P2P-Anlage.de

Seit Januar 2020 bin ich Anleger bei Lendermarket, einer P2P Plattform mit hohen Zinsen mit bis zu 18% Zinsen pro Jahr. Nachdem ich im Februar 2024 komplett bei Lendermarket ausgestiegen war, habe ich mich nun aufgrund von Verbesserungen der Plattform entschieden, mein Portfolio auf 20.000 € zu erhöhen.

Jetzt im Juli 2025 habe ich die ersten 5.000 € bei Lendermarket eingezahlt.

So sieht mein Dashboard aus:

Im Schnitt erhalte ich 17,00% Zinsen

Bisheriger Gewinn bei Lendermarket: 3217,71 €

Mein Ziel 2025: 20.000€ Portfolio bei Lendermarket

Für noch dieses Jahr 2025, habe ich mir vorgenommen mein Lendermarket Portfolio auf 20.000 € zu erhöhen um wieder von den hohen Zinsen zu profitieren.

Jetzt im Juli 2025 habe ich zu Beginn gleich 5.000 € eingezahlt:

Alles Kapital habe ich gleich in das Kreditunternehmen Creditstar mit 17% Zinsen investiert.

Hier ein kurzer Überblick über Lendermarket:

• Bis zu 18% Zinsen
• Alle Kredite mit 60 Tage Rückkaufgarantie
• Kredite aus Spanien, Estland, Tschechien, Finnland, Dänemark und Mexiko
• Die meisten Kredite von der Creditstar Group (Gründung: 2006)
• Creditstar Group bereits seit 2006 profitabel

Meine Rendite bei Lendermarket

Bisher habe ich 3.217,71 € an Profit bei Lendermarket erzielt:

Früher hatte ich vermehrt in sehr kurzfristige Kredite investiert. Deswegen die hohe Summe an erhaltenen Hauptzahlungen. Die meisten Kredite liefen nur einen Monat. Jetzt investiere ich dagegen langfristiger um höhere Zinsen zu bekommen.

Mit meinem 20.000 € Lendermarket Portfolio werde ich auf ca. 283 € Profit pro Monat (17% Zinsen) kommen.

Bis zu 18% Rendite pro Jahr

Je länger die Laufzeit der Kredite desto höhere Zinsen bieten die Kreditunternehmen (Creditstar) bei Lendermarket an:

• 18% Zinsen ab ca. 2,5 Jahren Restlaufzeit
• 17% Zinsen ab ca. 11 Monaten Restlaufzeit
• 14% Zinsen ab 7 Monaten Restlaufzeit
• 13% Zinsen ab 3 Monate Restlaufzeit
• 12% Zinsen ab 2 Monate Restlaufzeit
• 10% Zinsen ab 1 Monat Restlaufzeit

Da mir 2,5 Jahre etwas zu lang sind, habe ich mich entschieden in die Kredite mit ca. 11 Monaten Restlaufzeit zu investieren. Da gibt es immerhin auch sehr überdurchschnittliche Zinsen von 17% pro Jahr.

Auch wenn die Kredite noch 11 Monate laufen muss ich nicht 11 Monate auf Rückzahlungen warten. Denn es ist ein Annuitätendarlehen. Bei diesem bekomme jeden Monat die Zinsen und schon ein Teil des Hauptbetrags wieder zurück und kann diese wiederum in neue Kredite investieren.

Es gibt immer genügend Kredite bei Lendermarket um zu investieren. Alles Kapital arbeitet also und generiert Zinsen.

Verkaufen kann ich die Kredite bei Lendermarket nicht. Bei den hohen Zinsen von 17% verzichte ich dann aber gerne auf die sofortige Liquidität.

Eine gewisse Liquidität ist aber gegeben, denn sollte ich bei meinem Ziel-Portfolio von 20.000 € meine Reinvestitionen stoppen, hätte ich nach einem Monat bereits ca. 283€ an Zinsen und ca. 2.200€ an Tilgung auf meinem Lendermarket Konto, welches ich mir auszahlen lassen könnte.

Das sind die Gründe warum ich wieder bei Lendermarket investiere

Es hat sich Einiges getan bei Lendermarket:

• Im Dezember 2024 erhält Lendermarket von der irischen Zentralbank die Zulassung als Crowdfunding-Dienstleister in der EU
• Das Kreditgeberunternehmen Creditstar wurde von Investoren im Juni 2025 über neue Anleihen 46 Mio. Euro anvertraut. Ein starkes Signal des Vertrauens in das Unternehmen
• Weiterhin sehr hohe Zinsen bei Lendermarket verfügbar
• Start der verbesserten Lendermarket 2.0 Version

Große Erfolge bei Lendermarket in 6 Jahren

Aktuell beträgt das ausstehende Lendermarket Portfolio 53,62 Mio. €.

Im Juni 2019 startete Lendermarket mit den ersten Investitionsmöglichkeiten. Seither wurden insgesamt von Anlegern 523 Mio. € in Kredite investiert. Mehr als 20.000 Anleger haben insgesamt schon 32,72 Mio. € an Zinsen erhalten:

Diese verschiedenen Kreditunternehmen gibt es bei Lendermarket

Es gibt 4 Kreditunternehmen bei Lendermarket:

• Creditstar (Die eigene Gruppe mit den meisten Krediten)
• Credifiel (Mexiko), nicht immer verfügbar
• Dineo (Spanien)
• RapiCredit (Spanien), nicht immer verfügbar

Ich selber investiere aktuell nur in Kredite von Creditstar.

Die Risikobewertung von Lendermarket

Lendermarket hat selber eine Kreditgeber Risikobewertung veröffentlicht:

Die eigene Creditstar Group schneidet am Besten ab mit einem Risikoscore von nur 2,60 (Je geringer desto besser). Credifiel und Dineo sind risikoreicher als die Creditstar Group.

Das Kreditunternehmen „RapiCredit“ ist laut Lendermarket am risikoreichsten mit einem Score von 3,47. Dieses Rating sollte aber nicht als Anlageberatung verstanden werden, sondern nur als erste Orientierung.

Creditstar sammelt 46 Millionen Euro im Juni 2025 ein.

Das Kreditgeberunternehmen Creditstar wurde von Investoren im Juni 2025 über neue Anleihen 46 Mio. Euro anvertraut. Ein starkes Signal des Vertrauens in das Unternehmen.

Es war die bisher größte erfolgreichste Anleiheemission von Creditstar obwohl der Anleihekupon aller drei neuen Anleihen erfolgreich um einen Prozentpunkt gesenkt wurde.

Mit dem frischen Kapital wird das Kreditportfolio von Creditstar weiter erhöht und gleichzeitig werden die fälligen Anleiheverpflichtungen zu refinanziert. Damit wird 2025 auf jeden Fall ein weiteres Wachstumsjahr.

Creditstar hat es geschafft in Krisen wie 2008-2009 (Finanzkrise), Corona-Pandemie (2020) und dem Krieg in der Ukraine (2022-heute) weiter profitabel zu bleiben und dennoch zu wachsen.

Creditstar ist seit 19 Jahren profitabel

Seit dem Beginn der Gruppe im Jahr 2006 ist Creditstar bereits profitabel. Im Jahr 2023 wurde der bisherige höchste Jahresgewinn erzielt. Es waren 12,4 Mio. €:

Alleine im ersten Quartal 2025 konnte die Creditstar Gruppe bereits 6,3 Mio. € Gewinn erzielen. Wenn es in diesem Jahr so weiter geht wird 2025 ein neues Rekordjahr beim Gewinn.

Die Zahlen zum Jahr 2024 wurden auditiert und bieten jede Menge Details:

Neben den jährlichen Geschäftsberichten veröffentlicht Creditstar in jedem Quartal Zahlen zu dem Unternehmen. So schaue ich mir die Entwicklung der Geschäftszahlen des Unternehmens alle 3 Monate genauer an.

Das Netto-Kredit-Portfolio von Creditstar wächst jedes Jahr:

Der CEO (Aaro Sosaar) ist auch der Gründer und von Anfang an dabei. Seit unglaublichen 19 Jahren schon.

Die jährlichen Geschäftsberichte sind auditiert von KPMG Baltics OÜ.

So ist die Verteilung der Länder bei Creditstar

Die meisten Kredite und Kreditlinien werden in Estland vergeben. Das ist auch der Heimatmarkt.

Damit macht Estland am Gesamtportfolio fast die Hälfte aus (=49%). Spanien macht 22% vom Gesamtmarkt aus. Es folgen Finnland mit noch 14% und Polen mit 12% vom Gesamtmarkt.

Die Länder Schweden, Dänemark, Tschechien und das Vereinigte Königreich spielen eine untergeordnete Rolle im Portfolio.

Ich habe in Creditstar Spanien und Creditstar Finnland investiert.

Fazit:

Ich bin mit 17% Zinsen sehr zufrieden und will mir die hohen Zinsen langfristig sichern. Mir gefallen die letzten veröffentlichten Geschäftszahlen und das eine Rekordsumme über Anleihen eingesammelt werden konnte.

Wer noch gar nicht bei Lendermarket registriert ist kann sich direkt über diesen Link bei Lendermarket registrieren und auch von den hohen Zinsen profitieren.

So geht es jetzt weiter

In den nächsten Monaten werde ich mein Lendermarket Portfolio noch weiter auf insgesamt 20.000 € erhöhen. Dann bekomme ich ca. 283€ an Zinsen jeden Monat. Ich werde hier im Blog weiter über mein Jahresziel bei Lendermarket berichten mit weiteren Updates.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Lendermarket schreibe werde ich für den Aufwand von Lendermarket vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Lendermarket und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Seit bereits fast 10 Jahren investiere ich auf Finbee, einer P2P Plattform in Litauen. In diesen 10 Jahren habe ich bereits mehr als 164.000 € an Zinsen erhalten. Damit gehört Finbee zu meinen Top Plattformen was die insgesamt erhaltenen Zinsen angeht.

Bei Finbee investiere ich in Konsumkredite von Privatpersonen aus Litauen und Geschäftskredite von Unternehmen in Litauen.

So sieht mein Finbee Dashboard aus:

Im Schnitt erhalte ich 17,33% Zinssatz

Zinsertrag bei Finbee insgesamt: 164.793,89 €

Kredite mit mehr als 90 Tagen in Verzug: 11.157,68 €

Mein Ziel 2025: Jeden Monat 2.000€ neu bei Finbee einzahlen und das Portfolio erhöhen

Für das Jahr 2025 habe ich mir vorgenommen mein Finbee Portfolio regelmäßig zu erhöhen. Mein Ziel ist es durch monatliche Einzahlungen in Höhe von 2.000 € vorzunehmen:

Am 3. Juli 2025 habe ich die erste 2.000€ Überweisung getätigt und Kredite investiert.

Meine Rendite bei Finbee

Mir war es möglich bisher unglaubliche 164.793 € an Zinsen bei Finbee zu verdienen. Im Juni 2025 konnte ich einen Profit von 362,75€ bei Finbee erzielen. Mit der Erhöhung meines Finbee Portfolios will ich monatlich über 500€ Gewinn kommen.

Für alle die Finbee noch nicht kennen eine kurze Übersicht:

• Seit fast 10 Jahren aktive Plattform
• Seit 2019 ist Finbee profitabel
• Konsum- und Geschäftskredite aus Litauen
• Zinsen von bis zu 22% pro Jahr
• Über 205 Mio. € an Kredite bereits vergeben
• Über 147 Mio. € an Krediten bereits erfolgreich zurückgezahlt
• Kostenloser Zweitmarkt vorhanden
• 1,5% Bonus für neue Anleger auf alle Kredite über diesen Link für die ersten 60 Tage

Meine Auto-Lend Einstellungen

Für mein Ziel in diesem Jahr 2025 habe ich mir einen extra Autolend eingerichtet.

Der durchschnittliche Zins des neu eingerichteten Auto-Lends liegt aktuell bei 20,4% pro Jahr. Wenn es also keine Kreditausfälle geben würde, wäre das meine Nettorendite.

Im Detail habe ich eingestellt das ich mindestens 18% Zinssatz haben will:

Jeden Tag kommen neue Kredite und mein Autolend investiert automatisch in diese neuen Kredite.

Meine Portfolio-Aufteilung bei Finbee

So sieht meine Portfolio-Aufteilung bei Finbee zur Zeit aus:

Kreditverteilung	Aktuell
Konsumentenkredite	30.090,19€
Geschäftskredite	5.889,31€
GESAMT:	35.979,50€

30.000 € sind in Konsumkredite investiert und 5.800 € habe ich in Geschäftskredite investiert.

Kreditverteilung nach Rating

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent
	971,72 €	2,7%
	10.183,39 €	28,3%
	12.372,39 €	34,4%
	12.450,51 €	34,6%
GESAMT:	35.978,01 €	100%

Ich investiere vermehrt in die Kredite die am risikoreichsten sind, also am meisten in die Ratings C und D. Ich gehe also mehr Risiko ein und weiß das deswegen auch mehr Kredite nicht pünktlich zahlen werden und am Ende ausfallen werden. Dafür werde ich mit höheren Zinsen belohnt.

Das sind die aktuellen Zinsen der meisten Konsumkredite:

• Rating A: 7-11%
• Rating B: 13-15 %
• Rating C: 16-18 %
• Rating D: 21-22 %

Finbee gibt selber eine Renditeprognose an mit welche Rendite Anleger in Privatkredite zu erwarten haben:

Bis zu 16,8% Rendite pro Jahr gibt Finbee an, bei Investitionen in Privatkredite mit Rating D.

Bei Geschäftskrediten liegen die Zinsen niedriger:

Rating A: Keine Geschäftskredite
Rating B: 8-12 %
Rating C: 9-18 %
Rating D: 19-24 % (ganz wenig Kredite)

Manche Geschäftskredite sind mit Sicherheiten hinterlegt. Dies ist in jedem Kredit einsehbar.

Bei Geschäftskrediten gibt Finbee eine Nettorendite nach ausfällen von bis zu 13,7% pro Jahr an:

Statistiken zum Gesamt-Portfolio

Finbee veröffentlicht regelmäßig Zahlen zu dem aktuellen Portfolio:

Bei den Konsumkrediten sind 73% aller Kredite nicht in Verzug. 14% aller Kredite ist mit mehr als 180 Tagen in Verzug. Bei diesen Krediten wird der ausstehende Betrag von Finbee selber und mit Hilfe von Bankpfändungen und den Gerichten eingetrieben.

Finbee ist seit vielen Jahren profitabel

Finbee steigert seit Jahren dem Umsatz. Im Jahr 2024 konnte mit den Konsumkrediten ein Umsatz von 4,07 Mio. € erzielt werden. Der Gewinn lag bei über 400.000 € im vergangenen Jahr 2024:

Auch mit den Geschäftskrediten kann „Finbee bite verslui“ seit Jahren die Umsätze steigern und profitabel arbeiten:

Bei den Geschäftskrediten konnte sogar ein Gewinn von 533.939 € im vergangenen Jahr 2024 erzielt werden.

Stabilität in der Geschäftsführung bei Finbee

Darius Noreika ist der CEO. Zuerst war er COO – zuständig für Kreditrisiko, IT, Finanzen und Operations. Im Oktober 2019 hat er dann die Rolle des CEO übernommen und leitet Finbee seitdem.

Reguliert wird Finbee schon seit vielen Jahren von der Bank von Litauen.

Finbee investiert selber in die eigenen Kredite

Seit Jahren investiert Finbee selber in die eigenen Kredite. In jeden Kredit wird ein kleiner Anteil selber von Finbee investiert:

Das aktive Portfolio hat bereits eine Höhe von über 9 Mio. € erreicht.

Finbee hat die geringsten Anteil an Krediten mit Verzug

Im Vergleich zu öffentlich verfügbaren Informationen anderer Peer-to-Peer-Kreditplattformen in Litauen ist der Anteil von Kunden, die ihre Zahlungen seit mehr als 90 Tagen im Rückstand haben, im Konsumentenkreditportfolio von Finbee am niedrigsten.

Denn die Eintreibung von ausgefallenen Darlehen funktioniert bei Finbee sehr gut wie folgende Grafik zeigt:

Von den in den Jahren 2016 bis 2020 vergebenen Konsumdarlehen konnte Finbee bis heute fast immer mehr (Über 100%) von ausgefallenen Darlehen eintreiben. Nur dauert es seine Zeit.

Anleger mit Geduld konnten sogar selbst mit Krediten, welche in Verzug geraten, noch Geld verdienen. Im ersten Jahr nach dem Ausfall passiert meist noch nicht viel. Aber in den Jahren danach bessern sich die Situationen und die Kreditnehmer zahlen wieder regelmäßig oder alles auf einmal zurück.

Das merke ich auch bei meinem eigenen Portfolio. Jeden Monat erhalte ich viele Zahlungen von Krediten die schon länger nicht mehr gezahlt haben.

Gebühren bei Finbee

Es gibt nur eine einzige Gebühr bei Finbee und zwar die monatliche Account Gebühr für alle Anleger die 1€ kostet. Also jährlich 12 Euro für alle Anleger.

Es macht also keinen Sinn ganz kleine Beträge bei Finbee zu investieren. Ich empfehle mindestens 1.000€ insgesamt bei Finbee zu investieren da sonst die Account Gebühr die Rendite zu stark senkt.

Bei 1.000€ Investment und 120€ Zinsen pro Jahr würde die Account Gebühr (12€) also 10% der Zinsen entsprechen.

Neue Anleger zahlen in den ersten 6 Monaten gar keine Gebühren, können also auch mit kleinen Beträgen die Plattform testen.

Kostenloser Zweitmarkt für alle Anleger

Finbee bietet allen Anlegern einen komplett kostenlosen Zweitmarkt an. Das Kaufen und Verkaufen von Krediten ist komplett kostenlos. Es ist sogar möglich mit Aufschläge und Abschläge zu kaufen oder zu verkaufen. Selbst ausgefallene Darlehen sind alle handelbar:

Das gibt es sehr selten. Ein kostenlosen Zweitmarkt mit vielen Funktionen. Somit kann ich meine Kredite zu jeder Zeit an andere Anleger verkaufen.

Finbee bietet neuen Anlegern 1,5% Neukundenbonus

Es gibt die Möglichkeit für neue Anleger die Rendite zu steigern:

Fazit:

Ich investiere schon sehr lange bei Finbee und konnte wirklich gute Renditen erzielen. Ich halte das Plattformrisiko für sehr gering, auch weil Finbee schon fast 10 Jahre am Markt ist und selbst in Krisen gut performt hat. Siehe Corona-Pandemie und Ukraine-Krieg.

So geht es jetzt weiter

In den nächsten 5 Monaten werde ich mein Finbee Portfolio weiter erhöhen und dafür jeden Monat weitere 2.000 € bei Finbee einzahlen und in Kredite investieren. Dadurch wird mein monatlicher Gewinn die 500€ überschreiten.

Im August werde ich ein Update zu meinem Finbee Jahresziel veröffentlichen.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Finbee schreibe werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Finbee und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Mit Loanch* erziele ich überdurchschnittliche Renditen von bis zu 16,5% mit Krediten aus Malaysia. Obwohl die 16% Zinsen Aktion bei Loanch bereits vorbei ist sind die Kredite mit 16% Zinsen immer noch gelistet. Es kommen nur keine neuen Kredite mehr hinzu. Meine neue 1.000 Einzahlung im Juli habe ich schnell noch in die Kredite mit 16% investiert um den Zinssatz zu sichern.

Von meinem ursprünglichen Ziel von 10.000€ bei Loanch bin ich nicht mehr weit weg. Mittlerweile habe ich mehr als 9.200 € in Kredite investiert:

Es ist nicht mehr weit von meinem Ziel bei Loanch. Die 10.000 € werde ich bereits im August 2025 erreichen.

Loanch im Überblick:

• Bis zu 16,0 % Zinsen
• Plattform bereits seit September 2023 aktiv
• 30 Tage Rückkaufgarantie auf alle Kredite
• Kredite aus Malaysia und Indonesien verfügbar (Kredite von Fingular)
• Ab 10 € investieren
• Kein Zweitmarkt aber sowieso kurzfristige Kredite verfügbar (30 Tage)
• 1% Bonus auf das durchschnittliche Portfolio der ersten 90 Tage für neue Anleger über diesen Werbelink*

So sieht mein Dashboard bei Loanch aktuell aus:

Bei Loanch ist bei mir immer alles Kapital voll investiert.

Ich bin bereits seit 10 Monaten bei Loanch investiert. Ich investiere ich in Privatkredite aus dem asiatischen Raum mit einer 30-tägigen Rückkaufverpflichtung. Sollten also Kredite mit mehr als 30 Tagen in Verzug gehen, kauft das Kreditunternehmen diese automatisch zurück.

Mein Portfolio bei Loanch – Bereits über 1.600 Euro Gewinn

Seitdem ich bei Loanch investiere habe ich schon über 1.600 € Gewinn erzielt. Genau genommen liegt der Gewinn aktuell bei insgesamt 1.619,60 €:

• 857,98 € Zinsen
• 761,62 € Belohnungen
• GESAMT: 1619,60 €

Die Belohnungen sind Zahlungen aus dem Loyalitätsprogramm und Cashback-Aktionen. Der Gewinn sind die normalen regelmäßigen Zinsen.

Im Juli 2025 habe ich bei Loanch insgesamt 98,96 € an Profit erhalten:

Wenn die vollen 10.000 € erreicht sind erwarte ich jeden Monat ca. 120€ Zinsen.

Das ist mein Ziel im Jahr 2025

Immer am Anfang des Monats überweise ich 1.000 € zu Loanch.

Obwohl die 16% Aktion bei Loanch vorbei ist gibt es noch Kredite mit 16% gelistet. Die Juli-Einzahlung habe direkt in mehrere Kredite mit 16% Zinsen investiert.

Diese Weiteren Einzahlungen habe ich noch geplant:

• März 2025: 1.000 € (Erledigt)
• April 2025: 1.000 € (Erledigt)
• Mai 2025: 1.000 € (Erledigt)
• Juni 2025: 1.000 € (Erledigt)
• Juli 2025: 1.000 € (Erledigt)
• August 2025: Ca. 700 €

Ab 10.000 € Portfolio erhalte ich zusätzlich durch das Treueprogramm 0,5% mehr Zinsen auf meine ganze Anlage bei Loanch.

Mehr Bonus durch Treuelevel ab 10.000 Euro

Ab August 2025 habe ich dann das Treue-Level „Silber“ erreicht. Diese Stufen gibt es:

Mit der neuen Stufe „Silber“ ab 10.000 € Loanch Portfolio bekomme ich +0,5% mehr Zinsen auf alle Kredite wenn mein Portfolio 90 Tage lang über 10.000€ bleibt. Im Dashboard sieht man immer ab wann man ein neues Level erreicht hat:

Den maximalen Loyalitätsbonus gibt es ab 50.000€ Portfolio. Dann erhält man 1% mehr Zinsen auf alle Kredite.

Und so funktioniert es:

• In den ersten 90 Tagen nach der Registrierung ist kein Portfoliobetrag erforderlich. Danach richtet sich Ihr Treuelevel nach dem Anleger-Portfolio. Bestehende Benutzer mit mindestens 90 Tagen auf der Plattform, erhalten ein Level basierend auf ihrem aktuellen Portfolio.
• Nach den ersten 90 Tagen muss die die bestimmte Portfoliogröße 90 Tage lang beibehalten werden, um das Treuelevel zu erreichen oder zu aktualisieren.
• Wenn das Anlegerportfolio unter ein für eine Treuelevel erforderlichen Betrag fällt, haben Anleger 7 Tage Zeit, es wiederherzustellen. Andernfalls wird Ihr Niveau entsprechend angepasst. Um ein höheres Niveau wiederzuerlangen, müssen Anleger die erforderliche Portfoliogröße weitere 90 Tage lang aufrechterhalten.

Neuer Rekord der Neuinvestitionen im Juni 2025

Im Juni 2025 wurden 2,49 Mio. € neue Investitionen getätigt. Das ist neuer Rekordwert und +17% zum Vormonat:

• Juni 2025: 2,49 Mio. € neue Investitionen
• Mai 2025: 2,13 Mio. € neue Investitionen
• April 2025: 1,76 Mio. € neue Investitionen
• März 2025: 1,88 Mio. € neue Investitionen
• Februar 2025: 1,18 Mio. € neue Investitionen
• Januar 2025: 1,57 Mio. € neue Investitionen

Loanch ist transparent und veröffentlicht monatliche Zahlen zur P2P Plattform für alle Anleger. Für mich ist die Entwicklung sehr wichtig. Geht es aufwärts, stagniert es oder gehen die neuen Investitionen sogar zurück.

Mittlerweile hat Loanch mehr als 6.800 Anleger auf der Plattform. Im Juni 2025 sind 612 neue Anleger dazugekommen. Insgesamt wurden bereits schon 21 Millionen Euro an Investitionen getätigt und bereits 392.000 € an Zinsen an die Anleger ausgezahlt.

Ich investiere alles in das Kreditunternehmen Tambadana aus Malaysia

Ich investiere bei Loanch alles in das Kreditunternehmen Tambadana aus Malaysia. Der Grund sind die aktuell höchsten Zinsen und die Geschäftsberichte. Die Laufzeiten gehen von 30 Tagen bis zu 6 Monaten.

Aktuell sind Kredite aus den Ländern Malaysia und Indonesien gelistet. Ich investiere in den malaysischen Kreditgeber Tambadana mit 16,0 % Zinsen pro Jahr.

Währungsschwankungen der letzten Monate

Da wir bei Loanch dem Kreditunternehmen Tambadana Euro verleihen, jedoch dieser in der Lokal Landeswährung MYR (Malaysischer Ringgit) an die Kreditnehmer verleiht, sind die Währungsschwankungen zu berücksichtigen.

Beispielrechnung:

Vor einem Jahr am 01.07.2024 leiht sich das Kreditunternehmen aus Malaysia 1.000.000 € und wandelt diese in 5.060.000 MYR um. Der Kurs damals lag bei 5,06.

Heute nach einem Jahr zahlt das Kreditunternehmen die Schulden in Euro wieder zurück. Heute liegt der Währungskurs allerdings bei 4,963:

5.060.000 MYR / 4,963 = 1.019.544€

Das Kreditunternehmen müsste also zu den Zinsen noch zusätzlich ca. 1,9% mehr in Euro zurück zahlen wegen Währungsverlusten.

So waren die Währungsschwankungen der letzten 3, 6, und 12 Monate:

In den letzten 6 und 3 Monaten hat der Malaysischer Ringgit gegenüber dem Euro aufgewertet. Das bedeutet das ein Kreditunternehmen was sich vor 6 oder vor 3 Monaten Kapital in Euro geliehen hat, heute sogar weniger zurückzahlen muss wegen Währungsgewinnen.

Also gerade eine gute Entwicklung für malaysische Kreditunternehmen wir Tambadana die sich in Euro Kapital leihen.

Neue Geschäftszahlen von Mai 2025 veröffentlicht

Loanch hat die Zahlen von Tambadana (Malaysia) von Mai 2025 neu veröffentlicht. Ich finde dies sehr positiv das der Management Report so schnell und aktuell veröffentlicht hat.

Ich habe zum Vergleich die ersten 4 Monate von 2025 zusammengestellt:

• Das Kreditportfolio, der Umsatz und der EBIT von Tambadana haben sich in den letzten 4 Monaten verdoppelt.
• Die Umsatzmarge und die EBIT Marge bleibt stabil

Das Kreditportfolio ist bereits auf 13,6 Mio. $ angewachsen.

Wie hoch ist der tatsächliche Gewinn?

Tambadana veröffentlicht die EBIT Ergebnisse. Nicht enthalten sind darin die Zinskosten. Die Zinskosten können jedoch gut geschätzt werden, denn wir haben Daten des Kreditportfolios.

Da wir jedoch nur das Kreditportfolio aller Kredit mit 0-30 Tagen in Verzug haben, schätze ich das Gesamtportfolio doppelt so groß ist. Damit lässt sich dann berechnen was die Zinskosten sind, also die Fremdkapitalkosten:

Monat	EBIT in Mio. $	Kreditportfolio 0-30 Tage in Verzug in Mio. $	Kreditportfolio gesamt 0-XXX Tage geschätzt *2 in Mio. $	Zinskosten Geschätzt bei 18% Fremdkapitalkosten in Mio. $	Gewinn geschätzt in Mio. $
Sep 2024	+0,056	2,946	5,892	-0,088	-0,032
Okt 2024	+0,264	3,627	7,254	-0,109	+0,155
Nov 2024	+0,335	4,671	9,342	-0,140	+0,195
Dez 2024	+0,420	5,825	11,650	-0,175	+0,245
Jan 2025	+0,550	6,847	13,694	-0,205	+0,345
Feb 2025	+0,588	7,860	15,720	-0,236	+0,352
März 2025	+0,970	9,441	18,882	-0,283	+0,687
April 2025	+0,567	11,568	23,136	-0,347	+0,22
Mai 2025	+1,132	13,621	27,242	-0,409	+0,723

Annahmen:

• Das Gesamtportfolio ist doppelt so groß wie das Portfolio welches 0-30 Tage in Verzug ist
• Fremdkapitalkosten von 18% pro Jahr

Mit diesen Annahmen gab es im September 2024 noch einen kleinen Verlust, danach aber jeden Monat ein Gewinn.

Loanch bietet 1% Bonus für neue Anleger an

Wer auch bei Loanch investieren will und noch nicht registriert ist, kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1% Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

So geht es jetzt weiter

Anfang August werde ich ca. 700 € bei Loanch einzahlen und so mein Portfolio auf die 10.000 € zu erhöhen. Dann gibt es auch ein weiteres neues Update hier im Blog denn dann habe ich mein vorgenommenes Ziel erreicht. Im Juli sollten die Zinsen die 100€ Marke überschreiten.

Ich bin sehr zufrieden das Loanch die Geschäftszahlen der Kreditunternehmen aktuell hält und alle paar Monate neue monatliche Zahlen veröffentlicht.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Die neue Immobilien P2P Investment Plattform Devon* startet zu Beginn mit einer 3% Cashback Aktion und mit bis zu 14,5 % Zinsen. Ich habe selber bereits 10.000 Euro bei Devon investiert um möglichst viel vom Cashback und von den hohen Zinsen zu profitieren. Auf der Plattform gibt es Investitionsmöglichkeiten in Immobilienprojekte und bereits fertig gestellte vermietete Objekte.

Devon im Überblick:

• P2P-Immobilien Plattform mit Projekten in Lettland
• Alle Projekte mit Gruppengarantie von MJL Enterprises
• Bis zu 14,5% Zinsen pro Jahr
• Zinsen werden täglich ausgezahlt oder täglich reinvestiert
• Vorzeitiger Ausstieg möglich durch „Early Exit“ über einen Zweitmarkt 6 Monate nach Projektstart
• 1% Bonus für alle Investments für neue Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink*

So sieht mein Dashboard bei Devon derzeit aus:

Aktuell bin ich mit 10.000 € in Immobilien bei Devon investiert.

Meine ersten Investitionen bei Devon

Weil Devon zu Beginn sehr hohe Zinsen von bis zu 14,5% Zinsen anbietet und zusätzlich noch eine 3% Cashback-Aktion anbietet, habe ich mich entschieden bei Devon zu investieren. Insgesamt habe ich bisher 10.000€ investiert.

• Am 29.5.25 habe ich 1.000€ bei Devon eingezahlt und in das erste Projekt Mezaparka Nams (Round 2) investiert.
• Am 25.6.25 habe ich dann weitere 9.000€ eingezahlt und in das gleiche Projekt Mezaparka Nams (Round 2) investiert.

Mein erstes Investment am 29.05.2025 mit insgesamt 40€ Cashback:

Mit den ersten 1.000€ habe ich die Plattform erstmal getestet und habe erstmal das Mindest-Investment getätigt. Nach 4 Wochen Recherche und testen der Plattform habe ich mich dann entschieden auf 10K bei Devon zu erhöhen.

Und dann mein zweites Investment am 25.06.2025 mit insgesamt 360€ Cashback:

Für meine gesamte Investition von 10.000 € habe ich sofort und automatisch 400€ Bonus (3% Sofort-Cashback + 1% Affiliate Bonus) erhalten. Devon belohnt frühe Anleger mit einem Sofort-Cashback von einmalig 3% und Anleger die über einen Werbelink kommen mit zusätzlich 1% Sofort.Cashback auf alle Investitionen. Sobald Devon genügend Anleger hat wird es geringere oder gar keine Cashback Aktionen mehr geben.

Jeden Tag gibt es 4,05€ Zinsen ausgezahlt

Nun erhalte ich für meine Investition jeden Tag 4,05 € Zinsen bei Devon. Das sind pro Monat 121 € an Einnahmen.

Jeder Anleger bei Devon kann entscheiden ob die Zinsen auf der Wallet landen, um sie auszuzahlen oder ob die Zinsen in das gleiche Projekt reinvestiert werden. Das ist der sogenannte „Compound interest„

In den ersten Wochen hatte ich die Reinvest Funktion noch eingeschaltet. Da wurden die täglichen Zinsen in das gleiche Projekt reinvestiert:

Ein paar Wochen nach meiner ersten Investition habe ich den „Compound interest“ ausgeschaltet. Jetzt sieht es so aus:

Ich möchte das ab jetzt alle Zinsen auf der Wallet von Devon landen und damit auszahlbar sind. Einmal im Monat möchte ich mir die Zinsen dann auszahlen lassen.

Mein erstes Investment: Mezaparka Nams

Das Projekt Mezaparka Nams soll in Riga (Lettland) gebaut und realisiert werden. Es wird ein Gebäudekomplex mit 42 Wohneinheiten und 2.743 m². Es werden zwei- und dreistöckigen Wohneinheiten entstehen. Nach Fertigstellung des Baus ist das Ziel ein Weiterverkauf zu einem erhöhtem Marktwert. Diese Immobilie verfügt über alle erforderlichen Genehmigungen.

Ich habe selber 10.000 € investiert. Das Projekt läuft bis 20.07.2027. Also etwas mehr als noch 2 Jahre.

Eine vorzeitige Ausstiegsmöglichkeit mit dem Verkauf an andere Anleger gibt es ab 20.11.2025

Die Immobilie wird nur 8 km entfernt zur Ostsee und 22 km vom Flughafen Riga entfernt liegen.

Adresse: Mores Straße 28, Mezaparks, Riga, Lettland

Der Verkaufspreis der Wohnungen soll im Schnitt bei 2,750 €/m2 liegen (Von 2.300€/m² bis zu 3.200 €/m²)

Riga hat 600.000 Einwohner und die Immobilienpreise schwanken je nach Region stark. Aktuell gehen die Preise von 1 800 €/m² in Außenbezirken von Riga und bis zu 5 500 €/m² direkt im Zentrum von Riga.

Das sind die Kosten und erwarteten Erlöse bei dem Projekt:

Die Projektkosten wurden auf 4,08 Mio. € berechnet:

Der Wert des Projekts liegt bei 6,73 Mio. €.

Die MJL Enterprises setzt 442.500 € an Eigenkapital ein. Dann gibt es ein vorrangiges Darlehen (Senior loan) von 2,04 Mio. € mit geringeren Zinsen und der Kredit von Devon mit 1,6 Mio. €.

Es werden zu jedem Projekt viel Dokumente zur Verfügung gestellt. Im Dokumentenbereich gibt es:

• Einen Übersichtsplan
• die Außen- und Grundrisse
• den Architekturplan
• und die Baukonstruktionen

Auf insgesamt 57 Seiten gibt es alle Informationen im Detail zum Projekt.

Der Baubeginn bei Mezaparka Nams ist für Anfang August 2025 geplant, die modulare Montage ist ab Oktober 2025 geplant.

Diese Gruppe steckt hinter Devon

Devon gehört zur MJL Enterprises Gruppe. Die Gruppe existiert bereits seit über 30 Jahren im Baltikum. Der Portfoliowert der Immobilien liegt bei 22 Millionen Euro und das Gesamtportfolio bei 32.550 m².

Die Gruppe hat also schon reichlich Erfahrung im Bau und Realisierung von Immobilienprojekte im Baltikum. So sieht die Struktur der Gruppe aus:

Es gibt mehrere Tochterfirmen in der Gruppe. Die Investment Plattform Devon wurde erst jetzt neu im Jahr 2025 gegründet.

Alle Immobilien Projekte bei Devon werden von Anfang bis Ende selber betreut. Die MJL Enterprises Gruppe wählt und bewertet also selber alle Möglichkeiten aus. Dies geht als Eigentümer und Manager aller Projekte von der frühen Entwicklungsphase bis kurz vor der Fertigstellung.

Hier hat man also den Vorteil das Devon auf Zwischenhändler verzichtet und deshalb bessere Konditionen für Anleger von Devon anbieten kann.

Die Investitionen bei Devon sind durch Immobilien und Sachwerte der Gruppe abgesichert.

Die „Ropex Building and Construction“ welche bereits 1993 gegründet wurde, machte folgende Umsätze und Gewinn:

Umsatz der Ropex Building and Construction:

• FY’23: €2.819.987
• FY’24: €1.985.108
• FY’25 (Erste 6 Monate): €3.143.208

Gewinn der Ropex Building and Construction:

• FY’23: €709.191
• FY’24: €69.650
• FY’25 (Erste 6 Monate): €492.436

Quelle: b2bhint.com + Zahlen von Ropex bekannt gegeben

Das Team hinter Devon und der MLJ Enterprises

Jānis Lagzdiņš ist Vorstandsvorsitzender. Er hat fast 10 Jahre Führungserfahrung als Managing Partner bei PricewaterhouseCoopers Legal in Lettland. Jānis hat Erfahrung in der Leitung komplexer Projekte, der Zusammenarbeit mit Teams aus verschiedenen Fachbereichen sowie in Themen wie Due Diligence, Fusionen und Übernahmen, Immobilien, Risikomanagement und operativen Abläufen.

Hier das ganze Team hinter Devon:

Starker Start von Devon

Devon ist seit Mai 2025 online und konnte bereits in den ersten 3 Wochen Investitionen von Anlegern in Höhe von 1,35 Mio. € erreichen. Für eine ganz neue P2P Plattform sehr erstaunlich.

Manch einen erinnert das Design und die Funktionen von Devon an Ventus Energy. Das liegt daran das beide Plattformen die gleiche White-Label nutzen. Damit hat sich Devon die Entwicklung einer eigener Plattform erspart und konnte von Tag 1 mit einer getesteten Plattform starten. Sie mussten keine Entwickler und IT-Mitarbeiter einstellen sondern nutzen eine bereits vorhandene entwickelte Plattform und können sich auf ihre Kernkompetenz konzentrieren.

Entwicklungsprojekte und Vermietungsobjekte

Bei Devon kann man in Entwicklungsprojekte (Development) und in Vermietungsobjekten (Rental) investieren.

Vermietungsobjekte (Rental) haben ein deutlicher geringeres Risiko, da die Immobilie bereits komplett fertig gestellt wurde und bereits vermietet wird. Da Entwicklung und Bau bereits abgeschlossen sind, bestehen hier keine Projektrisiken mehr. Aktuell gibt es ein Vermietungsobjekt bei Devon (Villa Astor). Anleger erhalten hier 9% Zinsen pro Jahr.

Bei Entwicklungsprojekten (Development) gibt es höhere Risiken da es zu höheren Kosten, Verzögerungen oder sonstigen Problemen kommen könnten. Deshalb gibt es hier auch deutlich höhere Zinsen. Hier gehen die Zinsen rauf auf bis zu 14,5% Zinsen pro Jahr.

Bei Entwicklungsprojekten gibt es regelmäßig Updates wie denn gerade der Stand ist. Zum einen im Devon Blog in Textform aber auch mit Videos und Bildern in der Devon Telegram Gruppe.

Du bekommst automatisch eine Einladung per Mail mit Link zur Devon Telegram Gruppe, sobald du dein erstes Investment bei Devon getätigt hast.

Für mich ist diese Art der Kommunikation sehr wichtig. So das ich als Anleger immer informiert werde über den aktuellen Stand aller Projekte. Es gibt auch die Möglichkeit selber Fragen zu stellen. Diese werden dann direkt von Janis Lagzdins beantwortet.

Alle Projekte haben eine Gruppengarantie

Alle Projekte bei Devon haben eine Gruppengarantie der MJL Enterprises. Bei jedem Projekt ist es nochmals gekennzeichnet und auch im Vertrag festgehalten. Das bedeutet das die MJL Enterprises Gruppe mit der Rückzahlung einspringt sollte der Bauträger oder Kreditnehmer nicht bezahlen können.

Das steht unter 6.6 im Darlehensvertrag:

Sollte also der Bauträger den Kredit zur Fälligkeit nicht bezahlen können verpflichtet sich die MJL Gruppe innerhalb von 90 Werktagen den Kredit an die Anleger bei Devon zurückzuzahlen.

Warum nimmt die MJL Enterprises nicht einfach von Banken einen Kredit?

Diese Frage habe ich mir selber gestellt. Aber genau das macht die MJL Enterprises. Die Projekte werden mit Hilfe von Banken und Finanzdienstleister finanziert.

Wie zum Beispiel die Swedbank:

Aber auch Finanzdienstleister wie Westkredit und über P2P Plattformen (Profitus + Crowdestate + Estateguru) hat sich die MJL Enterprises Kapital geliehen um die Projekte zu realisieren.

Jetzt kommt neben den Banken zusätzlich noch Devon dazu wo sie sich über die eigene P2P Plattform sehr flexibel finanzieren und keine Provisionen an die externen P2P Plattformen bezahlen müssen.

Die Laufzeiten bei Devon und der vorzeitige Ausstieg

Die Laufzeiten aller Projekte bei Devon gehen aktuell von 6 Monaten bis zu 2,5 Jahren. Alle Projekte haben einen Early Exit Möglichkeit, welche 6 Monate nach dem Start des Projekts möglich wird.

Jeder Anleger kann also 6 Monate nachdem ein Projekt bei Devon gelistet wurde sein Investment an andere Anleger zum Verkauf einstellen. Falls es genügend Nachfrage gibt, kann man somit bei Devon sein Investments verkaufen. Ein erfolgreicher Verkauf ist aber nicht garantiert und könnte länger dauern bis andere Anleger die Investments kaufen. Je nachdem wie das Angebot und die Nachfrage zu dem Zeitpunkt ist.

4% Bonus bei Devon den ich selber genutzt habe

Im Account von Devon sieht man jederzeit wie lange und wie viel Bonus es gibt:

Der Earlybird Bonus ist 3% und gilt für alle Investments.

Der Affiliate Bonus ist der Bonus wenn du dich über einen Werbelink wie meinen Werbelink bei Devon registrierst. Dann erhältst du ab dem Registrierungstag 1% auf alle Investitionen der ersten 60 Tage.

Ich habe mich auch über einen Werbelink angemeldet und habe somit insgesamt 4% Bonus auf alle meine Investments erhalten.

Über diesen Link* erhältst du auch 1% Affiliate Bonus für die ersten 60 Tage nach Registrierung. Aber Achtung: Wenn du dich ganz normal über die Startseite anmeldest bekommst du keinen Affiliate Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Deshalb investiere ich bei Devon

Das sind die Gründe warum ich bei Devon investiere:

• Hohe Zinsen zu Beginn (Ich vermute die Zinsen werden in Zukunft sinken wenn es mehr Anleger geben wird)
• 3% Cashback +1% Affiliate Bonus zu Beginn (Devon will wachsen und ist bereit frühe Anleger dafür zu belohnen)
• Projektbeschreibung im Detail verfügbar
• Einige Projekte sind bereits fertig gestellt und generieren sofortigen Cashflow
• Verkaufsmöglichkeit gibt es bereits nach 6 Monaten nach Erstlistung bei Devon

Wie bei allen Investitionen in P2P Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Devon.

Fazit:

Durch mein Investment von 10.000 Euro habe ich bisher 410 € bei Devon verdient. Es werden nun jeden Monat ca. 120 Euro dazukommen.

Ich bin gespannt wie sich Devon weiter entwickelt. In den ersten Wochen gab es schon Erfolge und 5 Projekte wurden bereits vollständig finanziert.

In meinen Monats-Updates werde ich über meine eigenen Einnahmen bei Devon berichten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Devon schreibe werde ich für den Aufwand von Devon vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Devon und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Schon seit 2017 erzielen Anleger zweistellige jährliche Renditen mit Viainvest*. In diesem Artikel schaue ich auf die neusten Geschäftszahlen und auf das Wachstum der letzten Jahre von Viainvest und der Gruppe dahinter.

Viainvest im Überblick:

• Bis zu 13,2% Zinsen pro Jahr
• Laufzeiten von 3-12 Monaten
• P2P Plattform bereits seit 2017 aktiv
• Kreditunternehmen der Gruppe bereits seit 2009 aktiv
• Konsumkredite aus Lettland, Schweden, Tschechien und Rumänien
• Rückkaufverpflichtung auf alle Kredite ab 60 Tagen in Verzug
• Regulierte Plattform mit forderungsbasierten Wertpapieren

Die Viainvest Startseite:

Bis zu 13,2 % Zinsen pro Jahr für Anleger

Auf dem Erstmarkt von Viainvest werden die forderungsbasierten Wertpapiere angeboten. Die Zinsen gehen von 10% bis zu 13,2% pro Jahr.

Um keine Kredite mit höheren Zinsen zu verpassen kann man entweder manuell in Kredite investieren oder man startet einen Auto-Invest der dann automatisch investiert:

Der Auto-Invest bei Viainvest:

Beim Auto-Invest kann man die Höhe der Zinsen einstellen. Der investiert dann automatisch in diese Kredite.

Die Laufzeit der meisten Kredite geht von 3 Monaten bis zu einem Jahr. Monatlich werden die Zinsen an die Anleger ausgezahlt und am Ende der Laufzeit die angelegte Investitionssumme.

Wer steht hinter Viainvest?

Viainvest gehört zur VIA SMS Group. Die Gruppe wurde bereits 2009 gegründet. Die Gruppe ist also bereits fast 16 Jahre alt und war in Lettland schon aktiv als noch der Lats Zahlungsmittel im Land war. Der Euro wurde erst im Jahr 2014 in Lettland eingeführt:

Geschäftsentwicklung:

2009 Start in Lettland

2011 Expansion nach Tschechien

2012 Expansion nach Schweden

2018 Expansion nach Rumänien

Viainvest wurde dann als P2P Plattform im Jahr 2017 gestartet. Seit 2017 hat Viainvest bereits über 18 Mio. € an Zinsen an die Anleger ausgezahlt. Es wurden insgesamt bereits mehr als 634 Millionen Euro an Investitionen auf Viainvest getätigt.

Das aktuelle Investment Portfolio beträgt schon über 50 Millionen Euro. Damit gehört Viainvest zu den größten P2P Plattformen in Europa.

Umsatz der Gruppe seit dem Jahr 2011

Die Via SMS Gruppe konnte den Umsatz fast in jedem Jahr steigern:

Quelle: https://viasmsgroup.com/investor-relations/

Zuletzt, im Jahr 2023, konnte ein Rekord-Umsatz von 35,8 Mio. € erwirtschaftet werden.

Gewinn der Gruppe seit dem Jahr 2011

In den Anfangsjahren, im Geschäftsaufbau, wurden noch Verluste erzielt. Seit 2013 war die Gruppe mit Ausnahme von 2 Jahren immer profitabel.

Die Jahre 2022 und 2023 waren die profitabelsten in der Geschichte. Die Gruppe hinter Viainvest konnte 2023 einen Rekord-Gewinn von 5,5 Mio. € erzielen.

Die Geschäftsberichte wurden vom Auditor SIA “BDO ASSURANCE” auditiert.

Das Portfolio der Via SMS Group

Die meisten Kredite sind aus Lettland. Das Portfolio betrug am 31.12.2024 ganze 38,5 Mio. €.

Das Portfolio von Lettland:

In Lettland wuchs das Portfolio im Jahr 2024 um 37%

Das Non-performing loan portfolio, also Kredite mit mehr als 90 Tagen in Verzug, betrug nur 1,6%. Die Strategie des lettischen Portfolio ist es notleidende Kredite möglichst schnell zu verkaufen. Deswegen ist das NPL-Ratio so gering in Lettland.

Das lettische Kreditunternehmen erzielte sowohl im Jahr 2024 als auch im Jahr 2023 einen Gewinn:

• 2024: +1.331.338 € Gewinn
• 2023: +623.745 € Gewinn

Das Portfolio von Schweden:

Das zweitgrößte Portfolio nach Lettland ist Schweden. Hier betrug das Gesamtportfolio 17 Mio. €. Im Jahr 2024 wurde das Portfolio in Schweden stark erhöht. Ende 2023 betrug das Schweden Portfolio noch 9,3 Mio. €. Um ganze 84% konnte das Portfolio im Jahr 2024 gesteigert werden.

Das Non-performing loan portfolio beträgt in Schweden 15,7% und ist zum Vorjahr stark gesunken.

Das schwedische Kreditunternehmen erzielte sowohl im Jahr 2024 als auch im Jahr 2023 einen Gewinn:

• 2024: 1.792.414 SEK = +157.000 € Gewinn
• 2023: 1.190.435 SEK = +104.000 € Gewinn

Das Portfolio in Tschechien:

Das tschechische Portfolio beträgt 6,4 Mio. € und wuchs im Jahr 2024 um 9%.

Das NPL Ratio beträgt 69,1%. In Tschechien werden notleidende Kredite nicht sofort an Inkassounternehmen verkauft. Wenn festgestellt wird, dass ein Kreditnehmer seinen Kredit zurückzahlen kann, werden dem Kreditnehmer verschiedene Optionen angeboten um doch noch einen Teil oder den ganzen Kreditzurückgezahlt zu bekommen. Nur wenn festgestellt wird, dass der Kreditnehmer die erfolgreiche Geschäftsbeziehung nicht fortsetzen kann, wird ein Verkauf der Forderung an ein lokales Inkassobüro angestrebt.

Das tschechische Kreditunternehmen erzielte sowohl im Jahr 2024 als auch im Jahr 2023 einen Verlust:

Der Verlust des Kreditunternehmens betrug:

• 2024: -7.227.000 CZK = -290.000 €
• 2023: -4.017.000 CZK = -161.000 €

Das Portfolio in Rumänien:

Das rumänische Portfolio beträgt 3,5 Mio. € und hat sich nur minimal zum Vorjahr erhöht:

Das NPL Ratio beträgt 83%. Das ist aber nicht unbedingt ein negatives Zeichen.

Denn sowohl in 2023 als auch in 2024 konnte das rumänische Kreditunternehmen einen Gewinn erzielen:

• 2024: +854091 RON = +170.000 €
• 2023: +1.511.156 RON = +302.000 €

Also selbst mit einem Portfolio wo sehr viele Kredite mit mehr als 90 Tage in Verzug sind, kann man noch gute Gewinne erzielen.

Anleger profitieren von der Rückkaufverpflichtung

Auch wenn es Kredite gibt welche in Verzug geraten, bekommen Anleger bei Viainvest davon nichts mit, wegen der Rückkaufverpflichtung. Denn sobald ein Kredit mehr als 60 Tage überfällig ist, wird er vom Kreditunternehmen zurückgekauft und dem Anleger der ursprüngliche Betrag (inkl. Zinsen bis zum Rückkaufdatum) gutgeschrieben. Dann kümmert sich das Kreditunternehmen im Hintergrund um die Eintreibung der Gelder.

Anleger bei Viainvest haben also nicht mit Kreditausfällen der Kreditnehmer zu tun.

Transparenz bei Viainvest

Viainvest informiert Anleger regelmäßig über Zahlen der Kreditunternehmen. Im Blog von Viainvest werden regelmäßig über Zahlen der Kreditunternehmen berichtet. Es gibt bereits Zahlen vom 1. Quartal 2025:

Wie man sieht wächst das Portfolio von Lettland, Schweden und Rumänien auch in 2025. In Tschechien ist das Netto-Portfolio gesunken.

Viainvest als Plattform selber profitabel

Viainvest als Investitionsplattform konnte im Jahr 2023 einen Gewinn von 178.700 € und im letzten Jahr 2024 sogar einen Gewinn von 724.400 € erzielen. Der Geschäftsbericht ist bisher nur in lettisch verfügbar:

Die Verwaltungskosten konnten um 38% gesenkt werden, obwohl der Umsatz um 19% anstieg:

• 2023: 606.214 €
• 2024: 378.560 €

Regulierung von Viainvest

VIAINVEST verfügt über eine Lizenz als Investmentmakler und wird von der Latvijas Banka, der lettischen Zentralbank, beaufsichtigt. Die Lizenznummer lautet 27-55/2023/2.

Die Gelder der Anleger müssen auf separaten Konten und getrennt von den Geldern des Unternehmens verwahrt werden. So wird sichergestellt, dass das nicht investierte Kapital der Anleger nicht missbraucht wird.

Das Team hinter Viainvest

Eduards Lapkovskis ist bereits schon seit 2010 in verschiedenen Führungs- und Aufsichtspositionen in den Tochtergesellschaften der Via SMS Gruppe. 2010 wurde er zum Vorstandsmitglied der Gruppe ernannt. 2011 wurde er Mitglied des Vorstands des Kreditgebers.

Strategische Entscheidungen

Es mussten immer wieder strategische Entscheidungen getroffen werden. So hat sich die Via SMS Group aus den Ländern Polen, Philippinen und Vietnam zurückgezogen. Anleger bei Viainvest erlitten dabei keine Verluste und alle Kredite wurden vollständig zurückgezahlt.

Viainvest zu Besuch in Deutschland auf der Invest-Messe

Erst im Mai 2025 war Viainvest zu Besuch in Deutschland. Und zwar in Stuttgart auf der Invest-Messe.

Sie hatten dort einen eigenen Info-Stand zusammen mit anderen P2P Plattformen. Ich war auch auf der Messe und besuchte den Viainvest-Stand auf der Messe, um mich über aktuelle Entwicklungen zu informieren und die Mitarbeiter auch mal persönlich zu treffen.

Fazit:

Viainvest gehört zu den ältesten und größten P2P Plattformen in Europa. Seit mehr als 8 Jahren bekommen Anleger jährlich zweistellige Renditen. Die Via SMS Group dahinter wächst stetig fast in jedem Jahr.

Sehr gut finde ich die Transparenz das es auditierte Geschäftsberichte der Gruppe und auch Geschäftsberichte der einzelnen Länder veröffentlicht werden. Und auch das es regelmäßig auch während des Jahres Zahlen der Kreditunternehmen veröffentlicht werden.

Das Führungsteam ist seit Jahren unverändert und leitet die Gruppe erfolgreich bereits seit fast 16 Jahren. Viainvest Anleger können von dieser Erfahrung bereits seit vielen Jahren profitieren.

Jetzt bei Viainvest starten

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Viainvest schreibe werde ich für den Aufwand von Viainvest vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.