Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen November 2023 bei 15,6 % p.a.

Damit liegt die Rendite in diesem Jahr 2023 bei bisher 18,6 % p.a. nach Ausfällen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im November 2023 eine Rendite zwischen 13 und 18%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

September 2023	Oktober 2023	November 2023
+18,1 %	+21,5 %	+15,6 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +18,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Dezember 2023 Januar 2024 Februar 2023 13-18% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate sinkt deutlich auf 18,4% p.a.
In den nächsten Monaten rechne ich weiterhin mit Renditen zwischen 12 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im November 2023 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im November 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im November 2023	Netto-Einnahmen
	+925,66 €	-75,54 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.356,20 €	+850,12 €
	+835,47 €	-0,00 €	+835,47 €
	+966,82 €	-0,00€ (Abschreibungen) -177,98€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+788,84 €
	+548,88 €	-0,00 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 13,59 €	+548,88 €
	+331,38 €	-0,00 €	+331,38 €

Zu den P2P Plattformen mit den höchsten Einnahmen zählen unter anderem Finbee, Esketit und Omaraha.

Meine Abschreibungen steigen nach 7 Monaten wieder

Von April 2023 bis Oktober 2023 hatte ich in jedem Monat negative Abschreibungen da meine Ausfälle in jedem Monat gesunken sind. Vor allem bei Finbee hatte ich viele Zahlungen von ausgefallenen Krediten erhalten.

Diese Serie ist nun vorbei, denn im November stiegen meine Ausfälle wieder an. Das hatte ich bereits früher erwartet. Bei Finbee hatte ich zum Beispiel von März 2023 bis September mein Portfolio von 40.000 € auf 100.000 € erhöht. Bei so vielen neuen Darlehen ist es klar das die Anzahl der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug ansteigen. Die Verzüge bedeuten noch keinen Ausfall, dennoch schreibe ich recht zügig alle Kredite, welche mit mehr als 60 Tagen in Verzug sind, ab.

In den nächsten Monaten erwarte ich das meine Gesamtausfälle über alle P2P Plattformen auch weiter steigen. Renditen von 20% und darüber sind so natürlich nicht mehr möglich. In diesem Jahr (2023) hatte ich in 4 Monaten eine Rendite von über 20% p.a.

Das war nur möglich durch negative Abschreibungen, als meine Ausfälle stärker gesunken sind.

Right Choice Finance (bei Bondster) könnte mein nächster Ausfall werden

Wer in P2P Kredite investiert weiß, das es bei zweistelligen Renditen auch Ausfälle geben wird. Die Kreditgeber vergeben Kredite mit viel Fremdkapital. Wenn sie gut wirtschaften, können sie überproportionale Gewinne erzielen. Wenn es nicht gut läuft, müssen Anleger mit Teilausfällen und sogar einem Totalausfall rechnen.

Auf Bondster bin ich bei Right Choice mit ca. 1.000 Euro investiert. Das philippinische Kreditunternehmen hat die Zahlungen an Bondster wegen der verschlechterten kurzfristigen Liquidität der gesamten Finanzgruppe eingestellt.

Es wird an einem neuen Ratenzahlungsplan mit Bondster gearbeitet.

Bis Ende August 2024 sollen alle Verbindlichkeiten getilgt werden. Die erste Ratenzahlung ist für Januar 2024 geplant. Weitere Raten sollen in regelmäßigen monatlichen Abständen folgen.

Unabhängig ob die Zahlungen erfolgen oder nicht werde ich alle meine Kredite, welche mit über 60 Tagen in Verzug sind monatlich abschreiben. Sollten gar keine Zahlungen von Right Choice erfolgen wäre meine Investition in Right Choice Finance nach 20 Monaten abgeschrieben. Jeden Monat wird 5% der Gesamt-Ausfallsumme abgeschrieben. Also monatlich ca. 50 Euro bei mir.

Aktuell schätze ich die Situation mit 60:40 ein.

Also 60% Wahrscheinlichkeit das Anleger keinen Verlust mit Right Choice erzielen werden und 40% das Anleger Verluste erleiden werden. Dies ist jedoch lediglich meine Einschätzung. Keine Anlageberatung oder Empfehlung.

Bondster kann nun zeigen das sie auch bei Problemfällen die Interessen der Anleger durchsetzen.

Ich habe auf 15K bei Lonvest erhöht

Im Oktober 2023 habe ich begonnen bei Lonvest zu investieren. Dazu habe ich auch einen Artikel geschrieben.

Am Anfang habe ich 5.000 € eingezahlt. Und dann später nochmals 10.000 €. Aus den investierten 15.000 € sind schon 15.119 € geworden:

Alle meine Kredite sind zu 14% Zinsen mit Rückkaufgarantie angelegt. Der Hauptteil in Vietnam. Nur noch ein kleiner Teil in polnische Kredite.

Seit wenigen Tagen gibt es die Möglichkeit in Kredite aus Singapur zu investieren. Diese werden allerdings nur mit einem Zins von 9% angeboten. Sonst gibt es aktuell keine weiteren Kredite. Keine aus Polen und keine aus Vietnam aktuell. Auf meine Anfrage hin wurde mir bestätigt das bald Kredite aus Sri Lanka kommen. Diese wurden früher mit 15% Zinsen angekündigt.

Ich hoffe das es bald wieder mehr Kredite mit auch zweistelligen Zinsen geben wird.

Über diesen Link gibt es 1% Cashback für neue Anleger bei Lonvest für die ersten 90 Tage auf alle Investitionen. Ich selber habe schon 209,19€ an Bonus verdient, wovon bisher schon 59,20€ ausgezahlt worden sind.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +13,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	96,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -2,4% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	95,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug Alle RapiCredit Darlehen wurden mir zurückgezahlt
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	68,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +6,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	25,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,9 % gegenüber dem Vormonat
	60,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Nach 7 Monaten in Folge mit negativen Abschreibungen sind meine gesamten Ausfälle nun im November wieder gestiegen. Die Abschreibungen hatten einen Anteil von 8% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 80€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 920€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im November 2023 eine Rendite von +6,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +75,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im November 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +15,6% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende November 2023 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 739 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 366 Punkte

Fazit:

Von der Rendite her lief der November unterdurchschnittlich. Bisher liegt meine Jahresrendite 2023 bei sehr guten +18,6% p.a. Und das bereits nach allen Ausfällen bereits mitgerechnet.

Das Jahr 2023 wohl irgendwo zwischen 18% und 19% Rendite enden. Über 20% Rendite nach Ausfällen konnte ich in den Jahren 2014, 2015, 2016, 2017 und 2022 erzielen.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Januar 2024 dann für den Monat Dezember.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Seit März 2023 bin ich Anleger auf der P2P Plattform Hive5 mit Sitz in Kroatien. Auf der Plattform werden Kredite aus Polen von den eigenen Kreditgeber mit einer Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen angeboten. Die Zinsen gehen aktuell bis zu 14%. Demnächst wird es Kredite mit 16% Zinsen geben.

Hive5 startete im August 2022 und hat bisher wurden über 27 Millionen Euro über die Plattform finanziert. Davon sind bereits 22 Millionen Euro wieder an die Anleger zurückgezahlt worden.

Mein aktuelles Portfolio:

Ich habe mein Hive5 Portfolio mehr als verdoppelt

Gestartet habe ich im April 2023 mit 200 Euro Investment bei Hive5. Daraus sind dann bis November 2023 insgesamt 216 Euro durch Zinsen geworden. Nun habe ich weitere 300 Euro bei Hive5 eingezahlt und damit mein Portfolio mehr als verdoppelt.

Mein Portfolio steht zur Zeit bei 516 Euro.

Bisher hatte ich keine Probleme auf der Plattform. Die Plattform läuft ziemlich passiv vor sich hin und generiert mir regelmäßig Zinsen. Investiert bin ich zur Zeit in polnische Kredite mit 14% Zinsen.

Alle meine Kredite haben eine sehr kurze Laufzeit von nur 30 Tagen. Das bedeutet das ich alle 30 Tage mein komplettes Investment wieder erhalte und dann wieder in neue Kredite investiere.

Die neue polnische Regulierung betrifft auch den polnischen Kreditgeber bei Hive5

Die neue polnische Regulierung welche in Polen ab 2024 in Kraft tritt, betrifft auch den polnischen Kreditgeber bei Hive5. Ab Januar 2024 wird es deswegen keine polnischen Konsumkredite mehr bei Hive5 geben. Polnische Geschäftskredite wird es aber weiterhin geben da die neue Regulierung in Polen nur Konsumkredite betrifft.

Bis zum Jahresende wird es weiterhin noch die polnischen Konsumkredite geben zum investieren angeboten.

Demnächst gibt es spanische Kredite mit 16% Verzinsung

Wegen der neuen polnischen Regulierung hat Hive5 die Expansion in andere Länder beschleunigt. Bereits in den nächsten Wochen soll es neue spanische Kredite geben. Diese werden dann mit 16% Zinsen verzinst. Dabei soll es sich zu Beginn um spanische Geschäftskredite handeln.

In einem Blogbeitrag hat Hive5 bereits das Team vorgestellt das den spanischen Kreditgeber leitet.

Spanien wird dann das dritte Land außerhalb von Polen und Litauen sein von wo dann Kredite angeboten werden. Bereits Ende Dezember 2023 ist geplant das die neuen Kredite aus Spanien kommen.

Mein Auto-Invest

Ich habe meinen Auto-Invest auf einem Mindestzins von 14% eingestellt. Sobald Kredite zurückgezahlt werden, investiert mein Auto-Invest automatisch wieder in neue Kredite mit mindestens 14% Zinsen. Früher hatte ich noch manuell geboten, lasse jetzt aber den Auto-Invest laufen. Dadurch brauche ich mich nicht mehr so oft einloggen und manuell investieren.

Sobald es die neuen spanischen Kredite mit 16% Verzinsung gibt, werde ich den Mindestzins auf 16% anheben.

Wie hoch sind die Ausfälle bei Hive5?

Ich kann mich nicht erinnern mal Kredite in Verzug in meinem Portfolio gehabt zu haben. Bisher wurden alle Kredite am Zahlungstag auch bezahlt. Hive5 lässt also keine Verzüge zu und kauft diese von den Anlegern zurück.

Auch auf der öffentlichen Kreditstatistik gibt es keine Verzüge:

Das bedeutet das Hive5, unabhängig davon ob der Kreditnehmer bezahlt hat oder nicht, die Kredite an die Anleger zurück zahlt. Obwohl sie das erst nach über 60 Tagen wegen der Rückkaufgarantie machen müssten. Für Anleger ergibt sich dadurch ein besser überschaubarer Cashflow, wobei Hive5 das ja jederzeit ändern kann.

Hive5 gibt selbst im Geschäftsbericht von 2022 eine Ausfallrate von 5,2% für das ganze Portfolio an. Gemeint ist damit „Argentum Capital, Sp. z o.o.“, also der polnische Kreditgeber. Laut Hive5 ist die Ausfallrate anderer Kreditgeber im Markt deutlich höher (11%).

Im ersten Quartal 2023 stieg die Ausfallrate auf 7,8% und im zweiten Quartal 2023 auf 9,5%.

Kann ein Kreditnehmer den Kredit nicht bezahlen, wird der Kredit an ein Inkassounternehmen verkauft. Mit dieser Strategie kann der polnische Kreditgeber 75% der überfälligen Kreditsumme in dem Zeitraum von 5-90 Tagen erfolgreich eintreiben.

Nach 90 Tagen in Verzug werden die Kredite als Verlust aus der Bilanz von Ekspres Pozyczka (Argentum Capital, Sp. z o.o.) abgeschrieben.

Hive5 Skin-in-the Game

Laut dem Geschäftsbericht stellen die Anteilseigner von Hive5 stellen stets mindestens 10 % ihrer Mittel für Investitionen auf Hive5 bereit. Die Aktionäre von Hive5 sind also selber Skin-in-the -game.

Zum Jahresende 2022 arbeiteten 21 Mitarbeiter für die Gruppe Hive Finance. Also insgesamt beim polnischen Unternehmen sowie bei der Plattform Hive5 selber.

Das sind die Ziele von Hive5

In Zukunft möchte Hive5 in Europa, Afrika und Asien operieren. Es soll auch unterschiedliche Kreditarten geben. Unter anderen auch grüne Kredite und Immobilienprojekte.

Im Juni 2023 wurde bei der kroatischen Finanzbehörde HANFA ein Antrag zur Erlangung der ECSP Lizenz als europäischer Crowdfunding Service Anbieter gestellt. Dies soll es Hive5 erleichtern Kreditprojekte in ganz Europa unter einer einzelnen Lizenz anzubieten.

Die Expansion nach Rumänien soll bis zum Ende des ersten Quartals 2024 geschehen. Damit können Anleger das P2P Portfolio bei Hive5 noch weiter diversifizieren.

Auditierte Geschäftsberichte werden veröffentlicht

Es ist selten das ein neuer Kreditgeber gleich auditierte Zahlen vorlegt. Bei Hive5 werden die auditierten Geschäftsberichte sogar zu jedem Quartal veröffentlicht. Der Auditor der Geschäftsberichte ist „FBP Advice“ aus Litauen.

Die Geschäftsberichte umfassen sowohl den polnischen Kreditgeber als auch auch die Plattform Hive5 selber.

Quellen: Hive_finance-uab_management_report_for_q2_2023

Das Jahr 2022 endete mit einem Verlust da Hive5 erst im Jahr 2022 startete. Denn zu Beginn des Geschäfts gab es viele einmalige Kosten. Im Jahr 2023 konnte Hive5 den Umsatz kräftig steigern und den Verlust deutlich minimieren.

Der polnische Kreditgeber „Argentum Capital SP.Z.O.O“ war im ersten und zweiten Quartal 2023 bereits profitabel. Die Gruppe selber beendete die beiden Quartale mit einem leichten Verlust.

Die Hive Finance-Gruppe erreichte im ersten Quartal 2023 einen konsolidierten EBITDA-Break-Even-Punkt.

Fazit:

Hive5 konnte in kürzester Zeit sehr schnell wachsen. Die Zinsen sind für P2P überdurchschnittlich hoch. Wenn demnächst die 16% Kredite aus Spanien kommen, steigt die Rendite noch weiter.

Gut finde ich die auditierten und ausführlichen Geschäftsberichte, welche sogar zu jedem Quartal veröffentlicht werden. Damit kann man sich ein gutes Bild von dem Geschäft des Unternehmens machen.

Es gibt immer genügend Kredite bei Hive5 zum investieren und mein Auto-Invest macht alles automatisch für mich.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Hive5 schreibe werde ich für den Aufwand von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Jedes Jahr trenne ich mich von P2P Plattformen aus meinem Portfolio. Das sind meist Plattformen die aus meiner Sicht eine negative Entwicklung gemacht haben oder wo die Rendite aus meiner Sicht im Vergleich zum Risiko zu gering ist.

Komplettausstieg bei Moncera

Im April 2020 habe ich begonnen bei Moncera zu investieren. Interessant fand ich den Sofort-Ausstieg gegen eine kleine Gebühr. Mit 0,5% kann man vorzeitig in nur wenigen Minuten das ganze oder einen Teil des Portfolios verkaufen.

Insgesamt war ich fast 3,5 Jahre bei Moncera investiert.

Zu Beginn gab es bei Moncera höhere Zinsen. Zweistellige Zinsen waren zu Beginn ganz normal. Aber in der letzten Zeit gab es immer weniger Angebot. Der Erstmarkt war fast immer ganz leer. Auch sind die Zinsen massiv gesunken. Am Ende nur noch einstellig. Es ging sogar auf 6-8% Zinsen herunter.

Hinter der Plattform Moncera steht die Placet Group. Ich bin auf die Plattform Mintos ausgewichen und dort in Placet Group Notes investiert. Aktuell gehen die Zinsen auf bis zu 10% bei Mintos.

So sehr ich gerne in die Placet Group auch bei Moncera investieren würde, sind mir die Zinsen dafür zu gering. Deswegen habe ich im August alle Kredite verkauft. Hat mich 0,5% Gebühr gekostet und alles Kapital ausgezahlt.

Ich denke nicht das ich in Zukunft wieder bei Moncera investieren werde. Selbst wenn die Zinsen steigen sollten. Bei Mintos gab es immer gleiche oder sogar höhere Zinsen von der Placet Group.

Komplettausstieg bei Reinvest24

Im Januar 2019 habe ich begonnen bei Reinvest24 zu investieren. Ich fand es sehr interessant Miete von bestehenden Immobilien aus dem Baltikum zu erhalten. Als später die Projekt-Immobilien gekommen sind habe ich in diese nur geringe Summen investiert.

Im September 2023 habe ich meine restlichen Projekte verkaufen können. Ich hatte schon in den Monaten davor alle meine Projekte zum Verkauf gestellt und dann regelmäßig die Preise gesenkt bis alles verkauft worden ist. Verkaufen konnte ich die Projekte fast ohne Verluste. Den ich hatte zum größten Teil Mietimmobilien aus Estland. Immobilien aus Moldawien habe ich nie im Portfolio gehabt. Diese haben die meisten Verzüge auf der Plattform. Die Rendite war trotzdem nicht so gut wie ich es mir erhofft hatte.

Aktuell ist Reinvest24 im Rechtsstreit mit dem Partnerunternehmen Kirsan. Hier gibt es aber noch keine Neuigkeiten.

Bei Reinvest24 werde ich auch in Zukunft nicht mehr investieren. Die Neuinvestitionen auf der Plattform sind auch ins Stocken geraten. Zur Zeit werden nur 200.000€ monatlich in neue Projekte investiert.

Fast ganz raus bei Afranga

Bei Afranga bin ich seit Mai 2021 investiert. Zeitweise mit über 25.000 Euro, weil die Zinsen damals höher waren.

Ganz am Anfang gab es noch bis zu 18% Zinsen und Rückkaufgarantie. Mittlerweile sind die Zinsen auf 10% gesunken, was mir aber zu wenig ist. Auch ist die Liquidität seitdem nicht mehr gegeben. Früher als die Zinsen noch bei 11% waren konnte ich sehr schnell meine Kredite ohne Abschlag an andere Anleger verkaufen. Jetzt gibt es sehr viele Kredite auf dem Erstmarkt und auch viele Kredite ohne Aufschlag auf dem Zweitmarkt.

Sollte ich also schnell aussteigen wollen muss ich schon einen Rabatt anbieten.

Im November 2023 habe ich alle meine Kredite mit 0,1% Abschlag auf den Zweitmarkt gestellt. Diese wurden dann auch schnell verkauft. Bis auf 100 Euro habe ich mir alles ausgezahlt.

Mit 100 Euro bleibe ich minimal investiert um die Plattform weiter zu beobachten. Ganz aussteigen will ich noch nicht, denn der hinter Afranga stehende Kreditgeber „Stikcredit“ aus Bulgarien gefällt mir. Denn mit Bulgarien konnte ich meinen Baltikum Anteil verringern.

Sobald die Zinsen wieder höher bei Afranga sind werde ich wieder mehr bei Afranga investieren. Bis dahin bleibe ich mit meinem Minimal-Investment investiert.

Bei Swaper entscheide ich Anfang 2024

Bei Swaper habe ich im Oktober 2016 begonnen zu investieren.

Für 2 Jahre bin ich jedoch zwischendurch komplett ausgestiegen. Von 2019 bis 2021.

Seit April 2021 bin ich wieder investiert.

Zur Zeit bin ich nur mit dem Minimal-Investment von ca. 100 Euro investiert. Da es seit längerer Zeit keine Geschäftszahlen mehr von Swaper und der dahinter stehenden Wandoo Finance gibt werde ich wohl Anfang 2024 komplett aussteigen. Ich möchte aber noch die neue Regulierung in Polen ab 2024 abwarten und schauen wie es sich entwickelt.

Falls Swaper in Zukunft mehr Transparenz zeigt und die Zinsen auf der Plaatform steigen, könnte ich wieder höher investieren. Früher hatte ich noch den Loyalty Bonus, der ab 5.000€ gegriffen hat. Dann gab es 2% mehr Zinsen. Jetzt ist die Grenze auf 25.000€ gestiegen. So viel werde ich wohl aber auch selbst bei hohen Zinsen nicht investieren.

9 neue Plattformen die 2023 in mein P2P Portfolio gekommen sind

Im Laufe des Jahres sind 9 Plattformen dazugekommen wo ich am Anfang des Jahres gar nicht investiert war:

Income Marketplace: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Income Marketplace bin ich nur in Kredite der ITF Group investiert.

Ich hatte gleich im ersten Monat 45.000 Euro eingezahlt um möglichst viel Neukunden Cashback zu erhalten. Allein im Monat Oktober 2023 habe ich über 600 Euro an Zinsen erhalten.

Lonvest: Zinsen / Rendite: Bis zu 14 %

Ich bin in Kredite aus Vietnam und Polen investiert. Alle Kredite kommen von der Space Crew Gruppe. Bald laufen meine polnischen Kredite aus und Kredite aus Sri Lanka kommen neu hinzu. Diese werden dann sogar mit 15 % verzinst. Mittlerweile bin ich mit über 15.000 Euro bei Lonvest investiert:

Twino: Zinsen / Rendite: Bis zu 13 %

Wegen einer Cashback Aktion im Mai 2023 bin ich wieder bei Twino investiert. Damals hatte ich 25.000 Euro investiert um möglichst viel Cashback zu erhalten.

Ich war von 2015 bis 2019 bei Twino investiert, habe dann aber von 2019 bis 2023 die Plattform komplett verlassen. Weil Twino nun reguliert ist und wegen der Cashback Aktion bin ich nun wieder als Investor bei Twino dabei.

Lande: Zinsen / Rendite: Bis zu 13 %

Im Juli 2023 habe ich begonnen bei Lande zu investieren. Grund dafür war eine 3% Cashback Aktion. Es werden bis zu 13% Zinsen angeboten. Allerdings gibt es keine Rückkaufgarantie wie auf anderen Plattformen. Dafür sind die Kredite mit Land, Agrarmaschinen besichert. Falls die Farmer oder Landwirte mit dem Kredit in Verzug kommen und keine Lösung gefunden werden kann, wird das Land oder die Maschinen auf einer Auktion verpfändet. Im Idealfall reicht der Verkaufserlös das Anleger keine Verluste bei einem Ausfallkredit erzielen. Trotz Besicherung kann jedoch der Fall auftreten das die Besicherung nicht ausreicht um den Kredit zu bezahlen. In so einem Fall müssen Anleger mit einem Teilausfall oder Totalausfall des Kredits rechnen.

Limedot: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Limedot bin ich auch neu seit 2023 dabei. Die Kredite kommen aus Vietnam und werden mit 13% Zinsen verzinst. Wer die Kredite bis zum Ende der Laufzeit hält, verdient 15% Zinsen. Denn am Ende der Laufzeit werden 2% p.a. extra bezahlt.

Der Zweitmarkt wurde vor wenigen Tagen neu eingeführt. Insgesamt scheint die Plattform aber bisher wenig Interesse von Anlegern zu erhalten.

Hive5: Zinsen / Rendite: Bis zu 14 %

Bei Hive5 bin ich in polnische Kredite investiert. Es gibt bis zu 14% Zinsen. Demnächst kommen aber neue spanische Kredite mit sogar 16% Zinsen. Im neuen Jahr wird es weiter Geschäftskredite aus Polen geben und die neuen spanischen Kredite. Bei Hive5 wurden schon über 26 Millionen Euro an Volumen über die Plattform finanziert. Hive5 selbst hat den Sitz in Kroatien.

Maclear: Zinsen / Rendite: Bis zu 16 %

Die Kredite bei Maclear (Reguliert in der Schweiz) werden mit bis zu 15,9% verzinst. Wer höhere Summen investieren will kann sogar bis zu 23% Rendite erzielen. Durch den Neukundenbonus (1,5%) und den 500€ Investitionsbonus (6%) sind höhere Renditen möglich. Ich habe bisher 500€ in ein Projekt investiert. Monatlich werden die Zinsen gezahlt und am Ende der Laufzeit die Kreditsumme.

Indemo: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Indemo werden spanische ausgefallene Immobiliendarlehen von Banken angeboten. Indemo kauft die ausgefallenen Kredite mit einem Abschlag von Banken ab. In der Regel werden die Immobilien innerhalb von 12-18 Monaten dann zu einem höheren Preis wieder verkauft. Für Anleger sollen so bis zu 15% Rendite möglich sein. Allerdings ist diese Geldanlage nicht liquide. Es gibt also keine festen Zinszahlungen, sondern nur wenn auch wirklich eine Immobilie verkauft werden konnte.

Monefit: Zinsen / Rendite: Bis zu 8 %

Auch bei Monefit habe ich im diesem Jahr angefangen zu investieren. Vorteil von Monefit ist die schnelle Liquidität. Nach 10 Tagen ist die erwünschte Auszahlung, egal in welcher Höhe auf dem Bankkonto. Allerdings werde ich hier nicht viel investieren, da der Kreditgeber dahinter (Creditstar) bei anderen Plattformen (Lendermarket) die Zahlungen verspätet tätigt.

Risikohinweis

Da ich in diesem Artikel auch auf mehrere neue Plattformen eingehe gibt es einen extra Risikohinweis:

Natürlich gibt es auf jeder P2P Plattform das Risiko Geld teilweise oder auch ganz zu verlieren. Das ist auch der Grund warum es so hohe Zinsen angeboten werden, weil wir uns im Hochrisikobereich bewegen. Deswegen ist die Geldanlage in P2P Kredite nicht für jeden geeignet. Jeder sollte nur so viel investieren wie er bereit ist auch zu verlieren.

Ich bin bereit höhere Summen in P2P Plattformen zu investieren und bin mir bewusst das ich auch Verluste erleiden kann. Indem ich viel Zeit aufwende mich über verschiedene Plattformen und Kreditgeber zu informieren, versuche ich meine Ausfälle so gering wie möglich zu halten.

Wenn ich in meinem Blog über verschiedene Plattformen schreibe, in die ich investiere, ist dies keine Anlage-Empfehlung. Jeder sollte sich selber über die P2P Plattformen informieren und dann für sich selbst entscheiden, ob man das Risiko eingehen will oder nicht.

Fazit:

Moncera und Reinvest24 sind jetzt komplett von meinem Portfolio raus. Bei Afranga und Swaper bleibe ich vorerst minimal investiert.

Dafür kommen gleich 9 neue Plattformen im Jahr 2023 dazu. Derzeit bin ich bei über 30 verschiedenen P2P Plattformen investiert.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Ich habe bereits vor einigen Wochen die P2P Plattform Maclear in einem Artikel vorgestellt. Nun habe ich meine ersten Investitionen auf der Plattform getätigt.

So sieht mein Maclear Dashboard aus:

Beim Klick auf das Bild wird es vergrößert

Ich habe 500 Euro in ein Kreditprojekt investiert. Weil es gerade noch eine Bonusaktion bei Maclear läuft wo man für jedes 500€ Investment 30€ Investment-Bonus erhält, habe ich gleich 500€ in ein Projekt investiert. Der Mindestbetrag für eine Investition liegt aber bei 50 Euro.

Meine erste Investition: 500 Euro in Wine Way Stage 1

In der ersten Stufe werden 125.000 Euro finanziert. Es sind bereits 67 % voll finanziert. Damit ist das Mindestziel bereits erreicht und der Kredit wird auf jeden Fall an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Daten zum Kreditprojekt:

Da ich 500€ in das Projekt investiert habe wurden mir sofort die 30 Euro Bonus als zweites Investment gutgeschrieben. Das ist automatisch und sofort nach meiner Investition passiert:

Das Kreditprojekt wird mit 12,9% Zinsen verzinst. Maclear zahlt noch 3% Zinsen extra dazu, sodass das Kreditprojekt insgesamt mit 15,9% verzinst wird.

Ich habe mir das Unternehmen mal genauer angeschaut und dazu verschiedene Quellen im Internet gefunden. Zum Beispiel das Financial Rating von SSB.ee. Hier erhält Wine Way OÜ einen sehr guten Credit-Score:

Quelle: https://ssb.ee/en/11529652-WINE-WAY-OU/financial-assets-forecasts

Bei diesem Rating wird die Liquidität, die Wirksamkeit, die Verwendung von Kreditkapital und die Profitibilität anhand der letzten Geschäftsberichte ausgewertet:

Quelle: https://ssb.ee/en/11529652-WINE-WAY-OU/financial-assets-forecasts

Außerdem kann auch auf das Jahr 2023 eine Prognose erstellt werden da alle nationale Steuern und Lohnsteuer öffentlich sichtbar sind. So kann die Plattform SSB zum Beispiel auch für das Jahr anhand der gezahlten Lohnsteuern den Umsatz schätzen.

Auch das User-Rating von Ssb.ee ist sehr gut:

Quelle: https://ssb.ee/en/11529652-WINE-WAY-OU/financial-assets-forecasts

Es gibt 84 Bewertungen und 22 Kommentare zur Firma. Vermutlich alles von Kunden die dort Wein gekauft haben und zufrieden sind. Ich habe auch mal nach anderen Firmen gesucht, und auch manche mit vielen negativen Bewertungen gefunden. Es ist also nicht so das die negativen Bewertungen auf ssb.ee gelöscht werden.

Indem ich mir die Geschäftszahlen der Unternehmen anschaue möchte ich das Risiko verringern das ein Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Natürlich kann auch ein gut bewertetes Unternehmen mit guten Zahlen aus verschiedenen Gründen in Zahlungsschwierigkeiten kommen. In diesem Fall hoffe ich auf die als Sicherheit angebotenen gekauften Weine und den schon bestehenden Weinvorrat von wine Way OÜ.

Monatliche Zinszahlungen

Die Zinszahlungen werden dann jeden Monat gutgeschrieben. Und am Ende der 9 Monate die Tilgungsrückzahlung:

Das ist der vorläufige Zahlungsplan. Wenn das Projekt früher voll finanziert wird, ändert sich der Zahlungsplan.

Das Unternehmen „Wine Way OÜ“ will insgesamt 500.000 Euro über Maclear finanzieren. Deswegen gibt es mehrere Stufen. In der ersten Stufe sollen 125.000 Euro von P2P Investoren zusammen kommen. Es wurden bereits über 80.000 Euro davon finanziert.

Viele Details in der Kreditbeschreibung

In den Beschreibungen der Kredite gibt es viele Details zum Unternehmen. „Wine Way OÜ“ verkauft alkoholische Getränke und Weinzubehör in den 2 Geschäften vor Ort in Tallinn aber auch im Online-Shop.

Außerdem liefert Wine Way über den Großhandel auch an Restaurants und Lebensmittelgeschäfte.

Verwendungszweck:

Mit dem Kredit über Maclear möchte Wine Way 1300 Flaschen Wein aus Bordeaux bestellen, welche bereits reserviert wurden. Das Unternehmen hat bereits 30% der Bestellung im Voraus zahlen müssen. Bis Juni 2024 muss nun der Restbetrag bezahlt werden.

Als Sicherheit bietet Wine Way den gekauften Wein in Form einer kommerziellen Verpfändung an. In der Vergangenheit hat der Wein jedes Jahr an Wert gewonnen. Zusätzlich bietet Wine Way noch die bestehenden Weinvorräte im Wert von über 450.000 Euro als Sicherheit an. Das restliche Kapital soll für die Logistik, Lagerung, Versicherung und Marketingmaßnahmen ausgegeben werden.

Es handelt sich hier also nicht um ein Start-Up sondern um ein Unternehmen das seit 15 Jahre existiert und sich einen Kundenstamm aufgebaut hat.

Maclear zahlt zum Start noch Zusatz-Zinsen

Da es bei Maclear größere Kreditprojekte gibt die teilweise im 6-stelligen Bereich sind, braucht Maclear viele Investoren um diese Kredite voll zu finanzieren. Aus diesem Grund bietet Maclear jetzt noch einen Bonuszins an. Es gibt aktuell 3% pro Jahr extra, die Maclear aus eigener Tasche zahlt. Wenn es genug Anleger auf der Plattform gibt wird der Bonus dann für neue Projekte sicherlich verringert.

Im Rückstellungsfonds sind jetzt über 4.000€

Der Rückstellungsfond soll Anleger vor Zahlungsverzügen schützen. Wenn ein Kreditprojekt in Verzug gerät zahlt der Fonds bereits nach 3 Tagen in Verzug die Raten.

Es sind bereits 4425,36€ im Rückstellungsfonds vorhanden. 2% der Finanzierungssumme von allen finanzierten Projekten gehen in den Rückstellungsfond. Bisher sind 221.268 € an Darlehen finanziert worden.

Bisher musste der Rückstellungsfonds noch nicht einspringen, da alle Raten bezahlt worden sind.

Sollte ein Unternehmen in Zahlungsschwierigkeiten kommen werden die monatlichen Raten aus dem Fonds bezahlt. Kommt es zum schlimmsten Fall und ein Unternehmen muss Insolvenz anmelden sollen die Vermögenswerte, die als Sicherheit angeboten wurden, verpfändet werden.

P2P Diversifizierung in estnische Geschäftskredite

Bisher war ich noch nicht in estnische Geschäftskredite investiert. Das hat sich jetzt mit Maclear geändert. Ich möchte nicht in estnische Unternehmen investieren die noch ganz neu sind (Start-Ups), sondern in Unternehmen die schon Umsätze generiert haben. Maclear betont auch das sie sich auf Kredite an Unternehmen konzentrieren die in der Vergangenheit schon Umsätze generiert haben, also keine Start-Ups mehr sind.

Maclear erhöht die Transparenz

Bisher gab es nur die Links zu den LinkedIn Profilen der Verantwortlichen. Das hat Maclear nun geändert und zeigt jetzt auch auf der Seite wer in dem Maclear Team die Verantwortung trägt.

Höhere Rendite durch Cashback Aktionen bei Maclear

Besonders jetzt sind noch höhere Renditen durch Maclear möglich. Wer bereit ist gleich 500 Euro in ein Kreditprojekt zu investieren und sich als Neukunde über einen Werbelink anmeldet kann über 23% Rendite pro Jahr erhalten:

• Bis zu 15,9% Verzinsung
• Neukundenbonus über diesen Link: 1,5% Cashback für neue Anleger für die ersten 90 Tage für alle erfolgreichen Investitionen
• Jeweils 500€ in ein Projekt investieren: 6% Investitions-Bonus (30 € Investitionsbonus)

Fazit:

Ich bin gespannt wie sich meine Investitionen bei Maclear entwickeln und auch welche weiteren Projekte auf Maclear finanziert werden. Durch den höheren Cashback-Bonus kann ich meine Rendite noch deutlich erhöhen. Wenn alle Zahlungen pünktlich kommen erhalte ich so über 20% Rendite pro Jahr.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Maclear schreibe werde ich für den Aufwand von Maclear vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Oktober 2023 bei sehr guten 21,5 % p.a.

Damit liegt die Rendite in diesem Jahr 2023 bei bisher 19,3 % p.a. nach Ausfällen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Oktober 2023 eine Rendite zwischen 13 und 18%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

August 2023	September 2023	Oktober 2023
+25,2 %	+18,1 %	+21,5 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: November 2023 Dezember 2023 Januar 2024 13-18% 13-18% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt leicht auf 21,6% p.a.
In den nächsten Monaten rechne ich weiterhin mit Renditen zwischen 12 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Oktober 2023 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Oktober 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Oktober 2023	Netto-Einnahmen
	+521,76 €	+747,81 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 13,59 €	+1269,57 €
	+1165,62 €	-0,00€ (Abschreibungen) -116,39€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+1049,23 €
	+975,99 €	-20,16 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.280,66 €	+955,83 €
	+825,88 €	-0,00 €	+825,88 €
	+664,25 €	-0,00 €	+664,25 €

Die höchsten Einnahmen verzeichnete ich im Oktober bei Mintos. 521,76 € reguläre Einnahmen und dann habe ich noch 747,81 € als negative Abschreibung. Das ist mein Creditstar Portfolio was ich seit August 2022 jeden Monat Schritt für Schritt als Verlust abgeschrieben habe. Da es jetzt keine Verzüge mehr bei Mintos gibt habe ich alle bisher als Verluste abgeschriebenen Kredite nun wieder als Einnahme gutgeschrieben. Nun habe ich bei Mintos nur noch 13 Euro als Verlust abgeschrieben.

Omaraha entspare ich seit Juni 2022

Auch Omaraha schaffte ich es die 1.000 € Einnahmen im Oktober zu knacken. Da ich aber Omaraha schon seit Juni 2022 entspare, wird das wohl das letzte Mal sein das ich mehr als 1.000€ Einnahmen erzielen konnte.

Die höchsten Einnahmen hatte ich bei Omaraha im Monat September 2021.

Damals hatte ich in nur einem Monat über 3600 Euro an Zinsen erhalten und nur 554,54€ an Ausfällen zu verzeichnen. Also Netto-Einnahmen von über 3000€ in nur einem Monat.

Wenn die Zinsen allgemein bei anderen Plattformen wieder sinken, kann es sein das ich wieder bei Omaraha investieren werde. Aber das ist vorerst nicht geplant.

Der Warranty Fund ist bei Omaraha auf den niedrigsten Stand seit Dezember 2021 gesunken, obwohl die Rückkaufquote bei nur 60% liegt. Das ist der Minimalsatz zu dem Omaraha Kredite nach 100 Tagen zurück kauft.

Da Omaraha keinen Zweitmarkt hat und ich mich für 5 Jahre an die Plattform binde, möchte ich schon deutlich mehr Rendite haben als 15% die es woanders gibt.
Und in Krisenzeiten performt Omaraha besonders schlecht. Dann steigt die Ausfallquote überdurchschnittlich an.

Fast 8.000 Euro jetzt bei Bondster investiert

Nachdem bei meinem Bondster Portfolio alle Kredite von RapiCredit zurückgezahlt wurden, habe ich bei Bondster aufgestockt. Bondster hat des Sitz ausserhalb des Baltikums, was für mich ein Pluspunkt ist.

Mein aktuelles Portfolio bei Bondster:

Knapp 8.000 Euro habe ich gerade bei Bondster investiert.

Ausgefallene Kredite und Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug habe ich nicht mehr. Denn RapiCredit hat alle Kredite mit deutlichem Verzug zurückgezahlt.

Den Hauptteil habe ich in ITF Kredite investiert:

Die anderen Kreditgeber bieten aber auch hohe Zinsen an. Die erwartete Rendite wird mir mit 15,62% angegeben.

Die anderen Kreditgeber sind erst kürzlich dazugekommen und da teste ich gerade wie pünktlich und regelmäßig die Zahlungen kommen. Ich rechne auf jeden Fall mit Ausfällen auf der Plattform. Denn bei Bondster sind eher die Kreditgeber wo sich wirklich im Hochrisikobereich bewegen.

Es gab schon einige Problemfälle bei Bondster wo wenig kommuniziert wurde. Ich gehe das Risiko ein das auch einer oder mehrere Kreditgeber in Schwierigkeiten kommen. Wem regelmäßige Kommunikation und regelmäßige Informationen von ausgefallenen Kreditgebern wichtig sind sollte sich bewusst sein das Bondster eher im Hintergrund arbeitet und es auch mal ein Jahr lang keine Infos gibt, wenn ein Kreditgeber nicht die Rückkaufgarantie einhält.

Für mich wichtig: Es gibt einen Zweitmarkt. Somit kann ich auch vorzeitig aussteigen. Desswegen sind mir die Laufzeiten egal. Lieber eher sogar länger laufende Kredite um die höheren Zinsen länger zu sichern. Denn Bondster ist nicht bekannt dafür das Kreditgeber viele Kredite zurückkaufen.

Wer noch gar nicht bei Bondster investiert und sich über diesen Werbelink registriert und investiert erhält 1% der Investitionssume als Bonus in den ersten 90 Tagen. Durch die hohen Zinsen die es bei Bondster gibt sind sogar Renditen von bis zu 18% möglich. 17% Zinsen und 1% Neukundenbonus.

Aber aufgepasst: Wer sich ganz normal über die Website neu registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein. Außerdem ganz wichtig: Bei Bondster gibt es auch Kredite ohne Rückkaufgarantie. Deswegen nie vergessen bei den Filtern die Rückkaufgarantie immer auszuwählen.

Bondster ist keine neue P2P Plattform, es wurden bereits über 175 Millionen Euro an Darlehen über die Plattform finanziert.

Bondster ändert das Rating von Kreditgeber RightChoice von A- (Zweitbestes Rating) auf D (schlechtestes Rating)

Update: Erst heute hat Bondster mitgeteilt das der Kreditgeber RightChoice die Rückzahlungen verspätet tilgen wird. Alle Kredite wurden vom Erstmarkt und Zweitmarkt entfernt:

“ Aufgrund eines fehlerhaften Imports des Anbieters Right Choice Finance wurden auf der Bondster-Plattform Kredite mit einer kürzeren Frist für die Aktivierung des Rückkaufs vergeben (beachten Sie, dass bei einigen Krediten statt der üblichen 60 Tage eine Frist von 10 Tagen angegeben wurde). Der erwähnte Systemfehler führte dazu, dass Rückkäufe dieser Kredite beim Anbieter Right Choice Finance nachträglich nicht ausgezahlt wurden.

Unmittelbar nach Bekanntwerden dieses gravierenden Sachverhalts haben wir intensive Verhandlungen mit dem Anbieter aufgenommen und die Vorlage eines Lösungsvorschlags inklusive einer detaillierten Aufschlüsselung der Zahlungen verlangt. Am Mittwoch, den 15.11.2023, teilte uns ein Vertreter des Anbieters Right Choice Finance mit, dass er bereit sei, die den Anlegern gewährte aktuelle und zukünftige Rückkaufgarantie einzuhalten, derzeit jedoch gezwungen sei, den Rückkauf zu verschieben. Der Anbieter begründet diese Entscheidung mit der verschlechterten kurzfristigen Liquidität der gesamten Finanzgruppe, zu der Right Choice Finance gehört.

Aus diesem Grund haben wir die Bewertung des Anbieters von der Note A- auf die niedrigste Note D herabgestuft (beachten Sie, dass sich die Note D auf Standardanbieter bezieht). Gleichzeitig haben wir die Möglichkeit der Vergabe neuer Kredite von Right Choice Finance auf der Bondster-Plattform ausgesetzt. Auch auf dem Sekundärmarkt können bereits vergebene Kredite nicht angeboten werden.

Obwohl wir Right Choice Finance auf die Note D herabgestuft haben, zeigt eine regelmäßige Überwachung, dass das Unternehmen über eine ausreichend starke Kapitalposition verfügt. Aktuelle Liquiditätsprobleme, die im Rahmen der routinemäßigen Überwachung nicht vorhersehbar waren, verhindern die rechtzeitige Auszahlung von Rückkäufen. Langfristig gesehen ist das Unternehmen jedoch kapitalstark, was darauf hindeutet, dass es seinen Verpflichtungen gegenüber den Anlegern längerfristig nachkommen sollte.

Wir verhandeln weiterhin intensiv mit dem Anbieter und warten auf die Vorlage eines Vorschlags für einen Ratenplan, der sowohl aktuell fällige als auch zukünftige Tilgungen abdecken soll. Gleichzeitig forderten wir den Anbieter auf, eine offizielle Stellungnahme für Anleger mit einer näheren Begründung für die Nichteinhaltung der Rückkaufgarantie abzugeben.

Right Choice Finance versprach, den Vorschlag für den Rückzahlungsplan bis Freitag, den 17.11.2023 vorzulegen. Wir gehen davon aus, dass wir in der Woche vom 20.11.2023 mit dem Anbieter über diesen Vorschlag weiter verhandeln werden. Wir werden die Anleger bis spätestens Freitag, 24. November 2023, über das Ergebnis der Verhandlungen informieren.

Neu dabei bin ich bei Lonvest

Im Oktober 2023 habe ich begonnen bei Lonvest zu investieren. Dazu habe ich auch einen Artikel geschrieben.

Ich habe 5.000 Euro eingezahlt und zunächst alles in polnische Kredite zu 14% Zinsen investiert. Aus den investierten 5.000 € sind schon 5.020 € geworden:

Jetzt im November hat Lonvest das Listing neuer polnischen Kredite gestoppt wegen der neuen Regulierung. Kredite aus Vietnam werden jetzt auch für 14% Zinsen und Rückkaufgarantie angeboten.

Meine Rückzahlungen aus polnischen Kredite habe ich in Kredite aus Vietnam investiert. Hinter Lonvest steht die SpaceCrew Gruppe. Demnächst sollen auch Kredite aus Sri Lanka gelistet werden. Dann für sogar 15% Zinsen und Rückkaufgarantie.

Über diesen Link gibt es 1% Cashback für neue Anleger bei Lonvest für die ersten 90 Tage auf alle Investitionen.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +13,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	99,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,9% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	89,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug Alle RapiCredit Darlehen wurden mir zurückgezahlt
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +29,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	62,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	10,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -90,0 % gegenüber dem Vormonat
	55,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,7 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Durch hohe Rückzahlungen bei Finbee haben sich meine Ausfallkredite weiter verringert, und ich konnte negative Abschreibungen insgesamt verbuchen.
Die negativen Abschreibungen hatten einen Anteil von 15% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +150€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 850€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Oktober 2023 eine Rendite von -3,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -38,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Oktober 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +21,5% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2023 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 729 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 344 Punkte

Fazit:

Über 20% Rendite sind eine Ausnahme. Das konnte ich erzielen durch die negative Abschreibung von Creditstar im Oktober.

Bisher liegt meine Jahresrendite 2023 bei sehr guten +19,3% p.a. Und das bereits nach allen Ausfällen bereits miteingerechnet.

Das Jahr 2023 wohl irgendwo zwischen 18% und 19% Rendite enden. Über 20% Rendite nach Ausfällen konnte ich in den Jahren 2014, 2015, 2016, 2017 und 2022 erzielen.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Dezember 2023 für den Monat November.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.