P2P-Anlage.de

Lange Zeit mussten Twino Anleger auf den Jahresbericht vom Jahr 2020 warten. Nun hat Twino den auditierten Geschäftsbericht veröffentlicht. Twino ist eine der ältesten P2P Plattformen in Europa und ist bereits im Jahr 2015 als P2P Plattform gestartet. Seit 2009 vergibt Twino unbesicherte Konsumentenkredite. Früher noch unter dem Namen Finabay.

Besonders interessant ist es zu sehen wie sich der Umsatz bzw. der Gewinn bei Twino während der Covid Pandemie entwickelt hat. Alle Finanzberichte von Twino sind hier einsehbar.

1. Umsatz

2017 23,0 Mio. €
2018 38,4 Mio. €
2019 47,5 Mio. €
2020 61,6 Mio. € (+30%)

Twino ist weiterhin auf Wachstumskurs. Der Umsatz ist deutlich um 30% trotz der Pandemie angestiegen.

2. Gewinn

2017 -9,9 Mio. €
2018 +8,7 Mio. €
2019 +5,7 Mio. €
2020 +7,4 Mio. € (+30%)

Auch der Gewinn ist um 30% gegenüber 2019 angestiegen. Im Jahr 2017 gab es einen sehr hohen Verlust. Damals wurden auch sehr viele Mitarbeiter entlassen. Seitdem kann Twino jedes Jahr gute Gewinne erzielen.

3. Auswirkungen der Pandemie auf das Geschäft

Während der Pandemie hat Twino die Kreditvergabe in Kasachstan eingestellt. Zum Einen gab es von den Aufsichtsbehörden neue Regularien, welche die Kreditvergabe bei der Kreditvergabe zu beachten wären. Zum Anderen wurden Beschränkungen bei der Schuldeneintreibung von der Regierung während der COVID-19-Pandemie eingeführt. Aus diesen 2 Gründen hat Twino die Neukreditvergabe in Kasachstan gestoppt.

Außerdem wurde das Kredit-Geschäft in Georgien verkauft. Da hat Twino keine guten Vorraussetzungen gesehen dort noch Gewinne zu erzielen.

4. So verhielten sich die Anleger bei Twino während der Pandemie

Genauso wie bei allen anderen P2P Plattformen gab es auch bei Twino bei Beginn der Corona Pandemie einen Kapitalabzug. Im März und April 2020 wurden von den Twino Anlegern doppelt so viele Auszahlungen getätigt als noch in den Monaten davor. In den Monaten März und April 2020 überstieg die Summe der von der Plattform an die Anleger ausgezahlten Gelder, die Summe der eingezahlten Gelder um 4,2 Millionen Euro.
Bereits im Juni 2020 wurde aber wieder mehr Kapital von Anlegern bei Twino eingezahlt als ausgezahlt. Es waren im Juni 0,3 Mio. €, was mehr von Anlegern eingezahlt als ausgezahlt wurde.
Im Juli und August wurden wieder deutlich mehr Gelder eingezahlt als ausgezahlt. Seitdem ist die P2P Plattform Twino wieder Cashflow positiv. Es werden also mehr Gelder eingezahlt als ausgezahlt.

5. So sieht das Portfolio von Twino aus

Twino ist in 3 Ländern mit der Kreditvergabe aktiv:
Der Hauptanteil vom Portfolio sind Kredite aus Russland. Danach folgt Lettland. Polen hat nur einen kleineren Anteil.

Ein Jahr zuvor sah es noch so aus:

Der Portfolio-Anteil ist also im Jahr 2020 in Russland und Lettland gewachsen. In Polen und Georgien gesunken.

6. Risiko der Kredite im Portfolio

Twino bewertet jeden Kredit anhand eines Scores von 0 bis 1000 Punkten. Im Vergleich zum Vorjahr ist das Risiko der Kreditnehmer gestiegen:
Quelle: Geschäftsbericht Twino Group 2020, Seite 27

Das Risiko des gesamtem Twino Portfolios ist also gestiegen, da der Anteil mit niedrigerem Score gestiegen ist. Wenn Twino dafür auch mehr Zinsen erhält ist springt am Ende dann trotzdem ein Gewinn heraus. Der gewichtete durchschnittliche Effektivzinssatz der ausgegebenen Kundenkredite betrug im Jahr 2020 57,2%. Davon gehen dann noch alle Ausgaben weg und am Ende blieb doch noch ein sehr guter Gewinn übrig.

Positiv sehe ich das Twino sich in der Krise auf ihre starken Märkte konzentriert hat wie Russland und Lettland. Dabei sollte es aber nicht bleiben denn dann entsteht ein Klumpenrisiko. Falls es in Russland oder Lettland stärker reguliert werden bricht gleich ein sehr großer Anteil am Geschäft weg. Im Bericht wird auch erwähnt das Twino in andere Märkte expandieren will. Und das ist bereits geschehen. Erst kürzlich gab es neue Kredite aus Vietnam bei Twino zum investieren. Sie gehen also den richtigen Weg sich nicht nur auf 2 große Länder zu fokussieren, sondern auch in andere Länder langsam zu expandieren.

7. Mehr Umsatz mit weniger Mitarbeiter

346 Mitarbeiter arbeiteten im Schnitt bei Twino im Jahr 2020. Das sind 7% weniger als noch im Jahr 2019. Hier hat es Twino geschafft den Personalaufwand trotz höherem Umsatz zu verringern.

Meine Bewertung:
Die guten Zahlen aus 2020 verringern meiner Meinung nach das Plattformrisiko. Meine Gesamtbewertung steigt von bisher 3,20 Sternen auf nun 3,45 Sterne.

	Bisherige Bewertung	Auf oder Abwertung	Neue Bewertung
Plattformrisiko	3,5	↗	4,0
Rendite-Risiko-Profil	3,0		3,0
Transparenz	3,0		3,0
Zweitmarkt	3,5	↗	4,0
Liquidität	3,0	↗	3,5
Gesamt:	3,20		3,45

Plattformrisiko: Das Plattformrisiko ist meiner Meinung nach gesunken. Deswegen gibt eine bessere Bewertung
Rendite-Risiko-Profil: Da es nur maximal 10% Zinsen gibt bleibt das Rendite-Risiko Verhältnis im Mittelfeld
Transparenz: Sollten die Geschäftsberichte regelmäßiger kommen werde ich die Bewertung erhöhen
Zweitmarkt: Durch den Zweitmarkt können Kredite schnell an andere Anleger verkauft werden. Jetzt auch mit Auf- und Abschlag.
Liquidität: Auf Wunsch kann jeder Anleger sehr schnell auf dem Zweitmarkt auch langlaufende Kredite an andere Anleger verkaufen.

Fazit:

Trotz der Pandemie konnte Twino den Umsatz und Gewinn deutlich steigern. In Russland und Lettland verdient Twino sehr gut an der Zinsdifferenz. Wenn in der kommenden Zeit noch andere Länder dazukommen (wie aktuell Vietnam) und Twino breiter diversifiziert ist, sinkt das Risiko weiter.

Es gibt mal wieder ein P2P Portfolio Update mit den Ergebnissen vom Juli 2021.
Die Rendite des gesamten P2P Portfolios betrug 4,3% p.a.
Das ist die Nettorendite nach allen Abschreibungen bei allen P2P Plattformen wo ich investiert bin.

Zum ersten mal seit 1,5 Jahren war die Rendite in einem Monat wieder einstellig. Meine Rendite-Prognose für den Juli lag eigentlich bei 7-12%. Das es deutlich weniger wurde lag an 2 Gründen.

▶ Bei Lenndy habe ich zum ersten mal in einem Monat Zweitmarktverluste erlitten. In den Monaten davor konnte ich immer Zweitmarktgewinne erzielen.

▶ Über alle Plattformen hinweg gab es weniger Zinsen als erwartet.

Obwohl es ein sehr schlechter Renditemonat war liegt die Rendite auf Jahressicht immer noch bei sehr guten 20,8% im Jahr 2021 bisher.

 

First Finance bei Lenndy:
Im Juli gab es wieder mal Zahlungen von First Finance.

Eine Auszahlung wurde von meinem Lenndy Konto im Juli leider nicht vorgenommen. Hier gibt es keine Änderung das sich die Auszahlungen verzögern und nur geringe Summen ausgezahlt werden. Ich hoffe jetzt im August wenigstens eine Auszahlung zu erhalten.

Ende Juni hatte ich fast alles verfügbare Guthaben in Kredite auf dem Zweitmarkt investiert. Gegen Ende Juli hatte ich durch Verkäufe wieder mehr verfügbares Guthaben als Guthaben, welches in Kredite investiert ist. Dadurch habe ich im Juli Zweitmarktverluste erlitten. Zusätzlich wird das Kapital weiterhin jeden Monat zu 5% abgeschrieben. In der Renditeberechnung ist Lenndy bereits zu einem Viertel als Verlust abgeschrieben.

Rendite nach allen Ausfällen
Die größten Teile der Kreditausfälle habe ich bereits im Laufe der Zeit als Verlust abgeschrieben.

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben Aktuell weniger als 2 Euro in "Recovery"
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,0% gegenüber dem Vormonat
	98,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	80% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	24,9% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +5,5% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	93,7% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	97,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,1% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
63% der Einnahmen gingen für Abschreibungen drauf
Die Abschreibung ist im Juli sehr deutlich gestiegen auf jetzt 63% der erhaltenen Einnahmen. Im Juni hatte ich noch eine negative Abschreibung.

Beispiel:
—> 1000€ Einnahmen insgesamt bei allen Plattformen
—> 630€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 370€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

 
Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juli eine Rendite von 1,7%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von 20,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes Portfolio im Juli 2021 eine Rendite von 4,3% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juli 2021 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 474 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 330 Punkte

 

Corona hatte keinen negativen Einfluss auf die Rendite
Die Corona-Pandemie hatte auf meine Rendite keinen negativen Auswirkungen. Im Gegenteil: Denn durch die Pandemie und das Verhalten der anderen Anleger konnte ich sogar mehr Rendite erzielen. Dies gelang im Jahr 2020 durch Zweitmarkthandel, indem ich Kredite mit höheren Abschlägen von anderen Anlegern aufgekauft hatte.
Außerdem haben manche P2P Plattformen die Zinsen erhöht. Durch die erhöhten Zinsen konnte auch eine erhöhte Ausfallquote kompensiert werden.

Fazit:
Auch wenn der Juli von der Rendite sehr schlecht aussieht liege ich noch im Jahr 2021 bisher noch über 20% jährliche Rendite durch die starken Monate davor.
Mein Jahresziel von 12% schätze ich als machbar ein. Die Jahresprognose 2021 bleibt weiter bei 14%.

Ausblick
Vielleicht wird es einen negativen Renditemonat geben. Ich hoffe es bleibt weiterhin bei positiven Monatsrenditen.
Neue Plattformen steht bei mir aktuell Esketit auf der Liste. Bei Esketit gibt es Kredite vom Anbahner Creamfinance, der auch bei Mintos Kredite anbietet. Bisher bin ich noch nicht angemeldet, habe mir aber Creamfinance schon näher analysiert. Falls sich bei mir P2P Kapital ansammelt, welches ich nicht mehr investiert bekomme, werde ich bei Esketit starten und investieren.

Während ich jeden Monat meine Nettorenditen über alle P2P Plattformen hinweg veröffentliche, gibt es 4x im Jahr die Quartals-Renditen von vielen Plattformen wo ich investiert bin. Dies ist auch für mich ein guter Rückblick wenn ich die Renditen der einzelnen Plattformen tracke. Es sind noch nicht alle Plattformen dabei aber es kommen immer wieder welche hinzu.

In diesem Quartal zum ersten mal dabei ist die Plattform Afranga.

Monestro schneidet im zweiten Quartal am Besten ab mit einer Rendite von mehreren Tausend % p.a. Grund dafür sind die Rückzahlung aller ausgefallener Darlehen auf einen Schlag.
Auf dem zweiten Platz steht Finbee mit 34,2% p.a.

Alle Quartalsrenditen entsprechen Renditen per annum, also hochgerechnet aufs Jahr. Wichtig ist auch das alle Renditen nach Ausfällen berechnet werden. Es sind also reale und tatsächlich erzielte Renditen.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Fazit:
Insgesamt war das zweite Quartal ein überdurchschnittliches Quartal. Obwohl ich bei Bondora eine negative Rendite hatte, haben andere Plattformen durch überdurchschnittliche Ergebnisse das wieder kompensieren können. Auch Finbee hat dazu beigetragen mit einer Quartalsrendite von über 30% p.a.

Die Entwicklung bei Lenndy sieht nicht gut aus. Es könnte zu einem Totalverlust kommen. Mittlerweile sind schon knapp 20% des Kapitals abgeschrieben. Die Hoffnung ist natürlich noch da das die Auszahlungen wieder normal funktionieren.

Ausblick auf den Rest des Jahres:
Allgemein sinken die Zinsen bei vielen P2P Plattformen. Deswegen gehe ich auch allgemein bei mir von sinkenden Renditen aus. Ich glaube auch nicht das ich in diesem Jahr nochmals noch so viele Zahlungen aus dem Inkasso kommen als bisher. Die Hoffnung besteht auf dem Herbst und Winter das dann dort wieder die Zinsen anziehen.

Bereits seit über 10 Jahren investiere ich in P2P Kredite und teste dabei immer wieder ganz neue P2P Plattformen. In diesem Jahr bin ich bei Afranga eingestiegen. Im Mai 2021 habe ich mich bei Afranga registriert und gleich zu Beginn 5.000€ eingezahlt und investiert.

Hier alle wichtigen Infos über Afranga:

► Aktuell bis zu 17% Zinsen
► Alle Kredite mit 60 Tage Rückkaufgarantie
► Afranga listet Kredite von Stikkredit
► Stikcredit wurde bereits 2013 gegründet
► Kredite aus Bulgarien
► Noch kein Zweitmarkt vorhanden (ist aber geplant)
► P2P Explore bewertet Stikcredit mit 65 von möglichen 100 Punkten
► Gleich bei Afranga hier registrieren und vom ersten Tag an hohe Zinsen sichern

So sieht aktuell meine Übersichtsseite aus:

Die eingezahlten 5.000€ konnte ich gleich in den ersten Tagen vollständig investieren. Zunächst hatte ich 5.000 € manuell investiert und dann die Rückflüsse seither durch den Auto-Invest.
Von den eingezahlten 5.000€ sind in wenigen Wochen schon deutlich mehr geworden.

Deutlich mehr als die Hälfte der Investitionen sind nicht in Zahlungsverzug. Knapp ein Viertel der Investitionen sind mehr als 30 Tage in Verzug. Hier erwarte ich das diese Investitionen in den nächsten Wochen zurückgekauft werden (bei mehr als 60 Tagen in Verzug) und das erhaltene Kapital danach gleich wieder automatisch durch den Auto-Invest reinvestiert wird.

Das meiste Kapital ist in Kredite mit Laufzeiten von 12-24 Monaten gebunden. Nur wenige Kredite haben Laufzeiten von weniger als 12 Monaten.

Meine Investments:

Aktuell bekomme ich 16,4% bis 16,8% an Zinsen.
Die Höhe der Verzinsung finde ich sehr gut. Deswegen habe ich auch in möglichst lang laufende Darlehen investiert um möglichst länger von den hohen Zinsen zu profitieren. Ich vermute das mit der Zeit die Zinsen für neu gelistete Darlehen sinken werden.

Auto-Invest
Der Auto-Invest ist derzeit bei mir so eingestellt:

Ab 16,4% Zinsen und ab 16 Monaten Laufzeit wird automatisch in neue Kredite investiert. Falls mal zu viel uninvestiertes Kapital vorhanden ist, werde ich die Mindestlaufzeit auf 12 Monate absenken.

Geschäftsberichte von Stikcredit

Da alle Kredite bei Afranga von Stikcredit stammen, habe ich mir den Kreditanbahner natürlich genauer angeschaut:

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
6 Mio. €	2019: 3,5 2020: 5,1 2021/Q1: 1,5	2019: +1,7 2020: +2,3 2021/Q1: +0,7	16-17%

Die Zahlen von 2019 und 2020 sind auditiert.

Trotz der Pandemie hat Stikcredit im Jahr 2020 den Umsatz um 46% gesteigert. Auch der Gewinn konnte deutlich um 35% gegenüber 2019 gesteigert werden.
Und das Wachstum geht weiter. Auch in 2021 wachen Umsatz und Gewinn: Im ersten Quartal 2021 stieg der Umsatz nochmals um 18%. Auch der Gewinn stieg um 22%.

Aber auch schon die Jahre vorher konnte Stikcredit stark wachsen und gute Zahlen vorweisen:

Das ist Stikcredit:

Das sind schon sehr gute Zahlen. Um die Ausfallquoten klein zu halten wird vor der Kreditvergabe mehrmals geprüft:

Checks gegen Betrug
Um Betrug zu verhindern führt Stikcredit einige Prüfungen durch bevor ein Kredit ausgezahlt wird. Gibt es eine Online-Kreditanfrage auf der Webseite von Stikcredit wird auch ein Telefoninterview durchgeführt, um sicher zu stellen das kein Identitätsdiebstahl vorliegt und die Person auch wirklich die Person ist für welche sie sich ausgibt.
Erst nach den verschiedenen Checks und dem Telefoninterview wird das Geld auch ausbezahlt.

Stikcredit: Gründung im Jahr 2013

Wieso überhaupt noch eine weitere Plattform

Erster Grund und gleichzeitig Hauptgrund warum ich angefangen habe zu investieren sind die 17% jährlichen Zinsen die angeboten werden. Vor Kurzem gab es sogar Kredite mit 18% Zinsen. Aber das war und wird wohl eine Außnahme bleiben. Und gerade da die aktuellen Geschäftsberichte vom Jahr 2020 und dem 1. Quartal 2021 für mich gut aussehen, werde ich vermutlich noch demnächst aufstocken.

Zweiter Grund ist das Stikcredit vorher bei Mintos war, jetzt aber nicht mehr. Jetzt gibts nur noch die Möglichkeit über Afranga in diese Kredite zu investieren.

Dritter Grund ist die bessere Diversifizierung. Viele der Darlehen in meinem Gesamt P2P Portfolio sind aus dem Baltikum. Also Kredite in Estland, Lettland und Litauen. Da ist Bulgarien eine gute Diversifizierung. Damit nicht zu viele Kredite aus einem Land kommen.

Zweitmarkt
Einen Zweitmarkt gibt es bei Afranga zur Zeit nicht. Es wurde aber ein Zweitmarkt angekündigt und es wird bereits daran gearbeitet.
Da die meisten Darlehen jedoch nicht bis zum Ende laufen, sondern vorher vorzeitig durch die Kreditnehmer abbezahlt werden, gibt es doch einen hohen Cashflow. Und gerade bei den derzeitigen hohen Zinsen will ich auch gar keine Kredite verkaufen. Wenn die Zinsen mit der Zeit vielleicht sinken sollten, wäre ein Zweitmarkt schon wichtiger für mich um auch die Möglichkeit zu haben auszuteigen.

Meine Plattform-Bewertung zu Afranga

	Meine Erstbewertung
Plattformrisiko	3,5
Rendite-Risiko-Profil	5,0
Transparenz	3,5
Zweitmarkt	1,0
Liquidität	3,0
Gesamt:	3,58

Ich werde weiter hier berichten wie es mit meiner Investition bei Afranga läuft. Auch wenn es wieder neue Geschäftsberichte gibt werden diese auf der Darlehensanbahnerseite aktualisiert.

Deutlich über 20% Rendite konnte ich im Monat Juni erreichen. Es waren 22,3% p.a.
Das ist die Nettorendite nach allen Abschreibungen bei allen P2P Plattformen wo ich investiert bin.

Nach dem bisher schwächsten Monat in diesem Jahr im Mai, war das Ergebnis im Juni sehr gut.
Die Rendite von über 20% war aber nur dadurch möglich da ich bei Monestro über 3000€ aus dem Verkauf des ganzen Portfolios erhalten habe. In der Vergangenheit hatte ich den Großteil der Summe bereits mit Verlust abgeschrieben hatte. Hier hatte ich bereits über den Geldregen geschrieben.

Prognostiziert hatte ich für den Juni eine Rendite zwischen 21 und 26%. Mit 22,3% p.a. lag die Rendite genau in diesem Bereich. Grund dafür das die Rendite ünber 20% p.a. beträgt, liegt hauptsächlich an dem Verkauf des Portfolios bei Monestro.

 

First Finance bei Lenndy:
Im Juni gab es leider keine Zahlungen von First Finance bei Lenndy.

First Finance:
April 2021: Geplant 1,8%, Erhalten: 1,0%
Mai 2021: Geplant 1,8%, Erhalten 1,31%
Juni 2021: Geplant 1,8%, Erhalten 0,0%

Im Juni habe ich also erstmals keine Zahlungen vom ausgefallenen Anbahner First Finance erhalten. Aber auch schon die Monate davor konnte in keinem Monat die geplanten 1,8 % der ausstehenden Summe bezahlt werden.

Bei Lenndy selber ist es derzeit ungewiss wie es weiter geht. Auszahlungen verzögern sich weiter und es werden nur geringe Summen ausgezahlt.

Rendite nach allen Ausfällen
Die größten Teile der Kreditausfälle habe ich bereits im Laufe der Zeit als Verlust abgeschrieben.

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben Aktuell weniger als 2 Euro in "Recovery"
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,1% gegenüber dem Vormonat
	99,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,1% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	70% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	19,4% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +5,1% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	93,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	97,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,4% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
Im Juni: Negative Abschreibung
Die Abschreibung ist im Juni ausnahmsweise negativ mit -27%. Das heißt es gab mehr Zahlungen von ausgefallenen Darlehen als neue Darlehen ausgefallen sind.

Beispiel:
—> 1000€ Einnahmen insgesamt bei allen Plattformen
—> 220€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1220€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

 

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Im Juni 2021 erzielte der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) eine Rendite von 4,5%. Aufs Jahr gesehen entspricht das einer Rendite von 54% p.a.
Im Vergleich dazu habe hat mein verwaltetes Portfolio im Juni 2021 eine Rendite von 22,3% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2021 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 472 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 324 Punkte

 

Fazit:
Durch den starken Juni bleibt das Jahr 2021 weiterhin ein Rekordjahr. Dabei bleiben wird es aber mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht.
Mein Jahresziel von 12% sollte gut zu erzielen sein. Meine Jahresprognose bleibt vorerst bei 14% für dieses Jahr. Aktuell beträgt die Rendite für das erste Halbjahr 23,6% p.a.

Ausblick
In der zweiten Jahreshälfte 2021 werde ich mich an schwache Renditemonate gewöhnen müssen. Die Abschreibungen dürften auf über 50% der erhaltenen Zinsen ansteigen.

Weitere Einzahlungen sind geplant bei Afranga. Dort habe ich erst mit 5.000€ begonnen aber bisher nur gute Erfahrungen gemacht. Die Zinsen gehen teilweise sogar bis 18% und das mit Rückkaufgarantie. Ich habe in viele mit 17% Zins investiert. Wird wieder Cashflow frei, plane ich mehr bei Afrange einzuzahlen. Solange die Zinsen noch so hoch bleiben.