Es ist bereits das 14. Jahr zu Ende in dem ich in P2P investiert bin. Das Jahr schließe ich mit einer Rendite von +19,7% ab. Seit dem Jahr 2011 gab es 5 bessere Renditejahre und 8 schlechtere Renditejahre.

Also alles in allem ein überdurchschnittliches Renditejahr. Seit meinem Start bei der P2P-Anlage im Jahr 2011 in P2P konnte ich seitdem im Schnitt 16% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen erzielen.

Im letzten Monat Dezember 2024 konnte ich 19,2% Rendite p.a. mit meinem P2P Portfolio erwirtschaften.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich für den Dezember 2024 eine Rendite zwischen 13 und 18%. Das Ergebnis liegt sogar oberhalb dieser Spanne.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Oktober 2024	November 2024	Dezember 2024
+14,1 %	+19,1 %	+19,2 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,5 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Januar 2025 Februar 2025 März 2025 12-17% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 17,5 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 17%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Dezember 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Dezember 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Dezember 2024	Netto-Einnahmen
	-40,05 €	+1511,86 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 13.668,97 €	+1.471,81 €
	+1.320,75 €	-0,00 €	+1.320,75 €
	+468,01 €	-0,00 €	+468,01 €
	+646,53 €	-0,00€ (Abschreibungen) -184,86€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+461,67 €
	+54,37 €	-0,00 €	+54,37 €
	+0,00 €	-0,00 €	+0,00 €
	+46,51 €	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 638,91 €	-6,79€

Über 1.000 Euro Einnahmen im Dezember konnte ich unter anderem bei Finbee und Ventus Energy erzielen. Bei Finbee weil meine Ausfall-Kredite deutlich gesunken sind und bei Ventus Energy wegen 1.000 Euro Cashback.

1000 Euro Cashback bei Ventus Energy

Bei der Plattform Ventus Energy habe ich mein Portfolio im Dezember 2024 von 10.000 Euro auf knapp 25.000 Euro erhöht, weil es im Dezember eine Cashback Aktion gab. Für 15.000 € Investment gab es 1.000 € Bonus. Das entspricht 6,67%.

Am 6. Dezember habe ich die 1.000 Euro Bonus erhalten.

Und so sieht mein Dashboard aktuell aus:

Bei den Projekten bekomme ich zwischen 17 und 18% Zinsen, welche täglich ausgezahlt werden. Ventus Energy hat keinen Zweitmarkt aber ab April 2025 soll es möglich werden Kredite an andere Anleger zu verkaufen. Wenn bis dahin die Zinsen auf dem Erstmarkt gesunken sind, könnte es einfacher sein ältere Kredite auf dem Zweitmarkt mit noch höheren Zinsen zu verkaufen. Ich selber habe noch nicht endgültig entschieden ob ich meine Kredite zum Verkauf stellen werde.

Zur Zeit bekomme ich 11,94€ jeden Tag ausgezahlt. Im Monat sind das dann 358,20 €, die ich mir auf mein Bankkonto auszahlen lasse.

Aktuell hat Ventus Energy eine neue Valentinstag-Cashback Aktion gestartet. Es gibt 5-8% Cashback auf alle Investitionen bis zum 14. März 2024 oder bis der Pool von 5.000.000 € Investment aufgebraucht ist:

Als neuer Anleger gibt es noch zusätzlich 1% Neukunden-Bonus über meinen Werbelink für alle neue Anleger auf alle Investitonen der ersten 60 Tage nach Registrierung. Also sind als neuer Anleger sogar 6-9% Cashback möglich!

Auch bei Nectaro gab es wieder Cashback-Bonus

Bei Nectaro habe ich im Oktober/November bei einer Cashback-Aktion mitgemacht und 16.520 € investiert. Im Dezember wurde die 2. Tranche an Cashback dafür ausgezahlt.

Die letzte Tranche vom Gesamtbonus wird dann im Januar 2025 ausgezahlt.

Aktuell habe ich 33.497€ auf der Plattform Nectaro. Auf Nectaro gibt es rumänische und moldawische Kredite:

Nectaro gibt meine Rendite mit 12,73% pro Jahr an. In Wirklichkeit ist die Rendite jedoch viel höher, denn Nectaro rechnet die „Rewards“, also die Cashback-Zahlungen, nicht mit in die Rendite ein. Anfang Januar 2025 betrug meine selber errechnete XIRR Rendite bei Nectaro bei unglaublich guten 29,9% p.a.

Das liegt daran das ich alle Aktionen bisher voll ausgenutzt habe. Wie man im Screenshot sehen kann, sind meine „Rewards“ sogar höher als die bisher erhaltenen Zinsen.

Mein Gesamtgewinn seit dem Start bei Nectaro sind bereits über 5.000 Euro.

Im Schnitt erhalte ich 12,5% Zinsen auf Nectaro. Die Zinsen wurden bei Nectaro erhöht und gehen nun auf bis zu 15% pro Jahr hoch für längere Laufzeiten.

Auch Kredite mit langen Laufzeiten werden bei Nectaro sehr oft früher zurückgezahlt. Das passiert weil es sich bei Nectaro um Kreditlinien für die Kreditnehmer handelt, welche die Kreditnehmer oft nur als Überbrückung benötigen und deshalb oft in nur wenigen Monaten zurückzahlen.

Rumänische Kredite werden nach 3 Monaten bereits 74% vorzeitig zurückgezahlt unabhängig von der Laufzeit. Nach 6 Monaten sogar 90% aller Kredite.

In Moldawien sind nach 3 Monaten bereits 28% aller Kredite zurückgezahlt und nach 6 Monaten bereits 53% aller Kredite.

Ich habe bereits in mehr als 700 einzelne Kredite investiert.

163 Kredite wurden bereits zurückgezahlt und 100 Kredite wurden zurückgekauft, weil diese bereits mit über 60 Tagen in Verzug waren.

Beide Kreditunternehmen auf Nectaro aus Rumänien und Moldawien sind im Jahr 2022 und 2023 profitabel gewesen.

• Das rumänische Kreditunternehmen machte 5,7 Mio. RON Gewinn (Ca. 1,1 Mio. € Gewinn)
• Das moldawische Kreditunternehmen machte 14,4 Mio. MDL Gewinn (Ca. 0,8 Mio. € Gewinn)

Dennoch gibt es Risiken das Anleger bei Investitionen auf Nectaro Geld verlieren können. Deswegen investiere ich nur Kapital das ich bereit bin zu verlieren.

Im Februar hat auch Nectaro eine neue Cashback Aktion gestartet für alle Anleger. Für bestehende als auch für neue Anleger gibt es bis zu 4% auf alle Investitionen.

Und da sind die Bedingungen:

Wer also die maximalen 4% Cashback erhalten will, muss sein Portfolio im Februar um 15.000€ erhöhen und am Ende des Monats ein Anlageportfolio von 20.000€ oder mehr haben.
Das Ganze ist auf 1.000€ Cashback begrenzt. Das heißt wer sein Portfolio im Februar um 25.000€ erhöht bekommt die maximalen 1.000€ Cashback.

Wer auch bei Nectaro investieren will erhält über diesen Werbelink* für die ersten 30 Tage nach der Registrierung 1% Bonus auf die durchschnittliche Anlagesumme als neuer Anleger. Es macht also Sinn gleich nach der Registrierung das Geld einzuzahlen und zu investieren als erst am Ende des 30 Tage Zeitraums.

Für neue Anleger sind somit sogar 5% Cashback möglich wenn ein Werbelink zur Registrierung genutzt wird.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	23,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -61,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	59,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	65,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Die Abschreibungen waren im Dezember 2024 negativ. Das bedeutet das die Ausfälle gesunken sind im Vergleich zum Vormonat. Die negative Abschreibung betrug -9% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +90€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1090€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Dezember 2024 eine negative Rendite von -1,0%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +12,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Dezember 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Dezember 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 911 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 486 Punkte

Ausblick: Weitere Cashback Zahlungen in den nächsten Monaten

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

• Nectaro: Noch 330 € Bonus, ausgezahlt im Januar 2025 (5% Bonus Aktion), 600-1.000 € ausgezahlt im März 2025 (4% Februar Aktion).
• Mintos Nera Capital: Ca. 3.300 Euro Bonus, ausgezahlt im Januar und Februar 2025 (5% + 6% Bonus Aktion)
• Mintos Fintech Finance: Ca. 230 Euro Bonus, ausgezahlt im Januar und Februar 2025 (1,5% und 2,5% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen auf verschiedenen Plattformen werden in den nächsten Monaten meine Rendite weiter deutlich aufbessern.

Fazit: Das Jahr 2024 lief sehr gut

Das Jahr kann ich mit einer Rendite von 19,7% bei der P2P-Anlage nach allen Ausfällen abschließen.

In den letzten 14 Jahren betrug meine Rendite bei der P2P-Anlage im Schnitt 16% nach allen Ausfällen bei allen P2P Plattformen. Also war das Jahr 2024 damit schon sehr überdurchschnittlich.

Denn die nächste Krise und die nächsten Verluste werden kommen und dann wird meine Rendite auch mal sehr schlecht ausfallen oder sogar negativ. Die Erträge der guten Renditejahre müssen dann sozusagen herhalten für auch mal schlechtere Jahre wenn ich höhere Verluste bzw. Abschreibungen haben werde.

Weiterhin sind in meinem P2P Gesamtportfolio noch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf mehreren P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Januar 2025 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Die estnische P2P Plattform Bondora gehört zu den ältesten, größten und etabliertesten P2P Plattformen in ganz Europa. Mein letzter Artikel zu Bondora ist schon über 3 Jahre her. Aus diesem Grund blicke ich in dieser Artikel auf die Geschichte von Bondora und die Entwicklung welche Bondora hinter sich hat, und wie Bondora heute da steht.

Ich bin bereits selber seit über 11 Jahren Anleger auf der estnischen P2P Plattform und habe viele Tausend Euro verdienen können.

Vor ganzen 16 Jahren wurde Bondora im Jahr 2008 gegründet und hat erstmals im Jahr 2009 Kredite vermittelt. Es gab in diesen 16 Jahren einen erstaunliches Wachstum.

So sahen die letzten 16 Jahre das vermittelte Kreditvolumen aus:

In den ersten Jahren noch eine relative kleine P2P Plattform, wurde ab dem Jahr 2013 durchgestartet. Nur im Jahr 2020 wurde weniger neues Kreditvolumen vermittelt wegen der Corona-Krise.

Im vergangenen Jahr 2024 konnte Bondora einen neuen Rekord mit 262 Millionen Euro an neuem Kreditvolumen erzielen. Das sind im Schnitt knapp 22 Mio. € an Kreditvolumen jeden Monat. Damit ist Bondora einer der größten P2P Plattformen in Europa. Denn bei Bondora werden meist Kredite mit längeren Laufzeiten finanziert. Seit dem Start wurden somit schon mehr als eine Milliarden an Kredite vermittelt.

Dieses Kreditvolumen ist umso erstaunlicher wenn man bedenkt das die meisten Kredite bei Bondora längere Laufzeiten haben.

4 aktive Länder

Alle neuen Kredite werden derzeit in Finnland, Niederlande, Estland und Lettland vergeben. In Spanien und der Slowakei war Bondora früher aktiv, derzeit aber nicht mehr.

Die meisten neuen Kredite werden zur Zeit in Finnland vergeben. Es folgt Estland und die Niederlande. In Lettland werden noch nicht so viele Kredite vergeben:

Neukreditvergabe im Dezember 2024:

• 17,5 Mio. € in Finnland
• 5,1 Mio. € in Estland
• 4,6 Mio. € in der Niederlande
• 0,3 Mio. € in Lettland

Das Erfolgsmodell: Bondora Go & Grow

Als Bondora Go & Grow im Juni 2018 einführte wurde es schnell beliebt. Denn die Zinsen werden täglich ausgezahlt und es ist jederzeit verfügbar und damit auch auszahlbar. Ähnlich einem Tagesgeldkonto. Nur das es eben keine Einlagensicherheit gibt, sondern das Kapital diversifiziert in Tausende Kredite investiert wird. Also doch dem Risiko ausgesetzt ist. Anleger erhalten 6,75% effektive Zinsen pro Jahr.

Hier ist die Formel in der jeder sich ausrechnen kann, wie viel tägliche Zinsen auf Bondora bezahlt wird:

Der Sollzins beträgt 6,53%, das ergibt einen Tageszinssatz von 0,01789% (6,53/365). Bei täglicher Verzinsung kommt man dann auf 6,75% p.a. effektiv.

100 € Investment —> 0,02 € tägliche Zinsen

1.000 € Investment —> 0,18 € tägliche Zinsen

5.000 € Investment —> 0,89 € tägliche Zinsen

10.000 € Investment —> 1,79 € tägliche Zinsen

50.000 € Investment —> 8,95 € tägliche Zinsen

100.000 € Investment —> 17,89 € tägliche Zinsen

Wie viel Kapital wird benötigt um 100, 200 oder 500 Euro monatliche Zinsen zu bekommen?

Viele Anleger streben nach einer bestimmten monatlichen Summe als passives Einkommen. Bei Go & Grow sind diese Summen notwendig:

100 € Zinsen pro Monat —> 18.632 € Kapital notwendig

200 € Zinsen pro Monat —> 37.079 € Kapital notwendig

500 € Zinsen pro Monat —> 92.696 € Kapital notwendig

1000 € Zinsen pro Monat —> 185.392 € Kapital notwendig

Deshalb ist Go & Grow so beliebt

Anleger schätzen die tägliche Verfügbarkeit und die planbare Rendite. Viele Anleger wollen sich nicht mit Kreditausfällen beschäftigen und wählen deshalb Bondora Go & Grow. Denn bei Go & Grow kümmert sich Bondora im Hintergrund um Keditausfälle und die Anleger sind davon nicht betroffen und bekommen weiterhin die tägliche Rendite.

Bereits 226.847 Anleger hat Bondora bereits.

Auch die Einfachheit ist bei vielen Anleger ein positiver Punkt. Es muss kein Auto-Invest eingestellt werden, das Kapital ist immer zu 100% investiert. Also ein richtige passive Geldanlage.

Und so funktioniert Go & Grow

Sobald jemand Geld in sein Go & Grow Account einzahlt, investiert er automatisch in Tausende von Darlehen gleichzeitig die von Bondora vergeben werden. Jeden Tag erhalten Anleger 0,01789 % an Zinsen auf das eingezahlte Kapital. Das sind dann 6,75% effektive Zinsen pro Jahr.

Damit Anleger auch jederzeit Gelder abheben können hält Bondora im Hintergrund immer eine Cashreserve für mögliche Auszahlungen bereit. Anleger bekommen allerdings auf das gesamte Kapital Zinsen.

Kommt es zu dem Fall das sehr viele Anleger gleichzeitig Gelder auszahlen, kann es sein, das die Cashreserve nicht ausreicht um alle Gelder vollständig auszuzahlen. In diesem Fall vergibt Bondora dann weniger neue Kredite um die Cashreserve wieder aufzufüllen und die Auszahlungen der Anleger zu ermöglichen. So war es auch im Jahr 2020 während der Corona-Krise.

Früher gab es ein monatliches Einzahlungslimit auf die Bondora Go & Grow Konten. Aktuell hat Bondora kein Einzahlungslimit mehr. Nur noch ein Limit von einer Million Euro.

Bondora wächst auch in der Mitarbeiterzahl

Mittlerweile arbeiten bei Bondora 186 Mitarbeiter. Alleine 57 neue Mitarbeiter wurden im Jahr 2024 neu eingestellt.

Bondora ist seit 7 Jahren bereits profitabel

Für uns Anleger ist es besonders wichtig ob ein Kreditunternehmen profitabel arbeiten kann. Denn nur wenn es profitabel arbeitet, können Anleger langfristig auch profitieren.

Seit bereits 7 Jahren kann die Bondora Gruppe Gewinne erwirtschaften. Der Umsatz konnte in jedem Jahr gesteigert werden:

Für das Jahr 2024 gibt es sehr wahrscheinlich einen weiteren Umsatzrekord, denn das vergebene Kreditvolumen ist ja weiterhin stärker gestiegen.

Den aktuellsten Geschäftsbericht der ganzen Bondora Gruppe gibt es hier.

Wie verdient Bondora Geld?

Im Jahr 2023 verdiente Bondora Geld durch:

• Gebühren durch die Kreditvergabe 7 Mio. €
• Gebühren für die Kreditverwaltung 23,1 Mio. €
• Einnahmen aus zusätzlichen Produkten 13,3 Mio. €

All diese Gebühren werden von den Kreditnehmern bezahlt. Anleger investieren gebührenfrei. Nur wenn Anleger von Go & Grow auszahlen kostet dies einmalig 1€.

Bondora verdient also einerseits durch die Neukreditvergabe Geld, als auch durch laufende Gebühren. Sollte Bondora also die Neukreditvergabe einstellen, verdient Bondora weiterhin Geld durch die Gebühren für die Kreditverwaltung.

Welche Ausgaben hat Bondora?

Aus den Geschäftsberichten wird ersichtlich welche Ausgaben Bondora hatte:

Die Kosten für die eigenen Mitarbeiter machen 37% der Ausgaben aus (15,3 Mio. € von 40,9 Mio. € ).

Für Werbung und Marketing wurden 8,5 Mio. € ausgegeben (21% der Ausgaben). Der Großteil davon wird wohl für die Kreditwerbung der Kreditnehmer ausgegeben um neue Kreditnehmer gewinnen.

Wie viel Geld liegt auf dem Konto bei Bondora?

Aus den Geschäftsberichten wird ersichtlich wie viel Geld Bondora am Ende des Jahres auf den Bankkonto hatte:

31.12.23 11,5 Mio. €

31.12.22: 10,7 Mio. €

Das ist das Kapital was Bondora für die Ausgaben des Unternehmens als Reserve hält. Also für die normalen Ausgaben wie Gehälter, Marketing und Sonstiges. Also selbst wenn von heute auf morgen alle Einnahmen weg fallen sollten, was sehr unwahrscheinlich ist, könnte Bondora noch über 3 Monate die gleich hohen Ausgaben mit dem Cash auf dem Bankkonto bezahlen.

Bondora will weiter expandieren

Neben Finnland, Estland, Niederlande und Lettland will Bondora weiter in andere Länder in Europa expandieren. In Litauen sind sie bereits als Kreditunternehmen registriert.

Die Kreditvergabe kann in Kürze bereits starten. Weitere Länder sollen folgen. Damit werden Anleger noch besser diversifiziert als bereits jetzt.

Bondora und die Regulierung

Als Bondora im Jahr 2008 mit der Kreditvergabe startet war es noch nicht reguliert. Seit dem 21. März 2016 wird Bondora AS (die Muttergesellschaft von Bondora Capital OÜ) von der estnischen Finanzaufsichtsbehörde (FSA) reguliert und hat eine Zulassung als Kreditgeber erhalten. Die FSA ist die wichtigste Regulierungsbehörde in Estland, die alle Banken, Kreditanbieter und Kreditvermittler reguliert und beaufsichtigt. 

Die Aufsichtsbehörde stellt sicher, dass Finanzinstitutionen in der Lage sind, ihren Verpflichtungen gegenüber ihren Kunden nachzukommen. Außerdem wird Bondora AS von den finnischen Aufsichtsbehörden reguliert.

Fazit

Bondora bleibt auf Wachstumskurs und Anleger profitieren weiterhin von 6,75% Zinsen pro Jahr mit täglicher Zinsauszahlung. Mit über 16 Jahren am Markt und seit 7 Jahren nun profitabel hebt sich Bondora von vielen anderen P2P Plattformen hervor.

Wer sich über meinen Werbelink anmeldet erhält gleich zu Beginn 5€ Startbonus. Dazu einfach diesen Link verwenden um zu starten und zu profitieren.

Wenn du Fragen hast, freue ich mich über deinen Kommentar bei diesem Artikel. Ich bin seit über 11 Jahren ein erfahrener Anleger bei Bondora und kann bestimmt die meisten Fragen über Bondora auch beantworten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Bondora schreibe werde ich für den Aufwand von Bondora vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital seit über 11 Jahren bei Bondora und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Die meisten Anleger bei P2P Plattformen erzielen Renditen von vielleicht 10-12% pro Jahr. Wenn es hoch kommt vielleicht sogar mal 15% Rendite. Es gibt jedoch Möglichkeiten deutlich mehr Rendite zu erzielen.

Heute zeige ich in in einem Beispiel wie ich in den ersten 11 Monaten eine Rendite von knapp 30% pro Jahr bei Nectaro erzielen konnte. Nectaro war damals noch eine relativ neue P2P Plattform. Mein erstes Geld habe ich am 19.02.2024 bei Nectaro eingezahlt.

Mein Start bei Nectaro:

Meine monatlichen Einnahmen bei Nectaro seit meinem Start:

*Der Monat Januar 2025 ist noch nicht komplett vorbei, also werden sich die Einnahmen sogar noch erhöhen.

Ich habe an 4 verschiedenen Cashback-Aktionen teilgenommen. Es gab insgesamt bisher 6 Cashback Auszahlungen in meinem Portfolio:

Die Renditen schwanken sehr stark, weil ich in den 11 Monaten an insgesamt 4 Cashback-Aktionen teilgenommen habe:

Monat	Durchschnittliche Anlagesumme	Zinsen + Bonus	Rendite pro Jahr
Februar 2024	7.237,79 €	1060,11 €	175,8 %
März 2024	19.858,18 €	140,81 €	8,5 %
April 2024	13.726,87 €	100,98 €	8,8 %
Mai 2024	14.080,36 €	170,19 €	14,5 %
Juni 2024	16.956,44 €	179,31 €	12,7 %
Juli 2024	17.128,28 €	176,41 €	12,4 %
August 2024	17.296,01 €	212,25 €	14,7 %
September 2024	32.093,76 €	1231,18 €	46,0 %
Oktober 2024	20.213,01 €	182,94 €	10,9 %
November 2024	32.053,74 €	635,62 €	23,8 %
Dezember 2024	32.661,22 €	468,01 €	17,2 %
Januar 2025*	33.102,58 €	552,77 €*	20,0 %*

Man sieht sehr deutlich das ich in den Monaten wo es Cashback-Auszahlungen gab,unglaublich hohe Renditen erzielen konnte. Und die Rendite im Januar wird sich noch erhöhen da noch Zinsen im Januar kommen werden.

30% Rendite pro Jahr in den ersten 11 Monaten bei Nectaro

Mit der XIRR Formel errechne ich in Excel die tatsächliche erzielte Rendite selber aus. Denn auf die Renditeanzeige der einzelnen P2P Plattformen vertraue ich nicht. Dazu verwende ich die XIRR Formel mit Excel.

Dazu trage ich alle Einzahlungen als negativen Betrag mit Datum ein und alle Auszahlungen als positiven Wert mit Datum.

Am Ende brauche ich nur noch das aktuelle Datum und den gesamten Portfoliowert auf der Plattform. Das sieht dann so aus:

Meine Rendite bei Nectaro beträgt 29,86 % pro Jahr. Wenn man es genau nimmt liegt die Rendite sogar deutlich über 30% pro Jahr, da Nectaro auf alle Erträge 5% Quellensteuer einbehält.

Mein Portfolio bei Nectaro

Aktuell habe ich 33.497 € Kapital auf Nectaro:

Bisher habe ich in den ersten 11 Monaten über 2.100 € Zinsen und über 2.900 € an Bonus erhalten. Also insgesamt schon über 5.000 Euro Gewinn in unter einem Jahr.

Das ist notwendig um überdurchschnittliche Renditen zu erzielen

Nicht jeder hat die Möglichkeit so hohe überdurchschnittliche Renditen zu erzielen. Denn ganz automatisch und passiv lässt sich 30% Rendite nicht verdienen. Diese dazu braucht es ein paar Dinge:

• Viel Kapital innerhalb von nur wenigen Tagen oder Wochen verfügbar zu haben (Am Besten mindestens 5-stellig um maximal zu profitieren)
• Bereitschaft das Risiko eines Totalverlusts einzugehen
• Zeitaufwand für die Recherche ob das Kreditunternehmen oder die Plattform transparent ist.
• Bereitschaft immer wieder aktiv zu sein und Geld hin und her zu überweisen, sobald es neue Aktionen gibt.

Ich halte für P2P Cashback-Aktionen immer Kapital bereit. Es gibt insgesamt 4 Möglichkeiten an Kapital für eine neue Aktion zu kommen:

1. Cashreserve: Bankkonto (Sofort verfügbar)

Auf meinem Bankkonto liegt immer Kapital. Da ich 6-stellig in P2P investiert bin habe ich immer höhere Rückflüsse und es gibt immer Plattfomen wo ich Kapital abziehe und das landet dann immer auf dem Bankkonto. Sobald es eine neue Cashback-Aktion gibt welche ich interessant finde, kann ich zunächst die Cash-Reserve auf dem Bankkonto verwenden.

2. Cashreserve: Verfügbares Kapital auf den P2P Plattformen (Innerhalb von 1-3 Tagen verfügbar)

Reicht die Cashreserve auf dem Bankkonto nicht aus, zahle ich mir frei verfügbares Kapital von einigen Plattformen aus. Innerhalb von 1-3 Tagen kommt das Geld auf meinem Bankkonto an von wo aus ich es gleich weiter überweisen kann.

3. Cashreserve: Neue Investitionen stoppen (Innerhalb von 1-20 Tagen)

Reicht auch das verfügbare Kapital auf den P2P Plattformen nicht aus, stoppe ich bei einigen P2P Plattformen meinen Auto-Invest oder tätige keine manuellen Investitionen mehr um das Kapital auszuzahlen. Da ich 6-stellig investiert bin kommt innerhalb von nur wenigen Tagen größere Summen durch Rückzahlungen rein, die ich mir auszahlen lassen kann.

4. Cashreserve: Verkauf von Investitionen (Innerhalb von 1-3 Tagen verfügbar)

Diese 4. Cashreserve benötige ich äußerst selten. Meist nur wenn gerade mehrere Cashback-Aktionen gleichzeitig laufen und ich an mehreren teilnehmen möchte. Da kann es auch mal sein das ich bei einigen Plattformen meine Investitionen auf dem Zweitmarkt an andere Anleger verkaufe. Entweder kann ich meine Investitionen ohne Verlust oder mit einem leichten Abschlag verkaufen. Zum Beispiel einen 100€ Kredit verkaufe ich dann für -0,2% und mache dann damit 0,20€ Verlust.

Risiko von einem Totalverlust

Bei der P2P-Anlage gibt es immer das Risiko eines Totalverlusts. Ich gehe bewusst das Risiko ein und rechne auch ganz bewusst mit Ausfällen und Verlusten. Es wird auch mal eine ganze Plattform schließen und alles Kapital wird verloren sein. Deswegen ist es wichtig nicht zu viel in eine einzelne Plattform zu investieren. Das Wichtigste ist, das es nach Verlusten immer noch sehr positiv aussieht. Denn da ich höhere Risiken eingegangen bin, weil Nectaro vor 11 Monaten noch wirklich sehr neu war, erwarte ich das ich dafür auch mit einer überdurchschnittlichen Rendite belohnt werde.

Das ist meine Strategie

Gerade bei neuen Plattformen gibt es oft die Möglichkeit überdurchschnittliche Renditen zu erzielen, weil neue Plattformen erstmal auf sich aufmerksam machen müssen, wenn sie schneller wachsen wollen und Kapital anziehen. So kommt es dann häufiger vor das neue P2P Plattformen Anleger entweder mit höheren Zinsen oder eben durch hohe Cashback-Aktionen auf sich aufmerksam machen.

Ich schaue mir dann die neuen Plattformen genau an und welches Kreditunternehmen dahinter steckt, ob es profitabel arbeitet und wie viel Transparenz angeboten wird. Ich investiere also nicht blind in jede neue Plattform.

Relativ früh bin ich bei Nectaro eingestiegen im Februar 2024. Da gab es noch kaum Investitionen. Es wurden kumulativ damals nur 500.000 € an Krediten von Anlegern finanziert.

Hier bin ich eingestiegen:

Mittlerweile wurden kumulativ schon mehr als 10 Mio. € finanziert.

Vergleich:

• Februar 2024: 304.000 € von Anlegern in neue Kredite finanziert (Mein Anteil: 20.000 € damals)
• Dezember 2024: 1.120.000 € von Anlegern in neue Kredite finanziert

Nectaro hat also mittlerweile die monatlichen Investitionen mehr als verdreifacht. Ist aber immer noch eine kleinere P2P Plattform. Hat also noch viel Luft nach oben. Es könnten also noch weitere Cashback-Aktionen kommen. Es wurden auch bereits neue Aktionen für die Zukunft angekündigt.

Wenn dann nach einigen Jahren genügend Anleger auf der Plattform sind, kann die Plattform die Zinsen Schritt für Schritt senken oder senkt bzw. streicht die Cashback-Aktionen.

Das mache ich mir als Anleger zu nutze und unterstütze neue Plattformen dabei sich zu etablieren. Ich bekomme in der Anfangszeit überdurchschnittliche Renditen und die Plattformen können schnell zu Beginn wachsen und können dann später die Kosten senken, sobald genügend Anleger aktiv sind.

Aber nicht nur neue P2P Plattformen bieten Cashback-Aktionen an. Manchmal möchten Kreditgeber in einem Quartal oder Jahr einen gewissen Schwellenwert erreichen, weil sie dann von Banken oder größeren institutionellen Investoren Vergünstigungen oder weiter neues Kapital erhalten. Da macht es dann auch Sinn für eine begrenzte Zeit für Kleinanleger auf P2P Plattformen einen hohen Bonus anzubieten um ein Zwischenziel zu erreichen, der dem Kreditunternehmen dann neue Möglichkeiten und Türen öffnet.

Ich nutze auch den Neukundenbonus voll aus

Die meisten P2P Plattformen bieten für neue Anleger 1-2% Bonus für die Investitionen der ersten 30-90 Tage. Das nutze ich auch möglichst gut aus indem ich gleich zu Beginn höhere Summen einzahle um möglichst viel Bonus als neuer Anleger zu erhalten. Hier einige Beispiele die ich genutzt habe:

• Income Marketplace: 45.000 Euro innerhalb von den ersten 30 Tagen eingezahlt und investiert. 359 € Bonus erhalten. Siehe hier
• Esketit: 27.000 € innerhalb der ersten 60 Tage eingezahlt und 1% Neukundenbonus (270 € Bonus) erhalten
• Lonvest: 15.000 € innerhalb der ersten 90 Tage eingezahlt und 351 € Neukundenbonus erhalten

Wo es aktuell wie viel Neukundenbonus gibt, liste ich hier auf dem Blog auf der linken Seite im Menü auf. Dort gibt es immer die aktuellen Aktionen.

Meistens gilt der Bonus für die ersten 30, 60 oder 90 Tagen. Ich versuche dann möglichst viel in diesen ersten Tagen zu investieren um einen möglichst hohen Bonus zu bekommen.

Wer sich bei den einzelnen Plattformen ohne Werbelink registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein. Wer meine Links nutzt bekommt dann automatisch den angegeben Bonus. Ich bekomme auch einen Bonus wenn jemand meinen Werbelink nutzt. Das hilft mir diesen Blog weiter zu führen.

So minimiere ich die Risiken

Um die Risiken zu minimieren stelle ich mir selbst viele Fragen. Diese Punkte sind mir bei neuen Plattformen besonders wichtig:

• Wer steckt hinter der Plattform?
• Wie lange vergeben die Kreditunternehmen hinter der Plattform schon Kredite?
• In welchen Ländern ist das Kreditunternehmen aktiv?
• Arbeiten diese profitabel?
• Werden Geschäftsberichte zur Verfügung gestellt? (Am Besten sogar quartalsweise)
• Sind diese Geschäftsberichte auch auditiert?
• Gibt es auch aktuelle Geschäftsberichte oder sind diese bereits 2 Jahre alt?
• Wer ist der CEO der P2P Plattform, wo hat der CEO vorher gearbeitet?
• Tritt der CEO der Plattform auch öffentlich auf und ist dieser erreichbar?
• Welche Kredite werden vom Kreditunternehmen vergeben? (Payday Kredite, länger laufende Kredite, besicherte Kredite)
• Wie ist die Kommunikation der Plattform?

Natürlich ist es schon zeitaufwendig, aber die Zeit nehme ich mir die Geschäftsberichte durchzusehen.

Stimmen für mich einige dieser Punkte nicht, investiere ich nicht auf der Plattform, sondern beobachte die Entwicklung. Gerade am Anfang brauchen die Plattformen Zeit um diese ganzen Punkte auch transparent offen zu legen. Ich schreibe die Plattformen an und frage nach ob und wann ich zum Beispiel die Geschäftsberichte erwarten kann.

Wenn dann die Zusage eingehalten wird, ist das für mich ein sehr positives Zeichen.

Bei Nectaro zum Beispiel habe ich mir in Riga (Lettland) auf einer P2P Konferenz ein Bild von der Person, die CEO ist (Sigita Kotlere), machen können. Dort ging es auch um Nectaro und was sie mit der P2P Plattform erreichen wollen.

Aber natürlich kann ich die Risiken nicht auf 0 senken. Es bleibt immer das Risiko eines Ausfalls. Deswegen sollte jeder nur das Kapital anlegen was er bereit ist auch zu verlieren.

Fazit:

In den ersten 11 Monaten war die Rendite mit 30% pro Jahr bei Nectaro ausgezeichnet. Ob es so weiter geht wird sich zeigen. Ich schätze aber das es mindestens noch 1 Jahr sehr gute Renditen mit Nectaro erzielbar sind, weil die Plattform noch relativ klein ist. Entweder durch hohe Zinsen oder mit weiteren Cashback-Aktionen.

Nectaro war jetzt nur ein Beispiel wie sehr hohe Renditen möglich sind. Ich mache das bereits seit 14 Jahren bei vielen Plattformen und versuche bei guten Aktionen immer dabei zu sein und damit überdurchschnittliche Renditen zu erzielen.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Nach dem schlechtesten Renditemonat des Jahres im Oktober 2024 folgt wieder ein besserer Monat im November 2024.

Im November 2024 konnte ich 19,1% Rendite pro Jahr mit meinem P2P Portfolio erwirtschaften.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich für den November 2024 eine Rendite zwischen 15 und 20%. Das Ergebnis liegt im oberen Bereich der Spanne.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

September 2024	Oktober 2024	November 2024
+24,9 %	+14,1 %	+19,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Dezember 2024 Januar 2025 Februar 2025 13-18% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 19,4 % p.a. leicht gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im November 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im November 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im November 2024	Netto-Einnahmen
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+2096,78 €	-0,20 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 20,06 €	+2096,58 €
	+635,62 €	-0,00 €	+635,62 €
	+639,54 €	-0,00€ (Abschreibungen) -207,00€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+432,54 €
	+193,93 €	-0,00 €	+193,93 €
	+148,93 €	-0,00 €	+148,93 €
	+82,54 €	-0,00 €	+82,54 €
	+30,02 €	+20,49 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 15.180,83 €	+50,51 €
	+48,62 €	-0,00 €	+48,62 €
	+47,48 €	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 585,61 €	-5,82 €

Bei Mintos konnte ich sogar über 2.000 Euro an Einnahmen erzielen.

Über 2.000 Euro Cashback bei Mintos im November 2024

Im November habe ich über 2.000 Euro an Cashback-Zahlungen bei Mintos erhalten. Dabei ging es um eine 5% Cashback Aktion von dem Kreditunternehmen „Nera Capital“.

Ich hatte im Aktionszeitraum 40.047,60 € in diese Kredite mit einer Laufzeit von ca. 20 Monaten auf Mintos investiert und dafür 5% Bonus erhalten:

Neben dem Cashback von einmalig 5% bekomme ich nun 14% Zinsen pro Jahr, die von Nera Capital monatlich bezahlt werden. Da diese Kredite endfällig sind, möchte ich diese Kredite nicht bis ganz zum Ende der Laufzeit halten, auch wenn es gut verzinst wird. Denn in knapp 2 Jahren laufen sehr viele Kredite von dem Kreditunternehmen Nera Capital bei Mintos auf einmal aus. Immer wenn in einer kurzen Zeitspanne viel Rückzahlungen erfolgen müssen, steigt das Risiko das das Kreditunternehmen sich nicht refinanzieren kann.

Aus diesem Grund möchte ich diese Kredite spätestens Anfang 2026 verkaufen. Noch bevor die ersten Kredite auf Mintos fällig werden.

Nera Capital hat sich auf die Bereitstellung von Krediten für Anwaltskanzleien zur Finanzierung Verbraucherforderungen spezialisiert. Innerhalb von nur 6 Monaten ist es Nera Capital gelungen über 45 Mio. € bei Mintos von Anlegern zu finanzieren.

Auch bei Nectaro gab es im November 2024 Cashback-Bonus

Bei Nectaro habe ich bei einer Cashback-Aktion mitgemacht. Es gab bis zu 5% Cashback dafür. Dafür musste in dem Aktionszeitraum von 24 Tagen mehr als 15.000€ eingezahlt werden. Da ich immer Kapitalreserven zurückhalte gerade für solche Aktionen, konnte ich durch neue Einzahlungen sogar 16.520 € investieren. Deswegen werde ich insgesamt 826,01 € an Cashback bei Nectaro erhalten.

Der Cashback wird in 3 Tranchen ausgezahlt. Die erste Tranche von 330,40 € habe ich am 08.11.2024 erhalten:

Die weiteren Tranchen werden im Dezember 2024 und Januar 2025 ausgezahlt.

Aktuell habe ich 33.151€ auf Nectaro in rumänische und moldawische Kredite investiert:

Mein Gesamtgewinn seit dem Start bei Nectaro sind bereits über 4.700 Euro. Ich habe sogar bisher mehr Cashback als Zinsen erhalten, weil ich bisher jede Cashback Aktion fast immer voll teilgenommen habe.

Im Schnitt erhalte ich 12,5% Zinsen auf Nectaro. Die Zinsen wurden bei Nectaro erhöht und gehen nun auf bis zu 15% pro Jahr hoch für längere Laufzeiten.

Auch Kredite mit langen Laufzeiten werden bei Nectaro sehr oft früher zurückgezahlt. Das passiert weil es sich bei Nectaro um Kreditlinien für die Kreditnehmer handelt, welche die Kreditnehmer oft nur als Überbrückung benötigen und deshalb oft in nur wenigen Monaten zurückzahlen.

Rumänische Kredite werden nach 3 Monaten bereits 74% vorzeitig zurückgezahlt unabhängig von der Laufzeit. Nach 6 Monaten sogar 90% aller Kredite.

In Moldawien sind nach 3 Monaten bereits 28% aller Kredite zurückgezahlt und nach 6 Monaten bereits 53% aller Kredite.

Ich habe bereits in mehr als 700 einzelne Kredite investiert.

163 Kredite wurden bereits zurückgezahlt und 100 Kredite wurden zurückgekauft, weil diese bereits mit über 60 Tagen in Verzug waren.

Beide Kreditunternehmen auf Nectaro aus Rumänien und Moldawien sind im Jahr 2022 und 2023 profitabel gewesen.

• Das rumänische Kreditunternehmen machte 5,7 Mio. RON Gewinn (Ca. 1,1 Mio. € Gewinn)
• Das moldawische Kreditunternehmen machte 14,4 Mio. MDL Gewinn (Ca. 0,8 Mio. € Gewinn)

Dennoch gibt es Risiken das Anleger bei Investitionen auf Nectaro Geld verlieren können. Deswegen investiere ich nur Kapital das ich bereit bin zu verlieren.

Wer auch bei Nectaro investieren will erhält über diesen Werbelink* für die ersten 30 Tage nach der Registrierung 1% Bonus auf die durchschnittliche Anlagesumme. Es macht also Sinn gleich nach der Registrierung das Geld einzuzahlen und zu investieren als erst am Ende des 30 Tage Zeitraums.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	84,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -8,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,5% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	54,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,3 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	66,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Die Abschreibungen hatten im November 2024 einen Anteil von 9% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 90€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 910€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im November 2024 eine Rendite von +7,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +93,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im November 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende November 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 897 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 491 Punkte

Ausblick: Weitere Cashback Zahlungen in den nächsten Monaten

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

• Nectaro: Noch 496 Euro Bonus, verteilt ausgezahlt im Dezember 2024 und Januar 2025 (5% Bonus Aktion)
• Mintos Nera Capital: Ca. 300 – 400 Euro Bonus, ausgezahlt im Januar 2025 (5% Bonus Aktion)
• Mintos Fintech Finance: Ca. 150 – 250 Euro Bonus, ausgezahlt im Januar und Februar 2025 (1,5% und 2,5% Bonus Aktion)
• Ventus Energy: 1000 Euro Bonus im Dezember 2024 (6,67% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen auf verschiedenen Plattformen werden in den nächsten Monaten meine Rendite weiter deutlich aufbessern.

Fazit:

Nach 11 Monaten im Jahr 2024 stehe ich in diesem Jahr bei 19,7% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Die 20% Gesamt-Jahresrendite sind in diesem Jahr wohl nicht mehr möglich. Dazu bräuchte ich im Dezember eine Monatsrendite von 23% oder mehr. Das wird wohl nicht passieren. Dennoch wäre das Jahr mit einer Jahresrendite von über 19% wirklich sehr gut.

Weiterhin sind auch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Ein größerer Ausfall in meinem Portfolio könnte schon für viele Monate meine Rendite deutlich mildern. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf mehreren P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Dezember 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Nach dem besten Renditemonat des Jahres im September 2024 folgt der schlechteste Renditemonat des Jahes im Oktober 2024.

Im Oktober 2024 konnte ich nur 14,1% Rendite pro Jahr mit meinem P2P Portfolio erwirtschaften. Das war der schlechteste Rendite-Monat seit 1,5 Jahren.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Oktober 2024 eine Rendite zwischen 14 und 19%. Am Ende wurde nur der untere Bereich erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

August 2024	September 2024	Oktober 2024
+18,4 %	+24,9 %	+14,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,1 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: November 2024 Dezember 2024 Januar 2025 15-20% 13-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 19,1 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 20%.
Im November erwarte ich mehrere Cashback-Zahlungen deswegen eine höhere Rendite.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Oktober 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Oktober 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Oktober 2024	Netto-Einnahmen
	+963,49 €	-0,00 €	+963,49 €
	+182,94 €	-0,00 €	+182,94 €
	+164,23 €	-0,00 €	+164,23 €
	+140,41 €	-0,00 €	+140,41 €
	+122,66 €	-0,00 €	+122,66 €
	+19,18 €	-0,00 €	+19,18 €
	+56,33 €	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 532,31 €	+3,03 €
	+94,99 €	-136,34 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 15.201,32 €	-41,35 €
	+602,38 €	-0,00€ (Abschreibungen) -878,02€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	-275,64 €

Bei Loanch habe ich die 1.000€ Einnahmen knapp verfehlt. Negative Erträge hatte ich bei Omaraha und Finbee.

Schwacher Monat bei Omaraha – Verluste im Oktober

Verluste gehören bei der P2P-Anlage dazu. So lief bei mir der Oktober 2024 besonders schwach. Bei Omaraha hatte ich mehr Verluste als Zinsen. Und das erstmals seit über 9 Jahren Investment. Zuletzt hatte ich im August 2015 einen negativen Monat bei Omaraha.

Der Grund für den Verlust im Oktober ist das ein größerer Kredit in den ich 3050 Euro investiert hatte, ausgefallen ist und von Omaraha automatisch nach 100 Tagen Zahlungsverzug verkauft wurde. Im Jahr 2021 erreichte mein Omaraha Portfolio meinen Höchststand von über 160.000 Euro. Damals habe ich auch mehrere Tausend Euro in einzelne Kredite investiert.

Dieser Kredit mit einer höheren Summe ist nun im Oktober ausgefallen:

• Investition: 3.050 €
• Zinsen erhalten: 1.747 €
• Tilgungs-Verlust: -670 €
• Gesamtgewinn: 1.077 €

Da der Kreditnehmer über 3 Jahre immer gezahlt hatte und erst gegen Ende der Laufzeit in Zahlungsschwierigkeiten kam, habe ich bei diesem Kredit insgesamt sogar noch über 1.000 Euro Gewinn erzielt.

Ich habe also über die Zeit, trotz Ausfall keine Verluste mit diesem Kredit gemacht, sondern sogar noch über 1.000 Euro Gewinn, weil der Kredit 3,5 Jahre normal lief und erst eher am Ende ausgefallen ist.

Omaraha hat den Kredit automatisch für 60% der Summe zurückgekauft. Ich habe also 40% der offenen Kreditsumme an Verlust erzielt. So war die Situation vor dem Ausfall:

• Offene Kreditsumme: 1675,20 €
• Verkauf von Omaraha für: 1005,12 €
• Verlust von: -670,08 €

Für die nächsten Monate erwarte ich aber wieder einen Zinsüberschuss. Ich denke das war nur ein einmaliger höherer Verlust.

Ich habe seit längerer Zeit meine Rückzahlungen testweise wieder neu reinvestiert.

Im August 2024 habe ich begonnen wieder in neue Kredite bei Omaraha zu investieren. Das sind aber nur Rückzahlungen von anderen Darlehen und keine neue Einzahlungen.

Je nachdem wie die Kredite laufen werde ich im Jahr 2025 eventuell mein Investment bei Omaraha wieder aufstocken. Je nachdem ob es bei anderen Plattformen gute Investmentmöglichkeiten gibt oder nicht.

Auch bei Finbee gab es einen Verlustmonat

Bei Finbee habe ich im Oktober 2024 aus Steuergründen weiter Kredite, welche ausgefallen sind mit Verlusten an andere Anleger verkauft. Weil die Verluste sofort realisiert werden, kann ich damit meine Steuerlast im Jahr 2024 direkt senken.

94,99 Euro Gewinn waren es vor Abschreibungen im Oktober. Nach Abschreibungen durch eine höhere Ausfallsumme gegenüber dem Vormonat wurde es am Ende ein Verlust von 41,35€.

750 Euro Cashback bei Loanch erhalten

Im Oktober gab es eine Cashback Auszahlung von Loanch von 750 Euro. Ich hatte bei der 4,5% Cashback-Aktion mitgemacht und 16.700€ auf Loanch im Aktionszeitraum investiert.

Am 25. Oktober wurde der Cashback ausgezahlt:

Meine Einnahmen bei Loanch im Oktober 2024:

• +750,00 € Cashback
• +213,49 € Zinsen
• Gesamt: 963,49 €

Der Cashback hat meine Rendite im Oktober deutlich nach oben gebracht.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	93,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -3,6 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	93,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	98,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	49,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,3 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	67,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +7,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Oktober hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine Abschreibung, welche 15% der Gesamteinnahmen entspricht.

Die Abschreibungen hatten im Oktober 2024 einen Anteil von 15% von den Gesamteinnahmen. Das ist der höchste Stand seit fast 3 Jahren (November 2021).

Beispiel:

—> 150€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 850€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Oktober 2024 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Oktober 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +14,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 883 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 448 Punkte

Ausblick: Weitere Cashback Zahlungen in den nächsten Monaten

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: 826 Euro Bonus, verteilt ausgezahlt zwischen November 2024 und Januar 2025 (5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 1900 – 2100 Euro Bonus im November (5% Bonus Aktion)

Ventus Energy: 1000 Euro Bonus im Dezember 2024 (6,67% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden in den nächsten Monaten meine Rendite deutlich aufbessern. Aus diesem Grund glaube ich das ich das Jahr 2024 mit über 20% Rendite bei der P2P-Anlage nach Ausfällen abschließen könnte.

Fazit:

Nach 10 Monaten im Jahr 2024 stehe ich in diesem Jahr bei 19,8% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 wirklich mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf mehreren P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat November 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.