Im März 2023 habe ich mich auf dem P2P Marktplatz Income Marketplace neu registiert. Income ist bereits seit über 2 Jahren aktiv (Start: Januar 2021), und vermittelt ähnlich wie Mintos keine eigenen Kredite auf die Plattform, sondern Kredite von verschiedenen externen Kreditgebern.

Ich habe nicht gleich zum Start im Jahr 2021 bei Income angefangen, weil ein P2P-Marktplatz erstmal Zeit benötigt um Volumen auf die Plattform zu bringen. Als Income im März 2023 eine ausstehende Kreditsumme von 10 Mio. € überschritten hat, war das für mich der Zeitpunkt um auch bei Income zu investieren.

So sieht mein Dashboard bei Income aus:

Aktuell habe ich über 46.000€ auf Income in Kredite investiert. Insgesamt habe ich schon 701 Euro an Zinsen und 359 Euro an Neukunden-Bonus erhalten. Im Schnitt erhalte ich 15% Zinsen auf das investierte Kapital, was aktuell doch überdurchschnittlich ist. Ich bin immer zu 100% voll investiert, weil es immer genug Angebot an Krediten bei Income gibt. Das heißt die 15% sind dann auch tatsächlich die Rendite die ich auch erhalte.

Die „Accrued interest“ sind die aufgelaufenen Zinsen, welche aber noch nicht ausgezahlt wurden. Diese Zinsen werden bezahlt sobald der Kreditnehmer die Zahlung tätigt oder die Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen Verzug greift .

Ganz interessant ist auch „Interest MTD“: Das sind die Zinsen die ich im laufenden Monat, also im Mai, bisher erhalten habe.

Bonus = Das ist der Neukundenbonus den ich für die Investitionen der ersten 30 Tage nach Verifizierung bei Income erhalten habe. Über diesen Werbelink gibt es für Neukunden ebenfalls 1% Neukundenbonus.

Kredite in Verzug bei Income

Alle Kredite bei Income haben eine Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen in Verzug. Zahlt also ein Kreditnehmer seine monatliche Raten nicht mehr, kauft der Kreditgeber nach 60 Tagen Verzug den kompletten Kredit von allen Anlegern zurück.

Bei sind aktuell 60% meines Portfolios ohne Verzug. Somit also knapp 40% in Verzug.

Gerät ein Kreditnehmer in über 60 Tage in Verzug kauft der Kreditgeber den Kredit nach 60 Tagen zurück. Dann tauchen die Beträge in der Zeile „Buyback initiated“ auf. Zweimal in der Woche werden diese Kredite von den Kreditgebern zurückgekauft. Für die ganze Zeit in der ich investiert war erhalte ich die 15% Zinsen, auch wenn die Kredite in Verzug sind.

Der erwartete Cashflow

Income zeigt in der Grafik welche Zahlungen in meinem Portfolio in der Zukunft geplant sind. Würde ich also meine Investitionen stoppen, kann ich hier sehen wie viel Tilgung und Zinsen ich in den nächsten Monaten zu erwarten habe.

Bei mir sind es in der Regel etwa 2000€ bis 3000€ pro Monat. In einem Jahr hätte ich bereits 35.800 € an Rückzahlungen wenn ich von nun an nicht mehr reinvestieren würde.

Außerdem sehe ich in meinem Dashboard in welche Länder ich investiert bin. Ich bin aktuell nur in Kredite aus Bulgarien investiert.

Die 9 Kreditgeber bei Income

Aktuell gibt es 9 unterschiedliche Kreditgeber bei Income.

Kreditgeber	Ausstehendes Kreditvolumen bei Income	Land	Zinsen
Danarupiah	5,5 Mio. €	Indonesien	15%
Vivus	2,2 Mio. €	Mexiko	15%
ITF Group JSC	1,6 Mio. €	Bulgarien	15%
Hoovi	1,1 Mio. €	Estland	10-12%
Danabijak	0,6 Mio. €	Indonesien	12%
ClickCash	0,2 Mio. €	Brasilien	Keine neuen Kredite
Juancho Te Presta	0,1 Mio. €	Kolumbien	15%
FIN Yritysrahoitus	0,04 Mio. €	Finnland	7%
Finto Capital	0 €	Lettland	Keine neuen Kredite

Wieso ich alles in die ITF Group investiert habe

Ich bin aktuell nur in die ITF Group investiert, weil meiner Meinung nach ist ITF der beste Kreditgeber bei Income. Außerdem finde ich 15% Zinsen gerade überdurchschnittlich. Auf meiner Watchlist stehen noch Danarupiah wo ich mir vorstellen kann in Zukunft auch zu investieren. Die anderen Kreditgeber auf Income sind recht klein oder veröffentlichen keine aktuellen Geschäftsberichte.

Es sollen in Zukunft auch weitere Kreditgeber auf Income dazukommen.

Geschäftszahlen von der ITF Group

ITF veröffentlicht auditierte Jahresberichte und in jedem Quartal auch Quartalsberichte.

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
8 Mio. €	2019: 2,6 2020: 3,2 2021: 3,0 2022: 5,4 2023/1Q: 1,75	2019: +0,21 2020: +0,36 2021: +0,12 2022: +0,56 2023/1Q: +0,26	15% + 1% Cashback auf die durchschnittliche Investition der ersten 30 Tage über diesen Link oder diesen Code bei der Registrierung eingeben: MMCNWE

Die ITF Group ist nur in Bulgarien aktiv und wächst in fast jedem Jahr.

Im Jahr 2022 konnte man umgerechnet 560.000€ Gewinn bei einem Umsatz von 5,4 Mio. € erzielen. Im ersten Quartal 2023 wurde ein Gewinn von 260.000€ erzielt. Der Umsatz lag im ersten Quartal bei 1,75 Mio. €.

Der CEO von der ITF Group ist Svetoslav Angelov. Er ist Gründer und seit dem Start (Oktober 2014) der CEO. Also schon seit fast 9 Jahren.

Im Jahr 2019 hat die ITF Group eine langfristige Anleihe mit einer Laufzeit von 7 Jahren und einem Volumen von 2,5 Mio. € herausgegeben (5 Mio. BGN). Im November 2026 endet die Laufzeit dieser Anleihe. Die Verzinsung dieser Anleihe liegt bei 10%.

Das ein Kreditgeber sich auch ausserhalb von P2P Plattformen finanziert ist für mich ein gutes Zeichen. Damit ist der KReditgeber nicht so abhängig von nur einer Quelle.

Im Jahr 2022 hat die ITF Group ein IPO durchgeführt. Ist also jetzt an der Börse gelistet und hat sich so zusätzlich Kapital für weiteres Wachstum gesichert.

Kein Zweitmarkt vorhanden

Leider gibt es bei Income Marketplace noch keinen Zweitmarkt. Dieser soll jedoch in Planung sein. Wenn es keinen Zweitmarkt gibt investiere ich nicht so gerne, weil ich dann bei bestimmten Ereignissen nicht reagieren kann. Da die Kredite der ITF Group allerdings nur 1-2 Jahre laufen habe ich hier einen höheren Cashflow von Rückzahlungen, und hätte bereits nach einem Jahr Investitionsstopp bereits fast 36.000€ von 46.000€ bereits zurück erhalten.

Wegen den kürzeren Laufzeiten investiere ich auch ohne Zweitmarkt höhere Volumen. Aber bei einem zusätzlichen Zweitmarkt wäre ich bereit auch auf bißchen Rendite zu verzichten.

Erster Problemfall: ClickCash

Wie auch Mintos ist Income Marketplace ein P2P Marktplatz. Und bei mehreren Kreditgebern ist es nur eine Frage der Zeit wann es zu ersten Problemen mit den Zahlungen kommt. Auch bei Income gibt es seit mehreren Monaten Probleme mit dem Kreditgeber ClickCash aus Brasilien.

Es kommen aber fast jede Woche nun kleine Rückzahlungen von Clickcash aus Brasilien. Da Clickcash nur 0,2 Mio. € bei Income an ausstehender Summe hat, könnte der Problemfall bereits bald abgeschlossen sein wenn die Zahlungen weiter so kommen.

Mein Auto-Invest bei Income macht was es soll

Nur meine ersten Investitionen habe ich manuell investiert. Seitdem habe ich einen Auto-Invest gestartet damit dieser nur in die ITF Group Kredite investiert. Jeden Tag kommen neue ITF Group Kredite auf den Markt. Deswegen habe ich auch nur wenige Stunden verfügbares Kapital. Sobald wieder neue Kredite gelistet werden wird alles verfügbare Kapital automatisch investiert. Wenn es also gerade keine ITF Kredite auf dem Markt gibt, haben die Auto-Invests bereits alle voll investiert. Deswegen macht so ein Auto-Invest Sinn damit dieser automatisch in die gewollten Kredite investiert.

Ich habe 359€ Neukundenbonus erhalten

Da ich mich über einen Werbelink neu bei Income registriert habe, wurden mir 359,60€ als Bonus gutgeschrieben. Und so funktioniert es:

Für den Bonus sind die ersten 30 Tage wichtig. Wer sich neu bei Income Marketplace registriert und dann den KYC Check, also die Verifizierung, durchführt bekommt anschließend 1% Bonus auf die durchschnittliche Summe der ersten 30 Tage. Der Bonus wird dann nach 40 Tagen von Income ausgezahlt.

Es lohnt sich also gleich zu Beginn höhere Summen einzuzahlen um mehr Bonus zu erhalten.

Ich hatte gleich in der ersten Woche nach Registrierung 45.000€ bei Income Marketplace eingezahlt um möglichst viel Bonus zu erhalten. In den ersten 30 Tagen betrug meine durchschnittliche Investitionssumme 35.960€. Deswegen habe ich 1% davon von Income erhalten.

Achtung: Wer sich ganz normal ohne Werbelink bei Income anmeldet erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink wie dieser hier sein:

Mein Fazit

Ich bin bisher sehr zufrieden mit Income. 15% Verzinsung ist im Vergleich zu anderen P2P Plattformen zur Zeit überdurchschnittlich. Zusätzlich zu den 15% habe ich noch den Neukundenbonus mitgenommen um meine Rendite noch weiter zu steigern.

Income wächst gerade sehr stark. Dies erhöht in meinen Augen die Wahrscheinlichkeit das Income bald profitabel wird. Je mehr Volumen desto besser auch für Income, da sie mitverdienen und dann bei Problemen Möglichkeiten haben um gegen säumige Kreditgeber in Zukunft vorzugehen.

Bei aktuell 46.000€ Investition und 15% Verzinsung erhalte ich nun jeden Monat etwa 575€ an Zinsen bei Income Marketplace.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.