Gleich im ersten Monat des Jahres 2024 sind meine monatlichen Abschreibungen auf einem weiteren Höchstwert seit November 2021 gestiegen.

Die erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen betrug im Januar 2024 15,6 % p.a. Und damit niedriger als der Schnitt der letzten 12 Monate.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Januar 2024 eine Rendite zwischen 12 und 17%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

November 2023	Dezember 2023	Januar 2024
+15,6 %	+17,1 %	+15,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +16,1 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Februar 2024 März 2024 April 2024 12-17% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt deutlich auf 16,1% p.a. ab.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 17%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Januar 2023 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Januar 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Januar 2024	Netto-Einnahmen
	+763,71 €	-0,00 €	+763,71 €
	+855,31 €	-132,84 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.623,50 €	+722,47 €
	+972,59 €	-0,00€ (Abschreibungen) -321,61€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+650,98 €
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+379,67 €	-7,04 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 27,04 €	+372,63 €
	+358,97€	-0,00 €	+358,97 €
	+119,72 €	-51,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 54,30 €	+67,92 €

Zu den P2P Plattformen mit den höchsten Einnahmen zählen unter anderem Finbee, Esketit und Omaraha.

Meine Abschreibungen steigen weiter auf den höchsten Stand seit über 2 Jahren

Insgesamt hatte ich im Januar 2024 so hohe Abschreibungen wie seit November 2021 nicht mehr. Eine Erholung der Abschreibungen wird es demnächst geben. Denn bei IUVO Group habe ich meine gekauften russischen Kredite von Kviku nun bereits mit 85% als Verlust abgeschrieben. In wenigen Monaten werde ich hier auf 100% kommen und dann fällt die Abschreibung von IUVO Group weg.

Bei Finbee habe ich im Januar 133 Euro als Verlust abgeschrieben, weil meine Verzüge angestiegen sind. Dies habe ich aber erwartet und war absehbar. Denn ich hatte bei Finbee im letzten Jahr mein Portfolio von 40.000 Euro auf 100.000 Euro erhöht.

Bei so vielen neuen Darlehen ist es klar das die Anzahl der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug ansteigen. Die Verzüge bedeuten noch keinen Ausfall. Dennoch schreibe ich recht zügig alle Kredite, welche mit mehr als 60 Tagen in Verzug sind, ab.

Ich reduziere mein Portfolio bei Mintos – Wegen Niedrigzinsphase

Als P2P Anleger muss man immer wieder mit Zinsänderungen umgehen. Hochzinsphasen gibt es meist nach Krisen (Corona und Ukraine-Krieg). Niedrigzinsphasen gibt es wenn zu viele Anleger auf zu wenig Kredite treffen. Dieser Fall ist gerade bei Mintos und anderen Plattformen zu sehen. Mintos ist hier aber besonders stark betroffen.

Um bis zu 4% sind die Zinsen bei Mintos gesunken. Und das in nur wenigen Monaten. Die maximalen Zinsen lagen vor Kurzem bei 17,5%, jetzt nur noch bei 14,5% in der Währung Euro.

Planet42 hat vor einigen Monaten noch 16% Zinsen angeboten. Aktuell gibt es Kredite mit maximal 11,1% Zinsen. In diesem Fall also sogar fast 5% niedriger, obwohl das Risiko nicht gesunken ist.

In Hochzinsphasen versuche ich möglichst in lang laufende Kredite zu investieren. In vielen Fällen werden diese von den Kreditgebern zurückgekauft und später dann zu niedrigeren Zinsen eingestellt. Aber dies ist nicht immer der Fall. So möchte ich möglichst lange von den höheren Zinsen profitieren.

Da wir uns nun gerade in einer Niedrigzinsphase befinden, investiere ich nur noch in kurz laufende Kredite oder Kredite wo ich schnell auf dem Zweitmarkt aussteigen kann. Denn die nächste Hochzinsphase nach einer Krise wird kommen. Und dann möchte ich nicht in lang laufende Kredite mit niedrigen Zinsen investiert sein.

Irgendwann jedoch sind mir auch bei den kurz laufenden Krediten die Zinsen zu niedrig. In dieser Phase bin ich jetzt gerade. Dann bleibt mir nichts anderes übrig als das Kapital Schritt für Schritt abzuziehen. Das Kapital wird dann auf anderen Plattformen, welche noch höhere Zinsen anbieten angelegt.

Mich erinnert die aktuelle Situation an das Jahr 2019. Das war für mich das schwerste Jahr gute P2P Investitionen zu finden. Fast überall gab es sehr niedrige Zinsen und viele neue Anleger.

Damals im Jahr 2019 lagen die durchschnittlichen Zinsen bei 8,91% beim früheren „Mintos Access“. Also wenn man in alle Kreditgeber gleichzeitig investiert. Aktuell liegen wir hier beim Mintos Autoinvest „Conservative“ bei 9,8% nur noch 1% höher wie damals. Beim „Mintos Core“ (Alle Kreditgeber) bei 11,5% ist der Unterschied noch gut 2,5% Zinsen höher wie damals:

Aber es könnte wieder so dramatisch in diese Richtung gehen wenn die Zinsen weiter sinken.

Erst als 2020 die Corona Pandemie begann, verdoppelten sich die Zinsen teilweise sogar. Creditstar ging von 12% auf 23%. Von einer Extreme in die Andere.

Wann es wieder höhere Zinsen bei Mintos geben wird kann natürlich Niemand sagen. Ich hoffe natürlich recht bald.

Neues Jahresziel 2024: Portfolioziel oder Einnahmens-Ziel

Jedes Jahr setze ich mir ein bestimmtes Jahresziel in meinem P2P Portfolio. Die letzten Ziele waren zum Beispiel:

2022: Ein Esketit Portfolio von 100.000 Euro erreichen

2023: Ein Finbee Portfolio von 100.000 Euro erreichen

Auch im Jahr 2024 wird ein es neues Jahresziel geben. Ich halte weiter Ausschau nach einem Jahresziel für dieses Jahr. Entweder ich nehme mir ein Portfoliziel vor. Also zum Beispiel 50.000€ oder 100.000€ auf einer Plattform.

Oder aber ich nehme mir als Ziel monatliche Einnahmen vor. Zum Beispiel 500€, 1,000€ oder 2.000€ Einnahmen pro Monat als Ziel auf einer P2P Plattform.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	17,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +3,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,7% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	5,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	97,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -2,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	5,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +0,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	62,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	84,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +6,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	31,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,3 % gegenüber dem Vormonat
	70,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Meine Abschreibungen steigen weiter. Die Abschreibungen hatten im Januar 2024 einen Anteil von 11% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 110€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 890€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Januar 2024 eine Rendite von +3,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +38,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Januar 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +15,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Januar 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 759 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 392 Punkte

Ganz neu dabei bin ich bei der Plattform Nectaro

Mit 20.000 Euro bin ich bei der neuen regulierten Plattform Nectaro eingetiegen. Dort habe ich in rumänische Kredite investiert. Die Zinsen liegen zwischen 12,5% und 14% Zinsen pro Jahr.

Hinter Nectaro steckt die größere Dyninno Group die aktuell bei Bondster aktiv ist und bei Mintos aktiv war (EcoFinance Russland). Bei Mintos aktuell noch in Verzug weil Kredite aus Russland.

Nectaro hatte die insolvente P2P Plattform „dofinance“ aufgekauft, wo Anleger sehr viel verloren hatten. Die neuen Eigentümer haben aber nichts mit der früheren „dofinance“ Plattform zu tun.

Noch kann ich nicht viel zur Plattform sagen da ich erst vor Kurzem die ersten Zinsen gutgeschrieben bekommen habe. Das KYC hat ca. 1 Woche gedauert. Die Plattformbetreiber haben noch vor der Account-Freischaltung wissen wollen wie viel ich in diesem Jahr investieren möchte. Außerdem musste ich Dokumente einreichen um nachzuweisen woher die Gelder stammen. Das alles bevor ich überhaupt Geld eingezahlt hatte. Gewohnt bin ich es von anderen Plattformen das dies erst viel später oder bei der Auszahlung passiert.

Bisher kann ich nur Positives berichten. Ich plane einen separaten Artikel zu meinen ersten Erfahrungen bei Nectaro im März.

Bei Crowdpear habe ich zuletzt mein Portfolio erhöht

Zuletzt gab es 2 Aktionen bei Crowdpear. Bei 100 Euro Investment gab es jeweils mit einem Promocode 10€ Bonus. Diese Möglichkeiten habe ich selber genutzt um mein Portfolio zu erhöhen.

Bisher gibt es noch keine Verzüge bei Crowdpear. Es handelt sich um Kredite mit Immobilien besicherte Immobilien und Unternehmenskredite. Ich beginne bei Crowdpear erstmal mit geringeren Summen. Ich sehe jedoch das es bei höheren Investitionen auch mehr Zinsen gibt. Teilweise bis zu 14%. Ich plane mir noch etwas Zeit ein Crowdpear zu testen. Nach der Testphase könnte ich mir vorstellen bei Crowdpear auch höhere Summen zu investieren um mehr Zinsen zu erhalten. Weil es einen Zweitmarkt gibt könnte ich bei negativen Nachrichten oder Erfahrungen vorzeitig aussteigen. Noch bin ich allerdings recht neu auf der Plattform und warte die nächsten Zinszahlungen ab.

Aktuell gibt es 2 offene Kredite auf dem Markt:

Crowdpear gehört den gleichen Gründern wie PeerBerry. Bei PeerBerry war ich nie investiert, wegen zu geringer Zinsen und viel zu riskanter Länder (Früher: Russland und Ukraine, Jetzt: Kasachstan und Moldawien). Außerdem gibt es bis heute keinen Zweitmarkt bei PeerBerry. Als Pluspunkt kann man PeerBerry auflisten das sie es geschafft haben trotz großem Russland-Kredit-Portfolio das Anleger ohne Verluste geblieben sind.

Crowdpear gefällt mir besser. Zum einen ist die Plattform von Anfang an reguliert und zu anderem sind alle Kredite mit Immobilien besichert.

Bisher wurden schon über 100 Projekte voll finanziert. Über 6.000 Anlegern in Kredite investiert.

Wer sich über meinen Werbelink bei Crowdpear registriert und investiert erhält für alle Investments der ersten 90 Tage 0,5 Bonuszinsen. Die 0,5 % Zusatzzins werden bei der Anlage automatisch zum regulären Zinssatz hinzugerechnet. Achtung: Wer sich ganz normal über die Hauptseite von Crowdpear registriert, erhält keinen Bonuszins. Es muss ein Werbelink sein.

Fazit: Das Jahr 2024 startet schwächer

Der Monat Januar gehörte in den letzten 12 Jahren bei mir im Schnitt zum Zweitbesten Renditemonat. In diesem Jahr jedoch verlief der Januar unterdurchschnittlich. Nur der Monat März war bei mir historisch noch besser als der Januar. Ich bin gespannt ob der März in diesem Jahr auch überdurchschnittlich performt. Im März 2020 stand die Corona Pandemie im Fokus und im März 2022 war der Ukraine-Krieg im Fokus.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im März 2024 dann für den Monat Februar.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Bei über 30 P2P Plattformen wo ich investiert bin kann man schnell den Überblick verlieren. Es kommen bei mir regelmäßig neue Plattformen hinzu. Aber manchmal verlassen auch Plattformen gewollt oder ungewollt mein Portfolio.

In den letzten Wochen bin ich aus 3 P2P Plattformen komplett ausgestiegen. Limedot und Kreditex wurden geschlossen und bei Lendermarket habe ich alle ausstehenden Zahlungen erhalten und bereits ausbezahlt.

Mein Ausstieg bei Lendermarket

Begonnen hatte ich bei Lendermarket im Januar 2020 zu investieren. Nach genau 4 Jahren bin ich nun komplett raus aus Lendermarket. Die ersten auftretenden Probleme gab es mit Creditstar im Juli 2022. Das ist der Kreditgeber der hinter Lendermarket steht. Zunächst auf Mintos. Hier eine Zusammenfassung:

2019/07: Lendermarket startet Plattform

2020/01: Ich beginne bei Lendermarket zu investieren

2022/07: Erste Probleme bei Mintos: Bei Mintos werden 8,3 Mio. € an Creditstar Schulden restrukturiert und die Zahlung in die Zukunft verschoben. Das heißt Creditstar verpflichtet sich alle neuen ausstehenden Zahlungen zu leisten. Die „alten“ 8,3 Mio. € an Schulden sollen einen neuen Zahlungsplan erhalten.

2022/12: Mintos veröffentlicht einen Rückzahlungsplan. Bis Mai 2023 sollen alle 8,3 Mio. € Schulden bei Mintos zurückgezahlt werden.

2023/06: Mintos veröffentlicht einen verlängerten Zahlungsplan, da Creditstar nicht bis Ende Mai 2023 alle Schulden begleichen konnte. Bis August 2023 sollen alle fälligen Zahlungen von Creditstar gezahlt werden.

2023/07: Bei Lendermarket steigen die pendings bei vielen Anlegern. Das heißt die 60 Tage Rückkaufgarantie greift nicht mehr. Außerdem dauern die Auszahlungen bei Lendermarket nun länger als gewöhnlich. Teilweise mehrere Wochen.

2023/08: Creditstar zahlt alle Schulden bei Mintos zurück und hat nun keine Verzüge mehr.

2023/09: Auszahlungen bei Lendermarket funktionieren wieder schneller, aber die Pendings von Creditstar steigen bei allen Anlegern stark an. Somit ist ein Ausstieg nicht möglich.

Die aktuelle Situation bei Lendermarket

Die Auszahlungen funktionieren sehr schnell bei Lendermarket. Sobald also Kapital verfügbar ist kann es schnell ausgezahlt werden. Bei vielen Anlegern steckt allerdings noch sehr viel Kapital in den Pendings. Teilweise ist sogar alles Kapital in den Pendings. Einige Anleger melden immer wieder kleinere Rückzahlungen aus den Pendings. Das Kapital in den Pendings wird mit 18% Zinsen sehr gut verzinst.

Ich war Anfang 2023 wieder etwas optimistischer, weil ich gesehen hatte das bei Mintos die Schulden von Creditstar regelmäßig gesunken sind. Deswegen hatte ich noch im Laufe des Jahres in kurzlaufende Kredite auf Lendermarket investiert. Als Lendermarket dann neue Kreditgeber hinzugefügt hatte, habe ich auch in Rapi Kredite investiert.

Auch bei mir sind dann in der zweiten Jahreshälfte 2023 die Pendings stark angestiegen. Ich hatte manuell alle meine pendings in andere Kredite investiert, als es noch möglich war. Das waren dann Kredite mit schon 6 Verlängerungen und kurz vor Buyback Datum. Ob es daran lag das ich fast alle ausstehenden Zahlungen sehr schnell erhalten habe kann ich nicht sagen.

Am 19.1.24 habe ich fast 100% meiner Pendings von Creditstar erhalten. Diese waren sofort verfügbar zum Auszahlen. Ende Januar 2024 habe ich dann meine restlichen Pendings von Creditstar erhalten. Anfang Februar 2024 folgten meine restlichen Kredite von Rapicredit aus Kolumbien. Vor einigen Tagen konnte ich dann alles auszahlen und es ist bereits auf meinem Konto angekommen.

Somit bin ich nun komplett bei Lendermarket raus.

Eventuell steige ich wieder bei Lendermarket ein

Ich schließe nicht aus wieder auf Lendermarket zurückzukehren. Denn die Rendite war fast immer überdurchschnittlich. Dazu müsste Lendermarket aber alle Probleme lösen. Alle ausstehenden Zahlungen müssten bezahlt sein oder dürften nur wenige Tage dauern. Auch ein eingeführter Zweitmarkt würde mich wieder zur Plattform bringen.

Limedot schließt Plattform

Die erst im letzten Jahr gegründete P2P Plattform Limedot (früherer Name: ViaInvest Ireland Limited) hat am 1. Februar angekündigt die Plattform zu schließen. Dort gab es Kredite aus Vietnam mit bis zu 15% Rendite pro Jahr. Alle Anleger haben alles Kapital ohne Verluste und mit Zinsen zurück erhalten.

Limedot hatte kaum Werbung gemacht und hatte in mehreren Monaten nicht einmal 100.000 Euro Investitionen von Anlegern erreichen können.

Im September 2023 hatte ich begonnen bei Limedot zu investieren. Die Plattform startete zunächst ohne Zweitmarkt. Der versprochene Zweitmarkt wurde dann auch eingeführt.

Limedot wurde von einem früheren Mitarbeiter von ViaInvest geführt. Früher hieß die Firma ViaInvest Ireland Limited:

Hätte Limedot Werbung gemacht oder hätte Anleger Cashback Aktionen angeboten, wären sicherlich mehr Anleger aufmerksam auf die Plattform geworden. Auch die langen Laufzeiten von am Anfang mindestens 2 Jahren waren sicherlich nicht förderlich.

Das Gute ist das wenn eine Plattform scheitert es nicht unbedingt zu einem Verlust für die Anleger kommen muss wie in diesem Fall.

Kreditex wird die Lizenz entzogen

Auf der kleinen estnischen Plattform Kreditex habe ich ca. 1 Jahr lang (Seit Januar 2023) investiert. Erstmal nur 100 Euro zum testen. Im November 2023 wurde der Plattform die Lizenz als Kredit- und Hypothekengeber und- vermittler entzogen. Das Kreditvolumen beträgt 9 Mio. Euro und sei durch andere Vermögenswerte gesichert. Es durften keine neuen Kredite vergeben werden, aber die vertraglichen Verpflichtungen musste nachgekommen werden.

Ende Dezember 2023 habe ich dann meine komplette Investition + Zinsen unaufgefordert auf meinem Bankkonto erhalten, obwohl die Kredite noch mehrere Jahre Laufzeit hatten. Auch bei einem Lizenzentzug wie bei Kreditex muss nicht gleich das Geld der Anleger gefährdet sein.

Damit bin ich auch bei Kreditex ohne Verluste raus. Die Plattform war nur in estnischer und russischer Sprache verfügbar.

Die Zinsen lagen bei bis zu 16% für unbesicherte Konsumentendarlehen. Jedoch wurden 20% Quellensteuer automatisch von der Plattform einbehalten.

Mit Problemen ist bei P2P Plattformen immer zu rechnen

Bei zweistelligen Zinsen bei P2P Plattformen ist jederzeit mit Problemen zu rechnen, weil die Risiken höher sind. Deswegen investiere ich auch nicht alles in eine Plattform, sondern streuen auf mehrere Plattformen.

Manchmal kann man Probleme vorher erkennen und manchmal wird man überrascht. Bei den heutigen 3 Plattformen konnte ich ohne Verluste aussteigen.

In 13 Jahren seitdem ich in P2P Kredite investiere konnte ich jedes Jahr einen Gewinn erzielen.

Von 153 Monaten mit P2P Investments gab es nur 2 Monate mit einer negativen Rendite. Das war im Jahr 2013. An allen anderen Monaten konnte ich eine positive Rendite erzielen. Von größeren Verlusten bin ich bisher verschont geblieben. Es ist aber nur eine Frage der Zeit bis ich von einem größeren Ausfall betroffen sein werde. Dann sind natürlich auch mehrere negative Renditejahre möglich.

Ich versuche das zu vermeiden indem ich mich seit ca. 11 Jahren täglich mit der P2P Anlage beschäftige und recherchiere mit dem Ziel Verluste so gering wie möglich zu halten und Probleme relativ früh zu erkennen.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Im letzten Monat des Jahres, betrug meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen 17,1 % p.a.

Damit schließe ich das Jahr 2023 mit einer Gesamtrendite von 18,5 % ab. Das alles nach Ausfällen und Plattformabschreibungen, also die Nettorendite.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Dezember 2023 eine Rendite zwischen 13 und 18%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Oktober 2023	November 2023	Dezember 2023
+21,5 %	+15,6 %	+17,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +18,1 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Dezember 2023 Januar 2024 Februar 2023 12-17% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt weiter auf 18,1% p.a. ab.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 17%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Dezember 2023 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Dezember 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Dezember 2023	Netto-Einnahmen
	+1048,56 €	-0,00€ (Abschreibungen) -172,94€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+875,62 €
	+1001,24 €	-134,46 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.490,66 €	+866,78 €
	+578,74 €	-0,00 €	+578,74 €
	+426,75€	-0,00 €	+426,75 €
	+426,42 €	-6,41 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 20,00 €	+420,01 €
	+91,50 €	-2,50 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 2,50 €	+89,00 €

Zu den P2P Plattformen mit den höchsten Einnahmen zählen unter anderem Finbee, Esketit und Omaraha.

Meine Abschreibungen steigen auf den höchsten Stand seit 2 Jahren

Insgesamt hatte ich im Dezember 2023 so hohe Abschreibungen wie seit November 2021 nicht mehr. Eine Erholung der Abschreibungen wird es wohl erst in ein paar Monaten geben. Denn bei IUVO Group habe ich meine gekauften russischen Kredite von Kviku nun bereits mit 78% als Verlust abgeschrieben. In wenigen Monaten werde ich hier auf 100% kommen und dann fällt die Abschreibung von IUVO Group weg.

Bei Finbee habe ich im Dezember 134 Euro als Verlust abgeschrieben, weil meine Verzüge angestiegen sind. Dies habe ich aber erwartet und war absehbar. Denn ich hatte bei Finbee im letzten Jahr mein Portfolio von 40.000 Euro auf 100.000 Euro erhöht.

Bei so vielen neuen Darlehen ist es klar das die Anzahl der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug ansteigen. Die Verzüge bedeuten noch keinen Ausfall. Dennoch schreibe ich recht zügig alle Kredite, welche mit mehr als 60 Tagen in Verzug sind, ab.

Ich starte im Dezember 2023 mit der Abschreibung meiner Right Choice Finance Kredite bei Bondster

Da der Kreditgeber „Right Choice Finance“ aus den Philippinen keine Zahlungen mehr leistet und nun mit über 60 Tagen in Verzug gekommen ist starte ich nun mit der Abschreibung meiner Kredite.

Insgesamt habe ich 1.056 Euro in Right Choice Kredite auf Bondster investiert. Über die nächsten 20 Monate werde ich nun diese Kredite als Verlust abschreiben. Ich könnte dies auch auf einen Schlag tun, jedoch wären dann meine Monatsrenditen dann viel zu volatil. Deswegen gehe ich so vor, das ich die Kredite von Kreditgebern in Verzug (Mehr als 60 Tage) über 20 Monate abschreibe.

Dabei ist es mir egal ob dieser Kreditgeber Zahlungen leistet oder nicht. Solange der Kreditgeber mit über 60 Tagen in Zahlungsverzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% als Verlust ab.

Zum Ende November waren bei mir genau 50 Euro mit über 60 Tagen in Verzug. Deswegen habe ich im Dezember 2023 mit einer Abschreibung von 2,50 Euro begonnen.

Mittlerweile sind bei mir alle Right Choice Kredite mit über 60 Tagen in Verzug. Im Januar 2024 wird die Abschreibung dann auf etwa 50 Euro monatlich steigen.

Wenn in Zukunft keine Zahlungen kommen wäre Right Choice in 20 Monaten bei mir komplett abgeschrieben. Also ca. August 2025.

Zwischenzeitlich geht Bondster gerichtlich gegen Right Choice Finance vor. Das könnte allerdings Jahre dauern bis es hier einen Erfolg geben könnte. Und ob Right Choice bis dahin noch operiert ist natürlich nicht einschätzbar. Aktuell schätze ich die Situation mit 30:70 ein. Also 30% Wahrscheinlichkeit das Anleger keinen Verlust mit Right Choice erzielen werden und 70% das Anleger Verluste erleiden werden. Dies ist jedoch lediglich meine Einschätzung. Keine Anlageberatung oder Empfehlung.

Schade das man die Kredite nicht auf dem Bondster Zweitmarkt handeln kann. Denn dann würde ich diese versuchen mit 50% Rabatt zu verkaufen.

Neues Jahresziel 2024

Jedes Jahr setze ich mir ein bestimmtes Jahresziel in meinem P2P Portfolio. Die letzten Ziele waren zum Beispiel:

2022: Ein Esketit Portfolio von 100.000 Euro erreichen

2023: Ein Finbee Portfolio von 100.000 Euro erreichen

Auch im Jahr 2024 wird ein es neues Jahresziel geben. Eventuell wird es wieder ein Ziel sein mein Portfolio bei einer P2P Plattform auf 100.000 Euro zu erhöhen. Es kommen aber nicht so viele Plattformen in Frage wo ich bereit bin gleich auf 100.000 Euro zu erhöhen. Deswegen steht mein Jahresziel noch nicht zu 100% fest.

Eventuell werde ich das Jahresziel 2024 auch auf 50.000 Euro bei einer P2P Plattform festlegen. In den nächsten Wochen/Monaten plane ich dazu gesondert einen Artikel zu verfassen.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	14,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug Alivio Capital -85,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	94,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -2,1% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug Noch keine Pending Payments. Meine Pending Payments habe ich manuell reinvestiert Ab Januar 2024 beginnt dann die Abschreibung der Pending Payments
	100 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +4,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	5,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	55,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -44,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	78,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +9,3 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	25,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,9 % gegenüber dem Vormonat
	65,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Meine Abschreibungen steigen weiter. Die Abschreibungen hatten im Dezember 2023 einen Anteil von 10% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 100€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 900€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Dezember 2023 eine Rendite von +3,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +45,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Dezember 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +17,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Dezember 2023 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 750 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 380 Punkte

Ich habe begonnen bei Crowdpear zu investieren

Ganz neu in meinem Portfolio ist nun Crowdpear. Crowdpear gehört den gleichen Gründern wie PeerBerry. Bei PeerBerry war ich nie investiert, wegen zu geringer Zinsen und viel zu riskanter Länder (Früher: Russland und Ukraine, Jetzt: Kasachstan und Moldawien). Außerdem gibt es bis heute keinen Zweitmarkt bei PeerBerry.

Aber Crowdpear gefällt mir besser. Zum einen ist die Plattform von Anfang an reguliert und zu anderem sind alle Kredite mit Immobilien besichert. Die Zinsen gehen bis zu 12%. Zusätzlich gibt es einen Zweitmarkt, falls ich die Kredite vorzeitig verkaufen möchte.

Bisher wurden schon über 6 Millionen Euro von über 5.000 Anlegern in Kredite investiert.

Zunächst teste ich Crowdpear jetzt mit geringeren Summen. Nach einer Testphase überlege ich mir ob ich auch größere Summen dort investieren werde. Dies hängt dann wieder davon ab welche Zinsen andere Plattformen anbieten und auch wie zufrieden ich mit Crowdpear bis dahin bin.

Wer sich über meinen Werbelink bei Crowdpear registriert und investiert erhält für alle Investments der ersten 90 Tage 0,5 Bonuszinsen. Die 0,5 % Zusatzzins werden bei der Anlage automatisch zum regulären Zinssatz hinzugerechnet. Achtung: Wer sich ganz normal über die Hauptseite von Crowdpear registriert, erhält keinen Bonuszins. Es muss ein Werbelink sein.

Hive5 bietet jetzt 16% Zinsen an

Bei Hive5 gibt es nun die versprochenen neuen spanische Darlehen mit 16 % Zinsen. Ich habe meinen Auto-Invest gleich so eingestellt, das nun alle Rückflüsse in Kredite mit 16% Zinsen investiert werden sollen.

Das Portfolio von Hive5 wächst weiter und hat nun die 5 Millionen Euro Marke überschritten.

Fazit: 18,5 % Rendite im Jahr 2023

2023 war insgesamt ein sehr gutes Jahr in meinem P2P Portfolio. Ich hatte mit deutlich weniger als 18,5 % Rendite in diesem Jahr gerechnet.

Seit 2011 investiere ich in P2P Kredite. Bisher gab es von der Rendite 6 bessere Jahre als 2023 nämlich: 2014, 2015, 2016, 2017, 2020 und 2022 liefen besser.

Schlechter als 2023 liefen diese Jahre: 2011, 2012, 2013, 2018, 2019, 2021.

Ausblick auf das Jahr 2024 —> 12-15 % Rendite

Bei der P2P Anlage kann man sehr schlecht einen Ausblick geben da sich Dinge sehr schnell ändern können. Sollte ich weiterhin von keinem größerem Ausfall betroffen sein, rechne ich mit einer Rendite nach Ausfällen von 12-15% im neuen Jahr 2024.

Es reicht aber ein größerer Ausfall und schon wären meine Monatsrenditen nur noch einstellig. 2 größere Ausfälle würden leicht negative Renditen bedeuten. Das ist 2023 nicht eingetreten. Jedoch ist es nur eine Frage der Zeit wann ich auch von einem größeren Ausfall einer ganzen Plattform oder einem Kreditgeber betroffen sein werde.

Allgemein sind die Zinsen bei vielen Plattformen nun wieder deutlich geringer als noch vor einem Jahr. Das wird sich auch auf meine Rendite auswirken. Deswegen prognostiziere ich 12-15% Rendite im Jahr 2024 wenn ich weiterhin von einem größeren Ausfall verschont bleibe.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Februar 2024 dann für den Monat Januar.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Seit über 9 Jahren investiere ich bei Omaraha in P2P Konsumkredite. Begonnen hatte ich im Januar 2015 bei Omaraha. Insgesamt habe ich 322.000 € in Konsumkredite aus Estland, der Slowakei und Finnland investiert und damit an Privatleute verliehen. Die Zinsen gehen hoch auf bis zu 30% pro Jahr.

So lief das Jahr 2023:

Im Jahr 2023 habe ich 15.772 € an Zinsen erhalten. Die Kreditausfälle beliefen sich auf 6.621 €. Also insgesamt ein Nettogewinn vor Steuern von 9.152 €.

Im Jahr 2022 waren es noch über 30.000 Euro an Zinsen bei Omaraha. Im Juli 2022 habe ich meine Neu-Investitionen bei Omaraha gestoppt.

Bei Omaraha gibt es eine Rückkaufgarantie. Diese beträgt jedoch nicht 100%, sondern schwankt zwischen 55% und 80%. Das bedeutet wenn ein Kredit in Höhe von 100 Euro ausfällt, kauft Omaraha den Kredit von den Anlegern ab. Anleger erhalten dann zwischen 55 und 80 Euro zurück. Der Rest wird als Verlust gebucht. Die Kredite werden anschließend von Omaraha an ein Inkassounternehmen mit einem Abschlag weiter verkauft.

Insgesamt schon über 107.000 Euro an Zinsen bei Omaraha erhalten

In diesen 9 Jahren habe ich schon über 107.000 € an Zinsen bei Omaraha erhalten. Selbst wenn Omaraha heute komplett ausfallen würde, hätte ich immer noch einen Gewinn erzielt, weil ich bereits mehr von der Plattform ausgezahlt als eingezahlt habe.

173.950 Euro habe ich über die Zeit eingezahlt, aber schon 197.807 Euro wieder ausgezahlt.

Mein aktuelles Omaraha Portfolio liefert mir immer noch über 1.000 Euro monatlich an Zinsen. Im Dezember 2023 waren es 1.048 Euro.

Meiste Zinsen im September 2021

Die meisten Zinsen habe ich im Monat September 2021 erhalten. Es waren 3.606 Euro nur in diesem Monat. Ab September 2021 hatte ich das Risiko dann rausgenommen und mein Portfolio schrittweise reduziert.

Kompletter Investitionsstopp dann ab Juli 2022

Im Juli 2022 habe ich meine Neuinvestitionen bei Omaraha komplett gestoppt weil ich niedrigere Renditen erwartet hatte und um weiter die Risiken zu verringern. Im August 2023 habe ich nochmal einen Test unternommen und knapp 900 Euro in neue Kredite investiert.

Auch ein Grund für den kompletten Investitionsstopp war auch das bei anderen Plattformen wieder gute Renditen erzielbar waren.

Der Warranty Fund bricht im Dezember 2023 ein

Das Kapital für die Rückkäufe der Kredite kommt von Warranty Fund. Omaraha veröffentlicht die Daten in Echtzeit auf der Website.

Aktuell steht der Fund bei 316.288 Euro. Ich tracke den aktuellen Stand und das ist die Entwicklung der letzten 6 Jahre:

Seit Dezember 2023 befindet sich der Fund im freien Fall. In nur 36 Tagen sank die Summe um knapp 80.000 Euro. So einen starken Einbruch gab es noch nie.

Wenn es in der Geschwindigkeit weiter gehen würde wäre der Fund in 5 Monaten komplett leer. Es ist noch nicht absehbar ob es Einmaleffekte sind oder ob sich der Trend weiter fortsetzen wird.

Ich bin höhere Risiken eingegangen

Aus heutiger Sicht scheint die Anlage bei Omaraha die richtige Entscheidung gewesen zu sein. Aber das war damals noch nicht absehbar. Die Plattform war klein, neu und etwas umständlich zu bedienen. Ich testete Omaraha zunächst mit kleineren Summen. Es gab kaum Anleger die sich trauten bei Omaraha höhere Summen zu investieren.

Im Mai 2019 hatte ich bereits einen Zwischenstand gepostet:

Omaraha Zwischenstand Mai 2019

Im Mai 2020 gab es einen weiteren Zwischenstand:

Omaraha Zwischenstand Mai 2020

Im Oktober 2022 gab es ein Update zu Omaraha da ich den schlechtesten Monat seither bei Omaraha hatte:

Omaraha Zwischenstand Oktober 2022

Ich habe Omaraha einige Zeit in meinem P2P Portfolio übergewichtet, weil ich überdurchschnittliche Renditen erwartet hatte. Damit bin ich größere Risiken eingegangen. Und es hat sich bisher gelohnt. Das wird mir aber nicht bei jeder P2P Plattform gelingen. Deswegen müssen die Gewinne die ich bisher erhalten habe, für zukünftige Ausfälle bei anderen Plattformen herhalten. Bisher (in den letzten knapp 14 Jahren) konnte ich größere Ausfälle bei der P2P-Anlage vermeiden. Es ist aber nur eine Frage der Zeit bis ich von einem größeren Ausfall betroffen sein werde.

Es gab auch höhere Verluste bei Omaraha

Es lief nicht immer alles gut bei Omaraha. Zum Beispiel in der Slowakei am Anfang. Dort fielen sehr viele Kredite aus. Bis heute liegt die Ausfallquote in der Slowakei höher als in Estland.

Aber auch die Expansion nach Finnland war mit hohen Verlusten verbunden. Omaraha hat dann reagiert und die Kreditvergabe in Finnland komplett gestoppt. Ich habe zu Beginn nur kleinere Summen zum testen in finnische Kredite investiert gehabt. Als ich dann sah das fast alle in Verzug gingen habe ich keine Kredite mehr an finnische Kreditnehmer vergeben. Insgesamt hatte ich in Finnland mehr Verluste als Zinsen erhalten.

So geht es im Jahr 2024 mit Omaraha weiter

Ich werde auch in 2024 weiter Geld von Omaraha abziehen. Die monatlichen Zinsen werden unter 1.000€ absinken, weil das investierte Kapital immer weniger wird.

Außerdem ist mir nicht klar warum der Warranty Fund so sehr gesunken ist. Vermutlich wegen höherer Ausfälle. Das erhöht für mich das Risiko. Sollte sich der Fund wieder stabilisieren, werde ich wohl wieder im Sommer / Herbst 2024 beginnen zu investieren. Es hängt aber auch stark von den Renditen der anderen Plattformen ab. Sollte es bei anderen Plattformen nur noch 10% Zinsen geben, steigt die Chance das ich wieder mehr bei Omaraha investiere. Weil die Kredite bei Omaraha bis zu 5 Jahre laufen binde ich mich aber sehr lange an die Plattform. Deswegen investiere ich nur wenn ich 2-3% höherere Renditen erwarte als bei anderen Plattformen.

Wohin geht das Kapital von Omaraha?

Rückflüsse von Omaraha investiere ich in andere P2P Plattformen. Etwa einmal im Monat überweise ich alles verfügbare Kapital von Omaraha auf mein Bankkonto. Von dort aus verteile ich es auf andere P2P Plattformen. Die Rückflüsse habe ich im Jahr 2023 unter anderem in diese P2P Plattformen investiert:

Income Marketplace Bis zu 15% Zinsen und 1% Bonus für die ersten 30 Tage

Twino Bis zu 13% Zinsen und 20 Euro Bonus bei einem Investment von mindestens 100 Euro

Bondster Bis zu 17% Zinsen und 1% Bonus der ersten 90 Tage

Crowdpear Bis zu 12% Zinsen +10 Euro Bonus bis 21.01.2024 mit Promo Code: „DAKAR2024“

Lande Bis zu 12% Zinsen und 1% Bonus der ersten 90 Tage

Maclear Bis zu 15% Zinsen + 1,5% Bonus der ersten 90 Tage + 6% Bonus für alle möglich

Hive5 Bis zu 16% Zinsen

Eventuell werde ich im Laufe des Jahres erneut ein Update zu Omaraha posten. Vielleicht wenn ich wieder in neue Kredite investiere oder wenn der Omaraha Warranty Fund noch weiter absinkt.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Das Jahr neigt sich dem Ende zu. Da ist es Zeit zurück zu schauen wie es gelaufen ist. Heute geht es um die P2P Plattform Esketit. Hier ist es auch schon länger her das ich einen Artikel geschrieben habe.

In diesem Jahr (2023) habe ich über 11.000€ an Einnahmen bei Esketit erzielen können. Im Vergleich zum Jahr 2022 sind meine Einnahmen bei Esketit um fast 60% gestiegen:

Meine monatlichen Einnahmen bei Esketit seit 2022:

Der Monat Dezember 2023 ist noch nicht endgültig, das wird noch steigen. Damit habe ich im Jahr 2023 jeden Monat in etwa 927 Euro bei Esketit an Einnahmen erzielen können.

Meine Vorgehensweise bei neuen P2P Plattformen

Generell steige ich relativ früh bei neuen P2P Plattformen ein. Weil es dann höhere Zinsen gibt und manchmal auch einen Bonus so das eine höhere Rendite erzielbar ist. Aber auch um die Entiwcklung zu beobachten. Ob die Plattform sich für höhere Investments qualifiziert. So war das auch bei Esketit. Bereits im August 2021, als die Plattform noch kaum jemand kannte, zahlte ich das erste Kapital ein. Da hatte Esketit gerade einmal 3 Millionen Euro an ausstehender Summe und nur 570 Anleger.

Da die Plattform damals noch neu war gab es höhere Zinsen als heute und genügend Kredite zum investieren. In den folgenden Monaten erhöhte ich meine Investitionen deutlich, weil Esketit einfach alles richtig gemacht hatte.

Esketit: Meine Investitionen

Mein aktuelles Esketit Portfolio

Bei Esketit bin ich fast immer voll investiert:

Über den gesamten Zeitraum habe ich bereits über 19.000€ an Einnahmen bei Esketit erzielt.

Ich bin immer noch Platinium Investor, weil ich mit über 50.000 € investiert bin. Deswegen erhalte ich 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Mein Investitionsverlauf bei Esketit seit 2022

Seit 1.1.2022 wird mein tägliches Esketit Portfolio getrackt. Hier kann man schön die Entwicklung meines Portfolios sehen:

Gestartet hatte ich Anfang 2022 mit 10.900 Euro.

Höchststand: März 2023 mit über 124.000 Euro

Aktueller Stand: 53.900 Euro

Mein Portfolio von 100.000 € auf den jetzigen Stand habe ich verringert, weil Esketit im März 2023 die Zinsen gesenkt hatte und weil es bei Mintos mehrere Cashback-Aktionen im Sommer gab.

Meine Reaktion auf den Hamas-Israel-Krieg 2023

Auf Esketit war ich vor Beginn des Hamas-Israel-Krieges zu fast 50% in jordanische Kredite investiert. Es waren insgesamt über 26.000€ vor Ausbruch des Krieges.

Der Krieg in Israel und Gaza 2023 wurde am 7. Oktober 2023 durch den Terrorangriff der Haas auf Israel ausgelöst. Zunächst hatte ich nicht reagiert, da Jordanien selber ja nicht im Krieg ist. Da Jordanien aber möglicherweise als Nachbarland von Israel in den Krieg eingreifen könnte, habe ich 2 Tage nach Beginn des Krieges reagiert und dann doch alle meine jordanischen Kredite ohne Abschlag auf den Zweitmarkt gestellt.

Nach einer Woche konnte ich einen Großteil, nämlich 21.000€ an jordanischen Darlehen auf dem Zweitmarkt an andere Anleger verkaufen. Es verblieben nur noch 5.000€ an jordanischen Darlehen.

In den Wochen danach konnte ich so gut wie alle jordanischen Kredite verkaufen. Aktuell habe ich nur noch kleine Restbestände von jordanischen Krediten in meinem Portfolio. Nur 0,1% kommt aktuell aus Jordanien. Für mich ist durch den Krieg das Risiko gestiegen.

Aktuell bekomme ich 13% Zinsen auf jordanische Kredite. Der Normalzins liegt bei 12%, weil ich aber mit über 50.000 bei Esketit investiert bin habe ich den Platinum Investor und erhalte 13% Zinsen. Sollte Esketit die Zinsen erhöhen würde ich möglicherweise wieder in jordanische Kredite investieren.

Mein Portfolio

Ich bin zu 96% in AvaFin Kredite aus Tschechien und Spanien investiert. Dazu nutze ich einmal die Esketit Strategies „AvaFin (Creamfinance)“. Dieser Auto-Invest investiert in Kredite von AvaFin aus Spanien und Tschechien.

Darüber hinaus nutze ich noch die Custom Strategies. Dort wird dann auch nur in Kredite aus Spanien und Tschechien investiert. Mein Durchschnittszins liegt aktuell bei 10,88%.

Ganz neu bei Esketit: Music Royalty Investments

Ganz neu und erst seit einigen Wochen verfügbar sind die Music Royalty Investments. Dabei erhalten Künstler und Musiker einen Kredit der durch zukünftige Lizenzeinnahmen, wie zum Beispiel Spotify oder iTunes, gedeckt sind.

Anleger erhalten feste 9% Zinsen, egal wie hoch die Lizenzeinnahmen betragen.

Jeder Musiker erhält bei Spotify ca. 0,003 – 0,004 € pro Stream ausgezahlt. Bei 1000 Streams sind es schon 4 Euro. Bei einer Million Streams schon 3.000 Euro für den Musiker.

Die Künstler können einen Anteil ihrer Musikrechte an Utopia verkaufen und erhalten dafür eine einmalige Auszahlung. Den Vorschuss können die Musiker für private Dinge aber auch für Equipment oder für die Produktion neuer Musik verwenden.

Die zukünftigen Streamingeinnahmen der verkauften Musikrechte fließen dann nicht mehr an den Künstler sondern direkt an Utopia.

Es ist sehr unwahrscheinlich das von heute auf Morgen keine Lizenzeinnahmen mehr kommen. Selbst beim Tod des Musikers wird die Musik weiterhin bei Spotify und anderen Streaming-Diensten weiter gespielt und generiert Einnahmen in der Zukunft.

Was passieren kann ist das die Lizenzeinnahmen stärker als geplant sinken. Falls die eingenommenen Gebühren nicht ausreichen um die Rückzahlung der Anleger zu tätigen, kauft Utopia den Kredit nach 90 Tagen in Verzug von den Anlegern zurück. Aktuell gibt es keine Kredite in Verzug bei Utopia auf Esketit.

Vorteile:

• Die Lizenzeinnahmen fließen nicht mehr an den Musiker, sondern fließen direkt von den Streamingdiensten zum Kreditgeber
• Weltweite Diversifizierung: Der Song eines Musikers wird in verschiedenen Teilen der Welt gehört. Somit ist man nicht auf ein Land beschränkt.
• Keine Korrelation bei einer Wirtschaftskrise: Selbst bei einer Wirtschaftskrise, Kriegen oder Zinsänderungen in einigen Ländern wird weiter Musik gehört und generiert zukünftige Einnahmen.

Nachteile:

• Die Verzinsung ist etwas geringer, als normale P2P Kredite.

Ich werde in Utopia in turbulenten Zeiten investieren

Ich habe bisher noch nicht in die Musikrechte Kredite auf Esketit investiert. Ich würde diese Kredite wie eine Art besicherte Kredite betrachten und damit von einem geringerem Risiko ausgehen als normale P2P Kredite.

Der Zinssatz von 9% ist mir persönlich zu gering als das ich dauerhaft dort investiert sein möchte. In unsicheren Zeiten halte ich diese Kredite aber für vorteilhaft für mich. Wenn beispielsweise so etwas passiert wie Corona oder Kriege. Also wo Unsicherheit auf dem Markt ist und erstmal keiner weiß wie es weiter geht. Und ich für einige Zeit deshalb aus dem Markt möchte, wären solche Musikrechte Kredite von Vorteil. Weil sie eben keine Korrelation haben. Weder zu Aktien, noch zur Regulierung noch zu der allgemeinen Wirtschaftslage.

So gehts in 2024 mit Esketit weiter

Mit über 11.000 € an Zinsen in diesem Jahr (2023) bin ich sehr zufrieden. Wie es mit Esketit im Jahr 2024 weiter geht hängt auch von der Rendite bei Esketit und anderen Plattformen ab. Weil ich jordanische Kredite erstmal ausgeschlossen habe, liegt mein Durchschnittszinssatz aktuell bei knapp 11%.

Sollten wieder höhere Zinsen bei Esketit möglich sein, würde ich auch wieder aufstocken. Im Jahr 2024 fallen bei mir aber höhere private Kosten an. Möglicherweise werde ich dann dafür auch bei Esketit etwas Kapital abziehen.

Für mich sind Investitionen in P2P Kredite allgemein mit einem sehr hohen Risiko eines Ausfall verbunden. Innerhalb von P2P Kredite unterscheide ich aber nochmals nach höherem und niedrigerem Risiko. Und da halte ich Esketit weiterhin für eine der besseren Plattformen und geringerem Risiko im Vergleich zu anderen P2P Plattformen und Kreditgebern.

Wer noch gar nicht bei Esketit investiert ist und meinen Werbelink nutzt, bekommt zusätzlich zu den normalen Zinsen noch 0,5% Neukunden Cashback:

Meine Esketit Historie:

August 2021: Ich habe mich bei Esketit registriert und die erste Einzahlung getätigt

Januar 2022: Mein Ziel für das Jahr 2022 ist ein Esketit Portfolio von 100.000 Euro

Dezember 2022: Ich erreiche mein Jahresziel von einem 100.000 € Esketit Portfolio

2023: Im Schnitt erhalte ich 923 Euro monatlich bei Esketit an Einnahmen

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.