Lendermarket 1% Cashback

Deutlich niedrigere Zinsen bei PeerCredit – Withdrawal Problems!

Im August 2019 habe ich angefangen bei PeerCredit zu investieren. Das waren die Gründe warum ich bei PeerCredit angefangen habe:

    ● Plattform ausserhalb des Baltikums
    ● Kredite ausserhalb des Baltikums (Kredite aus der Slowakei und Großbritannien)
    ● Sofortige Liquidität (nach Verfügbarkeit)
    ● Automatisch gute Diversifizierung auf alle Kredite
    ● Keine Kreditausfälle, da Provision Fund bei Ausfällen bezahlt (solange Geld im Fund)
    ● FCA reguliert
Probleme mit dem Auszahlen bei PeerCredit
Ich empfehle zur Zeit keine Investition bei PeerCredit.
Eine Auszahlung die ich am 02.01.2020 beantragt hatte (2.500 £) hat 20! Tage gedauert.

Erst nach mehrmaligen Nachfragen wurde die Auszahlung getätigt.

Eine weitere Auszahlung am 19.02.2020 ist bis heute noch nicht ausgeführt worden!

In brittische Darlehen habe ich 4.500€ investiert und in die aus Großbritannien umgerechnet 10.000€.

Die Zinsen in der Slowakei
Als ich angefangen hatte schwankten die Zinsen zwischen 11-15% für die Darlehen aus der Slowakei. Leider ist der Zinssatz seit etwa 2 Monaten unter die 10% Marke gefallen. Das entspricht daher jetzt nicht mehr einem guten Rendite/Risiko Verhältnis. Zuerst dachte ich das wäre nur vorübergehend und dann hätte ich einfach abgewartet. Jetzt aber nach über 2 Monaten unter der 10% Grenze steht er aktuell bei 7,3%.
peercredit-s
Deswegen habe ich mich entschieden alles bis auf 1.000€ in der Slowakei abzuziehen und gleich die Liqudität zu testen. Bisher hatte ich noch keine Auszahlung gemacht. Sollte der Zinssatz im nächsten Jahr aber weiterhin unter 10% bleiben, werde ich vermutlich die restlichen 1.000€ aus der Slowakei abziehen.
Es handelt sich ja um eine noch relativ neue Plattform, mit wenig Daten, weniger Erfahrung und damit einem höherem Risiko. Da sollten die Zinsen meiner Meinung nach oberhalb 10% liegen.

Hier meine selber berechnete bisherige XIRR Rendite bei PeerCredit Slowakei:

Ergebnis: Bisher 3,0% p.a. (So wenig, da der Anteil am Gesamtportfolio in den ersten 2 Monaten nach Einzahlung langsam ansteigt)

peer-credit-neues-system

Die Zinsen in Großbritannien
Im September ist PeerCredit nach Großbritannien expandiert. Seitdem wurden 7 Kredite dort vergeben. Nachdem ich gesehen habe das die Zinsen in Großbritannien immer höher sind als in der Slowakei, habe ich mehr in die Kredite in Großbritannien investiert. Zur Zeit stehen die Zinsen bei 28,1% was erstmal sehr hoch aussieht.
peercredit-uk-statistic

Mit meiner selber berechneten XIRR Berechnung komme ich bis heute auf eine Rendite von 10,2% p.a.

Ergebnis: Seit etwa einem Monat stabil bei ca. 10% p.a.
Ein deutlich besseres Ergebnis als in der Slowakei bisher. Ich kann mir auch vorstellen das PeerCredit mit Absicht den Zinssatz in der Slowakei gesenkt hat und in Großbritannien erhöht hat, damit mehr Leute in die neuen Kredite aus Großbritannien investieren und der neue Markt in Schwung kommt.

Meine Anfrage bezüglich des Provision Fund und Ausfallstatistiken vom 28.10.19 wurde mir wie folgt beantwortet:

" overall we have 17 borrowers that are late with repayments for more than 60 days, the loans are being collected.
Out of them 8 loans have been already repaid from the protection fund, and are being recovered while they belong to the protection fund. In Slovakia we don’t sell the loans to a collection agency, we hire lawyers to recover them on our behalf.

In the protection fund is
21,113.73 eur
and
10,462.37 gbp
"

Zum damaligen Zeitpunkt waren etwa 151 Kredite 3 Monate alt, hatten also die Möglichkeit auszufallen. Das entspricht einer Ausfallquote von 11,2%. Die reale Ausfallquote dürfte allerdings höher liegen, da mit Sicherheit viele Kredite erst im Laufe der Zeit und nicht gleich bei der ersten Rate ausfallen.

Etwas mehr Transparenz
Auf der Statisikseite von Großbritannien gibt es jetzt mehr Details abzurufen. So sieht man die aktuelle Höhe des Provision Funds und wie viel Kredite bereits vom Provision Fund bezahlt wurden.
peercredit-uk-statistic-page
Außerdem kann man sich alle Kredite im Detail anzeigen lassen. Wenn ich es richtig verstanden habe ist derzeit nur ein Kredit mit einem Tag in Verzug
Klick auf das Bild vergrößert es:
peercredit-uk-details

Insgesamt wünsche ich mir die gleichen Details zu den slowakischen Darlehen. Dann kann man besser die Kreditqualität von PeerCredit abschätzen.

Fazit: In der Slowakei ziehe ich Geld ab. In Großbritannien lasse ich es weiter laufen und beobachte die Rendite und die Statistikseite weiter.

Hier gibts meinen ersten Blogeintrag zu PeerCredit im September 2019: http://p2p-anlage.de/2019/09/blogserie-mein-start-bei-peercredit-fca-reguliert-folge-1-von-4/

Übersicht PeerCredit:
April 2016: Gründung von PeerCredit
Oktober 2018: Start der Plattform in der Slowakei
Februar 2019: 100.000 € Kreditvolumen erreicht
August 2019: 300.000 € Kreditvolumen erreicht
September 2019: Start der Plattform in Großbritannien

 

Kommentare: 5

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Seems like at Omaraha the interest level is 3-4 higher in Slovakia. Do you think it may be due to higher risk clients or rather different pricing of the platform fees?

 

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    Hi HonestFIRE,

    yes at Omaraha the interest rates are now a little bit higher. It seems that Investors leave Slovakia and invest in Estonian loans or go out of Omaraha.
    At the same time you see that the volume of Slovakian loans has risen very sharply. The loan quality could suffer beause Omaraha suddenly find more borrowers. That’s why I believe that more loans will be default at the end. Could be the same return as before or a bad return.

     

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Do you think that the investors leave Omaraha due to higher volume? Are you planning on leaving the platform as well?

It seemed that everybody moved away from Estonian loans when they bumped up the charges.

 

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    No I dont think investors leave Omaraha. In Estonia there is the same Volume as months before. But in Slovakia the volume is 3x times higher in December that in November. Where did Omaraha find out of the sudden so many good customers?
    I guess the customers in December are worse then the last months. Nevertheless I test these loans. No I am not leaving Omaraha.

    I dont see that many moved away from Estonian Loans when the bumped up charges. The volume in Estonia is every month around 1 Million €.

     

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I was moving my Finbee.cz money to Omaraha to balance out the higher risk/high reward loans. Do you know any other platforms with 20%+ returns?

 

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