Meinem Jahresziel von dem 100.000€ Esketit Portfolio komme ich immer näher. Aktuell habe ich 55.905€ bei Esketit investiert.

Es verbleiben noch 5 Monate um das Ziel von einem Portfolio von 100.000€ zu erreichen. Das wären dann in etwa 1.000€ pro Monat an Einnahmen.

Meine Rendite im Juli 2022 bei Esketit:

—> Gesamt: +469,76 €

So sieht die Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen nun bei über 3.400 €.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite unverändert zum letzten Monat mit 14,82% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 1% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

Juli 2022 in Zahlen:

Ergebnisse	Juli 2022	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	52748,31 €     (+13,6%)	46.417,38 €
Einnahmen	469,76 €     (-10,3%)	523,64 €
Portfolio-Veränderung	+5.471,05 €	+4.522,28 €
Rendite:	10,7 % p.a.	13,5 % p.a.

Im Juli 2022 lag die erzielte Rendite etwas niedriger bei 10,7% p.a.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

5.000€ an Einzahlungen im Juli 2022

Im Juli 2022 habe ich 5.000€ bei Esketit eingezahlt.

► 19.07.2022: Einzahlung in Höhe von 5.000€

Ich habe nun den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich jetzt 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug gestiegen

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 30%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil wieder etwas höher bei 27%. Das ist auch der Grund für die etwas schwächere Rendite im Juli. Da aber alle Kredite bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst werden bekomme ich die Zinsen, jedoch nur etwas später.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

Ich habe nun alle 3 Länder bei Esketit gleichmäßig verteilt.

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat	Aktueller Zinssatz
Spanien	33,5 %	- 2,9 %	12 %
Jordanien	33,4 %	- 1,6%	14 % (+1% wegen Platin Investor)
Tschechien	33,1 %	+ 4,5 %	12 %
GESAMT:	100%		12,66% ( -0,03%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt jetzt bei 12,7%.

Kreditlaufzeiten

Die meisten Kredite in meinem Portfolio sind Kurzläufer. Also mit einer Laufzeit von nur 1-3 Monaten.

Im Schnitt haben die Kredite eine Laufzeit von 37 Tagen. Knapp 3% aller Kredite laufen länger als ein halbes Jahr. Dabei handelt es sich um tschechische Kredite (Maximal ein Jahr Laufzeit).

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze jetzt nur noch die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) habe ich deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell. Manchmal sogar in wenigen Minuten. Auch wenn ich dezeit nicht plane mein Esketit Investment zu reduzieren, ist diese Funktion für mich ein großer Pluspunkt. Denn ich weiß das ich bei Bedarf sehr schnell Kredite automatisch und kostenlos verkaufen kann. Denn Esketit erhebt keine Gebühren dafür.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Ich habe mich entschieden demnächst die Liquidität der Esketit Strategies zu testen. Irgendwann in den nächsten Monaten möchte ich versuchen mein ganzes Portfolio der Esketit Strategies zu verkaufen. Um zu sehen wie lange es dauern wird um Kapital, welches in Kredite investiert ist zu liquidieren. Ich werde das frei gewordene Kapital dann aber nicht auszahlen, sondern wieder investieren. Ich möchte bei diesem Test einfach nur sehen wie lange es dauern würde um deutlich über 50.000€ zu verkaufen.

In normalen Zeiten gibt es viele Anleger, die ihr Kapital reinvestieren. Bei Esketit wurden im Juli 2022 über 9 Mio. € an Krediten von Anlegern finanziert. Wenn man davon ausgeht das die Hälfte davon durch die Esketit Strategies finanziert werden, wären das am Tag 150.000€ an Investitionsvolumen.

Ich erwarte das die spanischen Darlehen am schnellsten liquiditert werden können. Kredite von Jordanien werden wohl am langsamsten verkauft werden können. Es wird davon abhängen wie viele Anleger die noch relativ neuen Esketit Strategies nutzen.

Ich hatte die Cash-Out Funktion der Esketit Strategies schon mehrere male getestet und diese hat immer schnell funktioniert. Und das geht mit nur wenigen Klicks. Ich brauche also nicht jeden einzelnen Kredit auf den Zweitmarkt stellen, sondern das ganze geht automatisch. Bei meinen Tests waren es Summen von bis zu 7.000€ wo sehr schnell, innerhalb von wenigen Stunden, verfügbar waren.

Das ganze funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten, wenn andere Anleger auch ihr Kapital reinvestieren. Sobald es zu einer Krise kommt, wo sehr viele Anleger zur gleichen Zeit die Cash-Out Funktion nutzen wird es länger dauern.

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 8,1% stärker als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 0,919). Das ist ein sehr guter Wert. Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 0,919 (Im Grünen Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der grünen Zone bei 0,919. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 8,1% stärker als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,2664
JOD/EUR aktuell: 1,3779 (Schlusskurs: 29.07.22)

Das der jordanische Dinar besonders an Wert gewonnen hat, liegt eigentlich nur am dem aktuell sehr schwachem Euro. Eigentlich ist der jordanische Dinar nicht besonders stark, sondern der Euro hat einfach besonders viel an Wert verloren. Genau vor einem Jahr war der jordanische Dinar noch 16% schwächer als heute!

Auch weil der Dinar auch auf einem im Vergleich zu dem Durchschnitt so stark dasteht, habe ich mein Investment in Jordanien stark erhöht.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil etwas zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Beispielrechnung

Beispiel: Vor genau einem Jahr investierten Anleger 1 Million € in jordanische Kredite. Damals lag der Kurs bei 1,186. Der jordanische Kreditgeber konnte also —> 843.170 JOD (jordanische Dollar) an Kreditnehmer verleihen.

Heute liegt der Kurs bei 1,378. Diese 843.170 JOD sind heute 1.161.888 € wert. Also nur durch Kursgewinne hätte der jordanische Kreditgeber einen Gewinn von über 16% verbuchen können.

Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Es verbleiben nur noch 5 Monate bis Jahresende. Im August plane ich mit mehreren Einzahlungen bei Esketit.

Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Zwischenbericht wird vorraussichtlich am 1. September 2022 veröffentlicht.

Nach 3 Monaten mit den Besten Renditen seit 11 Jahren gab es im Juni wieder eine Rendite im Bereich zwischen 10-20 % pro Jahr. Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im Juni 2022 bei 16,1% p.a.

Das war die schlechteste Monatsrendite für dieses Jahr 2022 bisher.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Nach einigen sehr guten Renditemonaten lag die Rendite im Juni wieder auf einem normalen Niveau. Bei fast allen Plattformen gab es weniger Einnahmen. Zum Beispiel bei Omaraha sanken die Einnahmen im Juni um mehr als 20% gegenüber Mai 2022 aufgrund höherer Ausfälle.

Prognostiziert hatte ich für den Juni eine Rendite zwischen 15 und 20% p.a.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

April 2022	Mai 2022	Juni 2022
+29,9 %	+30,4 %	+16,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +25,5 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juli 2022 August 2022 September 2022 14-19% 13-18% 12-17%

Im Juni hatte ich nun schon zum 5. mal in Folge negative Abschreibungen. Die Ausfallsumme sinkt also über alle Plattformen hinweg schon seit 5 Monaten.

Im Juni gab es noch eine kleine Cashback Auszahlung bei Mintos (Delfin Group).

Ausblick: Nach der sehr starken ersten Jahreshälfte wird die 2. Jahreshälfte vorraussichtlich schlechter laufen. Dann werden sich meiner Meinung nach die ersten Auswirkungen des Krieges und der Inflation auch auf die Rendite von P2P Kredite zeigen,

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Fokus weiterhin auf P2P-Anlagen mit schneller Liquidität oder kurzen Laufzeiten

Seit dem Anstieg der Inflation setzte ich seit Januar 2022 den Fokus bei P2P-Anlagen auf eher kurzfristige Laufzeiten. Wenn bei einer P2P Plattform keine kürzere Laufzeiten verfügbar sind, investiere ich auch in länger laufende Kredite. Aber nur wenn es dafür einen liquiden Zweitmarkt gibt.

Erst wenn absehbar ist das die Inflation wieder sinkt werde ich wieder in langfristige Kredite investieren.

Bei fast allen Plattformen geringere Einnahmen

Der Monat Juni gehörte in den letzten 11 Jahren bei mir im Schnitt zum schlechtesten Renditemonat. Auch in diesem Jahr war der Juni besonders schwach. Bei fast allen P2P Plattformen gab es niedrigere Zinseinnahmen.

▶ Juni 2014: Renditeschwächster Monat vom ganzen Jahr

▶ Juni 2015: Renditeschwächster Monat vom ganzen Jahr

▶ Juni 2020: Renditeschwächster Monat vom ganzen Jahr

▶ Juni 2022: Bisher Renditeschwächster Monat vom ganzen Jahr

Mintos hatte mein Konto mehrere Wochen limitiert

Mein Mintos Konto war bis zum 17.6.22 wegen Prüfung der Herkunft der Gelder limitiert. Ich konnte keine Aktionen tätigen. Zwischenzeitilich hatte ich über 12.000€ verfügbar das ich weder auszahlen noch investieren konnte.

Ohne Limitierung hätte ich noch deutlich bessere Ergebnisse erzielen können. Da es jetzt kaum noch Cashback-Aktionen gibt wird sich die Rendite auch bei Mintos wieder normalisieren.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	42,4% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +11,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	92,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,7% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Juni 2022 gab es eine negative Abschreibung
Zu den erhaltenen Zinsen kamen 15% von negativen Abschreibungen hinzu
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen kamen also noch 15% durch Inkassozahlungen hinzu

Beispiel:

—> 150€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1150€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Obwohl ich wieder etwas höhere negative Abschreibungen hatte, hat dies nicht eine bessere Rendite gebracht. Der Grund ist das in den Vormonaten viele Cashbackzahlungen hatte.

Der Grund für die schwächere Rendite trotz höherer negativer Abschreibungen liegt an den deutlich niedrigeren Zinseinnahmen.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juni 2022 eine negative Rendite von -5,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -69,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juni 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von 16,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2022 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 564 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 317 Punkte

Fazit:

Der Juni 2022 war der bisher schwächste Renditemonat in diesem Jahr. Die Zeiten von hohen Abschlägen und Cashback-Aktionen ist erstmal vorbei. In der ersten Jahreshälfte liegt die Rendite bei bei sehr guten 24,9% p.a.

Eigentlich eine gute Vorraussetzung das 2022 das Beste Renditejahr werden könnte. Ich glaube jedoch nicht daran. Denn ich erwarte ein sehr schwaches 2. Halbjahr. Kreditgeber spüren teilweise schon die Folgen der Inflation. Es gibt mehr Kreditausfälle weil Kreditnehmer in ganz Europa viel mehr für Energie ausgeben müssen.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im August 2022 für den Monat Juli.

Die Creditstar Group ist einer der größten Kreditgeber in Europa mit einem Netto-Kreditportfolio von fast 200 Millionen Euro. In den letzten Jahren ist Creditstar deutlich gewachsen. Es gibt mehrere Finanzierungsquellen. Unter anderem Anleihen, und mittlerweile auch höhere Summen welche von P2P Plattformen bei Mintos und Lendermarket aufgenommen wurden.

Seit einigen Wochen steigen die ausstehenden Zahlungen von Creditstar bei Mintos an. Im Normalfall werden ausstehende Zahlungen innerhalb von 1-2 Wochen ausgeglichen. Für den Verzug der Zahlungen an Mintos Anleger gibt es mehrere Gründe.

Zunächst aber erstmal ein Blick auf das Wachstum von Creditstar:

Das Wachstum von Creditstar

Das Portfolio von Creditstar wuchs in den letzten 8 Jahren durchschnittlich um über 34% pro Jahr.

Auch während der Coronazeit wurde das Wachstum nicht unterbrochen.

Creditstar ist seit der Gründung im Jahr 2006 in jedem Jahr profitabel

Mit dem starken Wachstum der letzten Jahre hat sich auch der Gewinn deutlich erhöht. Im Jahr 2021 wurde ein Gewinn von 7,5 Mio. € erzielt.

Creditstar hat 2 Hauptfinanzierungsquellen. Das sind einmal Anleihen und Kapital von P2P Plattformen.

Neue Creditstar Anleihen immer im Juni und Dezember

Seit vielen Jahren finanziert sich Creditstar über Anleihen. Neue Anleihen werden immer im Juni und Dezember vergeben. Auch fallen die Rückzahlungen immer auf diese Monate. Es werden also alte fällige Anleihen zurückgezahlt und gleichzeitig neue Anleihen herausgegeben.

Im Juni 2022 war das Ziel von Creditstar über neue Anleihen eine Summe von 30-60 Millionen € zu finanzieren. Am Ende wurden allerdings nur 24 Millionen € finanziert. Das Interesse war also nicht so groß wie erwartet. Ein Grund könnten die etwas niedrigeren Zinsen in den turbulenten Zeiten gewesen sein. Denn der Zinssatz betrug 11,5% p.a. (18 Monate) und 12,5% p.a. (3 Jahre Laufzeit). Es wurde also nicht die Minimalsumme erreicht. Bei höheren Zinsen wäre das Interesse sicherlich größer gewesen. Bei der Planung der Kreditvergabe über das ganze Jahr wurde aber sicherlich von einer höheren Summe durch die Anleihen ausgegangen.

Hier gab es also ab Juni deutlich weniger Kapital als vorher eingeplant.

Die zweite Hauptfinanzierungsquellen sind die P2P Plattformen Mintos und Lendermarket.

Derzeit etwa 70 Millionen Euro von P2P Plattformen finanziert

Da Mintos sehr transparent mit den Summen ist, kann man hier die genauen Summen sehen, welche täglich aktualisiert werden. Bei Mintos sind es etwas über 51 Millionen €

( 43.889.320€ an ausstehenden Portfolio + 7.424.414 an ausstehenden Zahlungen).

Creditstar Portfolio bei P2P Plattformen	in €
Creditstar Portfolio bei Mintos	51.313.734 € (Stand: 12.07.2022)
Creditstar Portfolio bei Lendermarket	Ca. 18 Mio. €

Keine Zahlungsverzögerungen auf Lendermarket

Auf Lendermarket gibt es keine Zahlungsverzögerungen von Creditstar Darlehen. Spätestens nach 60 Tagen in Verzug werden Kredite ohne Zwischenzeit zurückgekauft. Es gibt jedoch die Möglichkeit das Kredite bei Lendermarket verlängert werden können. Dies ist auch während der Corona Zeit häufiger passiert. Dann wurden Kredite für bis zu 6×30 Tage verlängert. Für die ganze Haltezeit wurden dann immer die vollen Zinsen gezahlt.

So reagiert Mintos auf die Zahlungsverzögerungen von Creditstar

Es gab letzte Woche ein Treffen vom Mintos CEO Martins Sulte Chef mit dem Creditstar CEO Aaro Sosaar. Es wurde betont das es keine Verschlechterung des der Qualität des Kreditportfolios oder eine Verschlechterung der finanziellen Stabilität des Unternehmens gibt.

Allerdings gab es weniger Neu-Investitionen seit dem Ausbruch des Krieges in der Ukraine auf der Mintos Plattform in Creditstar Kredite. Creditstar musste erhebliche Beträge an Anleger zurückzahlen, was eine Herausforderung war ohne dem Geschäft zu schaden. Seit dem 24. Februar hat Creditstar 4,3 Millionen Euro an Investoren überwiesen, aber derzeit sind noch ausstehende Zahlungen ausstehend.

Um die ausstehenden Zahlungen bei Mintos zu verringern wurde bei dem Treffen vereinbart die derzeit ausstehenden Zahlungen neu zu strukturieren um Creditstar mehr Zeit zu geben zusätzliche Finanzmittel zu akquirieren. Mintos Anleger sollen für die längere Laufzeit entschädigt werden. Der Zinssatz soll auf 18% deutlich erhöht werden.

Außerdem wird bei Abschluss des Restrukturierungsvertrag allen betroffenen Anlegern eine einmalige Zahlung von 1% der betroffenen Summe ausgezahlt werden. Im Vertrag soll auch eine Bestimmung enthalten, dass es keine weitere Zahlungsausfälle des Unternehmens geben wird. Falls die Vereinbarung nicht eingehalten werden sollte, wird Mintos härtere Maßnahmen gegen Creditstar ergreifen, wie zum Beispiel die Einleitung eines gerichtlichen Verfahrens.

Alle Details werden diese Woche ausgearbeitet und spätestens am 22. Juli 2022 wird der neue Restrukturierungsplan von Mintos veröffentlicht. Laut Mintos hilft diese Vorgehensweise am Besten auf eine Normalisierung der ausstehenden Beträge.

Vorläufig sollen die ausstehenden Zahlungen bis spätestens 31.12.2022 komplett abbezahlt werden.

So hat Creditstar reagiert

Um mehr Kapital zu bekommen hat Creditstar die Zinsen auf P2P Plattformen erhöht. Bei Mintos gibt es zur Zeit bis zu 16% an Zinsen. Im Jahr 2021 lagen die Zinsen bei Mintos deutlich niedriger. Im Schnitt sogar unter 11%. Auch bei Lendermarket gehen die Zinsen aktuell rauf bis zu 16% Zinsen.

Es gibt auch ein aktuelles Interview mit dem CEO von Creditstar Aaro Sosaar vom 08.07.2022 wo er zu den ausstehenden Zahlungen auf Mintos befragt wird. Das Video kann hier angesehen werden:

Ab Minute 58:35 geht es um die ausstehenden Zahlungen

Nachtrag: 15.07.2022: Leider wurde das Video mittlerweile von Lendermarket selber wieder gelöscht

Hier ein paar Aussagen aus dem Interview:

• Das Kreditportfolio von Creditstar ist sehr gut
• Das Gesamtportfolio wird wöchentlich getrackt.
• In Spanien und Polen ist der durchschnittliche Kreditbertrag kleiner als in anderen Ländern. Das kann dazu führen das dieser Teil höhere Verzugszahlen hat als andere Kredite.
• Creditstar hat immer noch eine Reserve von 1,5 Mio. welche sie während der Coronazeiten in der Bilanz angelegt haben und noch nicht genutzt wurde.
• Die Kreditlinien sollen ausgebaut werden. Für Kreditunternehmen ist es schwierig um auf den Markt sofort zu reagieren, weil die Laufzeiten auch sehr lange sind (3-5 Jahre)
• Es wurden Wachstumspläne gemacht. Nun geben die Kreditmarktplätze nicht genug Kapital wie erwartet. Was wir jetzt machen ist das wir die Zinsen erhöhen und uns nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten umschauen.
• Wir können nicht so stark wachsen wie geplant.
• Diese kleinere Zahlungsverzögerungen (Mintos pendings) passieren ab und zu wegen des Wachstums des Unternehmens. Anleger erhalten Zinsen und auch auf die Pendings gibt es Zinsen. Die Anleger müssen nur ein wenig länger warten als normalerweise.
• Wir reagieren aber es braucht Zeit. Und wir kompensieren dies mit höheren Zinsen
• Wir wollen eine alternative Finanzierungsquelle außer Bonds und P2P Plattformen
• Der auditierte Geschäftsbericht von 2021 (KPMG) wird in wenigen Wochen veröffentlicht

Ich hatte letzte Woche selber ein Video-Telefonat mit dem CEO von Mintos Martins Sulte. Dabei habe ich ihn auch zu den erhöhten ausstehenden Zahlungen befragt.

Ich investiere seit mehreren Jahren in Creditstar Kredite auf Mintos.

Zur Zeit habe ich insgesamt 2.698,98€ an ausstehenden Zahlungen von Creditstar auf Mintos. Das ist nicht das investierte Kapital, sondern nur die ausstehenden Zahlungen welche sich gerade verzögern.

Seit Januar 2020 bin ich auch auf Lendermarket in Creditstar Darlehen investiert. Bei Lendermarket sehe ich keine Auffälligkeiten. Es werden Kredite bezahlt und falls Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug kommen, erhalte ich ohne Verzögerungen das Kapital verfügbar zur Reinvestition oder Auszahlung.

Die Geschäftsberichte von Creditstar der letzten Jahre finde ich gut. Wenn auch im auditierten Geschäftsbericht 2021, der in Kürze erscheint, die Zahlen bestätigt werden, bleibt Creditstar für mich eine interessante Anlagemöglichkeit. Aber natürlich möchte ich nicht für 10% Zinsen die Risiken eingehen, sondern erwarte dann schon deutlich höhere Zinsen. Zur Zeit gibts ja 16% Zinsen. Das ist schon überdurchschnittlich. Vielleicht gehts ja in den kommenden Monaten sogar noch höher mit den Zinsen

Im Dezember werden die nächsten neuen Creditstar Anleihen herausgegeben. Ich erwarte dann deutlich höhere Zinsen bei den Anleihen. Einmal um die ausstehenden Zahlungen zu begleichen, aber auch um den weiteren geplanten Wachstum zu finanzieren.

Der auditierte Geschäftsbericht von 2021 wird in wenigen Wochen veröffentlicht

Wie auch für das Jahr 2020 wird der kommende auditierte Geschäftsbericht 2021 von KPMG auditiert. Der Bericht soll in nur wenigen Wochen veröffentlicht werden.

Unauditierte Geschäftsberichte werden etwa einen Monat nach Abschluss des Quartals veröffentlicht. Hier gibts es den letzten Geschäftsbericht vom 1. Quartal 2022: Creditstar_Group_AS_Interim_Report_Q1_2022.pdf

Fazit: Creditstar ist seit 2006 in jedem Jahr profitabel. Auch im ersten Quartal 2022 wurde ein Gewinn von +1,7 Mio € erzielt. Das Kreditportfolio ist weiterhin sehr gut. Seit dem Ausbruch des Krieges in der Ukraine hat Creditstar deutlich weniger Kapital als ursprünglich geplant erhalten. Sowohl über Anleihen als auch über P2P Plattformen, weil Anleger sich seit dem Krieg und der höheren Inflation allgemein anders verhalten. Nun sucht Creditstar alternative Finanzierungsquellen um das laufende Geschäft nicht zu gefährden. Anleger bei Mintos sollen Entschädigungen für die längere Laufzeiten erhalten. Bis Ende des Jahres 2022 sollen alle ausstehenden Zahlungen bezahlt werden.

Im Juni 2022 habe ich zum ersten mal die 500€ Grenze bei Esketit geknackt. Zum ersten mal habe ich mehr als 500€ pro Monat bei Esketit an Einnahmen erzielt. Mein Investor Status ist noch der „Gold Investor“. In den nächsten Tagen sollte mein Status dann auf den Platin Investor Status wechseln, da ich jetzt mit über 50.000€ investiert bin. Dann erhalte ich 1% mehr Zinsen auf jordanische Kredite.

Aktuell habe ich 50.461€ bei Esketit investiert.

Mein Jahresziel ist es meine Investitionen auf 100.000€ zu erhöhen und dadurch ca. 1.000€ pro Monat an Zinsen zu erhalten.

Meine Rendite im Juni 2022 bei Esketit:

—> Gesamt: +523,64 €

So sieht die Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen bei knapp 3.000€. Genau bei 2.961€.

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 14,82% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 1% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

Juni 2022 in Zahlen:

Ergebnisse	Juni 2022	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	46.417,38 €     (+13,7%)	40.810,73 €
Einnahmen	523,64 €     (+10,7%)	472,90 €
Portfolio-Veränderung	+4.522,28 €	+5.472,95 €
Rendite:	13,5 % p.a.	13,9 % p.a.

Im Juni 2022 lag die erzielte Rendite bei guten 13,5% p.a.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

4.000€ an Einzahlungen im Juni 2022

Im Juni 2022 habe ich 4.000€ bei Esketit eingezahlt.

► 29.06.2022: Einzahlung in Höhe von 4.000€

Im Juni habe ich die 50.000€ Grenze überschritten und werde nun in den nächsten Tagen den Platin Investor Status erhalten. Dann bekomme ich 1% mehr Zinsen auf jordanische Darlehen. Die normale Verzinsung von 14% + nochmals 1% mehr als Bonus. Also effektiv 15% für jordanische Darlehen.

Wieder weniger Kredite in Verzug

Mein Anteil der Verzugskredite ist leicht gesunken. Anfang Juni waren 22% der Kredite in Verzug. Jetzt sind 18,3% aller Darlehen in Verzug.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Nun alle tschechischen Kredite mit 12% Zinsen

Schon im Mai hatte Esketit die Zinsen auf tschechische Kredite auf neue Kredite auf 12% erhöht. Nun gibt es nur noch Kredite aus Tschechien mit 12% Zinsen. Deswegen habe ich mein tschechisches Portfolio erhöht.

Mein Portfolio

Ich habe den spanischen Anteil deutlich reduziert und den tschechischen Anteil deutlich erhöht.

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat	Aktueller Zinssatz
Spanien	36,4 %	- 26,9 %	12 %
Jordanien	35,0 %	+ 1,7%	14 %
Tschechien	28,6 %	+ 25,2 %	10-12 %
GESAMT:	100%		12,69% ( +0,03%)

Da die Zinsen in Tschechien von 10% auf 12% erhöht wurden, habe ich jetzt meinen tschechischen Anteil erhöht.

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt jetzt bei 12,7%.

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze jetzt nur noch die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) habe ich deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell. Manchmal sogar in wenigen Minuten. Auch wenn ich dezeit nicht plane mein Esketit Investment zu reduzieren, ist diese Funktion für mich ein großer Pluspunkt. Denn ich weiß das ich bei Bedarf sehr schnell Kredite automatisch und kostenlos verkaufen kann. Denn Esketit erhebt keine Gebühren dafür.

Aus diesem Grund haber ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Vielleicht werde ich in den nächsten Monaten ein Experiment machen und testen wie schnell ich 50.000€, welche bei Esketit in Kredite investiert sind, über die Cashout Funktion verkaufen kann. In normalen Zeiten gibt es viele Anleger, die ihr Kapital reinvestieren. Es sollte also in wenigen Stunden im Normalfall an andere Anleger verkauft werden und für mich verfügbar sein. Aber ich möchte erst warten bis ein Großteil meiner Investitionen in diese „Esketit Strategies“ investiert ist.

Ich hatte die Cash-Out Funktion der Esketit Strategies schon mehrere male getestet und diese hat immer schnell funktioniert. Und das geht mit nur wenigen Klicks. Ich brauche also nicht jeden einzelnen Kredit auf den Zweitmarkt stellen, sondern das ganze geht automatisch. Bei meinen Tests waren es Summen von bis zu 7.000€ wo sehr schnell verfügbar waren.

Das ganze funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten, wenn andere Anleger auch ihr Kapital reinvestieren. Sobald es zu einer Krise kommt, wo sehr viele Anleger zur gleichen Zeit die Cash-Out Funktion nutzen wird es länger dauern.

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 6,9% stärker als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 0,931). Das ist ein sehr guter Wert. Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 0,931 (Im Grünen Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der grünen Zone bei 0,931. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 6,9% stärker als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,2509
JOD/EUR aktuell: 1,3433 (Schlusskurs: 30.06.22)

Das der jordanische Dinar besonders an Wert gewonnen hat, liegt eigentlich nur am dem aktuell sehr schwachem Euro. Eigentlich ist der jordanische Dinar nicht besonders stark, sondern der Euro hat einfach besonders viel an Wert verloren.

Auch weil der Dinar auch auf einem im Vergleich zu dem Durchschnitt so stark dasteht, habe ich mein Investment in Jordanien stark erhöht.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil etwas zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Die Hälfte der Zeit meines Jahresziels ist vorbei. Es verbleiben noch 6 Monate um das 100.000€ Portfolio bei Esketit zu erreichen.

Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Zwischenbericht wird vorraussichtlich am 1. August 2022 veröffentlicht.

Wenn ich nicht schon seit 7,5 Jahren Mintos Anleger wäre, würde ich spätestens jetzt auch bei der neusten Bonus-Aktion teilnehmen. Denn Mintos startet eine begrenzte Bonus-Aktion bis Ende Juli 2022. Es sind bis zu 6% Cashback möglich.

Und so funktioniert der Cashback:

▶ Zunächst gibt es 50€ Bonus wer mindestens 1.000€ bei Mintos einzahlt und investiert.

▶ Zusätzlich gibt es noch 1% Bonus der durchschnittlichen Investition in den ersten 90 Tagen.

Weil ich schon Anleger bin und in den letzten Monaten mehrere Zehntausend Euro bei Mintos eingezahlt habe gilt die jetzige Aktion leider nicht für mich. Aber auch ohne Bonus investiere ich bei Mintos weiter, weil die Zinsen der Kredite in letzter Zeit deutlich gestiegen sind.

Über mein aktuelles Portfolio bei Mintos habe ich gerade erst kürzlich hier schon geschrieben:

Mein Mintos Portfolio im Juni 2022 – Knapp 80.000€ investiert

Wer noch gar nicht bei Mintos angemeldet ist kann sich jetzt bis Ende Juli 2022 einen Cashback Bonus verdienen:

Beispiel mit 1.000€ Investment:

Anton registriert sich am 4. Juli 2022 neu bei Mintos über meinen Werbelink. Am 5. Juli 2022 zahlt er 1.000€ bei Mintos ein und investiert es in verschiedene Kredite. Bereits am 7. Juli erhält er 50€ Bonus von Mintos automatisch gutgeschrieben (2 Werktage).

Zusätzlich erhält Anton nach 90 Tagen 1% der durchschnittlichen Anlagesumme der ersten 90 Tage. Also dann nochmals 10€ als Bonus im Oktober 2022.

Insgesamt hat Anton also 1.000€ eingezahlt und 60€ Bonus erhalten.

Das entspricht 6% Cashback.

Beispiel mit 10.000€ Investment:

Bernd registriert sich am 4. Juli 2022 neu bei Mintos über meinen Werbelink. Am 5. Juli 2022 zahlt er 10.000€ bei Mintos ein und investiert es in verschiedene Kredite. Bereits am 7. Juli erhält er 50€ Bonus von Mintos automatisch gutgeschrieben (2 Werktage).

Zusätzlich erhält Bernd nach 90 Tagen 1% der durchschnittlichen Anlagesumme der ersten 90 Tage. Also dann nochmals 100€ als Bonus im Oktober 2022.

Insgesamt hat Bernd also 10.000€ eingezahlt und 150€ Bonus erhalten.

Das entspricht 1,5% Cashback.

Diese Mintos Aktion ist begrenzt und nur bis Ende Juli aktiv.

Fazit: Das ist wirklich ein guter Bonus für neue Anleger und wird vermutlich nicht mehr so schnell wieder kommen. Wer sowieso schon geplant hat demnächst bei Mintos anzufangen in Kredite zu investieren, kann diesen Bonus nutzen und schon gleich am Anfang profitieren.