Seit fast genau 10 Jahren investiere ich bei Mintos*. Im Januar 2015 habe ich mich bei der P2P Plattform registriert und meine ersten Investitionen getätigt. Damals war die P2P Plattform aus Lettland nur in lettisch verfügbar war. Mittlerweile ist Mintos zum größten P2P Marktplatz geworden. In diesem Artikel schaue ich auf meine Erträge welche ich in diesem Jahr 2024 auf Mintos erzielen konnte und auf die neu Bonusaktion speziell für neue Anleger.

Mintos hat nämlich eine neue Neukundenaktion gestartet wo neue Anleger bis zu 500 € Bonus erhalten können. Wer sich über meinen Werbelink* bei Mintos neu registriert und mindestens 20.000€ bis zum 31.01.2025 investiert bekommt die maximalen 500 € Bonus.

Über 9000 € Gewinn im Jahr 2024 bei Mintos

Im abgelaufenen Jahr 2024 konnte ich über 9.000 € Gewinn bei Mintos erzielen.

Der Gewinn teilt sich auf diese Anlageklassen folgendermaßen auf:

• Mintos Kredite: +4542,84 € Gewinn in 2024
• Mintos Anleihen: +4610,43 € Gewinn in 2024
• Mintos Immobilien: +79,79 € Gewinn in 2024
• Mintos ETFs: 0,00 € Gewinn in 2024

Die 4 Möglichkeiten bei Mintos zu investieren

Mintos bietet 4 Anlageklassen an.

1. Kredite

Das ist die Hauptkategorie denn damit hat Mintos auch vor 10 Jahren begonnen. In dieser Kategorie liegen 49% meiner Mintos Einnahmen in Höhe von 4.542 €. Das Jahr ist zwar noch nicht ganz am Ende, aber so viel wird sich in den letzten Tagen nicht mehr ändern.

Ich habe im Jahr 2024 in diese Kreditgeber investiert:

• Nera Capital
• MFO Fintech Finance
• Finclusion
• ID Finance
• MFO OnlineKazFinance JSC
• Rapicredit
• Pinjam Yuk
• Everest Finanse
• Planet42
• ESTO
• Jet Finance
• Eleving Group
• Sun Finance
• Mikro Kapital
• DelfinGroup
• BB Finance

Das sind nicht die Kreditgeber mit dem geringsten Risiko, sondern wo ich das Rendite/Risiko Verhältnis zum Zeitpunkt der Investition für gut befand. Dabei investiere ich auch manchmal in Kreditgeber, welche sich aktuell in Probleme befinden, wenn die Zinsen sehr hoch sind oder wenn es höhere Abschläge auf dem Zweitmarkt gibt. Dabei versuche ich auch täglich über die verschiedenen Kreditgeber zu informieren und analysiere die Geschäftsberichte.

Wenn es Cashback Aktionen gibt nehme ich daran teil. Ich habe in diesem Jahr bisher bei jeder Cashback Aktion von Mintos teilgenommen.

Aktuell laufen 3 Cashback Aktionen bei Mintos.

• Der Kreditgeber „Nera Capital“ bietet aktuell 5% Cashback an:

• Der Kreditgeber FintechFinance (IDF Eurasia) bietet gerade 2% Cashback auf Kredite mit kürzeren Laufzeiten an:

• EIZ E – Commerce bietet 1% Cashback an

Bei allen Aktionen gilt, das sich Anleger sich manuell mit einem Klick auf der Kampagnenseite anmelden müssen, um den Cashback auch zu erhalten.

In diesem Jahr haben die Cashback-Aktionen wieder meine Rendite bei Mintos stark erhöht.

Mintos gibt meine Jährliche Nettorendite mit 17,85% pro Jahr an:

Also nicht nur für dieses Jahr, sondern seit dem Start meiner Anlage im Jahr 2015.

2. Anleihen bei Mintos (Fractional Bonds)

Die zweite Investitionsmöglichkeit sind Anleihen bei Mintos. Meine Einnahmen betrugen im Jahr 2024 insgesamt 4.610 € bei den Anleihen. Das sind 50% von meinen Mintos Gesamteinnahmen.

Die Mintos Anleihen gibt es noch nicht so lange, deswegen gibt es noch nicht so viel Auswahl an unterschiedlichen Kreditgebern. Ich habe in diesem Jahr in diese Anleihen investiert:

• IuteCredit 5Y 11% (Mit 4% Abschlag gekauft)
• ID Finance 3Y 9.5% (Mit 3% Abschlag gekauft)
• Eleving 5Y 13%
• iCotton 3.5Y 6% + 3m Euribor
• AgroCredit 10Y 7%
• Grenardi 3Y 10%
• Auga 1.5Y 14%

Aktuell gibt es diese 6 Angebote auf dem Erstmarkt:

Klick auf das Bild vergrößert es

Die Anleihen (Fractional Bonds) werden in der Regel nicht vorzeitig zurückgezahlt. Man kann sich hier also die Zinsen für die gesamte Laufzeit sichern. Auch hier gilt das ich mich regelmäßig über die Entwicklung der Kreditgeber informiere. Sollte ich das Kapital vorzeitig benötigen oder es schlechte Nachrichten gibt, welche den Kreditgeber betreffen, kann ich meine Investitionen auf dem Zweitmarkt an andere Anleger verkaufen.

3. Immobilien bei Mintos

Meine Einnahmen bei den Mintos Immobilien lag in diesem Jahr bei +79,79 € Gewinn. Das sind 1% meiner Gesamteinnahmen bei Mintos in diesem Jahr.

Auch die Investition in die Kategorie Immobilien ist relativ neu bei Mintos. Es handelt sich um Immobilien aus den Ländern Österreich und Lettland. Weitere Länder sollen folgen. Die Einnahmen kommen aus 2 Quellen. Einmal die regelmäßigen Mietzahlungen jeden Monat und dann noch der Gewinn wenn die Immobilie am Ende der Laufzeit verkauft wird. Wenn die Immobilien bis zum Ende der Laufzeit gehalten werden, gibt Mintos eine Gesamt-Rendite zwischen 8-10% pro Jahr an:

• 5-7% prognostizierte Rendite pro Jahr durch Mietzahlungen, welche monatlich gezahlt werden
• 3% prognostizierte Rendite pro Jahr durch den Wertzuwachs der Immobilie. Anleger profitieren beim Verkauf der Immobilie am Ende der Laufzeit vom höheren Verkaufspreis

Hier ein Beispiel einer Mietwohnung in die man gerade investieren kann:

Die 5-7% pro Jahr hängen allerdings von der tatsächlichen gezahlten Nettomieten ab, können also höher oder niedriger ausfallen. Zusätzlich kommt beim Verkauf der Immobilien noch eine prognostizierte jährliche Wertzuwachs der Immobilien von 3% pro Jahr hinzu. Dies ist eine Schätzung, wie sich der Wert der Immobilien entwickelt. Wird die Immobilie am Ende der Laufzeit verkauft profitieren Anleger vom Gewinn zwischen Ankaufspreis und Verkaufspreis.

Hier ein Beispiel der Rückzahlungsvereinbarung. Jeden Monat die Zinsen und am Ende das Grundkapital dieser Immobilie:

Ab nur 50€ kann hier in Immobilienanteile investiert werden. Die Laufzeiten gehen hoch auf bis zu 30 Jahren, aber es ist möglich die Immobilienanteile jederzeit auf dem Zweitmarkt an andere Anleger zu verkaufen. Es ist also nicht notwendig die Investitionen in Immobilien bis zum Ende der Laufzeit zu halten. In den einzelnen Projektbeschreibungen gibt es viele Details zur Immobilie. Es gibt Bilder, sieht in welcher Stadt sich die Immobilie befindet und auch Berechnungen wie sich die Einnahmen aufteilen.

4. ETFs bei Mintos

Auch in ETFs kann bei Mintos investiert werden. Bisher habe ich selber noch nicht in ETFs bei Mintos investiert. Mintos bietet ein persönliches Core ETF Portfolio an.

Aufgrund meiner beantworteten Fragen zu meiner Risikotoleranz besteht meine Mintos ETF Einstellungen bei 90% in Aktien und 10% in Anleihen.

Bei jeder neuen Investition wird das Portfolio dynamisch neu gewichtet um es wieder in die Zielgewichtung zu bringen. Zuerst wird also das neu investierte Geld in die am stärksten untergewichtete ETF fließen. Bei einem Verkauf wird zuerst aus dem übergewichtetem ETF Geld entommen.

Diese 5 ETFs werden angeboten:

Mintos nimmt selber keine Gebühren bei den ETFs. Nur die Gebühren vom ETF-Anbieter für die Verwaltung der Fonds wird erhoben. Diese liegt zwischen 0,074 % und 0,106 % TER (Total Expense Ratio).

Die prognostizierte Rendite beträgt bei mir 5,8% pro Jahr.

Sobald Mintos für deutsche Anleger die Vorabpauschale für ETFs berechnet und am Jahresende in der Bescheinigung ausweist kann ich mir vorstellen auch bei Mintos in den Mintos ETFs zu investieren.

Bei meiner Anlagestrategie bei Mintos konzentriere ich mich auf Kredite und Anleihen. Dennoch kann ich mir vorstellen bei einem Börsencrash die Gelder in Aktien umzuschichten. Zum Beispiel wie es im Jahr 2020 bei der Corona war. Bei Mintos müsste ich dazu nicht einmal mehr Geld auszahlen, sondern ich könnte das Geld direkt bei Mintos in ETFs umschichten.

Meine Ausfälle bei Mintos

Ausfälle konnte ich weitgehend in 10 Jahren Investition bei Mintos vermeiden.

Meine überfälligen Kredite liegen gerade bei nur 15,39€. Das ist die Summe die gerade gefährdet ist auszufallen, bzw. wo in manchen Fällen auch nichts mehr zu erwarten ist.

Die Uneinbringlichen Forderungen liegen bei mir bei 5,98€.

Also insgesamt aktuell 21,37€ wo man als Ausfall in meinem Portfolio werten kann.

Investieren ist bei Mintos natürlich mit Risiken verbunden und auch ich werde früher oder später Verzögerungen oder Ausfälle bei Mintos erleben. Das gehört dazu, denn gerade deswegen gibt es ja zweistellige überdurchschnittliche Zinsen bei Mintos.

Nur bis Ende Januar 2025: Bis zu 500€ Bonus

Mintos will weiter wachsen und bietet deshalb bei der neuen Mintos Aktion bis zu 500€ Bonus für Neukunden.

Der Bonus gilt für alle 4 Anlageklassen bei Mintos. Also für Kredite, Anleihen, Immobilien und ETFs.

Wichtig für die Aktion ist es das man bis zum 31.03.2025 das Geld investiert lassen muss. Der Bonus wird dann bis zum 10.04.2025 auf das Mintos-Konto gutgeschrieben.

Der Neukundenbonus ist kombinierbar mit den einzelnen Cashback-Aktionen. So sind zum Beispiel bis zu 7,5% Bonus für neue Anleger möglich. Wer zum Beispiel 20.000€ im Aktionszeitraum in Nera Capital investiert bekommt:

• 500€ Neukundenbonus + 1.000€ Nera Capital Bonus (5% Aktion) = 1.500€ Gesamtbonus = 7,5% Bonus

Und das alles noch zusätzlich zu den normalen Zinsen noch dazu. Wer also im ersten Jahr 14% Zinsen erwirtschaftet und die 7,5% Bonus auch noch mitnimmt, kann sogar 21,5% Rendite im ersten Jahr erzielen.

Um den Bonus zu erhalten kannst du dich über meinen Werbelink* neu bei Mintos registrieren. Dort ist der Promocode GOALS2025 bereits voreingestellt. Dann profitierst du mit deinen ersten Investitionen gleich vom Bonus-Angebot.

Mintos ist der größte P2P Marktplatz in Europa

Es wurden schon 10,9 Milliarden Euro bei Mintos in Kredite investiert. Ja, das ist kein Schreibfehler. Nicht Millionen sondern Milliarden. Also: 10.900.000.000 €.

Bei Mintos gibt es viele kurzlaufende Kredite von nur wenigen Wochen. Deswegen summiert sich die Zahl mit der Zeit so schnell. Zur Zeit sind 440 Millionen € an Darlehen ausstehend.

Ich habe bereits von Anfang an die Entwicklung verfolgt:

Mintos als Marktplatz arbeitet profitabel. Im Jahr 2023 wurde ein Umsatz von 11,1 Mio. € erwirtschaftet und ein Gewinn von +1,05 Mio. € erzielt. -> Geschäftsbericht Mintos Marketplace 2023

Als gesamte Unternehmensgruppe ist man bei Mintos ebenfalls profitabel. Als Holding wurde ein Umsatz von 11,4 Mio. € erwirtschaftet und ein Gewinn von 0,65 Mio. € erzielt. -> Geschäftsbericht Mintos Holdings 2023

Risiken nicht vergessen

Bei allen Investitionen auf P2P Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Deshalb ist es ratsam nicht zu viel in eine Plattform oder einen Kreditgeber zu investieren, sondern die Geldanlage breit zu streuen.

Wenn es dann zu einem Ausfall kommen sollte, können im Idealfall die Zinsen der gut laufenden Investitionen die Ausfälle deutlich abdecken. Dieser Artikel darf nicht als Anlageberatung verstanden werden!

Mintos ist eine zugelassene Investmentgesellschaft gemäß MiFID und wird von der lettischen Zentralbank Latvijas Banka reguliert Die Investitionen der Anleger werden getrennt von den eigenen Mintos Vermögenswerten gehalten. Außerdem sind die Anleger im Rahmen des Anlegerentschädigungssystems bis zu 20.000 € geschützt, wenn Mintos zum Beispiel in Betrug oder Verwaltungsfehler verwickelt ist oder seine Geschäftstätigkeit einstellt. Die maximale Entschädigung, die ein Anleger im Rahmen des Anlegerentschädigungssystems beanspruchen kann, beträgt 90 % des Nettoverlustes, höchstens jedoch 20.000 €.

Wichtig ist, dass die Regelung keinen Schutz vor Investitionsrisiken bietet, z. B. vor einer schlechten Performance der Kredite oder dem Ausfall von Kreditgebern.

Orientierung für neue Anleger – Der Mintos Risk Score

Neue Anleger bei Mintos können als Orientierung den Mintos Score verwenden. Mintos bewertet die Kreditgeber mit einem Score zwiswchen 0 (höheres Risiko) und 10 (geringeres Risiko).

Der Risk Score bewertet 4 Bereiche:

• Performance des Kreditportfolios (40% Gewichtung)
• Effizienz des Kreditverwalters (25% Gewichtung)
• Rückkaufstärke (25% Gewichtung)
• Kooperationsstruktur (10% Gewichtung)

Das sind die Kreditgeber mit dem besten Risk Score zur Zeit:

• Eleving Group 9,2 Score
• Delfin Group 9,0 Score
• CAPEM 8,5 Score
• Esto 8,5 Score
• Placet Group 8,5 Score
• Credifiel 8,2 Score
• Hipocredit 8,0 Score
• iute 7,9 Score
• Swell 7,9 Score
• Mikro Kapital 7,7 Score

Anleger, welche kein zu hohes Risiko eingehen wollen, können nur in die Kreditgeber mit den besten Kredit Score investieren. Dann müssen sich Anleger aber mit geringeren Zinsen zufrieden geben.

Der Risk Score wird in jedem Quartal von Mintos aktualisiert. Es gibt immer wieder Aufwertungen oder Abwertungen des Scores, je nachdem wie die Performance sich entwickelt. Doch selbst bei den Kreditgebern mit dem besten Risk Score kann es zu Verzögerungen oder Ausfällen kommen. Nur sind sie weniger wahrscheinlich.

Für mich ist der Mintos Score eine erste Orientierung. Ich werte die Geschäftsberichte allerdings selber gerne aus und versuche das Geschäftsmodell so gut es geht zu verstehen, um die Risiken besser einzuschätzen.

Ausblick auf das Jahr 2025 bei Mintos

Zur Zeit sind die Zinsen sehr hoch bei Mintos. Selbst sehr gut bewertete Kreditgeber bieten hohe Zinsen an. Man kann es vergleichen mit Angebot und Nachfrage. Gibt es viele Kreditgeber welche Kapital benötigen und weniger Anlegerkapital erhöhen sich die Zinsen.

Die verschiedenen Kreditgeber stehen sozusagen in Konkurrenz. Erhöht ein Kreditgeber die Zinsen bekommen die anderen Kreditgeber meist weniger Geld von den Anlegern. In der Zeit sind wir gerade jetzt. Es gibt aber auch Zeiten mit viel Anlegerkapital und weniger Kreditgeber nachfrage. Dann können die Kreditgeber die Zinsen senken weil es weniger Konkurrenz gibt.

Ich werde auch im Jahr 2025 in Kredite, Anleihen und Immobilien bei Mintos investieren und hier im Blog weiter berichten.

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Mintos schreibe werde ich für den Aufwand von Mintos vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital seit fast 10 Jahren bei Mintos und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.