Lendermarket 1% Cashback

Bondora auf Wachstumskurs – Starker Start ins Jahr 2020

Bondora hat 2019 153,8 Mio. € an Darlehen ausgezahlt und gehört damit zu den größten P2P Plattformen in Europa. Auch in diesem Jahr, 2020, startete Bondora mit sehr hohem Volumen von 15,2 Mio. € im Januar.

So sieht die Kreditvolumen-Entwicklung bei Bondora insgesamt aus:
bondora-global

Schon 2009 hat Bondora angefangen erste Kredite zu vergeben. Damals nur im kleinen Rahmen. Der große Durchbruch kam erst im Jahr 2013, wo ich mich auch selber bei Bondora angemeldet habe und begonnen habe zu investieren. In dem Jahr konnte Bondora das Kreditvolumen verzehnfachen. Aber auch im Jahr 2019 ist ein deutlicher Sprung zu erkennen. Mit über 150 Millionen € im Jahr 2019 gehört Bondora zu den allergrößten P2P Plattformen in Europa.

 
 
 

Der Hauptmarkt von Bondora liegt weiterhin in Estland:
bondora-estland

Bondora ist nicht nur schneller als die Banken in Estland, sondern auch teilweise schon günstiger.
Kreditnehmer mit guten Bonitäten erhalten bei Bondora einen besseren Zins als die estnischen Banken.

 
 
 

Auch in Finnland konnte Bondora den Marktanteil deutlich steigern:
bondora-finnland

In Finnland lag Bondora im vergangenen Jahr vom Kreditvolumen sogar leicht höher als in Estland.

 
 
 

In Spanien hat Bondora langfristig wohl die größten Wachstumschancen bei über 46 Millionen Einwohner:
bondora-spanien

Im Jahr 2019 hat Bondora mehr spanische Darlehen ausgezahlt als in all den Jahren zuvor.

 
 
 

Mein eigenes Bondora – Portfolio besteht zu 90% aus Darlehen aus Estland. Einfach weil dort Bondora schon am Längsten aktiv ist, sich dort am Besten auskennt und in Estland die Eintreibung von ausgefallenen Darlehen am Besten funktioniert.

Ich habe mir in diesem Jahr zum Ziel gesetzt meine Zinseinnahmen bei Bondora zu verdoppeln. Meine Strategie kannst du hier nachlesen: Mein Ziel 2020 bei Bondora

bondora-2020-ziel

Um mein Ziel in diesem Jahr 2020 zu erreichen, nämlich meine Zinseinnahmen gegenüber zum Jahr 2019 zu verdoppeln, muss ich noch weitere Einzahlungen nach Bondora tätigen. bondora-ziel-2020Aktuell stehe ich bei 12 Prozent (Stand: 15.02.2020). Wenn es in dem Tempo weitergeht wird es sehr knapp mein Ziel zu erreichen. Meine Berechnungs-Prognose sagt mir aktuell, das ich die Verdopplung meiner Zinseinnahmen im Januar 2021 erreichen würde, falls es so wie bisher weiterläuft. Es bleibt also sehr knapp und ich muss weitere Einzahlungen nach Bondora tätigen um sicher mein Ziel noch in diesem Jahr zu erreichen.

Falls Du noch nicht bei Bondora investierst, kannst du Dir gleich den 5€ Startbonus über diesen Link holen. Damit erhälst du gleich zu Beginn 5€ und kannst gleich starten.

 

Lohnt sich die P2P Anlage in Fremdwährungen?

Die meisten P2P Plattformen bieten die Anlage in Darlehen in Eurowährung an. Es gibt jedoch einige Plattformen wo es zusätzlich die Möglichkeit gibt in anderen Währungen in Kredite zu investieren. Ich habe mir die Mühe gemacht eine Auswertung am Beispiel von Twino durchzuführen.

bild-fremdwaehrungen-p2p

Auf den ersten Blick scheint sich die Anlage in Fremdwährungen zu lohnen, denn es gibt dort höhere Zinsen. Bei Twino gibt es bei Rubeldarlehen bis zu 4 % mehr Rendite, wenn man das Währungsrisiko auf sich nimmt:

twino-fremdwährungen-invest
Wie auf dem Bild zu sehen gibt es bei Twino auf russische Darlehen 10% Zinsen. Wer das Währungsrisiko auf sich nimmt bekommt 14% Zinsen. Bei Darlehen in Kasachstan gibt es in Euro währung 12% Zinsen und bei Anlage in kasachischer Tenge 14% Zinsen.

Auch bei Mintos gibt es Fremdwährungsdarlehen. Sogar 11 verschiedene Währungen:

    • Tschechien CZK (Bis zu 7,5% Zinsen)
    • Dänemark DKK (Kaum Kredite)
    • Großbritannien GBP (Bis zu 10,5% Zinsen)
    • Georgien GEL (Kaum Kredite)
    • Kasachstan KZT (Bis zu 20% Zinsen)
    • Mexiko MXN (Bis zu 17% Zinsen)
    • Polen PLN (Bis zu 14,6% Zinsen)
    • Rumänien RON (Kaum Kredite)
    • Russland RUB (Bis zu 19% Zinsen)
    • Schweden SEK (Kaum Kredite)
    • USA USD (Kaum Kredite)

3 Währungen bieten deutlich höhere Zinsen als die Euro-Darlehen, hatten aber in den letzten Jahren einen deutlichen Wertverlust:

KZT – 1000 EURO vor 14 Jahren in Tenge getauscht,
sind heute nur noch 386€ wert.

RUB – 1000 EURO vor 14 Jahren in Rubel getauscht,
sind heute nur noch 493€ wert.

MXN – 1000 EURO vor 14 Jahren in Pesos getauscht,
sind heute nur noch 652€ wert.

Diese Weichwährungen verlieren also dauerhaft deutlich an Wert gegenüber dem Euro. Außerdem schwanken die Währungen sehr stark. Mich interessiert die Praxis und ich wollte wissen ob ich in der Vergangenheit (die letzten 14 Jahre) in Rubel eine negative Rendite einfahren hätte, wenn ich mindestens 4 Jahre investiert geblieben wäre, bei einer Verzinsung von 14%.

Hier mal alle 4 Jahreszeiträume, also vom 1.1.2006-1.1.2010:
Mit 14% Verzinsung und Währungsschwankungen gerechnet:

2006-2010 Start: 10.000€ Ende: 14.817€ Rendite: +10,3% p.a.
2007-2011 Start: 10.000€ Ende: 14.834€ Rendite: +10,3% p.a.
2008-2012 Start: 10.000€ Ende: 15.096€ Rendite: +10,8% p.a.
2009-2013 Start: 10.000€ Ende: 17.696€ Rendite: +15,3% p.a.
2010-2014 Start: 10.000€ Ende: 16.892€ Rendite: +14,0% p.a.
2011-2015 Start: 10.000€ Ende: 9.887€ Rendite: -0,3% p.a.
2012-2016 Start: 10.000€ Ende: 9.094€ Rendite: -2,3% p.a.
2013-2017 Start: 10.000€ Ende: 10.862€ Rendite: +2,1% p.a.
2014-2018 Start: 10.000€ Ende: 11.409€ Rendite: +3,4% p.a.
2015-2019 Start: 10.000€ Ende: 15.859€ Rendite: +12,2% p.a.
2016-2020 Start: 10.000€ Ende: 20.174€ Rendite: +19,2% p.a.

In der Realität gab es kaum Verluste in einem 4 Jahreszeitraum. Dennoch sind die Renditen nicht berauschend und die eingegangenen Währungsrisiken sind kaum zu ersetzten. Nur in 3 von 11 Fällen wurde eine Rendite von 14% pro Jahr oder mehr erzielt.

Die Frage ist: Reichen 4% Aufschlag für Rubel-Darlehen?
berechnungDazu schaue ich mir langfristig den Rubel-Kurs an:

Selbst wenn man am 1.1.2006 voll eingestiegen wäre und dauerhaft 14% verzinst bekommen hätte, wäre die Rendite bis zum Jahr 2020 +9,5% p.a. in diesen 14 Jahren.

Das Ergebnis sieht also so aus:
Russische Kredite bei Twino in Euro 10% Zinsen ergeben eine Rendite 10% p.a. Russische Kredite bei Twino in Rubel 14% Zinsen ergeben eine Rendite mit Währungsschwankungen von 9,5% p.a.

—> 4% Rubelaufschlag sind zu wenig. Alleine um die Währungschwankungen langfristig auszugleichen sind 4,5% Aufschlag notwendig. Da man hier aber sehr langfrisitg investieren muss und mehr Risiken eingeht wären zusätzlich nochmals ca. 2% mehr Rendite angebracht.

Die Antwort lautet: 6% Aufschlag für Rubel-Darlehen sind angebracht

Bei Mintos finde ich Mikro Kapital mit gutem Mintos Rating A- wo es Euro Kredite für 10% Zinsen gibt und Kredite in Rubel für bis zu 16% Zinsen. Also genau diese 6% Rubelaufschlag. Das sieht schon besser aus als bei Twino und bietet eine faire Möglichkeit langfristig mehr zu verdienen.
Hier alle Anbieter bei Mintos mit Rubelmöglichkeit:

KreditanbahnerMintos RatingAktuelle Zinsen in RubelFrüheres Zinsniveau in RubelAktuelle Zinsen in EuroZins-Differenz Rubel zu Euro
► KvikuB17,1%19%9,1%8,0%
► EcoFinanceB18%18%12%6,0%
► DozarplatiB-18%19%13,5%5,5%
► CreditterC+keine aktiv17%12%5,0%
► Mikro Kapital A-16%18%--

Kviku hat bei Mintos den höchsten Aufschlag in Rubel nämlich von 8%. Würde ich aber nicht empfehlen da es bei Viventor Kviku-Darlehen in Euro zu 13,1% gibt. Es wären also mit 6% Aufschlag 19% notwendig um interessant zu werden. EcoFinance sieht schon besser aus. Hier gibt es die notwendigen 6% Zins-Differenz bei einem mittleren Rating B durchaus erwähnenswert.

Wer nicht so viel Anbahner-Risiko eingehen will für den könnte Mikro Kapital interessant sein. Den Mikro Kapital gehört zu den besseren Anbahner bei Mintos mit Rating A-. Immerhin 16% gibt es in Rubel. Entsprechen also in etwa 10% in Euro.

Es gibt also durchaus interessante Möglichkeiten in Fremdwährungen. Wenn mal die Zinsen in Rubel auf das frühere Niveau hochgehen, wird es noch rentabler. Wer noch gar nicht bei Mintos angemeldet und investiert ist kann noch den 0,5% Anmeldebonus für Neukunden auf alle Investitionen in den ersten 3 Monaten mitnehmen. Dazu über den unteren Link bei Mintos anmelden:

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Finbee mit 285.000€ Gewinn im Jahr 2019

FinbeeWie die litauische Nachrichtenseite Vz.lt berichtete hat Finbee erstmals ein Jahr mit Gewinn abgeschlossen. Das Jahr 2019 erzielte Finbee einen Gewinn in Höhe von 285.000€. Ein Jahr davor in 2018 wurde noch ein Verlust von 4.000€ eingefahren.

Es wurden knapp 11 Mio. € an Darlehen im vergangenen Jahr 2019 ausgezahlt. Dies entspricht einem Wachstum von 33% gegenüber 2018. In einer Pressemitteilung wurde mitgeteilt das mit dem Gewinn in ein neues IT-System investiert wird, damit die Plattform benutzerfreundlich werde. 3,4 Mio. € wurden an Unternehmensdarlehen ausgezahlt, was einer Steigerung von 67% entspricht. Für dieses Jahr 2020 erwartet Finbee ein Wachstum von 15% bei Konsumentendarlehen und ein Wachstum von 50% bei Unternehmensdarlehen.

Auch die Anzahl der Anleger ist auf der Plattform gestiegen. Gegenüber 2018 stieg die Anzahl der Anleger um 32%. Im Schnitt investiert ein Anleger 2.100€ in Darlehen bei Finbee. In Geschäftskredite investieren Anleger im Schnitt 900€. 34% mehr als in 2018.

Seit dem Start von Finbee im Jahr 2015 wurden somit mehr als 29 Mio. € an Darlehen ausgezahlt. 9000 Nutzer verwenden die Plattform aktiv, als Kreditgeber bzw. Kreditnehmer.

Meine Bewertung habe ich nun auf meiner Plattformseite verbessert, da meiner Ansicht nach das Plattformrisiko etwas gesunken ist und die Transparenz etwas erhöht. Bisherige Bewertung war 3,20 von 5 Sternen. Nun 3,48 von 5 Sternen.

Ich selber bin seit der ersten Minute Anleger bei Finbee und habe seit 2015 mehr als 400.000 € in Darlehen bei Finbee finanziert:

Ich habe also 1,4% vom gesamten Kreditvolumen bei Finbee investiert.

Seit Mitte 2019 habe ich 63.465 Euro von Finbee auszahlen lassen, weil ich nur noch 100.000€ auf Finbee lassen will. Zur Zeit liegen noch 128.890 € bei Finbee (2883€ verfügbar und 126.052 in Darlehen).

finbee-portfolio.2020

Hier möchte ich also noch etwa 29.000€ weiter auszahlen und dieses Geld investiere ich jetzt auch bei Bondora (Portfolio Pro) um mein Ziel 2020 zu erreichen: „Die Zinseinnahmen bei Bondora verdoppeln„.

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Aventus Group (PeerBerry) mit hohem Gewinn in 2019 – Seit 10 Jahren profitabel

PeerBerryDie P2P Plattform PeerBerry hat nun aktuelle Zahlen für das Jahr 2019 der Aventus Group veröffentlicht. Die Zahlen sehen sehr gut aus, denn es wurden 12,6 Mio. € Nettogewinn erzielt. Damit ist Aventus Group schon seit 10 Jahren profitabel, trotz des starken Wachstums. Das Eigenkapital beläuft sich nun auf 14,3 Mio. €. Bei der P2P Plattform PeerBerry sind 80% aller Kredite von der Aventus Group. Dei anderen 20% der Darlehen sind von extern kommenden Kreditanbahnern.

Im folgenden Diagramm ist das Netto Kreditportfolio und die Gewinne der letzten Jahre zu sehen. Das Diagramm hat Lücken, da ich nicht alle Zahlen der Vergangenheit finden konnte. Trotzdem kann man die gute Entwicklung erkennen:

2013 war die Aventus Group noch sehr klein bei einem Kreditportfolio von nur 3 Mio. €, konnte aber mit jedem Jahr stetig wachsen. Die Gruppe ist nun seit 10 Jahren profitabel und das nicht zu knapp. Bereits im Jahr 2015 konnte die Aventus Group mit einem Nettogewinn von 2,5 Mio. abschliessen. Jetzt in 2019 konnte eine sehr hoher Gewinn von über 12 Mio. erzielt werden.

Durch diese guten Ergebnisse habe ich meine Bewertung von PeerBerry verändert. Ich bewerte sehr viele P2P Plattformen auf meiner Plattformseite nach diesen 5 Haupt-Kriterien:

PeerBerry Plattformbewertung

KriteriumAlte BewertungNeue BewertungBemerkung
Plattformrisiko (30%) 4,0 4,5Das Plattformrisiko hat sich meiner Meinung nach verringert. Trotzdem noch keine Top-Bewertung, da kurzlaufende Kredite immer noch den Hauptteil des Portfolios ausmachen
Rendite/Risiko Verhältnis (25%) 4,0 4,2Leichte Verbesserung. Von Zinstief ist noch nichts zu bemerken. Es sind immer noch 12-13% Rendite möglich.
Transparenz (25%) 2,5 3,0Die Transparenz hat sich erhöht. Es gibt nun aktuelle Finanzkennzahlen des Jahres 2019.
Zweitmarkt (10%) 1,0 1,0Es gibt immer noch keinen Zweitmarkt. Deswegen die schlechteste Bewertung mit nur einem Stern
Vorzeitiger Ausstieg möglich? (10%) 3,5 3,5Da viele Darlehen nur einen Monat laufen ist ein vorzeitiger Ausstieg relativ zügig auch ohne Zweitmarkt weiterhin möglich
GESAMTBEWERTUNG 3,28 3,60Deutliche Verbesserung der Bewertung von 3,28 auf 3,60.
Die Aventus Group ist sehr breit in 12 Ländern aufgestellt. Bei PeerBerry ist es möglich in 7 Länder der Aventus Group zu investieren. In einigen Ländern int die Aventus Group auch mit mehreren Marken aktiv:

PeerBerry: Die 17 Kreditgeber der Aventus Group:


KreditanbahnerAktiv seitLandVergebenes Kreditvolumen vom 2019/01 bis 2019/09 in Mio. €Aktuelles Netto-Kreditportfolio
in Mio. €
Pożyczka Plus2012Polen28,911,5
Smart Pożyczka2015Polen30,110,0
Credit Plus2017Ukraine40,89,9
Kredit7.kz2017Kasachstan12,72,9
Auto Money2018Ukraine1,71,7
Pujcka72012Tschechien3,51,5
Automoney.kz2018Kasachstan1,61,1
Credit7.ua2019Ukraine1,70,9
Credit Star Russland
(Partnerschaft mit Aventus Group)
2018Russland2,00,9
Slon Credit2018Ukraine1,10,8
Credit7.md2017Moldawien1,60,5
Credit3652019Moldawien0,60,4
100Tenge2019Kasachstan0,90,3
Autofinance (BY)2019Weißrussland0,10,1
Eurostar Leasing
(Partnerschaft mit Aventus Group)
2019Russland0,10,1
Belka Credit
(Partnerschaft mit Aventus Group)
2019Russland0,20,05
Niewielka Pożyczka2016Polen0,20,03

In Polen ist die Gruppe am längsten aktiv und das größte Volumen. Danach kommen Ukraine und Kasachstan. Erstaunlich finde ich das die Aventus Group seit 10 Jahren schon profitabel ist. Am Anfang natürlich mit sehr kleinem Volumen, jedoch bei starkem Wachstum.

    Es gibt ein Loyality Programm bei PeerBerry. Ich nutze dies allerdings (noch) nicht. Belohnt werden Anleger die besonders viel anlegen:
    – Silber +0,5% höhere Zinsen für neue Investitionen ab 10.000€ aktives Portfolio
    – Gold +0,75% höhere Zinsen für neue Investitionen ab 25.000€ aktives Portfolio
    – Platinum +1,0% höhere Zinsen für neue Investitionen ab 40.000€ aktives Portfolio

Es gibt auch gerade eine Aktion von PeerBerry in der du 0,7% Bonuszinsen erhalten kannst. Dazu solltest du dich bei PeerBerry über meinen Link registrieren, und bis 31.1.20 mindestens 200€ investieren. Dann erhälst du für alle Investments bis Ende April 2020 diese 0,7% extra Bonuszinsen.

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Hier als PDF-Download die Informationen über PeerBerry zusammengefasst:

PeerBerry
Zusamenfassung der Plattform und der Anbahner
pdf-download Peerberry.pdf
 

So lief das Jahr 2019 – Meine P2P-Anlage Rendite

Das Jahr 2019 ist nun vergangen und in diesem Artikel schreibe ich über meine Ergebnisse im 4. Quartal und damit auch die Gesamtjahrergebnisse. Zum ersten mal gibt es jetzt auch zu jeder Plattform meine Prognose wie ich die folgenden Quartale einschätze.

Mintos Rendite

Mintos

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+11,7 % +85,3 % +19,0 % -19,3 %
Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+24,2 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+34,0 % +12,0 % +12,0 % +12,0 %

Das Jahr 2019 ist bei mir bei Mintos herausragend gelaufen. 24,2% war meine Rendite im Jahr 2019. Q4 2019 lief deshalb so schlecht, weil ich an einer Cashback-Aktion teilgenommen habe, die Anteile auf dem Zweitmarkt verkauft habe. Da der Bonus erst im Jahr 2020 gutgeschrieben wurde, wird das erste Quartal 2020 wohl überdurchschnittlich enden. Die Prognose für das gesamte laufende Jahr 2020 liegt bei 17,5%.

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Omaraha Rendite

Omaraha

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+26,5 % +25,1 % +18,6 % +7,9 %
Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+19,5 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+22,0 % +10,0 % +5,0 % +15,0 %

Meine Rendite bei Omaraha betrug im Jahr 2019 gute 19,5%. Im Laufe des Jahres sank die Rendite jedoch jedes Quartal ab. Das 4. Quartal endete schwach mit nur 7,9% p.a.
Für 2020 rechne ich mit 13% Rendite, wobei das erste Quartal wohl am Besten abschneiden wird. Das 2. und 3. Quartal dürften unterdurchschnittlich abschneiden.

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Bondora Rendite

Bondora

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+7,8 %
Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
-5,0 % +2,0 % +7,0 % +10,0 %

Seit dem 4. Quartal 2019 berechne ich jetzt auch die Rendite von Bondora nach dem gleichen Prinzip wie bei anderen Plattformen. Und zwar werden wie bei anderen Plattformen auch Zweitmarktkäufe und Verkäufe sofort in der Renditeberechnung berücksichtigt. Kreditausfälle werden nicht sofort als Verlust abgeschrieben sondern schrittweise jeden Monat mit 10%.
Dadurch schwankt die Rendite nicht so stark. Damit sind Kredite, welche bereits ein Jahr alt sind vollständig abgeschrieben. Diese Berechnung ist also sehr konservativ:

Beispiel:
59 Tage überfällig = 0% als Verlust abgeschrieben
60 Tage überfällig = 10% als Verlust abgeschrieben
90 Tage überfällig = 20% als Verlust abgeschrieben
…..
330 Tage überfällig = Zu 100% als Verlust abgeschrieben

Kommen später noch Zahlungen aus den abgeschriebenen Krediten werden diese wieder als zusätzliche Einnahme berechnet.

Da ich zuletzt verstärkt in neue Kredite investiert habe rechne ich für das erste Quartal 2020 zunächst mit einer negativen Rendite, da ich auch am Zweitmarkt aktiv bin und neue Ausfälle ja zu Beginn häufiger auftreten. Mit jedem Quartal rechne ich mit einer besseren Rendite. Für das Gesamtjahr rechne ich mit einer Rendite von 3,5% p.a., in 2021 dann aber deutlich zweistellig.

Langfristig soll meine zukünftige Rendite mindestens 14% pro Jahr betragen.

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Finbee Rendite

Finbee Tschechien

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+18,9 % +16,2 % +13,2 % +7,2 %
Zunkunft

Rendite im Jahr 2019:
+13,9 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+2,0 % +7,0 % +9,0 % +11,0 %

Besonders negativ auf die Rendite wirkt sich aus das ich Geld im letzten Quartal von Finbee abgezogen habe und nach Bondora überwiesen habe. Die Ausfälle steigen noch an. Zusätzlich verkaufe ich auf dem Zweitmarkt einige ausgefallene Kredite. Auch das mindert die Rendite sofort, sorgt allerdings dafür das die monatlichen Abschreibungen nicht mehr ansteigen bzw. stagnieren oder leicht sinken.
Ausfallsumme: 26934,40€
In der Renditeberechnung bereits abgeschrieben: 19859,79 €
Bedeutet: Von allen meinen Darlehen bei Finbee die ausgefallen sind (mehr als 60 Tage in Verzug: 26934,40€) sind bereits 74% als Verlust abgeschrieben und in der Renditeberechnung in der Vergangenheit bereits berücksichtigt worden.
Für 2020 gehe ich von einem sehr schwachen 1. Quartal aus, da ich noch weitere ausgefallene Kredite mit Verlust verkaufen möchte. Das führt dazu das die Verluste in der Renditeberechnung sofort realisiert werden. Im Gegenzug sinken dann die monatlichen Abschreibungen. Etwa 1.500€ schreibe ich aktuell pro Monat als Verlust ab. Ab dem 2. Quartal dürfte die Rendite dann wieder ansteigen, da ich dann bereits schon 9 Monate nicht mehr in große Beträge in neue Kredite investiert habe, also weniger neue Ausfälle.
Ich gehe von etwa 7,3% Rendite für 2020 aus. Nach den sehr guten Jahren davor ist auch ein schwächeres Jahr mal zu verkraften.

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Viventor Rendite

Viventor

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+11,4 % +8,1 % +29,6 % +5,6 %
Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+13,7 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+12,0 % +11,5 % +11,0 % +11,0 %

Das 4. Quartal war mit 5,6% p.a. relativ schwach bei Viventor. Grund ist mein Zweitmarkthandel mit Aforti-anteilen. Insgesamt schliesse ich das Jahr 2019 mit einer guten Rendite von 13,7% ab. Für das Jahr 2020 rechne ich mit einer Rendite zwischen 11-12%.

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IUVO Group Rendite

Iuvo Group

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+12,3 % +12,7 % +12,3 % +11,4 %
Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+12,2 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+11,5 % +12,0 % +12,0 % +12,0 %

IUVO Group läuft weitgehend passiv. Zuletzt habe ich noch mehr eingezahlt. Mit über 12% Rendite im Jahr 2019 bin ich zufrieden. Im Jahr 2020 rechne ich mit 11,9% Rendite.

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Lenndy Rendite

Lenndy

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+9,7 % +11,3 % + 9,9% + 12,5%
Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+10,9 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+12,0 % +12,0 % +12,0 % +12,0 %

Auch Lenndy läuft sehr passiv. Für das Jahr 2019 konnte ich 10,9% Rendite erzielen. Durch meine Anpassungen am Auto-Invest konnte ich meine Rendite zuletzt verbessern (Ab 12% Invest, nur mit Rückkaufgarantie, Laufzeit bis zu 15 Monate). Da es nicht viele neue Projekte gibt, investiere ich durch den Auto-Invest auch höhere Beträge in einen Kredit (Investment amount höher gesetzt). Meine Prognose für das neue Jahr 2020 habe ich auf 12% gesetzt.

Jetzt auch bei Lenndy investieren

 

NeoFinance Rendite

NeoFinance

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+12,1 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %
Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+3,0 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

NeoFinance schliesse ich 2019 mit 3% Rendite ab. Für das Jahr 2020 gehe ich von 0% Rendite aus da die Zinsen die Ausfälle bisher nicht kompensieren. Es sind erst 34% der Ausfälle abgeschrieben. Es dauert also noch einige Zeit bis es ins positive geht. Wenn die Zinsen so konstant bleiben, es keine neuen Ausfälle gibt und auch keine Inkassoerfolge dann würde es noch 21 Monate dauern bis die Rendite wieder positiv wird. Da das Inkasso in Litauen allerdings erfolgsversprechend ist, gehe ich davon aus in 2021 wieder in die grünen Zahlen zu kommen.

Jetzt auch bei NeoFinance investieren

 

Monestro Rendite

Monestro

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %
Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+0,0 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

Die bisherigen erhaltenen Zinsen bei Monestro decken nur 31% der aktuellen Ausfälle ab. Ich gehe davon aus nie in den positiven Renditebereich zu kommen am Ende eine negative Rendite bei Monestro zu erzielen. Glücklicherweise habe ich bei Monestro im Vergleich zu anderen Plattformen nicht so viel investiert. Meine Einnahmen bei P2P Plattformen von einem Monat reichen aus um alle meine jetztigen Ausfälle bei Monestro auszugleichen. Ich müsste also die Einnahm,en von einem Monat P2P für Monestro opfern. Dennoch hoffe ich auf die Eintreibung der noch ausgefallenen Kredite in Estland. Da sollte noch was zu holen sein, auch wenn es etwas dauern sollte.

 

Finbee Tschechien Rendite

Finbee Tschechien

Q1 2019 Q2 2019 Q3 2019 Q4 2019
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Rechner

Rendite im Jahr 2019:
+0,0 %

Zunkunft Prognose 2020:
Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
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Bisher sind 36% der aktuellen Ausfälle durch die Zinsen gedeckt (Seit Q4 2018). Die Ausfallsumme ist gegenüber dem letzten Quartal erstmals gesunken (Um umgerechnet 1.750€). Bedeutet es sind keine neuen Ausfälle dazugekommen sondern es gab Zahlungen von den ausgefallenen Darlehen. Ich hoffe das es so weitergeht und die Ausfallsumme von jetzt an weiter sinken wird.
So sehen die Zahlen aus: Zinsen erhalten gesamt: 301.361 CZK; Ausfälle gesamt aktuell: 481.691 CZK
Wenn ich also von jetzt an keine Zinsen mehr erhalte und auch nichts mehr von den Ausfällen kommen sollte, müsste ich weniger als 2 Monate von meinen gesamten P2P Einnahmen für Finbee Tschechien opfern.
Meine Hoffnung ist das Finbee das ganze Ausfallportfolio mit Abschlag im Namen der Anleger an ein Inkassounternehmen endgültig verkauft. Ich wäre mit 70% Abschlag einverstanden und hätte dann keine negative Rendite mehr und das Kapitel wäre für Anleger aber auch für Finbee abgeschlossen.

 

Und hier viele Plattformen im Überblick und meine Pläne für 2020:

    Einzahlen = Ich plane in 2020 Einzahlungen auf die Plattform
    Laufen lassen = Ich plane in 2020 die Plattform laufen zu lassen. Kein großen Veränderungen
    Auszahlen = Ich plane in 2020 Auszahlungen von der Plattform

PlattformEinzahlen, Laufen lassen oder AuszahlenBemerkungen
MintosEinzahlenBei neuen Cashback - Aktionen wird Geld eingezahlt
OmarahaLaufen lassenoderEinzahlenJe nach Veränderung der Ausfallquoten lasse ich es laufen oder zahle weiter ein. Zuletzt höhere Ausfallquoten bei mir
BondoraEinzahlenMehrere höhere Einzahlungen geplant um die Zinsen 2020 zu verdoppeln.
FinbeeAuszahlenKeine neuen Investitionen mehr. Alles wird ausgezahlt.
ViventorLaufen lassenoderAuszahlenIch sehe viele schwächere Anbahner.
Solange die Rendite stabil bleibt bleibe ich dabei.
IUVO GroupEinzahlenSolange die Rendite über 11% bleibt investiere ich weiter auch neue Einzahlungen sind geplant.
LenndyLaufen lassenoderEinzahlenEher laufen lassen. Wenn es bei anderen Plattformen wenig Angebot gibt stocke ich bei Lenndy auf.
Wenn Zweitmarkt eingeführt wird stocke ich definitiv auf.
NeoFinanceLaufen lassenEs sind keine Einzahlungen oder Auszahlungen geplant.
Ich möchte es laufen lassen.
MonestroAuszahlenAlles wird ausgezahlt
Finbee TschechienAuszahlenAlles wird ausgezahlt
Fellow FinanceAuszahlenRendite gesunken, deswegen gehe ich langsam raus.
TwinoLaufen lassenoderEinzahlenGibt es wenig Angebot bei anderen Plattformen wird Geld eingezahlt.
SavyAuszahlenAlles wird ausgezahlt
Zlty melon
AuszahlenAlles wird ausgezahlt
SwaperLaufen lassenoderEinzahlenBleiben die Zinsen so hoch und es gibt mehr Transparenz (Aktuelle Zahlen) wird aufgestockt.
HTEinzahlenoderLaufen lassenJe nach Angebot wird weiter eingezahlt.
PeerCredit SlowakeiLaufen lassenoderAuszahlenGut zum Geld parken für einige Monate. Wird bei Bedarf genutzt.
PeerCredit UKLaufen lassenoderAuszahlenRendite wird weiterhin beobachtet. Entweder laufen lassen oder abziehen.
KvikuLaufen lassenoderEinzahlenGibt es ein gutes Angebot zum Start der Plattform und ein gutes Loyality Programm bin ich mit dabei.
ViaInvestLaufen lassenoderEinzahlenJe nach Angebotsknappheit wird Geld eingezahlt
RobocashAuszahlenIch war nie investiert und plane es auch in 2020 nicht. Der Lizenzentszug in einem großen Markt spricht für erhöhtes Risiko.
BondsterEinzahlenJe nach Angebot sind Einzahlungen eingeplant.

Fazit: Ich bin zufrieden mit den Renditen. Besonders bei Mintos hätte ich nicht gedacht das solch eine Rendite möglich ist. Zu bemerken ist es das alle Renditen auch Ausfälle berücksichtigen aber auch Kapital was auf der Plattform liegt aber nicht investiert ist. Ich habe also wirklich meine „echte“ Rendite nachgerechnet und nicht die der Plattoformanzeige genommen. Von einer Plattformpleite bin ich bisher verschont geblieben. Allerdings ist dies auch nur eine Frage der Zeit bis auch ich mal betroffen bei einer Pleite bin. Bis dahin gilt es so viel Zinsen zu verdienen um eine oder auch mehrere Plattformpleiten ohne Probleme auszugleichen.

 
 
 
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