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Die P2P Plattform PeerBerry hat nun aktuelle Zahlen für das Jahr 2019 der Aventus Group veröffentlicht. Die Zahlen sehen sehr gut aus, denn es wurden 12,6 Mio. € Nettogewinn erzielt. Damit ist Aventus Group schon seit 10 Jahren profitabel, trotz des starken Wachstums. Das Eigenkapital beläuft sich nun auf 14,3 Mio. €. Bei der P2P Plattform PeerBerry sind 80% aller Kredite von der Aventus Group. Dei anderen 20% der Darlehen sind von extern kommenden Kreditanbahnern.

Im folgenden Diagramm ist das Netto Kreditportfolio und die Gewinne der letzten Jahre zu sehen. Das Diagramm hat Lücken, da ich nicht alle Zahlen der Vergangenheit finden konnte. Trotzdem kann man die gute Entwicklung erkennen:

2013 war die Aventus Group noch sehr klein bei einem Kreditportfolio von nur 3 Mio. €, konnte aber mit jedem Jahr stetig wachsen. Die Gruppe ist nun seit 10 Jahren profitabel und das nicht zu knapp. Bereits im Jahr 2015 konnte die Aventus Group mit einem Nettogewinn von 2,5 Mio. abschliessen. Jetzt in 2019 konnte eine sehr hoher Gewinn von über 12 Mio. erzielt werden.

Durch diese guten Ergebnisse habe ich meine Bewertung von PeerBerry verändert. Ich bewerte sehr viele P2P Plattformen auf meiner Plattformseite nach diesen 5 Haupt-Kriterien:

PeerBerry Plattformbewertung

Kriterium	Alte Bewertung	Neue Bewertung	Bemerkung
Plattformrisiko (30%)	4,0	4,5	Das Plattformrisiko hat sich meiner Meinung nach verringert. Trotzdem noch keine Top-Bewertung, da kurzlaufende Kredite immer noch den Hauptteil des Portfolios ausmachen
Rendite/Risiko Verhältnis (25%)	4,0	4,2	Leichte Verbesserung. Von Zinstief ist noch nichts zu bemerken. Es sind immer noch 12-13% Rendite möglich.
Transparenz (25%)	2,5	3,0	Die Transparenz hat sich erhöht. Es gibt nun aktuelle Finanzkennzahlen des Jahres 2019.
Zweitmarkt (10%)	1,0	1,0	Es gibt immer noch keinen Zweitmarkt. Deswegen die schlechteste Bewertung mit nur einem Stern
Vorzeitiger Ausstieg möglich? (10%)	3,5	3,5	Da viele Darlehen nur einen Monat laufen ist ein vorzeitiger Ausstieg relativ zügig auch ohne Zweitmarkt weiterhin möglich
GESAMTBEWERTUNG	3,28	3,60	Deutliche Verbesserung der Bewertung von 3,28 auf 3,60.

Die Aventus Group ist sehr breit in 12 Ländern aufgestellt. Bei PeerBerry ist es möglich in 7 Länder der Aventus Group zu investieren. In einigen Ländern int die Aventus Group auch mit mehreren Marken aktiv:

PeerBerry: Die 17 Kreditgeber der Aventus Group:

Kreditanbahner	Aktiv seit	Land	Vergebenes Kreditvolumen vom 2019/01 bis 2019/09 in Mio. €	Aktuelles Netto-Kreditportfolio in Mio. €
Pożyczka Plus	2012	Polen	28,9	11,5
Smart Pożyczka	2015	Polen	30,1	10,0
Credit Plus	2017	Ukraine	40,8	9,9
Kredit7.kz	2017	Kasachstan	12,7	2,9
Auto Money	2018	Ukraine	1,7	1,7
Pujcka7	2012	Tschechien	3,5	1,5
Automoney.kz	2018	Kasachstan	1,6	1,1
Credit7.ua	2019	Ukraine	1,7	0,9
Credit Star Russland (Partnerschaft mit Aventus Group)	2018	Russland	2,0	0,9
Slon Credit	2018	Ukraine	1,1	0,8
Credit7.md	2017	Moldawien	1,6	0,5
Credit365	2019	Moldawien	0,6	0,4
100Tenge	2019	Kasachstan	0,9	0,3
Autofinance (BY)	2019	Weißrussland	0,1	0,1
Eurostar Leasing (Partnerschaft mit Aventus Group)	2019	Russland	0,1	0,1
Belka Credit (Partnerschaft mit Aventus Group)	2019	Russland	0,2	0,05
Niewielka Pożyczka	2016	Polen	0,2	0,03

In Polen ist die Gruppe am längsten aktiv und das größte Volumen. Danach kommen Ukraine und Kasachstan. Erstaunlich finde ich das die Aventus Group seit 10 Jahren schon profitabel ist. Am Anfang natürlich mit sehr kleinem Volumen, jedoch bei starkem Wachstum.

Es gibt ein Loyality Programm bei PeerBerry. Ich nutze dies allerdings (noch) nicht. Belohnt werden Anleger die besonders viel anlegen:
– Silber +0,5% höhere Zinsen für neue Investitionen ab 10.000€ aktives Portfolio
– Gold +0,75% höhere Zinsen für neue Investitionen ab 25.000€ aktives Portfolio
– Platinum +1,0% höhere Zinsen für neue Investitionen ab 40.000€ aktives Portfolio

Es gibt auch gerade eine Aktion von PeerBerry in der du 0,7% Bonuszinsen erhalten kannst. Dazu solltest du dich bei PeerBerry über meinen Link registrieren, und bis 31.1.20 mindestens 200€ investieren. Dann erhälst du für alle Investments bis Ende April 2020 diese 0,7% extra Bonuszinsen.

Jetzt auch bei PeerBerry investieren+ 0,7% Bonus-Zinsen für alle Investments bis 30.4.20 (Dafür bis 31.1.20 mindestens 200€ investieren)

 
Hier als PDF-Download die Informationen über PeerBerry zusammengefasst:

PeerBerry Zusamenfassung der Plattform und der Anbahner

Peerberry.pdf

Das Jahr 2019 ist nun vergangen und in diesem Artikel schreibe ich über meine Ergebnisse im 4. Quartal und damit auch die Gesamtjahrergebnisse. Zum ersten mal gibt es jetzt auch zu jeder Plattform meine Prognose wie ich die folgenden Quartale einschätze.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Und hier viele Plattformen im Überblick und meine Pläne für 2020:

= Ich plane in 2020 Einzahlungen auf die Plattform
= Ich plane in 2020 die Plattform laufen zu lassen. Kein großen Veränderungen
= Ich plane in 2020 Auszahlungen von der Plattform

Plattform	Einzahlen, Laufen lassen oder Auszahlen	Bemerkungen
Mintos		Bei neuen Cashback - Aktionen wird Geld eingezahlt
Omaraha	oder	Je nach Veränderung der Ausfallquoten lasse ich es laufen oder zahle weiter ein. Zuletzt höhere Ausfallquoten bei mir
Bondora		Mehrere höhere Einzahlungen geplant um die Zinsen 2020 zu verdoppeln.
Finbee		Keine neuen Investitionen mehr. Alles wird ausgezahlt.
Viventor	oder	Ich sehe viele schwächere Anbahner. Solange die Rendite stabil bleibt bleibe ich dabei.
IUVO Group		Solange die Rendite über 11% bleibt investiere ich weiter auch neue Einzahlungen sind geplant.
Lenndy	oder	Eher laufen lassen. Wenn es bei anderen Plattformen wenig Angebot gibt stocke ich bei Lenndy auf. Wenn Zweitmarkt eingeführt wird stocke ich definitiv auf.
NeoFinance		Es sind keine Einzahlungen oder Auszahlungen geplant. Ich möchte es laufen lassen.
Monestro		Alles wird ausgezahlt
Finbee Tschechien		Alles wird ausgezahlt
Fellow Finance		Rendite gesunken, deswegen gehe ich langsam raus.
Twino	oder	Gibt es wenig Angebot bei anderen Plattformen wird Geld eingezahlt.
Savy		Alles wird ausgezahlt
Zlty melon		Alles wird ausgezahlt
Swaper	oder	Bleiben die Zinsen so hoch und es gibt mehr Transparenz (Aktuelle Zahlen) wird aufgestockt.
HT	oder	Je nach Angebot wird weiter eingezahlt.
PeerCredit Slowakei	oder	Gut zum Geld parken für einige Monate. Wird bei Bedarf genutzt.
PeerCredit UK	oder	Rendite wird weiterhin beobachtet. Entweder laufen lassen oder abziehen.
Kviku	oder	Gibt es ein gutes Angebot zum Start der Plattform und ein gutes Loyality Programm bin ich mit dabei.
ViaInvest	oder	Je nach Angebotsknappheit wird Geld eingezahlt
Robocash		Ich war nie investiert und plane es auch in 2020 nicht. Der Lizenzentszug in einem großen Markt spricht für erhöhtes Risiko.
Bondster		Je nach Angebot sind Einzahlungen eingeplant.

Fazit: Ich bin zufrieden mit den Renditen. Besonders bei Mintos hätte ich nicht gedacht das solch eine Rendite möglich ist. Zu bemerken ist es das alle Renditen auch Ausfälle berücksichtigen aber auch Kapital was auf der Plattform liegt aber nicht investiert ist. Ich habe also wirklich meine „echte“ Rendite nachgerechnet und nicht die der Plattoformanzeige genommen. Von einer Plattformpleite bin ich bisher verschont geblieben. Allerdings ist dies auch nur eine Frage der Zeit bis auch ich mal betroffen bei einer Pleite bin. Bis dahin gilt es so viel Zinsen zu verdienen um eine oder auch mehrere Plattformpleiten ohne Probleme auszugleichen.

Mein Hauptziel in 2019 habe ich gerade noch so im Dezember erreichen können. Nämlich die Grenze von 100.000 € an Zinsen bei Finbee zu erreichen. Für das Jahr 2020 habe ich mir zum Ziel gesetzt bei Bondora aufzustocken und dort meine Zinseinnahmen in 2020 im Vergleich zu 2019 zu verdoppeln.

Aus diesen Gründen stocke ich jetzt bei Bondora auf:

► Plattform schon mehr als 11 Jahre aktiv
► Bondora ist deutlich schneller und teilweise schon günstiger im Zins als Banken in Estland
► Der Anfangs-Gründer ist immer noch der CEO – Es ist sein Projekt
► Bondora bietet Transparenz (Alle Kredite im Export verfügbar)
► Keine großen Experimente in den letzten Jahren
► Regulierungsrisiko gering: Die maximale Zinsrate ist in Estland reguliert und darf höchstens dreimal so hoch wie die durchschnittliche Zinsrate auf Konsumentenkredite liegen, welche halbjährlich von der Bank of Estonia veröffentlicht wird
► Seit 2013 bin ich bei Bondora investiert und mache bis heute gute Erfahrungen

Natürlich kann niemand garantieren das es Bondora auch in 10 Jahren noch geben wird. Aber ich schätze das Plattformrisiko, also das Anleger Geld verlieren, im Vergleich zu anderen P2P Plattformen geringer ein. Da gibt es schon andere Plattformen wo ich denke das es diese in ein paar Jahren nicht mehr geben wird und Anleger Geld verlieren werden.
Im Allgemeinen ist eine Investition bei P2P Plattformen aber weiterhin eine Hochrisikoanlage und ich investiere nur soviel, wie ich bereit bin zu verlieren. Es sollte nur ein kleiner Anteil am Gesamtvermögen ausmachen.

Um das Ziel zu erreichen habe ich mir meine Zinsen aus dem Jahr 2019 bei Bondora berechnen lassen und habe nun das Ziel im Jahr 2020 diese Zinsen zu verdoppeln. Links im Menü ist der Fortschritt zu erkennen. Aktuell stehe ich bei 0% da heute erst der 02.01.2020 ist und ich noch so gut wie keine Zinsen erhalten habe.
Beim Stand von 50% hätte ich also genauso viel Zinsen erhalten wie 2019. Und bei einem Stand von 100% habe ich mein Ziel erreicht und die Zinsen verdoppelt.
Ich habe bereits in 2019 angefangen bei Bondora aufzustocken. Das Geld, welches ich von Finbee abgezogen habe (Über 50K seit Juni 2019) ist auch nach Bondora geflossen und soll nach meinen Plänen auch weiter nach Bondora fliessen. Das erste Zwischenziel habe ich auf Ende Mai angesetzt. Bis dahin möchte ich die Zinsen von 2019 übertreffen.

Während viele neue Anleger bei Bondora in Bondora Go & Grow investieren und damit 6,75% Rendite erzielen, setzte ich auf Bondora Portfolio Pro. Großer Nachteil ist ich bin langfristig an die Plattform gebunden, denn die Eintreibung der ausgefallenen Darlehen ist ein langwieriger Prozess.
Den Fehler den viele machen die mit Portfolio Pro investieren ist der, daß sie sich anfangs über die vielen Zinsen freuen aber spätestens nach einem Jahr sehr viele Ausfälle im Portfolio sehen und dann die Plattform unzufrieden verlassen.
Da beim Portfolio Pro die Zinsen deutlich höher sind und es keine Rückkaufgarantie gibt, sollte jeder Anleger die Zinsen gedanklich für zukünftige Ausfälle beiseite legen. Mein Durchschnittszins liegt zur Zeit bei Bondora bei 37%.
Erhalte ich also im Laufe der Zeit 10.000€ Zinsen bei Bondora, weiß ich das ich davon gedanklich gleich mindestens die Hälfte benötige um kommende Ausfalle auszugleichen.

Während Bondora Go & Grow völlig passiv ist, benötige ich bei Bondora Portfolio Pro schon Zeit das Portfolio zu verwalten. Ich benötige etwa 15 Minuten täglich um mein Portfolio bei Bondora zu verwalten. Das sind immerhin 7,5 Stunden im Monat. Damit dieser Zeitaufwand Sinn macht, investiere ich bei Bondora schon höhere Summen.

Beispiel: Passives Investment und aktives Investment:
Passives Investment: 50.000 € —> Rendite von 12% p.a. nach Ausfällen = 500€ pro Monat Rendite
Aktives Investment: 50.000 € —> Rendite von 14% p.a. nach Ausfällen = 583€ pro Monat Rendite
—> In diesem Beispiel könnte ich durch 15 Minuten Zeitaufwand pro Tag statt 12% nun 14% Rendite erzielen. Bei 7,5 Stunden Zeitaufwand pro Monat wären dies 83 € mehr an Rendite. Wenn ich stattdessen nur zum Beispiel 5.000 € bei Bondora investiert hätte, und das ganze Portfolio auch aktiv verwalte, würde es in diesem Fall nur 8€ pro Monat mehr einbringen. Es macht also keinen Sinn aktives Portfoliomanagement zu betreiben, außer man investiert höhere Summen oder sieht es als Hobby und Zeitvertreib

Aktives Verwalten bei Bondora
In dieser Zeit (im Schnitt 15 Minuten täglich) stelle ich Kredite auf den Zweitmarkt, welche in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hatten, jedoch wieder im Zeitplan sind. Außerdem tracke ich neue Kredite in meinem Portfolio (zum Beispiel dem monatlichen Zahlungstag, also bei jedem Kredit wird der monatliche Zahlungstag notiert) und deren Status, damit ich auf dem laufenden bin.
Zu guter Letzt stelle ich ausgefallene und verspätete Kredite mit leichten Abschlägen auf den Zweitmarkt.

Mini-Kredite vermeiden:
Es ist aber auch nötig sich von Minikredite zu trennen. Obwohl ich die maximale Investitionshöhe auf 50€ eingestellt habe, investiert der Auto-Invest manchmal in 1€, 3€ oder auch 9€ Kreditanteile. Diese verkaufe ich sofort denn ich möchte weniger Aufwand und behalte nur die größeren Kreditanteile. Alles unter 30€ wird sofort verkauft. Alles über 30€ wird behalten. Wenn weniger Kapital auf meinem Bondorakonto ist, sammeln sich die Minianteile, welche ich dann auf einmal alle verkaufe um dann lieber einen 50€ Anteil zu erhalten als 50 mal 1€ Anteile.

Meine Portfolio-Verteilung:
Ich investiere zu 90% in estnische Kredite. 6% in Spanien und 4% in Finnland.

Ich setzte auf Estland da Bondora dort schon am längsten aktiv ist und weil in Estland eine gute Eintreibungsquote in der Vergangenheit erzielbar war.
Meistens in die risikoreicheren Ratings. So sieht meine Rating Verteilung aktuell aus:
Wie man sieht investiere ich mehr in die risikoreicheren Kredite, wobei ich HR Kredite noch reduziere.

Die Anzeige des Fortschritt meines Ziels werde ich mindestens einmal die Woche aktualisieren.

Falls du bisher noch nicht bei Bondora investierst kannst du mit nur einem Klick auf diesen Link damit beginnen. Entweder bei Bondora Go & Grow mit 6,75% Rendite und sofortiger Verfügbarkeit oder wie ich in Bondora Portfolio Pro. Falls du dich über meinen Link neu anmeldest, erhälst du gleich 5€ Bonus als Startkapital.

Hier kannst du das Interview nachlesen welches Bondora mit mir gemacht hat: https://www.bondora.com/blog/investor-talk-with-andreas-tielmann/

► Ich bin seit Juni 2013 bei Bondora investiert und verdiene 5-stellig an Zinsen. Ich bin also selber „Skin-in-the Game“ bei Bondora.

Am 18. Dezember 2019 um 15:51 Uhr war es soweit. Die 100.000€ Zinsgrenze wurde geknackt. Nun habe ich bereits 100.003,41 € Zinsen bei Finbee erhalten. Bis dahin hat es schon einige Zeit gedauert. Ganze 4 Jahre und 4 Monate später nach meiner Anmeldung habe dieses Ziel erreichen dürfen. Meine erstes Gebot (30€) auf ein Kredit bei Finbee war am 27.08.2015. Und erstaunlicherweise ist der Kredit immer noch aktiv und hat schon 51 von 54 Raten abbezahlt.

Natürlich bedeuten diese 100.000€ Zinsen nicht 100.000€ Gewinn. Denn von den Bruttozinsen geht noch so Einiges weg:
– 27.732,03 € Kreditausfälle (Streng gerechnet alle Kredite ab 60 Tagen Verzug als Ausfall gewertet)
– Ca. 15.000€ Steuern in Litauen (15%)
– Ca. 15.000€ Steuern in Deutschland (ca. 15%)
– 2.430,49 € Zweitmarktverluste (Kredite mit Abschlag verkauft)
– 731,76 € Gebühren (Auf dem Zweitmarkt Kredite verkauft)
==========================
+ 39.105,72€

Dann bleiben für mich am Ende 39.105,72 € übrig. Natürlich bleibt noch die Hoffnung das die Ausfälle keine echten Ausfälle sind, sondern das da noch der Eine oder andere Kredit mit der Zeit noch etwas zurückzahlt.

Das folgende Diagramm zeigt mein investiertes und nicht investiertes Kapital bei Finbee. Also das Geld was auf der Plattform liegt. Der Höhepunkt war irgendwann im Juni 2019.

Seit Juni 2019 habe ich 53.465 Euro von Finbee auszahlen lassen, weil sich die Transparenz von Finbee verschlechtert hat. Dieses Geld investiere ich jetzt bei Bondora (Portfolio Pro), halte etwas mehr Cash und teste neue P2P Plattformen.

Im August 2019 habe ich angefangen bei PeerCredit zu investieren. Das waren die Gründe warum ich bei PeerCredit angefangen habe:

● Plattform ausserhalb des Baltikums
● Kredite ausserhalb des Baltikums (Kredite aus der Slowakei und Großbritannien)
● Sofortige Liquidität (nach Verfügbarkeit)
● Automatisch gute Diversifizierung auf alle Kredite
● Keine Kreditausfälle, da Provision Fund bei Ausfällen bezahlt (solange Geld im Fund)
● FCA reguliert

In brittische Darlehen habe ich 4.500€ investiert und in die aus Großbritannien umgerechnet 10.000€.

Die Zinsen in der Slowakei
Als ich angefangen hatte schwankten die Zinsen zwischen 11-15% für die Darlehen aus der Slowakei. Leider ist der Zinssatz seit etwa 2 Monaten unter die 10% Marke gefallen. Das entspricht daher jetzt nicht mehr einem guten Rendite/Risiko Verhältnis. Zuerst dachte ich das wäre nur vorübergehend und dann hätte ich einfach abgewartet. Jetzt aber nach über 2 Monaten unter der 10% Grenze steht er aktuell bei 7,3%.

Deswegen habe ich mich entschieden alles bis auf 1.000€ in der Slowakei abzuziehen und gleich die Liqudität zu testen. Bisher hatte ich noch keine Auszahlung gemacht. Sollte der Zinssatz im nächsten Jahr aber weiterhin unter 10% bleiben, werde ich vermutlich die restlichen 1.000€ aus der Slowakei abziehen.
Es handelt sich ja um eine noch relativ neue Plattform, mit wenig Daten, weniger Erfahrung und damit einem höherem Risiko. Da sollten die Zinsen meiner Meinung nach oberhalb 10% liegen.

Hier meine selber berechnete bisherige XIRR Rendite bei PeerCredit Slowakei:

Ergebnis: Bisher 3,0% p.a. (So wenig, da der Anteil am Gesamtportfolio in den ersten 2 Monaten nach Einzahlung langsam ansteigt)

Die Zinsen in Großbritannien
Im September ist PeerCredit nach Großbritannien expandiert. Seitdem wurden 7 Kredite dort vergeben. Nachdem ich gesehen habe das die Zinsen in Großbritannien immer höher sind als in der Slowakei, habe ich mehr in die Kredite in Großbritannien investiert. Zur Zeit stehen die Zinsen bei 28,1% was erstmal sehr hoch aussieht.

Mit meiner selber berechneten XIRR Berechnung komme ich bis heute auf eine Rendite von 10,2% p.a.

Ergebnis: Seit etwa einem Monat stabil bei ca. 10% p.a.
Ein deutlich besseres Ergebnis als in der Slowakei bisher. Ich kann mir auch vorstellen das PeerCredit mit Absicht den Zinssatz in der Slowakei gesenkt hat und in Großbritannien erhöht hat, damit mehr Leute in die neuen Kredite aus Großbritannien investieren und der neue Markt in Schwung kommt.

Meine Anfrage bezüglich des Provision Fund und Ausfallstatistiken vom 28.10.19 wurde mir wie folgt beantwortet:

" overall we have 17 borrowers that are late with repayments for more than 60 days, the loans are being collected.
Out of them 8 loans have been already repaid from the protection fund, and are being recovered while they belong to the protection fund. In Slovakia we don’t sell the loans to a collection agency, we hire lawyers to recover them on our behalf.

In the protection fund is
21,113.73 eur
and
10,462.37 gbp
"

Zum damaligen Zeitpunkt waren etwa 151 Kredite 3 Monate alt, hatten also die Möglichkeit auszufallen. Das entspricht einer Ausfallquote von 11,2%. Die reale Ausfallquote dürfte allerdings höher liegen, da mit Sicherheit viele Kredite erst im Laufe der Zeit und nicht gleich bei der ersten Rate ausfallen.

Etwas mehr Transparenz
Auf der Statisikseite von Großbritannien gibt es jetzt mehr Details abzurufen. So sieht man die aktuelle Höhe des Provision Funds und wie viel Kredite bereits vom Provision Fund bezahlt wurden.

Außerdem kann man sich alle Kredite im Detail anzeigen lassen. Wenn ich es richtig verstanden habe ist derzeit nur ein Kredit mit einem Tag in Verzug
Klick auf das Bild vergrößert es:

Insgesamt wünsche ich mir die gleichen Details zu den slowakischen Darlehen. Dann kann man besser die Kreditqualität von PeerCredit abschätzen.

Fazit: In der Slowakei ziehe ich Geld ab. In Großbritannien lasse ich es weiter laufen und beobachte die Rendite und die Statistikseite weiter.

Hier gibts meinen ersten Blogeintrag zu PeerCredit im September 2019: http://p2p-anlage.de/2019/09/blogserie-mein-start-bei-peercredit-fca-reguliert-folge-1-von-4/

Übersicht PeerCredit:
April 2016: Gründung von PeerCredit
Oktober 2018: Start der Plattform in der Slowakei
Februar 2019: 100.000 € Kreditvolumen erreicht
August 2019: 300.000 € Kreditvolumen erreicht
September 2019: Start der Plattform in Großbritannien