Im Februar konnte ich knapp 20% Rendite pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Februar 2024 eine Rendite zwischen 12 und 17%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Dezember 2023	Januar 2024	Februar 2024
+17,1 %	+15,6 %	+19,8 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,5 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: März 2024 April 2024 Mai 2024 15-20% 14-19% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist wieder gestiegen auf 17,5 % p.a.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 20%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Februar 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Februar 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Februar 2024	Netto-Einnahmen
	+1060,11 €	-0,00 €	+1060,11 €
	+847,10 €	-0,00€ (Abschreibungen) -93,07€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+754,03 €
	842,45 €	-144,73 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.768,23 €	+697,72 €
	+590,31 €	-0,00 €	+590,31 €
	+458,59€	-0,00 €	+458,59 €
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+260,87 €	+3,62 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 23,42 €	+264,49 €
	+148,97 €	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 107,10 €	+96,17 €

Bei der neuen regulierten P2P Plattform Nectaro konnte ich gleich im ersten Monat über 1.000 Euro Einnahmen erzielen.

Über 1000 Euro Einnahmen bei Nectaro gleich im ersten Monat

Ich hatte im ersten Monat 20.000 Euro bei Nectaro eingezahlt und investiert. Dadurch habe ich 1.000 Euro Cashback erhalten.

Investiert habe ich alles in rumänische Kredite mit im Schnitt 13% Zinsen und Rückkaufverpflichtung.

Hinter Nectaro steckt die größere Dyninno Group die aktuell bei Bondster aktiv ist und bei Mintos aktiv war (EcoFinance Russland). Bei Mintos aktuell noch in Verzug weil Kredite aus Russland.

Nectaro hatte die insolvente P2P Plattform „dofinance“ aufgekauft, wo Anleger sehr viel verloren hatten. Die neuen Eigentümer haben aber nichts mit der früheren „dofinance“ Plattform zu tun.

Es gibt immer genügend Kredite bei Nectaro. Also keinen Cashdrag und bis zu 14% Rendite auf die Kredite.

Wer sich neu bei Nectaro als Anleger registriert sollte sich auf eine AML Prüfung gleich zu Beginn einstellen. Ich wurde direkt nach der Registrierung gefragt wie viel ich in diesem Jahr bei Nectaro ivnestierten möchte. Als ich 20.000 Euro geantwortet hatte musste ich die Herkunft dieser Gelder nachweisen. Erst danach konnte ich dann das Kapital einzahlen.

Nectaro ist die erste P2P Plattform für mich die die Herkunft der Gelder gleich zu Beginn überprüft und nicht erst bei Auszahlungen.

Meine Abschreibungen müssten bald sinken

Bei IUVO Group habe ich meine gekauften russischen Kredite von Kviku nun bereits mit 97% als Verlust abgeschrieben. Bereits im Monat März 2024 werde ich dann alle meine mit Abschlag gekauften russischen Kredite abgeschrieben haben.

Dann fällt ein Teil der monatlichen Abschreibungen weg. Das wird sich dann positiv auf die Rendite auswirken. Bereits im März erwarte ich dadurch eine überdurchschnittliche Rendite.

Sollten dann danach noch Zahlungen vom Kreditgeber Kviku kommen oder sollte ich diese Kredite auf dem Zweitmarkt verkaufen, werden alle Zuflüsse als Einnahmen gerechnet.

Bei Finbee bleiben die Abschreibungen auf einem niedrigen Niveau. Nur 145€ habe ich im Februar als Verlust abgeschrieben, weil meine Verzüge angestiegen sind. Erwartet hatte ich eigentlich einen Wert von über 200 Euro.

Meine Zinsen bei Mintos sinken – Umschichtung von Notes in Bonds

In den letzten Monaten habe ich bei Mintos wegen geringerer Zinsen reduziert. Im Februar waren es nur noch 260,87€ Bruttoeinnahmen aus den Mintos Notes. Das wird sich jetzt noch weiter reduzieren. Für mich sind die Zinsen aktuell zu gering bei Mintos im Vergleich zum Risiko eines Ausfalls.

Aktuell schichte ich auf die neuen Mintos Fractional Bonds um. Nicht alle Bonds bei Mintos sind für mich interessant. In die Eleving Bonds für 13% Zinsen hatte ich zum Beispiel mehrere Tausend Euro investiert. Die Bonds werden auch fast nie vorzeitig zurückgezahlt, wie das bei den Mintos Notes passiert.

Bisher gab es 5 verschiedene Fractional Bonds bei Mintos. Nur eine fand ich bisher völlig uninteressant und das war die von AgroCredit. In alle anderen habe ich investiert.

Zur Zeit sind 3 Bonds verfügbar:

Die Zinsen sehen zwar niedrig aus. Die Rendite ist aber deutlich höher da manche Bonds mit einem Abschlag eingestellt werden. Wichtig ist hier die YTM (Yield-to-Maturity) Anzeige, welche in der Detailbeschreibung bei den Bonds zu finden ist. Und die liegt bei iute bei 12,5%, 12,3% bei ID Finance und 8% bei AgroCredit.

Ich schichte nun sozusagen um, bei Mintos selber von den Mintos Notes in die Mintos Bonds. Wer an der Börse direkt diese Bonds kauft, bekommt eine bessere Rendite als bei Mintos. Oft ist jedoch ein höheres Mindestinvest an der Börse erforderlich. Manchmal sogar mindestens 100.000€. So viel möchte ich nicht in einen einzelnen Kreditgeber, wenn kaum Liquidität da ist und wenn es nur wenig interessierte Käufer gibt die mir diese Bonds wieder abkaufen würden.

Bei Mintos zahle ich nur 0,85% Gebühr auf dem Zweitmarkt wenn ich die Bonds verkaufen möchte. Außerdem kann ich auch kleinere Stückelungen verkaufen, falls ich irgendwelche Probleme bei dem Kreditgeber feststelle.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +85,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	10,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +37,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +11,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	60,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +28,6 % gegenüber dem Vormonat
	75,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Februar lagen die meine Abschreibungen wieder etwas niedriger als in den Monaten davor. Die Abschreibungen hatten im Februar 2024 einen Anteil von 5% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 50€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 950€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Februar 2024 eine Rendite von +4,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +51,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Februar 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,8% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Februar 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 772 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 409 Punkte

Crowdpear immer wieder mit kleinen Cashback-Aktionen

Aktuell gibt es wieder eine Crowdpear Cashback Aktion. Es gibt zwar „nur“ 10€ Bonus, aber das bei nur 100€ Mindesteinsatz. Also so gesehen 10% Cashback. Auch an dieser Aktion habe ich teilgenommen.

Ich nutze diese Aktionen weil es einfach ist und ich dafür nur 100€ auf der Plattform benötige. Dann gebe ich den Bonus Code einmal beim investieren ein und schon gibt es 10€ extra.

Diese Aktionen gibt es wohl nur in der Anfangszeit. Sobald es genügend Anleger gibt damit alle Projekte voll investiert werden, wird es solche Aktionen wohl nicht mehr geben.

Und so funktionierts:

Es handelt sich bei Crowdpear um Kredite mit besicherten Immobilien und Unternehmenskredite.

Aktuell gibt es 2 offene Kredite auf dem Markt:

Crowdpear gehört den gleichen Gründern wie PeerBerry. Bei PeerBerry war ich nie investiert, wegen zu geringer Zinsen und viel zu riskanter Länder (Früher: Russland und Ukraine, Jetzt: Kasachstan und Moldawien). Außerdem gibt es bis heute keinen Zweitmarkt bei PeerBerry. Als Pluspunkt kann man PeerBerry auflisten das sie es geschafft haben trotz großem Russland-Kredit-Portfolio das Anleger ohne Verluste geblieben sind.

Crowdpear gefällt mir besser. Zum einen ist die Plattform von Anfang an reguliert und zu anderem sind alle Kredite mit Immobilien besichert.

Wer sich über meinen Werbelink bei Crowdpear registriert und investiert erhält für alle Investments der ersten 90 Tage 0,5 Bonuszinsen. Die 0,5 % Zusatzzins werden bei der Anlage automatisch zum regulären Zinssatz hinzugerechnet. Achtung: Wer sich ganz normal über die Hauptseite von Crowdpear registriert, erhält keinen Bonuszins. Es muss ein Werbelink sein.

Fazit: Guter Februar

Mit dem Februar bin ich höchst zufrieden. Mit knapp 20% Rendite habe ich nicht gerechnet. Das war deutlich besser als zum Beispiel im letzten Jahr. Dort hatte ich nur eine schwache Rendite von 13,6% erzielen können. Die 1.000 Euro Cashback bei Nectaro haben da natürlich auch geholfen.

Nach den ersten beiden Monaten des Jahres stehe ich bei 17,7% p.a. bisher. Das ist zwar noch niedriger als meine Rendite im letzten Jahr, allerdings ist es noch zu früh um eine Jahresrendite schätzen zu können.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im April 2024 dann für den Monat März.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.