P2P Portfolio Update Oktober 2022: 23,7% Rendite

In diesem P2P Update geht es um die erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen im Oktober 2022.

Über alle P2P-Plattformen in welche ich investiert bin, lag die Rendite im Oktober 2022 bei 23,7% p.a.

Die berechnete Rendite ist die Netto-Rendite des P2P-Portfolios nach Ausfällen und Abschreibungen.

Erwartet hatte ich eine Rendite zwischen 17-22%. Durch höhere Zahlungen aus der Eintreibung ist die Rendite deutlich höher als erwartet ausgefallen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

August 2022

September 2022

Oktober 2022

+20,7 %

+20,9 %

+23,7 %

Rechner

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:

+21,8 % p.a.   

Zunkunft Rendite-Prognose der nächsten Monate:

November 2022 Dezember 2022 Januar 2022

12-17%

12-17%

12-17%

Im Oktober gab es hauptsächlich 2 Gründe warum die Rendite so überdurchschnittlich ausgefallen ist:

Der erste Grund sind höhere Inkassozahlungen von bereits mit Verlust abgeschriebenen Darlehen. Die Abschreibungen waren im Oktober stark negativ. Also kam mehr von der Eintreibung zurück als neue Kredite ausgefallen sind.

Ein weiterer Grund für die hohe Rendite sind meine Käufe von Darlehen mit hohem Abschlag bei IUVO Group.

Bei Omaraha habe ich weiter hohe Verluste durch automatische Kreditverkäufe. Im Oktober 2022 lagen diese bei über 1.500€ Verlust.

Ausblick: Das 2022 wird für mich mit einer Rekordrendite von über 20% p.a. nach Ausfällen enden. Das Jahr 2023 wird aber definitiv schwächer werden. Das ist jetzt schon absehbar.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

2022 wird sehr wahrscheinlich Bestes Renditejahr seit 11 Jahren

strategiewechsel

Nach 10 Monaten im Jahr 2022 liegt meine Rendite aktuell unverändert bei 23,5% p.a.

Meine bisheriges Bestes Renditejahr war 2016 mit 21,7% Nettorendite.

Mit ziemlicher Sicherheit wird 2022 also das Beste P2P Renditejahr seit über 11 Jahren.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Oktober 2022 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Oktober 2022:

P2P PlattformBrutto-EinnahmenAbschreibung
im Oktober 2022
Netto-Einnahmen
finbee +411,97 € +408,95 € +820,92 €
Esketit+782,65 €
-0,00 € +782,65 €

Finbee Tschechien
Finbee Tschechien
+41,22 €
(Von CZK nach Euro umgerechnet)
+728,55 €
(Einnahmen aus Inkasso)
+769,77 €
Omaraha +2057,96 € -0,00€
(Abschreibungen)

-1.554,11 €
(Kreditverkäufe mit Verlust
durch Omaraha)
+503,85 €

Höhere Einnahmen auch im Oktober 2022 wegen Kauf russischer Kredite mit Abschlag auf den Zweitmärkten

Auch im Oktober 2022 war ich aktiv und habe mit hohen Abschlägen russische Kredite von anderen Anlegern gekauft.

Deswegen hatte ich auch im Oktober einen hohen Einmalgewinn durch den Abschlag, weil der Abschlag sofort als Gewinn im Kaufmonat verbucht wird.

In den 20 Monaten danach wird jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust abgeschrieben.

Es gibt ja nur 3 verschiedene Ausgangs-Möglichkeiten:

  1. Es gibt nie wieder eine Zahlung von Kviku auf IUVO Group. Dann habe ich zwar jetzt im Oktober 2022 einen hohen Gewinn verbucht, werde aber diesen Gewinn und das ganze Investment in den nächsten 20 Monaten als Verlust abschreiben (Jeden Monat wird 5% als Verlust abgeschrieben).
  2. Es gibt Teilzahlungen von Kviku. Aber solange keine Zahlungen eintreffen werde ich hier auch bis dahin jeden Monat 5% des Gesamtinvestments als Verlust abschreiben.
  3. Kviku bekommt die Erlaubnis von der russischen Zentralbank um alle ausstehenden Kredite zu bezahlen. Dann hängt es natürlich davon ab wann die Zahlungen kommen. Wenn die Zahlungen erst in 5 Jahren kommen ist die Rendite zwar positiv jedoch nicht ganz so hoch als wenn die Zahlungen bereits in 2 Jahren kommen.

Vor dem Beginn des Ukraine-Kriegs hatte ich nur wehr wenig russische Kredite . Der Anteil an russischen/ukrainischen Darlehen betrug nur 0,2%. (Siehe hier)

Da es bereits bei einigen P2P Plattformen bereits Zahlungen aus Russland gab, gehe ich bewusst das Risiko ein. Natürlich weiß ich das es hier sehr gut zu einem Totalausfall geben kann und berechne dies auch ein.

Durch den Kauf der russsichen Kredite habe ich einen Einmalgewinn von 30-40% erzielt. Das war der Abschlag den ich erhalten habe. Ich habe aktuell eine mittlere 4-stellige Summe in russische Kredite von Kviku investiert.

Ab sofort werden diese gekauften Kredite jeden Monat mit 5% als Verlust abgeschrieben. Und das dann die nächsten 20 Monate bis die komplette Summe voll als Verlust abgeschrieben wird. Sollten dann Zahlungen aus Russland eingehen, werden diese dann wie Einnahmen gerechnet. Und das ist dann meine Spekluation darauf, das die Sanktionen aus Russland irgendwann gelockert werden.

Kurzfristig rechne ich mit keinen Zahlungen oder nur sehr geringen Zahlungen aus Russland.

Wenn ich die Chancen als höher sehe das die Sanktionen gelockert werden, werde ich noch weitere russische Kredit mit Abschlag kaufen. Ein großes Risiko ist unter anderem natürlich der Währungskurs. Denn sollte der russische Rubel stark an Wert verlieren, ist natürlich fraglich ob die Kreditgeber die vollen Währungsverluste auf sich nehmen.

Weitere Creditstar Abschreibungen im Oktober 2022:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Auch im Oktober habe ich 5% der ausstehenden Summe als Verlust abgeschrieben, auch wenn Creditstar bei Mintos offiziell gar nicht ausgefallen ist. Der Grund ist das Creditstar mit fälligen Zahlungen in Verzug gekommen ist, und die fälligen Zahlungen bei Mintos auf Ende des Jahres verschoben wurden. Dabei handelt es sich um fällige Zahlungen in Höhe von 8,3 Mio. €.

Sollte Creditstar die Zahlungsrate im Dezember wie geplant bezahlen, werde ich das bis dahin als Verlust abgeschriebene wieder als Guthaben gutschreiben. In der Zwischenzeit sehe ich die Zahlungen als mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug und schreibe das gesamte Investment schrittweise ab.

Entschädigt werde ich von Creditstar durch höhere Zinsen. Denn ich habe bereits eine Einmalzahlung in höhe von 1% erhalten. Zusätzlich erhalte ich 18% Zinsen auf die ausstehende Kreditsumme.

Im Monat November 2022 werde ich insgesamt 161,11 € (Alle Kreditgeber) bei Mintos als Verlust abschreiben. Auf Creditstar fallen im November -159,19 € als Abschreibung an. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 31.10.2022:

Mein Creditstar
Portfolio bei
Mintos

Summe


31.10.2022

Summe


30.09.2022
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos


3183,70€


4129,74€

---> Davon in Kredite investiert (Claims) 1088,49 € 1235,28 €
---> Davon in Notes investiert 0,74 € 0,79 €
---> Davon in Pending Payments 2094,47 € 2893,67 €
Abschreibung als Verlust
(5% pro Monat):
November 2022:
-159,19 €
Oktober 2022:
-206,49 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August bis November 2022):-800,53 €
(25,1% der ausstehenden Summe)

Wie man sehen kann hat Creditstar bereits sehr viel von den „Pendings“ zurückgezahlt. Mein Investment in Creditstar ist im Oktober um fast 1.000€ gesunken.

Mit Stand Ende Oktober stehen 3183,70€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko. Nach November habe ich dann bereits 25,1% meines ganzes Creditstar Investments als Verlust abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

PlattformAnteil der abgeschriebenen Darlehen
Mintos15,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+5,5% gegenüber dem Vormonat
Bondora100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,0% gegenüber dem Vormonat
EsketitKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Finbee100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+2,2% gegenüber dem Vormonat
LendermarketKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
AfrangaKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
OmarahaKeine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug.
Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
HeavyFinance71,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+2,9% gegenüber dem Vormonat
Iuvo Group11,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

(Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt)

+4,8% gegenüber dem Vormonat
MonceraKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
SwaperKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
MonestroKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Lenndy100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben
(Investiert + Nicht investiert)

+0,0% gegenüber dem Vormonat
Viventor100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
NeoFinance97,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+2,0% gegenüber dem Vormonat
Finbee Tschechien100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Negative Abschreibung von 15%
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen kamen also noch zusätzlich 15% der Einnahmen aus negativen Abschreibungen.

Beispiel:

    —> +150€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
    —> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
    —> Nettogewinn: 1150€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Oktober 2022 eine Rendite von +5,4%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +64,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Oktober 2022 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +23,7% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2022 sieht so aus:

  1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 605 Punkte
  2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 334 Punkte

Fazit:

Meine Abschreibungen bleiben sehr gering oder sogar negativ wie im Oktober 2022 weil ich seit der starken Inflation mehr in P2P Plattformen mit Rückkaufgarantie investiere. Da gibt es normalerweise ja keine Abschreibungen durch Kreditausfälle sondern nur Abschreibungen durch Plattformausfälle. Also praktisch wenn eine P2P Plattform komplett ausfällt. Wenn dann aber eine ganze Plattform ausfällt sind die Abschreibungen dann umso höher.

Bisher hatte ich bisher nur kleine Summen bei Ausfall-Plattformen wie Viventor und Lenndy. Deswegen gab es auch noch keine sehr hohen Abschreibungen und deshalb habe ich seit Juli 2013 immer positive Monatsrenditen. Sobald aber eine P2P Plattform oder Kreditgeber ausfällt wo ich höher investiert bin, wird es schnell über eine längere Zeit negative Monatsrenditen geben.

Esketit nutze ich für kurze Laufzeiten und sehe ich als großen Vorteil das es schnell und kostenlos verfügbar ist (in normalen Marktphasen). Auch sehe ich das Risiko eines Ausfalls bei Esketit (Creamfinance) geringer an und bin auch hier mit der Rendite zufrieden.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint bereits in Kürze für den Monat November 2022.

 

Jahres-Ziel 2022 erreicht: 100.000€ bei Esketit investiert

Heute, am 14. Dezember 2022, erreichte mein Esketit Portfolio die Grenze von über 100.000€. Damit ist mein Jahresziel was ich mir gesetzt habe, erreicht.

Zu Beginn des Jahres lag mein Portfolio noch bei etwa 11.000€. Dann hatte ich im Laufe des Jahres viele Einzahlungen bei Esketit getätigt.

So sieht meine Übersicht jetzt aus:

Im ganzen Jahr 2022 keine einzige Auszahlung bei Esketit

Im ganzen Jahr 2022 habe ich keine einzige Auszahlung von Esketit getätigt. Auch im Februar als der Ukraine Krieg ausgebrochen war habe ich kein Kapital abgezogen. Nur etwas die Einzahlungen nach hinten verschoben. Ab nächstes Jahr werde ich immer am Anfang eines jeden Monats alles über 100.000€ auszahlen lassen.

So geht es 2023 weiter bei Esketit

Ich plane erstmal keine weiteren Einzahlungen bei Esketit. Mindestens einmal im Monat werde ich alles was über 100.000€ ist abziehen.

30.000€ bei Esketit als Reserve für andere Aktionen

Ich möchte mein Esketit Portfolio auch im Jahr 2023 bei 100.000€ halten. Sollte es aber im nächsten Jahr auf anderen P2P Plattformen gute Cashback-Aktionen geben und ich gerade nicht so viel Liquidität haben, plane ich maximal 30.000€ als Reserve ein. So könnte ich bei einer sehr guten Cashback Aktion auf anderen Plattformen 30.000€ kurzfristig von Esketit abheben und an anderen Aktionen teilnehmen.

Bei meinem Cashout-Test bei Esketit habe ich ja gesehen das es in normalen Marktphasen sehr schnell investiertes Kapital verkaufen kann. Ich konnte im November 2022 innerhalb von nur 3 Stunden 37.848€ investiertes Kapital kostenlos und mit nur einem Klick verkaufen. Deswegen könnte ich schnell reagieren und hätte so bereits am nächsten Tag 30.000€ kurzfristig zur Verfügung für Cashback-Aktionen.

Die restlichen 70.000€ plane ich im Jahr 2023 bei Esketit ein und möchte diese nicht unterschreiten.

Wenn es keine guten Aktionen im Jahr 2023 geben sollte oder ich genug Liquidität habe, werde ich aber mein Portfolio bei Esketit bei 100.000€ belassen.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

1.000€ monatliche Einnahmen habe ich noch nicht erreicht. Das sollte aber jetzt im Dezember 2022 oder spätestens im Januar 2023 passieren.

Wer auch passiv Geld bei Esketit verdienen will und noch nicht bei Esketit angemeldet ist, kann sich über meinen Werbelink noch zusätzlich 1% Bonus für die ersten 90 Tage holen.

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Achtung: Wer sich direkt bei Esketit über die Startseite registriert bekommt keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein.

Und so funktioniert es:
Jeder neue Anleger der sich über den obigen Link bei Esketit anmeldet erhält einen Bonus von 1% des Investitions-Summe während der ersten 90 Tage. Ausgezahlt wird der Bonus jeweils nach 30, 60 und 90 Tagen.

Beispiel:
Anleger Anton meldet sich neu über den Werbelink bei Esketit an. Er zahlt 5.000€ bei Esketit ein und investiert alles in Darlehen. Nach 30 Tagen erhält Anton automatisch 50€ Bonus. Wenn Anton dann später während der ersten 90 Tage weitere 2.000€ einzahlt, erhält er später weitere 20€ Bonus automatisch auf sein Konto gutgeschrieben.

Ich hatte selbst 27.000€ bei Esketit eingezahlt und 270€ Bonus erhalten.

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Mein Ziel: 100.000€ erreicht!

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Anfang Januar 2023 werde ich wieder einen monatlichen Bericht über mein Investment bei Esketit veröffentlichen. Dann wieder mit meiner aktuellen Länderverteilung und anderen Daten aus meinem Portfolio.

 

Mein Esketit Portfolio im Dezember 2022: Über 94.000€ investiert

Zu Beginn des Jahres 2022 habe ich mir zum Jahresziel gesetzt bei Esketit ein Portfolio von 100.000€ aufzubauen. Nun bin ich kurz vor Ende des Jahres bereits bei einem Portfolio von über 94.000€ angelangt. Es fehlen also nur noch wenige Tausend Euro um das Jahresziel jetzt im Dezember noch zu erreichen.

Die Einnahmen würden dann bei einem Zinssatz von 12,0% in etwa 1.000€ pro Monat betragen.

esketit-2020-ziel100000

Meine Einnahmen im November 2022 bei Esketit:

—> Gesamt: +837,94 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen schon bei über 6.300 €.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 13,99% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 1% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

November 2022 in Zahlen:

ErgebnisseNovember 2022Vormonat
Durchschnittliches Portfolio: 90.743,84 €     (+10,0%) 82.508,93 €
Einnahmen 837,94 €     (+7,1%) 782,65 €
Portfolio-Veränderung +8.137,95 € +5.787,64 €
Rendite: +11,1 % p.a. +11,4 % p.a.

Im November 2022 lag die erzielte Rendite bei 11,1% p.a.

Etwas niedriger auch weil ich die Cashout Funktion von Esketit getestet hatte und deswegen einen Tag über Nacht mit weniger Kapital investiert war. Es wären also ca. 30€ mehr Einnahmen wenn ich die Cashout Funktion nicht getestet hätte.

Meine monatlichen Einnahmen im Chart 2022:

7.300€ an Einzahlungen im November 2022

Im November 2022 habe ich 7.300€ bei Esketit eingezahlt.

► 04.11.2022: Einzahlung in Höhe von 4.000€

► 24.11.2022: Einzahlung in Höhe von 3.300€

Ich habe weiterhin den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug sehr niedrig (14% aktuell in Verzug)

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 33%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil bei 14% auf einem sehr niedriger Stand. Vor einem Monat lag der Anteil noch bei 33%.

Wenn ich mein Ziel von 100.000€ bei Esketit erreicht habe und stabil halte, dürfte sich die Verzugsquote einpendeln und auch nicht mehr so stark schwanken.

Alle Kredite, auch die in Verzug, werden bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst. Deswegen macht mir eine höhere Verzugsquote nichts aus.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

So sieht aktuell meine Länderverteilung aus:

LänderverteilungAnteil in ProzentVeränderung
zum Vormonat
Aktueller Zinssatz
Tschechien Tschechien

33,4 %

- 2,0 % 12 %
Spanien Spanien

32,0 %

+ 5,4 % 12 %
Jordanien Jordanien

30,8 %

- 2,6% 14 %
(+1% wegen Platin Investor)
Polen Polen

3,8 %

- 0,8 % 12 %
GESAMT:

100%

12,62% ( -0,05%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt bei 12,6%.

Kreditlaufzeiten

Die meisten Kredite in meinem Portfolio sind Kurzläufer. Also mit einer Laufzeit von nur 0-3 Monaten.

Mein Anteil an Krediten mit mehr als 181 Tagen Laufzeit hat leicht erhöht. Von 12,6% im November auf jetzt 14,5%.

Im Schnitt haben die Kredite jetzt eine Laufzeit von ungefähr 67 Tagen. Darlehen aus Spanien, Jordanien und Polen sind alle mit kurzen Laufzeiten. Bei den Darlehen mit mehr als 181 Tagen handelt es sich um tschechische Kredite (Maximal ein Jahr Laufzeit aktuell).

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze seit Juni 2022 nur noch die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) bleiben deaktiviert

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell.

Ich habe im November 2022 die Cashout Funktion der Esketit Strategies getestet und bin sehr zufrieden. Ich konnte in nur einer Stunde 22.899€ an Krediten mit nur einem Klick kostenlos verkaufen.

Innerhalb von 3 Stunden waren bereits 37.848 an Krediten verkauft. Nach 36 Stunden schließlich habe ich den Test beendet. Dann waren nämlich 68.589 € an Kredite verkauft.

Dieser Test war für mich wichtig um zu sehen wie schnell ich in normlen Marktphasen mein investiertes Kapital bei Esketit an andere Anleger verkaufen kann.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Den ausführlichen Artikel den ich zu meinem Cashout Test im November 2022 bei Esketit geschrieben habe, findest du hier

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 1,5% stärker als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 0,985). Der Euro hat im November stark an wert zugenommen. Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 0,985 (Im Grünen Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der grünen Zone bei 0,985. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 1,5% stärker als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,332
JOD/EUR aktuell: 1,353 (Schlusskurs: 30.11.22)

Quelle: Investing.com

Da die jordanische Währung schwächer geworden ist werde ich nun mein Anteil an Jordanischen Krediten senken. Mein bisheriger Anteil lag bei 33%. Da wir noch im grünen Bereich sind werde ich mein Anteil an jordanischen Krediten auf etwa 25% absenken.

Sollte der Euro noch stärker gegenüber der Jordanischen Währung werden, werde ich den Anteil weiter senken.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil etwas zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

1% Bonus für neue Anleger bei Esketit

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Achtung: Wer sich direkt bei Esketit über die Startseite registriert bekommt keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein.

Und so funktioniert es:
Jeder neue Anleger der sich über den obigen Link bei Esketit anmeldet erhält einen Bonus von 1% des Investitions-Summe während der ersten 90 Tage. Ausgezahlt wird der Bonus jeweils nach 30, 60 und 90 Tagen.

Beispiel:
Anleger Anton meldet sich neu über den Werbelink bei Esketit an. Er zahlt 5.000€ bei Esketit ein und investiert alles in Darlehen. Nach 30 Tagen erhält Anton automatisch 50€ Bonus. Wenn Anton dann später während der ersten 90 Tage weitere 2.000€ einzahlt, erhält er später weitere 20€ Bonus automatisch auf sein Konto gutgeschrieben.

Ich hatte selbst 27.000€ bei Esketit eingezahlt und 270€ Bonus erhalten.

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Mein Ziel: 100.000€

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

In den nächsten Tagen sollte ich mein Portfolio Ziel bei Esketit erreichen. Im Dezember werde ich wohl noch keine 1.000€ Einnahmen erzielen. Aber ab Januar 2023 rechne ich dann mit stabilen ca. 1.000€ an Zinsen jeden Monat.

Wie es nächstes Jahr bei mir mit Esketit weiter geht schreibe ich dann im nächsten Esketit Artikel wenn ich das Portfolioziel wirklich erreicht habe.

Im Gegensatz zu anderen P2P Plattformen bin ich bisher so gut wie immer voll investiert bei Esketit. Das heißt ich bekomme auf das volle Kapital die Zinsen. Dies ist für mich ein weiterer Pluspunkt der Plattform.

Der nächste Zwischenbericht wird im Laufe des Dezembers erscheinen wenn ich die Marke von 100.000€ übeerschreiten werde.

 

LIVE: Ich teste die Cashout Funktion von Esketit mit über 90.000€

Heute teste ich die Cash-Out Funktion von Esketit mit über 90.000€. Ich möchte wissen wie schnell ich Kapital welches bereits in Kredite investiert ist wieder verkaufen kann.

So läuft mein Cash-Out:

UhrzeitIn Kredite investiertFrei verfügbares Kapital
10:00 90.362,23 € 0,00 €
10:05 88.691,07€ 1.671,16€
10:15 83.107,42€ 7.254,82€
10:30 69.098,07€ 21.264,16€
11:00 67.463,12€ 22.899,11€
12:00 62.050,20€ 28.312,40€
13:00 52.524,15€ 37.848,29€
14:00 47.178,84€ 43.193,60€
15:00 45.930,36€ 44.443,15€
16:00 37.621,51€ 52.760,63€
17:00 34.979,32€ 55.404,44€
18:00 32.027,16€ 58.356,67€
19:00 31.171,69€ 59.212,15€
20:00 30.687,07€ 59.696,77€
8:00 29.741,23€ 60.645,61€
9:00 29.731,23€ 60.656,06€
10:00 27.881,11€ 62.521,81€
14:00 26.025,13€ 64.381,57€
18:00 22.284,29€ 68.135,98€
22:00 21.830,30€ 68.589,97€
Jordanische Kredite lassen sich am schnellsten verkaufen (69% aller jordanischen Kredite innerhalb von 2 Stunden verkauft)

Tschechische Kredite verkaufen sich in den ersten 2 Stunden am langsamsten (6% aller tschechischen Kredite innerhalb von 2 Stunden verkauft). (Spanien 19% und Polen 14% innerhalb von 2 Stunden verkauft)

Nach knapp 24 Stunden sieht es so aus:
Jordanische Kredite: Zu 96% alle verkauft
Spanische Kredite: Zu 74% verkauft
Polnische Kredite: Zu 38% verkauft
Tschechische Kredite: Zu 35% verkauft


Nach 36 Stunden sieht es so aus:
Jordanische Kredite: Zu 96% alle verkauft
Spanische Kredite: Zu 84% verkauft
Polnische Kredite: Zu 62% verkauft
Tschechische Kredite: Zu 50% verkauft

Der Start:

So sah mein Portfolio aus bevor ich die Cashout Funktion getestet hatte:

Auto-Invest vor dem Cashout:

So sah mein Auto-Invest vor dem Cashout aus:

Ich werde mein Kaptial nach diesem Test bei Esketit nicht auszahlen lassen. Es ist nur ein Test um zu sehen wie schnell wie viel investiertes Kapital an andere Anleger verkauft werden kann.

Nach dem Test werde ich die Esketit Strategien wieder starten.

Ergebnis: 36 Stunden nach dem Cashout:

Meine Übersicht 36 Stunden nach dem Cashout:

Und so sieht der Auto-Invest nach 36 Stunden aus:

Fazit:

Ich konnte bei diesem Test innerhalb von nur 3 Stunden über 37.800 € durch die Cashout Funktion automatisch und kostenlos an andere Anleger verkaufen.

Nach 36 Stunden konnte ich bereits über 68.500€ auscashen.

Mit diesem Ergebnis bin ich sehr zufrieden, da es schnell, automatisch und kostenlos funktioniert hat. Wenn ich alles Kapital dringend benötigen würde könnte ich nun noch manuell alle Kredite mit einem Abschlag verkaufen. Das würde dann noch schneller gehen.

1% Bonus für neue Anleger bei Esketit

Neue Anleger, die bei Esketit investieren, erhalten 1% Bonus wenn Sie sich über diesen Werbelink anmelden: www.esketit.com

Achtung: Wer sich direkt bei Esketit über die Startseite registriert bekommt keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein.

Und so funktioniert es:
Jeder neue Anleger der sich über den obigen Link bei Esketit anmeldet erhält einen Bonus von 1% des Investitions-Summe während der ersten 90 Tage. Ausgezahlt wird der Bonus jeweils nach 30, 60 und 90 Tagen.

Beispiel:
Anleger Anton meldet sich neu über den Werbelink bei Esketit an. Er zahlt 5.000€ bei Esketit ein und investiert alles in Darlehen. Nach 30 Tagen erhält Anton automatisch 50€ Bonus. Wenn Anton dann später während der ersten 90 Tage weitere 2.000€ einzahlt, erhält er später weitere 20€ Bonus automatisch auf sein Konto gutgeschrieben.

Ich hatte selbst 27.000€ bei Esketit eingezahlt und 270€ Bonus erhalten.

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Creditstar veröffentlicht Geschäftszahlen zum 3.Quartal 2022

Creditstar hat heute neue Geschäftszahlen zum 3 Quartal 2022 veröffentlicht. Der Umsatz liegt auf Rekordhoch und hat zum ersten mal die 15 Millionen € Marke geknackt. Der Gewinn lag auch sehr hoch bei 2,4 Mio. € im dritten Quartal 2022.

Creditstar ist seit Jahren auf Wachstumskurs. Das Portfolio steigt schon seit vielen Jahren:

Netto-Portfolio bei Creditstar

Während Corona oder des Ukrainekriegs gab es keine Unterbrechung des Wachstums.

Der Gewinne die Creditstar ausweist sind in den letzten Jahres sehr stabil:

Nettogewinn bei Creditstar

Die NPL Quote ist laut Creditstar auf einem Allzeit-Tief. Also der Anteil der Kredite welche mit mehr als 90 Tage in Verzug sind:

Aussage zu den ausstehenden Zahlungen bei Mintos

Wir könnten alle ausstehenden Zahlungen auf der Mintos-Plattform zurückzahlen, aber dies würde das Wachstum und die Ziele, die für dieses Jahr gesetzt wurden beeinflussen. Stattdessen haben wir mit der Plattform ausstehende Zahlungen vereinbart werden am Jahresende ausgezahlt, wenn sie entweder refinanziert sind oder wenn die Plattform wieder richtig funktioniert. Auf diese Weise können wir das Geschäft weiter ausbauen, anstatt unser Geschäft zu verringern.

– Creditstar

Mintos hat mit Creditstar im Sommer 2022 vereinbart das ausstehende Zahlungen in Höhe von 8,3 Mio. € auf Ende des Jahres verlegt werden. Dafür werden Mintos Anleger mit höheren Zinsen von 18% pro Jahr und einer Einmalzahlung entschädigt.

2 neue Anleihen am 01. Dezember 2022

Am 1. Dezember wird Creditstar 2 neue Anleihen mit jeweils 12,5% und 13,5% Zins herausbringen. Mit diesen Anleihen möchte Creditstar 2 alte Anleihen ablösen und weiteres Kapital für Wachstum in der Zukunft finanzieren.

Investieren in Creditstar Kredite

Es gibt 2 Möglichkeiten in Creditstar zu investieren. Bei Mintos und bei Lendermarket.

Neue Anleger können über meinen Werbelink bei beiden Plattformen Neukundencashback bekommen.

Bei Mintos gibt es für neue Anleger 50€ Sofortbonus (bei mindestens 1000€ Investment) + 1% Cashback der durchschnittlichen Anlagesumme der ersten 90 Tage! Aber nur bis zum 30.11.2022 und nur über einen Werbelink. Aber Achtung: Wer sich normal auf Mintos ohne Werbelink neu registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein:

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Bei Lendermarket gibt es auch 1% Cashback für neue Anleger für alle Investitionen der ersten 60 Tage. Auch bei Lendermarket gibt es die 1% Neukundenbonus nur wer sich über einen Werbelink neu anmeldet. Über diesen Link erhälst du 1% Cashback für die ersten 60 Tage:

Jetzt auch bei Lendermarket investieren1% Cashback über diesen Link für alle Investitionen der ersten 60 Tage!

Der unauditierte Geschäftsbericht kann hier angesehen werden.

Da ich bereits bei Mintos und auch bei Lendermarket in Creditstar investiert bin, möchte ich erst abwarten ob Creditstar die neuen Anleihen am 1 .Dezember 2022 erfolgreich platzieren kann und alte Anleihen abbezahlt. Außerdem möchte ich abwarten bis Creditstar die fälligen Zahlungen Ende Dezember an Mintos leisten wird, bis ich wieder höhere Beträge in Creditstar investiere.

Fazit

Es sind sehr gute Zahlen was Creditstar für 2022 veröffentlicht hat. Das der Anteil der Kredite in Verzug aktuell auf einem Allzeittief steht ist beeindruckend. In den nächsten Wochen stehen einige Rückzahlungen und Refinanzierungen an von Creditstar an. Wenn diese gelingen kann Creditstar weiterhin so stark wachsen.

 
 
 
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