Meine P2P-Renditen im vierten Quartal 2020

Einmal in 3 Monaten schaue ich auf die Renditen vieler Plattformen in welche ich investiert habe. In dieser Liste sind aber nicht alle Plattformen enthalten. Die komplette Gesamtrendite für wirklich alle P2P Plattformen möchte ich nun monatlich in den Monatsrenditen veröffentlichen.

Finbee landet mit 34,3% p.a. Rendite klar auf Platz 1 im vergangenen Quartal. Deutlich dahinter, aber immer noch sehr gutem Ergebnis liegt Mintos mit 17,3%. Auf Platz 3 schafft es diesmal Lendermarket mit 15,9%.

Alle Quartalsrenditen entsprechen Renditen per annum, also hochgerechnet aufs Jahr. Wichtig ist auch das alle Renditen nach Ausfällen berechnet werden. Es sind also reale und tatsächlich erzielte Renditen.

Mintos Rendite

Mintos

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+128,9 % +25,1 % +25,8 % +17,3 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+49,3 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+15,0 % +14,0 % +13,0 % +12,0 %

Meine Prognose vor 3 Monaten lautete 18% Rendite p.a. im vierten Quartal. Am Ende wurden es 17,3% Rendite p.a.
Profitieren konnte ich durch höher verzinsten Darlehen, in denen ich während der Corona-Krise investiert habe, während fast alle Anleger Kapital abgezogen haben. Zum Beispiel gab es Creditstar Darlehen mit 18, 20 und sogar 23% Zinsen. Außerdem habe ich heute noch Mogo Darlehen mit 20% Zinsen. Diese allerdings ohne Rückkaufgarantie.

Nur durch diese höher verzinsten Darlehen konnte ich diese hohen Renditen erzielen. Aber man sieht schon das die Rendite stark am sinken ist. Für 2021 rechne ich mit nicht mehr als 15% Rendite in einem Quartal.
Im Jahr 2020 betrug meine Rendite bei Mintos überdurchschnittliche 49,3%. Allerdings hatte ich im ersten Quartal lange nicht so viel investiert wie in den Quartalen danach. Also diese 128,9% Rendite p.a. im ersten Quartal war ja auch nur mit aktiven Zweitmarkthandel möglich.

Chancen dürfte es auch im Jahr 2021 bei Mintos geben. Und zwar dann wenn Mintos die ganze Plattform in diesem Jahr umstellen wird, von den jetzt bekannten Darlehen zu den sogenannten „Loan notes“. Hier hat Mintos angekündigt das die „alten“ Darlehen nach einer Übergangszeit dann nicht mehr am Zweitmarkt handelbar sein werden.
Hier könnte ich als Käufer aktiv werden und profitieren. Sobald die Masse erfährt das die alten Darlehen nicht mehr handelbar werden, könnten diese Anleger diese Darlehen mit Abschlägen anbieten.

In „Pending payments“ sind bei mir aktuell weniger als 1€. In „Recovery“ sind weiterhin 2€.

Jetzt auch bei Mintos investierenMintos hat bereits über 362.000 Anleger. Im Schnitt investieren Anleger 2.382€

 

Lendermarket Rendite

Lendermarket

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+14,9 % +15,5% +10,4 % +15,9 %
Zunkunft

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.)
+14,2 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+17,0 % +14,0 % +14,0 % +14,0 %

Eigentlich hatte ich mit deutlich mehr Rendite wegen der Cashback Aktion gerechnet:

Oktober: 7,7% p.a.
November: 26,8% p.a. (Wegen Cashback-Aktion)
Dezember: 13,2% p.a.

Im Oktober und Dezember lag die Rendite unterhalb des Zinssatzes. Grund sind die Verzüge. Wenn ein Kredit bis zur Rückkaufgarantie keine Zahlung tätigt, sammeln sich Zinsen für gleich 3 volle Monate an.
Da ich ja gerade aufgestockt hatte wegen der Cashback-Aktion, dauert es dementsprechend ein paar Monate bis die Rückkaufzinsen gutgeschrieben werden.
Deswegen erwarte ich für das erste Quartal eine erhöhte Rendite von etwa 17%. In den Quartalen danach dürften es weiterhin 14% Rendite sein, falls die Zinsen nicht sinken oder steigen.

Zur Zeit bin ich bei Lendermarket nur in die 14% Darlehen mit 30 Tagen Laufzeit aus Spanien investiert. Mein Account Value beträgt zur Zeit knapp 28.000€

Lendermarket bietet immer noch den 1% Bonus für neue Anleger an. Es gibt für alle Einzahlungen der ersten 60 Tage nach der Anmeldung diesen Bonus. Ich hatte den Bonus selber genutzt und 50€ Bonus erhalten da ich 5.000€ eingezahlt hatte. Den Bonus gibt es für neue Anleger und gilt für die ersten 60 Tage nach Anmeldedatum.

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Bondora Rendite

Bondora

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+6,0 % +22,2% +12,5 % -4,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.)
+9,2 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
-4,0 % +0,0 % +4,0 % +8,0 %

Da ich mein Investment bei Bondora erhöht habe mit dem Ziel die Zinsen zu verdoppeln, machen sich jetzt die Ausfälle bemerkbar. Da die meisten Darlehen in den ersten 12 Monaten nach Auszahlung ausfallen, sind die monatlichen Abschreibungen jetzt gestiegen.

Im 4. Quartal war meine Rendite negativ bei -4% p.a.
Bedeutet: Die monatlichen Abschreibungen durch Kreditausfälle waren höher als die erhaltenen Zinsen.

Da ich die ausgefallenen Kredite innerhalb von 10 Monaten sehr schnell komplett als Verlust abschreibe, wirkt sich dies stark auf die Rendite aus. Ähnlich ist dies bei der Plattform Finbee zu sehen. Dort sank die Rendite im Jahr 2019/2020 wegen Abschreibungen sehr stark. Nachdem fast alle Kredite abgeschrieben wurden, steigt die Rendite dann wieder an.

Ich könnte auch die Kredite, welche mit über 60 Tagen in Verzug geraten, gar nicht abschreiben. Aber ich möchte in der Realität bleiben und lieber zu frühzeitig abschreiben um auch für mich lieber zu konservativ gerechnet zu haben als am Ende ein böses Erwachen zu erleben.

Da sich über die vielen Jahre bei Bondora viele Ausfälle (Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug) bei mir angesammelt haben, sind aktuell bereits 89% aller Kreditausfälle (mehr als 60 Tage in Verzug) abgeschrieben.

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Finbee Rendite

Finbee Tschechien

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+4,6 % +10,0 % +18,8 % +34,3 %
Zunkunft

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+16,9 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+23,0 % +23,0 % +23,0 % +23,0 %

Das 4. Quartal 2020 war das bisher beste Quartal mit 34,3% p.a.
Grund für die gute Rendite sind viele Zahlungen aus dem Inkasso. Meine Ausfälle sind gegenüber dem letzten Quartal gesunken.

Meine Abschreibungen:
Oktober: 356,88€ als Verlust abgeschrieben (Nun alle Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug komplett abgeschrieben)
November: -292,04€ negative Abschreibung (Die Ausfälle sind um 292,04€ gesunken. Deswegen zusätzliche Einnahme aus Inkasso-Zahlungen)
Dezember: -296,05€ negative Abschreibung (Die Ausfälle sind um weitere 296,05€ gesunken. Deswegen wieder zusätzliche Einnahme aus Inkasso-Zahlungen)

Rendite:
Oktober: 24,5% p.a.
November: 39,3% p.a.
Dezember: 39,1% p.a.

Im Oktober hatte ich noch über 300€ als Verlust abgeschrieben. Im November und Dezember sind die Darlehen, welche mit über 60 Tagen in Verzug sind gesunken. Da ich diese Kredite bereits in der Vergangenheit als Verlust abgeschrieben hatte, werden die Zahlungen als zusätzliche Einnahme verbucht. Nur deswegen konnte ich solch eine hohe Rendite erzielen.

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Omaraha Rendite

Omaraha

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+19,1 % +14,2 % +14,0 % +12,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+14,8 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+7,0 % +5,0 % +5,0 % +5,0 %

Im letzten Quartal des Jahres 2020 habe ich 12% Rendite p.a. erzielen können. Wie erwartet sinken die Renditen von Quartal zu Quartal.

Im Detail 2020:
1. Halbjahr 2020: 23% der Zinsen gingen für Ausfälle drauf
2. Halbjahr 2020: 44% der Zinsen gingen für Ausfälle drauf
Dezember 2020: 80% der Zinsen gingen für Ausfälle drauf

Ein Trend ist eindeutig erkennbar. Das ich noch so wenig Ausfälle hatte liegt aber auch daran das ich vor Corona noch aufgestockt hatte. Gerade diese Kredite brauchen ja einige Monate bis sie mit Verlust verkauft werden. Gerade im 2. Halbjahr 2020 und auch jetzt fallen diese Kredite vermehrt aus. Viele zahlen schon mehrere Monate nur die Zinsen und haben noch nicht 1 Cent getilgt. Hier ist es nur eine Frage der Zeit wann die ausfallen.

In 2021 werden die Ausfälle bei mir auf jeden Fall höher ausfallen als die Jahre zuvor. Sicherlich werden 50-100% der Zinsen für Ausfälle drauf gehen.
Wenn ganz blöd läuft dann sogar negativ. Eine negative Rendite für 2021 schätze ich aber als unwahrscheinlich ein.

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IUVO Group Rendite

Iuvo Group

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+10,5 % +66,5 % +14,5 % -11,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+20,1 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
-100% -100% -100% -100%

Bei IUVO Group hatte ich bereits im 3. Quartal stark reduziert. Siehe den Bericht über das 3. Quartal.
Nun habe ich im 4. Quartal 2020 so gut wie alles abgezogen. Übrig auf der Plattform ist nur noch ein Monify Kredit, welchen ich nicht verkaufen kann in Höhe von 19,58€. Dieser Kredit ist schon mehr als 60 Tage in Verzug und wurde nicht von Monify zurück gekauft. Bedeutet ich schreibe diesen nun über die nächsten 9 Monate ab.

Eigentlich wollte ich 1 Jahr bei IUVO pausieren. Es gibt aber gerade eine neue Aktion bei IUVO Group mit 15€ Bonus für alle Anleger. Dazu muss man 500€ einzahlen und investieren. Diese Aktion gilt für alle Anleger, sowohl neue als auch bestehende Anleger. Das entspricht immerhin einem Cashback von 3%.

Ich habe mich noch nicht entschieden. Aber wenn ich bei der Aktion mitmache werde ich in iCredit und easycredit investieren. Die meisten anderen Kreditgeber sehe ich schwächer.

Jetzt auch bei IUVO Group investieren500€ einzahlen, investieren und 15€ Cashback erhalten

 

Moncera Rendite

Moncera

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2019 Q4 2020
+9,8 +9,7% +11,8 %
Zunkunft

Rendite in den letzten 9 Monaten: (p.a.)
+10,4 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+12,0 % +12,0 % +12,0 % +12,0 %

Das vierte Quartal lief sehr gut und ruhig bei Moncera. Ich bin nahe an die 12% Rendite rangekommen, obwohl ich die Sofort-Auszahlung im Dezember mit ca. 400€ getestet hatte. Also alles Kapital war angelegt und investiert. Dann habe ich für eine einmalige Gebühr von 0,5% an Moncera (bzw. Placet Group) Kredite verkauft. Ging alles sekundenschnell und ich konnte das Geld sofort auszahlen lassen.

Das Werbeversprechen der sofortigen Liquidität funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten, siehe Bondora Go & Grow in diesem Jahr.
Kommt sowas wie im März 2020 wie die Corona-Krise und viele Anleger wollen gleichzeitig verkaufen wird das nicht funktionieren, denn auch die Placet Group hat nicht unendlich Liquidität.
Für mich aber eine sehr gute Anlagemöglichkeit. Zumal die Rendite bereits nach 2 Monaten besser ist als bei Bondora* Go & Grow.

Sehe ich kurzfristig eine gute Anlagemöglichkeit habe ich in normalen Zeiten schnell Zugriff auf das Kapital. Je nach Uhrzeit sogar in wenigen Minuten auf dem Bankkonto.
Wie das jetzt mit höheren Summen ausschaut ist jetzt die Frage. Aber die Placet Group hatte mitgeteilt das sie von Banken einen Kreditrahmen von 2 Millionen € bekommen haben und diesen zusätzlich nützen könnten um Anleger auszuzahlen.

Finanzberichte 2020
Die Placet Group (alle Kredite bei Moncera stammen von der Placet Group) konnte zwischen Januar 2020 bis einschließlich Oktober 2020 einen Gewinn von über 2,2 Mio. € einfahren. Im kompletten Jahr 2019 konnte die Placet Group einen Gewinn von 3,1 Mio. € erwirtschaften. Der auditierte Bericht 2019 von Ernst & Young kann hier eingesehen werden.
Der auditierte Finanzbericht für das Jahr 2020 der Placet Group ist ca. im Juni 2021 zu erwarten.
Ein Alleinstellungsmerkmal von der Placet Group sind die monatlichen Finanzreports. Bisher hat die Placet Group jeden Monat im Jahr 2020 Gewinn erzielt. Im Oktober 2020 hat die Placet Group 355.839 € Gewinn erzielt.

1-Klick Sofort-Ausstieg
Moncera bietet weiterhin einen Ein-Klick-Ausstieg an. In den ersten 14 Tagen kostet der Ausstieg nichts. So kann Moncera erstmal 2 Wochen getestet werden. Danach kostet der Ein-Klick-Ausstieg 0,5%. Wer also in normalen Zeiten das Geld von Moncera benötigt, erhält innerhalb von Sekunden das komplette Kapital zurück. Wie oben beschrieben habe ich den Sofort-Ausstieg im Dezember selber getestet und konnte in wenigen Sekunden zuvor fest investiertes Kapital gleich auszahlen lassen. Wenn natürlich alle Anleger zur gleichen Zeit aussteigen wollen wird es natürlich schwieriger auszusteigen.

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HeavyFinance Rendite

HeavyFinance

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+8,3 % +6,7 %
Rechner

Rendite in den letzten 6 Monaten:
+7,5 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+8,0 % +10,0 % +10,0 % +10,0 %

Neu in der Quartalsberichten ist HeavyFinance. Ich habe im Juni 2020 die erste Investition getätigt und im Juli 2020 die ersten Zinszahlungen erhalten. Der durchschnittliche Zins liegt oberhalb von 10%. Allerdings sind die Zahlungspläne bei HeavyFinance sehr individuell und unterschiedlich.

Manche Kredite zahlen monatlich Zinsen + Tilgung. Andere zahlen monatlich Zinsen und halbjährlich die Tilgung. Es gibt aber auch Fälle wo die erste Zinszahlung erst ein Jahr nach Kreditauszahlung geplant ist. Dies bedeutet das die Rendite in der ersten Zeit darunter leiden wird. Wenn dann später die Zahlung für ein ganzes Jahr Zinsen eintrifft, wird die Rendite dafür wieder umso höher ausfallen.

Dies ist auch der Grund warum die Rendite im 4. Quartal mit 6,7% p.a. so deutlich niedriger ausfällt als mein durchschnittlicher Zinssatz. Alle meine Kredite sind weiterhin nach Plan. Keine Verzugskredite bisher.

Jetzt auch bei HeavyFinance investierenInvestitionen in große Maschinen

 

Lenndy Rendite

Lenndy

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+12,0 % + 9,6 % +15,7 % +8,7 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+11,5 %   

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
-15,0 % -18,0 % -21,0 % -24,0 %

Es gibt keine so guten Neuigkeiten bei Lenndy.
Denn fast mein ganzes Portfolio ist jetzt im Januar mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Diese Kredite sollten eigentlich zurückgekauft werden. Dies ist allerdings nicht passiert.

Stattdessen wurde am 23.12.20 die Investmentfunktion aufgrund eines möglichen Systemfehlers ausgesetzt. Das Lenndy-Team führt derzeit eine interne Inspektion durch. Sobald das System inspiziert und etwaige Unstimmigkeiten behoben wurden, werden die Aktivitäten wieder aufgenommen. Die geplante Dauer der Überprüfung ist bis zum 15. Januar 2021.

Die zweite negative Nachricht kam am 30.12.20:
Am 30.12.20 hat Lenndy bekannt gegeben das FirstFinance die Rückkaufgarantie nicht rechtzeitig aufgrund von Mangel an Betriebskapital bezahlen kann. Firstfinance plant die Emission von Anleihen, wodurch der Mangel an Betriebskapital verbessert werden soll.

Da ich nun erstmals Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug habe, werde ich ab Februar jeden Monat 5% der ausstehenden Kreditsumme als Verlust abschreiben.

Wenn es FirstFinance es nicht schafft die Kredite zurückzukaufen wird die Rendite im 1. Quartal deutlich negativ werden. Eine Prognose ist schwer, da ich nicht weiß ob es Zahlungen geben wird oder nicht. Ich bin jetzt mal davon ausgegangen das es keine Zahlungen geben wird.

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Viventor Rendite

Viventor

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+2,1 % -100 % Keine Investments Keine Investments
Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2020 Q3 2021 Q4 2021
Kein Invest Kein Invest Kein Invest Kein Invest

Eigentlich wollte ich nur ein Jahr Pause bei Viventor machen und dann wieder im 2. Quartal 2021 beginnen zu investieren. Nun habe ich mich entschieden überhaupt nciht mehr bei Viventor einzusteigen.

Grund dafür sind die vielen Änderungen. Es gibt wohl wieder einen neuen CEO bei Viventor.
Es verbleiben weiterhin bei mir noch 152,11€ Investment bei Aforti. Diese wurden bereits von mir als Verlust abgeschrieben.

Im den nächsten Qurtalsberichten wird Viventor nicht mehr auftauchen. Außer es gibt Inkassoerfolge gegen Aforti und damit positive Meldungen.

 

NeoFinance Rendite

NeoFinance

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+0,0 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+0,0 % +0,0 % +2,0 % +4,0 %

Die Ausfallsumme (mehr als 60 Tage in Verzug) bleibt bei mir bei NeoFinance stabil uns steigt seit einigen Monaten zumindest nicht mehr an.
Es gibt zwar weiter neue Ausfälle aber es kommen auch regelmässig Zahlungen vom Inkasso.

neofinance-zinsen+ausfaelle-2020

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Monestro Rendite

Monestro

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+0,0 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

Weiterhin sind fast alle Kredite in meinem Portfolio ausgefallen.

 

Finbee Tschechien Rendite

Finbee Tschechien

Q1 2020 Q2 2020 Q3 2020 Q4 2020
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %
Rechner

Rendite in den letzten 12 Monaten:
+0,0 %

Zunkunft Prognose der nächsten Quartale:
Q4 2020 Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021
+0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

In der Quartals-Renditeberechnung bei Finbee Tschechien sind aktuell 55% aller Ausfälle abgeschrieben. Es ist zu erkennen das es nur sehr langsam voran geht. Ich habe nur noch einige wenige Kredite die noch nicht ausgefallen sind. Je länger die Kredite ausgefallen sind, desto geringer sind hier auch die Chancen noch etwas zu bekommen. Insgesamt sieht es so aus als hätte ich eine gesamt negative Rendite bei Finbee Tschechien erzielt. Obwohl es am Anfang relativ gut aussah fielen nach einigen bezahlten Raten viele Kredite reihenweise aus. In diesem Maße habe ich das bei anderen Plattformen noch nicht erlebt gehabt.

Hier habe ich den Fehler gemacht zu früh zu viel investiert zu haben. Besser wäre es gewesen es langsam angehen zu lassen und erstmal die Zahlungsmoral über einen längeren Zeitraum zu beobachten. Die hohen Zinssätze und die guten Erfahrungen mit Finbee Litauen hatten mich dazu verleitet zu früh zu viel investiert zu haben.

Fazit:
Sehr gut gelaufen sind im vierten Quartal Finbee, Mintos und Lendermarket.
Bei Bondora und IUVO Group lief es nicht so gut.

Ausblick auf 2021:
2021 dürfte es genauso Gewinner und Verlierer Plattformen geben. Mit First Finance von Lenndy könnte mein erster Fall von eine Pleite eines Kreditanbahner werden. Finbee könnte mit einer der besten Renditen im Jahr 2021 abschneiden da nun bereits alles voll abgeschrieben ist und sicherlich noch ein paar Inkassozahlungen eintreffen werden.

 

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