Jedes Jahr trenne ich mich von P2P Plattformen aus meinem Portfolio. Das sind meist Plattformen die aus meiner Sicht eine negative Entwicklung gemacht haben oder wo die Rendite aus meiner Sicht im Vergleich zum Risiko zu gering ist.

Komplettausstieg bei Moncera

Im April 2020 habe ich begonnen bei Moncera zu investieren. Interessant fand ich den Sofort-Ausstieg gegen eine kleine Gebühr. Mit 0,5% kann man vorzeitig in nur wenigen Minuten das ganze oder einen Teil des Portfolios verkaufen.

Insgesamt war ich fast 3,5 Jahre bei Moncera investiert.

Zu Beginn gab es bei Moncera höhere Zinsen. Zweistellige Zinsen waren zu Beginn ganz normal. Aber in der letzten Zeit gab es immer weniger Angebot. Der Erstmarkt war fast immer ganz leer. Auch sind die Zinsen massiv gesunken. Am Ende nur noch einstellig. Es ging sogar auf 6-8% Zinsen herunter.

Hinter der Plattform Moncera steht die Placet Group. Ich bin auf die Plattform Mintos ausgewichen und dort in Placet Group Notes investiert. Aktuell gehen die Zinsen auf bis zu 10% bei Mintos.

So sehr ich gerne in die Placet Group auch bei Moncera investieren würde, sind mir die Zinsen dafür zu gering. Deswegen habe ich im August alle Kredite verkauft. Hat mich 0,5% Gebühr gekostet und alles Kapital ausgezahlt.

Ich denke nicht das ich in Zukunft wieder bei Moncera investieren werde. Selbst wenn die Zinsen steigen sollten. Bei Mintos gab es immer gleiche oder sogar höhere Zinsen von der Placet Group.

Komplettausstieg bei Reinvest24

Im Januar 2019 habe ich begonnen bei Reinvest24 zu investieren. Ich fand es sehr interessant Miete von bestehenden Immobilien aus dem Baltikum zu erhalten. Als später die Projekt-Immobilien gekommen sind habe ich in diese nur geringe Summen investiert.

Im September 2023 habe ich meine restlichen Projekte verkaufen können. Ich hatte schon in den Monaten davor alle meine Projekte zum Verkauf gestellt und dann regelmäßig die Preise gesenkt bis alles verkauft worden ist. Verkaufen konnte ich die Projekte fast ohne Verluste. Den ich hatte zum größten Teil Mietimmobilien aus Estland. Immobilien aus Moldawien habe ich nie im Portfolio gehabt. Diese haben die meisten Verzüge auf der Plattform. Die Rendite war trotzdem nicht so gut wie ich es mir erhofft hatte.

Aktuell ist Reinvest24 im Rechtsstreit mit dem Partnerunternehmen Kirsan. Hier gibt es aber noch keine Neuigkeiten.

Bei Reinvest24 werde ich auch in Zukunft nicht mehr investieren. Die Neuinvestitionen auf der Plattform sind auch ins Stocken geraten. Zur Zeit werden nur 200.000€ monatlich in neue Projekte investiert.

Fast ganz raus bei Afranga

Bei Afranga bin ich seit Mai 2021 investiert. Zeitweise mit über 25.000 Euro, weil die Zinsen damals höher waren.

Ganz am Anfang gab es noch bis zu 18% Zinsen und Rückkaufgarantie. Mittlerweile sind die Zinsen auf 10% gesunken, was mir aber zu wenig ist. Auch ist die Liquidität seitdem nicht mehr gegeben. Früher als die Zinsen noch bei 11% waren konnte ich sehr schnell meine Kredite ohne Abschlag an andere Anleger verkaufen. Jetzt gibt es sehr viele Kredite auf dem Erstmarkt und auch viele Kredite ohne Aufschlag auf dem Zweitmarkt.

Sollte ich also schnell aussteigen wollen muss ich schon einen Rabatt anbieten.

Im November 2023 habe ich alle meine Kredite mit 0,1% Abschlag auf den Zweitmarkt gestellt. Diese wurden dann auch schnell verkauft. Bis auf 100 Euro habe ich mir alles ausgezahlt.

Mit 100 Euro bleibe ich minimal investiert um die Plattform weiter zu beobachten. Ganz aussteigen will ich noch nicht, denn der hinter Afranga stehende Kreditgeber „Stikcredit“ aus Bulgarien gefällt mir. Denn mit Bulgarien konnte ich meinen Baltikum Anteil verringern.

Sobald die Zinsen wieder höher bei Afranga sind werde ich wieder mehr bei Afranga investieren. Bis dahin bleibe ich mit meinem Minimal-Investment investiert.

Bei Swaper entscheide ich Anfang 2024

Bei Swaper habe ich im Oktober 2016 begonnen zu investieren.

Für 2 Jahre bin ich jedoch zwischendurch komplett ausgestiegen. Von 2019 bis 2021.

Seit April 2021 bin ich wieder investiert.

Zur Zeit bin ich nur mit dem Minimal-Investment von ca. 100 Euro investiert. Da es seit längerer Zeit keine Geschäftszahlen mehr von Swaper und der dahinter stehenden Wandoo Finance gibt werde ich wohl Anfang 2024 komplett aussteigen. Ich möchte aber noch die neue Regulierung in Polen ab 2024 abwarten und schauen wie es sich entwickelt.

Falls Swaper in Zukunft mehr Transparenz zeigt und die Zinsen auf der Plaatform steigen, könnte ich wieder höher investieren. Früher hatte ich noch den Loyalty Bonus, der ab 5.000€ gegriffen hat. Dann gab es 2% mehr Zinsen. Jetzt ist die Grenze auf 25.000€ gestiegen. So viel werde ich wohl aber auch selbst bei hohen Zinsen nicht investieren.

9 neue Plattformen die 2023 in mein P2P Portfolio gekommen sind

Im Laufe des Jahres sind 9 Plattformen dazugekommen wo ich am Anfang des Jahres gar nicht investiert war:

Income Marketplace: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Income Marketplace bin ich nur in Kredite der ITF Group investiert.

Ich hatte gleich im ersten Monat 45.000 Euro eingezahlt um möglichst viel Neukunden Cashback zu erhalten. Allein im Monat Oktober 2023 habe ich über 600 Euro an Zinsen erhalten.

Lonvest: Zinsen / Rendite: Bis zu 14 %

Ich bin in Kredite aus Vietnam und Polen investiert. Alle Kredite kommen von der Space Crew Gruppe. Bald laufen meine polnischen Kredite aus und Kredite aus Sri Lanka kommen neu hinzu. Diese werden dann sogar mit 15 % verzinst. Mittlerweile bin ich mit über 15.000 Euro bei Lonvest investiert:

Twino: Zinsen / Rendite: Bis zu 13 %

Wegen einer Cashback Aktion im Mai 2023 bin ich wieder bei Twino investiert. Damals hatte ich 25.000 Euro investiert um möglichst viel Cashback zu erhalten.

Ich war von 2015 bis 2019 bei Twino investiert, habe dann aber von 2019 bis 2023 die Plattform komplett verlassen. Weil Twino nun reguliert ist und wegen der Cashback Aktion bin ich nun wieder als Investor bei Twino dabei.

Lande: Zinsen / Rendite: Bis zu 13 %

Im Juli 2023 habe ich begonnen bei Lande zu investieren. Grund dafür war eine 3% Cashback Aktion. Es werden bis zu 13% Zinsen angeboten. Allerdings gibt es keine Rückkaufgarantie wie auf anderen Plattformen. Dafür sind die Kredite mit Land, Agrarmaschinen besichert. Falls die Farmer oder Landwirte mit dem Kredit in Verzug kommen und keine Lösung gefunden werden kann, wird das Land oder die Maschinen auf einer Auktion verpfändet. Im Idealfall reicht der Verkaufserlös das Anleger keine Verluste bei einem Ausfallkredit erzielen. Trotz Besicherung kann jedoch der Fall auftreten das die Besicherung nicht ausreicht um den Kredit zu bezahlen. In so einem Fall müssen Anleger mit einem Teilausfall oder Totalausfall des Kredits rechnen.

Limedot: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Limedot bin ich auch neu seit 2023 dabei. Die Kredite kommen aus Vietnam und werden mit 13% Zinsen verzinst. Wer die Kredite bis zum Ende der Laufzeit hält, verdient 15% Zinsen. Denn am Ende der Laufzeit werden 2% p.a. extra bezahlt.

Der Zweitmarkt wurde vor wenigen Tagen neu eingeführt. Insgesamt scheint die Plattform aber bisher wenig Interesse von Anlegern zu erhalten.

Hive5: Zinsen / Rendite: Bis zu 14 %

Bei Hive5 bin ich in polnische Kredite investiert. Es gibt bis zu 14% Zinsen. Demnächst kommen aber neue spanische Kredite mit sogar 16% Zinsen. Im neuen Jahr wird es weiter Geschäftskredite aus Polen geben und die neuen spanischen Kredite. Bei Hive5 wurden schon über 26 Millionen Euro an Volumen über die Plattform finanziert. Hive5 selbst hat den Sitz in Kroatien.

Maclear: Zinsen / Rendite: Bis zu 16 %

Die Kredite bei Maclear (Reguliert in der Schweiz) werden mit bis zu 15,9% verzinst. Wer höhere Summen investieren will kann sogar bis zu 23% Rendite erzielen. Durch den Neukundenbonus (1,5%) und den 500€ Investitionsbonus (6%) sind höhere Renditen möglich. Ich habe bisher 500€ in ein Projekt investiert. Monatlich werden die Zinsen gezahlt und am Ende der Laufzeit die Kreditsumme.

Indemo: Zinsen / Rendite: Bis zu 15 %

Bei Indemo werden spanische ausgefallene Immobiliendarlehen von Banken angeboten. Indemo kauft die ausgefallenen Kredite mit einem Abschlag von Banken ab. In der Regel werden die Immobilien innerhalb von 12-18 Monaten dann zu einem höheren Preis wieder verkauft. Für Anleger sollen so bis zu 15% Rendite möglich sein. Allerdings ist diese Geldanlage nicht liquide. Es gibt also keine festen Zinszahlungen, sondern nur wenn auch wirklich eine Immobilie verkauft werden konnte.

Monefit: Zinsen / Rendite: Bis zu 8 %

Auch bei Monefit habe ich im diesem Jahr angefangen zu investieren. Vorteil von Monefit ist die schnelle Liquidität. Nach 10 Tagen ist die erwünschte Auszahlung, egal in welcher Höhe auf dem Bankkonto. Allerdings werde ich hier nicht viel investieren, da der Kreditgeber dahinter (Creditstar) bei anderen Plattformen (Lendermarket) die Zahlungen verspätet tätigt.

Risikohinweis

Da ich in diesem Artikel auch auf mehrere neue Plattformen eingehe gibt es einen extra Risikohinweis:

Natürlich gibt es auf jeder P2P Plattform das Risiko Geld teilweise oder auch ganz zu verlieren. Das ist auch der Grund warum es so hohe Zinsen angeboten werden, weil wir uns im Hochrisikobereich bewegen. Deswegen ist die Geldanlage in P2P Kredite nicht für jeden geeignet. Jeder sollte nur so viel investieren wie er bereit ist auch zu verlieren.

Ich bin bereit höhere Summen in P2P Plattformen zu investieren und bin mir bewusst das ich auch Verluste erleiden kann. Indem ich viel Zeit aufwende mich über verschiedene Plattformen und Kreditgeber zu informieren, versuche ich meine Ausfälle so gering wie möglich zu halten.

Wenn ich in meinem Blog über verschiedene Plattformen schreibe, in die ich investiere, ist dies keine Anlage-Empfehlung. Jeder sollte sich selber über die P2P Plattformen informieren und dann für sich selbst entscheiden, ob man das Risiko eingehen will oder nicht.

Fazit:

Moncera und Reinvest24 sind jetzt komplett von meinem Portfolio raus. Bei Afranga und Swaper bleibe ich vorerst minimal investiert.

Dafür kommen gleich 9 neue Plattformen im Jahr 2023 dazu. Derzeit bin ich bei über 30 verschiedenen P2P Plattformen investiert.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Ich habe bereits vor einigen Wochen die P2P Plattform Maclear in einem Artikel vorgestellt. Nun habe ich meine ersten Investitionen auf der Plattform getätigt.

So sieht mein Maclear Dashboard aus:

Beim Klick auf das Bild wird es vergrößert

Ich habe 500 Euro in ein Kreditprojekt investiert. Weil es gerade noch eine Bonusaktion bei Maclear läuft wo man für jedes 500€ Investment 30€ Investment-Bonus erhält, habe ich gleich 500€ in ein Projekt investiert. Der Mindestbetrag für eine Investition liegt aber bei 50 Euro.

Meine erste Investition: 500 Euro in Wine Way Stage 1

In der ersten Stufe werden 125.000 Euro finanziert. Es sind bereits 67 % voll finanziert. Damit ist das Mindestziel bereits erreicht und der Kredit wird auf jeden Fall an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Daten zum Kreditprojekt:

Da ich 500€ in das Projekt investiert habe wurden mir sofort die 30 Euro Bonus als zweites Investment gutgeschrieben. Das ist automatisch und sofort nach meiner Investition passiert:

Das Kreditprojekt wird mit 12,9% Zinsen verzinst. Maclear zahlt noch 3% Zinsen extra dazu, sodass das Kreditprojekt insgesamt mit 15,9% verzinst wird.

Ich habe mir das Unternehmen mal genauer angeschaut und dazu verschiedene Quellen im Internet gefunden. Zum Beispiel das Financial Rating von SSB.ee. Hier erhält Wine Way OÜ einen sehr guten Credit-Score:

Quelle: https://ssb.ee/en/11529652-WINE-WAY-OU/financial-assets-forecasts

Bei diesem Rating wird die Liquidität, die Wirksamkeit, die Verwendung von Kreditkapital und die Profitibilität anhand der letzten Geschäftsberichte ausgewertet:

Quelle: https://ssb.ee/en/11529652-WINE-WAY-OU/financial-assets-forecasts

Außerdem kann auch auf das Jahr 2023 eine Prognose erstellt werden da alle nationale Steuern und Lohnsteuer öffentlich sichtbar sind. So kann die Plattform SSB zum Beispiel auch für das Jahr anhand der gezahlten Lohnsteuern den Umsatz schätzen.

Auch das User-Rating von Ssb.ee ist sehr gut:

Quelle: https://ssb.ee/en/11529652-WINE-WAY-OU/financial-assets-forecasts

Es gibt 84 Bewertungen und 22 Kommentare zur Firma. Vermutlich alles von Kunden die dort Wein gekauft haben und zufrieden sind. Ich habe auch mal nach anderen Firmen gesucht, und auch manche mit vielen negativen Bewertungen gefunden. Es ist also nicht so das die negativen Bewertungen auf ssb.ee gelöscht werden.

Indem ich mir die Geschäftszahlen der Unternehmen anschaue möchte ich das Risiko verringern das ein Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Natürlich kann auch ein gut bewertetes Unternehmen mit guten Zahlen aus verschiedenen Gründen in Zahlungsschwierigkeiten kommen. In diesem Fall hoffe ich auf die als Sicherheit angebotenen gekauften Weine und den schon bestehenden Weinvorrat von wine Way OÜ.

Monatliche Zinszahlungen

Die Zinszahlungen werden dann jeden Monat gutgeschrieben. Und am Ende der 9 Monate die Tilgungsrückzahlung:

Das ist der vorläufige Zahlungsplan. Wenn das Projekt früher voll finanziert wird, ändert sich der Zahlungsplan.

Das Unternehmen „Wine Way OÜ“ will insgesamt 500.000 Euro über Maclear finanzieren. Deswegen gibt es mehrere Stufen. In der ersten Stufe sollen 125.000 Euro von P2P Investoren zusammen kommen. Es wurden bereits über 80.000 Euro davon finanziert.

Viele Details in der Kreditbeschreibung

In den Beschreibungen der Kredite gibt es viele Details zum Unternehmen. „Wine Way OÜ“ verkauft alkoholische Getränke und Weinzubehör in den 2 Geschäften vor Ort in Tallinn aber auch im Online-Shop.

Außerdem liefert Wine Way über den Großhandel auch an Restaurants und Lebensmittelgeschäfte.

Verwendungszweck:

Mit dem Kredit über Maclear möchte Wine Way 1300 Flaschen Wein aus Bordeaux bestellen, welche bereits reserviert wurden. Das Unternehmen hat bereits 30% der Bestellung im Voraus zahlen müssen. Bis Juni 2024 muss nun der Restbetrag bezahlt werden.

Als Sicherheit bietet Wine Way den gekauften Wein in Form einer kommerziellen Verpfändung an. In der Vergangenheit hat der Wein jedes Jahr an Wert gewonnen. Zusätzlich bietet Wine Way noch die bestehenden Weinvorräte im Wert von über 450.000 Euro als Sicherheit an. Das restliche Kapital soll für die Logistik, Lagerung, Versicherung und Marketingmaßnahmen ausgegeben werden.

Es handelt sich hier also nicht um ein Start-Up sondern um ein Unternehmen das seit 15 Jahre existiert und sich einen Kundenstamm aufgebaut hat.

Maclear zahlt zum Start noch Zusatz-Zinsen

Da es bei Maclear größere Kreditprojekte gibt die teilweise im 6-stelligen Bereich sind, braucht Maclear viele Investoren um diese Kredite voll zu finanzieren. Aus diesem Grund bietet Maclear jetzt noch einen Bonuszins an. Es gibt aktuell 3% pro Jahr extra, die Maclear aus eigener Tasche zahlt. Wenn es genug Anleger auf der Plattform gibt wird der Bonus dann für neue Projekte sicherlich verringert.

Im Rückstellungsfonds sind jetzt über 4.000€

Der Rückstellungsfond soll Anleger vor Zahlungsverzügen schützen. Wenn ein Kreditprojekt in Verzug gerät zahlt der Fonds bereits nach 3 Tagen in Verzug die Raten.

Es sind bereits 4425,36€ im Rückstellungsfonds vorhanden. 2% der Finanzierungssumme von allen finanzierten Projekten gehen in den Rückstellungsfond. Bisher sind 221.268 € an Darlehen finanziert worden.

Bisher musste der Rückstellungsfonds noch nicht einspringen, da alle Raten bezahlt worden sind.

Sollte ein Unternehmen in Zahlungsschwierigkeiten kommen werden die monatlichen Raten aus dem Fonds bezahlt. Kommt es zum schlimmsten Fall und ein Unternehmen muss Insolvenz anmelden sollen die Vermögenswerte, die als Sicherheit angeboten wurden, verpfändet werden.

P2P Diversifizierung in estnische Geschäftskredite

Bisher war ich noch nicht in estnische Geschäftskredite investiert. Das hat sich jetzt mit Maclear geändert. Ich möchte nicht in estnische Unternehmen investieren die noch ganz neu sind (Start-Ups), sondern in Unternehmen die schon Umsätze generiert haben. Maclear betont auch das sie sich auf Kredite an Unternehmen konzentrieren die in der Vergangenheit schon Umsätze generiert haben, also keine Start-Ups mehr sind.

Maclear erhöht die Transparenz

Bisher gab es nur die Links zu den LinkedIn Profilen der Verantwortlichen. Das hat Maclear nun geändert und zeigt jetzt auch auf der Seite wer in dem Maclear Team die Verantwortung trägt.

Höhere Rendite durch Cashback Aktionen bei Maclear

Besonders jetzt sind noch höhere Renditen durch Maclear möglich. Wer bereit ist gleich 500 Euro in ein Kreditprojekt zu investieren und sich als Neukunde über einen Werbelink anmeldet kann über 23% Rendite pro Jahr erhalten:

• Bis zu 15,9% Verzinsung
• Neukundenbonus über diesen Link: 1,5% Cashback für neue Anleger für die ersten 90 Tage für alle erfolgreichen Investitionen
• Jeweils 500€ in ein Projekt investieren: 6% Investitions-Bonus (30 € Investitionsbonus)

Fazit:

Ich bin gespannt wie sich meine Investitionen bei Maclear entwickeln und auch welche weiteren Projekte auf Maclear finanziert werden. Durch den höheren Cashback-Bonus kann ich meine Rendite noch deutlich erhöhen. Wenn alle Zahlungen pünktlich kommen erhalte ich so über 20% Rendite pro Jahr.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Maclear schreibe werde ich für den Aufwand von Maclear vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Oktober 2023 bei sehr guten 21,5 % p.a.

Damit liegt die Rendite in diesem Jahr 2023 bei bisher 19,3 % p.a. nach Ausfällen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Oktober 2023 eine Rendite zwischen 13 und 18%.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

August 2023	September 2023	Oktober 2023
+25,2 %	+18,1 %	+21,5 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: November 2023 Dezember 2023 Januar 2024 13-18% 13-18% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt leicht auf 21,6% p.a.
In den nächsten Monaten rechne ich weiterhin mit Renditen zwischen 12 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Oktober 2023 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Oktober 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Oktober 2023	Netto-Einnahmen
	+521,76 €	+747,81 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 13,59 €	+1269,57 €
	+1165,62 €	-0,00€ (Abschreibungen) -116,39€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+1049,23 €
	+975,99 €	-20,16 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19.280,66 €	+955,83 €
	+825,88 €	-0,00 €	+825,88 €
	+664,25 €	-0,00 €	+664,25 €

Die höchsten Einnahmen verzeichnete ich im Oktober bei Mintos. 521,76 € reguläre Einnahmen und dann habe ich noch 747,81 € als negative Abschreibung. Das ist mein Creditstar Portfolio was ich seit August 2022 jeden Monat Schritt für Schritt als Verlust abgeschrieben habe. Da es jetzt keine Verzüge mehr bei Mintos gibt habe ich alle bisher als Verluste abgeschriebenen Kredite nun wieder als Einnahme gutgeschrieben. Nun habe ich bei Mintos nur noch 13 Euro als Verlust abgeschrieben.

Omaraha entspare ich seit Juni 2022

Auch Omaraha schaffte ich es die 1.000 € Einnahmen im Oktober zu knacken. Da ich aber Omaraha schon seit Juni 2022 entspare, wird das wohl das letzte Mal sein das ich mehr als 1.000€ Einnahmen erzielen konnte.

Die höchsten Einnahmen hatte ich bei Omaraha im Monat September 2021.

Damals hatte ich in nur einem Monat über 3600 Euro an Zinsen erhalten und nur 554,54€ an Ausfällen zu verzeichnen. Also Netto-Einnahmen von über 3000€ in nur einem Monat.

Wenn die Zinsen allgemein bei anderen Plattformen wieder sinken, kann es sein das ich wieder bei Omaraha investieren werde. Aber das ist vorerst nicht geplant.

Der Warranty Fund ist bei Omaraha auf den niedrigsten Stand seit Dezember 2021 gesunken, obwohl die Rückkaufquote bei nur 60% liegt. Das ist der Minimalsatz zu dem Omaraha Kredite nach 100 Tagen zurück kauft.

Da Omaraha keinen Zweitmarkt hat und ich mich für 5 Jahre an die Plattform binde, möchte ich schon deutlich mehr Rendite haben als 15% die es woanders gibt.
Und in Krisenzeiten performt Omaraha besonders schlecht. Dann steigt die Ausfallquote überdurchschnittlich an.

Fast 8.000 Euro jetzt bei Bondster investiert

Nachdem bei meinem Bondster Portfolio alle Kredite von RapiCredit zurückgezahlt wurden, habe ich bei Bondster aufgestockt. Bondster hat des Sitz ausserhalb des Baltikums, was für mich ein Pluspunkt ist.

Mein aktuelles Portfolio bei Bondster:

Knapp 8.000 Euro habe ich gerade bei Bondster investiert.

Ausgefallene Kredite und Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug habe ich nicht mehr. Denn RapiCredit hat alle Kredite mit deutlichem Verzug zurückgezahlt.

Den Hauptteil habe ich in ITF Kredite investiert:

Die anderen Kreditgeber bieten aber auch hohe Zinsen an. Die erwartete Rendite wird mir mit 15,62% angegeben.

Die anderen Kreditgeber sind erst kürzlich dazugekommen und da teste ich gerade wie pünktlich und regelmäßig die Zahlungen kommen. Ich rechne auf jeden Fall mit Ausfällen auf der Plattform. Denn bei Bondster sind eher die Kreditgeber wo sich wirklich im Hochrisikobereich bewegen.

Es gab schon einige Problemfälle bei Bondster wo wenig kommuniziert wurde. Ich gehe das Risiko ein das auch einer oder mehrere Kreditgeber in Schwierigkeiten kommen. Wem regelmäßige Kommunikation und regelmäßige Informationen von ausgefallenen Kreditgebern wichtig sind sollte sich bewusst sein das Bondster eher im Hintergrund arbeitet und es auch mal ein Jahr lang keine Infos gibt, wenn ein Kreditgeber nicht die Rückkaufgarantie einhält.

Für mich wichtig: Es gibt einen Zweitmarkt. Somit kann ich auch vorzeitig aussteigen. Desswegen sind mir die Laufzeiten egal. Lieber eher sogar länger laufende Kredite um die höheren Zinsen länger zu sichern. Denn Bondster ist nicht bekannt dafür das Kreditgeber viele Kredite zurückkaufen.

Wer noch gar nicht bei Bondster investiert und sich über diesen Werbelink registriert und investiert erhält 1% der Investitionssume als Bonus in den ersten 90 Tagen. Durch die hohen Zinsen die es bei Bondster gibt sind sogar Renditen von bis zu 18% möglich. 17% Zinsen und 1% Neukundenbonus.

Aber aufgepasst: Wer sich ganz normal über die Website neu registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein. Außerdem ganz wichtig: Bei Bondster gibt es auch Kredite ohne Rückkaufgarantie. Deswegen nie vergessen bei den Filtern die Rückkaufgarantie immer auszuwählen.

Bondster ist keine neue P2P Plattform, es wurden bereits über 175 Millionen Euro an Darlehen über die Plattform finanziert.

Bondster ändert das Rating von Kreditgeber RightChoice von A- (Zweitbestes Rating) auf D (schlechtestes Rating)

Update: Erst heute hat Bondster mitgeteilt das der Kreditgeber RightChoice die Rückzahlungen verspätet tilgen wird. Alle Kredite wurden vom Erstmarkt und Zweitmarkt entfernt:

“ Aufgrund eines fehlerhaften Imports des Anbieters Right Choice Finance wurden auf der Bondster-Plattform Kredite mit einer kürzeren Frist für die Aktivierung des Rückkaufs vergeben (beachten Sie, dass bei einigen Krediten statt der üblichen 60 Tage eine Frist von 10 Tagen angegeben wurde). Der erwähnte Systemfehler führte dazu, dass Rückkäufe dieser Kredite beim Anbieter Right Choice Finance nachträglich nicht ausgezahlt wurden.

Unmittelbar nach Bekanntwerden dieses gravierenden Sachverhalts haben wir intensive Verhandlungen mit dem Anbieter aufgenommen und die Vorlage eines Lösungsvorschlags inklusive einer detaillierten Aufschlüsselung der Zahlungen verlangt. Am Mittwoch, den 15.11.2023, teilte uns ein Vertreter des Anbieters Right Choice Finance mit, dass er bereit sei, die den Anlegern gewährte aktuelle und zukünftige Rückkaufgarantie einzuhalten, derzeit jedoch gezwungen sei, den Rückkauf zu verschieben. Der Anbieter begründet diese Entscheidung mit der verschlechterten kurzfristigen Liquidität der gesamten Finanzgruppe, zu der Right Choice Finance gehört.

Aus diesem Grund haben wir die Bewertung des Anbieters von der Note A- auf die niedrigste Note D herabgestuft (beachten Sie, dass sich die Note D auf Standardanbieter bezieht). Gleichzeitig haben wir die Möglichkeit der Vergabe neuer Kredite von Right Choice Finance auf der Bondster-Plattform ausgesetzt. Auch auf dem Sekundärmarkt können bereits vergebene Kredite nicht angeboten werden.

Obwohl wir Right Choice Finance auf die Note D herabgestuft haben, zeigt eine regelmäßige Überwachung, dass das Unternehmen über eine ausreichend starke Kapitalposition verfügt. Aktuelle Liquiditätsprobleme, die im Rahmen der routinemäßigen Überwachung nicht vorhersehbar waren, verhindern die rechtzeitige Auszahlung von Rückkäufen. Langfristig gesehen ist das Unternehmen jedoch kapitalstark, was darauf hindeutet, dass es seinen Verpflichtungen gegenüber den Anlegern längerfristig nachkommen sollte.

Wir verhandeln weiterhin intensiv mit dem Anbieter und warten auf die Vorlage eines Vorschlags für einen Ratenplan, der sowohl aktuell fällige als auch zukünftige Tilgungen abdecken soll. Gleichzeitig forderten wir den Anbieter auf, eine offizielle Stellungnahme für Anleger mit einer näheren Begründung für die Nichteinhaltung der Rückkaufgarantie abzugeben.

Right Choice Finance versprach, den Vorschlag für den Rückzahlungsplan bis Freitag, den 17.11.2023 vorzulegen. Wir gehen davon aus, dass wir in der Woche vom 20.11.2023 mit dem Anbieter über diesen Vorschlag weiter verhandeln werden. Wir werden die Anleger bis spätestens Freitag, 24. November 2023, über das Ergebnis der Verhandlungen informieren.

Neu dabei bin ich bei Lonvest

Im Oktober 2023 habe ich begonnen bei Lonvest zu investieren. Dazu habe ich auch einen Artikel geschrieben.

Ich habe 5.000 Euro eingezahlt und zunächst alles in polnische Kredite zu 14% Zinsen investiert. Aus den investierten 5.000 € sind schon 5.020 € geworden:

Jetzt im November hat Lonvest das Listing neuer polnischen Kredite gestoppt wegen der neuen Regulierung. Kredite aus Vietnam werden jetzt auch für 14% Zinsen und Rückkaufgarantie angeboten.

Meine Rückzahlungen aus polnischen Kredite habe ich in Kredite aus Vietnam investiert. Hinter Lonvest steht die SpaceCrew Gruppe. Demnächst sollen auch Kredite aus Sri Lanka gelistet werden. Dann für sogar 15% Zinsen und Rückkaufgarantie.

Über diesen Link gibt es 1% Cashback für neue Anleger bei Lonvest für die ersten 90 Tage auf alle Investitionen.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +13,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	99,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,9% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	89,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug Alle RapiCredit Darlehen wurden mir zurückgezahlt
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +29,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	62,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +5,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	10,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -90,0 % gegenüber dem Vormonat
	55,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,7 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Durch hohe Rückzahlungen bei Finbee haben sich meine Ausfallkredite weiter verringert, und ich konnte negative Abschreibungen insgesamt verbuchen.
Die negativen Abschreibungen hatten einen Anteil von 15% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +150€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 850€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Oktober 2023 eine Rendite von -3,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -38,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Oktober 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +21,5% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2023 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 729 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 344 Punkte

Fazit:

Über 20% Rendite sind eine Ausnahme. Das konnte ich erzielen durch die negative Abschreibung von Creditstar im Oktober.

Bisher liegt meine Jahresrendite 2023 bei sehr guten +19,3% p.a. Und das bereits nach allen Ausfällen bereits miteingerechnet.

Das Jahr 2023 wohl irgendwo zwischen 18% und 19% Rendite enden. Über 20% Rendite nach Ausfällen konnte ich in den Jahren 2014, 2015, 2016, 2017 und 2022 erzielen.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Dezember 2023 für den Monat November.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Eine neue Regulation die ab Januar 2024 in Kraft tritt betrifft alle Kreditgeber welche Konsumkredite in Polen anbieten.

In diesem Artikel beschreibe ich welche Kreditgeber die Gewinner und welche Kreditgeber die Verlierer der neuen Regulierung in Polen sein werden.

Um dieses Gesetz in Polen geht es:

Ab Januar muss das Geld für die Kreditvergabe in Polen von Banken oder Darlehen von verbundenen Unternehmen stammen. Kapital von P2P Plattformen dürfen nicht mehr für die Kreditvergabe genutzt werden:

„Das neue Gesetz geht davon aus, dass die Mittel zur Gewährung von Verbraucherkrediten nicht aus der Einziehung von Geldern anderer Personen stammen dürfen. Weder natürliche noch legale. Es umfasst die Mittel aus Anleiheemissionen, anderen Schuldtiteln und nicht dokumentierten Quellen. Es ist jedoch akzeptabel, dass diese Mittel aus einem Bankdarlehen oder Darlehen von verbundenen Unternehmen stammen. Allerdings nur, wenn das verbundene Unternehmen seine Gelder nicht auf die oben beschriebene Weise einsammelt.„
Quelle: https://cgolegal.com/loan-institutions-in-poland-2023-upcoming-changes/

Diese Kreditgeber und P2P Plattformen sind betroffen

Kreditgeber / P2P Plattform	Polen Anteil am Gesamtportfolio	Polen Portfolio in Mio. €	Reaktion des Kreditgebers + Bemerkungen
PeerBerry	17,2 %	16,9 Mio.€	Rückzug aus Polen
AvaFin (Früher: Creamfinance)	Höherer Polen-Anteil am Portfolio Keine genauen Daten	Keine Daten vorhanden	Seit mehreren Monaten keine Polen Kredite mehr verfügbar. Alle polnischen Kredite auf der Plattform wurden bereits zurückgezahlt Polen hat die meisten Mitarbeiter von AvaFin
SpaceCrew Group (Lonvest)	Höherer Polen-Anteil am Portfolio Keine genauen Daten		Es gibt keine neuen Polen Kredite auf der Plattform seit November 2023 Gruppengarantie vorhanden
Sun Finance (Mintos)	26,5 % (2021)	21,2 Mio.€ (2021)	Polen hat keine Gruppengarantie von SunFinance!
Sun Finance (Mintos) Everest Finance (Mintos)	100 %	80,7 Mio.€	Es sollen vorraussichtlich auch im Jahr 2024 weiter Kredite von Everest Finance auf Mintos gelistet werden. Everest finanziert 16,1 % des gesamten Portfolios über Mintos Everest Finance hat in diesem Jahr bereits eine Strafe erhalten weil sie das Gesetz umgangen haben.
ViaInvest	17,5 % (2019)	5,8 Mio.€ (2019)	Noch keine Infos
Creditstar auf Lendermarket	10 % (Daten von 2020)	Keine Daten	Polen macht nur einen kleineren Teil von Creditstar aus. Noch keine Reaktion ob es im Jahr 2024 noch polnische Kredite angeboten werden.
iCredit auf IUVO Group (MFG Gruppe)	Keine genauen Daten	5,1 Mio.€	Noch keine Infos von der MFG Gruppe
Wandoo Finance ( Swaper)	Höherer Polen Anteil Keine genauen Daten	Keine Daten	Ab 2024 sollen rumänische Kredite als Ersatz dazukommen. Wandoo Finance wird eine Zusammenarbeit mit einer Bank beginnen. Mit einem Finanzinstrument soll es der Wandoo Finance in Zukunft ermöglichen Finanzmittel für ihre Aktivitäten in Polen bereitzustellen.
Twino	Höherer Polen Anteil Keine genauen Daten		Twino will weiter auch im Jahr 2024 Kredite aus Polen auf der Plattform anbieten. Twino sieht die kommende Regelung nur für Kreditinstitute. Twino sieht sich selber als ein lizenziertes Zahlungsinstitut.
Hive5			Bis zum Ende des Jahres werden Konsumkredite aus Polen weiter angeboten. Im neuen Jahr gibt es dann keine Konsumkredite mehr Ab 2024 werden dann polnische Geschäftskredite angeboten.

Neue Regulierung soll Kreditnehmer schützen

Das Gesetz wurde Ende 2022 verabschiedet und ist in Teilen bereits in Kraft. Alle Kreditgeber hatten Zeit sich darauf vorzubereiten:

Seit 18.12.22 gilt:

• Das Gesetz erhöht das erforderliche Mindeststammkapital von Kreditinstituten erheblich – von 200.000 PLN auf 1.000.000 PLN. Darüber hinaus wird bei einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung ein Aufsichtsrat ein obligatorischer Bestandteil der Unternehmensführung sein.
• Das Gesetz senkt die Grenzen der zinslosen Kosten von Verbraucherkrediten um ein Vielfaches – von 25 % auf 10 % der Gesamtkreditsumme für Kosten unabhängig von der Kreditlaufzeit und von 30 % auf 10 % der Gesamtkreditsumme für kostenabhängige Kosten über die Kreditlaufzeit. Separat wurde die Grenze der zinslosen Kreditkosten für Kredite mit einer Rückzahlungsdauer von weniger als 30 Tagen festgelegt – sie beträgt maximal 5 % der Gesamtkreditsumme. Darüber hinaus wurde die Grenze der zinslosen Kosten des Verbraucherkredits über die gesamte Kreditlaufzeit um mehr als das Doppelte gesenkt – von 100 % des Gesamtkreditbetrags auf 45 % dieses Betrags.

Ab 1.1.24 gilt:

• Gemäß dem Gesetz werden Kreditinstitute von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde („ PFSA “) beaufsichtigt. In der Praxis wird dies unter anderem Berichtspflichten, die Möglichkeit der Abgabe von Empfehlungen durch die PFSA und die Anwendung von Aufsichtsmaßnahmen durch die PFSA (einschließlich einer gegen ein Kreditinstitut verhängten Geldbuße von bis zu 15.000.000 PLN, einer Geldbuße von bis zu 150.000 PLN gegen ein Vorstandsmitglied) zur Folge haben und die Verpflichtung eines Kreditinstituts, die Kosten der Aufsicht der PFSA zu tragen.
• Darüber hinaus sieht das Gesetz die Androhung einer Geldstrafe von bis zu 1.000.000 PLN (bis zu 500.000 PLN im Falle einer unbeabsichtigten Handlung) oder einer Freiheitsstrafe von bis zu zwei Jahren (bis zu einem Jahr im Falle einer unbeabsichtigten Handlung) vor Anwendung dieser beiden Strafen zusammen für den Fall, dass eine Person, die bei einem Kreditinstitut für die Übermittlung von Informationen an die PFSA verantwortlich ist, Informationen bereitstellt, die nicht mit den Tatsachen übereinstimmen oder die Behörde auf andere Weise irreführt.

Quelle: https://www.lexology.com/library/detail.aspx?g=128fe701-6e1b-4396-a09e-c8a6d23f32de

Kreditgeber können in Polen weiter Kredite vergeben wenn diese vom Eigenkapital oder durch Bankdarlehen kommen

Es gibt kein grundsätzliches Verbot der Kreditvergabe. Ein polnischer Kreditgeber kann also einfach Kredite durch das Eigenkapital vergeben. Oder wenn eine Bank dem polnischen Kreditgeber einen Kredit gewährt kann das Geschäft weiter in Polen betrieben werden.

Einerseits wird es nun schwieriger in Polen als Kreditgeber Geld zu verdienen weil dich Höchstgrenzen der Kreditkosten gesenkt wurden. Andererseits werden ab 2024 viele polnische Kreditgeber verschwinden oder nur in viel geringerem Maße Kredite vergeben.

Gewinner der neuen Regulation sind Banken und Kreditgeber die eng mit Banken zusammenarbeiten.

AvaFin (Esketit) könnte Gewinner der Regulation werden

Auch wenn es bei Esketit schon seit mehreren Monaten keine Kredite aus Polen gibt und auch in Zukunft wohl keine polnischen Kredite mehr angeboten werden, könnte AvaFin (Esketit) von der neuen Regulation profitieren. Denn im Jahr 2017 investierte die Capitec Bank 21 Millionen Euro in AvaFin (damals noch Creamfinance) und hat einen 40-Prozent-Anteil am Online-Kreditunternehmen erworben.

Somit kann die Capitec Bank AvaFin weiter Kredite gewähren um das polnische Geschäft weiter betreiben zu können. Da die Konkurrenz ab 2024 deutlich weniger wird kann AvaFin dadurch profitieren

„Unsere Daten zeigen, dass sich alle größeren Kreditunternehmen bereits an die neuen regulatorischen Anforderungen angepasst haben und ihre Tätigkeit im Jahr 2024 fortsetzen werden. Nur einige kleinere Unternehmen, die keine Änderungen zur Anpassung an die Anforderungen der neuen Regulierungen planen, beabsichtigen, Kredite nur bis dahin zu vergeben Ende Dezember 2023“

Jerzego Kachnowicza AvaFin Polen (Creamfinance)

AvaFin (früher Creamfinance) hat sich schon länger auf die neue Regulierung vorbereitet:

„Wir erfüllen bereits alle formalen Anforderungen. Um Last-Minute-Arbeiten zu vermeiden, haben wir diesen Sommer das Kapital und die Struktur des Unternehmens an die neuen Anforderungen angepasst.

Ich komme aus dem Bankwesen und fragte meine Kollegen aus der Branche, wie sie sich richtig auf die Zusammenarbeit mit der Regulierungsbehörde vorbereiten könnten. Die Antworten waren sehr konsistent. Sie alle betonten, dass es äußerst wichtig sei, kompetente Personen für die Kommunikation mit der Kommission zu benennen, insbesondere im rechtlichen und finanziellen Bereich. Bei CreamFinance Poland sind wir in einer sehr guten Situation, da wir in allen Bereichen über ein sehr stabiles und kompetentes Team verfügen. Wir haben mehrfach gesetzliche und organisatorische Veränderungen durchgemacht, wir arbeiten gut zusammen, unterstützen uns gegenseitig und kommen gut mit Veränderungen zurecht.

Meiner Meinung nach sind wir bereit, uns der Aufsicht der polnischen Finanzaufsichtsbehörde zu unterziehen. Wir müssen bis zum 30. November Informationen über den Stand der Anpassung an die neuen Regelungen übermitteln, beabsichtigen dies jedoch in der ersten Novemberhälfte zu tun. Wir warten auch auf ein individuelles Treffen bei der polnischen Finanzaufsichtsbehörde, das im November stattfinden wird.“

Jerzego Kachnowicza AvaFin Polen (Creamfinance)

Meine Reaktion auf die neue Regulierung

Ich bin selber auf einigen P2P Plattformen in polnische Kredite investiert. Hier meine Reaktionen:

Kreditgeber / P2P Plattform	Meine Reaktion
PeerBerry	Ich war noch nie bei PeerBerry investiert und das wird auch erstmal so bleiben. Zu geringe Zinsen und dafür zu riskante Länder im Portfolio. Früher: Ukraine, Russland Jetzt; Kasachstan, Moldawien
AvaFin (Früher: Creamfinance)	Ich bin weiterhin 5-stellig bei Esketit invesitert. Jedoch 0€ in polnische Kredite, die es auch gar nicht mehr gibt. Ich sehe Esketit (AvaFin) durch die Regulation eher im Vorteil als im Nachteil weil sie eine Bank als Besitzer im Unternehmen haben.
SpaceCrew Group (Lonvest)	Ich bin 4- stellig in polnische Kredite bei Lonvest investiert. In den nächsten Monaten laufen diese Kredite aus und ich werde das Kapital in Vietnam investieren (Jetzt 14% Zinsen)
Sun Finance (Mintos)	Ich bin 4-stellig in polnische Kredite bei SunFinance auf Mintos investiert. Da SunFinance Polen keine Gruppengarantie hat habe ich meine Investitionen gestoppt. Da alles nur sehr kurze laufende Kredite sind bin ich zum Jahreswechsel vermutlich fast komplett aus SunFinance Polen raus
Sun Finance (Mintos) Everest Finance (Mintos)	Ich bin 3-stellig in polnische Everest Kredite auf Mintos investiert. Ich werde versuchen diese Kredite mit geringem Abschlag zu verkaufen. Ich sehe ein höheres Risiko das Everest Finance in Probleme kommt.
ViaInvest	Ich war noch nie bei ViaInvest investiert und das wird auch erstmal so bleiben.
Creditstar auf Lendermarket	Ich bin nur noch 2-stellig in polnische Kredite bei Lendermarket investiert. Ich werde nicht mehr in polnische Kredite bei Lendermarket investieren.
iCredit auf IUVO Group (MFG Gruppe)	Ich bin 2-stellig in polnische Kredite investiert. Größere Investitionen in Polen sind nicht geplant. Ich lasse es einfach laufen und schaue was ab 2024 passiert.
Wandoo Finance ( Swaper)	Ich bin 2-stellig in polnische Kredite investiert. Mein Ziel ist es alle polnischen Kredite weiter auslaufen zu lassen und nur noch spanische Kredite zu haben. Wenn dies nicht möglich ist werde ich komplett aussteigen.
Twino	Bei Twino bin ich 4-stellig in polnische Kredite investiert. Mein Ziel ist es aus polnischen Krediten auszusteigen und in andere Länder mehr zu investieren.
Hive5	Bei Hive5 bin ich 3-stellig in polnischen Darlehen investiert. Ich plane keine Änderung bei Hive5. Sobald polnische Geschäftskredite angeboten werden, ist dies meine Priorität.

Fazit:

P2P Konsumkredite scheinen in Polen kaum mehr möglich zu sein. Die größten Kreditgeber werden wohl weiter in Polen Kredite vergeben, diese aber wohl nicht auf P2P Plattformen refinanzieren.

Das Twino weiter in Polen operieren will finde ich interessant. Falls die Finanzbehörde die für die Regulierung zuständig ist dies anders sieht, kann es höhere Strafen vergeben.

Ich bin gespannt welche Plattformen ab Januar immer noch polnische Kredite anbieten.

Im Oktober 2023 habe ich bei Lonvest gestartet zu investieren. Ich habe 5.000 € eingezahlt und erstmal in polnische Kredite investiert. Die P2P Plattform Lonvest ist seit März 2023 aktiv. Hinter Lonvest steht die seit 2016 operierende SpaceCrew Gruppe. Die SpaceCrew Gruppe hat 2022 einen Umsatz von 36 Mio. $ erzielt

Lonvest im Überblick:

• Bis zu 14 % Zinsen (Bald bis zu 15 % mit Krediten aus Sri Lanka)
• 60 Tage Rückkaufgarantie auf alle Kredite
• Kredite aus Polen und Vietnam verfügbar (SpaceCrew Finance Group)
• Gruppengarantie durch die SpaceCrew Gruppe falls ein Kreditgeber der Gruppe in Schwierigkeiten gerät
• Ab 10 € investieren
• Kein Zweitmarkt aber sowieso nur kurzfristige Kredite
• 1% Bonus der ersten 90 Tage für neue Anleger über diesen Werbelink

So sieht mein Dashboard bei Lonvest aus:

Investiert habe ich zu Beginn insgesamt 5.000 € in kurzfristige Kredite aus Polen zu 14 % an Zinsen.

Klick auf das Bild vergrößert es.

Zunächst hatte ich 100 Euro eingezahlt und investiert. Danach 900 Euro. Und schließlich nochmals 4.000 € eingezahlt und investiert.

Im Detail kann man sich auch die einzelnen Kredite anschauen:

Demnächst sollen auch Kredite aus Sri Lanka kommen. Diese sollen dann sogar mit 15 % verzinst werden. Alle Kredite auf Lonvest haben eine 60 Tage Rückkaufgarantie und eine Gruppengarantie. Wenn es also in einem Land zu Problemen kommt, sollen die Gewinne der anderen Länder für die Verluste aufkommen.

Hinter Lonvest steht die SpaceCrew Gruppe (Im Jahr 2016 in der Ukraine gestartet)

Hinter Lonvest steht die seit 2016 operierende SpaceCrew Finance Group.

Gestartet ist die Gruppe 2016 in der Ukraine und ist heute bereits der größte Kreditgeber nach Anzahl der vergebenen Kredite in der Ukraine.

Im Jahr 2019 hat die TAS Group (Ukraine) 3 Millionen $ in die SpaceCrew Gruppe investiert. Die TAS Group gehört Serhij Tihipko. Sein Vermögen wurde 2022 von Forbes auf 870 Millionen Dollar geschätzt, Serhij war politisch in der Ukraine aktiv. Bei den Präsidentschaftswahlen in der Ukraine 2010 belegte Serhij mit 13,05 % der abgegebenen Stimmen den dritten Platz hinter Wiktor Janukowytsch und Julia Tymoschenko.

Außerdem war er von 2002 bis 2004 Präsident der Nationalbank der Ukraine.

Hier der Wikipedia Eintrag zu Herrn Tihipko —> https://de.wikipedia.org/wiki/Serhij_Tihipko

Hier die Geschichte der SpaceCrew Gruppe:

Im Jahr 2019 wurde nach Vietnam expandiert. 2021 kam dann ein neues Land, nämlich Sri Lanka hinzu. Seit 2022 werden auch Kredite in Polen vergeben. Die SpaceCrew beschäftigt 500 Mitarbeiter in 5 Ländern.

Es werden regelmäßig Veränderungen beim Scoring der Kreditnehmer vorgenommen um die Ausfallrate zu verringern. Beim Start im Jahr 2016 zahlten 46 % der neuen Kreditnehmer die Rate nicht pünktlich. Dieser Wert konnte durch Verbesserungen deutlich gesenkt werden:

Die Ausfallrate der Kreditnehmer liegt zwischen 12-22 %, je nach Land. Durch die Rückkaufgarantie haben die Anleger bei Lonvest aber keine Kreditnehmerausfälle zu verzeichnen, denn diese werden nach 60 Tagen in Verzug von den Kreditgebern zurückgekauft und anschließend im Hintergrund der Inkassoprozess eingeleitet und eingetrieben.

Auf Lonvest gibt es aktuell Kredite aus Polen und Vietnam. Hier die aktuelle Verzinsung auf Lonvest:

Vietnam 12% Zinsen

Polen 14 % Zinsen

Sri Lanka 15 % Zinsen (Demnächst verfügbar)

Gründer und CEO von Lonvest und der SpaceCrew Gruppe ist Roman Katerynchyk

Lonvest wurde von Roman Katerynchyk gegründet. Er ist auch der CEO sowohl von Lonvest als auch von der SpaceCrew Gruppe.

Roman ist seit 16 Jahren in der IT Brache tätig und hat in der Ukraine den Kreditgeber MyCredit aufgebaut. Nur 3 Jahre nach der Gründung von MyCredit in der Ukraine investierte die TAS Group in MyCredit. Die TAS Group ist eine der größten Banken in der Ukraine.

In der Ukraine sind 400 verschiedene Kreditunternehmen aktiv. Die SpaceCrew Gruppe ist der größte Kreditgeber in der Ukraine.

Durch das Kapital der großen TAS Group wurde bereits 2019 nach Vietnam expandiert.

Die SpaceCrew Gruppe gibt an das jedes Unternehmen auf der Plattform über einen Mindestkapitalanteil von 90 % oder mehr verfügt. Das bedeutet, dass die Gründer selbst zunächst ihr Geld riskieren.

Hier das Team rund um Roman Katerynchyk der SpaceCrew Gruppe:

Lonvest ist im März 2023 gestartet

Die P2P Plattform Lonvest ist seit März 2023 aktiv und damit noch sehr neu. Auch wenn die Plattform sehr neu ist steht dahinter eine Gruppe, welche seit 2016 operiert. Da die TAS Gruppe als Bank als Investor dahinter steht sehe ich als großen Vorteil. Denn bei Kapitalbedarf besteht hier die Möglichkeit das die TAS Group neues Kapital einbringen kann.

Bisher wurden 372.000 € an Krediten über Lonvest finanziert. Lonvest hat aktuell 319 Anleger.

Auf dem Erstmarkt sind Kredite in Höhe von über eine halbe Million Euro verfügbar:

In Zukunft sind keine externen Kreditgeber bei Lonvest geplant. Es sollen also immer nur Kredite der Gruppe auf Lonvest zur Verfügung stehen.

Trotz Krieg in der Ukraine wurden Anleihen zurückgezahlt

Auch wenn es bei Lonvest keine Kredite aus der Ukraine gibt, sollte man sich doch das Kreditgeschäft der SpaceCrew Gruppe in der Ukraine genauer anschauen.

Denn imerhin ist die SpaceCrew Gruppe der größte Kreditgeber in der Ukraine. Bei Kriegsbeginn am 24.02.2022 betrug das Kreditportfolio in der Ukraine ca. 30 Millionen $.

Schnelle Reaktion bei Beginn des Krieges

Sofort nach Beginn des Krieges wurden den Kunden von MyCredit die Zinsen erlassen wenn diese den kompletten Kreditbetrag zurückzahlen. Kreditnehmer, welche die Hälfte des Kreditbetrags zurückzahlen konnten wurden die Hälfte der aufgelaufenen Zinsen erlassen.

Und für diejenigen, die bereit waren, 10 % des Kapitalbetrags zu zahlen, wurde eine Umstrukturierungsoption angeboten wobei der verbleibende Kreditbetrag mit einem neuen monatlichen Zahlungsplan umstrukturiert wurde.

Sofort nach Kriegsbeginn wurde sofort die Neukreditvergabe in der Ukraine gestoppt und alle Mitarbeiter der Marketingabteilung wurden zum Inkassobüro umgeschult.

Bereits am 15. April 2022 vergab das Unternehmen wieder seine ersten hundert Kredite während des Krieges.

Nach Anzahl der vergebenen Kredite ist MyCredit aktuell Marktführer in der Ukraine, auch weil sich andere Kreditgeber aus der Ukraine zurückgezogen haben oder die Neukreditvergabe nach Kriegsbeginn nicht gestartet haben. Um auch im Krieg in der Ukraine profitabel zu arbeiten hat MyCredit die Kosten massiv gesenkt. Die Marketingkosten sind 15 mal niedriger als noch vor dem Krieg.

In der folgenden Grafik ist zu sehen wie sich der Anteil an aktiven Krediten sich in der Ukraine entwickelt hat. Ganz links ist der aktuelle Stand von September 2023 und ganz rechts ist der Stand von August 2022:

Im August 2022 (ganz rechts im Bild) gab es fast nur noch überfällige Kredite. Mittlerweile ist der Anteil deutlich gesunken.

In der Ukraine gelang es selbst in Kriegszeiten innerhalb von nur vier Monaten die Gewinnschwelle zu erreichen und gemessen an der Anzahl der abgeschlossenen Verträge eine führende Position als eines der beiden Top-Unternehmen zu behaupten.

Die Nationalbank der Ukraine erwägt den Maximalzins auf 0,8% pro Tag zu begrenzen. Das könnte sich negativ auf den Gewinn aller Kreditgeber auswirken. Dies ist aber noch nicht beschlossen.

Die ukrainischen Anleihen

MyCredit hat fünf Anleiheserien ausgegeben:

Drei Serien in Griwna (A, D, E) im Gesamtwert von 190 Millionen UAH

Zwei Währungsserien (B, C) im Gesamtwert von 2 Millionen US-Dollar

Die Zinssätze in Griwna lagen zwischen 13 % und 27 %, in Fremdwährung zwischen 5 % und 7,5 %.

Die Anleihen wurden sowohl in der Landeswährung Ukrainische Griwna (UAH) als auch in US-Dollar ausgegeben. Der Gesamtbetrag betrug 190 Mio. UAH (entspricht 5,1 Mio. USD zum Wechselkurs von 2023) und 2 Mio. USD.

Die gesamte Emission war innerhalb von sechs Monaten nach dem Ausgabedatum ausverkauft. Gleich nach Kriegsbeginn stellte die ukrainische Regierung alle Anleiheaktivitäten ein. Der ukrainische Kreditgeber bat die Regierung um Erlaubnis, ihren Verpflichtungen gegenüber den Anlegern durch den Rückkauf der Anleihen nachzukommen. Dabei wurde ein erhöhter Zinssatz für Anleger vorgeschlagen um auf dei veränderten Marktbedingungen auszugleichen.

Der ukrainische Kreditgeber reduzierte während dem Krieg die Verbindlichkeiten

Während des Krieges reduzierte MyCredit die Verbindlichkeiten von 150 Millionen UAH und 2 Millionen US-Dollar auf 80 Millionen UAH und 1 Million US-Dollar. Ab 2022 ist das Unternehmen das Kreditunternehmen Nr. 1 auf dem ukrainischen Markt.

Im April 2022 wurde dann die Neukreditvergabe langsam wieder begonnen.

Es hätte genügend Gründe gegeben die Anleihen wegen dem Krieg nicht zurück zu zahlen. Denn man könnte hier auf jeden Fall auf höhere Gewalt hinweisen. Ich finde es erstaunlich das MyCredit dennoch die Anleihen ohne Verluste für Anleger zurückgezahlt hat. Das stärkt natürlich das Vertrauen der bisherigen Anleihe-Anleger.

Hier ist die Entwicklung der Neukreditvergabe von den 2 ukrainischen Kreditgebern zu sehen.

MyCredit (Ukraine):

Das Neukreditvolumen ist bereits deutlich gestiegen.

ClickCredit (Ukraine):

Bei ClickCredit ist das Neukreditvolumen bereits höher als noch vor dem Krieg.

Der polnische Kreditgeber ClickCredit

In den polnischen Kreditgeber „ClickCredit“ habe ich meine ersten 5.000 € bei Lonvest investiert. Im Vertrag wird der polnische Kreditgeber „ESERO Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością“ als Vertragspartner angegeben:

Gegründet wurde der polnische Kreditgeber in Polen am 7. Juni 2022.

Roman Katerynchyk besitzt 80% der Anteile am polnischen Kreditgeber. 20% besitzt der Millionär Serhij Tihipko über dem Unternehmen „T.A.S. OVERSEAS INVESTMENTS LIMITED“

Quelle: https://aleo.com/int/company/esero-spolka-z-ograniczona-odpowiedzialnoscia-krakow

Da der polnische Kreditgeber noch recht neu ist wird 2023 das erste volle Geschäftsjahr werden. Einen Geschäftsbericht aus Polen wurde noch nicht veröffentlicht, dafür aber Zahlen der Neukreditvergabe.

ClickCredit (Polen):

An den Krediten von neuen Kreditnehmern (Im Diagramm NEW) wird meist wenig verdient oder sogar Verluste erzielt weil der erste Kredit oft vergünstigt oder sogar ganz ohne Zinsen angeboten wird. Ab dem zweiten Kredit kann der Kreditgeber dann Geld verdienen und verlangt dann schon höhere Zinsen.

Der Kreditgeber ClickCredit hat eine MIP-Lizenz erworben (Mała instytucja płatnicza). Damit können sie ein Kartenprodukt auf den Markt bringen, was eine zusätzliche Zahlungsmöglichkeit für die Kunden bringt. Das soll Stammkunden mehr Komfort und Flexibilität bringen.

In Polen gehört ClickCredit zu den etwas mehr als 50 Kreditgebern im Land.

Der Kreditgeber aus Vietnam: OnCredit

In Vietnam ist die SpaceCrew Group seit 2019 aktiv dabei. Im September 2020 konnte die Gewinnzone erreicht werden. Mittlerweile hat das Portfolio einen Wert von 10 Millionen US-Dollar überschritten. Damit ist der Kreditgeber bereits richtig stark gewachsen. Bereits über 2 Millionen Kunden in Vietnam kann OnCredit verzeichnen. Bei einer Einwohnerzahl von 98 Millionen.

OnCredit hat einen größeren Marktanteil als Robocash und Vamo (Twino).

Im ersten Jahr lag der Anteil der Kredite bei OnCredit Vietnam mit mehr als 30 Tagen in Verzug noch deutlich höher als aktuell:

Anfang des Jahres 2023 wurden etwas weniger neue Kredite vergeben:

In Vietnam ist das Bankenwesen noch gar nicht entwickelt. Im Jahr 2022 hatten 44 % der Einwohner Vietnams kein Bankkonto und noch mehr verfügten über unzureichende Bankkonten. Und nur 6 % der Vietnamesen besitzen eine Kreditkarte.

Das Team hinter OnCredit aus Vietnam besteht insgesamt aus 120 Mitarbeitern:

In Vietnam gibt es 60 verschiedene Kreditgeber.

Der Kreditgeber aus Sri Lanka

Seit 2021 ist die SpaceCrew Gruppe auch in Sri Lanka aktiv. Diese Kredite wird es demnächst auch auf Lonvest geben. Dann zu 15% Zinsen.

In Sri Lanka gab es Mitte 2022 mal einige Monate mit geringerem Neukreditvolumen:

Wie zu sehen wächst das Neukreditvolumen seit Juni 2022 stark.

Im Jahr 2022 wurde der Umsatz von OnCredit Sri Lanka deutlich gesteigert:

Das Team von OnCredit (Sri Lanka):

Und hier die Büros von OnCredit (Sri Lanka):

In Sri Lanka gibt es über 100 Offline Kreditinstitute bis zu 10 Kreditgeber die online operieren.

Die SpaceCrew Gruppe bietet eine Gruppengarantie

Die Space Crew Finance Group, hat mit den Kreditgebern Vereinbarungen zur Bereitstellung von Garantien getroffen. Wenn ein Kreditgeber zahlungsunfähig wird, übernehmen andere Unternehmen der Space Crew Finance Group die Verbindlichkeiten des betroffenen Unternehmens.

Lonvest hat den Sitz in Kroatien

Lonvest hat sich für einen Sitz in Kroatien entschieden. Aus Kroatien kann die Plattform ohne formelle Lizenz betrieben werden. Auch größere P2P Plattformen wie Peerberry und Robocash haben den Sitz in Kroatien.

Durch den Start in Kroatien möchte sich Lonvest auf das Kerngeschäft, die IT-Produktentwicklung und das Marketing, konzentrieren. Dennoch bleibt die Erlangung einer Lizenz in Zukunft eine entscheidende Priorität.

Die Geschäftszahlen der SpaceCrew Group

Die SpaceCrew Gruppe hat aktuelle Geschäftszahlen aus 2022 und 2023 veröffentlicht.

Der Umsatz lag im Jahr 2022 bei 36,1 Millionen $:

Der Umsatz konne im Jahr 2023 deutlich gesteigert werden. In den ersten 7 Monaten des Jahres 2023 wurde ein Umsatz von 29,7 Millionen $ erzielt.

Das plant die SpaceCrew Gruppe

Geplant ist in den nächsten 18 Monaten in 3 neue Länder zu expandieren. Dabei stehen die Philippinen, Kasachstan, Indien und Kenia auf der Liste. Auf den Philippinen sowie in Kasachstan wurde bereits eine Lizenz zur Kreditvergabe erteilt.

Das sind meine Pläne mit Lonvest

Zu Beginn habe ich 5.000€ in polnische Kredite investiert. Einfach weil es hier mit aktuell 14% die höchsten Zinsen gibt. Weil ich mich über einen Werbelink angemeldet habe, erhalte ich für alle Investitionen der ersten 90 Tage 1 % Bonus.

Mein Bonus läuft noch 68 Tage. Alle Anleger die sich über einen Werbelink angemeldet haben sehen im Lonvest Dashboard wie lange der 1 % Neukundenbonus noch gilt.

Bei mir läuft der Bonus noch bis zum 2. Januar 2024.

Da es um Weihnachten und um dem Jahreswechsel kaum Bewegungen bei den P2P Plattformen gibt und alles ruhiger abläuft, plane ich alle überschüssige Liquidität noch vor dem Jahreswechsel nach Lonvest zu überweisen und in Kredite zu investieren. Damit ich möglichst viel von dem 1 % Neukundenbonus profitiere. Ich halte immer Kapital bereit das für Cashback-Aktionen gedacht ist. Der Monat Januar verläuft meist ohne irgendwelche Aktionen. Diesen Überschuss möchte ich in diesem Jahr bei Lonvest investieren. Das können nochmals zusätzlich 5.000 € bis 10.000 € sein die ich plane noch in diesem Jahr zusätzlich zu investieren.

Die ersten investierten 5.000 € haben mir bereits 50 € Bonus reserviert, die bei mir noch ausstehend sind, mir dann aber nach 90 Tagen gutgeschrieben werden.

Im Lonvest Dashboard wird schön übersichtlich dargestellt wie viel Bonus bereits ausstehend sind und auch wie lange der Bonus noch gilt.

Fazit:

Zu Beginn bin ich zufrieden mit Lonvest. Es gab bisher keine Probleme und das Investieren hat gut funktioniert. Sobald es Kredite aus Sri Lanka geben wird (15% Zinsen) möchte ich einen Teil in diese Kredite investieren.

Einen Zweitmarkt gibt es bei Lonvest nicht. Da es aber sowieso nur kurzfristige Kredite gibt, reicht es für mich aus den Auto-Invest zu stoppen, falls ich das Kapital benötige. Dann sollte es relativ schnell gehen, da die meisten Kredite nur 30 Tage laufen.

Ich werde über mein Investment bei Lonvest auch in Zukunft hier im Blog berichten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Lonvest schreibe werde ich für den Aufwand von Lonvest vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Lonvest und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.