In diesem P2P Update geht es um die erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen im September 2022.

Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im September 2022 bei 20,9% p.a.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 13-18%. Es sind dann doch wieder knapp über 20% Rendite geworden.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juli 2022	August 2022	September 2022
+20,1 %	+20,7 %	+20,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +20,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Oktober 2022 November 2022 Dezember 2022 17-22% 12-17% 12-17%

Im September 2022 waren die Verluste durch Abschreibungen so hoch wie seit November 2021 nicht mehr. Es ist bemerkbar das die Kreditausfälle Plattformübergreifend ansteigen.

Bei Omaraha alleine hatte ich 2.426€ an Verlusten durch Kreditverkäufe durch Omaraha. Auch hier ein neuer Negativrekord.

Eine geringere Inkassosumme hatte ich im September bei Finbee Tschechien und Bondora. Dort sind die Ausfälle im September gesunken.

Deutlich erhöht hat sich meine Rendite im September 2022 durch Zukäufen auf dem Zweitmarkt mit höheren Abschlägen. Bei IUVO Group habe ich eine höhere Summe in russische Kredite (Kviku) investiert. Diese Zukäufe werden aber in den nächsten Monaten als Verluste abgeschrieben, wenn es keine Zahlungen aus Russland geben sollte. Weitere Infos dazu weiter unten im Artikel.

Ausblick: Die Abschreibungen sind bereits so hoch wie seit fast einem Jahr nicht mehr. Durch höhere Ausfallquoten werden sich die Abschreibungen sehr wahrscheinlich weiter erhöhen. Die Rendite im Jahr 2023 könnte sehr schwach ausfallen.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

2022 wird sehr wahrscheinlich Bestes Renditejahr seit 11 Jahren

Nach den ersten 9 Monaten im Jahr 2022 liegt meine Rendite aktuell bei:

2022 / Januar – September: +23,5% p.a.

Meine bisheriges Bestes Renditejahr war 2016 mit 21,7% Nettorendite.

Es sieht also ganz danach aus das 2022 ein neuer Rendite-Jahresbestwert erreicht werden wird. Denn selbst wenn die letzten 3 Monate schwächer ausfallen wird die Rendite wohl doch über 20% nach Ausfällen bleiben.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im September 2022 von einigen Plattformen:

Einnahmen im September 2022:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im September 2022	Netto-Einnahmen
	+689,82 €	-0,00 €	+689,82 €
	+624,48 €	-67,32 €	+557,16 €
Finbee Tschechien	+289,04 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+84,46 € (Einnahmen aus Inkasso)	+373,50 €
	+2499,75 €	-0,00€ (Abschreibungen) -2.426,53 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+73,22 €

Höhere Einnahmen im September 2022 wegen Kauf russischer Kredite mit Abschlag auf den Zweitmärkten

Vor dem Beginn des Ukraine-Kriegs hatte ich nur wehr wenig russische Kredite . Der Anteil an russischen/ukrainischen Darlehen betrug nur 0,2%. (Siehe hier)

Da es bereits bei einigen P2P Plattformen bereits Zahlungen aus Russland gab, habe ich mir einige Kredite vom Kreditgeber Kviku auf der Plattform IUVO Group mit höheren Abschlägen von anderen Anlegern abgekauft.

Wenn jemand vor dem Ukraine Krieg bereits in die russichen Darlehen investiert hatte und jetzt das Kaptial wieder benötigt oder einfach nicht mehr Jahrelang warten möchte bis wieder Zahlungen von Russland wieder erlaubt sind, der kann seine Kredite zum Verkauf an andere Anleger auf den Zweitmärkten einstellen.

Ich verhelfe den anderen Anlegern sozusagen zu Liquidität. Möchte dafür aber natürlich einen hohen Rabatt bekommen. Denn das so eine Investition ist natürlich höchst spekulativ. Im schlimmsten Fall bleiben die Beschränkungen das russische Darlehensgeber weiterhin nur noch 10 Mio. Rubel pro Kalendermonat an „unfreundliche Staaten“ bezahlen dürfen. Dann würde die Abzahlung aller Kredite mehrere Jahre bzw. sogar Jahrzehnte dauern.

Durch den Kauf der russsichen Kredite habe ich einen Einmalgewinn von 30-40% erzielt. Das war der Abschlag den ich erhalten habe. Ich habe aktuell eine mittlere 4-stellige Summe in russische Kredite von Kviku investiert.

Ab sofort werden diese gekauften Kredite jeden Monat mit 5% als Verlust abgeschrieben. Und das dann die nächsten 20 Monate bis die komplette Summe voll als Verlust abgeschrieben wird. Sollten dann Zahlungen aus Russland eingehen, werden diese dann wie Einnahmen gerechnet. Und das ist dann meine Spekluation darauf, das die Sanktionen aus Russland irgendwann gelockert werden. Das ist natürlich keine Anlege-Empfehlung, und ich bin mir bewusst das ein Totalausfall des Kapitals natürlich möglich ist.

Kurzfristig rechne ich mit keinen Zahlungen oder nur sehr geringen Zahlungen aus Russland.

Wenn die Sanktionen also beispielsweise in 2 Jahren komplett gelockert werden und alles auf einmal gezahlt werden könnte, hätte ich bei einem Abschlag von 30% eine jährliche Rendite von ca. 20% erzielt.

Beispiel:

• Für 700€ russische Kredite gekauft (Im Wert von 1.000€, 30% Abschlag —> 300€ Gewinn)
• Nach 2 Jahren erhalte ich 1.000€

Das entspricht 19,6% Rendite pro Jahr. (Nur durch den Abschlag. Eventuell gibt es dann noch Zinszahlungen für einen Zeitraum)

Wenn ich die Chancen als höher sehe das die Sanktionen gelockert werden, werde ich noch weitere russische Kredit mit Abschlag kaufen.

Ein großes Risiko ist unter anderem natürlich der Währungskurs. Denn sollte der russische Rubel stark an Wert verlieren, ist natürlich fraglich ob die Kreditgeber die vollen Währungsverluste auf sich nehmen.

Durch diesen Kauf mit hohen Abschlägen hatte ich dadurch natürlich sehr hohe Einmalgewinne. Dafür werden die Verluste durch Abschreibungen in den nächsten Monaten nun ansteigen.

Weitere Creditstar Abschreibungen im September 2022:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Auch im September habe ich 5% der ausstehenden Summe als Verlust abgeschrieben, auch wenn Creditstar bei Mintos offiziell gar nicht ausgefallen ist. Der Grund ist das Creditstar mit fälligen Zahlungen in Verzug gekommen ist, und die fälligen Zahlungen bei Mintos auf Ende des Jahres verschoben wurden. Dabei handelt es sich um fällige Zahlungen in Höhe von 8,3 Mio. €.

Sollte Creditstar die Zahlungsrate im Dezember wie geplant bezahlen, werde ich das bis dahin als Verlust abgeschriebene wieder als Guthaben gutschreiben. In der Zwischenzeit sehe ich die Zahlungen als mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug und schreibe das gesamte Investment schrittweise ab.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Denn ich habe bereits eine Einmalzahlung in höhe von 1% erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme.

Im Monat Oktober 2022 werde ich insgesamt 207,25 € (Alle Kreditgeber) bei Mintos als Verlust abschreiben. Auf Creditstar fallen im Oktober -206,49 € als Verlust. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 30.09.2022:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 30.09.2022	Summe 31.08.2022
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	4129,74€	4348,97€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	1235,28 €	1294,33 €
---> Davon in Notes investiert	0,79 €	69,87 €
---> Davon in Pending Payments	2893,67 €	2984,77 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	Oktober 2022: -206,49 €	September 2022: -217,45 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August, September, Oktober 2022):	-641,34 € (15,5% der ausstehenden Summe)

Wie man sehen kann ist meine komplette Investitionssumme bei Creditstar um über 200€ gesunken, weil Creditstar Rückzahlungen tätigt. Aktuell stehen 4129,74 € bei mir im Risiko.

Weil es Creditstar finanziell gut geht und sie weiter Gewinne erwirtschaften, gehe ich davon aus sie nur kurzfristig an Liquiditätsmangel leiden. Im Dezember 2022 ist wieder eine neue Creditstar Anleihe geplant. Vermutlich dann mit einer höheren Summe und höheren Zinssätzen, um die dann fälligen 8,3 Mio. € an die Mintos Anleger auszuzahlen.

Wenn meine ausstehenden Creditstar Zahlungen dann im Dezember 2022 bezahlt werden, werde ich die bis dahin abgeschriebene Summe wieder als Guthaben gutschreiben.

Bei Lendermarket bin ich auch in Creditstar Kredite investiert. Dort kommen aber alle Zahlungen pünktlich. Teilweise werden Kredite bei Lendermarket verlängert. Kredite können bis zu 6x jeweils 30 Tage verlängert werden.

Erst wenn die Rückkaufgarantie nach 60 Tagen bei Lendermarket nicht mehr greifen sollte, würde ich beginnen das Investment abzuschreiben. Davon gehe ich aber nicht aus, denn Creditstar hat bis zuletzt Gewinne geschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	10,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	97,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	69,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,7% gegenüber dem Vormonat
	6,4% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) -3,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	95,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,1% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

8% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb also Netto 92% nach Abschreibungen übrig.

Beispiel:

—> 80€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 920€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im September 2022 eine besonders schlechte Rendite von -7,0%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -84,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im September 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +20,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende September 2022 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 593 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 316 Punkte

Fazit:

Zum Jahresende 2022 erwarte ich noch einige Cashback-Aktionen, da manche Kreditgeber noch den Umsatz am Jahresende hochtreiben wollen, damit das Jahr 2022 noch die Ziele erreicht oder um die höhere Nachfrage nach Krediten am Jahresende bedienen zu können.

Damit könnte ich die Rendite im November / Dezember noch ein bischen steigern. Natürlich investiere ich nicht in jede Cashback Aktion, sondern nur in die Kreditgeber die einigermaßen stabil dastehen.

Sehr wahrscheinlich wird es auch Cashback Aktionen bei Mintos geben, weil hier eben die meisten Kreditgeber verfügbar sind. Ich bin mir aber bewusst da dort das Risiko erhöht ist. Im Extremfall habe ich Ausfälle, muss mehrere Jahre auf die Eintreibung warten und eventuell auch Teilausfälle abschreiben. Für mich eher langfristige Anlage.

Esketit nutze ich für kurze Laufzeiten und sehe ich als großen Vorteil das es schnell und kostenlos verfügbar ist (in normalen Marktphasen). Auch sehe ich das Risiko eines Ausfalls bei Esketit (Creamfinance) geringer an und bin auch hier mit der Rendite zufrieden.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Laufe des Novembers 2022 dann für den Monat Oktober.

Seit fast 8 Jahren investiere ich schon bei Omaraha in Kredite aus Estland und der Slowakei. Da es keine klassische 100% Rückkaufgarantie bei Omaraha gibt, merke ich sofort wenn mehrere Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen.

Der September 2022 war nun der schlechteste Monat aller Zeiten bei Omaraha, denn die Kreditverluste steigen rasant:

Im September 2022 habe ich 2499,75€ an Zinsen bei Omaraha erhalten. Die Kreditausfälle betrugen im September 2022: -2.426,53€. Das heißt im September habe ich somit einen kleinen Nettogewinn von 73,22€ bei Omaraha erzielt.

Die Kreditausfälle sind damit auf einem Rekordhoch angekommen.

Bereits seit Mitte 2021 habe ich meine Zielsumme bei Omaraha erreicht und habe im Jahr 2021 alle Rückflüsse reinvestiert.

Ich bin bei P2P Plattformen mit und ohne Rückkaufgarantie investiert. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Bei Plattformen mit Rückkaufgarantie habe ich keine Kredit-Verluste, weil der Kreditgeber diese zunächst übernimmt und im Nachhinein diese durch Inkassounternehmen eintreibt oder sich selber um die Eintreibung kümmert.

Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie übernehme ich das Risiko eines Kreditausfalls. Dafür erhalte ich allerdings auch als Entschädigung höhere Zinsen. Bei Omaraha habe ich zum Beispiel einen durchschnittlichen Zins von über 20%. In normalen Zeiten bleibt dann nach den Kreditausfällen trotzdem noch genügend Zinsen übrig.

Denn Omaraha verkauft Kredite mit mehr als 100 Tagen in Verzug automatisch mit derzeit 40% Verlust an ein Inkassounternehmen (Rückkaufquote derzeit 60%).

Der Worst Case könnte erst noch kommen:

Während Corona sind bei Omaraha damals im Jahr 2020 die Ausfälle auch stark gestiegen. Als Reaktion hat Omaraha damals die Rückkaufquote gesenkt. Von 60% auf 55%. Damit hat sich die Rendite damals nochmals verringert durch eine schlechtere Rückkaufquote. Und dieses Szenario könnte sich jetzt wiederholen. Denn Omaraha hat einen Fund der immer wieder aufgefüllt wird. Steigen die Kreditausfälle aber sehr stark an, schrumpft das Guthaben in dem Ausgleichsfond und die Rückkaufquote muss gesenkt werden. Das wiederum merken die Anleger von Omaraha dann wieder deutlich mit noch geringeren Renditen.

Deswegen rechne ich bereits mit Monaten mit negativen Renditen bei Omaraha. Denn die hohe Inflation und die erhöhten Energiekosten führen dazu das die Kreditnehmer ihre Rechnungen und die gestiegenen Kosten nicht mehr bezahlen können.

So reagiere ich jetzt auf die höheren Kreditausfälle bei Omaraha:

Ich bleibe bei meinem Investitionsstopp bei Omaraha. Ich ziehe alle Rückflüsse ab und investiere sie auf andere P2P Plattformen mit einem Zweitmarkt und mit Rückkaufgarantie.

Kapital fliesst nach Esketit

Die Rückflüsse gehen nach Esketit und Mintos.

Bei Esketit steht der Kreditgeber Creamfinance dahinter, welcher in den letzten Tagen Rekordgewinne für das erste Halbjahr 2022 veröffentlicht hat:

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
42 Mio. €	2019: 74,0 2020: 50,0 2021: 45,4 2022/1HJ: 30,7	2019: +0,8 2020: -2,2 2021 +3,6 2022/1HJ: +3,5	12% + 1% Cashback für neue Anleger über diesen Link für alle Investitionen der ersten 90 Tage!

Im ersten Halbjahr 2022 konnte Creamfinance bereits einen Gewinn von 3,5 Mio. € erwirtschaften.

Außerdem gefällt mir die Cash-Out Funktion bei Esketit. Mit nur wenigen Klicks kann ich einen Teil oder mein ganzes Portfolio in kurzer Zeit ohne Kosten an andere Anleger verkaufen.

Mittlerweile habe ich über 80.000€ bei Esketit investiert. Wer sich neu bei Esketit über meinen Empfehlungslink registriert erhält 1% Neukunden-Bonus auf alle Investitionen der ersten 90 Tage. Ich hatte den Neukunden-bonus selber genutzt und am Anfang gleich mehr eingezahlt um mehr zu proitieren.

Kapital fliesst auch nach Mintos

Aber auch bei Mintos erhöhe ich mein Portfolio weil es immer wieder Cashback-Aktionen gibt und die Zinsen weiter überdurchschnittlich hoch sind. Zuletzt hatte ich bei Cashback-Aktionen von Delfin Group und Eleving Group teilgenommen und mir zusätzliches Cashback gesichert.

Bei Mintos habe ich derzeit über 90.000€ investiert:

Mein Portfolio bei Mintos schwankt in den letzten Monaten immer zwischen 60K und 100K. Wenn es für mich interessante Cashback-Aktionen oder höhere Zinsen gibt stocke ich auf. Sinken die Zinsen reduziere ich die Investitionen. Derzeit gibt es aber immer noch sehr hohe Zinsen. Derzeit gehen die Zinsen bei Mintos bis auf 18% mit Rückkaufverpflichtung.

Wer sich als neuer Anleger über meinen Empfehlungslink bei Mintos registriert und investiert, erhält 50€ Sofortbonus und dazu noch 1 % Bonus auf die durchschnittliche Investition in den ersten 90 Tagen.

Achtung: Wer sich direkt auf der Startseite von Mintos neu registriert erhält gar keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein. Die Aktion ist aber begrenzt und nur bis Ende November gültig.

Fazit:

Die Folgen des Ukraine-Kriegs und der Inflation machen auch vor P2P Kredite nicht halt. Ich bemerke dies selbst bei Omaraha und bei anderen P2P Plattformen das die Kreditausfälle jetzt steigen.

Ich reagiere indem ich nur noch in Kredite mit kurzen Laufzeiten oder bei Plattformen mit Zweitmarkt investiere. Denn dann kann ich jederzeit meine Kredite bei Bedarf an andere Anleger verkaufen.

Bei Plattformen mit Rückkaufgarantie beobachte ich die Geschäftszahlen der verschiedenen Kreditgeber. Verschlechtern sich die Geschäftszahlen reduziere ich meine Investitionen bei diesen Kreditgebern um das Risiko eines Ausfalls zu reduzieren.

Durch mehrere Einzahlungen im September 2022 habe ich mein Esketit Portfolio auf mittlerweile über 80.000€ erhöht. Aktuell habe ich 80.196€ bei Esketit investiert.

In den letzten 3 Monaten des Jahres 2022 plane ich weitere Einzahlungen damit mein Portfolio noch in diesem Jahr die Marke von 100.000€ überschreitet. Dann hätte ich Einnahmen von ca. 1.000€ pro Monat durch Esketit.

Meine Einnahmen im September 2022 bei Esketit:

—> Gesamt: +689,82 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen schon bei über 4.600 €.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 14,25% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 1% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

September 2022 in Zahlen:

Ergebnisse	September 2022	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	71.885,54 €     (+15,6%)	62.172,18 €
Einnahmen	689,82 €     (+14,8%)	600,74 €
Portfolio-Veränderung	+14.690,25 €	+9.595,38 €
Rendite:	+11,5 % p.a.	+11,6 % p.a.

Im September 2022 lag die erzielte Rendite bei 11,5% p.a.

Die Rendite liegt etwas niedriger als der Zinssatz. Der Grund ist, weil ich das neue Kapital welches ich im September 2022 eingezahlt und investiert habe, ja erst im Oktober 2022 oder in den Monaten danach Zinsen bezahlt.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

14.000€ an Einzahlungen im September 2022

Im September 2022 habe ich 14.000€ bei Esketit eingezahlt.

► 08.09.2022: Einzahlung in Höhe von 4.000€

► 16.09.2022: Einzahlung in Höhe von 5.000€

► 28.09.2022: Einzahlung in Höhe von 5.000€

Ich habe weiterhin den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug sind stark gesunken (19% aktuell in Verzug)

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 30%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil bei 19%. Vor einem Monat lag der Anteil noch bei 30%. Da ich aber im September ja deutlich aufgestockt habe war es vorhersehbar das der Anteil sinkt. Denn die „neuen“ Kredite konnten noch gar nicht in Verzug gehen.

Da aber alle Kredite werden bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst werden, machen mir Verzugskredite nichts aus.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

Ich habe alle 3 aktuell verfügbaren Länder bei Esketit in etwa gleichmäßig verteilt.

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat	Aktueller Zinssatz
Jordanien	33,5 %	+ 0,8%	14 % (+1% wegen Platin Investor)
Spanien	33,3 %	- 0,1 %	12 %
Tschechien	33,2 %	- 0,7 %	12 %
Polen	0,0 %	-	12 %
GESAMT:	100%		12,67% ( +0,02%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt unverändert bei 12,7%.

Kredite aus Polen in Kürze auf Esketit verfügbar

In Kürze sind Kredite aus Polen (Creamfinance Polen) bei Esketit verfügbar. Weil Esketit immer beliebter wird (Schon über 4.600 Anleger), wird die Nachfrage nach Krediten höher. Damit es immer genügend Kredite zum investieren gibt werden bald auch polnische Kredite verfügbar sein. Die Zinsen werden wie bei den anderen Creamfinance Ländern bei 12% liegen.

Kreditlaufzeiten

Die meisten Kredite in meinem Portfolio sind Kurzläufer. Also mit einer Laufzeit von nur 1-3 Monaten.

Mein Anteil an Krediten mit mehr als 181 Tagen Laufzeit hat sich leicht erhöht. Von 11,7% im September auf jetzt 13,9%.

Im Schnitt haben die Kredite jetzt eine Laufzeit von ungefähr 70 Tagen. Darlehen aus Spanien und Jordanien sind alle mit kurzen Laufzeiten. Bei den Darlehen mit mehr als 181 Tagen handelt es sich um tschechische Kredite (Maximal ein Jahr Laufzeit aktuell).

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze seit Juni 2022 nur noch die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) bleiben deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell. Manchmal sogar in wenigen Minuten. Auch wenn ich dezeit nicht plane mein Esketit Investment zu reduzieren, ist diese Funktion für mich ein großer Pluspunkt. Denn ich weiß das ich bei Bedarf sehr schnell Kredite automatisch und kostenlos verkaufen kann. Denn Esketit erhebt keine Gebühren dafür.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Ich habe mich entschieden noch in diesem Jahr die Liquidität der Esketit Strategies zu testen. Ich werde versuchen mein ganzes Portfolio der Esketit Strategies zu verkaufen. Um zu sehen wie lange es dauern wird um Kapital, welches in Kredite investiert ist, zu liquidieren. Ich werde das frei gewordene Kapital dann aber nicht auszahlen, sondern wieder investieren. Ich möchte bei diesem Test einfach nur sehen wie lange es dauern würde um über 80.000€ zu verkaufen.

In normalen Zeiten gibt es viele Anleger, die ihr Kapital reinvestieren. Bei Esketit wurden im September 2022 12,4 Mio. € an Krediten von Anlegern finanziert. Wenn man davon ausgeht das die Hälfte davon durch die Esketit Strategies finanziert werden, wären das am Tag ca. 200.000€ an Investitionsvolumen.

Ich hatte die Cash-Out Funktion der Esketit Strategies schon mehrere male getestet und diese hat immer schnell funktioniert. Und das geht mit nur wenigen Klicks. Ich brauche also nicht jeden einzelnen Kredit auf den Zweitmarkt stellen, sondern das ganze geht automatisch. Bei meinen Tests waren es Summen von bis zu 7.000€, wo sehr schnell, innerhalb von wenigen Stunden, verfügbar waren.

Das ganze funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten, wenn andere Anleger auch ihr Kapital reinvestieren. Sobald es zu einer Krise kommt, wo sehr viele Anleger zur gleichen Zeit die Cash-Out Funktion nutzen wird es länger dauern.

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 9,3% stärker als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 0,907). Das ist ein sehr guter Wert. Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 0,907 (Im Grünen Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der grünen Zone bei 0,907. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 9,3% stärker als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,3026
JOD/EUR aktuell: 1,4368 (Schlusskurs: 30.09.22)

Quelle: Investing.com

Das der jordanische Dinar besonders an Wert gewonnen hat, liegt eigentlich nur am dem aktuell sehr schwachem Euro. Eigentlich ist der jordanische Dinar nicht besonders stark, sondern der Euro hat einfach besonders viel an Wert verloren. Genau vor einem Jahr war der jordanische Dinar noch 16% schwächer als heute!

Auch weil der Dinar auch auf einem im Vergleich zu dem Durchschnitt so stark dasteht, habe ich mein Investment in Jordanien stark erhöht.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil etwas zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

In den letzten 3 Monaten des Jahres 2022 muss mein Portolio noch um ca. 20.000 wachsen um mein Jahresziel von 100.000€ zu erreichen. Also etwa 2.500€ durch Zinsen und 17.500€ durch Einzahlungen. Ich muss also mindestens noch 17.500€ einzahlen um mein Ziel noch dieses Jahr zu erreichen.

Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich bisher so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Zwischenbericht wird vorraussichtlich am 1. November 2022 veröffentlicht.

In diesem P2P Update geht es um die erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen im August 2022.

Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im August 2022 bei 20,7% p.a.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 14-19%. Es sind dann doch knapp über 20% Rendite geworden.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juni 2022	Juli 2022	August 2022
+16,1 %	+20,1 %	+20,7 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,0 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: September 2022 Oktober 2022 November 2022 13-18% 12-17% 12-17%

Nachdem ich 6 Monate in Folge insgesamt negative Abschreibungen hatte, gab es im August 2022 nun wieder eine normale Abschreibung. Die Ausfallsumme über alle Plattformen hinweg ist also gestiegen.

Das wird sich in den nächsten Monaten vermutlich fortsetzen.

Gesunken ist die Inkassosumme zum Beispiel bei Finbee Tschechien und Bondora. Da gab es also im August eine negative Abschreibung.

Gestiegen ist die Ausfallsumme bei Finbee, Mintos, NeoFinance, HeavyFinance und anderen Plattformen.

Ausblick: Die ersten Auswirkungen des Ukraine-Kriegs und der Inflation sind nun auch in meinem Portfolio zu erkennen. Die Inkassosumme steigt wieder an. Deswegen gehe ich in den nächsten Monaten von steigenden monatlichen Abschreibungen aus.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Auf dem Weg zum Besten Renditejahr innerhalb von 11 Jahren

Nach den ersten 8 Monaten im Jahr 2022 liegt meine Rendite aktuell bei:

2022 / Januar – August: +23,8% p.a.

Meine bisheriges Bestes Renditejahr war 2016 mit 21,7% Nettorendite.

Jetzt kommt es darauf an wie die letzten Monate des Jahres laufen. Die Abschreibungen steigen, deswegen würde ich noch ein paar Cashback Aktionen brauchen um ein neues Bestjahr zu erreichen.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli von einigen Plattformen:

Einnahmen im August 2022:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im August 2022	Netto-Einnahmen
	+1283,57 €	-218,19 €	+1065,38 €
	+600,74 €	-0,00 €	+600,74 €
	+533,00 €	-33,55 €	+499,45 €

Höhere Einnahmen im August 2022 wegen Cashback-Aktionen

Von 1. August 2022 bis zum 15. August 2022 gab es eine Cashback Aktion von der Delfin Group bei Mintos. Es waren bis zu 3% Cashback möglich.

Ich habe an dieser Cashback-Aktion teilgenommen und und eine fünf-stellige Summe in diese Delfin Group Kredite investiert. Dadurch konnte ich die Einnahmen im August 2022 auf +1283,57 € steigern. Das war fast eine Verdoppelung gegenüber Juli 2022. Da hatte ich noch 665,08€ an Einnahmen erzielt.

Bei Mintos liegt meine Summe in Recovery weiterhin bei nur 17€. Und das nach 7,5 Jahren Investment. Das meiste ist in Claims investiert, welche jetzt nicht mehr handelbar sind. Ich kann also mein Investment nicht vorzeitig verkaufen, sondern muss die Kredite bis zum Ende der Laufzeit halten.

Erste Creditstar Abschreibungen im August 2022:

Da Creditstar mit fälligen Zahlungen in Verzug gekommen ist, habe ich jetzt im August 2022 begonnen mein komplettes Creditstar Investment bei Mintos schrittweise als Verlust abzuschreiben.

Im Monat August 2022 habe ich insgesamt 218,19 € (Alle Kreditgeber) bei Mintos als Verlust abgeschrieben. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Offiziell ist Creditstar noch gar nicht bei Mintos ausgefallen, sondern zahlt sogar wieder regelmäßig wieder Kredite zurück. Nur die bis Ende Juli 2022 fälligen Zahlungen in Höhe von 8,3 Mio. € wurden auf Dezember 2022 verlegt.

Sollte Creditstar die Zahlungsrate im Dezember wie geplant bezahlen werde ich das bis dahin als Verlust abgeschriebene wieder als Guthaben gutschreiben.

Stichtag: 31.08.2022:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.08.2022	Summe 31.07.2022
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	4348,97 €	4348,00 €
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	1294,33 €	1549,56 €
---> Davon in Notes investiert	69,87 €	0,00 €
---> Davon in Pending Payments	2984,77 €	2798,44 €
Abschreibung als Verlust (5% pro Monat):	September 2022: 217,45 €	August 2022: 217,40 €

Um zu sehen ob auch die Mintos Notes von Creditstar zurückgezahlt werden habe ich testweise auch ein bischen in Creditstar in die neuen Notes investiert.

Weil es Creditstar finanziell gut geht und sie weiter Gewinne erwirtschaften, gehe ich davon aus sie nur kurzfristig an Liquiditätsmangel leiden. Im Dezember ist wieder eine neue Creditstar Anleihe geplant. Vermutlich dann mit einer höheren Summe und höheren Zinssätzen, um die dann fälligen 8,3 Mio. € an die Mintos Anleger auszuzahlen.

Wenn meine ausstehenden Creditstar Zahlungen dann im Dezember 2022 bezahlt werden, werde ich die bis dahin abgeschriebene Summe wieder als Guthaben gutschreiben.

Neben Mintos bin ich auch auf Lendermarket in Creditstar Kredite investiert. Da bei Lendermarket aber alle Zahlungen weiterhin pünktlich eintreffen, werde ich mein Investment bei Lendermarket nicht abschreiben.

Nur die Anzahl der Kredit-Verlängerungen haben sich bei Lendermarket erhöht. Kredite können bis zu 6x jeweils 30 Tage verlängert werden.

Erst wenn es die Rückkaufgarantie nach 60 Tagen nicht mehr greifen sollte, würde ich beginnen das Investment abzuschreiben. Davon gehe ich aber nicht aus, denn Creditstar hat bis zuletzt imme rGewinne geschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	5,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -9,7% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	98,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	60,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0% gegenüber dem Vormonat
	9,4% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -90,6% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	95,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Nur 5% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb also Netto 95% nach Abschreibungen übrig.

Beispiel:

—> 50€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 950€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August 2022 eine Rendite von -2,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -27,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im August 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von 20,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende August 2022 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 583 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 340 Punkte

Fazit:

Bisher konnte ich die Inflation durch die höhere Rendite ausgleichen. Ich bin gespannt ob es mit den hohen Zinsen und Cashback-Aktionen so weiter geht, oder ob nicht eventuell weitere Ausfälle dazukommen und die Rendite dann stark absinkt.

Mintos nutze ich um von den höheren Zinsen und Cashback Aktionen zu profitieren und meine Rendite zu erhöhen. Ich bin mir aber bewusst da dort das Risiko erhöht ist. Im Extremfall habe ich Ausfälle, muss mehrere Jahre auf die Eintreibung warten und eventuell auch Teilausfälle abschreiben. Für mich eher langfristige Anlage.

Esketit nutze ich für kurze Laufzeiten und sehe ich als großen Vorteil das es schnell und kostenlos verfügbar ist (in normalen Marktphasen). Auch sehe ich das Risiko eines Ausfalls bei Esketit (Creamfinance) geringer an und bin auch hier mit der Rendite zufrieden.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Laufe des Oktobers 2022 dann für den Monat September.

Mintos hat heute (19.09.2022) bekannt gegeben das sie eine Zahlung in Höhe von 2.6 Millionen Euro aus Russland von dem Kreditgeber Revo Technology (Mokka) erhalten haben.

Seit März 2022 hat Russland Sanktionen eingeführt das es Kreditgebern aus Russland verbietet an feindliche Staaten Gelder zu überweisen. Es sind nur 10 Mio. Rubel pro Monat (ca. 140.000 €) erlaubt. Aber auch diese müssen erst genehmigt und geprüft werden.

Deswegen sind bisher kaum Zahlungen von russischen Kreditgebern geflossen. Mintos sucht bereits seit mehreren Monaten nach einer Lösung um Anleger welche in russische Kredite investiert haben zurückzuzahlen.

Nun gibt es eine erste Erfolgsmeldung. Denn der Kreditgeber Revo Technology (Mokka) hat von der Zentralbank der Russischen Föderation eine Sondergenehmigung erhalten, um seine Verpflichtungen gegenüber Mintos-Investoren in Zahlungen von mehr als 10 Millionen RUB monatlich zurückzuzahlen.

Wegen dieser Genehmigung hat Revo nun die erste Tranche seiner Rückzahlung in Höhe von 2,6 Mio. € überwiesen. Mintos hat bestätigt die Zahlung bereits erhalten zu haben. Dies ist der erste Fall das ein russischer Kreditgeber eine Sondergenehmigung erhalten hat. Weitere Zahlungen von Revo sollen nun monatlich an Mintos Anleger erfolgen, wenn keine neuen regulatorischen oder finanziellen Hindernisse auftreten.

Mintos verteilt die Rückzahlung proportional an die Anleger weiter. Also je mehr jemand in Revo investiert hat, desto mehr erhält der Anelger auch. Die Rückzahlung wird in den kommenden Tagen allen betroffenen Anlegern proportional gutgeschrieben.

Revo ist der zweitgrößte russische Kredigeber bei Mintos mit 15,6 Mio. €, welche im Risiko stehen. Durch die Rückzahlung wurden 16,7% des im Risiko stehenden Kapitals bei Revo bereits zurückgezahlt.

Bisher ist Revo der einzige Mintos-Partner, der eine Sondergenehmigung der Zentralbank der Russischen Föderation erhalten konnte, um einen Teil seiner ausstehenden Verpflichtungen gegenüber Investoren auf Mintos zurückzuzahlen.

Diese Erfolgsmeldung von Mintos macht Hoffnung. Denn es könnte sein das nun auch andere russische Kreditgeber eine Sondergenehmigung erhalten werden.

Ich hatte auch in Revo Technology Kredite investiert und bin auch betroffen. Allerdings nur mit einem sehr geringen Betrag von nur 4,36€.

Ich bin gespannt ob es Mintos gelingt das weitere Kreditgeber eine Sondergenehmigung erhalten. Ich werde hier im Blog berichten.

Andere Plattformen wie IUVO Group hatten bisher nur geringe und unregelmäßige Zahlungen aus Russland (Maximal 10 Millionen Rubel pro Monat – Entspricht ca. 140.000€).

Ansonsten gibt es gerade sehr hohe Zinsen bei Mintos und ich investiere weiter bei Mintos.

Mein Investment bei Mintos schwankt in letzter Zeit immer zwischen 60.000€ und 100.000€.

Anfang 2022 hatte ich kaum Kapital bei Mintos da die Zinsen dort sehr niedrig waren. Nach dem Krieg und der steigenden Inflation stiegen die Zinsen und ich habe im Laufe des Jahres deutlich aufgestockt.

Als obere Grenze habe ich mir ein Mintos Portfolio von 100.000€ gesetzt.

Im 2. Quartal 2022 konnte ich bei Mintos eine Netto-Rendite von 30,3% erzielen. Nach allen Ausfällen und Abschreibungen.

Offiziell ausgefallen sind bei mir bei Mintos immer noch 17€ (In Recovery). Das kann sich natürlich schnell ändern. Aber nach über 7,5 Jahren bin ich sehr zufrieden noch keine richtigen Ausfalle bei Mintos zu haben, obwohl ich während Corona und Ukraine Krieg dauerhaft investiert war.