Jedes Jahr trenne ich mich von P2P Plattformen aus meinem Portfolio. Das sind meist Plattformen die aus meiner Sicht eine negative Entwicklung gemacht haben oder wo die Rendite aus meiner Sicht im Vergleich zum Risiko zu gering ist.

Komplettausstieg bei Moncera

Im April 2020 habe ich begonnen bei Moncera zu investieren. Interessant fand ich den Sofort-Ausstieg gegen eine kleine Gebühr. Mit 0,5% kann man vorzeitig in nur wenigen Minuten das ganze oder einen Teil des Portfolios verkaufen.

Insgesamt war ich fast 3,5 Jahre bei Moncera investiert.

Zu Beginn gab es bei Moncera höhere Zinsen. Zweistellige Zinsen waren zu Beginn ganz normal. Aber in der letzten Zeit gab es immer weniger Angebot. Der Erstmarkt war fast immer ganz leer. Auch sind die Zinsen massiv gesunken. Am Ende nur noch einstellig. Es ging sogar auf 6-8% Zinsen herunter.

Hinter der Plattform Moncera steht die Placet Group. Ich bin auf die Plattform Mintos ausgewichen und dort in Placet Group Notes investiert. Aktuell gehen die Zinsen auf bis zu 10% bei Mintos.

So sehr ich gerne in die Placet Group auch bei Moncera investieren würde, sind mir die Zinsen dafür zu gering. Deswegen habe ich im August alle Kredite verkauft. Hat mich 0,5% Gebühr gekostet und alles Kapital ausgezahlt.

Ich denke nicht das ich in Zukunft wieder bei Moncera investieren werde. Selbst wenn die Zinsen steigen sollten. Bei Mintos gab es immer gleiche oder sogar höhere Zinsen von der Placet Group.

Komplettausstieg bei Reinvest24

Im Januar 2019 habe ich begonnen bei Reinvest24 zu investieren. Ich fand es sehr interessant Miete von bestehenden Immobilien aus dem Baltikum zu erhalten. Als später die Projekt-Immobilien gekommen sind habe ich in diese nur geringe Summen investiert.

Im September 2023 habe ich meine restlichen Projekte verkaufen können. Ich hatte schon in den Monaten davor alle meine Projekte zum Verkauf gestellt und dann regelmäßig die Preise gesenkt bis alles verkauft worden ist. Verkaufen konnte ich die Projekte fast ohne Verluste. Den ich hatte zum größten Teil Mietimmobilien aus Estland. Immobilien aus Moldawien habe ich nie im Portfolio gehabt. Diese haben die meisten Verzüge auf der Plattform. Die Rendite war trotzdem nicht so gut wie ich es mir erhofft hatte.

Aktuell ist Reinvest24 im Rechtsstreit mit dem Partnerunternehmen Kirsan. Hier gibt es aber noch keine Neuigkeiten.

Bei Reinvest24 werde ich auch in Zukunft nicht mehr investieren. Die Neuinvestitionen auf der Plattform sind auch ins Stocken geraten. Zur Zeit werden nur 200.000€ monatlich in neue Projekte investiert.

Fast ganz raus bei Afranga

Bei Afranga bin ich seit Mai 2021 investiert. Zeitweise mit über 25.000 Euro, weil die Zinsen damals höher waren.

Ganz am Anfang gab es noch bis zu 18% Zinsen und Rückkaufgarantie. Mittlerweile sind die Zinsen auf 10% gesunken, was mir aber zu wenig ist. Auch ist die Liquidität seitdem nicht mehr gegeben. Früher als die Zinsen noch bei 11% waren konnte ich sehr schnell meine Kredite ohne Abschlag an andere Anleger verkaufen. Jetzt gibt es sehr viele Kredite auf dem Erstmarkt und auch viele Kredite ohne Aufschlag auf dem Zweitmarkt.

Sollte ich also schnell aussteigen wollen muss ich schon einen Rabatt anbieten.

Im November 2023 habe ich alle meine Kredite mit 0,1% Abschlag auf den Zweitmarkt gestellt. Diese wurden dann auch schnell verkauft. Bis auf 100 Euro habe ich mir alles ausgezahlt.

Mit 100 Euro bleibe ich minimal investiert um die Plattform weiter zu beobachten. Ganz aussteigen will ich noch nicht, denn der hinter Afranga stehende Kreditgeber „Stikcredit“ aus Bulgarien gefällt mir. Denn mit Bulgarien konnte ich meinen Baltikum Anteil verringern.

Sobald die Zinsen wieder höher bei Afranga sind werde ich wieder mehr bei Afranga investieren. Bis dahin bleibe ich mit meinem Minimal-Investment investiert.

Bei Swaper entscheide ich Anfang 2024

Bei Swaper habe ich im Oktober 2016 begonnen zu investieren.

Für 2 Jahre bin ich jedoch zwischendurch komplett ausgestiegen. Von 2019 bis 2021.

Seit April 2021 bin ich wieder investiert.

Zur Zeit bin ich nur mit dem Minimal-Investment von ca. 100 Euro investiert. Da es seit längerer Zeit keine Geschäftszahlen mehr von Swaper und der dahinter stehenden Wandoo Finance gibt werde ich wohl Anfang 2024 komplett aussteigen. Ich möchte aber noch die neue Regulierung in Polen ab 2024 abwarten und schauen wie es sich entwickelt.

Falls Swaper in Zukunft mehr Transparenz zeigt und die Zinsen auf der Plaatform steigen, könnte ich wieder höher investieren. Früher hatte ich noch den Loyalty Bonus, der ab 5.000€ gegriffen hat. Dann gab es 2% mehr Zinsen. Jetzt ist die Grenze auf 25.000€ gestiegen. So viel werde ich wohl aber auch selbst bei hohen Zinsen nicht investieren.

9 neue Plattformen die 2023 in mein P2P Portfolio gekommen sind

Im Laufe des Jahres sind 9 Plattformen dazugekommen wo ich am Anfang des Jahres gar nicht investiert war:

Income Marketplace: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Income Marketplace bin ich nur in Kredite der ITF Group investiert.

Ich hatte gleich im ersten Monat 45.000 Euro eingezahlt um möglichst viel Neukunden Cashback zu erhalten. Allein im Monat Oktober 2023 habe ich über 600 Euro an Zinsen erhalten.

Lonvest: Zinsen / Rendite: Bis zu 14 %

Ich bin in Kredite aus Vietnam und Polen investiert. Alle Kredite kommen von der Space Crew Gruppe. Bald laufen meine polnischen Kredite aus und Kredite aus Sri Lanka kommen neu hinzu. Diese werden dann sogar mit 15 % verzinst. Mittlerweile bin ich mit über 15.000 Euro bei Lonvest investiert:

Twino: Zinsen / Rendite: Bis zu 13 %

Wegen einer Cashback Aktion im Mai 2023 bin ich wieder bei Twino investiert. Damals hatte ich 25.000 Euro investiert um möglichst viel Cashback zu erhalten.

Ich war von 2015 bis 2019 bei Twino investiert, habe dann aber von 2019 bis 2023 die Plattform komplett verlassen. Weil Twino nun reguliert ist und wegen der Cashback Aktion bin ich nun wieder als Investor bei Twino dabei.

Lande: Zinsen / Rendite: Bis zu 13 %

Im Juli 2023 habe ich begonnen bei Lande zu investieren. Grund dafür war eine 3% Cashback Aktion. Es werden bis zu 13% Zinsen angeboten. Allerdings gibt es keine Rückkaufgarantie wie auf anderen Plattformen. Dafür sind die Kredite mit Land, Agrarmaschinen besichert. Falls die Farmer oder Landwirte mit dem Kredit in Verzug kommen und keine Lösung gefunden werden kann, wird das Land oder die Maschinen auf einer Auktion verpfändet. Im Idealfall reicht der Verkaufserlös das Anleger keine Verluste bei einem Ausfallkredit erzielen. Trotz Besicherung kann jedoch der Fall auftreten das die Besicherung nicht ausreicht um den Kredit zu bezahlen. In so einem Fall müssen Anleger mit einem Teilausfall oder Totalausfall des Kredits rechnen.

Limedot: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Limedot bin ich auch neu seit 2023 dabei. Die Kredite kommen aus Vietnam und werden mit 13% Zinsen verzinst. Wer die Kredite bis zum Ende der Laufzeit hält, verdient 15% Zinsen. Denn am Ende der Laufzeit werden 2% p.a. extra bezahlt.

Der Zweitmarkt wurde vor wenigen Tagen neu eingeführt. Insgesamt scheint die Plattform aber bisher wenig Interesse von Anlegern zu erhalten.

Hive5: Zinsen / Rendite: Bis zu 14 %

Bei Hive5 bin ich in polnische Kredite investiert. Es gibt bis zu 14% Zinsen. Demnächst kommen aber neue spanische Kredite mit sogar 16% Zinsen. Im neuen Jahr wird es weiter Geschäftskredite aus Polen geben und die neuen spanischen Kredite. Bei Hive5 wurden schon über 26 Millionen Euro an Volumen über die Plattform finanziert. Hive5 selbst hat den Sitz in Kroatien.

Maclear: Zinsen / Rendite: Bis zu 16 %

Die Kredite bei Maclear (Reguliert in der Schweiz) werden mit bis zu 15,9% verzinst. Wer höhere Summen investieren will kann sogar bis zu 23% Rendite erzielen. Durch den Neukundenbonus (1,5%) und den 500€ Investitionsbonus (6%) sind höhere Renditen möglich. Ich habe bisher 500€ in ein Projekt investiert. Monatlich werden die Zinsen gezahlt und am Ende der Laufzeit die Kreditsumme.

Indemo: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Indemo werden spanische ausgefallene Immobiliendarlehen von Banken angeboten. Indemo kauft die ausgefallenen Kredite mit einem Abschlag von Banken ab. In der Regel werden die Immobilien innerhalb von 12-18 Monaten dann zu einem höheren Preis wieder verkauft. Für Anleger sollen so bis zu 15% Rendite möglich sein. Allerdings ist diese Geldanlage nicht liquide. Es gibt also keine festen Zinszahlungen, sondern nur wenn auch wirklich eine Immobilie verkauft werden konnte.

Monefit: Zinsen / Rendite: Bis zu 8 %

Auch bei Monefit habe ich im diesem Jahr angefangen zu investieren. Vorteil von Monefit ist die schnelle Liquidität. Nach 10 Tagen ist die erwünschte Auszahlung, egal in welcher Höhe auf dem Bankkonto. Allerdings werde ich hier nicht viel investieren, da der Kreditgeber dahinter (Creditstar) bei anderen Plattformen (Lendermarket) die Zahlungen verspätet tätigt.

Risikohinweis

Da ich in diesem Artikel auch auf mehrere neue Plattformen eingehe gibt es einen extra Risikohinweis:

Natürlich gibt es auf jeder P2P Plattform das Risiko Geld teilweise oder auch ganz zu verlieren. Das ist auch der Grund warum es so hohe Zinsen angeboten werden, weil wir uns im Hochrisikobereich bewegen. Deswegen ist die Geldanlage in P2P Kredite nicht für jeden geeignet. Jeder sollte nur so viel investieren wie er bereit ist auch zu verlieren.

Ich bin bereit höhere Summen in P2P Plattformen zu investieren und bin mir bewusst das ich auch Verluste erleiden kann. Indem ich viel Zeit aufwende mich über verschiedene Plattformen und Kreditgeber zu informieren, versuche ich meine Ausfälle so gering wie möglich zu halten.

Wenn ich in meinem Blog über verschiedene Plattformen schreibe, in die ich investiere, ist dies keine Anlage-Empfehlung. Jeder sollte sich selber über die P2P Plattformen informieren und dann für sich selbst entscheiden, ob man das Risiko eingehen will oder nicht.

Fazit:

Moncera und Reinvest24 sind jetzt komplett von meinem Portfolio raus. Bei Afranga und Swaper bleibe ich vorerst minimal investiert.

Dafür kommen gleich 9 neue Plattformen im Jahr 2023 dazu. Derzeit bin ich bei über 30 verschiedenen P2P Plattformen investiert.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.