14%
Hoovi	2,8 Mio. €	Estland	10%
Danarupiah	2,7 Mio. €	Indonesien	15%
Danabijak	0,4 Mio. €	Indonesien	10%
Current	0,03 Mio. €	Lettland	10%
ClickCash	0,13 Mio. €	Brasilien	Keine neuen Kredite
FIN Yritysrahoitus	0,00 Mio. €	Finnland	Keine neuen Kredite
Juancho Te Presta	0 €	Kolumbien	Keine neuen Kredite
Vivus	0 €	Mexiko	Keine neuen Kredite
Finto Capital	0 €	Lettland	Keine neuen Kredite

Es gibt aktuelle nur einen Problemfall bei Income und das ist ClickCash aus Brasilien. Hier werden monatlich 5.000€ zurückgezahlt, sodass in 2-3 Jahren alles zurück gezahlt sein sollte.

Mein aktuelles Income Portfolio

Ich bin zu 100% in die ITF Group investiert, weil ich sie als den besten Kreditgeber bei Income halte. Die Laufzeiten betragen bis zu 2 Jahre.

Durch den Early Buyback kauft ITF aber alle Kredite spätestens nach einem Jahr wieder automatisch zurück.

Würde ich ab sofort aufhören zu invstieren hätte ich bis Februar 2025 wieder fast allen zurück erhalten, da die ITF Gruppe alle Kredite nach maximal einem Jahr Laufzeit aktuell zurück kauft:

Ich habe aktuell mein Auto-Invest bei Income laufen. Allerdings gibt es trotzdem Zeiten mit Cashdrag. Hier versuche ich zusätzlich zum Auto-Invest manuell auf die ITF Kredite zu bieten. Im Laufe des Tages kommen immer wieder neue ITF Kredite rein. Hier muss ich dann schnell sein um manuell in diese zu investieren, weil diese in wenigen Minuten dann wieder gefüllt sind von Anlegern.

Aktuelle Geschäftszahlen von der ITF Group

ITF veröffentlicht Jahresberichte und in jedem Quartal auch Quartalsberichte.

Im Jahr 2023 wuchs die ITF Group aus Bulgarien weiter. Der Umsatz belief sich auf umgerechnet 8,4 Mio. € und damit +55% gegenüber dem Vorjahr. Der Gewinn betrug umgerechnet 1,2 Mio. €. Der Gewinn stieg sogar über 100% gegenüber dem Vorjahr.

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
11 Mio. €	2019: 2,6 2020: 3,2 2021: 3,0 2022: 5,4 2023: 8,4	2019: +0,21 2020: +0,36 2021: +0,12 2022: +0,56 2023: +1,2	14% + 1% Cashback auf die durchschnittliche Investition der ersten 30 Tage über diesen Link oder diesen Code bei der Registrierung eingeben: MMCNWE

Der CEO von der ITF Group ist Svetoslav Angelov. Er ist Gründer und seit dem Start (Oktober 2014) der CEO. Also schon seit fast 10 Jahren.

Im Jahr 2019 hat die ITF Group eine langfristige Anleihe mit einer Laufzeit von 7 Jahren und einem Volumen von 2,5 Mio. € herausgegeben (5 Mio. BGN). Im November 2026 endet die Laufzeit dieser Anleihe. Die Verzinsung dieser Anleihe liegt bei 10%.

Das ein Kreditgeber sich auch ausserhalb von P2P Plattformen finanziert ist für mich ein gutes Zeichen. Damit ist der Kreditgeber nicht so abhängig von nur einer Quelle.

Im Jahr 2022 hat die ITF Group ein IPO durchgeführt. Ist also jetzt an der Börse gelistet und hat sich so zusätzlich Kapital für weiteres Wachstum gesichert.

So geht es bei mir mit Income Marketplace weiter

Für die nächsten Monate plane ich jetzt keine Auszahlungen mehr. Ich möchte alle Rückflüsse reinvestieren. Bis zum Herbst hoffe ich das Income es schafft das Portfolio auf mindestens 10 Mio. € zu heben. Besser noch wären 13 Mio. € um die Werte von 2023 zu toppen.

Im Falle von Zinssenkungen werde ich aber weiter Kapital abziehen. Auch wenn Income es bis zum Herbst nicht schafft zu wachsen oder keine weiteren Kreditgeber dazukommen werde ich Kapital abziehen.

Ich sehe Income immer noch als eine gute Plattform. Sonst hätte ich mehr oder alles abgezogen und nicht mehr 25.000 Euro investiert. Sollte Income es schaffen wieder das Portfolio deutlich zu steigern werde ich auch wieder Einzahlungen tätigen und wieder mehr investieren.

Income hat aktuell 7500 Anleger. 90% der Anleger bei Income sind mit mindestens 500 Euro investiert.

Jetzt auch vom Neukundenbonus bei Income profitieren

Da ich mich über einen Werbelink neu bei Income registriert habe, wurden mir 359,60€ als Bonus gutgeschrieben. Und so funktioniert es:

Für den Bonus sind die ersten 30 Tage wichtig. Wer sich neu bei Income Marketplace registriert und dann den KYC Check, also die Verifizierung, durchführt bekommt anschließend 1% Bonus auf die durchschnittliche Summe der ersten 30 Tage. Der Bonus wird dann nach 40 Tagen von Income ausgezahlt.

Es lohnt sich also gleich zu Beginn höhere Summen einzuzahlen um mehr Bonus zu erhalten.

Ich hatte gleich in der ersten Woche nach Registrierung 45.000€ bei Income Marketplace eingezahlt um möglichst viel Bonus zu erhalten. In den ersten 30 Tagen betrug meine durchschnittliche Investitionssumme 35.960€. Deswegen habe ich 1% davon von Income erhalten.

Achtung: Wer sich ganz normal ohne Werbelink bei Income anmeldet erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink wie dieser hier sein:

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Gleich im ersten Monat des Jahres 2024 sind meine monatlichen Abschreibungen auf einem weiteren Höchstwert seit November 2021 gestiegen.

Die erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen betrug im Januar 2024 15,6 % p.a. Und damit niedriger als der Schnitt der letzten 12 Monate.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Januar 2024 eine Rendite zwischen 12 und 17%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

November 2023	Dezember 2023	Januar 2024
+15,6 %	+17,1 %	+15,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +16,1 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Februar 2024 März 2024 April 2024 12-17% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt deutlich auf 16,1% p.a. ab.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 17%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Januar 2023 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Januar 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Januar 2024	Netto-Einnahmen
	+763,71 €	-0,00 €	+763,71 €
	+855,31 €	-132,84 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.623,50 €	+722,47 €
	+972,59 €	-0,00€ (Abschreibungen) -321,61€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+650,98 €
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+379,67 €	-7,04 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 27,04 €	+372,63 €
	+358,97€	-0,00 €	+358,97 €
	+119,72 €	-51,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 54,30 €	+67,92 €

Zu den P2P Plattformen mit den höchsten Einnahmen zählen unter anderem Finbee, Esketit und Omaraha.

Meine Abschreibungen steigen weiter auf den höchsten Stand seit über 2 Jahren

Insgesamt hatte ich im Januar 2024 so hohe Abschreibungen wie seit November 2021 nicht mehr. Eine Erholung der Abschreibungen wird es demnächst geben. Denn bei IUVO Group habe ich meine gekauften russischen Kredite von Kviku nun bereits mit 85% als Verlust abgeschrieben. In wenigen Monaten werde ich hier auf 100% kommen und dann fällt die Abschreibung von IUVO Group weg.

Bei Finbee habe ich im Januar 133 Euro als Verlust abgeschrieben, weil meine Verzüge angestiegen sind. Dies habe ich aber erwartet und war absehbar. Denn ich hatte bei Finbee im letzten Jahr mein Portfolio von 40.000 Euro auf 100.000 Euro erhöht.

Bei so vielen neuen Darlehen ist es klar das die Anzahl der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug ansteigen. Die Verzüge bedeuten noch keinen Ausfall. Dennoch schreibe ich recht zügig alle Kredite, welche mit mehr als 60 Tagen in Verzug sind, ab.

Ich reduziere mein Portfolio bei Mintos – Wegen Niedrigzinsphase

Als P2P Anleger muss man immer wieder mit Zinsänderungen umgehen. Hochzinsphasen gibt es meist nach Krisen (Corona und Ukraine-Krieg). Niedrigzinsphasen gibt es wenn zu viele Anleger auf zu wenig Kredite treffen. Dieser Fall ist gerade bei Mintos und anderen Plattformen zu sehen. Mintos ist hier aber besonders stark betroffen.

Um bis zu 4% sind die Zinsen bei Mintos gesunken. Und das in nur wenigen Monaten. Die maximalen Zinsen lagen vor Kurzem bei 17,5%, jetzt nur noch bei 14,5% in der Währung Euro.

Planet42 hat vor einigen Monaten noch 16% Zinsen angeboten. Aktuell gibt es Kredite mit maximal 11,1% Zinsen. In diesem Fall also sogar fast 5% niedriger, obwohl das Risiko nicht gesunken ist.

In Hochzinsphasen versuche ich möglichst in lang laufende Kredite zu investieren. In vielen Fällen werden diese von den Kreditgebern zurückgekauft und später dann zu niedrigeren Zinsen eingestellt. Aber dies ist nicht immer der Fall. So möchte ich möglichst lange von den höheren Zinsen profitieren.

Da wir uns nun gerade in einer Niedrigzinsphase befinden, investiere ich nur noch in kurz laufende Kredite oder Kredite wo ich schnell auf dem Zweitmarkt aussteigen kann. Denn die nächste Hochzinsphase nach einer Krise wird kommen. Und dann möchte ich nicht in lang laufende Kredite mit niedrigen Zinsen investiert sein.

Irgendwann jedoch sind mir auch bei den kurz laufenden Krediten die Zinsen zu niedrig. In dieser Phase bin ich jetzt gerade. Dann bleibt mir nichts anderes übrig als das Kapital Schritt für Schritt abzuziehen. Das Kapital wird dann auf anderen Plattformen, welche noch höhere Zinsen anbieten angelegt.

Mich erinnert die aktuelle Situation an das Jahr 2019. Das war für mich das schwerste Jahr gute P2P Investitionen zu finden. Fast überall gab es sehr niedrige Zinsen und viele neue Anleger.

Damals im Jahr 2019 lagen die durchschnittlichen Zinsen bei 8,91% beim früheren „Mintos Access“. Also wenn man in alle Kreditgeber gleichzeitig investiert. Aktuell liegen wir hier beim Mintos Autoinvest „Conservative“ bei 9,8% nur noch 1% höher wie damals. Beim „Mintos Core“ (Alle Kreditgeber) bei 11,5% ist der Unterschied noch gut 2,5% Zinsen höher wie damals:

Aber es könnte wieder so dramatisch in diese Richtung gehen wenn die Zinsen weiter sinken.

Erst als 2020 die Corona Pandemie begann, verdoppelten sich die Zinsen teilweise sogar. Creditstar ging von 12% auf 23%. Von einer Extreme in die Andere.

Wann es wieder höhere Zinsen bei Mintos geben wird kann natürlich Niemand sagen. Ich hoffe natürlich recht bald.

Neues Jahresziel 2024: Portfolioziel oder Einnahmens-Ziel

Jedes Jahr setze ich mir ein bestimmtes Jahresziel in meinem P2P Portfolio. Die letzten Ziele waren zum Beispiel:

2022: Ein Esketit Portfolio von 100.000 Euro erreichen

2023: Ein Finbee Portfolio von 100.000 Euro erreichen

Auch im Jahr 2024 wird ein es neues Jahresziel geben. Ich halte weiter Ausschau nach einem Jahresziel für dieses Jahr. Entweder ich nehme mir ein Portfoliziel vor. Also zum Beispiel 50.000€ oder 100.000€ auf einer Plattform.

Oder aber ich nehme mir als Ziel monatliche Einnahmen vor. Zum Beispiel 500€, 1,000€ oder 2.000€ Einnahmen pro Monat als Ziel auf einer P2P Plattform.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	17,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +3,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,7% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	5,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	97,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -2,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	5,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +0,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	62,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	84,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +6,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	31,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,3 % gegenüber dem Vormonat
	70,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Meine Abschreibungen steigen weiter. Die Abschreibungen hatten im Januar 2024 einen Anteil von 11% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 110€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 890€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Januar 2024 eine Rendite von +3,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +38,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Januar 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +15,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Januar 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 759 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 392 Punkte

Ganz neu dabei bin ich bei der Plattform Nectaro

Mit 20.000 Euro bin ich bei der neuen regulierten Plattform Nectaro eingetiegen. Dort habe ich in rumänische Kredite investiert. Die Zinsen liegen zwischen 12,5% und 14% Zinsen pro Jahr.

Hinter Nectaro steckt die größere Dyninno Group die aktuell bei Bondster aktiv ist und bei Mintos aktiv war (EcoFinance Russland). Bei Mintos aktuell noch in Verzug weil Kredite aus Russland.

Nectaro hatte die insolvente P2P Plattform „dofinance“ aufgekauft, wo Anleger sehr viel verloren hatten. Die neuen Eigentümer haben aber nichts mit der früheren „dofinance“ Plattform zu tun.

Noch kann ich nicht viel zur Plattform sagen da ich erst vor Kurzem die ersten Zinsen gutgeschrieben bekommen habe. Das KYC hat ca. 1 Woche gedauert. Die Plattformbetreiber haben noch vor der Account-Freischaltung wissen wollen wie viel ich in diesem Jahr investieren möchte. Außerdem musste ich Dokumente einreichen um nachzuweisen woher die Gelder stammen. Das alles bevor ich überhaupt Geld eingezahlt hatte. Gewohnt bin ich es von anderen Plattformen das dies erst viel später oder bei der Auszahlung passiert.

Bisher kann ich nur Positives berichten. Ich plane einen separaten Artikel zu meinen ersten Erfahrungen bei Nectaro im März.

Bei Crowdpear habe ich zuletzt mein Portfolio erhöht

Zuletzt gab es 2 Aktionen bei Crowdpear. Bei 100 Euro Investment gab es jeweils mit einem Promocode 10€ Bonus. Diese Möglichkeiten habe ich selber genutzt um mein Portfolio zu erhöhen.

Bisher gibt es noch keine Verzüge bei Crowdpear. Es handelt sich um Kredite mit Immobilien besicherte Immobilien und Unternehmenskredite. Ich beginne bei Crowdpear erstmal mit geringeren Summen. Ich sehe jedoch das es bei höheren Investitionen auch mehr Zinsen gibt. Teilweise bis zu 14%. Ich plane mir noch etwas Zeit ein Crowdpear zu testen. Nach der Testphase könnte ich mir vorstellen bei Crowdpear auch höhere Summen zu investieren um mehr Zinsen zu erhalten. Weil es einen Zweitmarkt gibt könnte ich bei negativen Nachrichten oder Erfahrungen vorzeitig aussteigen. Noch bin ich allerdings recht neu auf der Plattform und warte die nächsten Zinszahlungen ab.

Aktuell gibt es 2 offene Kredite auf dem Markt:

Crowdpear gehört den gleichen Gründern wie PeerBerry. Bei PeerBerry war ich nie investiert, wegen zu geringer Zinsen und viel zu riskanter Länder (Früher: Russland und Ukraine, Jetzt: Kasachstan und Moldawien). Außerdem gibt es bis heute keinen Zweitmarkt bei PeerBerry. Als Pluspunkt kann man PeerBerry auflisten das sie es geschafft haben trotz großem Russland-Kredit-Portfolio das Anleger ohne Verluste geblieben sind.

Crowdpear gefällt mir besser. Zum einen ist die Plattform von Anfang an reguliert und zu anderem sind alle Kredite mit Immobilien besichert.

Bisher wurden schon über 100 Projekte voll finanziert. Über 6.000 Anlegern in Kredite investiert.

Wer sich über meinen Werbelink bei Crowdpear registriert und investiert erhält für alle Investments der ersten 90 Tage 0,5 Bonuszinsen. Die 0,5 % Zusatzzins werden bei der Anlage automatisch zum regulären Zinssatz hinzugerechnet. Achtung: Wer sich ganz normal über die Hauptseite von Crowdpear registriert, erhält keinen Bonuszins. Es muss ein Werbelink sein.

Fazit: Das Jahr 2024 startet schwächer

Der Monat Januar gehörte in den letzten 12 Jahren bei mir im Schnitt zum Zweitbesten Renditemonat. In diesem Jahr jedoch verlief der Januar unterdurchschnittlich. Nur der Monat März war bei mir historisch noch besser als der Januar. Ich bin gespannt ob der März in diesem Jahr auch überdurchschnittlich performt. Im März 2020 stand die Corona Pandemie im Fokus und im März 2022 war der Ukraine-Krieg im Fokus.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im März 2024 dann für den Monat Februar.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Bei über 30 P2P Plattformen wo ich investiert bin kann man schnell den Überblick verlieren. Es kommen bei mir regelmäßig neue Plattformen hinzu. Aber manchmal verlassen auch Plattformen gewollt oder ungewollt mein Portfolio.

In den letzten Wochen bin ich aus 3 P2P Plattformen komplett ausgestiegen. Limedot und Kreditex wurden geschlossen und bei Lendermarket habe ich alle ausstehenden Zahlungen erhalten und bereits ausbezahlt.

Mein Ausstieg bei Lendermarket

Begonnen hatte ich bei Lendermarket im Januar 2020 zu investieren. Nach genau 4 Jahren bin ich nun komplett raus aus Lendermarket. Die ersten auftretenden Probleme gab es mit Creditstar im Juli 2022. Das ist der Kreditgeber der hinter Lendermarket steht. Zunächst auf Mintos. Hier eine Zusammenfassung:

2019/07: Lendermarket startet Plattform

2020/01: Ich beginne bei Lendermarket zu investieren

2022/07: Erste Probleme bei Mintos: Bei Mintos werden 8,3 Mio. € an Creditstar Schulden restrukturiert und die Zahlung in die Zukunft verschoben. Das heißt Creditstar verpflichtet sich alle neuen ausstehenden Zahlungen zu leisten. Die „alten“ 8,3 Mio. € an Schulden sollen einen neuen Zahlungsplan erhalten.

2022/12: Mintos veröffentlicht einen Rückzahlungsplan. Bis Mai 2023 sollen alle 8,3 Mio. € Schulden bei Mintos zurückgezahlt werden.

2023/06: Mintos veröffentlicht einen verlängerten Zahlungsplan, da Creditstar nicht bis Ende Mai 2023 alle Schulden begleichen konnte. Bis August 2023 sollen alle fälligen Zahlungen von Creditstar gezahlt werden.

2023/07: Bei Lendermarket steigen die pendings bei vielen Anlegern. Das heißt die 60 Tage Rückkaufgarantie greift nicht mehr. Außerdem dauern die Auszahlungen bei Lendermarket nun länger als gewöhnlich. Teilweise mehrere Wochen.

2023/08: Creditstar zahlt alle Schulden bei Mintos zurück und hat nun keine Verzüge mehr.

2023/09: Auszahlungen bei Lendermarket funktionieren wieder schneller, aber die Pendings von Creditstar steigen bei allen Anlegern stark an. Somit ist ein Ausstieg nicht möglich.

Die aktuelle Situation bei Lendermarket

Die Auszahlungen funktionieren sehr schnell bei Lendermarket. Sobald also Kapital verfügbar ist kann es schnell ausgezahlt werden. Bei vielen Anlegern steckt allerdings noch sehr viel Kapital in den Pendings. Teilweise ist sogar alles Kapital in den Pendings. Einige Anleger melden immer wieder kleinere Rückzahlungen aus den Pendings. Das Kapital in den Pendings wird mit 18% Zinsen sehr gut verzinst.

Ich war Anfang 2023 wieder etwas optimistischer, weil ich gesehen hatte das bei Mintos die Schulden von Creditstar regelmäßig gesunken sind. Deswegen hatte ich noch im Laufe des Jahres in kurzlaufende Kredite auf Lendermarket investiert. Als Lendermarket dann neue Kreditgeber hinzugefügt hatte, habe ich auch in Rapi Kredite investiert.

Auch bei mir sind dann in der zweiten Jahreshälfte 2023 die Pendings stark angestiegen. Ich hatte manuell alle meine pendings in andere Kredite investiert, als es noch möglich war. Das waren dann Kredite mit schon 6 Verlängerungen und kurz vor Buyback Datum. Ob es daran lag das ich fast alle ausstehenden Zahlungen sehr schnell erhalten habe kann ich nicht sagen.

Am 19.1.24 habe ich fast 100% meiner Pendings von Creditstar erhalten. Diese waren sofort verfügbar zum Auszahlen. Ende Januar 2024 habe ich dann meine restlichen Pendings von Creditstar erhalten. Anfang Februar 2024 folgten meine restlichen Kredite von Rapicredit aus Kolumbien. Vor einigen Tagen konnte ich dann alles auszahlen und es ist bereits auf meinem Konto angekommen.

Somit bin ich nun komplett bei Lendermarket raus.

Eventuell steige ich wieder bei Lendermarket ein

Ich schließe nicht aus wieder auf Lendermarket zurückzukehren. Denn die Rendite war fast immer überdurchschnittlich. Dazu müsste Lendermarket aber alle Probleme lösen. Alle ausstehenden Zahlungen müssten bezahlt sein oder dürften nur wenige Tage dauern. Auch ein eingeführter Zweitmarkt würde mich wieder zur Plattform bringen.

Limedot schließt Plattform

Die erst im letzten Jahr gegründete P2P Plattform Limedot (früherer Name: ViaInvest Ireland Limited) hat am 1. Februar angekündigt die Plattform zu schließen. Dort gab es Kredite aus Vietnam mit bis zu 15% Rendite pro Jahr. Alle Anleger haben alles Kapital ohne Verluste und mit Zinsen zurück erhalten.

Limedot hatte kaum Werbung gemacht und hatte in mehreren Monaten nicht einmal 100.000 Euro Investitionen von Anlegern erreichen können.

Im September 2023 hatte ich begonnen bei Limedot zu investieren. Die Plattform startete zunächst ohne Zweitmarkt. Der versprochene Zweitmarkt wurde dann auch eingeführt.

Limedot wurde von einem früheren Mitarbeiter von ViaInvest geführt. Früher hieß die Firma ViaInvest Ireland Limited:

Hätte Limedot Werbung gemacht oder hätte Anleger Cashback Aktionen angeboten, wären sicherlich mehr Anleger aufmerksam auf die Plattform geworden. Auch die langen Laufzeiten von am Anfang mindestens 2 Jahren waren sicherlich nicht förderlich.

Das Gute ist das wenn eine Plattform scheitert es nicht unbedingt zu einem Verlust für die Anleger kommen muss wie in diesem Fall.

Kreditex wird die Lizenz entzogen

Auf der kleinen estnischen Plattform Kreditex habe ich ca. 1 Jahr lang (Seit Januar 2023) investiert. Erstmal nur 100 Euro zum testen. Im November 2023 wurde der Plattform die Lizenz als Kredit- und Hypothekengeber und- vermittler entzogen. Das Kreditvolumen beträgt 9 Mio. Euro und sei durch andere Vermögenswerte gesichert. Es durften keine neuen Kredite vergeben werden, aber die vertraglichen Verpflichtungen musste nachgekommen werden.

Ende Dezember 2023 habe ich dann meine komplette Investition + Zinsen unaufgefordert auf meinem Bankkonto erhalten, obwohl die Kredite noch mehrere Jahre Laufzeit hatten. Auch bei einem Lizenzentzug wie bei Kreditex muss nicht gleich das Geld der Anleger gefährdet sein.

Damit bin ich auch bei Kreditex ohne Verluste raus. Die Plattform war nur in estnischer und russischer Sprache verfügbar.

Die Zinsen lagen bei bis zu 16% für unbesicherte Konsumentendarlehen. Jedoch wurden 20% Quellensteuer automatisch von der Plattform einbehalten.

Mit Problemen ist bei P2P Plattformen immer zu rechnen

Bei zweistelligen Zinsen bei P2P Plattformen ist jederzeit mit Problemen zu rechnen, weil die Risiken höher sind. Deswegen investiere ich auch nicht alles in eine Plattform, sondern streuen auf mehrere Plattformen.

Manchmal kann man Probleme vorher erkennen und manchmal wird man überrascht. Bei den heutigen 3 Plattformen konnte ich ohne Verluste aussteigen.

In 13 Jahren seitdem ich in P2P Kredite investiere konnte ich jedes Jahr einen Gewinn erzielen.

Von 153 Monaten mit P2P Investments gab es nur 2 Monate mit einer negativen Rendite. Das war im Jahr 2013. An allen anderen Monaten konnte ich eine positive Rendite erzielen. Von größeren Verlusten bin ich bisher verschont geblieben. Es ist aber nur eine Frage der Zeit bis ich von einem größeren Ausfall betroffen sein werde. Dann sind natürlich auch mehrere negative Renditejahre möglich.

Ich versuche das zu vermeiden indem ich mich seit ca. 11 Jahren täglich mit der P2P Anlage beschäftige und recherchiere mit dem Ziel Verluste so gering wie möglich zu halten und Probleme relativ früh zu erkennen.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.