P2P-Anlage.de

Im Jahr 2014 kam für mich eine neue Plattformen hinzu. Und zwar die deutsche Plattform Lendico, die heute nicht mehr aktiv ist. Dort habe ich wie bei Auxmoney in Konsumentenkredite investiert.

Bei Bondora habe ich 2014 deutlich aufgestockt. Nur so konnte ich über 20% Rendite nach allen Zweitmarktverlusten und Kreditausfällen erzielen.

Die folgenden Renditen sind Netto-Renditen. Also die Rendite nach allen Kreditausfällen.
Um die Renditen besser zu vergleichen sind alle monatlichen Renditen aufs Jahr gesehen, also annualisiert:

Meine P2P-Rendite im Jahr 2014 nach Ausfällen

Meine P2P-Rendite im Jahr 2014 nach Ausfällen

Monatliche Renditen: (p.a.) Jan Feb Mär Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez 21,8% 13,4% 24,0% 13,4% 23,4% 12,4% 21,0% 14,5% 29,2% 24,2% 27,1% 18,2%

Rendite im Jahr 2014 (p.a.) +20,2%

Neue Rekordrendite mit über 20%
Nachdem ich ein Jahr zuvor noch zögerlich und vorsichtig bei Bondora investiert hatte, habe ich bis Ende 2014 über 64% meiner P2P Investitionen bei Bondora investiert. Der Rest verteilt sich auf Auxmoney und Lendico.

Bessere Rendite durch Auswertung
Seit Februar 2014 stellt Bondora einen Daten-Export alle Kredite zur Verfügung. Ich beginne daraufhin mit der Auswertung. Im Juni 2014 erscheint mein entwickelter BB Score Version 0.1 für Bondora. Insgesamt fliessen 12 Merkmale in die Berechnung mit ein, wie z.B. das Geschlecht und das Alter des Kreditnehmers. Anschliessend wird der Score von mir in 5 Score-Klassen eingeteilt (A bis E). Mein eigenes Scoring Modell hilft mir die besten Kredite bei Bondora heraus zu filtern.

Im September 2014 erscheint die erneuerte Version 0.2. Das Scoring Modell berechnet sich nun aus 15 Merkmalen (vorherige Version: 12 Merkmale), und die Kredite werden in die 5 Score Klassen A bis E eingeteilt.

Ich investiere in Darlehen mit meinem A Score, also in etwa jeden 5. estnischen Kredit bei Bondora. Dort gibt es bis zu 28% Zinsen und die Ausfallquote beträgt nur 3,3% innerhalb des ersten Jahres.

Die ersten Trading-Erfahrungen
Ich stelle fest das man bei Bondora sehr gut traden kann. Im September bin ich da besonders aktiv. Meine durchschnittliche Gewinnmarge liegt bei ca. 5%. https://p2p-anlage.de/2014/09/meine-ersten-trading-erfahrungen-mit-bondora/

Sehr viel Zweitmarktkäufe und Verkäufe
Im November 2014 wurde auf dem Bondora Zweitmarkt ein Volumen von 177.438,74€ gehandelt, wovon 17.443,17€ auf mich entfielen. Damit liegt mein Marktanteil am Bondora Zweitmarkt im November 2014 bei über 10%. Da ich nur wenige spanische, finnische und slowakische Anteile handle, dürfte mein Marktanteil bei estnischen Anteilen noch deutlich höher liegen. Trotz des höheren Zeitaufwandes hat sich das Aufkaufen und analysieren sehr gelohnt. Ich verkaufe aber nicht alle Anteile, sondern behalte die in meinem Scoring besten Anteile in meinem Portfolio.

Ich verkaufe in Verzug geratene Darlehen bei Bondora
Ich lasse keinen Kredit bei Bondora ausfallen. Davor verkaufe ich solche Kredite mit Verlust auf dem Zweitmarkt, weil damals für mich noch nicht klar ist wie gut die Eintreibung ausgefallener Kredite in Estland funktioniert. Die Verkäufe mit Verlust werden natürlich in der Rendite sofort mit berücksichtigt. Deswegen sind auch die monatlichen Schwankungen in der Rendite erklärbar.

Angezeigte Rendite bei Bondora
Bondora zeigt mir am Ende des Jahres 2014 eine Nettorendite von 57% p.a. an. Deutlich zu viel wie meine eigenen Berechnungen zeigen. Bis heute zeigt Bondora die angezeigte Rendite am Anfang zu optimistisch. Mit der Zeit nähert sich die Bondora Rendite der Realität an. Das liegt an der Berechnungsmethode von Bondora.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Nach knapp 4 Jahren Investition in P2P Kredite liegt der MSCI World Index immer noch vorne bei der Rendite. Der Start war im April 2011 bei 100 Punkten.

Mein Portfolio Ende 2014:

Der durchschnittliche Zinssatz hat sich von 13,6% am Anfang des Jahres auf 22,9% am Ende des Jahres erhöht.

Weitere Daten:

Bei allen 3 Plattformen habe ich im Jahr 2014 neu investiert. Deswegen sind die Ausfälle noch relativ neu und erst zu 9,7% als Verlust abgeschrieben. Jeden Monat werden 10% der Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug als Verlust abgeschrieben.

Im Oktober folgt der Rückblick auf das Jahr 2015 und meine Gesamtrendite nach allen Ausfällen.

Rückblick auf das Jahr 2011
Rückblick auf das Jahr 2012
Rückblick auf das Jahr 2013
September 2020: Rückblick auf das Jahr 2014
Oktober 2020: Rückblick auf das Jahr 2015
November 2020: Rückblick auf das Jahr 2016
Dezember 2020: Rückblick auf das Jahr 2017
Januar 2021: Rückblick auf das Jahr 2018
Februar 2021: Rückblick auf das Jahr 2019
März 2021: Rückblick auf das Jahr 2020

Heute hat Lendermarket angekündigt das es eine Cashback Aktion von heute bis einschließlich 31.10.2020 läuft, wo alle Anleger 2% Cashback auf den Nettoeinzahlungsbetrags erhalten.

2% Cashback für alle Anleger

Aktionszeitraum: 15.09.2020 – 31.10.2020

Bedingungen:
Die Aktion gilt für alle Anleger bei Lendermarket. Natürlich müssen die Einzahlungen auch in Darlehen investiert werden. Es zählt der Betrag Einzahlungen minus den Auszahlungen in dem Aktionszeitraum. Der Bonus wird dann spätestens am 10. November ausgezahlt.

Die genauen Bedingungen der Aktion können hier auf Englisch nachgelesen werden.

Beispiele:
► Wenn ich 4.000€ in dem Aktionszeitraum einzahle und investiere, erhalte ich spätestens am 10. November 80€ Cashback.
► Wenn ich 4.000€ in dem Aktionszeitraum einzahle und investiere, jedoch wieder 3.000€ auszahlen lasse, erhalte ich spätestens am 10. November 20€ Cashback.
► Wenn ich 10.000€ in dem Aktionszeitraum einzahle und investiere, erhalte ich spätestens am 10. November 200€ Cashback.

Insgesamt 3% Cashback für neue Anleger

Ganz neue Anleger bekommen sogar insgesamt 3% Cashback über meinen Werbelink.
Wer sich über diesen Werbelink bei Lendermarket neu anmeldet bekommt sogar insgesamt 3% Cashback. Denn zusätzlich zur 2% Cashback Aktion bis Ende Oktober gibt es noch 1% Cashback für neue Anleger. Beim Neukundenbonus zählt der Nettoeinzahlungsbetrags der ersten 60 Tage nach der Freischaltung durch Lendermarket.

Bedingungen:
Die Aktion gilt nur für Neukunden bei Lendermarket. Natürlich müssen die Einzahlungen auch in Darlehen investiert werden. Es zählt der Betrag Einzahlungen minus die Auszahlungen der ersten 60 Tage nach Freischaltung des Accounts durch Lendermarket. Der Bonus wird dann 5 Werktage nach den 60 Tagen ausgezahlt.

Beispiel:

• Anton meldet sich heute neu über meinen Werbelink bei Lendermarket an
• Anton wird heute noch freigeschaltet und zahlt 5.000€ bei Lendermarket ein
• Anton investiert alles in Darlehen.
• Spätestens am 10. November erhält Anton 100€ Bonus (2% Cashback).
• Spätestens am 21. November erhält Anton weitere 50€ Cashback (1% Neukundenbonus).
• Insgesamt erhält Anton also 3% Cashback auf den Nettoeinzahlungsbetrag

Ich möchte mich selber auch bei der Aktion beteiligen und 2% Cashback erhalten. Obwohl ich schon im August 10.000€ eingezahlt habe, plane ich nun weitere Einzahlungen wegen der Aktion. Durch den Cashback dürfte meine Rendite im 4. Quartal deutlich höher liegen als meine bisherige Rendite:

Meine bisherige Rendite bei Lendermarket:
1. Quartal 2020 —> 15,5% p.a. (Ich habe 1% Neukundenbonus erhalten)
2. Quartal 2020 —> 14,9% p.a.

Zinssatz bei Lendermarket
Zur Zeit liegen die Zinsen bei Lendermarket zwischen 12% und 14%. Da die Aktion relativ attraktiv ist, könnte es sein das bald nur noch 12% Darlehen verfügbar sind zum investieren. Aber selbst bei 12% Zinssatz sind die 2% extra für mich immer noch interessant.

Erst vor wenigen Tagen habe ich mir Lendermarket genauer angeschaut. Ich gehe auf die Geschichte von Lendermarket ein, welche Darlehen gelistet werden und auf die Profitabilität.
Den Artikel gibt es hier zu lesen: Meine Investitionen bei Lendermarket (14.600€) im September 2020

Diese Info-PDF über Lendermarket bzw. über Creditstar habe ich erst kürzlich erstellt:

Lendermarket Überblick über Lendermarket und Creditstar

Lendermarket.pdf

Letzte Woche gab Bondora bekannt das ab sofort Einzahlungen bei Bondora Go & Grow limititert werden. Monatlich können Anleger von nun an 1.000€ auf Bondora Go & Grow investieren. Bisher war die Einzahlungssumme unbegrenzt.

Warum hat Bondora limitiert?
Als Grund hat Bondora die Beliebtheit von Go & Grow genannt. Wenn zu viele Anleger Geld einzahlen, im Gegenzug dafür aber nicht genügend Kreditnehmer gefunden werden können, kann Bondora nicht alle Mittel über Bondora Go & Grow investieren. Natürlich könnte Bondora die Kriterien für Kreditnehmer aufweichen um noch mehr Kreditnehmer zu aktzeptieren. Dann würde allerdings die Qualität des Portfolios leiden und die Rendite von 6,75% langfristig nicht mehr aufrecht erhalten können. Dies möchte Bondora vermeiden.
Anstatt die Rendite zu senken oder neue Anleger auszuschließen hat sich Bondora zu diesem Schritt entschieden.

Für mich als Bondora Anleger sehe ich es positiv das Bondora so beliebt bei Anlegern ist und Kapital sogar abweist anstatt auf das Kapital angewiesen zu sein.

Beispiel: 3000€ Einzahlung
Wenn ich im Oktober 3.000€ einzahle wird im Oktober erstmal nur 1.000€ in Go & Grow investiert. Die verbleibenden 2.000€ bleiben uninvestiert.
Oktober: 1.000€ wird investiert, 2.000€ bleiben uninvestiert
November: 1.000€ wird investiert, 1.000€ bleibt uninvestiert
Dezember: 1.000€ wird investiert, 0€ verbleibt uninvestiert.

Auszahlungen überdenken
Auch Auszahlungen bei Go & Grow sollten überdacht werden. Denn falls jemand jetzt eine große Summe auszahlt und später wieder einsteigen möchte, kann es sehr lange dauern bis man wieder auf die Wunschanlagesumme kommt, wegen der neuen 1.000€ Limitierung.

Wie lange wird die Limitierung dauern?
Dies hat Bondora nicht mitgeteilt. Bondora hat noch vor der Corona-Krise geplant in diesem Jahr in ein neues Land expandieren zu wollen. Nach Estland, Finnland und Spanien war geplant in ein 4. Land zu expandieren. Dies wurde wegen Corona verschoben. Mit einer Expansion in ein neues Land könnte Bondora wenn nötig die Limitierung wieder aufheben um mehr Kapital zu bekommen.

Meine Strategie
Ich habe Go & Grow nie genutzt weil mir die Rendite von 6,75% zu gering war. Statt dessen investiere ich mittels Portfolio Pro langfristig. Bei Portfolio Pro gibt es keine Limitierung. Hier kann ich weiterhin viele Tausend € pro Monat investieren. Dort habe ich zwar nicht den schnellen Zugriff auf das Kapital, sollte aber durch die hohen Zinsen trotz hohen Ausfällen eine bessere Rendite langfristig erzielen können.

Die Alternative zu Bondora Go & Grow

Der Rendite Vergleich: Moncera gegen Bondora Go & Grow
5000€ investiert – Später alles ausgezahlt

Anlagelaufzeit	Bondora Go and Grow 6,75% Rendite	Moncera Invest zu 12% Zinsen
1 Monat	27,61€ Zinsen Gebühr: 1€ ===> Rendite: 6,5% p.a.	Ca. 40€ Zinsen Gebühr: 25,2€ ===> Rendite: 3,6% p.a.
3 Monate	83,28€ Zinsen Gebühr: 1€ ===> Rendite: 6,67% p.a.	Ca. 150€ Zinsen Gebühr: 25,75€ ===> Rendite: 9,9% p.a.
6 Monate	170,80€ Zinsen Gebühr: 1€ ===> Rendite: 6,71% p.a.	Ca. 300€ Zinsen Gebühr: 26,5€ ===> Rendite: 10,9% p.a.
1 Jahr	337,50€ Zinsen Gebühr: 1€ ===> Rendite: 6,73% p.a.	Ca. 634,12€ Zinsen Gebühr: 28,17€ ===> Rendite: 12,1% p.a.

Bereits nach 2 Monaten Anlagedauer liegt meine Rendite bei Moncera höher als bei Go & Grow, falls ich mich entscheide alles sofort auszuzahlen. Hier habe ich mehr Moncera geschrieben und warum ich bei Moncera auch selbst investiere.
*Natürlich wird es auch bei Moncera Verzögerungen bei den Auszahlungen geben, falls sehr viele Anleger zur gleichen Zeit auszahlen wollen. Ähnlich wie es bei Bondora Go & Grow im März während der Corona-Krise passiert ist.

Aktuell habe ich 6.540€ bei Moncera investiert. Ausgezahlt habe ich bisher noch nichts. Benötige ich das Kapital werde ich die Neuinvestitionen stoppen. Sollte ich das Kapital dringend benötigen werde ich die Sofort Auszahl Funktion nutzen. Zum Beispiel wenn es eine Aktion mit Cashback bei einer anderen P2P Plattform gibt, kann ich schnell reagieren.

Bei Bondora bleibe ich vorerst weiter investiert. Die Rendite im 2. Quartal 2020 bei Bondora war sehr gut und lag bei 22,2% p.a.

Fazit:
Anleger mit kleineren Anlagesummen oder einem monatlichen Sparplan können weiterhin Bondora Go & Grow nutzen. Anleger die einmalig eine größere Summe bei Bondora Go & Grow anlegen wollen, müssen die Summe auf mehrere Monate verteilen oder auf eine andere P2P Plattform investieren.
Wer bei Bondora noch gar nicht registriert ist, bekommt durch diesen Werbelink gleich 5€ Bonus Startkapital.

Seit Januar 2020 gehört Lendermarket zu meinem P2P Portfolio dazu. Lendermarket ist zwar neu, die Kredite stammen allerdings von Creditstar Gruppe und die existiert bereits seit 2006.

Alle wichtigen Infos über Lendermarket:

► Aktuell bis zu 14% Zinsen (Früher 12%)
► 60 Tage Rückkaufgarantie
► Lendermarket listet Kredite von Creditstar (Mintos Rating B)
► Creditstar wurde bereits 2006 gegründet
► Creditstar seit Gründung im Jahr 2006 profitabel!
► Creditstar wurde von explorep2p.com mit 76/100 Punkten bewertet (Platz 3 aller Mintos Kreditgeber)
► Stabile Zinsen 12-14%
► Kein Zweitmarkt vorhanden
► 1% Bonus für neue Anleger in den ersten 60 Tagen über diesen Link

Meine Übersicht:

Mein Start im Januar 2020:
Gestartet habe ich im Januar 2020 bei Lendermarket. Gleich zu Beginn habe ich etwas mehr eingezahlt (5.000€) um besonders von dem 1% Bonus zu profitieren. Der Bonus wurde mir 60 Tagen nach der Anmeldung gutgeschrieben im Bild oben zu sehen unter „Campaign rewards and Bonuses: 58,68€“.

Als dann die Corona-Krise dazwischen kam, habe ich frei werdendes Geld erstmal ausgezahlt.

Im August habe ich 10.000€ bei Lendermarket eingezahlt
Seit Juli habe ich nun wieder angefangen bei Lendermarket in Kredite zu investieren. Die 10.000€ Einzahlung im August habe ich alles in kurzlaufende Kredite investiert.

Stabile Zinsen:
Im Januar 2020 gab es noch 12% Zinsen auf alle Darlehen. Wegen der Corona-Krise hat Lendermarket die Zinsen auf 14% angehoben. Auch jetzt noch liegen die Zinsen bei 14%. Bei mir wird 13% als Zinssatz angezeigt. Aktiv sind bei mir aber nur Kredite mit 14% Zinsen.

Kein Zweitmarkt vorhanden
Nachteil ist das es keinen Zweitmarkt bei Lendermarket gibt. Deswegen investiere ich nur in Kurzläufer von 30 Tagen Laufzeit, damit ich nicht mehrere Jahre an die Plattform gebunden bin.

Da alle Kredite bei Lendermarket von Creditstar stammen, lohnt es sich den Kreditgeber näher anzuschauen:

Creditstar vergibt in 8 Ländern Darlehen
Polen, Spanien, Estland, Schweden, Finnland, Tschechien, Dänemark und im Vereinigten Königreich. In Polen hat Creditstar die meisten Kunden. Es folgen Spanien und Estland. In Estland beträgt der Marktanteil von Creditstar laut eigenen Angaben 40%.

Seit 14 Jahren CEO bei Creditstar: Aaro Sosaar
Gründer im Jahr 2006 war Aaro Sosaar. Bis heute ist er immer noch der CEO von Creditstar. Er kennt das Geschäft von Anfang an und es ist sein Projekt. Wenn der Gründer über viele Jahre CEO bleibt sehe ich das positiv.

Die Kreditqualität ist über die Jahre stets stabil geblieben
Seit 2012 schwanken die jährlichen Verluste zwischen 7-9% vom Kreditportfolio. Im Jahr 2012 lagen die jährlichen Kreditverluste bei 9% vom Kreditportfolio. Bis ins Jahr 2018 konnten die jährlichen Verluste auf 7% gesenkt werden. Wegen der Corona-Krise ist allerdings mit einer Steigerung dieser Zahlen auszugehen.

Das ist Creditstar:

Die Zinsen bleiben bei Lendermarket stabil
Während es bei Mintos starke Zinsschwankungen gibt, bleiben die Zinsen bei Lendermarket sehr stabil. Bei Mintos gab es kurze Zeit Zinsen von über 20% auf Creditstar Darlehen. Aktuell sind die Zinsen allerdings schon wieder auf 11% auf Kurzläufer gesunken.
Nicht so bei Lendermarket. Hier blieben die Zinsen dagegen sehr stabil. Anfangs gab es auf alle Darlehen 12% Zinsen. Aufgrund der Corona-Krise wurden die Zinsen dann auf 14% erhöht. Bis heute sind die Zinsen noch bei 14%.

Creditstar hat Zugang zu alternativen Finanzierungsformen
Creditstar ist einer der erfahrensten Emittenten auf dem baltischen Anleihemarkt mit mehr als 20 erfolgreichen Emissionen seit seiner Gründung. Anfangs hat Creditstar noch 16% Zinsen auf Anleihen zahlen müssen. Im Hoch der Finanzkrise im Jahr 2009 konnten sie für 30% Zinsen kurzfristig Anleihen herausgeben. Aktuell zahlt Credistar zwischen 7 und 14 % Zinsen auf verschiedene Anleihen.

Wichtige Termine
In der nächsten Zeit werden die Creditstar Anleihen halbjährlich jeweils am 1. Dezember und am 1. Juni zurückgezahlt bzw. refinanziert. Sollte Creditstar in Probleme geraten, könnten diese Termine wichtig werden. Danach sieht es allerdings zur Zeit nicht aus. Selbst ein Verlustjahr könnte Creditstar verkraften, da sie bereits 14 Jahre profitabel arbeiten.

Zusätzlich bieten heute Mintos und Lendermarket als P2P Plattformen zusätzlich die Möglichkeit für Creditstar sehr variabel Geld von Anlegern zu leihen. Bei Mintos hat Creditstar aktuell knapp 34 Millionen € an offenen Darlehen. Auch Lendermarket wird immer beliebter und bietet Möglichkeiten für Creditstar an Kapital zu kommen.

Meine Strategie:
Bei Lendermarket konzentriere ich mich zunächst nur auf spanische Kurzläufer, da ich bei Mintos fast nur in Creditstar Polen investiert habe. Wenn die polnischen Darlehen bei Mintos mit der Zeit auslaufen, plane ich bei Lendermarket 50% in Spanien und 50% in Polen zu investieren.

Meine Bewertung:
Nachdem ich Lendermarket im April stark abgewertet habe gibt es nun eine Aufwertung. Damals ging es von 3,73 Sternen auf 3,10 Sterne abwärts.

	Bisherige Bewertung	Auf oder Abwertung	Neue Bewertung
Plattformrisiko	4,0		4,0
Rendite-Risiko-Profil	3,0	↗	3,5
Transparenz	3,0	↗	3,5
Zweitmarkt	1,0		1,0
Liquidität	3,0	↗↗	4,0
Gesamt:	3,10		3,45

Plattformrisiko: Hier hat sich nichts geändert meiner Meinung nach
Rendite-Risiko-Profil: Durch die Zinserhöhung auf 14% gibt es eine Aufwertung bei Rendite Risiko Profil
Transparenz: Während der Corona-Krise wurde sehr gut über das weitere vorgehen informiert
Zweitmarkt: Nicht vorhanden. Deswegen nur 1 Stern
Liquidität: Es werden kaum oder keine Kredite mehr verlängert. Deswegen steigt die Liquidität

 
Am Schluss gibt es noch als PDF-Download die Informationen über Lendermarket und Creditstar zusammengefasst:

Lendermarket Überblick über Lendermarket und Creditstar

Lendermarket.pdf

1% Bonus in den ersten 60 Tagen
Da ich in den ersten 60 Tagen gleich 5.000€ eingezahlt und investiert habe, konnte ich von dem 1% Bonus profitieren. Ich habe nach 60 Tagen einen Bonus von über 50€ erhalten. Den Bonus gibt es allerdings nur über einen Werbelink. Dazu gleich über den unteren Link anmelden.

Jetzt auch bei Lendermarket investieren+1% Bonus nach 60 Tagen für neue Anleger

Fazit:
Nach 8 Monaten Investment bei Lendermarket bin ich mit einer Verzinsung von 14 % sehr zufrieden. Für 12% würde ich auch noch investieren. Allerdings dann vermutlich nicht ganz so viel. Unter 12% Zinsen möchte ich nicht gehen.

Nachdem ich im Jahr 2011 und 2012 die neue Anlageklasse der P2P-Anlage getestet hatte, habe ich mich im Jahr 2013 entschieden von nun an höhere Summen zu investieren. Alle meine Auxmoney Kredite aus dem Jahr 2011 wurden erfolgreich zurückgezahlt sodass ich nach der Testphase mehr Kapital in die P2P-Anlage investiert habe. In dieser ersten Testphase habe ich viel über die Risiken und über Kredite allgemein gelesen. Auch die Berichte andere Anleger haben mich bestärkt nun höhere Summen zu investieren.

Die folgenden Renditen sind Netto-Renditen. Also die Rendite nach allen Kreditausfällen.
Um die Renditen besser zu vergleichen sind alle monatlichen Renditen aufs Jahr gesehen, also annualisiert:

Meine P2P-Rendite im Jahr 2013 nach Ausfällen

Meine P2P-Rendite im Jahr 2013 nach Ausfällen

Monatliche Renditen: (p.a.) Jan Feb Mär Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez 5,4% 3,1% 0,8% -10,1% 4,3% -5,6% 3,8% 7,7% 7,2% 10,6% 12,2% 8,3%

Rendite im Jahr 2013 (p.a.) +4,0%

Erstmals monatliche negative Renditen
Die 2 Monate mit negativer Rendite kamen zustande da zu dem Zeitpunkt relativ wenig investiert war und durch einen Kreditausfall die Abschreibung höher war als die erhaltenen Zinsen in dem Monat.

Ab April 2013 deutliche Aufstockung bei Auxmoney
Ab April habe ich deutlich aufgestockt bei Auxmoney. Am Ende des Jahres gab es eine Cashback-Aktion bei Auxmoney wo ich mitgemacht hatte. Bei 100 Investitionen (10.000€ Invest) in Kredite gab es einen Amazon Gutschein für 250€. Über das ganze Jahr verteilt habe ich mehr als 20.000€ in neue Kredite bei Auxmoney investiert.

Juni 2013: Mein Einstieg bei Bondora:
Im Juni habe ich mich bei Bondora angemeldet und die ersten 300€ überwiesen. Damals hiess Bondora noch Isepankur, was estnisch übersetzt „Selbst-Banker“ bedeutet. Auch die ersten 5€ Einzelgebote habe ich noch im Juni getätigt.

Im Schnitt erhalte ich über 27% Zinsen bei Bondora. Damals gab es nur estnische Kredite bei Bondora. Die Ausfallquote dieser Kredite ist erstaunlich gering. Am Anfang investiere ich noch zurückhaltend, denn es gab damals kaum historische Daten über die Ausfallquoten bei Bondora. Über das ganze Jahr verteilt habe ich 4.000€ nach Bondora überwiesen.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Das schwächere Jahr 2013 vergrößert den Abstand zwischen meiner P2P-Anlage Rendite und dem MSCI World Index. Der Start war im April 2011 bei 100 Punkten. Ende 2013 stehe ich mit meiner Rendite bei knapp 120 Punkten Bei 148 Punkten steht im Vergleich dazu der MSCI World am Ende des Jahres 2013.

Mein Portfolio Ende 2013:

Der durchschnittliche Zinssatz hat sich von 10,8% am Anfang des Jahres auf 13,6% am Ende des Jahres erhöht.

Weitere Daten:

Da ich 2013 in sehr viele neue Kredite investiert habe, sind nur 0,4% aller Darlehen am Ende des Jahres mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Viele Darlehen sind noch neu und konnten noch gar nicht ausfallen. Das wird sich 2014 ändern.

Im September folgt der Rückblick auf das Jahr 2014 und meine Gesamtrendite nach allen Ausfällen.

Rückblick auf das Jahr 2011
Rückblick auf das Jahr 2012
August 2020: Rückblick auf das Jahr 2013
September 2020: Rückblick auf das Jahr 2014
Oktober 2020: Rückblick auf das Jahr 2015
November 2020: Rückblick auf das Jahr 2016
Dezember 2020: Rückblick auf das Jahr 2017
Januar 2021: Rückblick auf das Jahr 2018
Februar 2021: Rückblick auf das Jahr 2019
März 2021: Rückblick auf das Jahr 2020