Erst kürzlich habe ich mein bisheriges Portfolio-Ziel von 12.500 € bei Loanch* erreicht. Nun habe ich mir ein neues Portfolio-Ziel für 2026 gesetzt. Ich möchte bei Loanch von aktuell 12.781 € auf 17.500 € erhöhen.

Seit September 2024 bin ich bei Loanch investiert und sehr zufrieden mit der Plattform. Es gibt zwar keinen Zweitmarkt, aber es gibt auch sehr kurze Laufzeiten von nur 30 Tagen. Und die Rendite ist sehr hoch. Aktuell können Anleger in Kredite mit 15 % Zinsen investieren.

Einzahlungen sind derzeit noch nicht möglich – Loanch muss den neuen Zahlungsanbieter noch integrieren

Einzahlungen auf Loanch sind zuzeit gar nicht möglich. Denn am 21. Januar 2026 entzog die polnische Finanzaufsichtsbehörde (KNF) die Lizenz von Quicko sp. z o.o., dem bisherigen Zahlungsanbieter von Loanch. Quicko muss den regulatorischen Vorgaben folgen und hat die Bearbeitung von Ein- und Auszahlungen vorübergehend ausgesetzt.

Das Team von Loanch hat sich direkt auf die Suche nach einer Lösung gemacht und arbeitet mit Hochdruck an der Integration eines neuen Zahlungsanbieters. Die Umstellung soll voraussichtlich bis Ende Februar abgeschlossen sein. Dann können Anleger wieder wie gewohnt ein- und auszahlen.

Meine nächste Einzahlung wird also voraussichtlich erst Ende Februar möglich sein. Ab dann möchte ich wieder regelmäßige Einzahlungen tätigen und so mein Loanch-Portfolio erhöhen.

Demnächst neue Cashback Aktion

Sobald der neue Zahlungsanbieter integriert wurde, wird es eine Cashback-Aktion geben, die eigentlich schon früher geplant war. Bis zu 3 % Cashback sind dann auf neu eingezahltes Kapital möglich.

Loanch wird dann die eigentlich für diesen Monat geplante 3 % Cashback Aktion verlängern. Eventuell wird es auch Anpassungen geben. Anleger werden per Mail darüber benachrichtigt.

Mein Loanch-Portfolio

Ich bin bereits mit über 12.800 € bei Tambadana (Kreditgeber aus Malaysia) auf Loanch investiert. So sieht mein Portfolio bei Loanch derzeit aus:

Meine bisherigen Zinseinnahmen bei Loanch

Aktuell erhalte ich pro Monat im Schnitt etwa 160 € Zinsen:

• 12.800 € * 15 % / 12 = 160 € pro Monat

Die Einnahmen schwanken jedoch jeden Monat etwas. Im November und Dezember waren sie höher, im Januar etwas niedriger. Das liegt an den verschiedenen Rückzahlungsplänen:

Mit meinem Ziel-Portfolio von 17.500 € würden die Zinsen pro Monat auf über 200 € ansteigen:

• 17.500 € * 15 % / 12 = 218 € pro Monat

Mit Cashback-Aktionen kann ich den Profit noch steigern. Loanch bietet regelmäßig neue Aktionen an.

Der reguläre Zinssatz bei Loanch beträgt 14,5 %. Mit dem Treueprogramm erhalte ich auf alle Kredite 0,5 % mehr Zinsen auf mein gesamtes Portfolio, weil ich mehr als 10.000 € investiert habe.

Darlehensgeber Tambadana: Die Umsatzmarge verbessert sich leicht auf 19 %

Nachdem die Umsatzmarge im November beim malaysischen Kreditgeber Tambadana auf 18 % gefallen war, ist die Umsatzmarge (Revenue Margin) im Dezember leicht auf 19 % gestiegen.

In den monatlichen Management Reports vom malaysischen Kreditunternehmen Tambadana werden jeden Monat mehrere Kennzahlen veröffentlicht. Einer der wichtigsten ist die Umsatzmarge.

Weil die auditierten Geschäftsberichte erst nach einem abgeschlossenen Geschäftsjahr veröffentlicht werden, bekommt man in den Management Reports ein gutes, aktuelles Bild, wie sich die wichtigsten Kennzahlen entwickeln.

Tambadana (Fingular) erhält eine Kreditlinie über Kilde von 10 Millionen SGD (= 7,9 Mio. $)

Eine positive Neuigkeit gab es erst vor wenigen Wochen. Denn Fingular hat ihre erste externe Fremdkapitalfinanzierungsrunde abgeschlossen und über die institutionelle Investitionsplattform Kilde eine Kreditlinie von 10 Millionen SGD aufgenommen. Das Kapital wird zur weiteren Expansion in Malaysia verwendet.

Die Finanzierungsrunde wurde über Kilde strukturiert, eine lizenzierte Plattform, die Family Offices, Fonds und akkreditierte Investoren mit privaten Kreditmöglichkeiten in Europa und Asien verbindet.

Unterstützt wurde Fingular von Aalto Capital. Diese ist eine unabhängige, internationale Beratungsfirma, die Unternehmen dabei unterstützt, ihr volles Potenzial auszuschöpfen. Aalto Capital wurde 2009 gegründet und bietet umfassende Beratungsleistungen in den Bereichen Eigen- und Fremdkapitalfinanzierung, Fusionen und Übernahmen sowie strategische Finanzkommunikation, einschließlich Investor Relations, CSR und ESG.

Mit Niederlassungen in München, London, Helsinki, Stockholm, Oslo und Zürich arbeitet Aalto Capital eng mit börsennotierten Unternehmen, privaten Firmen und Private-Equity-Investoren zusammen, um maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln, die langfristigen Wert schaffen und nachhaltiges Wachstum fördern.

Dies ist die erste institutionelle Finanzierung für Fingular. Das Unternehmen sucht nach weiteren Investitionsmöglichkeiten und führt derzeit Gespräche mit mehreren interessierten Fonds.

Diese Finanzierung zeigt, dass auch große Investoren, Family Offices und institutionelle Anleger das Wachstum von Tambadana (Wawasan Cojaya Sdn. Bhd.) unterstützen und bereit sind, höhere Summen zu investieren. „Gerade institutionelle Anleger prüfen die Kreditgeber sehr sorgfältig, bevor sie größere Summen bereitstellen. Für mich ist das ein gutes Zeichen, dass Fingular auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten hat.

Auf Loanch investieren Anleger direkt in Kredite von Tambadana aus Malaysia und können genau wie die großen Anleger vom Kreditmarkt profitieren.

Wieder neuer Rekord bei den Neuinvestitionen im Januar 2026

Im Januar 2026 wurden 7,5 Mio. € an neuen Investitionen auf Loanch getätigt. Das ist wieder ein neuer Rekordmonat. Es gelingt Loanch immer weiter, die Neuinvestitionen zu steigern:

• Januar 2026: 7,5 Mio. € neue Investitionen
• Dezember 2025: 6,6 Mio. € neue Investitionen
• November 2025: 6,3 Mio. € neue Investitionen
• Oktober 2025: 5,23 Mio. € neue Investitionen
• September 2025: 5,39 Mio. € neue Investitionen
• August 2025: 2,83 Mio. € neue Investitionen

Hier die monatlichen Zahlen seitdem ich es verfolge:

Im Vergleich zum Vorjahr konnte Loanch das Neukreditvolumen um mehr als 300 % steigern:

• Januar 2025: 1,57 Mio. € —> Januar 2026: 7,5 Mio. €

Die Gesamtsumme der Neuinvestitionen wird auch in Echtzeit auf der Darlehensgeber-Seite veröffentlicht. Somit ist es möglich, selbst zu überprüfen, ob sich die Zahlen nach jeder eigenen Investition erhöhen.

Bis Ende Januar haben Anleger bereits 910.000 € an Zinsen verdient. Die Anzahl der Anleger steigt auch kontinuierlich weiter und beträgt jetzt bereits 14.000.

Bereits über 2.600 € Profit bei Loanch

Seit 17 Monaten investiere ich bei Loanch. In dieser Zeit habe ich bereits 2.660 € Gewinn erzielt.

• 1.855,33 € Zinsen
• 805,48 € Belohnungen
• GESAMT: 2.660,81 €

Die Belohnungen stammen aus dem Loyalitätsprogramm und Cashback-Aktionen. Der Gewinn besteht aus den normalen regelmäßigen Zinsen. Bei Loanch ist mein gesamtes Kapital stets über meinen Auto-Invest angelegt.

Alle Kredite bei Loanch stammen aus dem asiatischen Raum und unterliegen einer 30-tägigen Rückkaufverpflichtung. Sollten Kredite länger als 30 Tage in Verzug geraten, kauft das Kreditunternehmen diese automatisch zurück.

Jetzt für begrenzte Zeit bis zu 15,0 % Zinsen

Für die Übergangszeit bis der neue Zahlungsanbieter integriert wurde, stellt Loanch Kredite mit 15 % Zinsen ein.

Normalerweise gibt es maximal 14,5 % Zinsen. Jetzt jedoch gibt es verfügbare Kredite mit 15 % Zinsen. Diese höher verzinsten Kredite sind nur temporär, während dieser Übergangsphase. Aktuell gibt es 118 Seiten voll mit Darlehen von 15 % Zinsen pro Jahr. Diese Kredite werden also noch etwas auf dem Markt bleiben, selbst wenn keine neuen 15 %-Kredite mehr eingestellt werden.

Sobald meine nächste Einzahlung gutgeschrieben wird, werde ich direkt in diese Kredite investieren.

Mit dem Treueprogramm sind sogar insgesamt 16,0 % Rendite pro Jahr möglich (15 % + 1 % Treuebonus).

Jetzt möglichst lange Laufzeiten bei meinem Auto-Invest

Die längsten Kredite laufen aktuell 6 Monate. So kann man sich die 15 % Zinsen auch für mehrere Monate sichern. Ich habe meinen Auto-Invest derzeit auf eine Laufzeit von mindestens 100 Tagen eingestellt.

Sobald es keine 15 % Kredite mehr gibt, werde ich wieder den Mindestzins auf 14,5 % senken.

Mit dem Treulevel verdiene ich jetzt 15,5 % Rendite

Durch die erhöhten Zinsen von 15,0 % und meinem Treuelevel bekomme ich jetzt 15,5 % Rendite mit Loanch:

Maximal möglich sind bei Loanch 16 %. Dazu müsste man ein Portfolio von mindestens 50.000 € aufbauen.

Und so funktioniert es:

• In den ersten 90 Tagen nach der Registrierung ist kein Portfoliobetrag erforderlich. Danach richtet sich das Treuelevel nach der Höhe des Anlegerportfolios. Bestehende Nutzer mit mindestens 90 Tagen auf der Plattform erhalten ein Level basierend auf ihrem aktuellen Portfolio.
• Nach den ersten 90 Tagen muss die erforderliche Portfoliogröße 90 Tage lang beibehalten werden, um das Treuelevel zu erreichen oder zu aktualisieren.
• Wenn das Anlegerportfolio unter einen für ein Treuelevel erforderlichen Betrag fällt, haben Anleger 7 Tage Zeit, es wiederherzustellen. Andernfalls wird ihr Level entsprechend angepasst. Um ein höheres Level wiederzuerlangen, müssen Anleger die erforderliche Portfoliogröße weitere 90 Tage lang aufrechterhalten.

Über meinen Werbelink: 1% Bonus für neue Anleger

Zwar können neue Anleger aktuell noch kein Geld einzahlen, aber man kann sich schon mal registrieren. Sobald der neue Zahlungsdienstleister in wenigen Tagen vollständig integriert wurde, werden alle Anleger von Loanch informiert. Dann können auch neue Anleger in den ersten 90 Tagen nach der Registrierung profitieren und Geld einzahlen.

Wer jetzt startet, kann sich zusätzlich 1 % Bonus auf alle Investitionen der ersten 90 Tage sichern.
Das bedeutet: Je höher deine Einzahlung, desto höher dein Bonus. Dies funktioniert für neue Anleger die sich über meine Werbelink registrieren. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert, erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

Wenn ich heute neu starten würde, würde ich in den ersten 90 Tagen möglichst viel Kapital investieren, um den 1 %-Bonus maximal auszunutzen. Am besten zahlt man gleich in den ersten 90 Tagen die geplante Summe ein, um auf die gesamte Summe den Bonus zu erhalten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P-Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

In jedem Jahr setze ich mir neue Ziele bei der P2P-Anlage. In diesem Jahr möchte ich mein P2P Anlageportfolio bei Stock.estate* auf 15.000 € erhöhen. Damit würde ich dann jeden Monat – je nach Zinssatz – ca. 200 € an Bruttoeinnahmen mit Immobilien bei Stock.estate erhalten (Nettoeinnahmen nach Gebühren ca. 175 € pro Monat).

Bei Stock.estate investiere ich in Immobilienprojekte aus Rumänien. Im November 2025 habe ich meine erste Investition von 2.000 € getätigt und die ersten Zahlungen abgewartet. Anfang Januar und Anfang Februar wurden die ersten beiden Raten aus meinem ersten Projekt auch pünktlich bezahlt.

Vor wenigen Tagen habe ich auf 5.000 € aufgestockt, indem ich 3.000 € in ein weiteres Immobilienprojekt investiert habe.

Zurzeit gibt es 3 Investitionsmöglichkeiten:

So sieht mein Dashboard zur Zeit aus:

Im Februar ist mein Portfolio von 2.000 € auf über 5.000 € gewachsen.

Mein 3.000 € Investment im Februar 2026

Vor wenigen Tagen habe ich 3.000 € in das Projekt „Traian 40 by ALTEO“ investiert. Dabei handelt es sich um eine Wohnimmobilie in Bukarest (Rumänien), die sich bereits im Bau befindet.

So soll die Wohnimmobilie bei Fertigstellung aussehen:

Auf dem Grundstück wurde das bestehende Gebäude bereits abgerissen und der Aushub und die Bauarbeiten haben bereits begonnen. Stock.estate hat in der Projektbeschreibung auch Videos von dem Fortschritt eingestellt.

Die Wohnimmobilie wird aus 9 Wohnungen auf 5 Stockwerken bestehen. Es ist bereits die dritte Finanzierungsrunde für dieses Projekt. Stock.estate sammelt nicht gleich alles benötigte Kapital, sondern teilt es auf mehrere Tranchen auf, weil es die Finanzierungsphase dann einfach zu lange dauern würde.

• 1. Runde: 91.900 €
• 2. Runde: 78.300 €
• 3. Runde: 87.300 €
• 4. Runde: 384.000 € bisher finanziert (Aktuelle Runde)

Der rumänische Immobilienentwickler dieses Wohnprojekts ist ALTEO TEAM BUILDING S.R.L. und wurde 2017 gegründet. Sie besitzen bereits viele Jahre Erfahrung mit weiteren Wohnprojekten. Gegründet und im Besitz von Mujoiu Ion. In den Geschäftsjahren 2023 und 2024 erwirtschaftete das Unternehmen jeweils einen Verlust.

• 2023: -2,03 Mio. RON (= -406.000 €)
• 2024: -1,37 Mio. RON (= -274.000 €)

Dass Immobilienprojektentwickler zunächst in Vorleistung gehen, ist üblich. Die höchsten Kosten entstehen zuerst immer am Anfang von einem Projekt. Erst nach Fertigstellung und Verkauf kann ein Erlös erzielt werden.

Die Investition ist durch eine Hypothek erster Rang über das mit dem Projekt verbundene Grundstück gesichert. Alle Wohneinheiten sind bereits durch verbindliche Vorverträge verkauft. Die Übergabe ist laut Vertrag bis Ende Juli vorgesehen. Damit entfällt das Risiko, nach Fertigstellung keine Käufer mehr finden zu müssen.

Stock.estate hat dieses Projekt aufgenommen – wegen des erfolgreichen Verlaufs vorheriger Finanzierungsrunden mit diesem Entwickler, des fortgeschrittenen Baustadiums und weil alle Einheiten bereits vertraglich vorverkauft wurden.

Für Anleger stehen unter anderem diese Dokumente zur Verfügung:

• Eigentumsurkunden
• Genehmigungen
• Sicherheitsstruktur
• Finanzinformationen zum Entwickler

Ich bin mir bewusst, dass auch dieses Investment nicht ohne Risiko ist. Da Stock.estate noch ganz am Anfang steht, werden sie sehr genau prüfen, welche Objekte sie listen und mit wem sie zusammenarbeiten. Ich habe dieses Projekt gewählt da die Laufzeit nur 12 Monate beträgt und gut verzinst wird. Ich konnte mir 16 % Bruttozinsen pro Jahr sichern. Nach Gebühren von Stock.estate verbleiben 13,6 % Nettozinsen pro Jahr.

Das ist mein Ziel im Jahr 2026

So sieht meine Portfolioentwicklung bisher aus:

Mein Ziel ist es in den nächsten Monaten mein Portfolio auf mindestens 15.000 € zu erhöhen.

Wahrscheinlich werde ich mindestens 3.000 € in ein Projekt investieren, da es dann 1 % extra Bonus gibt.

Krankenhaus Projekt in Brașov (Centrul Medical Maria) 

Ein weiteres Projekt was gerade noch offen für die Finanzierung ist, ist das Krankenhaus Projekt in Brașov. Dabei handelt es sich um ein bereits seit 2011 bestehendes Objekt, das zunächst als Langzeitpflegeeinrichtung für Senioren gegründet und schrittweise zu einem privaten Krankenhaus mit mehreren medizinischen Spezialisierungen entwickelt wurde.

2013 eröffnete das Unternehmen seine erste neurologische Rehabilitationsstation mit 30 Betten, gefolgt von der Ergänzung um zwei weitere Stationen im Jahr 2015: chronische Psychiatrie und palliative Pflege, jeweils mit 30 Betten. Heute betreibt Centrul Medical Maria das größte private Krankenhaus in diesem Segment in der Region Brașov und hat einen aktiven Vertrag mit der Nationalen Gesundheitsversicherungskasse. Die Einnahmen kommen sowohl aus öffentlichen Erstattungen als auch aus Patienteneigenanteilen.

Auf Stock.estate möchte das Krankenhaus 500.000 € einsammeln, um eine integrierte Ambulanzklinik und ein modernes medizinisches Bildgebungszentrum zu entwickeln.

Die Klinik wird aus fünf Arztpraxen und speziellen Behandlungsflächen bestehen und Spezialisierungen wie Innere Medizin und Kardiologie, funktionale Diagnostik und grundlegende Bildgebung, Chirurgie und Gynäkologie, Neurologie und Psychiatrie abdecken. Zusätzlich wird die Einrichtung einen Behandlungsraum für ozonbasierte Therapien und einen Infusionsraum umfassen, in dem innovative Therapien für den lokalen Markt implementiert werden, einschließlich NAD+, Glutathion und metabolischer Entgiftungsbehandlungen.

Finanzzahlen des Krankenhauses:

• Umsatz 2024: 8,7 Mio. RON (= 1,74 Mio. €)
• Gewinn 2024: +1,42 Mio. RON (= +0,28 Mio. €)

Für 2025 sind das die geschätzten Zahlen:

• Umsatz 2025: 2,2 Mio. €
• Gewinn 2025: +0,45 Mio. €

Ich habe noch nicht in das Projekt investiert, weil die Laufzeit 24 Monate beträgt. Falls das Projekt im März noch zur Investition offen ist, möchte ich investieren. Denn die Finanzen sehen wirklich gut aus und die Risiken sind aus meiner Sicht geringer, weil es kein Entwicklungsprojekt, sondern ein bereits seit vielen Jahren bestehendes Objekt mit stabilen Einnahmenquellen ist.

Bei jeder Kampagne gibt es immer ein minimales Finanzierungsziel und ein maximales Finanzierungsziel. Das maximale Finanzierungsziel liegt hier bei 838.000 €. Aktuell sind bereits über 500.000 € von Anlegern bei Stock.estate investiert worden.

Gebühren bei Stock.estate

Stock.estate agiert als Vermittler zwischen Anlegern und Immobilienentwicklern und möchte dafür natürlich ebenfalls eine Vergütung erhalten.

Zum neuen Jahr hat Stock.estate die Gebühren einheitlich angepasst. Früher war die Plattformgebühr prozentuell vom Zinssatz abhängig. Nun beträgt die Plattformgebühr einheitlich 0,2 % des Zinssatzes pro Monat, also 2,4 % pro Jahr.

Beispiel:

• 14 % Bruttozinsen = 11,6 % Nettozinsen
• 15 % Bruttozinsen = 12,6 % Nettozinsen
• 16 % Bruttozinsen = 13,6 % Nettozinsen

So holst du dir die höchsten Zinsen

Durch den Cashback erhöhe ich meine Rendite bei Stock.estate.

Zunächst gibt es den 1 % Early Bird Bonus. Wer in den ersten sieben Tagen nach dem Start eines Immobilienprojekts investiert, erhält einmalig einen 1 %-Early-Bird-Bonus.

Wie lange der Bonus noch gilt, wird direkt im Projekt angezeigt

Selbst wenn der Bonus nur noch wenige Stunden gültig ist und sich noch kein Geld auf dem Stock.estate-Konto befindet, kann dennoch investiert werden. Voraussetzung ist lediglich, dass die Banküberweisung direkt nach der Investition veranlasst wird. Selbst wenn die Überweisung erst 1-2 Tage später eintrifft, bleibt die Investition dennoch gültig.

Zusätzlich gibt es den Volumenbonus: Je mehr investiert wird, desto mehr Bonus gibt es auch. Das sind die Stufen im Februar 2026:

• 3.000 € in ein Projekt: +1 %
• 10.000 € in ein Projekt: +2 %
• 30.000 € in ein Projekt: +3 %
• 75.000 € in ein Projekt: +4 %

Ich habe sowohl den Early-Bird-Bonus als auch den Volumenbonus genutzt, indem ich innerhalb der ersten sieben Tage nach Projektstart 3.000 € investiert habe. Insgesamt erhalte ich somit 2 % Cashback.

Der Cashback wird nach dem Ende der Fundraising-Phase (Kampagnenabschluss) ausgezahlt. Also erst wenn das Projekt vollständig finanziert wurde.

Das Gute ist: Sollte ein Projekt das Mindestfinanzierungsziel nicht erreichen, erhalten alle Anleger ihr investiertes Geld zurück und zusätzlich einen 2 %-Cashback-Bonus für die Zeit, in der das Geld gebunden war.

Wenn du dich als neuer Anleger über diesen Werbelink* registrierst, bekommst du für das erste Investment 10 € Bonus und für das zweite Investment nochmals 1 % Bonus.

Es ist sogar möglich alle 3 Bonusaktionen zu kombinieren. Also Werbelinkbonus, Early-Bird-Bonus und Volumenbonus, um das Maximum rauszuholen.

Deswegen ist Stock.estate für mich so interessant

Diese Punkte haben mich überzeugt:

• Hohe Zinsen + Cashback
• Besicherte Kredite
• Bereits seit über 2 Jahren aktive Plattform
• Regulierte Plattform
• In der Geschichte nur ein verspätetes Projekt und keins ausgefallen
• Meist kürzere Laufzeiten -> Oft 6-12 Monate
• Rumänien ist ein interessanter Markt, weit weg vom Baltikum, wo viele meiner anderen Investments sind

Rumänien – ein interessanter Markt

Die Inflation beträgt derzeit in Rumänien 10 %. Deswegen sind auch die Bankzinsen aktuell sehr hoch in Rumänien. Bei Hypothekendarlehen betragen die Zinsen derzeit bei Banken zwischen 8-12 % effektivem Jahreszins. Und Immobilienentwickler müssen bei Banken oft bis zu 5 Monate warten bis ein Kredit nach viel Prüfung und Aufwand auch ausgezahlt wird.

Deswegen ist Stock.estate auch so interessant für Immobilienentwickler in Rumänien. Bei Stock.estate zahlen sie mit 15-20 % pro Jahr zwar mehr Zinsen, erhalten das Geld allerdings viel schneller und können damit die Rendite erhöhen. Zusätzlich werden die Kredite über Stock.estate meist als Überbrückungskredit genutzt. Außerdem sind die Gewinnmargen für Entwickler in Rumänien höher als im Durchschnitt in Europa, durch niedrigere Grundstücks- und Baukosten.

Was sind die größten Risiken?

Rumänien ein höheres Länderrisiko als andere Länder in Europa. Die Rendite für 10-jährige rumänische Staatsanleihen liegt aktuell im Februar 2026 bei ca. 6,7 % (Vergleich: Deutschland 2,8 %, Spanien 3,2 %, Italien 3,5 %, Griechenland 3,4 %).

Projektverzögerungen können für Immobilienentwickler wegen der höheren Zinssätze zu einem Problem werden. Dafür dient der Puffer der Gewinnmarge, damit auch bei Verzögerungen immer noch ein Gewinn übrig bleiben kann. Bisher gibt es nur eine Projektverzögerung und noch kein Ausfall bei Stock.estate. Daran sieht man das sie eine gute Arbeit bei der Auswahl der einzelnen Projekte und der Projektentwickler gemacht haben.

Immer mehr Interesse von Investoren

Schon 5 Millionen € wurden insgesamt investiert. Alleine im Januar 2026 wurden mehr als 1 Million € von Anlegern in Projekte investiert.

Als ich im November 2025 bei Stock.estate angefangen habe, gab es nur eine Statistikseite mit wenig Daten. Das hat sich nun geändert.

Nun kann jeder genau sehen, wie viele Projekte sich derzeit in Verzug befinden oder ausgefallen sind:

Nur ein Projekt befindet sich in Verzug. Kein Projekt ist ausgefallen. Bereits 16 Projekte wurden zurückgezahlt.

Fazit:

Die hohen Zinsen haben mich angelockt. 16 % Bruttorendite (13,6 % Nettorendite) und dazu noch besichert ist im Immobilienbereich nicht häufig. Dazu ist der Standort mit Rumänien interessant, weit weg vom Baltikum.

In den nächsten Monaten möchte ich mein Portfolio auf 15.000 € erhöhen und damit etwa 200 € Zinsen pro Monat erzielen. Nach Gebühren sind es dann immer noch etwa 175 € Zinsen.

Über meinen Werbelink: 1 % Bonus + 10 € Bonus für neue Anleger

Wer auch bei Stock.estate starten will, kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1 % + 10 € Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Stock.estate registriert, erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate-Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenkonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Stock.estate schreibe werde ich für den Aufwand von Stock.estate vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Stock.estate und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Seit Juni 2023 investiere ich bereits bei Monefit*, habe darüber bisher aber noch nicht explizit berichtet. Nun habe ich mein Monefit-Portfolio auf 1.000 € erhöht. Ich bekomme bei Monefit die Zinsen täglich gutgeschrieben und habe schnellen Zugriff auf das Kapital.

So sieht mein Dashboard gerade aus:

Zurzeit habe ich 1.028 € investiert. Begonnen habe ich mit 100 € im Juni 2023.

Im Juni 2023 habe ich mich bei Monefit registriert und die erste Test-Investition von 100 Euro getätigt. Nach 2,5 Jahren sind daraus durch Zinsen 127 € geworden. Im Januar 2026 habe ich mein Investment auf 1.000 € erhöht.

Jetzt bekomme ich jeden Tag 0,20 € Zinsen ausgezahlt und habe eine schnelle Verfügbarkeit auf das Kapital.

7,5 % Rendite pro Jahr auf dem Hauptkonto – Täglich gutgeschrieben

Das Hauptkonto von Monefit ist sehr einfach gehalten. Man überweist einfach Geld, und dieses generiert jeden Tag Zinsen, die auch täglich gutgeschrieben werden.

Das ganze Investment läuft also komplett passiv. Man muss nicht manuell in Kredite investieren oder einen Auto-Invest einrichten. Sobald das Geld auf dem Monefit-Konto gutgeschrieben wurde, wird es auch schon automatisch täglich verzinst.

Im Hintergrund nutzt Monefit das Kapital aller Anleger, um Verbraucherkredite der Gruppe zu vergeben. Das Investment bei Monefit wird also diversifiziert auf viele Tausend Kredite verteilt.

Bei Monefit werden die Investitionen automatisch breit gestreut in 8 versBei Monefit werden die Investitionen automatisch breit gestreut auf 8 verschiedene Länder verteilt.

1.000 € pro Monat sofort verfügbar – Alles darüber innerhalb von 10 Werktagen verfügbar

Bei Monefit kann man monatlich bis zu 1.000 € sofort auszahlen. Oft ist das Geld dann in wenigen Minuten bereits auf dem Bankkonto. Alles, was über 1.000 € pro Monat hinausgeht, benötigt bis zu 10 Werktage, bis es bearbeitet und ausgezahlt wird.

Wie im Bild zu sehen ist, erkennt man bereits im Voraus, wann die Auszahlung ausgeführt wird. Für die ersten 1.000 € noch am selben Tag, und alles darüber hinaus in 10 Werktagen.

Eine weitere Funktion ist, dass man Auszahlungen bereits im Voraus planen kann. Bis zu einem Jahr im Voraus kann man die Auszahlungen einstellen, ohne später nochmals manuell die Auszahlung zu tätigen.

Weiß man also, dass man zum Tag X Kapital benötigt, kann man das bereits im Voraus einstellen und erhält es dann genau zu diesem Tag ausgezahlt. Ohne Verzögerungen. Wenn zum Beispiel eine Steuervorauszahlung fällig wird oder andere Fixkosten anstehen, könnte man die Auszahlungen rechtzeitig bereits im Vorfeld eintragen.

Monefit sollte aber nicht mit Tagesgeld verwechselt werden. Eine Tagesgeldanlage bei einer Bank ist durch die Einlagensicherung garantiert.

Das gibt es bei Monefit nicht. Monefit ist keine Bank und es gibt keine Einlagensicherung wie üblich bei Banken bis 100.000 €. Die Anlage ist mit einem Risiko verbunden und es gibt ein Totalausfallrisiko. Um das zu vermeiden beobachte ich die Entwicklung der Gruppe schon seit vielen Jahren. Bisher konnte die Creditstar Gruppe jedoch jedes Jahr einen Gewinn erwirtschaften.

Bis zu 10,52 % Rendite pro Jahr

Mit SmartSaver Vaults kann die Rendite auf bis zu 10,52 % pro Jahr gesteigert werden. Wer sein Kapital nicht so schnell wieder benötigt, kann in Vaults investieren.

Dann wird das investierte Kapital fest angelegt und ist nach Ende der Laufzeit wieder verfügbar. Aber auch bei den Vaults werden die Zinsen täglich gutgeschrieben.

Das sind die Zinsen für die Vaults mit den festen Laufzeiten:

So nutzt du Monefit am Besten

Wenn schnelle Verfügbarkeit wichtig ist, ist das Hauptkonto mit 7,5 % Verzinsung die beste Wahl.

Wer nur einen Teil schnell verfügbar halten will kann den Rest in Vaults mit festen Laufzeiten investieren und die Rendite so steigern.

Eine gute Möglichkeit ist es auch eine „Festgeldtreppe“ aufzubauen. So könnte man das Investment auf 5 Teile aufteilen.

• 20 % bleiben schnell verfügbar mit 7,5 % verzinst
• 20 % werden für 6 Monate investiert für 8,33 % Zinsen pro Jahr
• 20 % werden für 12 Monate investiert für 9,42 % pro Jahr
• 20 % werden für 18 Monate investiert für 9,96 % pro Jahr
• 20 % werden für 24 Monate investiert für 10,52 % pro Jahr

So hätte man immer einen Teil schnell verfügbar und alle 6 Monate würde ein Vault auslaufen.

Bei dieser Verteilung wäre die Rendite zu Beginn bei 9,15 % pro Jahr schon deutlich höher, als wenn man gar nicht in feste Laufzeiten investiert. Alle 6 Monate könnte man anschließend einen neuen 24-Monats-Vault eröffnen bis sich die Rendite auf 9,9 % erhöhen würde. (80 % mit 10,52 % Rendite und 20 % mit 7,5 % Rendite)

Ich habe selber bisher das Kapital nur auf dem Hauptkonto zu 7,5 % Zinsen. Denn ich nutze Monefit bisher als mein Tagesgeldkonto. So weiss ich das ich immer sehr schnell, meist noch am selben Tag eine Auszahlung von bis zu 1.000 € tätigen kann. Für mich ideal für kurzfristige nicht erwartbare Ausgaben.

Natürlich weiss ich das Monefit kein echtes Tagesgeldkonto ist, weil es keine Einlagensicherheit gibt und die Risiken höher sind. Solange es der Creditstar Group finanziell gut geht, sehe ich für mich ein geringes Ausfallrisiko.

Die Vaults mit festen Laufzeiten will ich selber in Zukunft auch nutzen. Aber einen Puffer will ich immer auf dem Hauptkonto lassen um immer darauf zugreifen zu können.

Monefit jetzt mit der Möglichkeit der automatischen monatlichen Auszahlung der Zinsen

Monefit hat auf die Wünsche der Anleger gehört und hat zum neuen Jahr eine neue Funktion der automatischen monatlichen Auszahlung der Erträge eingeführt. Von nun an können Anleger im „Passives Einkommen“-Modus immer am 1. des Monats alle Einnahmen auf ihr Bankkonto überweisen lassen. Einmal eingerichtet fließt jeden Monat der gesamte Profit auf das Referenz-Bankkonto oder der Referenz-Karte.

Der neue Modus ist optional. Wer jedoch lieber quartalsweise, jährlich oder doch gerade dann, wenn man Kapital braucht, kann immer noch manuell eine Auszahlung tätigen

Weiterhin besteht die Möglichkeit gar keine Auszahlung zu tätigen und in der Zeit das investierte Kapital anwachsen zu lassen und vom Zinseszins zu profitieren.

Was passiert mit dem angelegten Kapital?

Dein Geld fließt in viele verschiedene Kredite der Creditstar Group an private Kreditnehmer in ganz Europa. Diese erhalten Verbraucherkredite, die sie in regelmäßigen Raten zurückzahlen. In manchen Ländern bietet Monefit auch Kreditlinien an. Kreditnehmer erhalten dann von Monefit eine Kreditlinie von zum Beispiel maximal 10.000 €, die sie entweder teilweise oder auch komplett jederzeit zugreifen können.

Bei Kreditlinien gibt es keine feste Laufzeit. Nur die Zinsen müssen monatlich von den Kreditnehmern zurückgezahlt werden.

Creditstar verdient Geld an der Marge zwischen dem was die Kreditnehmer zahlen und dem was sie uns als Anleger bezahlen.

Ich selber kenne und verfolge die Creditstar Group bereits seit vielen Jahren und bin auch schon seit vielen Jahren in Kredite der Creditstar Group investiert.

Monefit ist Teil der Creditstar Group

Im November 2022 startete Monefit. Die Muttergesellschaft ist die Creditstar Group, die bereits 2006 gegründet wurde und seitdem profitabel arbeitet.

Creditstar ist in 8 Ländern aktiv und vergibt dort Kredite. Begonnen haben sie in Estland, ihrem Heimarmarkt. Heute werden Kredite in diesen 8 Ländern vergeben:

• Estland, Finnland, Schweden, Polen, Vereinigtes Königreich, Tschechien, Spanien, Dänemark.

In fast 20 Jahren hat Creditstar bereits mehr als 1,4 Mio. Kunden in Europa.

Ich verfolge die Creditstar Group schon länger und dokumentiere auch die Umsätze und Gewinne der letzten Jahre. Hier eine Übersicht:

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €
256 Mio. €	2019: 31,9 2020: 35,8 2021: 48,1 2022: 59,3 2023: 63,1 2024: 74,0	2019: +5,9 2020: +5,5 2021: +5,8 2022: +7,9 2023: +12,4 2024: +8,1

Am Umsatz sieht man, dass Creditstar von Jahr zu Jahr wächst. In jedem Jahr seit der Gründung (2006) konnte ein Gewinn erwirtschaftet werden. Selbst während der Corona-Pandemie und bei Beginn des Ukraine-Kriegs konnte die Creditstar Group profitabel arbeiten.

Alle Werte sind nach Währungsgewinnen/-verlusten. Alle Geschäftsberichte werden auditiert.

Bei Monefit selber sind die Erfolge auch sichtbar. Schon über 300 Millionen € wurden bei Monefit eingezahlt und 18 Millionen an Zinsen wurden an die Anleger ausbezahlt.

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Monefit zusammengefasst:

• Zinsen werden täglich gutgeschrieben
• 7,5 % Rendite pro Jahr bei schneller Verfügbarkeit
• Bis zu 1.000 € pro Monat sofort auszahlen. Beträge darüber hinaus werden nach 10 Werktagen ausgezahlt
• Bis zu 10,52 % Rendite pro Jahr bei festen Laufzeiten (Vaults)
• Bis zu einem Jahr im Voraus Auszahlungen planen
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Fazit:

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Die schnelle Verfügbarkeit un die Einfachheit ist sehr beliebt unter Anlegern.

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Monefit schreibe, werde ich für den Aufwand von Monefit vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Monefit und bin damit selbst „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen mit den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

In diesem Artikel schaue ich mir die wichtigsten Kennzahlen der letzten 15 Jahre in meinem Portfolio an. Eine der wichtigsten Kennzahlen ist für mich die schnelle Verfügbarkeit.

Wie viel kann ich sofort verkaufen?

Ich bevorzuge P2P-Plattformen mit einem Zweitmarkt. Hat eine Plattform einen Zweitmarkt, bin ich automatisch bereit mehr zu investieren. Tauchen Probleme auf, kann ich die Plattform schnell verlassen, indem ich die Kredite verkaufe.

Zu jedem Jahresanfang notiere ich den Anteil meiner P2P-Plattformen, den ich jederzeit sofort verkaufen könnte. So sah das bei mir in den letzten 15 Jahren aus:

Jahr	Sofort verfügbar	Nicht sofort verfügbar
2012	0 %	100 %
2013	0 %	100 %
2014	14 %	86 %
2015	64 %	36 %
2016	90 %	10 %
2017	94 %	6 %
2018	88 %	12 %
2019	93 %	7 %
2020	79 %	21 %
2021	33 %	67 %
2022	32 %	68 %
2023	68 %	32 %
2024	74 %	26 %
2025	60 %	40 %
2026	69 %	31 %

Aktuell könnte ich 69 % meines gesamten P2P-Portfolios jederzeit direkt verkaufen und damit sofort aussteigen. Nur 31 % meines Portfolios habe ich derzeit auf P2P-Plattformen investiert, bei denen es keinen Zweitmarkt gibt und auch keine Möglichkeit, vorzeitig auszusteigen.

Zu Beginn habe ich nur in deutsche Plattformen investiert und da gab es auch keinen Zweitmarkt. Im Jahr 2017 hatte ich den Höchstwert mit 94 % meiner ganzen P2P-Anlage, die sofort verfügbar war. Ich hätte also innerhalb von wenigen Tagen fast alles verkaufen können.

Hier eine Übersicht welche P2P Plattformen derzeit einen Zweitmarkt haben oder wo man innerhalb sehr kurzer Zeit aussteigen kann. Bei Plattformen mit einem %-Zeichen kann man auch mit Abschlag aussteigen:

Plattformen mit Zweitmarkt	Plattformen ohne Zweitmarkt
6 Monate nach Invest verfügbar
6 Monate nach Invest verfügbar
Fagura Moldawien
Fagura Rumänien
6 Monate nach Invest verfügbar
6 Monate nach Invest verfügbar

Wie bei allen Plattformen kommt es immer darauf an wie stark die Nachfrage ist, um überhaupt aussteigen zu können. Schnell geht es bei Plattformen mit dem %-Zeichen, da man hier einige Prozent Abschlag anbieten kann.

Ist zum Beispiel kein Abschlag möglich und es wollen viele Anleger gleichzeitig verkaufen kann es länger dauern.

Wie hoch ist der Anteil der klassischen Buyback-Plattformen?

Eine weitere wichtige Kennzahl in meinem Portfolio ist der Anteil der klassischen 100 % Buyback-Plattformen. Twino führte im Mai 2015 zum ersten Mal in der P2P-Welt die Rückkaufverpflichtung ein. Damit verspricht ein Kreditgeber, nur maximal 60 Tagen Verzug von den Kreditnehmern zuzulassen. Alle Kredite mit mehr als 60 Tagen Verzug werden von den Anlegern abgekauft, um Kreditnehmerausfälle zu vermeiden.

Anleger erhalten also niedrigere Renditen, sind dafür aber vor Kreditnehmerausfällen geschützt. Zumindest solange es dem Kreditunternehmen gut geht.

Omaraha zähle ich nicht zu den Buyback-Plattformen, da nicht 100 % des Kapitals zurückgekauft werden und Verluste entstehen. Ventus Energy zähle ich auch nicht dazu. Wirklich nur klassische Buyback-Plattformen.

So sah es bei mir in den letzten 15 Jahren aus:

Einen höheren Anteil an klassischen Buyback-Plattformen habe ich in eher unsicheren Zeiten, weil ich dann das Kapital nicht so lange binden möchte. Und vor allem möchte ich es in der Zeit nicht so viel dem Risiko von Kreditnehmerausfällen aussetzen. Außerdem auch dann, wenn gerade höhere Zinsen bei Buyback-Plattformen angeboten werden nutze ich diese häufiger.

Anfang 2022 hatte ich nur 18 % in Buyback-Plattformen und habe den Anteil dann unter anderem wegen des Ausbruchs des Ukraine-Kriegs bis Anfang 2023 auf 61 % erhöht.

Mittlerweile liegt mein Anteil an Buyback-Plattformen wieder niedriger, bei 14 % des P2P Portfolios.

Diese P2P Plattformen zähle ich zu den klassischen Buyback-Plattformen:

Wie hoch ist der Anteil von besicherten Krediten?

In der Regel investiere ich in Kredite ohne Sicherheiten. Diese haben in der Regel das höchste Risiko, aber auch die höchste Rendite für Anleger. Dementsprechend auch die höchsten Zinsen für die Kreditnehmer, weil diese bei normalen Banken meist keine Kredite mehr erhalten.

Bei besicherten Krediten kann eine Immobilie, ein Auto oder andere Sicherheiten verwertet werden, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommt.

Mein Anteil an besicherten Krediten war noch nie so hoch wie aktuell (28 %):

Jahr	Kredite mit Sicherheiten: (z.B. Immobilie, PKW)	Kredite ohne Sicherheiten
2012	0 %	100 %
2013	5 %	95 %
2014	3 %	97 %
2015	2 %	98 %
2016	1 %	99 %
2017	1 %	99 %
2018	20 %	80 %
2019	3 %	97 %
2020	3 %	97 %
2021	1 %	99 %
2022	1 %	99 %
2023	0 %	100 %
2024	0 %	100 %
2025	20 %	80 %
2026	28 %	72 %

Auch bei Krediten mit Sicherheiten kann es dazu kommen, dass die Sicherheiten wertlos sind oder weniger einbringen als der ursprüngliche Wert.

Siehe Estateguru mit deutschen Immobilien (viele Verzögerungen und Verluste) oder Reinvest24.

Deshalb sollte man sich nicht nur auf die Sicherheiten konzentrieren, sondern auch die Unternehmen dahinter genauer anschauen.

Auch der Rang der Sicherheit ist nicht unwichtig. Bei Ventus Energy dienen die Energieprojekte als Sicherheit. Zum Beispiel Kraftwerke, die bereits seit längerer Zeit in Betrieb sind. Die Kraftwerke dienen zwar als Sicherheit, es gibt aber Senior Lender mit einem höheren Rang. Sollte Ventus Energy bankrottgehen, würden bei einer Verwertung der Sicherheiten die Senior Lender als Erste bedient werden. Deswegen erhalten die Senior Lender auch geringere Zinsen. Nur wenn danach noch etwas übrig bleibt, würde es auf die Anleger bei Ventus Energy verteilt werden.

Fazit:

Anbieter mit Zweitmarkt oder Ausstiegsmöglichkeit priorisiere ich. Bei Problemen oder schlechten Nachrichten kann ich die Kredite jederzeit verkaufen. Es ergeben sich aber dadurch auch Möglichkeiten. So war es in der Corona-Krise, als viele Anleger in Panik alles zum Verkauf stellten. Teilweise gab es bis zu 30 % Rabatt auf gute Kreditgeber bei Mintos. Es muss also nicht zu Problemen auf den Plattformen selbst kommen, sondern es kann auch an der Unsicherheit am Markt liegen.

Aber auch in anderen Krisen, wie zu Beginn des Ukraine-Kriegs im Jahr 2022, gab es gute Möglichkeiten. Meine türkischen Wowwo-Kredite bei Mintos konnte ich rechtzeitig verkaufen, als ich sah, dass die türkische Lira innerhalb kurzer Zeit 20 % an Wert verlor. Bis heute, Jahre später, warten Anleger von Wowwo auf ihr Geld.

Ich werde auch weiterhin verstärkt in Plattformen mit Ausstiegsmöglichkeit investieren. Weiterhin tendiere ich eher zu Plattformen ohne klassische Rückkaufverpflichtung, da dort meist höhere Renditen möglich sind.

Bei Plattformen mit Sicherheiten schaue ich mir das Unternehmen dahinter genau an und verlasse mich nicht allein auf die Sicherheiten.

Dieser Artikel ist keine Anlageempfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P-Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko, und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Im Oktober 2025 betrug meine P2P-Anlage-Rendite 17,9 % pro Jahr.

Die Rendite ist — wie immer nach Ausfällen und Abschreibungen — die Nettorendite des P2P-Portfolios. Somit liegt meine Rendite für 2025 bisher bei 17,7 % p. a.

Prognose für Oktober 2025: 13–18 %. Mit 17,9 % lag ich ganz am oberen Bereich.

Meine bisherige P2P-Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

August 2025:	September 2025:	Oktober 2025:
+16,5 %	+9,6 %	+17,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +14,7 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: November 2025: Dezember 2025: Januar 2026: 13-18 % 12-17 % 12-17 %

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 14,7 % p. a. unverändert schwach.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 % und 18 %.

Hier sind alle Monatsrenditen seit 2011 übersichtlich aufgelistet.

Auszug meiner P2P-Einnahmen im Oktober 2025 (Auswahl, nicht vollständig):

Einnahmen im Oktober 2025:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Oktober 2025	Netto-Einnahmen
	+926,56 €	+1,43 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 22,23 €	+927,99 €
	+784,61 €	-0,00 €	+784,61 €
	+551,84 €	-0,00 €	+551,84 €
	+325,19 €	-23,37 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 11.756,69 €	+301,82 €
	+279,03 €	-0,00€ (Abschreibungen) -40,80 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+238,23 €
	+237,90 €	-0,00 €	+237,90 €
	+134,65 €	-0,00 €	+134,65 €
	+125,55 €	-0,00 €	+125,55 €
	+51,95 €	-0,00 €	+51,95 €
	+23,29 €	-0,00 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 1066,00 €	+23,29 €
	+22,60 €	-0,00 €	+22,60 €
	+14,85 €	-0,00 €	+14,85 €
	+0,00 €	-0,00 €	+0,00 €

Neu dabei ist zum ersten Mal Asterra Estate.

477 € Cashback-Bonus bei Asterra Estate

Asterra Estate* ist neu bei mir im Portfolio dabei. Als ich gesehen habe, dass es 4 % Cashback gab und zusätzlich noch 1 % Werbebonus, habe ich 9.550 € im Oktober eingezahlt und investiert.

Das sind die Erträge im Oktober:

• 477,50 € Bonus (4 % Cashback-Bonus + 1 % Werbelink-Bonus)
• 74,34 € Reguläre Zinsen
• GESAMT: 551,84 €

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Bei Asterra Estate investiere ich in Immobilienprojekte in Lettland in Ādaži (Lettland), einer beliebten Region in der Nähe der Ostsee. Es gibt zwischen 14,5 % und 15 % Zinsen, die täglich gutgeschrieben werden. Durch die Möglichkeit der Funktion „Compound interest“, kann man die Zinsen direkt reinvestieren und so vom Zinseszins profitieren. Das habe ich auch mehrere Monate gemacht, habe es nun aber ausgeschaltet. Ich möchte nun meine Zinsen regelmäßig auszahlen lassen.

Aktuell verdiene ich täglich 4,29 € Zinsen. Im Monat sind es ca. 129 €.

6 Monate nach meiner Investition könnte ich den Early Exit nutzen, um meine Investition an andere Anleger zu verkaufen. In meinem Fall ist es der 15.03.2026. Ab Mitte März könnte ich somit bei Asterra Estate aussteigen, falls es dann Anleger gibt, die meine Investition abkaufen.

Für die ersten 8 Projekte ist es bereits möglich, den Early Exit zu nutzen. Bisher wurden auch alle Verkaufsanträge aufgekauft, und es sind aktuell keine Angebote auf dem Zweitmarkt verfügbar. Das zeigt mir, dass es hier eine Nachfrage gibt und bisher alle Anleger, die ihre Investitionen zum Verkauf gestellt haben, das Kapital auch vorzeitig erhalten haben. Und selbst wenn niemand direkt die Angebote kauft, kaufen alle Anleger, die den „Compound Interest“ eingeschaltet haben, automatisch jeden Tag einen Teil der Early-Exit-Projekte.

Zu beachten ist jedoch, dass man einen Teil des Cashback-Bonus proportional zur Laufzeit verliert, wenn man den Early Exit nutzt.

Beispiel:

• Projektlaufzeit beträgt 4 Jahre.
• Beim Investment habe ich 4 % Bonus erhalten.
• Nach 2 Jahren nutze ich den Early Exit.
• 2 % Bonus darf ich behalten und 2 % des ursprünglichen Bonus werden beim Verkauf einbehalten.

Wenn man den Early Exit nicht nutzt oder das Projekt von Asterra Estate selbst vorzeitig zurückgezahlt wird, gibt es keine Gebühren und es wird nichts einbehalten. Damit werden langfristige Anleger belohnt.

Ich habe nicht vor, meine Investitionen zum Verkauf zu stellen, aber es ist mir wichtig, dass es die Möglichkeit gibt.

Aktuell läuft noch eine Cashback-Aktion von bis zu 6 %:

Das sind die einzelnen Stufen:

• 1.000 € bis 2.999 € = 3,5 % Cashback
• 3.000 € bis 4.999 € = 4,0 % Cashback
• 5.000 € bis 9.999 € = 4,5 % Cashback
• 10.000 € bis 14.999 € = 5,0 % Cashback
• 15.000 € bis 24.999 € = 5,5 % Cashback
• 25.000 € bis 49.999 € = 5,8 % Cashback
• Ab 50.000 € = 6,0 % Cashback

Um den Cashback zu erhalten, muss neues Kapital bis zum 16.02.2026 einzahlt und in neue Projekte investiert werden. Aktuelle Projekte werden mit 14,5 % pro Jahr verzinst und laufen noch ca. 5 Jahre.

Auf die ganze Laufzeit entspricht das unter Einberechnung des maximalen Cashbacks einer Rendite von 15,7 % pro Jahr (14,5 % normale Verzinsung + 1,2 % Cashback pro Jahr).

Über meinen Werbelink* gibt es noch zusätzlich 1 % Bonus auf alle Investitionen der ersten 60 Tage nach der Registrierung. Es lohnt sich also, gleich zu Beginn höhere Summen zu investieren, um möglichst viel vom Cashback zu erhalten. Es sind also sogar 7 % Cashback für neue Anleger noch möglich. Das ist die höchste Cashback Aktion bei Asterra die es bisher gab.

865 € Einnahmen durch negative Abschreibungen bei Bondora

Wie ich bereits im September-Bericht geschrieben habe, hatte ich im September alle meine Kredite in Verzug mit höheren Verlusten auf dem Zweitmarkt verkauft.

Diese Kredite waren bereits seit Langem zu 100 % als Verlust abgeschrieben. Immer am Ersten jeden Monats tracke ich alle meine Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Durch die Verkäufe haben sich meine Kredite in Verzug (mehr als 60 Tage) von 865,34 € auf 0 € verringert.

Deshalb werden die 865,34 € negative Abschreibung als Einnahme im Oktober verbucht. Das erhöht natürlich stark meine Rendite im Oktober.

Ich bin nicht komplett bei Bondora ausgestiegen, sondern habe nur mein Portfolio mit einzelnen Darlehen verkauft. Einen kleinen Teil habe ich in Bondora Go & Grow mit 6 % Rendite pro Jahr investiert. Hier kann ich jederzeit mein Investment verkaufen und bekomme die Zinsen täglich gutgeschrieben.

Bondora Go & Grow eignet sich zum Zwischenparken von Kapital. Es ist komplett passiv gestaltet und alles Kapital ist immer zu 100 % investiert. So kann man Kapital bei Bondora ansammeln, welches man kurzfristig benötigt.

Ich werde aber langfristig keine hohen Summen bei Bondora Go & Grow investieren. Denn bei anderen P2P-Plattformen gibt es höhere Zinsen. Ich sehe Bondora für mich eher als kurzfristige Reserve.

Wenn es einmal an guten Investitionsmöglichkeiten mangelt, investiere ich Kapital vorübergehend auf Plattformen wie Bondora. Die Rendite ist dort zwar geringer, dafür ist das Geld in der Regel täglich verfügbar. Sobald sich dann eine gute Möglichkeit ergibt, seien es günstigere Aktien oder interessante Cashback-Aktionen, kann ich sehr schnell reagieren und einfach das Geld auszahlen.

Wer Bondora Go & Grow auch nutzen möchte, erhält über meinen Werbelink* 5 € Startbonus. Nach der Registrierung wird dem Go & Grow-Konto des neuen Investors automatisch ein Bonus von 5 € gutgeschrieben, der jedoch in den ersten 30 Tagen nicht ausgezahlt werden kann. Um den Bonus zu behalten, muss der Investor innerhalb von 30 Tagen nach der Registrierung mindestens 50 € einzahlen.

Da Bondora Go & Grow mit etwa 6 % Rendite vergleichsweise niedrig verzinst ist, investiere ich den Hauptteil meines P2P-Kapitals in renditestärkere Plattformen und halte Bondora vor allem als liquiden Baustein im Portfolio.

Weitere Cashback-Aktionen auch im neuen Jahr 2026

Neben Asterra Estate hat nun auch Loanch* eine neue Cashback-Aktion gestartet. Es gibt bis zu 3 % Cashback für alle Anleger bis zum 20.02.2026. Interessant ist die Aktion, weil die Kredite nur wenige Monate laufen. So kann man die Rendite in den nächsten 3 Monaten bei Loanch auf über 20 % pro Jahr bringen.

Denn ab 5.000 € Einzahlung und Investment gibt es 3 % Cashback und so sieht dann die Rendite aus:

• 3 Monate lang normale 14,5 % Verzinsung = 3,63 % Rendite in 3 Monaten
• 3 % einmaliger Cashback
• GESAMT = 6,63 % in 3 Monaten = Entspricht 26,5 % Rendite p.a. in diesen 3 Monaten.

Um diese Aktion voll auszunutzen werden 26.667 € benötigt, um den maximal möglichen Bonus von 800 € zu erhalten.

Wer noch gar nicht bei Loanch registriert ist, kann über meinen Werbelink* in diesen 3 Monaten sogar auf 30 % Rendite p.a. kommen:

• 3 Monate lang normale 14,5 % Verzinsung = 3,63 % Rendite in 3 Monaten
• 3 % einmaliger Cashback + 1 % Bonus auf alle Investitionen über meinen Link
• GESAMT = 7,63 % in 3 Monaten = Entspricht 30,5 % Rendite p.a. in diesen 3 Monaten.

Wichtig zu beachten ist: Es zählen nur Investitionen in Tambadana Installment loans für die Aktion. Bis 30.04.2026 darf keine Auszahlung getätigt werden. Am 11.05.2026 wird der Bonus dann ausgezahlt. Hier gibt es die ganzen Bedingungen.

Meine P2P-Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen, schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite, die in Verzug sind, ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug monatlich mit 10 % abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben.

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät, schreibe ich jeden Monat 5 % der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist die gesamte Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Großteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +67,2 % gegenüber dem Vormonat
	98,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Früher: Heavyfinance	86,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +3,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben 33 € in Kredite in Philippinen in Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Fagura Moldawien	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
Fagura Rumänien	99,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +13,6 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
Moncera, Stikcredit, Limedot	Plattformen, die ich verlassen habe oder die geschlossen wurden, ohne Verluste für mich
Viventor	Alles bereits zu 100 % abgeschrieben, da die Plattform geschlossen oder insolvent ist und keine Zahlungen mehr zu erwarten sind.

Verhältnis von P2P-Gewinnen zu den monatlichen Abschreibungen

Die Abschreibungen waren im Oktober 2025 negativ und hatten einen Anteil von -12 %. Das bedeutet, meine Ausfälle sind insgesamt gesunken.

Beispiel:

—> +120 € durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000 € Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1120 €

Bei einem Wert von 100 % würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weggehen, und die Rendite würde 0 % betragen. Bei einem Wert von über 100 % wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Seit 14 Jahren eine doppelt so hohe Rendite wie der MSCI World – der Vergleich

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) erzielte im Oktober 2025 eine Rendite von +3,6 %. Auf das Jahr gesehen sind das 43,2 %. Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P-Portfolio im Oktober 2025 nach allen Abschreibungen sowie Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +17,9 % p. a. erzielt.

Quelle: Meine P2P-Anlage-Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestition der Ausschüttungen), Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2025 sieht so aus:

Meine P2P-Rendite: Von 100 Punkten auf aktuell 1.054 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf aktuell 523 Punkte

Weiterhin liege ich seit 2011 bei über doppelt so viel Rendite wie der MSCI World! In mehr als 14 Jahren konnte ich mein P2P-Anfangsportfolio durch die Rendite insgesamt verzehnfachen (Von 100 Punkten auf über 1.000 Punkte). Dies gilt natürlich nur unter der Annahme, dass zu Beginn einmalig investiert und anschließend sämtliche Erträge reinvestiert worden wären.

Fazit: Rendite nach 10 Monaten im Jahr 2025: 17,7 % p.a.

Nach den ersten 10 Monaten des Jahres 2025 liege ich unverändert bei 17,7 % Rendite pro Jahr. Sollte ich das Jahr so beenden, wäre es das schlechteste Renditejahr seit 2021.

Der Oktober allein betrachtet lief durchschnittlich. 3 Tatsachen haben die Rendite nach oben gebracht:

• Cashback bei Asterra Estate
• Mintos mit überdurchschnittlichen Einnahmen
• Bondora mit höheren negativen Abschreibungen

Auch in diesem Jahr wird sehr wahrscheinlich die erste Jahreshälfte besser rentieren als die zweite Jahreshälfte. In der ersten Jahreshälfte 2025 konnte ich 19,2 % Rendite p.a. erzielen. Die Rendite in der zweiten Jahreshälfte liegt zurzeit bei 15,5 % p.a.

Die Investition in P2P-Plattformen birgt hohe Risiken. Entsprechend erhalten Anleger ja so hohe Zinsen. Es kann jederzeit eine P2P-Plattform ausfallen. Dies kann für Anleger Teilverluste oder sogar Totalverluste zur Folge haben. Das muss jedem Anleger so bewusst sein und ist auch nicht überraschend, wenn mal eine Plattform oder ein Kreditgeber ausfällt.

Daher versuche ich, die Investitionen auf mehrere Plattformen aufzuteilen und stets auf dem neuesten Stand zu bleiben. Bei einem größeren Verlust in meinem Portfolio könnte die Nettorendite dann durch Abschreibungen schnell stark sinken und sogar negativ werden.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat November 2025 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlageempfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P-Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko, und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.