Ganz neu dabei bin ich auf Asterra Estate*, einer P2P-Plattform, auf der ich in Immobilienprojekte in Lettland investiere. Sie konzentrieren sich auf eine der am schnellsten wachsenden Regionen in Lettland in der Nähe der Ostsee. Dort entstehen auf einer Fläche von 36 Hektar 136 neue Wohnhäuser.

Ich habe zum Start 10.000 € investiert, um möglichst stark von der derzeit laufenden Cashback-Aktion zu profitieren. Insgesamt habe ich dafür 5 % Cashback erhalten. 4 % durch die aktuelle Cashback-Aktion und 1 % durch den Affiliate-Bonus.

Asterra Estate im Überblick:

• P2P-Immobilien-Plattform mit Projekten in Lettland
• 15% Zinsen pro Jahr ab dem ersten Tag
• Zinsen werden täglich ausgeschüttet
• Reinvestition der Zinsen möglich (Zinseszins-Effekt)
• Alle Projekte mit Gruppengarantie von der Asterra Gruppe
• Vorzeitiger Ausstieg durch den „Early Exit“ sechs Monate nach jeder Investition möglich
• 1 % Bonus für alle Investments neuer Anleger in den ersten 90 Tagen über diesen Werbelink*

So sieht mein Dashboard bei Asterra Estate aktuell aus:

Aktuell bin ich mit 10.000 € in Immobilien bei Asterra Estate investiert.

Mein erstes Investment: Villa Round 1

Bei dem Projekt Villa Round 1 geht es um die Finanzierung des Baus einer Villa im Dorf Asteres. Der Käufer hat bereits einen Kaufvertrag über den Erwerb dieser bestimmten Immobilie und deren Bau unterzeichnet. Gemäß der Vereinbarung leistet der Käufer monatliche Ratenzahlungen, bis der volle Kaufpreis bezahlt ist und das Eigentum übertragen wird.

In dieser ersten Runde sollen 500.000 € finanziert werden. Die erste Phase des Projekts wurde bereits fast voll finanziert:

Ich habe selbst 10.000 € in dieses Projekt mit einer Verzinsung von 15 % investiert. Das Projekt läuft bis zum 15.09.2031, also etwa sechs Jahre lang. Das Bauprojekt wird voraussichtlich deutlich früher fertiggestellt. Asterra behält sich das Recht vor jederzeit Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.

Ein vorzeitiger Ausstieg (Early Exit) ist wie bei allen Projekten bei Asterra Estate bereits ab 6 Monate nach Projektstart möglich. Ab dem 15.03.2026 kann ich meine Investition bei diesem Projekt an andere Anleger zum Verkauf anbieten und so meine Investition verkaufen, falls ich das Kapital vorzeitig benötigen sollte.

Das Darlehen ist durch ein 8.510 m² großes Grundstück sowie das 1.095 m² große Luxushausprojekt abgesichert. Es befindet sich in der Asteru-Straße 2, Asteres Village, Garkalne, Gemeinde Adazi, Lettland

Das Haus erstreckt sich über drei Ebenen und umfasst fünf geräumige Schlafzimmer, jedes mit eigenem Bad, sowie insgesamt sieben Badezimmer. Zum Haus gehört eine 205 m² große beheizte Garage für bis zu 8 Autos. Bei diesem Bau entsteht ein privater Spa-Bereich mit 4 x 10 m großem Innenpool, Whirlpool, Panoramasauna. Im Untergeschoss ist ein voll ausgestattetes Fitnessstudio, ein privates Kino mit 10 Plätzen und ein eigenes Videospielzimmer geplant.

Der Verkaufswert der Sicherungsimmobilie beträgt gemäß dem unterzeichneten Kaufvertrag 3.000.000 €, während die Projektkosten auf 2,2 Mio. € geschätzt werden:

Ergibt also einen voraussichtlichen Ertrag von 800.000 €. Der Loan-to-Value liegt bei 67 %.

Jeden Tag bekomme ich 4,20 € Zinsen gutgeschrieben

Wegen meiner Investition von 10.000 € erhalte ich nun jeden Tag 4,20 € Zinsen. Das entspricht monatlichen Einnahmen von 126 €. Jeder Anleger kann für sich entscheiden was er mit den täglichen ausgeschütteten Zinsen machen will:

• Entweder werden die Zinsen täglich gutgeschrieben und können ausgezahlt werden
• oder sie werden direkt wieder in dasselbe Projekt reinvestiert durch die „Compound Interest“ Funktion.

Ich habe die Funktion „Compound Interest“ aktuell eingeschaltet. Damit profitiere ich vom Zinseszins Effekt und die täglichen Zinsen erhöhen sich dadurch regelmäßig.

Ab November plane ich, die Funktion zu deaktivieren, weil ich dann meine Zinsen monatlich abheben möchte.

So ist der Ablauf

• 1. Der Kaufvertrag wird mit dem Endkäufer abgeschlossen ▶ Der Käufer hat mit Draugu 2 SIA (100 % im Besitz von Asterra Estate OU), dem Grundstückeigentümer und Bauträger, einen Kaufvertrag über den Erwerb dieser bestimmten Immobilie und deren Bau abgeschlossen. Gemäß der Vereinbarung leistet der Käufer monatliche Ratenzahlungen, bis der volle Kaufpreis bezahlt ist und das Eigentum übertragen wird.
• 2. Darlehensvertrag zwischen Kreditgebern und Asterra Estate OU ▶ Anleger bei Asterra Estate schließen einen Darlehensvertrag mit Asterra Estate OU ab und stellen die Finanzierung des Bauvorhabens bereit
• 3. Konzerninterner Darlehensvertrag mit Zweckgesellschaft ▶ Asterra Estate OU überträgt die Darlehensmittel zu gleichen Bedingungen an ihre 100%ige Tochtergesellschaft Astra Capital SIA, eine Zweckgesellschaft (SPV). Asterra Estate OU garantiert das Darlehen und übernimmt die volle Verantwortung für die Rückzahlung (Gruppengarantie).
• 4. Konzerninterner Darlehensvertrag mit dem Grundstückseigentümer/Bauträger ▶ Astra Capital SIA leitet die Mittel an Draugu 2 SIA weiter, den Bauträger und rechtlichen Eigentümer des Projektgeländes, ebenfalls eine 100%ige Tochtergesellschaft von Asterra Estate OU.
• 5. Bauausführung ▶ Draugu 2 SIA beauftragt 8 Solutions SIA (eine 100%ige Tochtergesellschaft von Asterra Estate OU) mit dem Bau des Projekts. 8 Solutions SIA verwendet die zugewiesenen Mittel für die Bauarbeiten.
• 6. Laufende Käuferzahlungen ▶ Der Käufer leistet weiterhin monatliche Ratenzahlungen an Draugu 2 SIA. Nach vollständiger Bezahlung geht das Eigentum an der Immobilie auf den Käufer über.
• 7. Verwendung der Käufererlöse ▶ Draugu 2 SIA verwendet die eingehenden Käuferzahlungen zur Finanzierung der laufenden Bauarbeiten, zur Zahlung monatlicher Zinsen an die Kreditgeber und gegebenenfalls zur Rückzahlung des Darlehensbetrags.
• 8. Darlehensrückzahlung an Asterra Estate OU ▶ Astra Capital SIA zahlt Zinsen und/oder Tilgung an Asterra Estate OU zurück, basierend auf den von Draugu 2 SIA erhaltenen Mitteln.
• 9. Endgültige Rückzahlung an die Kreditgeber ▶ Asterra Estate OU zahlt die Zinsen und die Tilgung an die Kreditgeber zurück, indem sie die von ihren Tochtergesellschaften erhaltenen Mittel verwendet.

Die Geschichte und Ziele der Eigentümer

Bisher hat Asterra das Wachstum und die Finanzierung seiner Projekte ausschließlich durch eigenes Kapital sichergestellt. Im Laufe der Jahre haben die Eigentümer der Asterra Estate Group:

• Mehr als 5.000 m² Immobilienfläche gebaut oder renoviert (Davon sind 2.810 m² Gewerbefläche und 1.560 m² Wohnfläche)
• 2,4 Millionen Euro Immobilienvermögen angehäuft und verwaltet
• Im Jahr 2024 wurden durch die Vermietung und Verwaltung von Immobilien durch seine Unternehmen fast 400.000 € verdient.

Die Eigentümer von Asterra verfolgen seit mehr als einem Jahrzehnt das Ziel ein durchdachtes naturnahes Wohndorf zu schaffen. Dieses Ziel wird nun in der Region „Ādaži“ mit Asteres Village Wirklichkeit. Diese Region zählt bei der Immobiliennachfrage zu den drei größten in Lettland.

Dazu haben die Eigentümer in den letzten 10 Jahren dauerhaft Grundstücke erworben, um daraus ein Dorf zu entwickeln. Edgars Putnis erzählt, dass er selbst und seine Familie viele Tage auf dem Land verbracht haben und dort Bäume gefällt und das Gelände gestaltet haben.

Hier einige Daten zum Dorf:

• Gesamtfläche: 36 Hektar
• Gesamtzahl der geplanten Grundstücke: 136
• Phase 1: 26 vollständig erschlossene Grundstücke mit fast fertiggestellter Infrastruktur und Kommunikation; Baugenehmigungen bereits vorhanden
• Baubeginn der ersten 3 Familienhäuser
• Über 1,4 Millionen Euro wurden bereits zu 100 % mit dem Kapital der Asterra-Eigentümer finanziert

Durch das Eigenkapital der Asterra-Eigentümer haben sie selbst Skin-in-the-Game und haben eigenes Interesse, das Projekt erfolgreich zu Ende zu bringen und mit zu profitieren. Das sorgt für die bestmögliche Motivation.

Asteres Village liegt nur 25 km (30 Minuten) vom Stadtzentrum von Riga entfernt und eignet sich besonders für Naturliebhaber. Auch die Nähe der Ostsee macht die Region sehr beliebt. In dieser Region herrscht hohe Nachfrage und die Immobilien in der Region wachsen aktuell 5-10 % jährlich im Wert.

Gründe für den Start der eigenen Finanzierungs-Plattform

Bisher hat Asterra Estate alle Projekte durch internes Kapital finanziert. Wegen der starken Marktnachfrage soll jetzt das Wachstum durch externe Kreditgeber beschleunigt werden. Dabei behält Asterra die vollständige Kontrolle über jedes Projekt.

Denn die hohe Nachfrage nach Einfamilienhäusern erfordert den parallelen Bau mehrerer Häuser, um die Erwartungen der Käufer zu erfüllen.

So ist der Ablauf:

Zunächst werden die Bauarbeiten am Anfang über Asterra.estate finanziert. Es dauert in der Regel ein Jahr, bis ein Haus fertiggestellt wird. Sobald ein Haus fertiggestellt ist wird es entweder verkauft, vermietet oder über eine Partnerbank zu deutlich besseren Konditionen refinanziert.

Vorteile dieses Finanzierungsmodells sind die schnelle Entwicklung und die anschließend reduzierten Kapitalkosten.

Bisher hatten die Eigentümer von Asterra auch über Capitalia selbst einen Kredit erhalten. Capitalia ist eine Crowdlending Plattform und bekannt dafür, eine sorgfältige Prüfung der Projekte durchzuführen, bevor eine Kredit genehmigt und ausgezahlt wird. Das ist ein gutes Zeichen dafür, dass Asterra die Kreditprüfung erfolgreich bestanden hat. Mit der eigenen Plattform bekommen sie nun die vollständige Kontrolle über jedes Projekt.

Das ist das Team hinter Asterra Estate

• Edgars Putnis ist Miteigentümer und Geschäftsführer von Asterra Estate. Er hat mehr als 10 Jahre Erfahrung in der Projektentwicklung von Immobilien.
• Ellīna Sniedzāne ist Mitinhaberin von Asterra Estate und spezialisiert auf Architektur & Design.
• Ivars Nelsons hat fast 12 Jahre bei Deloitte (Wirtschaftsprüfungs- und Unternehmensberatungsgesellschaft) als Junior Manager gearbeitet. Außerdem hat er Erfahrung als CEO bei mehreren Unternehmen sammeln können.
• Kaspars Johansons ist spezialisiert auf die Überwachung aller Phasen – von der Planung und Genehmigung bis hin zum Bau und der Inbetriebnahme der Häuser

Alle Projekte haben eine Gruppengarantie

Weil es im Immobilienbereich immer zu Bauverzögerungen oder anderen Problemen kommen kann bietet Asterra Estate bei allen Projekten eine Gruppengarantie an. Diese Garantie gilt für alle Unternehmen der Asterra Estate Gruppe. Sollte es bei einem Projekt zu Verzögerungen kommen übernehmen die anderen Unternehmen die Verpflichtungen.

Im Darlehensvertrag findet man unter dem Punkt 7.6 die Gruppengarantie:

Sollte also der Bauträger den Kredit zur Fälligkeit nicht bezahlen können, verpflichtet sich die Asterra Estate Gruppe innerhalb von 90 Werktagen, den Kredit an die Anleger zurückzuzahlen.

Neben der Gruppengarantie wird jedes Projekt weiter abgesichert. Bei meinem Projekt mit dem Grundstück und dem Hausprojekt. Außerdem investiert die Asterra Estate Group mindestens 10 % ihres eigenen Kapitals in jedes Projekt.

Die Laufzeiten und der vorzeitige Ausstieg (Early Exit)

Inzwischen wurden 11 Projekte komplett finanziert. Die Laufzeiten betragen zwischen 1,5 Jahren und 6 Jahren:

Alle Projekte haben eine Early Exit Möglichkeit, welche 6 Monate nach dem Start des Projekts möglich wird. Bei jedem Projekt sieht man den Tag ab wann es möglich ist die Investition zum Verkauf einzustellen:

Falls es genügend Nachfrage gibt, kann man somit bei Asterra Estate sein Investments noch vor Laufzeitende verkaufen. Ein erfolgreicher Verkauf ist aber nicht garantiert und könnte länger dauern, bis andere Anleger die Investments kaufen. Je nachdem wie das Angebot und die Nachfrage zu dem Zeitpunkt ist.

Die Nutzung des Early Exit ist kostenlos. Hat man aber bei der Investition ein einmaliges Cashback erhalten, wird dies bei einem erfolgreichen Verkauf der Cashback-Bonus proportional zur Laufzeit einbehalten.

Beispiel:

Ich habe 4% Cashback bei diesem Projekt erhalten. Wenn ich nach der Hälfte der Laufzeit den Early Exit nutze, wird mir die Hälfte, also 2% des ursprünglichen Cashbacks, beim Verkauf einbehalten

Nutzt man den Early Exit jedoch nicht, darf man in jedem Fall den einmaligen Cashback Bonus erhalten. Auch wenn Asterra Estate von sich aus das Projekt vorzeitig zurückzahlt, darf man das komplette Cashback erhalten.

Ich nutze den Cashback voll aus

Weil die aktuelle Cashback-Aktion nur noch bis zum 31. Oktober 2025 läuft, habe ich jetzt noch im Oktober 10.000 € investiert. Genau genommen habe ich nur 9.550 € investiert. Mit dem 5% Cashback steht mein Portfolio insgesamt bei knapp über 10.000 €.

• Am 06.10.2025 habe ich die ersten 1.000 € eingezahlt und investiert
• Am 13.10.2025 habe ich weitere 8.550 € eingezahlt und investiert

Je mehr Anleger Asterra bekommt, desto eher wird der Cashback gesenkt oder die Zinsen bei neuen Darlehen verringert. Deswegen habe ich mich entschieden relativ früh bei Asterra zu investieren, um noch voll zu profitieren.

Jetzt noch insgesamt 5% Sofort-Cashback erhalten (Bis Ende Oktober 2025)

Für meine gesamte Investition von 9.550 € habe ich sofort und automatisch 477,50 € Bonus (4% Sofort-Cashback + 1% Affiliate Bonus) erhalten.

Asterra Estate belohnt frühe Anleger mit einem Sofort-Cashback von einmalig 4% bis Ende Oktober 2025. Anleger die sich über einen Werbelink registrieren erhalten zusätzlich 1% Sofort-Cashback auf alle Investitionen der ersten 90 Tage nach der Registrierung. Somit sind insgesamt 5% Cashback möglich. Sobald Asterra Estate genügend Anleger hat wird es wahrscheinlich geringere oder gar keine Cashback Aktionen mehr geben.

Starker Start von Asterra Estate

Im Juni 2025 ging Asterra Estate online. Ich habe die Plattform in den ersten Monaten beobachtet. In nur wenigen Monaten bis heute wurden 3,6 Mio. € an Kreditvolumen finanziert.

Es gibt 592 aktive Anleger die im Schnitt 6.220 € investieren. Das ist überdurchschnittlich im Vergleich zu anderen Plattformen. Das wird auch daran liegen dass die Mindestsumme pro Projekt bei 1.000 € liegt.

Asterra Estate hat die Finanzierungsplattform nicht selber entwickelt sondern nutzt Design und die Funktionen von Whitelabelsolution. Genau wie Ventus Energy und Devon. So konnte sich Asterra die Entwicklung einer eigenen Plattform sparen und von Tag 1 an mit einer bereits voll funktionsfähigen Lösung starten. Sie mussten keine Entwickler und IT-Mitarbeiter einstellen, sondern nutzen eine bereits fertig entwickelte Plattform und können sich auf ihre Kernkompetenz konzentrieren.

So bleibe ich auf dem neuesten Stand

Im Blog von Asterra gibt es immer wieder Updates zu den einzelnen Projekten. So bleibe ich auf dem Laufenden, wie es bei der Immobilienplanung und beim Bau vorangeht.

Jeder Anleger erhält automatisch nach der ersten Investition bei Asterra eine Einladung zur eigenen Telegram-Gruppe per Email. In der Gruppe gibt es auch regelmäßig Updates. Zum Beispiel im Videoformat was alles zur Zeit gemacht wird:

Für mich ist diese Art der Kommunikation sehr wichtig. So bleibe ich als Anleger stets über den aktuellen Stand aller Projekte informiert. Anleger können dort auch selbst Fragen stellen. Diese werden dann direkt vom Team beantwortet.

5% Bonus bei Asterra Estate, den ich selber genutzt habe

Im Account von Asterra sieht man jederzeit wie lange und wie viel Bonus es gibt:

• Der Big Autumn Bonus von 4 % und gilt für alle Investments ganz automatisch, aber nur bis Ende Oktober 2025.
• Der Affiliate-Bonus ist der Bonus wenn du dich über einen Werbelink wie meinen Werbelink bei Asterra registrierst. Dann erhältst du ab dem Registrierungstag 1 % auf alle Investitionen der ersten 90 Tage.

Ich habe mich auch über einen Werbelink angemeldet und habe somit insgesamt 5 % Bonus auf alle meine Investments erhalten.

Über diesen Link* erhältst du auch 1 % Affiliate-Bonus für die ersten 90 Tage nach Registrierung. Aber Achtung: Wenn du dich ganz normal über die Startseite anmeldest bekommst du keinen Affiliate-Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Deshalb investiere ich bei Asterra Estate

• Hohe Zinsen zu Beginn (Ich vermute die Zinsen werden in Zukunft sinken, falls die Zahl der Anleger weiter so steigt)
• 4% Cashback +1% Affiliate-Bonus zu Beginn bringt ordentlich Rendite (Asterra Estate will wachsen und ist bereit frühe Anleger dafür zu belohnen)
• Transparenz über Fortschritte bei allen Bau-Projekten
• Eine Verkaufsmöglichkeit gibt es bereits dauerhaft 6 Monate nach der Erstlistung

Wie bei allen Investitionen in P2P-Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Asterra Estate. Deswegen investiere ich bei allen P2P Plattformen auch nur das was ich bereit bin zu verlieren.

Fazit:

Durch mein Investment von 10.000 € habe ich bisher 480 € bei Asterra Estate verdient. Es werden nun jeden Monat ca. 126 € dazukommen.

Ich bin schon neugierig, wie sich Asterra Estate weiterentwickelt und ob sie weiterhin so schnell wachsen können.

In meinen Monats-Updates werde ich über meine eigenen Einnahmen bei Asterra Estate berichten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Asterra Estate schreibe werde ich für den Aufwand von Asterra Estate vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Asterra Estate und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.