IUVO P2P Investieren
18.11.2019 Plattform Crowdestate (Bewertung 2,50/5,00) hinzugefügt ---> Plattformliste
08.11.2019 "Metrokredit" bei Mintos herabgestuft, Neugeschäft gestoppt ---> Metrokredit no longer issues new loans


3 Jahre IUVO Group – Wie ich passiv mehr als 12% Rendite verdiene

Seit mehr als 1,5 Jahren habe ich jedes Quartal mehr als 12% Rendite bei IUVO Group erzielen können. Und das vollständig passiv ohne Aktives eingreifen. Der Auto-Invest erledigt alles für mich. Eigentlich bin ich immer zu 95-100% investiert bei IUVO Group. Ein Minuspunkt bei IUVO Group ist das es im Falle der Rückkaufgarantie keine Zinsen ausgezahlt werden. Bedeutet wenn ich 10€ in ein Darlehen investiere und das Darlahen ausfällt, erhalte ich nach 60 Tagen die vollen 10€ zurück. Allerdings keine Zinsen für diese Zeit. Im Extremfall bedeutet dies 90 Tage für ein Darlehen keine Zinsen zu erhalten.

IUVO selbst wirbt mit bis zu 15% Jahresertrag wie die folgende Grafik zeigt.
IUVO P2P Investieren
15% wird aber wohl kein Anleger schaffen, denn bei IUVO werden im Falle der Rückkaufgarantie keine Zinsen für die Haltezeit ausgezahlt. Bedeutet also: Wenn ein 10€ Darlehen ausfällt bekomme ich natürlich die vollen 10€ nach 60 Tagen wieder, jedoch ohne die Zinsen. Im Extremfall bedeutet dies 90 Tage für ein Darlehen, welches in Verzug kommt, keine Zinsen zu erhalten.

Wenn die Rendite aber am Ende stimmt ist mir es egal wenn keine Zinsen bei Ausfall bezahlt werden. Und die Rendite stimmt und ist bei mir sehr stabil bei IUVO. Ich habe auch viele Darlehen mit sehr hohen Zinssätzen im Portfolio. Es geht hoch bis zu 15,2%. IUVO selbst zeigt mir eine Nettojahresrendite von 14.95 % an. Wenn ich selber nachrechne, liege ich jedes Quartal so zwischen 12 und 13% Rendite p.a.

Die Länder:
Da ich vieles im Baltikum (Estland, Lettland, Litauen) in P2P Anlagen investiert habe ist IUVO eine schöne Diversifikation. Obwohl der Hauptsitz der Plattform in Estland ist, kommt der Gründer und die Kreditanbahner nicht aus dem Baltikum, sondern aus Bulgarien. Deswegen kommen viele Anleger auch aus Bulgarien und können auch neben Euro auch in bulgarischer Währung investieren. Es gibt bei IUVO überhaupt keine Kredite aus Estland, Lettland oder Litauen. Deswegen kann man hier gut das Geld über andere Länder verteilen. Der Hauptanteil der Darlehen kommt aus Bulgarien und Rumänien. Kleinere und kürzlich zugefügte Anbahner kommen aus Spanien, Polen und Georgien.

Die Kreditanbahner:

easy CreditiCreditweitere Kreditanbahner

easycreditEasy Credit:
► Unbesicherte Konsumkredite in Bulgarien
► Gründung: 2005 ✔
► 625 Mio. € Darlehen insgesamt ausgezahlt ✔
► 112 Mio. € Darlehen auf IUVO plaziert ✔
► Kreditportfolio zuletzt: 35 Mio. € ✔
► Erstes profitable Jahr: 2007 ✔
► Gewinn 2018: 4,2 Mio. € (8,2 Mio. BGN) ✔
► Skin in the Game: 30% ✔
► Bekanntheit der Marke Easy Credit in Bulgarien beträgt über 93%!
► 64% Weiterempfehlungsrate

Zinssatz: Bis 12% p.a.
Mögliche Rendite: Bis 10% p.a.

Heimkreditvergabe, bei der die Vertragsunterzeichnung und das Erhalten der Darlehenssumme direkt in der Wohnung des Kunden von einem Kreditberater zu einem geeigneten Zeitpunkt stattfinden
Partnerschaft mit der bulgarischen Post (BG Posts) zur Bereitstellung eines Finanzmittelzugangs in mehr als 2.100 Postämtern in Bulgarien.

pdf► Weiteres Infomaterial:
Präsentation: Präsentation Easy Credit.Pdf (Deutsch)
Geschäftszahlen: Annual-report-EAM-2018_EN-1.pdf (Englisch)

icreditiCredit:
► Unbesicherte Konsumkredite in Rumänien
► Gründung: 2011 ✔
► 95 Mio. € Darlehen insgesamt ausgezahlt ✔
► 37 Millionen € Darlehen auf IUVO plaziert ✔
► Kreditportfolio zuletzt: 22 Mio. € ✔
► Erstes profitable Jahr: 2015 ✔
► Gewinn 2018: 2,4 Mio. € (11,3 Mio. RON) ✔
► Skin in the Game: 30% ✔
► Führend auf dem rumänischen Markt

Zinssatz: Bis 15% p.a.
Mögliche Rendite: Bis 13% p.a.

Kreditvergabe zu Hause, bei der die Bewertung, die Unterzeichnung eines Vertrags und die Gewährung des Kredits beim Kunden zu Hause stattfinden, um eine enge Beziehung zwischen dem Kunden und dem Kreditberater zu gewährleisten.
24 Stunden Freigabe des Kredits.

pdf► Weiteres Infomaterial:
Präsentation: Präsentation iCredit-iuvo-DE.pdf (Deutsch)
Geschäftszahlen: Financial-Statement-2018_FINAL-2.pdf (Englisch)

Die 6 weiteren Anbahner bei IUVO sind fast alle kleinere Anbahner welche bisher nur geringere Summen auf IUVO plaziert haben:
iuvo-griup-andere anbahner

Viva Credit 15,5 Mio. € auf IUVO plaziert
Gesamtes aktuelles Portfolio: 8 Mio. €

BBG 0,3 Mio. € auf IUVO plaziert
Gesamtes aktuelles Portfolio: 0,7 Mio. €

Fast Finance 0,5 Mio. € auf IUVO plaziert
Gesamtes aktuelles Portfolio: 1,7 Mio. €

KFP 1,8 Mio. € auf IUVO plaziert
Gesamtes aktuelles Portfolio: 5,1 Mio. €

Ibancar 0,1 Mio. € auf IUVO plaziert
Gesamtes aktuelles Portfolio: 0,85 Mio. €

Adwisers 0,4 Mio. € auf IUVO plaziert
Gesamtes aktuelles Portfolio: 2,3 Mio. €

Zur Zeit investiere ich in keine von den weiteren Anbahner aus diesen Gründen:
– Kleinere Anbahner
– Meist erst kürzlich auf IUVO Group aufgenommen
– Bisher nur sehr geringe Summen auf IUVO plaziert

Nur „Viva Credit“ oder „Ibancar“ könnte ich mir vorstellen in naher Zukunft noch in meinen Auto-Invest aufzunehmen wenn die Rendite stimmt.

Wer auf dem Primärmarkt nach HR-Kredite sucht wird nicht immer fündig, denn meist bieten die Auto-Invest gleich nach dem erscheinen auf dem Primärmarkt auf diese HR Kredite mit den höheren Zinsen.

Mit Trustly kostenlos und sofort Geld einzahlen
Mit Trustly ist es möglich kostenlos Geld zu überweisen das innerhalb von ca. 3 Minuten auf der Plattform gutgeschrieben wird. Ich habe Trustly schon oft benutzt und es gab niemals Probleme. Selbst am Wochenende und mitten in der Nacht werden Einzahlungen sofort gutgeschrieben (Bei mir immer maximal nach 3 Minuten). So liegt weniger Geld unverzinst auf den Konten. IUVO Group ist einer der wenigen Plattformen die solchen Service und dazu noch kostenlos anbieten.

Zweitmarkt:
Den Zweitmarkt habe ich den letzten 3 Jahren nicht genutzt. Es ist aber gut zu wissen das es jederzeit die Möglichkeit gibt vorzeitig auszusteigen. Da man auch Abschläge einstellen kann, ist es möglich das ganze Portfolio zu -0,1% oder höhere Abschläge einzustellen und damit schneller zu verkaufen. Zu beachten ist allerdings das 1% Verkaufgebühr anfällt. Bedeutet wer vorzeitig aussteigen will hat auf jeden Fall 1% Gebühr zu bezahlen. Das entspricht derzeit etwa der Rendite von einem Monat bei IUVO. Besser wäre es wohl nur im Extremfall die Verkaufoption zu nutzen und lieber den Auto-Invest zu stoppen. Durch die regelmässigen Rückzahlungen fliessen nach einem Monat schon viel Kapital und Zinsen wieder zurück welche man abheben kann.

Kurze Laufzeiten sehr beliebt
Über 80% der Darlehen bei IUVO haben eine Laufzeit von weniger als einem Jahr. 99% der Darlehen bei IUVO Group laufen weniger als 2 Jahre. Anders wie von anderen Plattformen gewohnt gibt es folgende Raten-Intervalle: 7 Tage, 14 Tage und monatliche Zahlungen der Darlehen.

Hoher Zahlungsverzug
Da ich fast nur in HR-Kredite (High-Risk) investiere fällt auf das die Kreditnehmer oftmals in Zahlungsverzug kommen. Zur Zeit sind bei mir nur 43% der Kredite nach Plan und 67% sind in Zahlungsverzug. Auf den ersten Blick sind die Zahlen erschreckend. Wenn man aber näher die Zahlungspläne anschaut, bemerkt man das viele Kreditnehmer zwar regelmässig zahlen, aber halt immer etwas verzögert. So kommt es das ein Kredit zum Beispiel immer 20 Tage später zahlt (Z.B. Monatliche Rate am 10. – Gehaltseingang aber erst am 1. des Monats.) Etwa 16% der Kredite sind mit mehr als 30 Tagen überfällig. Bei denen ist die Gefahr hoch das diese nach 60 Tagen vom Anbahner zurückgekauft werden.
Auch weil manche Kreditnehmer alle 7 Tage oder alle 14 Tage eine Rate zahlen müssen, kommen diese schneller in Zahlungsverzug. Manche zahlen dann nur einmal im Monat, dafür dann aber gleiche mehrere Raten.

Verzugsgebühren
Kreditnehmer, welche verspätet zahlen, müssen Strafgebühren zahlen welche auch an die Anleger weitergegeben werden. Deswegen investiere ich auch in Kredite auf dem Erstmarkt welche verspätet sind.
Fall 1: Kreditnehmer zahlt nicht —> Buyback Garantie: 100% aber keine Zinsen
Fall 2: Kreditnehmer zahlt verspätet —> Ich bekomme Tilgung, Zinsen und zusätzlich auch noch die Strafgebühren vom Kreditnehmer

IUVO ist global
Schon 15.567 Anleger aus 135 Ländern investieren bei IUVO Group.

Mein Auto-Invest
So sieht mein Auto-Invest aus:
Mein Minimalzins stelle ich immer zwischen 12-14% ein. Zur Zeit steht er wieder bei 14%.
iuvo-group-auto-invest-2019
Falls es eine Kreditknappheit geben sollte, werde ich mein Minimalzins auf 12% runter senken. Dann dürfte meine Rendite am Ende etwa 2% darunter liegen bei etwa 10%.

Fazit:
Mit meiner Rendite von über 12% bei IUVO bin ich sehr zufrieden. Die Rendite ist sehr stabil und die größeren Darlehensanbahner halte ich für stabil weil sie schon sehr viele Jahre aktiv sind und Marktführer in ihrem jeweiligen Land. Die Skin-in-the-Game Quote ist deutlich höher als bei allen anderen Plattformen. 20-30% behalten die Kreditanbahner von jedem Darlehen bei IUVO Group.
Selbst wenn die Rendite auf 11 oder 10% fallen sollte würde ich noch weiter investieren. Bei unter 10% Rendite würde ich mich nach Alternativen umsehen.

Wenn dir die diese Zusammenfassung und meine Erfahrungen geholfen haben und du auch bei IUVO Group investieren willst, freue ich mich wenn du dich über meinen Affiliate Link anmeldest. Dadurch erhalte ich eine kleine Provision, du hast dadurch aber keine Nachteile.
—> Jetzt auch bei IUVO Group investieren

IUVO Group im Überblick:
IUVO Group ist im Juli 2016 gestartet.
Ich bewerte IUVO aktuell sehr gut mit 4,08 von 5 Sternen. —> Zu den Plattformbewertungen
Hier mein erster Bericht aus dem Jahr 2016:
http://p2p-anlage.de/2016/11/meine-ersten-investitionen-bei-iuvo-group/

 

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