P2P-Anlage.de

Obwohl die Zinsen bei Loanch* gar nicht über 20 % liegen, habe ich in meinem bisherigen Verlauf eine Rendite von 21,6 % pro Jahr erreicht. In diesem Artikel zeige ich, wie ich eine so hohe Rendite erzielen konnte. Außerdem gehe ich auf die neue 4 % Bonuskampagne ein und wie stark der Kreditgeber hinter Loanch wächst.

Weil ich regelmäßig an Cashback-Aktionen teilnehme, kann ich meine Rendite deutlich steigern. Mit der XIRR-Formel habe ich meine tatsächliche Rendite bei Loanch errechnet.

Ich habe alle meine Einzahlungen (grün), alle meine Auszahlungen (orange) und meinen aktuellen Portfoliowert in Excel eingetragen und sehe so auf einen Blick, wie hoch meine bisherige Gesamtrendite pro Jahr ist:

Im Jahr 2024 habe ich Loanch noch getestet und mehrere Auszahlungen getätigt. Seit dem Jahr 2025 habe ich nur noch Einzahlungen vorgenommen und an allen Cashback-Aktionen teilgenommen, um die Rendite zu maximieren. In der Regel tätige ich eine Einzahlung pro Monat, bis ich mein Portfolioziel erreicht habe.

Mein Ziel: Ein Portfolio von 17.500 € erreichen

Aktuell habe ich 15.370 € in Loanch investiert:

Mein Ziel ist ein Portfolio von 17.500 €:

Mit meinem Zielportfolio von 17.500 € würden die monatlichen Zinsen auf über 200 € ansteigen:

• 17.500 € × 15 % / 12 = 218 € pro Monat

Durch das Treueprogramm erhalte ich auf alle neuen Kredite 0,5 % mehr Zinsen auf mein gesamtes Portfolio, weil ich mehr als 10.000 € investiert habe.

Neue Cashback-Aktion: Bis zu 4 % für alle Anleger

Bei Loanch wurde eine neue Aktion gestartet, bei der es neben den regulären Zinsen noch bis zu 4 % Cashback extra gibt. Die Aktion läuft nur noch bis zum 18.06.2026.

Für neue Einzahlungen gelten diese 4 Stufen:

• Von 500 € – 3.500 € = 1 % Cashback
• Von 3.501 € – 8.000 € = 2 % Cashback
• Von 8.001 € – 15.000 € = 3 % Cashback
• Ab 15.001 € = 4 % Cashback

Zu beachten ist: Um die maximalen 4 % Cashback zu erhalten, reicht es nicht, 15.000 € einzuzahlen, sondern mindestens 15.001 €!

Weitere wichtige Hinweise:

• Der maximale Bonus ist auf 800 € begrenzt (Bei 20.000 € neuen Einzahlungen).
• Bis zum 20.08.2026 dürfen keine Auszahlungen getätigt werden.
• Nur in Kredite mit einer Restlaufzeit von mindestens 90 Tagen investieren.
• Cashback nur bei Installment Loans von Tambadana.
• Die Cashback-Auszahlung erfolgt am 31.08.2026.

Die Bedingungen dieser Aktion gibt es hier auch als PDF: https://p2p-anlage.de/img/Loanch-Summer-Kickstart-Bonus.pdf

Ich werde selbst ebenfalls an dieser Cashback-Aktion teilnehmen und dafür neues Kapital einzahlen und investieren.

So habe ich meinen Auto-Invest für diese Aktion eingestellt

Damit ich den Cashback sicher erhalte, habe ich meinen Auto-Invest nach diesen Kriterien eingestellt:

• Mindestens 14,5 % Zinsen
• Nur Installment-Kredite von Tambadana aus Malaysia
• Mindestens 91 Tage Restlaufzeit

Damit nehme ich automatisch an der Cashback-Aktion teil, weil alle Kriterien erfüllt sind.

Für neue Anleger sogar bis zu 5 % Cashback für kurze Zeit

Wer sich über meinen Werbelink* neu bei Loanch registriert und mindestens 15.001 € investiert, erhält sogar 5 % Bonus. Selten gab es bei Loanch derart gute Konditionen für neue Anleger.

Beispiel:

• 15.100 € einzahlen und insgesamt 755 € Bonus erhalten (604 € Cashback + 151 € Neukundenbonus)
• 20.000 € einzahlen und insgesamt 1.000 € Bonus erhalten (800 € Cashback + 200 € Neukundenbonus)

Zusätzlich zum Cashback werden die Kredite mit 14,5 % pro Jahr verzinst. Bis zur Auszahlung des Cashbacks können Anleger also 8,63 % in nur 3 Monaten verdienen:

• 5 % Cashback
• Zusätzlich 3,63 % reguläre Verzinsung in 3 Monaten
• Insgesamt: 8,63 % innerhalb von 3 Monaten

Das entspricht in diesem Zeitraum sehr hohen 34,5 % pro Jahr.

21,6 % Rendite pro Jahr in Zahlen

In absoluten Zahlen konnte ich seit meinem Start im September 2024 bereits über 3.200 € Gewinn erzielen.

• 2.389,61 € Zinsen
• 860,16 € Belohnungen
• GESAMT: 3.249,77 €

Die Belohnungen stammen aus Cashback-Aktionen und dem Loyalitätsprogramm. Der Gewinn stammt aus den normalen, regelmäßigen Zinsen. Bei Loanch ist mein gesamtes Kapital stets über den Auto-Invest investiert.

Hier sind meine monatlichen Einnahmen bei Loanch:

*Der Monat Mai ist noch nicht endgültig (nur bis zum 27.05.)

Im Mai 2026 habe ich durch eine frühere Cashback-Aktion 40 € Cashback (2 %) erhalten.

Das Ausfallrisiko richtig einschätzen

Wie bei allen P2P-Investments besteht grundsätzlich ein Ausfallrisiko bis hin zum Totalverlust. Deshalb schaue ich, ich wie die Plattformen in der Vergangenheit mit Problemen umgegangen sind. Bei Loanch gab es Anfang des Jahres 2026 Probleme mit dem Zahlungsanbieter. Über mehrere Monate hinweg konnten keine Ein- oder Auszahlungen durchgeführt werden.

Das Problem lag nicht bei Loanch selbst, sondern daran, dass dem gewählten Zahlungsanbieter die Lizenz entzogen wurde. Loanch war dennoch direkt betroffen und hat die Situation gut gemeistert. Der neue Zahlungsanbieter wurde integriert und alle Ein- und Auszahlungen konnten weiter ausgeführt werden. Außerdem wurden Vorkehrungen getroffen, damit so etwas nicht mehr passiert, indem Loanch nun gleichzeitig mit mehreren Zahlungsdienstleistern arbeitet, um im Fall von Problemen sofort auf alternative Zahlungsdienstleister umzuschalten.

Alle Kredite bei Loanch stammen aus dem asiatischen Raum und unterliegen einer 30-tägigen Rückkaufverpflichtung. Sollten Kredite länger als 30 Tage in Verzug geraten, kauft das Kreditunternehmen diese automatisch zurück. Wichtig ist dabei, dass eine Rückkaufverpflichtung keine Garantie darstellt. Sie hängt vollständig von der Zahlungsfähigkeit des jeweiligen Kreditgebers ab und schützt nicht vor einem möglichen Ausfall der Plattform oder des Kreditgebers selbst. Daher besteht trotz Rückkaufmechanismus weiterhin ein grundsätzliches Ausfallrisiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals.

Ebenfalls sehr wichtig, um das Risiko einzuschätzen, sind die Geschäftszahlen der Kreditgeber hinter Loanch. Das beobachte ich regelmäßig. Denn wenn es dem Kreditgeber finanziell gut geht, kann dieser auch seine Verpflichtungen gegenüber den Anlegern bei Loanch erfüllen.

Auf der Kreditvermittler-Seite von Loanch sieht man, dass Tambadana bereits über 214 Millionen € an Darlehen kumuliert auf Loanch platziert hat:

So sieht die Entwicklung der monatlich ausgezahlten Kredite aus:

(Quelle: Management Reports über Tambadana bei Loanch)

Tambadana zahlt mittlerweile jeden Monat 20 Millionen $ an neuen Darlehen aus.

Die Summe allein sagt natürlich noch nichts über die Profitabilität aus. Monatlich veröffentlicht Loanch die EBIT-Zahlen zu Tambadana. Also den Gewinn vor Zinsen und Steuern:

(Quelle: Management Reports über Tambadana bei Loanch)

Der beste Monat war bisher der Januar 2026 mit einem EBIT von 2,166 Mio. $. Seit September 2024 befindet sich der Kreditgeber aus Malaysia in der EBIT-Gewinnzone.

Natürlich könnten die Zahlen im Management Report auch frei erfunden sein. Deswegen habe ich die Zahlen aus dem Management Report mit dem auditierten Geschäftsbericht 2024 verglichen, der von einem unabhängigen Auditor bestätigt wurde.

• Umsatz 2024 aus dem Management Report =5,946 Mio. $ ≙ 26,757 Mio. RM (Malaysischer Ringgit)
• Umsatz 2024 aus dem auditierten Geschäftsbericht = 27,03 Mio. RM (Malaysischer Ringgit)

Diese Werte stimmen überein. Je nach Währungsumrechnung gibt es kleine Unterschiede. Der Auditor bestätigt also die Werte, die im Management Report angegeben werden.

Der auditierte Geschäftsbericht für das Jahr 2024 wurde am 29. September 2025 veröffentlicht. Ich erwarte daher, dass der auditierte Bericht für das Jahr 2025 ebenfalls etwa im September 2026 erscheint.

40 Millionen Aufrufe auf das Werbevideo bei YouTube

Das Tambadana Werbevideo auf YouTube wurde in nur 9 Monaten bereits über 40 Millionen Mal aufgerufen:

Das zeigt, wie bekannt Tambadana bereits in Malaysia ist und wie intensiv das Unternehmen Werbung schaltet, um das Kreditgeschäft in Malaysia auszuweiten. In dem kurzen Video wird gezeigt, wie einfach und schnell man bei Tambadana einen Kredit bekommt.

Über meinen Werbelink: 1 %-Bonus für neue Anleger

Neben der neuen Cashback-Aktion, an der alle Anleger teilnehmen können, gibt es über meinen Werbelink zusätzlich 1 % Bonus für neue Anleger auf alle Investitionen der ersten 90 Tage.

Wenn ich heute neu starten würde, würde ich innerhalb der ersten 90 Tage möglichst viel Kapital investieren, um den 1-%-Bonus optimal auszunutzen. Am besten zahlt man die geplante Summe direkt in den ersten 90 Tagen ein, um den Bonus auf die gesamte Summe zu erhalten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P-Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Die Space Crew Finance Group hinter Lonvest* expandiert und bietet nun auch Kredite aus Malaysia und Singapur an. Ich investiere seit Oktober 2023 in Kredite außerhalb von Europa und habe nun im Mai 2026 2.000 € neu eingezahlt und mein Investment auf über 12.300 € erhöht.

So sieht mein Dashboard aus:

Bei Lonvest investiere ich in 3 verschiedene Länder:

Ich habe mein Investment auf alle 3 verfügbaren Länder aufgeteilt:

Der größte Teil ist in neue Kredite aus Malaysia investiert. Danach folgen die neuen Kredite aus Mexiko und die neuen Geschäftskredite aus Singapur.

Alle meine Investitionen haben eine Laufzeit von 365 Tagen, weil es da die höchsten Zinsen gibt:

Im Oktober und November 2026 laufen einige Investitionen aus und werden zurückgezahlt.

Hier sehe ich meinen zukünftigen Cashflow:

• Oktober 2026: 2027,60 € Investition + Zinsen werden zurückgezahlt
• November 2026: 3000,00 € Investition + Zinsen werden zurückgezahlt
• Mai 2027: 7309,07 € Investition + Zinsen werden zurückgezahlt

Im letzten Jahr habe ich meine Investitionen auf verschiedene Laufzeiten aufgeteilt, damit alle paar Monate Rückflüsse stattfinden. Jetzt habe ich es so investiert, dass ich immer in 1-Jahreskredite investiere, aber dass ca. alle 6 Monate Kredite fällig werden.

Neue Kredite aus Malaysia mit bis zu 13 % Zinsen für Anleger

Ganz neu sind nun Kredite aus Malaysia bei Lonvest. Die Kredite werden von „AmanahKredit“ online vergeben. Bei Lonvest bekommen Anleger bis zu 13 % Zinsen.

„AmanahKredit“ ist ein staatlich lizenziertes Kreditinstitut, das unter dem offiziellen Namen „Constance Infinity Sdn. Bhd.“ mit Sitz in Kuala Lumpur tätig ist. Das ist auch in den Verträgen bei der Investition einsehbar.

Gegründet wurde Constance Infinity Sdn. Bhd. bereits im Jahr 2019. Die Kreditvergabe wurde aber erst im Dezember 2025 gestartet.

• Jan – April 2026: 3.324 Kredite an neue Kreditnehmer vergeben; 2.278 Kredite an wiederkehrende Kreditnehmer vergeben.
• Ziel für 2026: Monatlich 7.500 neue Kredite + 13.000 Kredite an wiederkehrende Kreditnehmer
• Jan – April 2026: Ausgezahlte Kredite: 387.000 $.
• Durchschnittliche Kreditsumme für neue Kreditnehmer: 35 $
• Durchschnittliche Kreditsumme für wiederkehrende Kreditnehmer: 138 $

Der CEO des Kreditgebers aus Malaysia ist Andrii Koshman, der zuvor bereits leitende Positionen in den Bereichen Fintech, Vertrieb und Operations innehatte. Er war unter anderem als COO der De Costa Group, CBDO bei Columb Trade, Head of Sales bei CreditKasa sowie Chief Customer Officer bei Novbud Real Estate tätig. Seine Karriere begann er im Bankenbereich bei Platinum Bank, wo er sich vom Junior Specialist zum Head of Collection entwickelte.

Die offizielle Lizenz zur Kreditvergabe (License No.: WL3468/01/01-11/270127) haben sie bereits am 27.01.2025 erhalten. Diese wird alle 2 Jahre erneuert. Diese Lizenz habe ich mit der malaysischen Regierungs-App „i-KrediKom“ auf ihre Gültigkeit geprüft.

Die Kredite gehen an Bürger aus Malaysia, die einen schnellen und einfachen Zugang zu Krediten wünschen. Der maximale erlaubte Zins in Malaysia beträgt 18 % pro Jahr. Das ist auch das, was die Kreditnehmer maximal an das Kreditunternehmen bezahlen. Die Kreditsummen betragen zwischen 100 RM (= 22 €) und maximal 5.000 RM (= 1.087 €). Die Laufzeiten betragen zwischen 2 und 30 Tagen.

Anleger können zwischen 4 Laufzeiten wählen:

Ich habe mein Kapital in Kredite aus Malaysia mit Laufzeiten von einem Jahr investiert, weil ich dann die maximalen Zinsen von 13 % erhalte.

Da mein Portfolio insgesamt über 10.000 € beträgt, bekomme ich durch das Treueprogramm zusätzlich 0,5 % mehr Zinsen auf alle Kredite. Also beträgt die Gesamtrendite 13,5 % pro Jahr.

Die höchste Treuestufe erhalten Anleger mit 1 % mehr Zinsen auf das gesamte Portfolio bei einem Portfolio von mindestens 50.000 €:

Bei Lonvest bietet die SpaceCrew Finance Group für jeden Kredit eine Gruppengarantie an. Das bedeutet, dass im Falle von Problemen eines Unternehmens andere Unternehmen der Gruppe einspringen.

Neue Geschäftskredite aus Singapur mit bis zu 13 % Zinsen

Neben Malaysia gibt es mit Singapur ein weiteres neues Land, in dem Anleger investieren können. Ich habe insgesamt 2.000 € in Geschäftskredite aus Singapur investiert.

Auch bei Singapur gibt es auch maximal 13 % Zinsen, wenn man bereit ist, das Kapital für ein Jahr zu verleihen:

Bei den Geschäftskrediten verleiht man das Kapital direkt an die SpaceCrew Group Asia und nicht an einzelne Kreditnehmer. Im Vertrag ist die „Space Crew Asia PTE. LTD.“ eingetragen, die im Jahr 2020 gegründet wurde.

Zu beachten bei den Laufzeiten ist, dass die Tilgung und die Zinsen endfällig sind. Wenn ich also Kapital für ein Jahr anlege, bekomme ich erst nach einem Jahr die aufgelaufenen Zinsen und meine Investition zurückgezahlt.

Aktuelle Zahlen der Gruppe

Die Renditen bei Lonvest gibt es natürlich nur, wenn es der SpaceCrew Finance Gruppe selbst gut geht. Wie bei allen P2P-Plattformen besteht ein Totalausfallrisiko. Deshalb schaue ich mir immer die veröffentlichten Geschäftszahlen an. Im Jahr 2025 hat die SpaceCrew Finance Group insgesamt 125 Mio. $ an Darlehen vergeben.

Laut dem Managementbericht für das Jahr 2025 erwirtschaftete SpaceCrew Finance einen Gesamtumsatz von rund 45 Millionen $, was einem Wachstum von etwa 25 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Die SpaceCrew Gruppe hat große Investoren. Im Jahr 2019 hat die TAS Group (Ukraine) 3 Millionen $ in die SpaceCrew Gruppe investiert. Die TAS Group gehört Serhij Tihipko. Sein Vermögen wurde 2022 von Forbes auf 870 Millionen Dollar geschätzt. Außerdem war er von 2002 bis 2004 Präsident der Nationalbank der Ukraine und kaufte im Mai 2025 die Idea Bank in der Ukraine für 37 Millionen $.

Als Vorteil bei Lonvest sehe ich, dass die SpaceCrew Gruppe schon seit 2016 existiert und einen großen Investor hat, der erst 2025 die Idea Bank gekauft hat.

In der Ukraine läuft das Hauptgeschäft der Gruppe. Hier arbeiten 276 Mitarbeiter in verschiedenen Unternehmen innerhalb der Gruppe:

Außerhalb der Ukraine arbeiten 178 Mitarbeiter

• 125 Mitarbeiter in Sri Lanka
• 42 Mitarbeiter in Mexiko
• 11 Mitarbeiter in Malaysia

Statistiken über Lonvest

Bei Lonvest betrug das ausstehende Kapital zum Ende des 1. Quartals 2026 bei 1,67 Mio. €:

Das ist der höchste Stand seit dem Start der Plattform im Jahr 2023.

Meine Profite bei Lonvest

Seit über 2,5 Jahren (seit Oktober 2023) bin ich bereits Anleger bei Lonvest. So viel wie aktuell habe ich noch nie bei Lonvest investiert. Pro Monat kommen jetzt ca. 133 € aufgelaufene Zinsen hinzu, die am Laufzeitende komplett auf einen Schlag zurückgezahlt werden. Bisher habe ich bereits über 1.400 € Einnahmen mit Lonvest erzielt.

Mit dem Treue-Programm und Werbelink bis zu 15 % Rendite möglich

Ich erhalte über das Treue-Programm auf alle Kredite 0,5 % mehr Zinsen, da ich ein Portfolio über 10.000 € bei Lonvest habe:

Den maximalen Treuebonus gibt es mit 1 % zusätzlichen Zinsen auf alle Kredite ab einem Portfolio von 50.000 €.

Auf die maximale Rendite von 15 % kommt man, wenn man meinen Werbelink* zur Registrierung nutzt. Dann gibt es 1 % Bonus auf alle Investitionen der ersten 90 Tage. Wer dann noch ein Portfolio von 50.000 € aufbaut, erhält zusätzlich 1 % mehr Zinsen. Bei einer Investition von 12 Monaten sind es somit 13 % Zinsen + 1 % Loyalty-Bonus + 1 % Neukundenbonus.

Über meinen Werbelink 1 % Bonus für neue Anleger

Wer noch gar nicht bei Lonvest investiert ist, kann 1 % zusätzlich auf alle Investitionen der ersten 90 Tage verdienen.

Alle Anleger, die sich über meinen Werbelink neu angemeldet haben, sehen im Lonvest-Dashboard, wie lange der 1 % Neukundenbonus noch gilt.

Im Lonvest-Dashboard wird dann schön übersichtlich dargestellt, wie viel Bonus bereits ausstehend ist.

Fazit

Mit über 12.300 € ist mein Portfolio bei Lonvest so hoch wie noch nie. Pro Monat erhalte ich nun ca. 133 € an aufgelaufenen Zinsen. Mein Kapital ist nun besser diversifiziert, denn ich habe in 3 verschiedene Länder investiert. Auch positiv für mich ist, dass ich jetzt meine Diversifizierung außerhalb von Europa erhöht habe.

Ich werde über mein Investment bei Lonvest auch in Zukunft hier im Blog berichten und hoffe, dass auch in Zukunft Geschäftsergebnisse zum malaysischen Kreditgeber und der ganzen Gruppe veröffentlicht werden.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Lonvest schreibe werde ich für den Aufwand von Lonvest vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital seit 2023 bei Lonvest und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Schritt für Schritt erhöhe ich mein Portfolio bei Indemo* seit mittlerweile fast 3 Jahren, indem ich in bereits verzögerte, besicherte spanische Immobilienkredite investiere. Nun habe ich mein Portfolio-Ziel von 50.000 € erreicht und konnte bisher sehr gute Renditen von im Schnitt über 20 % pro Jahr erzielen.

Vor wenigen Tagen habe ich mit der Rückzahlung von R001 nach 2 Jahren eine meiner höchsten bisherigen Rückzahlungen erhalten. Die Gesamtrendite lag bei über 40 %. Pro Jahr lag die Rendite bei 20,09 %. Ich hatte 773 € in diese Schuldverschreibung investiert.

R001: Traumrendite von über 20 % pro Jahr (Wohnung in Girona)

Nachdem ich im April 2026 bereits eine Rückzahlung erhalten hatte, gab es im Mai 2026 eine weitere Rückzahlung. Mittlerweile besteht mein Portfolio aus 67 verschiedenen Schuldverschreibungen. Hinter jeder Investition steht eine besicherte Immobilie in Spanien als Sicherheit.

Die durchschnittliche Rendite aller Anleger, die in die Schuldverschreibung R001 investiert hatten, betrug 21,1 % pro Jahr. Ich hatte insgesamt 773,56 € investiert:

Indemo zeigt meine jährlichen Renditen zwischen 21,5 % und 24,87 % an. Ich berechne meine Rendite wie immer selbst mit der XIRR Formel:

Meine Rendite lag im Schnitt bei 20,09 % pro Jahr und damit deutlich über der Zielrendite von 15,1 % pro Jahr.

Der Ablauf der Schuldverschreibung R001:

• Erstlistung am 15.02.2024 in Phase 3 von 24
• Zwangsversteigerung im November 2025 erfolgreich abgeschlossen (Höchstgebot: 451.796 €)
• Am 23.02.2026 hat der Käufer die Gelder beim Gericht hinterlegt
• Februar 2026 – April 2026: Gerichtlich überwachte Zahlungsphase: Letzte Prüfung und Abgleichung der Zahlungsbeträge
• Am 29.04.2026 überwies das Gericht den Betrag an das Dienstleistungsunternehmen
• Rückzahlung an die Indemo-Anleger am 06.05.2026 in Phase 16 von 24 (Gesamte Laufzeit: 2 Jahre und 3 Monate)

Die abgesicherte Wohnung mit 119 m² hinter der Schuldverschreibung R001 befindet sich in guter Lage, nur 1 km vom Strand entfernt, in Palafrugell in der Region Girona.

In diesen 2 Jahren ist der Wert der Wohnung um 12 % gestiegen.

• Wert der Immobilie im Jahr 2024: 480.000 €
• Wert der Immobilie im Jahr 2026: 538.405 € (+12,2 %)

Deswegen konnte unter anderem so ein guter Preis bei der Versteigerung erzielt werden und Anleger konnten dadurch mitprofitieren.

Indemo strebt eine Laufzeit von 24 Monaten an. In diesem Fall hat es etwas länger gedauert, aber Anleger profitieren von einer Rendite deutlich über der Zielrendite.

Grund für die sehr hohe Rendite war der Anstieg der ausstehenden Schulden. Innerhalb von 2 Jahren stieg die Schuldenhöhe um über 33 % an (von 340.511 € auf 455.579 €). Der Kaufpreis der Forderung betrug 236.000 €.

Indemo strebt für Anleger eine durchschnittliche Rendite von 15,1 % pro Jahr an. Bisher lagen alle 19 Rückzahlungen über der angestrebten Rendite. Es wird in Zukunft sicherlich auch Investitionen geben, die im Schnitt unter den angestrebten 15,1 % rentieren.

Die Rendite hängt immer davon ab, wie schnell das Dienstleistungsunternehmen aus Spanien die Probleme lösen kann. Entweder durch außergerichtliche Einigungen mit dem Schuldner oder über den gerichtlichen Weg.

Mit der Rückzahlung wurden von insgesamt 31,4 Mio. € Gesamtinvestitionen bereits 3,7 Mio. € zurückgezahlt:

Die durchschnittliche Rendite aller Anleger beträgt weiterhin unverändert 21,6 % pro Jahr.

Es gab bereits einen Hinweis in einer E-Mail von Indemo, dass zum Ende des Monats Mai eine weitere Rückzahlung erwartet wird. Dort soll die Rendite sogar 30 % pro Jahr betragen. Ich bin gespannt, ob ich ebenfalls in die Schuldverschreibung investiert bin und davon profitieren werde.

50.000 € Portfolio-Ziel erreicht

Im Mai 2026 habe ich mein Portfolio erstmals auf 50.000 € erhöht.

Ziel erreicht: 50.000 € Portfolio bei Indemo

Da ich in möglichst viele Schuldverschreibungen investiert sein möchte, zahle ich jeden Monat über längere Zeit verteilt neues Kapital ein, um in möglichst viele unterschiedliche Schuldverschreibungen investiert zu sein. Würde ich alles in einem Monat einzahlen, wäre ich nur in wenige Schuldverschreibungen investiert und nicht damit diversifiziert.

Aktuell habe ich über 50.000 € investiert – verteilt auf 67 Schuldverschreibungen, die mit Immobilien in ganz Spanien besichert sind.

Meine Rendite bei bereits zurückgezahlten Investitionen liegt bei sehr guten 22,8 % pro Jahr:

Der durchschnittliche LTV/PTV hat sich durch die Neuinvestitionen von 61,45 % auf 61,90 % erhöht. Das entspricht einem durchschnittlichen Abschlag von 38,1 %. Hinter jeder Investition steht eine besicherte Immobilie, die verwertet werden kann. Bei mir wurden bereits 13 Investitionen zurückgezahlt.

So funktioniert Indemo komplett passiv – Einmal einrichten und nur noch einzahlen

Das sind meine aktuellen Einstellungen beim Auto-Invest:

Am Anfang habe ich immer manuell investiert. Seit Einführung des Auto-Invests investiert er vollautomatisch.

So sieht die Übersicht meines AutoInvests aus:

Mit meinen Einstellungen hat mein Auto-Invest bereits in 22 Vermögenswerte investiert. Sollte ich bereits in eine Schuldverschreibung investiert sein, investiert der Auto-Invest kein weiteres Mal.

Wenn ich eine Immobilie besonders interessant finde, erhöhe ich mein Investment zusätzlich manuell. Ansonsten läuft mein Auto-Invest von nun an komplett passiv. Ich muss nur noch jeden Monat meine Sparrate überweisen.

Seit dem letzten Monat hat mein Auto-Invest in 6 neue Schuldverschreibungen investiert

Alle Schuldverschreibungen weisen weiterhin eine prognostizierte Rendite von 15,1 % pro Jahr auf. Für meine Investition erhalte ich im Mai 4 % Cashback im Rahmen der aktuellen Aktion, da ich schon insgesamt mehr als 1.000 € im Mai investiert habe. Wenn die Schuldverschreibungen im Schnitt nach 2 Jahren zurückgezahlt werden, erhöht der Cashback meine prognostizierte Rendite von 15,1 % auf 17,1 % pro Jahr.

Wer insgesamt 3.000 € im Mai 2026 investiert, erhält sogar die maximalen 5 % Cashback. Dann erhöht sich die prognostizierte Rendite auf 17,6 % pro Jahr, wenn die Rückzahlung durchschnittlich nach 2 Jahren erfolgt.

Über diesen Link* erhältst du als neuer Anleger automatisch zusätzlich 0,5 % Cashback auf alle deine Investitionen im Mai 2026.

Alle Schuldverschreibungen in der Übersicht:

Ich tracke in meinem Google Sheet alle Vermögenswerte, die jemals bei Indemo gelistet wurden, um so einen Überblick zu bekommen.

• Alle jemals bei Indemo gelisteten Vermögenswerte (193)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (19) Laufzeit: 15,2 Monate
• ⌛ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (174) Laufzeit: 9,9 Monate

• Alle 2023 neu gelisteten Vermögenswerte (11)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (9) Laufzeit: 17,9 Monate
• ⌛ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (2) Laufzeit: 35,1 Monate
• Durchschnitt: 21,1 Monate

• Alle 2024 neu gelisteten Vermögenswerte (29)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (6) Laufzeit: 16,2 Monate
• ⏳ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (23) Laufzeit: 20,3 Monate
• Durchschnitt: 19,5 Monate

• Alle 2025 neu gelisteten Vermögenswerte (111)
• ✅ Erfolgreich zurückgezahlte Vermögenswerte (4) Laufzeit: 7,5 Monate
• ⏳ Noch nicht zurückgezahlte Vermögenswerte (107) Laufzeit: 10,1 Monate
• Durchschnitt: 10,0 Monate

Bei noch nicht zurückgezahlten Anlagen wurde bei der Berechnung der Laufzeit angenommen, dass die Rückzahlung heute erfolgt wäre. In diesem Google Sheet habe ich alle Vermögenswerte eingetragen, in dem man transparent alle Laufzeiten sieht: Google Spreadsheet

Es gibt nur 3 Vermögenswerte, die aktuell über 24 Monate Laufzeit haben und noch nicht zurückgezahlt wurden.

5 % Sofort-Cashback bereits ab 3.000 € Investment

Bisher gab es erst ab 5.000 € Investment 5 % Bonus. Im Mai gibt es aber bereits ab 3.000 € Investment im Mai 5 % Bonus.

Es gelten diese drei Stufen für alle bestehenden Anleger:

• 300 € – 999 € Investition = 3 % Cashback
• 1.000 € – 2.999 € Investition = 4 % Cashback
• Ab 3.000 € Investition = 5 % Cashback.

Die einzige Bedingung ist, dass insgesamt mehr als 3.000 € investiert werden müssen, um sofort 5 % Bonus zu erhalten. Die einzelnen Investitionen können dabei auch unter 3.000 € liegen. Wichtig ist nur, dass kumulativ – also insgesamt – mehr als 3.000 € im Mai investiert werden.

Der Cashback wird sofort gutgeschrieben. Der Cashback ist somit sofort im Kontoauszug sichtbar.

Die Aktion geht bis Ende Mai 2026:

Neue Anleger können über meinen Werbelink sogar 5,5 % Cashback erhalten:

Wer sich über meinen Werbelink* bei Indemo neu registriert, erhält automatisch +0,5 % zusätzlich als neuer Anleger bei dieser Aktion. Somit erhalten neue Anleger insgesamt 5,5 % Bonus bei einer Investition von mehr als 3.000 € im Mai.

Der Bonus ist für mich ein netter Zusatz, aber nicht der Hauptgrund für meine Investition. Entscheidend ist für mich das zugrunde liegende Geschäftsmodell.

Fazit:

Indemo hat sich 15 % Rendite pro Jahr zum Ziel gesetzt und diese Zielrendite bisher bei allen Rückzahlungen erzielen und sogar übertreffen können. Indemo hat geliefert. Sollte die Rendite bei Indemo allerdings im Schnitt unter 15 % fallen, werde ich mein Investment verringern. Danach sieht es zurzeit aber gar nicht aus.

Ich bin sehr zuversichtlich, dass ich jetzt im Schnitt fast jeden Monat mit Rückzahlungen rechnen kann, weil ich mittlerweile in genügend Schuldverschreibungen investiert habe.

Mein rundes Portfolio-Ziel von 50.000 € habe ich erreichen können. Eventuell werde ich mein Portfolio bei Indemo weiter erhöhen.

Für neue Anleger: Im Mai bis zu 5,5 % Cashback

In diesem Artikel befinden sich Affiliate-Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Indemo schreibe, werde ich für den Aufwand von Indemo vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Indemo und bin damit selbst „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen mit den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P-Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Auf der neuen P2P-Plattform Digilo* investiere ich in Kredite aus Lettland, die mit Immobilien oder Land besichert sind. Zum Start habe ich 5.000 € eingezahlt und investiert. Digilo selber ist sehr neu. Die Unternehmen dahinter sind allerdings bereits seit 2008 im Immobiliensektor aktiv. Die P2P-Plattform ist direkt zum Start reguliert und lizenziert.

Nun erhalte ich monatlich meine Zinsen, die ich auszahlen oder direkt reinvestieren kann.

Digilo im Überblick:

• Mindestinvestment: 150 €
• Laufzeiten: 12-36 Monate
• Zinsen: 10-12 %
• Alle Kredite werden in Lettland vergeben und sind durch Immobilien oder Land abgesichert
• Regulierte Plattform nach EU-Crowdfunding-Regelungen
• LTV bis maximal 60 % (bietet genügend Puffer bei der hinterlegten Sicherheit im Falle eines Zahlungsverzugs)
• Alle Wallets auf Digilo werden von Lemonway verwaltet, ein lizenziertes europäisches Zahlungsinstitut.
• Versteigerung der als Sicherheit hinterlegten Immobilie bei Zahlungsausfall
• Neue Anleger erhalten 15 € Bonus. Bedingung: 3 × 300 € in verschiedene Kredite investieren. Über diesen Link* starten

So sieht mein Dashboard aus:

Zum Start habe ich 5.000 € eingezahlt und in 4 Kredite investiert.

Aktuell gibt es 4 Projekte auf dem Erstmarkt:

Die Zinsen liegen zwischen 10 % und 11 %. Die Laufzeiten liegen bei den offenen Krediten derzeit bei 36 Monaten. Der LTV (Loan-to-Value) liegt zwischen 39 % und 59 %. Die Kreditsummen liegen aktuell zwischen 8.000 € und 33.000 €.

Alle Kredite bei Digilo sind mit Immobilien oder Land abgesichert. Digilo nutzt für die Ermittlung des Immobilienwertes unter anderem das Unternehmen „Latio“. Latio erstellt als unabhängiger Immobiliengutachter ein Gutachten, um den Wert der Sicherheiten zu ermitteln.

Die Gutachten sind bei Digilo einsehbar und umfassen teilweise bis zu 42 Seiten mit Bildern vom Außen- und Innenbereich der Wohnung/des Hauses sowie detaillierten Daten.

Die ersten 4 Kredite auf der Plattform werden an Selbstständige vergeben. In der Projektbeschreibung sieht man den Sektor, in dem diese arbeiten:

• IT-Sektor
• Solaranlagen
• Schönheitssalon
• Agrarsektor

Also in ganz unterschiedlichen Branchen.

Balloon-Projekte und Annuity-Projekte

Bei den Projekten muss man unterscheiden in:

• Balloon-Projekte: Monatliche Zinsen und kleine Tilgungszahlungen, am Ende der Laufzeit erfolgt eine große Restzahlung der Tilgung.

Es gibt bei diesen Projekten also nur geringen monatlichen Cashflow und bei der letzten Rate kommt ein großer Teil zurück.

• Annuity-Projekte: Gleichbleibende Raten bis zum Ende der Laufzeit. Hier fließen jeden Monat Tilgung und Zinsen.

Bei den Annuity-Projekten fließen monatlich Tilgung und Zinsen. Über die ganze Laufzeit bleibt die monatliche Rate fast gleich.

Bei jedem Projekt sieht man die Rückzahlungsmethode in der Beschreibung.

Mein Portfolio

Ich habe zum Start 5.000 € investiert. Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 10,91 %:

Am 25.05.2026 erwarte ich schon die erste Zinszahlung.

Ich habe zu Beginn 3 × 150 € in die 3 offenen Balloon-Projekte investiert und eine größere Summe von 4.550 € in ein Annuity-Projekt, da hier monatlich auch Tilgung zurück fließt.

So bekomme ich monatlich auch Tilgungszahlungen zurück und kann diese in neue Projekte reinvestieren. Ab Juni werde ich etwa 140 € monatlich zurückerhalten (ca. 45 € Zinsen + 95 € Tilgung). Dann kann ich fast jeden Monat, alleine mit den Rückflüssen, in ein neues Projekt 150 € investieren.

Das Projekt, in das ich 4.550 € investiert habe, ist mit einem 8,9 Hektar großen Grundstück im Südosten Lettlands besichert. Ein erheblicher Anteil wird landwirtschaftlich genutzt.

Das Grundstück wird mit 18.209 € bewertet. Der LTV liegt bei 48 %. Ich bin zuversichtlich, dass sich das Grundstück im Ernstfall für mehr als 8.780 € (Kredithöhe) versteigern lässt.

Ich bin mir bewusst, dass jeder Kredit auch in Zahlungsverzug geraten kann. Außerdem ist mir klar, dass ein Kreditnehmer auch ausfallen kann. Dann wird die Sicherheit hinter dem Kredit verwertet. Der gerichtliche Prozess bis zur Versteigerung der Immobilie kann auch länger dauern. Da der maximale LTV jedoch bei 60 % liegt, ist ein Kreditausfall unwahrscheinlicher.

Beispiel:

• Immobilienwert: 100.000 €

• Kredit: 50.000 € (LTV: 50 %)

Sollte der Kredit ausfallen, wird die Immobilie versteigert. Selbst wenn diese für nur 50.000 € und damit für die Hälfte des Marktwertes versteigert wird, erleiden Anleger keine Verluste.

Weil hinter jedem Kredit eine echte Sicherheit steht, bin ich auch mit 10-11 % Zinsen zufrieden. Diese Art der P2P-Anlage gehört für mich teilweise zu den risikoärmeren Investments, da hier echte Sicherheiten hinter den Krediten stehen. Außerdem fallen besicherte Kredite viel seltener aus, denn die Kreditnehmer wollen die Sicherheiten nicht verlieren.

Zuversichtlich stimmt mich auch, dass das Team hinter Digilo bereits seit 2008 im Heimatmarkt Lettland aktiv ist und dementsprechend auch das Geschäft im Heimatmarkt kennt. Dazu wird Digilo in Lettland reguliert und hat eine Lizenz erhalten.

Wer steckt hinter Digilo?

Digilo gehört Tālums Edgars und operiert als Plattform unter dem Namen „CSP Growth Solutions SIA“. Im Jahr 2008 gründete er das Unternehmen Latvijas Hipotēka, welches sich auf die Finanzierung von Hypothekendarlehen konzentriert und noch heute aktiv ist. Heute operiert das Unternehmen unter „SIA Digital Investment MGMT“ mit mehreren Marken. Unter der Marke Finlo werden Immobilienbesicherte Darlehen vergeben.

Früher war Tālums über 3 Jahre im Vorstand des Anbieters „Lande“, der ebenfalls besicherte Kredite anbietet.

Das Team hinter Digilo im Überblick:

• Seit 2008 im Immobiliensektor tätig. Noch heute aktiv und vergibt Hypothekendarlehen an Verbraucher
• Seit 2009 neu im Angebot: Geschäftskredite, die durch Immobilien besichert sind
• Seit 2016 lizenzierter Hypothekengeber für Verbraucher
• Seit 2023 im Besitz von einer „Credit-broker-licence“
• Im April 2026 startete Digilo als neue P2P-Plattform

Geleitet wird Digilo von:

Zane Sniedze: Verantwortet die Vision und die langfristige Ausrichtung des Unternehmens. Seit 2014 ist sie schon für Finlo als Marketingleiter zuständig.

Dana Gorina: Leitet die Bereiche Recht und Compliance und sorgt für eine solide regulatorische Grundlage.

Kristiana Balina: Zuständig für Finanzen.

Kristīne Skaubīte-Preijure: Leitet das Projekt-Screening und die Risikobewertung.

Ich konnte mich mit dem Team von Digilo auf der Invest-Messe in Stuttgart im April 2026 direkt austauschen und es näher kennenlernen.

Keine Kapitalverluste in den eigenen Kreditgeschäften

Nach Tausenden von Kreditvergaben kann die Unternehmensgruppe in den eigenen Kreditgeschäften keine Kapitalverluste vorweisen. Digilo arbeitet mit einem internen Inkassoteam, das sich um alle Kredite in Verzug kümmert.

Reguliert von der lettischen Zentralbank

Im September 2025 hat Digilo die Genehmigung von der Bank von Lettland erhalten, als Crowdfunding-Dienstleister tätig zu sein. Unter „CSP Growth Solutions SIA“ kann man hier direkt von der Bank Lettlands die Genehmigung einsehen: Bank.lv

Den Kreditnehmern gefällt der schnelle Zugang zu Kapital. Bei Banken dauert es viel länger, bis Kredite gewährt werden. Außerdem ist die Kreditvergabe viel flexibler als die Banken es anbieten.

Das passiert bei Zahlungsverzögerungen

Kommt es bei einem Kredit zu Zahlungsverzögerungen, wird zunächst versucht, die Ursache der Verzögerung zu klären und zu besprechen, ob eine schnelle Lösung möglich ist.

Wenn keine schnelle Lösung möglich ist, versucht Digilo bereits relativ früh zeitlich begrenzte Zahlungsvereinbarungen oder eine Umschuldungsoption zu vereinbaren. Wenn so schnell reagiert wird, ist die Zusammenarbeit oft für alle Beteiligten von Vorteil.

Wenn dies aber nicht ausreicht, erhält der Kreditnehmer eine Vorverfahrensmitteilung, in der alle möglichen Optionen sowie eine festgelegte Frist zur Begleichung der Schulden aufgeführt sind.

Ziel bleibt es, einen gerichtlichen Prozess zu verhindern.

Damit Digilo und Anleger keine Verluste haben, ist nur ein maximaler LTV von 60 % erlaubt.

Beispiel:

• Immobilienwert: 100.000 €
• Maximaler Kredit: 60.000 €

So bleibt genügend Puffer, die Immobilie zu versteigern und auch dann keine Verluste zu erzielen, wenn der Verkaufspreis unter dem Immobilienwert liegt.

Unternehmen, die in Verzug geraten sind, erhalten die Möglichkeit, den Kredit umzuschulden oder die verpfändeten Vermögenswerte eigenständig zu verkaufen und so den Wert zu erhalten.

Da die Kreditnehmer die Immobilien nicht verlieren wollen, setzen sie selbst alles daran, dass diese nicht versteigert werden. Oft finden sie Refinanzierungslösungen oder verkaufen freiwillig Vermögenswerte.

Die Versteigerung der Immobilien bleibt das letzte Mittel. Das ist auch das Ziel von Digilo. Es geht ihnen nicht um aggressive Durchsetzung, sondern um effiziente und überlegte Problemlösungen.

Im ersten Geschäftsjahr will Digilo sich ausschließlich auf Projekte in Lettland konzentrieren und danach schrittweise mit dem Wachstum in andere EU-Märkte expandieren.

Bis 9. Juni: Neue Anleger erhalten 15 € Startkapital

Da Digilo noch sehr jung ist, werden neue Anleger für eine begrenzte Zeit mit 15 € Start-Bonus belohnt.

Bis zum 09.06.2026 erhalten neue Anleger 15 € Startkapital, wenn sie in 3 verschiedene Projekte jeweils 300 € investieren (insgesamt 900 €). Jetzt bietet sich also eine gute Gelegenheit, mit 15 € Bonus zu starten.

Jetzt hier über meinen Link* bei Digilo registrieren, 3 × 300 € investieren und 15 € Bonus erhalten.

So geht es jetzt weiter

Im Mai 2026 werde ich meine erste Zinszahlung erhalten. Im Juni 2026 werde ich dann bei allen Darlehen Zinsen erhalten. Ich erwarte 45 € Zinsen pro Monat. Nur mit den Rückflüssen kann ich dann fast jeden Monat in einen neuen besicherten Kredit investieren.

In meinen Monatsberichten werde ich nun auch Digilo mit aufnehmen. So kann jeder sehen, wie sich mein Investment weiter entwickelt und wie viel Zinsen ich mit Digilo verdiene.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Digilo schreibe werde ich für den Aufwand von Degilo vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Digilo und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Devon* ist gerade ein Jahr alt geworden. Ich war von Anfang an mit dabei und habe im Juni 2025 10.000 € bei Devon in Immobilienprojekte in Lettland investiert. Hier habe ich über meinen Start berichtet. Da die Entwicklung der Plattform sehr gut läuft und jetzt ein Projekt auch von einer Bank refinanziert wurde, war das für mich ein gutes Zeichen, und ich habe mein Investment jetzt auf 20.000 € verdoppelt. Dabei habe ich zusätzlich noch 5 % Bonus im Rahmen der Cashback Aktion, also noch 500 € extra, erhalten.

Auf der Plattform gibt es Investitionsmöglichkeiten in Immobilienprojekte und bereits fertig gestellte vermietete Objekte.

Devon im Überblick:

• P2P-Immobilienplattform mit Projekten in Lettland
• Alle Projekte mit einer Gruppengarantie von MJL Enterprises oder erstrangigen Sicherheit
• Bis zu 14,5 % Zinsen pro Jahr
• Zinsen werden je nach Einstellung täglich gutgeschrieben oder reinvestiert
• Projekte mit Laufzeiten von 2-3 Jahren
• Ein vorzeitiger Ausstieg ist durch den „Early Exit“ über einen Zweitmarkt 6 Monate nach Projektstart möglich
• 1% Bonus für alle Investments für neue Anleger in den ersten 60 Tagen über diesen Werbelink*

So sieht mein Dashboard bei Devon derzeit aus:

Aktuell bin ich mit 20.000 € in Immobilien bei Devon investiert.

Projekt Terbatas Loft erhält eine Finanzierung in Höhe von 4 Millionen € von der BluOr Bank

Über Devon holt sich die MJL Enterprises-Gruppe Kapital für Immobilienprojekte mit hohen Zinsen von über 10 % pro Jahr. Teilweise steigen die Zinsen hoch auf bis zu 14 % pro Jahr. Dazu kommen noch die Cashback-Aktionen und die Kosten die Plattform zu betreiben. Dauerhaft wäre es wohl schwer, bei solchen hohen Kosten noch einen Gewinn im Immobilienbereich zu erwirtschaften.

Deswegen ist der Plan, Projekte so schnell wie möglich günstiger über Banken zu finanzieren. Das ist nun bei dem Projekt „Terbata Lofts“ gelungen.

Bei „Terbata Lofts“ wird ein historischer Gebäudekomplex in sehr guter Lage in Riga (Lettland) mit einer Größe von 4.083 m² auf einem 2.495 m² großen Grundstück erworben und renoviert.

Die BluOr Bank hat nun im April 2026 ein Bankdarlehen in Höhe von 4 Millionen Euro mit einer Laufzeit von 5 Jahren zu folgenden Konditionen gewährt:

• Während der Bauphase: 3,95 % + Euribor = Aktuell 6,35 % Zinssatz
• Nach Fertigstellung: 3,45 % + Euribor = Aktuell 5,85 % Zinssatz

Durch die Finanzierung der Bank kann das Projekt nun wie geplant fortgesetzt werden. Der Verkaufsstart wird im Oktober 2026 erwartet.

So sieht die Kapitalstruktur bei Terbata Lofts derzeit aus:

• 2,5 Mio. € über Devon für 14,25 % Zinssatz
• 4,0 Mio. € über BluOr Bank für 6,35 % Zinssatz
• GESAMT: 9,4 % Zinssatz

Anleger bei Devon erhalten mehr Zinsen, da sie ein höheres Risiko eingehen. Sollte es bei dem Projekt zu Verzögerungen oder anderen Problemen kommen, hat die Bank das Recht, Vermögenswerte zu verkaufen.

Anleger bei Devon werden bei einzelnen Projektausfällen durch die Gruppengarantie durch die MJL Enterprises gesichert. Sollte es also bei einem Projekt zu Verzögerungen oder anderen Problemen kommen, übernimmt die MJL Enterprises Gruppe die volle Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits. Deswegen informiere ich mich auch über andere Projekte der MJL Enterprises Gruppe, auch wenn ich dort nicht investiert bin. Denn die Gruppe kann die Gruppengarantie nur dann einlösen, wenn sie bei anderen Projekten finanziell gute Arbeit macht und gut dasteht.

Für mich zeigt eine Bankfinanzierung, dass die Bank das Projekt gut geprüft hat und keine Bedenken hatte. Das stärkt mein Vertrauen in Devon und die Arbeit der MJL Enterprises Gruppe.

Das hat Devon im ersten Jahr erreicht

Das hat Devon im ersten Jahr seiner Tätigkeit erreicht:

• 10,4 Millionen Euro von Anlegern finanziert.
• Über 1.300 aktive Anleger.
• Durchschnittlicher Beleihungswert (LTV) von nur 43,5 %.

So sieht die Kapitalstruktur von Devon aus:

Fast die Hälfte des Kapitals stammt aus Anlagen bei Devon. Das Eigenkapital von MJL Enterprises liegt bei 12,3 %. Die Senior Bankfinanzierung beträgt 40 % der gesamten Kapitalstruktur.

Im ersten Jahr wurden 277.559 € über den Early Exit an andere Anleger verkauft. Im Schnitt wurden 3 Tage benötigt, bis eine Investition verkauft werden konnte. Das zeigt, dass der Early Exit bei Devon gut funktioniert:

Im April 2026 konnte ich den neuen COO von Devon, Toms Bērzkalns, auf der Invest-Messe in Stuttgart kennenlernen – ein sehr interessantes Gespräch, in dem für mich vor allem die zukünftigen Pläne des Unternehmens im Fokus standen.

Er hat über 4 Jahre in verschiedenen Positionen bei KPMG gearbeitet und leitet jetzt das operative Tagesgeschäft bei Devon. Das Kernteam von Devon besteht aus 6 Personen und konzentriert sich ausschließlich auf Finanzstrukturierung und die Beziehungen zu Kreditgebern.

Während Devon erst 1 Jahr alt ist, sind einige Tochterfirmen der MJL Enterprises Gruppe teilweise schon seit 1993 aktiv. Sie haben also schon über 30 Jahre Erfahrung im Bau und der Realisierung von Immobilienprojekten im Baltikum.

In der MJL Enterprises Gruppe arbeiten mittlerweile 44 Spezialisten in den Bereichen Bauwesen, Architektur und Management.

Ich habe 10.000 € in das Projekt „Juglasciems Village“ investiert (Mit erstrangiger Hypothek besichert)

Bei „Juglasciems Village“ geht es um die Finanzierung eines 76.804 m² großen Grundstücks mit 60 einzelnen Parzellen, etwa 13 km vom Stadtzentrum von Riga (Lettland) entfernt. Ich habe erst vor wenigen Tagen 10.000 € in das Projekt investiert. Das Besondere an dem Projekt ist, dass es mit einer erstrangigen Hypothek besichert ist. Dies reduziert das Risiko für Anleger erheblich, weil sie an erster Stelle der Sicherheiten stehen.

Es werden 2,7 Millionen Euro benötigt, um das Grundstück im Grünen zu erwerben und die nötige Infrastruktur fertigzustellen. Also Straßen, Straßenbeleuchtung, Stromleitungen, Wassersysteme und die Bereitstellung von Internetanschlüssen. Nach Fertigstellung der Infrastruktur werden die Grundstücke zum Verkauf angeboten.

Das Projekt wird, wie alle Projekte bei Devon, direkt von der eigenen MJL Enterprises Group übernommen. Das bedeutet, dass sie von Anfang bis Ende selbst die volle Kontrolle über das Projekt haben. Das Kapital der Anleger von Devon wird zurückgezahlt, sobald die Bauarbeiten abgeschlossen sind und das Projekt mit vorrangigen Darlehen refinanziert wurde.

Ursprünglich wurde das Projekt von „GOSH Investment Latvia SIA“ über Crowdestate finanziert, diese konnte den Kredit bei Crowdestate jedoch nicht bedienen und das Projekt nicht fortführen. Für die Gruppe hinter Devon ergibt sich nun die Möglichkeit, das Grundstück als notleidendes Vermögen zu erwerben. Denn der ursprüngliche Entwickler hat eine Vergleichsvereinbarung zur Deckung der bestehenden Verbindlichkeiten gegenüber den Anlegern von Crowdestate OU unterzeichnet.

In der ersten Phase: (Kredit: 1.000.000 €):

• Devon überweist 960.000 Euro an Crowdestate OU sowie an bestehende Kunden, die Anzahlungen für Grundstücke geleistet haben, auf denen derzeit Hypotheken lasten. Nach Abschluss der Transaktion erhalten die Anleger bei Devon eine erstrangige Hypothek als Kreditsicherheit.
• Zusätzlich werden 40.000 € für restliche Planungsarbeiten verwendet.
• MJL Enterprises (Muttergesellschaft von Devon) stellt zusätzlich 375.000 € Eigenkapital bereit.

In der zweiten Phase (Kredit: 1.700.000 €):

• Bau: Für 1,7 Millionen Euro werden Straßen, Beleuchtung und das gesamte Kommunikationsnetz – Strom, Wasser, Abwasser, Heizung und Internet – gebaut.

Die Gesamtkosten betragen also 3.075.000 Euro. Laut aktuellen Marktdaten liegen die Kaufpreise in der Gegend üblicherweise zwischen 50 und 70 Euro pro Quadratmeter. Damit beträgt der geschätzte Wert des Projekts zwischen 3.840.200 € und 5.376.280 €.

Der aktuelle Grundstückswert beträgt laut Wertgutachten 2.500.000 Euro (aus dem Jahr 2025).

Ich habe mich für dieses Projekt entschieden, da es eine Laufzeit von 2 Jahren hat und mit dem ersten Rang besichert ist. Das Risiko ist also geringer, da Anleger bei Devon ganz vorne in der Sicherheitsstruktur stehen. Mit 13 % ist das Projekt für mich immer noch sehr gut verzinst. Die Rückzahlung des Kredits soll durch eine Bankrefinanzierung nach Fertigstellung der Infrastruktur erfolgen.

Wie bei allen Projekten bei Devon kann ich durch den Early Exit auch vor Ende der Kreditlaufzeit aussteigen. Bisher habe ich den Early Exit nicht genutzt. Aber es ist mir wichtig, die Möglichkeit zu haben, meine Investitionen an andere Anleger zu verkaufen.

Ich erhalte jeden Tag fast 8 € an Zinsen gutgeschrieben

Durch die Verdoppelung meines Portfolios erhalte ich für meine Investitionen jetzt jeden Tag 7,96 € Zinsen. Das sind pro Monat ca. 238 € an Einnahmen.

Es gibt die Möglichkeit, die täglichen Zinsen direkt wieder in die gleichen Projekte reinvestieren zu lassen. Das ist die „Compound interest“-Funktion. Dann werden alle Rückflüsse automatisch reinvestiert.

Direkt im Devon-Dashboard kann man diese Funktion jederzeit ein- oder ausschalten:

Ich habe mich aber entschieden, dass nichts reinvestiert wird und sich die Zinsen auf meiner Wallet sammeln, denn ich zahle mir die Zinsen regelmäßig aus. Deswegen bleiben es bei mir unverändert diese knapp 8 € an Zinsen täglich.

Wenn ich alle meine Rückflüsse automatisch reinvestieren lassen würde, würden sich meine Zinsen bereits alle 3 Tage um einen Cent erhöhen:

• Tag 1: 7,96 € Zinsen
• Tag 4: 7,97 € Zinsen
• Tag 7: 7,98 € Zinsen
• Tag 10: 7,99 € Zinsen
• Tag 13: 8,00 € Zinsen

Da sieht man direkt den Effekt des Zinseszinses.

Derzeit bis zu 14,5 % Zinsen

• Bis zu 14,5 % Zinsen gibt es derzeit bei den Entwicklungsprojekten (Development) mit Gruppengarantie von MJL Enterprises (Muttergesellschaft von Devon).
• 13 % Zinsen gibt es derzeit bei Entwicklungsprojekten mit einer erstrangigen Hypothek.
• 10 % Zinsen gibt es derzeit bei Mietobjekten. Die Zinsen sind niedriger, da die Objekte bereits fertiggestellt sind und vermietet werden. Dadurch besteht ein geringeres Risiko.

Gerade bei Entwicklungsprojekten möchte ich auf dem Laufenden bleiben und regelmäßig Updates erhalten. Diese gibt es zum einen auf dem Devon-Blog, aber auch regelmäßig in Form von Videos und Bildern in der Devon-Telegram-Gruppe.

Jeder erhält automatisch eine Einladung per E-Mail mit einem Link zur Devon-Telegram-Gruppe, sobald die erste Investition getätigt wurde. Es gibt bereits 490 Mitglieder.

Für mich ist diese Art der Kommunikation sehr wichtig. Sodass ich als Anleger immer über den aktuellen Stand aller Projekte informiert werde. Es gibt auch die Möglichkeit selber Fragen zu stellen.

Ich verfolge die Entwicklung von Devon weiterhin intensiv.

Mehr Rendite durch 1 % Neukundenbonus:

Wer noch gar nicht bei Devon registriert ist, bekommt über diesen Link* 1 % Affiliate-Bonus für die ersten 60 Tage nach Registrierung. Aber Achtung: Wenn du dich ganz normal über die Startseite anmeldest, bekommst du keinen Affiliate-Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Im Account von Devon sieht man dann ganz aktuell, wie lange der Neukundenbonus noch gilt.

Somit kann man die Rendite noch weiter steigern.

Fazit:

Als ich letztes Jahr meine ersten 10.000 € investierte, war noch nicht abzusehen, dass Devon so erfolgreich ins erste Jahr starten würde. Wie bei allen Investitionen in P2P-Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Devon. Für mich ist das Risiko im Vergleich zu vor einem Jahr gesunken, denn Devon konnte eine solide Anlegerbasis aufbauen.

Außerdem gefällt mir, dass sie bereits Finanzierungen von Banken bekommen, bei denen die Bank die Sicherheiten prüft und bewertet. Deshalb war ich bereit, mein Investment zu verdoppeln, und bin gespannt, wie sich Devon im zweiten Jahr entwickelt.

So geht es jetzt weiter

Jeden Monat erhalte ich nun ca. 238 € an Zinsen. Ich plane, mir diese Zinsen regelmäßig auszuzahlen. In meinen Monats-Updates werde ich weiterhin, wie bisher, über meine Einnahmen bei Devon berichten.

Spannend wird es bereits in etwas mehr als einem Jahr, im Juli 2027. Denn dann läuft mein erstes Projekt aus.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Devon schreibe werde ich für den Aufwand von Devon vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Devon und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.