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Bondora Finanzbericht 2018: Gewinn und deutliches Wachstum

Vor mehr als 10 Jahren wurde Bondora gegründet und vergibt vermittelt seitdem Kredite in Estland, Finnland und Spanien. Trotz des rasanten Wachstums von mehr als 50% im Jahr 2018 konnte Bondora dennoch Gewinn erzielen. In 2018 waren es 0,1 Mio. Gewinn bei einem Umsatz von 10,3 Mio. €. Auch das Kreditvolumen ist rasant gestiegen auf jetzt insgesamt 233 Millionen Euro. Auch ein Jahr zuvor konnte Bondora bereits Gewinn erzielen. Nicht selbstverständlich für so ein stark wachsendes Unternehmen.

bondora-finacial-year-2018

Ein großer Erfolg ist das Produkt Bondora Go & Grow, wo Anleger das Geld ohne Wartezeiten ein und auszahlen können. Die tägliche Zinsgutschrift hat sicherlich auch zum Erfolg beigetragen, wo man in der Tat jeden Tag sein Geld beim wachsen zusehen kann.

5.600 Euro einzahlen —> Jeden Tag 1 Euro Zinsen ✔
Bei einer Anlagesumme von 5.600 Euro gibt es schon tägliche Zinsen in Höhe von 1 Euro. Für ein monatliches Einkommen in Höhe von 100 Euro sind 18.600 Euro notwendig. Die Rendite beträgt 6,75% pro Jahr. Kreditausfälle haben Bondora Go & Grow Anleger nicht zu befürchten. Denn dadurch das die Kreditnehmer deutlich höhere Zinsen zahlen als die Go & Grow Anleger bekommen, kann Bondora durch den Spread Gewinn erzielen und damit auch die Kreditausfälle kompensieren. Dadurch sind Anleger nicht Jahrelang an die Plattform gebunden sondern können, sobald benötigt, sofort und komplett aussteigen und sich das Geld auszahlen lassen (1€ Abhebegebühr).

Auf Bondora gibt es 3 Möglichkeiten zu investieren:
Bondora Go & Grow (Für Einsteiger und passive Anleger geeignet)
Bondora Portfolio Pro (Für erfahrene und aktive Anleger geeignet)
Bondora Portfolio Manager (Nicht von P2P-Anlage empfohlen)

Hier eine Übersicht und die Vor- und Nachteile der Produkte bei Bondora:

2 aktuelle Produkte bei Bondora:

Bondora Go & Grow

– Für Anfänger geeignet
– 6,75% Rendite pro Jahr mit täglicher Zinsgutschrift!
– Keine Kreditausfälle
– Komplett passive Anlage
– Keine Mindestlaufzeit
– Problemlos auch höhere Summen sofort investierbar ohne Wartezeiten
– Schnelle Liquidität – Geld sofort angelegt und wieder abgehoben (1€ Abhebegebühr)
– Steueroptimierte Anlage (Es sind nur Steuern zu zahlen wenn mehr als der anfängliche Kapitaleinsatz abgehoben wird)
Im Hintergrund investiert Bondora mit dem Geld in P2P Kredite aus Estland, Finnland und Spanien mit höheren Zinsen als die 6,75%.

Bondora Portfolio Pro

– Für erfahrene Anleger
– In der Regel höhere Rendite als bei „Go & Grow“
– Kreditausfälle bleiben im Portfolio
– Aktive Anlage – Benötigt Zeitaufwand um die Einstellungen von Portfolio Pro zu erstellen und immer wieder zu prüfen und zu korrigieren
– Längere Laufzeiten von bis zu 60 Monaten
– Begrenzte Liquidität – Nur möglich wenn man auf dem Zweitmarkt Kredite verkauft
– Am Besten mit kleineren Summen starten um Erfahrungen zu sammeln
Es wird direkt in P2P Kredite aus Estland, Finnland und Spanien investiert. Man sieht alle Kreditanteile einzeln im Portfolio und dessen aktuellen Status

Bonus für neue Anleger


Wer sich über diesen Link neu bei Bondora anmeldet erhält direkt nach der Anmeldung eine Gutschrift von 5 € auf sein Mitgliedskonto.
—> https://www.bondora.com/ref/Bandit55555

Mein Tipp für Anfänger: Mit „Go & Grow“ bei Bondora starten. Sofort 6,75% Rendite p.a. verdienen.

—> Ich bin seit 2013 Anleger bei Bondora und habe seitdem insgesamt eine 6-stellige Summe in Kredite investiert.
—> Bondora hat mich interviewt. —> Hier gehts zum Interview auf der Bondora-Seite

Ich habe das Bondora Rating auf meiner Plattformseite verbessert. Bisher 4,23 von 5 Sterne.
Jetzt neu: Rating 4,5 Sterne 4,38 von 5 Sterne

 

Mintos Kreditanbahner Analyse – Diese Anbahner finanzieren sich nur oder fast nur über Mintos?

In dem heutigen Beitrag betrachte ich die Kreditanbahner bei Mintos etwas genauer. Und zwar soll es darum gehen welche Darlehensanbahner bei Mintos sich fast nur über Mintos finanzieren, also alle Kredite in deren Portfolio gleich an Mintos Anleger weitergeben. Das Ergebnis sind 14 von 63 Darlehensanbahner die sich das meiste Fremdkapital über Mintos holen wie die folgende Grafik zeigt:

mintos-anbahner-2019

Von Mintos abhängig?
Fremdkapital braucht jeder Anbahner. Bei den meisten Anbahnern handelt es sich aber um Start-Ups mit kleinen Teams die noch recht neu sind und von Banken keinen Kredit bekommen und deshalb anderswo nach Fremdkapital suchen um schneller zu wachsen. Viele davon landen bei Mintos und daraus kann eine Abhängigkeit des Anbahners entstehen, wenn diese keine anderen Kapitalgeber finden. Dies hat insbesondere Folgen für die Anbahner wenn sich die Zinsen erhöhen.

Biepsiel bei Mogo
Mogo zum Beispiel, gibt Anleihen mit mehreren Jahren Laufzeit heraus und hat noch andere Kapitalgeber als der Mintos Marktplatz. In letzter Zeit ist das Zinsniveau bei Mintos gestiegen. Beispielsweise gibt es bei Mintos Kredite von Mogo mit 16% Zinssatz. Mogo wird von Mintos mit Rating A bewertet, gehört also zu den besseren Anbahnern bei Mintos.
mogo-rating-mintos-a-2019
Mogo ist also laut Mintos ein „finanziell starkes Unternehmen“. Dennoch bieten sie einen Zinssatz von 16% pro Jahr mit Rückkaufgarantie an. Alle schlechter bewerteten Darlehensanbahner werden irgendwann ebenfalls die Zinsen erhöhen müssen, wenn diese als Folge immer weniger Kapital von den Anlegern bei Mintos erhalten.

Mintos als Hebeleffekt
Gründe warum ein Anbahner alles oder so gut wie alles über Mintos finanziert gibt es viele. Starkes Wachstum ist so möglich da man das frei gewordene Kapital gleich wieder in neue Kreditnehmer verleihen kann. Dadurch entsteht allerdings ein hoher Hebel. Je stärker die Anbahner hebeln, desto höher auch das Risiko. Denn solange das Geschäftsmodell funktioniert sind unglaublich hohe Eigenkapitalrenditen für die Anbahner drin. Kommt das Geschäftsmodell ins wanken, kann ein hoher Hebel tödlich für einen Anbahner sein. Natürlich haben alle Anbahner bei Mintos ein „Skin in the Game“, sie bleiben so trotzdem in jedem Darlehen investiert, die Skin in the Game Quoten sind allerdings sehr niedrig, bei manchen Anbahnern sogar nur 5%.

Viel flexibler
Ein Grund warum Anbahner gerne mehr Zinsen bei Mintos bezahlen ist die Flexibilität. Sie können innerhalb kürzester Zeit neue oder laufende Kredite bei Mintos einstellen, und so ziemlich schnell Liquidität schaffen. Bei einer Bank oder einem Kreditgeber dauert die Prüfung viel länger und ist längst nicht so flexibel. Denn sobald das allgemeine Zinsniveau sinkt, kann der Anbahner die teuren Kredite jederzeit von den Anlegern zurückkaufen und wieder für geringeren Zinssätzen wieder einstellen. Dennoch gilt: Ein Anbahner der sich ausschliesslich nur über Mintos finanziert findet keine günstigere Möglichkeit an Fremdkapital zu kommen und ist damit abhängig.

Beispiel: Banknote
mintos-darlehensanbahner-2019-beispiel
Banknote hat im letzten Finanzbericht ein Kredit Portfolio von 19 Millionen € gemeldet. Mit dem heutigen Stand gibt es von Banknote 14,86 Millionen € ausstehende Kredite auf Mintos in denen Anleger aktuell investiert sind. Bedeutet: Banknote hat 78,2% des bestehenden Kapitals von Mintos Anlegern finanziert.

Die Anbahner mit niedrigeren Prozentwerten finanzieren ihre Kredite aus Eigenkapital oder aus anderen Quellen ausserhalb von Mintos. Sie sind sozusagen nicht voll abhängig von Mintos.
Die Anbahner mit sehr hohen Werten stellen fast alle Kredite gleich auf Mintos.
Werte über 100% bedeuten das das ausstehende Kreditvolumen das zuletzt gemeldete Kreditportfolio übersteigt. Das kann ein starkes Wachstum bedeuten, oder aber das der letzte Bericht schon länger zurück liegt.
Bedeutet: Je höher der Prozentsatz, desto höher der Hebel über Mintos.

Mintos DarlehensanbahnerKreditportfolio in Mio. €Davon bei Mintos ausstehend in Prozent
Dozarplati3,6Über 100% (249,2%)
Kredo2,8Über 100% (222,9%)
Peachy5,4Über 100% (171,7%)
Tengo7,2Über 100% (161,9%)
ExpressCredit9,8Über 100% (144,0%)
Kuki17,9Über 100% (140,3%)
Tigo2,1Über 100% (140,0%)
Varks19,3Über 100% (135,4%)
Monego5,5Über 100% (120,5%)
Bino7,5Über 100% (115,6%)
Simbo7Über 100% (108,4%)
Sebo13,5Über 100% (106,6%)
Capitalservice20,3Über 100% (102,6%)
Lendo7Über 100% (101,3%)
Dineria1,780,6%
Iute Crediit48,179,0%
Banknote1978,2%
Dinero17,275,8%
CashCredit5,174,7%
Mogo143,869,6%
Watu Credit8,466,3%
ID Finance6363,9%
Cashwagon2159,0%
Itf Group2,552,0%
MetroKredit16,251,2%
Hipocredit9,349,1%
Credius9,548,7%
Kviku8,648,3%
Capitalia5,947,6%
EcoFinance5,142,7%
AgroCredit4,738,5%
Kredit241,938,4%
Fireof4,635,7%
EBV Finance25,231,5%
Rapido5,030,4%
Creamfinance44,329,4%
Lime5,329,4%
Eurocent225,0% (Wert von 2017 kurz vor Ausfall)
Aforti11,925,0%
Mozipo Group1623,8%
Akulaku89,122,5%
AlfaKredyt4,220,7%
Rapicredit2,820,7%
Mikro Kapital21,319,8%
Dziesiatka Finanse2,519,6%
Kredit Pintar4019,3%
CreditStar7818,1%
Credilikeme0,316,7%
Getbucks9916,0%
Dineo Credito1013,5%
Credissimo18,710,2%
Vizia1910,0%
BB finance Group19,707,3%
Placet Group2506,8%
Debifo6,704,2%
Aasa13402,9%
Extra Finance17,002,8%
Lendrock201,0%
LFTech18,600,8%
Acema45,900,2%
1pm12200,0%
eFaktor6,900,0%
Novaloans3,500,0%
Stand: 28.06.2019 Quelle: https://www.mintos.com/de/darlehensanbahner/

Ergebnis:
Unter den A Ratings hat Banknote und Mogo den höchsten Anteil bei Mintos. Kein Anbahner kommt jedoch über 100% Mintos-Quote.
Unter den B- Ratings sieht es schon anders aus. Hier kommen gleich 10 Anbahner über 100% Mintos-Quote. Das sind: Peachy, Varks, Bino, Capital Service, Dozarplati, ExpressCredit, Kuki, Sebo, Simbo, und Tengo.
Unter den C-Ratings kommen Kredo, Lendo, Monego und Tigo auf über 100% Mintos-Quote.
Im Gegensatz dazu gehören Aforti und Credilikeme zu den Anbahners die weniger als 30% über Mintos finanziert haben.

Fazit: Eine hohe Mintos-Quote eines Anbahners ist für mich noch kein Grund diesen Anbahner komplett auszuschliessen. Jedoch beobachte ich Darlehensanbahner mit über 100% Mintos-Quote genauer und investiere in diese Anbahner weniger, auch wenn diese höhere Zinsen anbieten.

 

Deutsche Bank „Varengold Bank AG“ erwirbt 20% von bulgarischer P2P Plattform Klear Lending

Solche Neuigkeiten liest man recht selten und dürfte Aufsehen erregen: Deutsche Bank erwirbt Anteile an einer P2P Plattform.

Konkret handelt es sich um die 1995 gegründete deutsche Bank Varengold Bank AG. Diese hat nämlich nun 20% Anteile an der bulgarischen Plattform „Klear“ gekauft. Die Bank wird die Kreditplattform mit einer Kombination aus Eigenkapital und Fremdkapitalfinanzierung unterstützen. Der Erlös in Höhe von 1,5 Millionen BGN für Klear wird dazu gebraucht um die Aktivitäten von Klear in Bulgarien und Südosteuropa zu erweitern.

Bei Klear können Privatpersonen aus Bulgarien Kredite von ebenfalls Privatpersonen erhalten. Bisher gibt es 1202 aktive Investoren und 967 Kredite wurden ausgezahlt. Das Kreditvolumen beläuft sich auf mehr als 8,3 Millionen BGN was umgerechnet 4,2 Millionen Euro entspricht.
Klear startete im Dezember 2016. Investieren können alle Anleger aus ganz Europa. Der Durchschnittszinsatz bei Klear liegt bei 7,2%. Klear konzentriert sich auf die guten Bonitäten und auf eine geringe Ausfallquote damit sie sogar geringere Zinsen wie Banken anbieten können wie folgende Grafik zeigt:
klear-lending-bulgarie-rates

Der Hauptanteil bei Klear sind private Anleger aus ganz Europa. Teilweise investieren Institutionelle Investoren und zu Anfangszeiten auch Klear selber, wie die folgende Grafik zeigt:

klear-lending-bulgaria-investors

Wechselkursschwankungen?
Der bulgarische Lew ist seit 2001 an den Euro gebunden, und der Wechselkurs (1,9558 BGN für 1 EUR) hat sich seitdem nicht geändert. Dennoch gibt es hier ein Risiko falls der gesetzlich festgeschriebene Kurs sich wechseln sollte. Bulgarien strebt aber sehr darauf den Euro schon bald einzuführen.

Gebühren
Bei Klear selber gibt es keine Gebühren für Anleger. Trotzdem fallen Wechselgebühren bei Ein- und Auszahlungen an mit der Bank mit der Klear zusammenarebitet.
Bei Einzahlungen wird der Eurobetrag direkt in BGN umgetauscht. Durch den Kurswechsel entstehen Gebühren. Wie hoch diese sind konnte ich noch nicht herausfinden.
Bei Auszahlungen von Klear auf das eigene Bankkonto wechselt Klear den Auszahlungsbetrag in EUR zu dem von ihrer Bank festgelegten Wechselkurs um und nimmt dann die Überweisung vor.
Dabei gibt es Kosten für die internationale Transaktionsgebühr von der Bank mit der Klear zusammenarbeitet. Wie hoch diese sind konnte ich noch nicht herausfinden werde aber dann hierzu meine Erfahrungen berichten.

Transparenz
Klear legt einen hohen Wert auf Transparenz und gehört zu einer der wenigen Plattformen die das komplette Loanbook zur Verfügung stellen. Dort sieht man den Status von allen Krediten die jemals finanziert wurden. Auf der Statisitkseite sind noch folgende interessante Statistiken zu finden:
93% aller Kredite laufen nach Plan. 2,6% aller Kredite sind derzeit mit mehr als 2 Zahlungen im Verzug.

klear-lending-bulgaria-delay-2019

Die bisher erhaltenen Zinsen bei Klear übersteigen die Ausfälle deutlich:

klear-lending-bulgaria-defaulted-loans

Auto-Invest ist auch vorhanden
Für die passiven Anleger gibt es einen Auto-Invest den man den Wünschen entsprechend einstellen kann.

Zweitmarkt
Auf dem Zweitmarkt kann man die eigenen Kreditanteile mit Auf und Abschlag verkaufen oder von anderen Anlegern Anteile kaufen.

Mindestanlage + Mindestgebot
Die Mindestanlage beträgt 100 BGN, etwa 50 Euro. Das Mindestgebot beträgt 2 BGN also umgerechnet 1,02 Euro. Das maximale Gebot ist auf 2% der Gesamtsumme begrenzt (Verfügbares Kaptial + Ausstehende Investitionen)
Beispiel: Wenn ich 1000 BGN überweise kann ich 2 BGN in jeden Kredit investieren. Maximal jedoch 20 BGN in jeden Kredit. Damit ist gesichert das kein Anleger alles nur in einen Kredit investiert und damit nicht genug diversifiziert ist.

Dashboard
Ich hatte mich bereits 2016 angemeldet jedoch noch nicht investiert. Das Dashboard sieht übersichtlich aus. Rechts zu sehen ist der Diversifications Level. Ab einer Investition von 150 Kredite ist man im Grünen Bereich und genügend diversifiziert.

klear-lending-investor-dahsboard

Alle Kredite in Verzug werden nach Rating und nach Dauer übersichtlich dargestellt.

klear-lending-portfolio

Welche Rendite ist möglich?
Klear geht von einer Rendite zwischen 4,7 und 7,7% Rendite aus. Mehr als die Hälfte aller Kredite erhalten das beste Rating bei Klear.

klear-lending-bulgaria-risk-score
Auch wenn hier keine 12% Rendite möglich sind finde ich Klear interessant. Zum einen sind sie die erste Plattform in Bulgarien, konzentrieren sich auf die besten Bonitäten und haben Pläne in andere Länder zu expandieren. Das jetzt noch eine deutsche Bank Mittel zur Verfügung stellt, zeigt, welches Potenzial dahinter steckt.

Quelle: https://www.varengold.de

 

4,5 Jahre P2P Investment bei Omaraha – Mein Zwischenstand

Schon mehr als 8 Jahre, seit 2011, vergibt Omaraha Kredite und gehört damit zu den ältesten P2P Plattformen in Europa. Trotztdem ist die Plattform noch nicht sehr bekannt. Bis heute wurden Kredite mit einer Summe von 58 Millionen vergeben.
Omaraha hat den Hauptsitz in Estland wo sie auch hauptsächlich Kredite vergeben wie die folgende Grafik zeigt:

Omaraha Kreditvolumen in Estland seit 2011


omaraha-loan-volume-estonia-2019
(Das Volumen für 2019 wurde von den ersten 5 Monaten auf 12 Monate hochgerechnet)
2018 gab es einen Einbruch der vergebenen Summe, jedoch sollte 2019 ein neues Rekordjahr für Omaraha in Estland werden.
Da Estland weniger Einwohner hat als z. B. die Stadt München (1,3 Millionen zu 1,5 Millionen) ist Wachstum dort nur begrenzt möglich. Deswegen hat Omaraha auch in andere Länder expandiert. Im Jahr 2015 ging es in die Slowakei. Dort operieren sie unter dem Namen Finzo. —> https://finzo.sk/en/

In der Slowakei gibt es seit 2016 nur geringes Wachstum des Kreditvolumens. Omaraha hat sich sogar überlegt komplett aus der Slowakei auszusteigen.

Omaraha Kreditvolumen in der Slowakei seit 2015


omaraha-loan-volume-slovakia-2019
(Das Volumen für 2019 wurde von den ersten 5 Monaten auf 12 Monate hochgerechnet)

Expansion nach Finnland in 2017

Bei der Expansion nach Finnland (Hier mein Artikel darüber) waren sehr hohen Ausfallquoten die Folge weswegen Omaraha die Reißleine gezogen hat und den Markt wieder verlassen hat. Ich hatte zwischenzeitlich auch Kredite aus Finnland getestet. Jedoch hat sich herausgestellt das Omaraha hier insgesamt eine negative Rendite durch die vielen Ausfälle eingefahren hat. Meine Ausfallquote bei finnischen Krediten lag bei über 70%. Das heißt im Klartext von 100 Krediten wurden 70 verkauft weil diese 100 Tage Zahlungsverzug erreicht hatten. Bei Zinsen in Höhe von nur 30% konnte hier keine positive Rendite erzielt werden. Zum Glück hatte ich hier nur geringe Summen investiert um zu testen.

Begonnen habe ich selber bei Omaraha im Jahr 2014. Damals war ich nur auf eine Handvoll P2P Plattformen investiert. Ende 2014 habe ich dann Omaraha endteckt und mich bei Omaraha angemeldet und die ersten Investitionen getätigt. Zu Beginn habe ich mit kleinen Beträgen die Plattform getestet, später dann die Beträge erhöht. Bis heute habe ich schon mehr als 30.000 Euro in Kredite bei Omaraha investiert.

Zunächst mal meine in der Vergangenheit erzielte Rendite bei Omaraha:

Meine Rendite bei Omaraha:
2018: 18,6 %
2017: 30,0 %
2016: 24,4 %
2015: 20,2 %
Weitere Infos: http://p2p-anlage.de/portfolio/omaraha/
Wie man sehen kann ist die Rendite in 2018 deutlich gesunken. Das hat damit zu tun das das Zinsniveu deutlich gesunken ist. Ausserdem gab es die meisten Finnland Ausfälle in 2018 zu verbuchen.

Mein aktuelles Portfolio:
omaraha-portfolio-2019

Überblick über Omaraha und wie es heute aussieht:
– Bis zu 28% Zinsen
– 100 Tage Rückkaufgarantie zu mindestens 60% des Wertes (40% Verlust)
– Kein Zweitmarkt, also kein vorzeitiger Ausstieg möglich
– 30% Gebühren auf die Zinsen (20% Zinssatz sind 14% Zinssatz für Anleger und 6% für Omaraha)

Einrichtung und Auto-Invest

Bei Omaraha gibt es zunächst einen „Virtual account“ wo man Einzahlungen udn Auszahlungen vornehmen kann. Vom Virtual Account kann man dann das Geld auf die einzelnen Länderaccounts verschieben.
Wer neu bei Omaraha ist sollte sich zuerst ein Investment account Estonia und/oder ein Investment account Slovakia unter https://omaraha.ee/en/invest/accounts/ einrichten.
Erst wenn Geld z.B. auf dem „Investment account Estonia“ ist werden Investitionen getätigt.

Omaraha Accounts

Mauell ist es sehr schwierig anzulegen. Meist erhält man nur die Kredite mit den geringsten Zinsen. Deswegen sollte man sich ein Investment Term anlegen. Dies geht unter https://omaraha.ee/en/invest/accounts/

Wo die aktuellen Zinsen stehen sieht man ein Investment Account angelegt hat unter „Offers“ wie die folgene Grafik zeigt:
omaraha-investment-account-estonia-2019

Unter „Offers“ sieht man dann das aktuelle Zinsniveau unter den jeweiligen Bonität. 901-1000 ist die beste Bonität mit der geringsten Ausfallquote, deswegen gibt es hier auch die geringsten Zinsen. Unter dem Score 601-700 gibt es die höchsten Ausfallquoten.

omaraha-estonia-offers-2019

Beim Investment Term kann man jetzt die Zinssätze übernehmen bzw. 1% niedriger ansetzten damit der Auto-Invest auch mitbietet. Auf lange Sicht sollte man immer kontrollieren ob sich etwas an den Zinssätzen verändert hat und diese nach oben oder nach unten anpassen, denn diese verändern sich häufiger.

Erklärung: Total Interest ist der Zinssatz den der Kreditnehmer zahlt. Loan Interest ist der Zinssatz den ich als Anleger erhalte.

Auf der Statistikseite sieht das Volumen und die Ausfälle. Unter „Principal Loss“ sind die Ausfälle aufgelistet welche endgültig sind, also beim Finanzamt geltend gemacht werden können. Bei mir gehen 37% der erhaltenen Zinsen für Ausfälle drauf.

Wer sich dazu entscheidet bei Omaraha anzufangen zu investieren sollte mit kleineren Summen beginnen und die Rendite über die Zeit selber berechnen. Ich selber möchte weiterhin investiert bleiben. Wenn aber die Rendite absinkt und es sieht danach aus weil die Gebühren erst kürzlich erhöht wurden, werde ich meine Rückflüsse teilweise abziehen. Denn für das, das ich mein Geld mehrere Jahre lang binde und nicht schnell darüber verfügen kann möchte ich schon entlohnt werden. Übrigens: Der Gründer von Omaraha hat selbst 200.000 Euro in Omaraha-Kredite investiert.

Die Anlage in P2P Plattformen ist mit Risiken verbunden. Dies ist keine Investment-Empfehlung sondern nur mein Erfahrungsbericht. Renditen in der Vergangenheit sind kein Indikator für die Zukunft.

 

Erfolgreiche Krediteintreibung bei Finbee in Litauen – Mehr als 50% in 3 Jahren

FinbeeFallen Kredite einmal aus, sieht man das investierte Geld erstmal nicht so schnell wieder. Zumindest dann wenn man in P2P Plattformen investiert, welche keine Rückkaufgarantie anbieten. Der Prozess zum Eintreiben von Inkassokrediten kostet Zeit und Geld. In den meisten Fällen passiert im ersten Jahr nicht viel. Erst nach einigen Jahren können Anleger auf Teilzahlungen hoffen.
Als Entschädigung gibt es dafür höhere Zinsen und meist auch eine bessere Nettorendite als bei Plattformen mit Rückkaufgarantie.

Wer auf P2P Plattformen ohne Rückkaufgarantie investiert benötigt also einen langen Anlagehorizont und kann die Rendite viel schlechter einschätzen und berechnen. Deswegen habe ich auch zu meiner Anfangszeit bei Finbee einige Zeit lang Kredite mit Verzügen mit Verlusten auf den Zweitmarkt verkauft. Damals mit Abschlägen zwischen 10 und 60%. Damals war mir nicht klar ob der Inkassoprozess funktioniert und vor allem wie gut dieser funktioniert.

Finbee hat nun aktuelle Eintreibungszahlen von 2016 und 2017 veröffentlicht. Hier sind also schon 2 bzw. 3 Jahre vergangen. Genug Zeit um Teilschulden einzutreiben. Die Zahlen sehen sehr gut aus:

finbee-collection-process-2019-5
Erklärung: Von den Krediten, welche Finbee 2016 ausgezahlt hat und welche ausgefallen sind wurden schon 56% der ausgefallenen Summe wieder eingetrieben. Dabei handelt es sich um Kredite welche einmal mehr als 60 Tage überfällig waren.
Für das Jahr 2017 wurden bisher 40% wieder eingetrieben. Natürlich weniger, da es ein Jahr weniger Zeit gab das Geld wieder einzutreiben.
Wichtig zu verstehen ist das diese Zahlen nicht mehr sinken können. Alles was ab jetzt in der Zukunft noch eingetrieben wird kommt noch dazu.

Ein Grund für die guten Zahlen bei Finbee ist sicherlich der Prozess vor der Kreditauszahlung. Denn bevor der Kreditvertrag abgeschlossen wird, gibt es ein persönliches Treffen. Dadurch läuft der Auszahlungsprozess zwar etwas langsamer, doch durch die Unterzeichnung eines Papiervertrags beseitigt Finbee den bei Online-Kreditgebern auftretenden üblichen Betrug.

Seit März 2017 vermittelt Finbee neben den Konsumentenkredite auch Unternehmenskredite. Der Zinssatz bei diesen Unternehmenskrediten liegt im Schnitt bei 15%. Dabei handelt es sich meist kleinere Unternehmen in Litauen. Auch hier sehen die Zahlen gut aus: finbee-collection-process-business-2019-5
Erklärung: Nur 1,85% der Unternehmens-Kredite sind ausgefallen. Eine sehr geringe Zahl. Diese Zahlen sind noch mit etwas Vorsicht zu geniessen, denn Finbee hat das Volumen bei den Unternehmen stark gesteigert und viele Kredite konnten noch gar nicht ausfallen.

Diese Zahlen und meine bisherigen guten Erfahrungen nach 3,5 Jahren betreffen allerdings nur die Plattform Finbee Litauen und nicht Finbee Tschechien. Finbee Tschechien kann ich zur Zeit noch nicht weiterempfehlen. In der nächsten Zeit möchte ich auch über meine Erfahrungen bei Finbee Tschechien schreiben.

Fazit: Der Eintreibungsprozess bei Finbee in Litauen funktioniert gut. Es ist gut möglich das die Eintreibungsquote von jetzt 56% noch auf über 60% und darüber hinaus steigt. Wer einen längeren Anlagehorizont hat, kann auf mehr als die Hälfte der Ausfallsumme rechnen. Vorrausgesetzt natürlich Finbee macht weiterhin gute Arbeit vor und nach der Kreditauszahlung.

Mein aktuelles Finbee Portfolio:
finbee-portfolio-p2p-anlage-2019-5

Meine Rendite bei Finbee lag 2018 bei 20,3% nach Ausfällen. Weitere Renditen und wie diese genau berechnet werden gibt es auf der Portfolioseite http://p2p-anlage.de/portfolio/finbee/

Hinweis: Der Autor investiert seit August 2015 bei Finbee. Wenn sich jemand über diesen Link bei Finbee neu anmeldet, erhalte ich eine Provision. Vielen Dank.

 
 
 
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