Bei den meisten P2P Plattformen bin ich in Kredite aus Europa investiert. Bei der noch sehr neuen P2P Plattform Limedot gibt es die Möglichkeit in Kredite aus Vietnam zu investieren.
Limedot im Überblick:
Bis zu 15% Zinsen
Kredite aus Vietnam (Alocash Company Ltd.)
Ab 10€ investieren
Zweitmarkt in Planung
60 Tage Rückkaufgarantie auf alle Kredite
So sieht mein Dashboard bei Limedot aus:
Investiert habe ich insgesamt 200€ in die 2 aktuell verfügbaren Kredite. Beide Kredite haben eine Laufzeit von 2 Jahren.
Der Erstmarkt
Aktuell sind 2 Kredite auf dem Erstmarkt gelistet. Der Zinssatz beträgt 13% und wird monatlich bezahlt. Am Ende der Laufzeit wird die Tilgung vollständig zurückgezahlt. Zusätzlich gibt es am Ende der Laufzeit eine Einmalzahlung von 2% Bonuszins pro Jahr entspricht. Wer also den Kredit bis zum Ende der Laufzeit hält hat am Ende eine Rendite von 15% pro Jahr erzielt.
Meine investierten 200€ generieren also monatliche Zinsen von 2,14€. Und am Ende der Laufzeit bekomme ich noch die Bonuszahlung von 8€ zusätzlich.
Der erste Kreditgeber: Alocash (Vietnam)
Der erste Kreditgeber bei Limedot ist Alocash Company Ltd. aus Vietnam. Die Kredite werden online über www.alocash.vn an Kreditnehmer vergeben.
Die Kredite an die Kreditnehmer haben eine Laufzeit von 90 – 180 Tagen. Die Kreditbeträge sind eher niedrig und belaufen sich zwischen umgerechnet 19 € und 575 €. Die niedrigeren Kredithöhe mag auf den ersten Blick niedrig klingen, aber in Vietnam liegt das Durchschnittgehalt umgerechnet bei nur 331 $.
Loana war davor CEO bei der MoneyBank Vietnam. Einer P2P Platform, die von SilkwayVentures gegründet wurde.
SilkwayVentures war auch schon bis zum Jahr 2020 aktiv auf der Mintos Plattform und hat auf Mintos Kredite von Kredit24 aus Kasachstan gelistet.
Gefunden habe ich den CEO von Alocash auch auf der Mintos Präsentation (Seite 10) auf der Kreditgeber seite von Kredit24.
Alocash wirbt mit Schnelligkeit der Kredite. Kreditnehmer erhalten einen Kredit innerhalb von nur 5 Minuten ausgezahlt. Spätestens nach 24 Stunden ist der Kredit auf dem Bankkonto der Kunden verfügbar. Da Alocash in Vietnam erst neu gegründet wurde, sind noch keine Geschäftsberichte verfügbar. Anfang 2024 erwarte ich aber das Zahlen veröffentlicht werden.
Land: Vietnam
Bisher habe ich noch auf keiner P2P Plattform in Kredite aus Vietnam investiert. Deswegen habe ich mich ein bißchen informiert und für mich wichtige Kennzahlen über Vietnam angeschaut.
Vietnam hat über 97 Millionen Einwohner. In den letzten 45 Jahren hat sich die Einwohnerzahl in Vietnam verdoppelt! Bis 2030 wird eine Einwohnerzahl von 106 Millionen erwartet.
Das Durchschnittsgehalt liegt in Vietnam bei umgerechnet nur 331 $. Die Gehälter haben sich aber in den letzten 11 Jahren mehr als verdoppelt.
Die Inflation ist zur Zeit mit 3 % auf einem niedrigem Niveau. In den letzten 30 Jahren schwankte die Inflation aber sehr stark. Teilweise gab es über 25% Inflation.
Inflation in Vietnam:
Die Währung in Vietnam
Der vietnamesischer Dong kann schon sehr volatil sein. Im Jahr 2006-2008 hat der Dong gegenüber dem Euro knapp 30% abgewertet.
DONG / EURO:
Die Währungsschwankungen sind natürlich wichtig. Denn der Kreditgeber leiht sich über Limedot Euro von den Anlegern, verleiht aber das Kapital in vietnamesischer Währung. Es wird also zu Währungsgewinnen oder Währungsverlusten kommen. Deswegen behalte ich den Währungskurs im Auge. Sollte der Dong gegenüber dem Euro in kurzer Zeit stärker abwerten sehe ich das Risiko als erhöht an.
In den letzten 12 Monaten hat die vietnamesische Währung um 14% gegenüber dem Euro abgewertet.
Zweitmarkt soll demnächst verfügbar sein
Auf meine Anfrage wurde bestätigt das ein Zweitmarkt bei Limedot kommen soll. Das ist für mich wichtig da die Kredite bis zu 2 Jahre laufen. Ohne Zweitmarkt bin ich damit 2 Jahre fest an Limedot gebunden, egal was mit den Kreditgebern oder in Vietnam passiert. Mit einem Zweitmarkt könnte ich meine Investitionen an andere Anleger verkaufen.
Deswegen werde ich nun zu Beginn noch keine große Summen investieren. Sobald der Zweitmarkt verfügbar ist bin ich auch bereit höhere Summen zu investieren.
Mein Investitions-Start bei Limedot
Meine erste Einzahlung von 200€ wurde nach 5 Tagen (3 Werktagen) gutgeschrieben. Die etwas längere Dauer dürfte aber an meiner Bank liegen und nicht an Limedot. Denn jedes Mal wenn ich eine Überweisung ins Ausland an eine ganz neue IBAN tätige dauert es das erste Mal etwas länger, vermutlich aus Sicherheitsgründen. Ich habe das Kapital dann in die aktuell 2 verfügbaren Kredite investiert.
Nun erhalte ich monatlich 13 % Zinsen ausgezahlt und am Ende der Laufzeit noch eine Bonus-Zinszahlung. Also insgesamt eine Rendite von 15%.
Mareks Krakops arbeitete zwischen 2012 und 2020 bei der VIA SMS Gruppe als Geschäftsführer bei „Via SMS Czech Republic“. Er ist Eigentümer und CEO von Limedot.
Martin Baude hat 14 Jahre Erfahrung im skandinavischen Bankensektor. Dabei arbeitete er unter anderem bei der DNB Bank und Swedbank und verwaltete hohe zweistellige Millionenbeträge von Kunden. Die letzten sieben Jahre arbeitete er in den Private-Banking-Abteilungen skandinavischer Banken.
Bei Limedot widmet sich Martin dem Aufbau und der Pflege von Beziehungen zu Investoren und Partnern.
Anlegergelder werden getrennt gehalten
Die Gelder der Anleger werden auf getrennten Konten gehalten, getrennt von den Geldern des Unternehmens. Dadurch soll sichergestellt werden, dass die Gelder der Anleger nicht veruntreut werden. Dies wird explizit auf der Seite von Limedot erwähnt.
Support reagiert schnell
Als ich einen Bug bei der Verifikation entdeckt habe und an den Support gemeldet hatte gab es bereits nach 4 Stunden eine Antwort und die Behebung des Problems.
Das fand ich sehr schnell und vorbildhaft wie hier reagiert wurde.
Fazit:
Mein Start bei Limedot verlief sehr unaufgeregt. Ich warte jetzt ab bis die ersten Zinszahlungen kommen. Wenn der Zweitmarkt online kommt bin ich auch bereit höhere Summen bei Limedot zu investieren.
Mit Limedot habe ich nun begonnen auch in Vietnam zu investieren und kann meine Länderdiversifikation erweitern.
Wer auch wie ich in Kredite aus Vietnam investieren möchte kann sich direkt über diesen Link bei Limedot registrieren und dann bereits nach wenigen Tagen erste Zinsen verdienen:
In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.
Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.
Bei den meisten P2P Plattformen werden Kredite auf dem Markt gelistet welche neu vergeben worden sind und die somit noch nicht in Verzug sind. Bei Nibble Finance ist dies anders. Denn bei Nibble Finance gibt es die Möglichkeit in ganze Kreditportfolios zu investieren, welche sich in Verzug befinden. Da diese Portfolios von dem Kreditgeber mit hohen Rabatten eingekauft worden sind, ist es möglich auch mit Krediten in Verzug eine gute Rendite zu erzielen.
Nibble Finance im Überblick:
Renditen von bis zu 14,5 % pro Jahr möglich (Abhängig vom Erfolg aus der Eintreibung aus dem Inkasso)
Laufzeiten von 6-60 Monaten
Mindestrendite von 8% wird von Nibble garantiert
Bei Nibble Finance wird nicht in einzelne Kredite sondern in ganze Kreditportfolien investiert:
Aktuell gibt es 2 offene Anlagemöglichkeiten zum investieren bei Nibble. Einmal mit 8 Monaten und einem mit 12 Monaten Laufzeit. Es wird eine erwartete Rendite von einmal 10,5 % und einmal 12,5 % angegeben:
Die genaue Rendite ist noch nicht bekannt da es von den Erfolgen der Inkassotätigkeiten abhängt. Unabhängig von den Erfolgen beträgt die Mindestrendite für die Anleger aber 8% pro Jahr. Maximal sind 14,5 % pro Jahr möglich.
So funktioniert der Ablauf der Nibble Rechtsstrategie
Das Unternehmen Boostr kauft überfällige Kredite von Banken und von MFOs (Multi Family Offices) auf Auktionen mit einem Rabatt von 85% ein.
Anschließend kontaktiert die Inkassoagentur die verschiedenen Kreditnehmer und versucht sich außergerichtlich über die Rückzahlung der Schulden zu einigen.
Wenn es nicht möglich ist, mit den Kreditnehmern eine außergerichtliche Lösung zu finden, leitet Boostr einen automatisierten Prozess zur Beitreibung der Schulden ein, indem ein Gerichtsverfahren eingeleitet wird. Ziel ist es eine gerichtliche Entscheidung über die Einziehung der Schulden beim Schuldner zu erwirken.
Ist der Gerichtsbeschluss erlassen werden Schulden, Zinsen und Verzugsgebühren über die Gerichtsvollzieherdienste und Banken eingezogen.
Welche Kredite sind im Portfolio?
Boostr kauft überfällige Kredite, die zwischen 30 und 120 Tagen in Verzug sind. Die meisten Kredite sind zwischen 30 und 60 Tagen in Verzug.
Die Rechtsstrategie enthält Portfolios von Konsumentenkrediten klassifiziert als B, CC und C, die im außergerichtlichen Verfahren und in der gerichtlichen Eintreibung stehen. Diese Kredite haben überfällige Schulden und Bußgelder angesammelt. Die Kreditgeber verkaufen diese Kredite mit hohem Abschlag an Boostr.
So ist der Ablauf des Investierens:
Sobald das Unternehmen Boostr ein überfälliges Kreditportfolio eingekauft hat wird es auf der Plattform Nibble gelistet und es ist möglich darin zu investieren.
Während sich das Portfolio im Fundraising-Prozess befindet, fallen täglich Zinsen in Höhe von 8 % pro Jahr an.
Nach Abschluss des Fundraising-Prozesses erhalten Anleger weiterhin tägliche Zinsen in Höhe von 8 % pro Jahr und alle 90 Tage berechnet Nibble automatisch die tatsächliche Rendite der Portfolios und gewährt die Differenz zwischen dem garantierten Zinssatz von 8 % und dem tatsächlichen Zinssatz bis zu 14,5 % auf die Konten der Anleger. Somit erhalten Anleger alle 90 Tage ein Einkommen zwischen 8 % und 14,5 % auf Ihrem Nibble-Konto.
Es gibt also die Mindestrendite von 8 % pro Jahr. Und je nachdem wie das gekaufte Portfolio performt erhöht sich die Rendite auf bis zu 14,5 %.
Boostr kauft Kreditportfolios von Banken
Das Unternehmen Boostr kauft ganze Kreditportfolios mit mehreren Krediten in Verzug auf Online-Auktionen. Dabei handelt es sich um Kredite aus Spanien und Kasachstan.
Danach werden diese Kreditportfolios auf Nibble Finance gelistet.
Ich selber habe auch schon Erfahrungen beim Kauf von Krediten in Verzug. Bei verschiedenen Plattformen, zum Beispiel Bondora, habe ich auch schon in Kredite in Verzug mit hohen Abschlägen investiert. Wenn man weiß was man tut kann man hier hohe Renditen bei einem guten Einkaufspreis verdienen.
Investitionsbeispiel
Investition von 100 € in ein Portfolio bei Nibble Finance mit einer Laufzeit von einem Jahr.
Während der Finanzierungszeit der Portfolios wird die Investition mit 8% verzinst.
Alle 90 Tage werden zwischen 1,97 € und 3,58 € an Zinsen ausgezahlt. Die 1,97 € entsprechen der Mindestrendite von 8% pro Jahr. Die 3,58 € entsprechen 14,5% Rendite pro Jahr.
Am Ende der Laufzeit werden dann die 100 € zurückgezahlt.
Vorzeitiger Verkauf des Portfolios möglich mit 0 % oder 3 % Rabatt
Sollten Anleger das gebundene Kapital bei Nibble Finance noch vor Ablauf der Restlaufzeit benötigen, gibt es die Möglichkeit die Kreditportfolien zu verkaufen.
Dazu muss eine vorzeitige Vertragsauflösung beantragt werden. Dies ist im Nibble Konto möglich. Sobald Nibble die Anfrage erhalten hat, beginnt Nibble mit der Suche nach einem Investor für das Portfolio. Dabei ist es nur möglich das Portfolio als Ganzes zu verkaufen. Wenn nach 60 Tagen noch kein Investor gefunden wurde, erhält der Anleger am 61. Tag das investierte Kapital und die aufgelaufenen Zinsen aus dem Reservefonds des Unternehmens ausgezahlt. Dabei wird eine Provision von Nibble in Höhe von 3% des Gesamtbetrags als Gebühr einbehalten.
Wenn ein Investor gefunden wird kann man ohne Kosten vorzeitig bei Nibble aussteigen. Wird kein Investor gefunden werden die 3% Gebühr fällig. Da aber die ganze Haltezeit der 60 Tage bis zur Auszahlung aus dem Reservefonds weiter verzinst wird, verdient man bis zur Auszahlung weiter Zinsen.
Freies noch nicht investiertes Kapital ist bei Nibble Finance natürlich jederzeit auszahlbar.
Wer steht hinter Nibble Finance?
Nibble Finance wurde von der IT Smart Finance (ITSF) Group gegründet. IT Smart Finance hat den Hauptsitz in Spanien. Das Team arbeitet in Spanien.
Nibble arbeitet zur Zeit unter der estnischen Regelung und erbringt Crowdfunding-Dienstleistungen (Artikel 48 Absatz 1 der Verordnung (EU) 2020/1503 des Europäischen Parlaments). Es ist geplant, bis zum Ende des Übergangszeitraums (10. November 2023) die Lizenz zur Erbringung von Crowdfunding-Dienstleistungen im Rahmen des EU-Regulierungsregimes zu beantragen.
Gründer: Maxim Pashchenko
Der Gründer von Nibble Finance ist Maxim Pashchenko. Er hat bereits 2007 sein erstes Unternehmen gegründet. Er kommt aus Russland und hat dort Joymoney gegründet, die auch in Russland Kredite vergeben. Auch die Joymoney aus Spanien hat der gegründet.
Der Hauptsitz der Gruppe ist in Spanien.
Nibble ist bereits seit 2020 am Markt
Nibble ist keine neue P2P Plattform. Die Gründung war bereits im Jahr 2019. Im Jahr 2020 ging Nibble online an den Markt. Zu Beginn wurden normale Kredite zum investieren auf Nibble gelistet. Zur Zeit gibt es die Rechtsstrategien zum investieren bei Nibble.
Über 8000 Anleger haben über 2 Mio. € investiert
Laut Nibble gibt es 8.504 Anleger die insgesamt 2.055.609 € auf Nibble investiert haben.
8-14,5%
+ 2% Cashback
für neue Anleger über diesen Link
Die Auszahlung des Cashbacks erfolgt
91 Tage nach Registrierung des Nibble Kontos
Nur noch bis zum 30.9.23
Im Jahr 2022 wird ein Umsatz von 46,8 Mio. € ausgewiesen. Der Gewinn der Gruppe betrug 2,8 Mio.
Dies ist ein deutlicher Anstieg gegenüber dem Vorjahr. Diese Zahlen sind nicht auditiert.
Noch bis Ende September gibt es 2% Cashback auf Investitionen
Wer sich über diesen Werbelink bei Nibble registriert und bis Ende September 2023 in Kreditportfolien investiert, erhält 91 Tage nach der Investition noch zusätzlich 2% Cashback auf die Investitionen.
In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.
Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Nibble Finance schreibe werde ich für den Aufwand von Nibble Finance vergütet.
Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.
Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen August 2023 bei 25,2% p.a.
Das ist mein zweitbester Rendite-Monat in diesem Jahr. Nur im Januar fiel die Rendite noch besser aus.
Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.
Prognostiziert hatte ich im August 2023 eine Rendite von nur 11 und 16%. Es wurde deutlich mehr.
Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate
Die letzten 3 Monate:
Juni 2023
Juli 2023
August 2023
+15,9 %
+19,9 %
+25,2 %
Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:
+20,3 % p.a.
Rendite-Prognose der nächsten Monate:
September 2023
Oktober 2023
November 2023
13-18%
13-18%
13-18%
Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt leicht auf 20,3% p.a.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 18%.
Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.
Mein Portfolio bei Income Marketplace
Bei Income Marketplace bin ich zur Zeit mit 44K € investiert. Alles nur in den Kreditgeber ITF Group aus Bulgarien.
Im August 2023 habe ich 682,44€ an Zinsen erhalten. Manchmal habe ich etwas Kapital verfügbar, welches nicht investiert werden kann weil keine Kredite auf dem Markt verfügbar sind. Dann warte ich einige Tage oder investiere manuell auf dem Erstmarkt. Manchmal schaffe ich es manuell in Kredite in die ITF Group zu investieren.
Bisher habe ich nun schon über 2.500€ an Zinsen bei Income erhalten. Ich erhalte zur Zeit 15% Zinsen pro Jahr auf mein investiertes Kapital.
Bei mir sind laufen immer so zwischen 50-65% der Kredite nach Plan und sind ohne Verzug.
Sobald eine Summe bei „Buyback initiated“ auftaucht bedeutet dies das diese Kredite mit über 60 Tagen in Verzug gekommen sind und dann zweimal in der Woche der Kreditanbahner die Kredite zurückkauft.
Ich weiß also das bei den 2265,81€ bei mir in den nächsten Tagen zurückfließen werden, weil die Rückkaufgarantie gegriffen hat.
Insgesamt bin ich mit Income sehr zufrieden. Leider gibt es noch keinen Zweitmarkt. Ich bin also die ganze Kreditlaufzeit an die Plattform gebunden und kann nicht vorher aussteigen, sollte ich das Kapital benötigen oder wenn es schlechte Nachrichten über die ITF Group geben sollte. Dann ist der Einzige weg den Auto-Invest zu stoppen und auf die Rückzahlungen zu warten.
Wer noch nicht bei Income Marketplace registriert ist und sich über diesen Werbelink bei Income registriert und investiert erhält automatisch 1% Neukunden-Bonus der durchschnittlichen Investitionssumme der ersten 30 Tage. Aber Achtung: Wer sich ganz normal ohne Werbelink über die Hauptseite registriert erhält keinen Neukundenbonus.
Ich habe selber 359€ Neukundenbonus erhalten weil ich mich auch über einen Werbelink registriert hatte und weil ich über 40.000€ in den ersten 30 Tagen eingezahlt hatte um möglichst viel Bonus und Zusatzrendite zu bekommen.
Income Marketplace verwaltet nun ein aktives Portfolio von 11 Mio. € von verschiedenen Kreditgebern:
Ich bin bei Income eingestiegen als Income ein aktives Portfolio über 10 Millionen € überschritten hatte.
Demnächst feiert Income 3-Jährigen Geburtstag. Ich bin gespannt wie sich die Plattform weiter entwickeln wird.
Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im August 2023 von einigen Plattformen:
Einnahmen im August 2023:
P2P Plattform
Brutto-Einnahmen
Abschreibung
im August 2023
Netto-Einnahmen
+1095,18 €
+993,61 €
Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben:
20.162,74 €
+2088,79 €
> +1000€
+23,00 €
Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben:
755,05 €
> +1000 €
+1116,58 €
-0,00€
(Abschreibungen)
-388,14 €
(Kreditverkäufe mit Verlust
durch Omaraha)
+728,44 €
+692,21 €
-0,00 €
+692,21 €
+682,44 €
-0,00 €
+682,44 €
Nur bei den obigen P2P Plattformen lagen die Netto-Einnahmen bei über 5.000€ im August 2023. Leser meines Blogs wissen das ich nicht nur auf diesen 5 Plattformen investiert bin sondern bei vielen anderen P2P-Plattformen auch noch. Das ist nur ein Auszug meiner Einnahmen.
Im August schafften es 2 Plattformen mehr als 1.000€ Einnahmen zu generieren. Mintos und Finbee.
RapiCredit zahlt mir auf Bondster Zinsen für 11 Monate auf einen Schlag
Bei Bondster habe ich im Jahr 2022 ich in den Kreditgeber Rapicredit aus Kolumbien investiert. Dort lagen die Zinsen bei 17% überdurchschnittlich hoch. Dieser Kreditgeber kam dann in Schwierigkeiten und konnte die Kredite die mehr als 60 Tage in Verzug gingen nicht zurückkaufen.
Diese Kredite sind seitdem auch nicht mehr handelbar, sonst hätte ich versucht diese mit ein wenig Verlust auf dem Zweitmarkt zu verkaufen.
Ich habe immer noch einige Kredite die nun schon seit September 2022 mit über 60 Tagen in Verzug und noch ohne Zahlung sind:
Mittlerweile habe ich schon 47,3% dieser Kredite als Verlust abgeschrieben. Jeden Monat wird 5% der ausstehenden Summe die mehr als 60 Tage in Verzug ist als Verlust abgeschrieben damit ich meine Nettorendite realistisch bleibt.
Nun gibt es aber positive Nachrichten, denn im August habe ich mehr als die Hälfte der Kredite zurückerhalten. Das Gute dabei ist das diese Kredite über den ganzen Zeitraum mit 17% verzinst wurden.
Ich habe extra aus dem Kontoauszug ausgerechnet ob jeder Tag auch mit 17% verzinst wurde. Und ich habe tatsächlich für fast ein Jahr Zinsen erhalten. Auch wenn es keine 5-stelligen Summen waren haben die Zinszahlungen meine Rendite im August erhöht.
Auch wenn Bondster fast ein Jahr lang brauchte um Kredite einzuholen sehe ich es positiv das es geschafft wurde bereits einen Großteil der Schulden abzuzahlen. In der nächsten Zeit plane ich mehr bei Bondster zu investieren. Lange Zeit war ich gar nicht bei Bondster investiert. Aber es gibt zur Zeit Kredite mit bis zu 18% Zinsen und Rückkaufgarantie bei Bondster. Durch die hohen Zinsen werde ich wohl demnächst in einige der Kreditgeber bei Bondster investieren.
So sieht der Erstmarkt bei Bondster aus:
Es gibt über 800 Kredite mit mehr als 15% Zinsen verfügbar. Also kein Mangel an Darlehen zur Zeit.
In ITF Group habe ich bereits eine 4-stellige Summe bei Bondster investiert. Andere Kreditanbahner mit ebenfalls höheren Zinsen sind für mich auch interessant.
Wer noch gar nicht bei Bondster investiert und sich über diesen Werbelink registriert und investiert erhält 1% der Investitionssume als Bonus in den ersten 90 Tagen. Somit sind sogar Renditen von bis zu 19% möglich. 18% Zinsen und 1% Neukundenbonus.
Aber aufgepasst: Wer sich ganz normal über die Website neu registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink sein. Außerdem ganz wichtig: Bei Bondster gibt es auch Kredite ohne Rückkaufgarantie. Deswegen nie vergessen bei den Filtern die Rückkaufgarantie immer auszuwählen.
Positiv finde ich das Bondster nicht in Lettland, Estland oder Litauen sitzt sondern den Hauptsitz in Tschechien hat. So kann ich mein Abhängigkeit vom Baltikum senken, denn sehr viele P2P Plattformen haben dort den Sitz auch wenn die Kredite von woanders kommen.
Negativ finde ich das meine Einzahlungen und Auszahlungen zu und von Bondster immer 2-3 Werktage dauern. Da gibt es noch Verbesserungsbedarf.
Bondster ist keine neue P2P Plattform sondern gibt es bereits seit 2017 und es wurden bereits über 175 Millionen Euro an Darlehen über die Plattform finanziert.
Ich investiere wieder in Kredite von Creditstar
Im Sommer 2022 habe ich meine Investitionen in Creditstar wegen Zahlungsverzögerungen gestoppt. Da die Situation für mich jetzt wieder positiver aussieht habe ich begonnen wieder in Creditstar Kredite zu investieren. Creditstar hat bereits fast 90% der umstrukturierten Schulden bei Mintos zurückgezahlt (Nur noch 0,9 Mio. € von ursprünglich 8,3 Mio. € offen)
Bei meinem eigenen Mintos Portfolio sind die Creditstar pendings von ursprünglich mehreren Tausend Euro auf nur noch 42€ gesunken.
Bei den neuen Mintos Notes gab es nie Verzögerungen der Zahlungen von Creditstar. Nur bei den alten umstrukturierten Schulden aus 2022 wurde verzögert bezahlt.
Da die Zinsen bei den Mintos Notes mit 17,5% sehr hoch liegen habe ich nun die ersten paar Hundert Euro in diese investiert. So sieht es bei mir gerade bei Mintos aus:
Stichtag: 31.08.2023:
Mein Creditstar
Portfolio bei
Mintos
Summe
31.08.2023
Summe
31.07.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos
804,96€
726,42€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)
(Nicht handelbar)
498,36 €
519,88 €
---> Davon in Notes investiert
(Jederzeit Verkauf möglich)
264,43 €
0,05 €
---> Davon in Pending Payments
(Nicht handelbar)
42,17 €
206,49 €
Abschreibung als Verlust
: (Jeden Monat 5%)
September 2023:
-3,93 €
August 2023:
+23,00 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben
(August 2022 bis September 2023):
-730,35 €
(90,7% der ausstehenden Summe)
Mit Stand Ende August 2023 stehen 804,96€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.
Erst wenn Creditstar alle alte umstrukturierte Schulden vollständig abbezahlt hat werde ich die bisher abgeschriebenen -730,35 € wieder als Einnahme berechnen.
Kredite von Creditstar gibt es aktuell bei den Plattformen Mintos mit bis zu 17,5% Zinsen und bei Lendermarket mit bis zu 18% Zinsen. Bei beiden Plattformen bin ich in Creditstar investiert.
Höherer Einmal-Gewinn durch Zweitmarkt-Kauf von russischen Krediten mit hohem Abschlag
Bei der P2P Plattform IUVO Group habe ich im August 2023 einen höheren Gewinn erzielt durch Kauf von Krediten von anderen Anlegern mit höheren Abschlägen. Dabei handelt es sich um Kredite vom russischen Kreditgeber Kviku.
Mittlerweile gehen die Abschläge hoch auf 68% aktuell auf dem Zweitmarkt bei IUVO Group für russische Kredite. Das bedeutet man zahlt aktuell 3,2€ für einen 10€ Kredit von Kviku. Der hohe Abschlag den die Anleger anbieten zeigt, das die Erwartung das noch Zahlungen aus Russland kommen sehr gering sind.
Bei voller Rückzahlung wären das immehin eine Rendite von über 200% für den Käufer, die Zinsen noch gar nicht mit eingerechnet. Natürlich ist aber eine volle Rückzahlung sehr unwahrscheinlich. Wenn man sich nur den Rubelkurs zum Euro ansieht gab es hier in den letzten Monaten einen sehr Wertverfall des Rubels gab. Außerdem ist noch ungewiss wann und ob überhaupt Zahlungen aus Russland wieder in unbegrenzter Höhe erlaubt werden.
Zu Kriegsbeginn in der Ukraine hatte ich ein P2P Russlandportfolio von nur 0,2%. Also kaum Kredite aus Russland. Im Sommer/Herbst 2022 hatte ich dann begonnen erste russische Kredite mit Rabatten auf dem Zweitmarkt zu kaufen, in der Hoffnung das der Krieg eventuell schnell vorbei sein könnte und das es Zahlungen aus Russland kommen könnten. Inzwischen sind bereits 54,6 % aller meiner russischen Kredite als Verlust abgeschrieben.
Meine Vorgehensweise würde ich aber keinem empfehlen. Also der Kauf von ausgefallenen Krediten aus einem Kriegsland zu kaufen. Ich rechne bereits mit einer hohen Wahrscheinlichkeit mit einem Totalverlust als das noch Zahlungen kommen. Ich kaufe nur wegen der hohen Abschläge und dem sehr hohen möglichen Rendite falls es doch Zahlungen aus Russland geben sollte und Kviku den Zahlungsverpflichtungen nachkommt.
Bei solchen hohen Abschlägen reichen nur geringe Summen aus um einen hohen Einmalgewinn zu erzielen. In den nächsten Monaten werden die russischen Kredite weiterhin als Verlust abgeschrieben und natürlich auch in der Renditeberechnung berücksichtigt.
Hier eine Beispielrechnung wie sich der Kauf mit Abschlägen auf die Rendite auswirkt:
Wenn ich 1.000€ Kapital einsetze und mit 68% Abschlag einkaufe bekomme ich Kredite im Wert von 3.125€ in mein Portfolio:
Somit erziele ich im Monat des Kaufs einen Zweitmarktgewinn von 2.125€. In den Monaten danach schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Bei Krediten im Wert von 3.125 sind das monatliche Abschreibungen von 156,25€. Nach 20 Monaten habe ich dann alle Kredite vollständig abgeschrieben und habe somit einen Gesamtverlust von 1000€ erzielt (-3125+2125 = -1000).
Wenn nach dieser Zeit doch noch Zahlungen aus Russland kommen werden diese als Einnahmen wie Zinsen verbucht.
Mintos gibt bei Kviku eine erwartete Eintreibungsquote von 50-75% an. Einen Zeitraum gibt Mintos allerdings nicht an, weil der Krieg in der Ukraine ja noch viele Jahre gehen kann und die Sanktionen auch noch lange bestehen könnten.
Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen
Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben
Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.
Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:
Plattform
Anteil der abgeschriebenen Darlehen
100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug + Creditstar bereits abgeschrieben
+0,0% gegenüber dem Vormonat
100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+1,2% gegenüber dem Vormonat
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+0,0% gegenüber dem Vormonat
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug.
Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
65,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+5,0 % gegenüber dem Vormonat
47,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+5,1% gegenüber dem Vormonat
54,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
(Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt)
+7,6 % gegenüber dem Vormonat
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
45,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+5,0% gegenüber dem Vormonat
87,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+1,7 % gegenüber dem Vormonat
100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben
(Investiert + Nicht investiert)
+0,0% gegenüber dem Vormonat
100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
99,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
-0,2 % gegenüber dem Vormonat
100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+0,0% gegenüber dem Vormonat
Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
Durch hohe Rückzahlungen bei Finbee haben sich meine Ausfallkredite weiter verringert, und ich konnte negative Abschreibungen insgesamt verbuchen. Die negativen Abschreibungen hatten einen Anteil von 10% von den Gesamteinnahmen.
Beispiel:
—> +100€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 900€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€
Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ. Also: Je geringer der Anteil desto besser.
Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August 2023 eine Rendite von -0,5%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von -6,0% p.a. Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im August 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +25,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.
Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com
Der Stand am Ende August 2023 sieht so aus:
Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 706 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 362 Punkte
Das passiert wenn ein großer Kreditgeber in meinem Portfolio ausfällt
Ich habe eine Modellrechnung getätigt was mit meiner Rendite passieren würde, wenn ein Kreditgeber aus meinem Portfolio bei dem ich höher investiert bin, komplett ausfallen würde.
Annahmen:
Ein größerer Kreditgeber fällt in meinem Portfolio komplett aus
Ich schreibe die Ausfallsumme gleichmäßig über 20 Monate als Verlust ab
Ich gehe davon aus das die sonstige Rendite so ist wie bisher im Jahr 2023
Bei so einem Fall hätte ich immer noch eine gute positive Rendite.
Das passiert wenn gleich 2 größere Kreditgeber aus meinem Portfolio komplett ausfallen
Annahmen:
Gleich 2 größere Kreditgeber fallen zur gleichen Zeit in meinem Portfolio komplett aus
Ich schreibe die Ausfallsumme gleichmäßig über 20 Monate als Verlust ab
Ich gehe davon aus das die sonstige Rendite so ist wie bisher im Jahr 2023
In so einem Fall wäre meine Rendite für 20 Monate leicht negativ, bis die volle Summe der 2 größeren Kreditgeber komplett abgeschrieben sind. Aber auch so ein Fall ist nicht unwahrscheinlich und ist von mir auch für die Zukunft einkalkuliert. Keinesfalls kann ich davon ausgehen das ich in Zukunft weiterhin von größeren Kreditgeberpleiten verschont bleiben werde.
Fazit:
Meine Rendite war im Monat August überdurchschnittlich hoch, obwohl der Monat August bei mir eher zu den schlechteren Renditemonaten in den letzten 12 Jahren gehört.
Bisher liegt meine Jahresrendite 2023 bei sehr guten +18,7% p.a. Und das bereits nach allen Ausfällen bereits miteingerechnet.
Damit wird das Jahr 2023 wohl irgendwo zwischen 17% und 19% Rendite enden. Das ist etwas mit dem ich nicht gerechnet hatte. Nach dem allerbesten Renditejahr 2022 dachte ich das das dieses Jahr mit einer Rendite von ca. 15% Rendite enden würde.
Bei Finbee habe ich mein Jahresziel von einem 100.000€ Portfolio erreicht. Nun halte ich Ausschau für ein neues Jahres-Ziel 2024. Dies könnte wieder ein Portfolio-Ziel für eine einzelne Plattform sein.
Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Oktober 2023 für den Monat September.
Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
Im Februar 2023 hatte ich ca. 40.000€ bei Finbee investiert und mir dann als Jahresziel vorgenommen bei Finbee auf 100.000€ zu erhöhen.
Dies habe ich nun bereits jetzt, ca. 6 Monate später, im August 2023 erreicht. Aktuell habe ich sogar schon über 103.000€ auf der Plattform über dem Ziel hinaus.
Meine Einnahmen im Juli 2023 bei Finbee:
—> Gesamt: +639,35 €
So sieht meine Übersicht aus:
Bereits 147.600€ an Zinsen bei Finbee erhalten
Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 147.600€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen zur Zeit bei zwischen 19.000€ und 20.000€ und haben sich weiter verringert.
Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 18,64 % (-0,74% gegenüber dem Vormonat).
Juli 2023 in Zahlen
Ergebnisse
Juli 2023
Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:
87.795,90 € +10,5 %
79.450,51 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:
66.639,55 €
57.109,70 €
Brutto-Einnahmen
+639,35 € +14,6 %
+557,89 €
Abschreibungen
-1184,46 €
-46,66 €
Einnahmen nach Abschreibungen
+1823,81 €
+604,55 €
Rendite:
+32,8 % p.a.
+12,7 % p.a.
Im Juli 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei sehr guten +32,8% p.a.
Grund für die hohe Rendite im Juli ist, das die Summe der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug um 1184€ gesunken ist. Da diese Kredite bereits voll als Verlust abgeschrieben wurden, werden diese Einnahen aus dem Inkasso nun als Einnahme berechnet.
Ziel: 1000€ Einnahmen pro Monat
Da ich jetzt mein 100.000€ Portfolio Ziel bereits erreicht habe geht es jetzt darum pro Monat ein Einkommen von ca. 1.000€ zu erreichen. Es dauert jetzt noch ein paar Wochen bis die vollen 100.000€ auch alle Zinsen generieren. Wenn es gut läuft erreiche ich bereits im Oktober oder November 1.000€ Einnahmen.
Meine Erwartung
Im August rechne ich mit über 700€ an Einnahmen.
Im September rechne ich mit über 800€ an Einnahmen
Im Oktober rechne ich mit über 900€ an Einnahmen
Im November rechne ich mit über 1.000€ an Einnahmen
Einzahlungen im Juli 2023
Im Juli 2023 habe ich besonders viel bei Finbee eingezahlt. Nämlich 10.900€.
Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:
Ich investiere bei Konsumkrediten am meisten in die Kredite mit dem höchsten Risiko eines Ausfalls. Dafür gibt es da auch die höchsten Zinsen. Meist sind da die Kreditnehmer sehr jung, höher verschuldet oder haben erst kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt.
So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:
Kreditverteilung
Konsumentenkredite
Summe
Anteil in Prozent
Veränderung
zum Vormonat
7,87 €
0,0%
+ 0,0 %
988,50 €
2,0%
- 0,1 %
5436,75 €
11,2 %
+ 0,3 %
20908,08 €
43,2 %
+ 0,6 %
21031,86 €
43,5 %
- 0,8 %
GESAMT:
48.373,06 €
100%
Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:
Kreditverteilung
Geschäftskredite
Summe
Anteil in Prozent
Veränderung
zum Vormonat
17.073,69 €
31,0 %
- 3,3 %
37.877,50 €
68,8 %
+ 3,4 %
103,23 €
0,2%
- 0,1 %
GESAMT:
55.054,42 €
100%
Bei Geschäftskrediten bin ich zu einem Drittel in Kredite mit B-Rating investiert. Das sind die Kredite mit den geringsten Ausfällen. Die Unternehmen existieren bereits seit vielen Jahren und die Ausfallwahrscheinlichkeit ist geringer.
Zu zwei Drittel bin ich in C-Rating Kredite investiert. Hier sind die Verzüge etwas höher, dafür gibt es aber auch mehr Zinsen.
Mein Ziel war es 50% in Geschäftskredite zu investieren und 50% in Konsumentendarlehen. Mittlerweile habe ich sogar mehr als 50% in Geschäftskredite investiert.
Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee
Ich biete bis zu 1.000€ pro Geschäftskredit.
Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Dabei schaue ich mir die Geschäftszahlen der letzten Jahre an und besuche auch die Webseiten um ein wenig das Geschäftsmodell der Unternehmen zu verstehen.
Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:
Viele Kredite werden sehr schnell finanziert. Selbst Kredite mit einer Kreditsumme von 100.000€ werden innerhalb von wenigen Tag voll von Anlegern finanziert. Das bringt auch Vorteile für die Unternehmen, wenn diese das Kapital viel schneller erhalten als bei einer Bank.
Meine Auto-Invest Einstellungen
Da ich mein Ziel Portfolio bei Finbee erstmal erreicht habe, sind meine Auto-Invests nun erstmal pausiert. Ich bin nun in der Auszahlphase. Die Zinsen möchte ich mir nun jeden Monat auszahlen lassen. Die Rückflüsse der Tilgungen werde ich erstmal manuell in Kredite investieren. Sollte es weniger Angebot geben werde ich meine Auto-Invest wieder einschalten.
Mein LIVE Portfolio bei Finbee
Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.
Jetzt auch bei Finbee investieren
Wer auch von den Renditen bei Finbee profitieren will kann sich unter diesem Link bei Finbee anmelden: www.finbee.com
Ich habe selbst bereits über 146.000€ an Zinsen bei Finbee erhalten und hoffe bald schon die 150.000€ an Zinsen zu überschreiten.
Wenn du dich über meinen Werbelink bei Finbee anmeldest und investierst hast du keine Nachteile. Ich bekomme aber eine Provision und kann dadurch diesen Blog weiterführen
Von nun an geht es darum jeden Monat stabile Einnahmen zu generieren. Sehr gut wären 1.000€ Einnahmen pro Monat. Dann wäre es möglich jeden Monat 1.000€ auszuzahlen ohne das mein Finbee Portfolio im Wert sinkt.
Ich bin immer noch erstaunt wie gering meine Verzüge bei Finbee sind, obwohl ich in den letzten Monaten über 60.000€ in neue Kredite investiert habe.
Jetzt bin ich auf die weitere Entwicklung gespannt. Es hat sehr viel Spaß gemacht die Unternehmen bei Finbee auszuwerten und zu selektieren in welche ich investiere. Nun kommt erstmal kein neues Kapital hinzu und das bedeutet auch das die Neuinvestitionen nun deutlich seltener werden da ich nun in die Auszahlphase übergehe.
In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.
Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.
Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.
Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Juli 2023 bei 19,9% p.a.
Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.
Prognostiziert hatte ich im Juli 2023 eine Rendite zwischen 15 und 20%. Es wurde die optimistischere Prognose erreicht.
Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate
Die letzten 3 Monate:
Mai 2023
Juni 2023
Juli 2023
+22,4 %
+15,9 %
+19,9 %
Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:
+19,4 % p.a.
Rendite-Prognose der nächsten Monate:
August 2023
September 2023
Oktober 2023
11-16%
12-17%
12-17%
Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt deutlich auf 19,4% p.a.
Nach dem sehr guten Juli wird der August wohl etwas schwächer. Bei manchem Plattformen gibt es nun zeitweise Cashdrag. Das hat schon dazu geführt das die Zinsen etwas sinken. Im Herbst geht es aber meistens wieder mehr Nachfrage nach Darlehen. Dann gibt es manchmal höhere Zinsen oder auch Anleger-Aktionen mit zusätzlicher Rendite von den verschiedenen P2P Plattformen und Kreditanbahnern.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 11 und 17%.
Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.
Meine Ausfallkredite bei Finbee sinkt auf dem niedrigsten Stand seit 4 Jahren
Meine Ausfallkredite bei Finbee sind nun auf den niedrigsten Stand seit über 4 Jahren gesunken. Und das obwohl ich mein Finbee Portfolio in den letzten Monaten mehr als verdoppelt habe. Inzwischen sind schon knapp 98.000€ auf der Plattform auf der ich seit 8 Jahren ununterbrochen investiert bin.
So sehen meine Verzüge bei Finbee aus: (Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug):
Grund dafür das die Verzüge sinken sind hauptsächlich das ich jeden Monat Zahlungen aus dem Inkasso erhalte. Das heißt Finbee schafft es bei den Kreditnehmern durch Gerichtsprozesse Gelder einzutreiben. Natürlich wird dies nicht immer gelingen. Ich habe auch Kredite wo seit mehreren Jahren nichts passiert. Einen Teil von diesen Krediten stelle ich mit einem Rabatt zum Verkauf auf den Zweitmarkt und realisiere auch Verluste. Das führt dann auch dazu das die Ausfälle sinken.
Der Hauptgrund bleibt jedoch der gute Eintreibungsprozess der in Litauen mit Finbee möglich ist.
Im Jahr 2019 stiegen die Ausfälle sehr stark an weil ich mein Portfolio auch gleichzeitig stark auf bis zu 170.000€ erhöht hatte. Aktuell habe ich nur noch 20.163€ an Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Das ist der niedrigste Stand seit 4 Jahren.
Mein Ziel sind 1.000€ Einnahmen pro Monat bei Finbee. Das könnte ich bereits im November oder Dezember 2023 erreichen.
Für alle die noch nicht bei Finbee angemeldet sind aber sich neu registrieren wollen:
Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli 2023 von einigen Plattformen:
Einnahmen im Juli 2023:
P2P Plattform
Brutto-Einnahmen
Abschreibung
im Juli 2023
Netto-Einnahmen
+2261,24 €
+48,73 €
+2309,97 €
+639,35 €
+1184,46 €
+1823,81 €
+1278,02 €
-0,00€
(Abschreibungen)
-422,80 €
(Kreditverkäufe mit Verlust
durch Omaraha)
+855,22 €
+788,46 €
-0,00 €
+788,46 €
+385,85 €
-0,00 €
+385,85 €
Ich bin natürlich nicht nur auf diesen 5 Plattformen investiert sondern bei vielen anderen P2P-Plattformen auch noch. Das ist nur ein Auszug meiner Einnahmen.
Im Juli schafften es gleich 2 Plattformen mehr als 1.000€ Einnahmen zu generieren. Die höchsten Einnahmen hatte ich im Juli 2023 bei Mintos mit +2309,97 €.
Ich räume mein Portfolio bei Bondora auf
Bei Bondora bin ich nun schon seit über 10 Jahren ununterbrochen investiert. Bondora hat 223.660 Anleger aus ganz Europa. Meine Rendite liegt laut Bondora bei über 25% pro Jahr und damit liege ich auf Platz 39 mit der besten Renditen von allen 223.660 Anlegern.
Da Bondora aber dieses Jahr den normalen Erstmarkt eingestellt hat und nur noch das Produkt Bondora Go & Grow anbietet, verringert sich mein Bondora Portfolio immer weiter.
Und nach über 10 Jahren Investitionen wurde es einmal Zeit für mich ein paar Verluste zu realisieren. Ich hatte Kredite, die teilweise von 2014 keine Zahlungen mehr getätigt hatten. Diese habe ich dann mit einem hohen Rabatt zum Verkauf eingestellt. Denn hier ist die Wahrscheinlichkeit sehr gering das da noch Zahlungen in Zukunft kommen.
Der Verkauf von Darlehen mit Abschlägen hat auch steuerliche Gründe und senkt mein zu versteuerndes Einkommen. Außerdem soll mein P2P Gesamtportfolio zu einem großen Teil mit „guten“ Krediten bestehen. Deswegen verkaufe ich ab und zu Kredite wo ich denke das da nichts mehr kommt.
In den letzten Monaten habe ich bereits einen großen Anteil von meinen überfälligen Krediten verkauft. Ich verkaufe allerdings nur überfällige Kredite. Die die ganz normal laufen, ohne Verzögerungen liefern mir sehr hohe Zinsen. Diese lasse ich ganz normal weiterlaufen.
Deswegen gab es im Monat Juli 2023 einen Zweitmarktverlust von 681€ bei Bondora.
Juli war der Mintos Cashback-Monat
Juli war Cash-Monat bei Mintos. Denn ich hatte im Juni bei allen 3 Cashback-Aktionen bei Mintos teilgenommen. Insgesamt mit einer 5-stelligen Summe. Es gab bis zu 3% Cashback. Dieser Bonus wurde nun jetzt im Juli ausgezahlt.
Am meisten investiert habe ich bei den 3 Aktionen in ID Finance. IDF Eurasia etwas weniger und ExpressCredit nur zum testen.
Ich nutze diese Aktionen, die mehrmals im Jahr kommen, um meine Mintos Rendite deutlich zu erhöhen. Kreditgeber nutzen diese Aktionen wenn sie mehr Kreditbedarf haben oder wenn diese zum Beispiel größere Anleihen oder andere größere Verpflichtungen fällig werden.
Insgesamt wurden mir mehr als 1.000€ an Cashback im Juli ausgezahlt. Insgesamt lagen die Brutto-Einnahmen bei Mintos bei sehr guten 2261,24€ im Juli.
Zur Zeit gibt es noch viele Kreditgeber mit höheren Zinsen bei Mintos. Ich investiere in den letzten Monaten vermehrt in Kredite von Planet42 (Bis 16% Zinsen). Aber auch in Delfin Group (Bis 14,5% Zinsen) und IuteCredit (Bis 14,8% Zinsen). Alle Kredite sind mit Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen. Das heißt das es keine Kreditnehmerausfälle gibt, da die Kreditgeber alle Kredite nach 60 Tagen in Verzug zurückkaufen. Das Risiko besteht also darin das die Kreditgeber in Schwierigkeiten geraten könnten. Bei den erwähnten Kreditgebern sehe ich aber das Risiko geringer und das Rendite/Risiko Verhältnis als gut.
Aber wie immer keine Anlage-Empfehlung. Auch ich werde noch einen größeren Verlust irgendwann bei einer P2P-Plattform erleben. Es ist nur eine Frage der Zeit.
Meine aktuellen Verzüge liegen bei 232,05 €. Das sind hauptsächlich Kredite von Creditstar.
Von größeren Ausfällen bei Mintos bin ich bisher verschont geblieben.
Wer noch nicht Anleger bei Mintos ist erhält über meinen Werbelink einen 50€ Sofortbonus und + 1% Neukundenbonus der durchschnittlichen Anlagesumme der ersten 90 Tage!
Bei nur 1.000€ Investment für neue Anleger die meinen Link nutzen gibt es also zusätzlich 60€ Bonus zu den Zinsen noch dazu.
Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter – Creditstar pendings leicht gestiegen:
Im Juli gab es nur geringere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Trotzdem ist mein Creditstar Portfolio weiter gesunken. Die pendings sind leicht um ca. 3 Euro gestiegen.
Da ich bereits in den Monaten zuvor mein ganzes Creditstar Investment komplett abgeschrieben hatte werden nun die Rückzahlungen wieder als Einnahme verbucht.
Stichtag: 31.07.2023:
Mein Creditstar
Portfolio bei
Mintos
Summe
31.07.2023
Summe
30.06.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos
726,42€
749,42€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)
519,88 €
546,17 €
---> Davon in Notes investiert
0,05 €
0,06 €
---> Davon in Pending Payments
206,49 €
203,19 €
Abschreibung als Verlust
:
August 2023:
+23,00 €
Juli 2023:
+48,34 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben
(August 2022 bis August 2023):
-726,42 €
(100% der ausstehenden Summe)
Mit Stand Ende Juni 2023 stehen 726,42€ von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.
Solange mein Creditstar Risiko jeden Monat sinkt bin ich froh. Erst wenn Creditstar alle fälligen Zahlungen bei Mintos bezahlt überlege ich mir wieder in neue Mintos Creditstar Notes zu investieren.
Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen
Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben
Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.
Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:
Plattform
Anteil der abgeschriebenen Darlehen
100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug + Creditstar bereits abgeschrieben
+0,0% gegenüber dem Vormonat
98,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
-1,2% gegenüber dem Vormonat
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+0,0% gegenüber dem Vormonat
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug.
Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
60,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
-1,1 % gegenüber dem Vormonat
42,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+8,7% gegenüber dem Vormonat
47,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
(Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt)
+6,8 % gegenüber dem Vormonat
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
40,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+5,0% gegenüber dem Vormonat
85,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+10,0 % gegenüber dem Vormonat
100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben
(Investiert + Nicht investiert)
+0,0% gegenüber dem Vormonat
100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+0,0 % gegenüber dem Vormonat
100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
+0,0% gegenüber dem Vormonat
Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
Dadurch das ich auch im Juli bei Bondora Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme verringert. Aber auch bei Finbee sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 18% von den Gesamteinnahmen.
Beispiel:
—> +180€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 820€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€
Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ. Also: Je geringer der Anteil desto besser.
Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juli 2023 eine Rendite von +1,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +21,6% p.a. Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juli 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.
Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com
Der Stand am Ende Juli 2023 sieht so aus:
Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 691 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 364 Punkte
Erhöhung des Portfolios bei Bondster
Mein Start bei Bondster war nicht gerade gut. Im Jahr 2022 habe ich mit kleineren Summen begonnen zu investieren und Bondster zu testen. Kurz danach gingen Kredite von RapiCredit mit über 60 Tage in Verzug trotz Rückkaufgarantie. Bis heute sind diese Kredite mehrere Monate in Verzug und ich muss auf die Rückzahlung warten. Die Rückzahlungen kommen verspätet und immer nur vereinzelt.
Aufgrund dieser Probleme hatte ich bei Bondster nicht erhöht.
Da es Anzeichen von Cashdrag bei Income Marketplace gibt habe ich nun begonnen bei Bondster in ITF Kredite zu investieren. Denn die ITF Group listet Kredite auch bei Bondster. Falls es also bei Income Marketplace nicht mehr möglich sein würde alles verfügbare Kapital zu investieren, wäre für mich Bondster die Alternative.
Deswegen teste ich nun Investitionen in die ITF Group bei Bondster.
Erste Test-Auszahlung bei Monefit Smartsaver dauerte 9 Werktage
Bei Monefit Smartsaver bin ich seit Juni 2023 neu dabei. Die ersten 500€ hatte ich überwiesen und nun eine erste Auszahlung getätigt. Auszahlungen sollen ja maximal 10 Werktage dauern. Also maximal 2 Wochen. Meine Auszahlung kam nach genau 9 Werktagen oder 13 Tagen auf meinem Bankkonto an.
Ich bekomme täglich die Zinsen ausgezahlt. Dabei ist die Plattform sehr einfach gehalten. Es gibt keinen Auto-Invest, sondern sobald das Geld eingegangen ist gibt es automatisch die Zinsen täglich ausgezahlt.
Auch wenn die Zinsen mit 7% niedriger sind, ist der Vorteil die schnelle Verfügbarkeit von 10 Tagen des Kapitals.
Hinter Monefit Smartsaver steht der Kreditgeber Creditstar, welcher bei Mintos aktuell noch in Zahlungsschwierigkeiten steckt. Creditstar versucht durch das Produkt Smartsaver neues Kapital zu bekommen. Wenn Creditstar alle Mintos-Schulden komplett zurückgezahlt hat, kann ich mir vorstellen auch höhere Summen bei Monefit Smartsaver zu parken. Zuletzt sind die ausstehenden Zahlungen bei Mintos gestiegen.
Aktuell gibt es noch den 2% Neukundenbonus. Wer sich über diesen Link registriert erhält für die ersten 60 Tage 2% Bonus auf die Investitions-Summe.
Ich habe den 2% Bonus genau nach 61 Tagen nach meiner Verifizierung automatisch erhalten.
Natürlich darf man das Risiko nicht verschweigen. Ich bin mir bewusst das es zu einem Teilausfall oder sogar zu einem Totalausfall der Geldanlage kommen kann. Solange Creditstar noch ausstehende Zahlungen bei Mintos hat werde ich keine hohen Summen einzahlen.
Fazit:
Meine Rendite lag im Monat Juli in den vergangenen 12 Jahren eher durchschnittlich. In diesem Jahr jedoch war der Juli durch die Cashback-Aktionen überdurchschnittlich.
Auf der einen Seite gibt es Plattformen mit Zinssenkungen und teilweise Cashdrag (Income Marketplace) und auf der anderen Seite gibt es Anbieter mit genügend Darlehen und hohen Zinsen. Zum Beispiel Mintos.
Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im September 2023 für den Monat August.
Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
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Um sicher zu gehen das Income dir den 1% Bonus nach 40 Tagen auszahlt, kannst du, wenn du dich über meinen Link bei Income anmeldest, mir eine kurze Mail mit deinem Namen an diese Email senden:
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1%+50€
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+ 1% Cashback der durchschnittlichen Anlagesumme der ersten 90 Tage! Nur über diesen Link
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15€
15€ Bonus bei mindestens 250€ Investment für neue Anleger über diesen Link
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0,5%
0,5% Bonus-Zins auf alle Investments für neue Anleger für die ersten 90 Tage über diesen Link
Die 0,5 % Zusatzzins werden bei der Anlage automatisch zum regulären Zinssatz hinzugerechnet.
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Keine Anlageberatung oder Haftung:
Auf meinem Blog schreibe ich über meine persönliche Meinung und Erfahrungen. Alle Beiträge oder Artikel stellen jedoch keine Anlageberatung dar.
Ich übernehme keinerlei Haftung für Anlageentscheidungen, die Du wegen der hier auf diesem Blog befindlichen Informationen triffst!
2019: 11,1
+1095,18 € 
+993,61 €
Rendite:
11 von 11 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt
Einnahmen im September: 618€
