Mit Maclear in Geschäftskredite bis zu 15,8% Zinsen verdienen (Reguliert in der Schweiz) + Bonusaktion im Oktober
Mit Maclear ist die erste regulierte P2P Plattform aus der Schweiz gestartet welche zweistellige Renditen durch Investitionen in Geschäftskredite ermöglicht.
Die ersten Kreditprojekte werden an Unternehmen aus Estland vergeben. Hier ein Überblick überblick über die Plattform:
- Bis zu 15,8% Zinsen
- Mindestgebot: 50 Euro
- Rückstellungsfonds zahlt auch bei Krediten in Verzug
- Reguliert in der Schweiz
- Geschäftskredite aus Europa (Bisher in Estland)
Und so sieht die Startseite aus:
Der Start von Maclear
Maclear startete in diesem Jahr (2023) mit dem P2P Geschäft. Dafür wurde im Jahr 2020 die Firma Maclear AG von den bisherigen Eigentümern aufgekauft. Früher entwickelte das Unternehmen komplexe GRC- Softwarelösungen.
Der Rückstellungsfonds (Provision Fund):
Um die Sicherheit der Anleger zu gewährleisten hat Maclear einen Rückstellungsfonds gegründet.
2% der Summe von jedem finanzierten Projekt gehen in den Rückstellungsfonds. Außerdem gehen alle Transaktionsgebühren auf dem Zweitmarkt in den Rückstellungsfonds. Falls ein Kreditprojekt wegen unvorhersehbaren wirtschaftlichen Einbrüchen oder anderer widriger Umstände in Verzug gerät, erhalten Anleger die Zinszahlungen aus dem Rückstellungsfonds.
Und so funktioniert es:
Sobald der Kreditnehmer mit mehr als 3 Tage in Zahlungsverzug gerät erhalten die Anleger die Zinszahlungen aus dem Fonds bis der Kreditnehmer seine Zinszahlungen wieder aufnimmt.
Im Hintergrund arbeitet Maclear dann daran die Zahlungsprobleme mit dem Kreditnehmer zu beheben.
Nach 30 Tagen in Verzug bei einem Kredit leitet Maclear ein sanften Inkassoprozess ein.
Wenn ein Kredit mit über 60 Tagen in Verzug gerät leitet Mclear ein Gerichtsverfahren ein um auch Sicherheiten verwerten zu können.
Zunächst werden die Sicherheiten hinter dem Kredit verwertet und der Erlös durch den Verkauf an die Anleger ausgezahlt. Wenn der Betrag der verwerteten Sicherheiten nicht ausreicht erhalten Anleger die Differenz vom Rückstellungsfonds erstattet, der mit jedem neuen Projekt weiter aufgefüllt wird. Damit möchte Maclear sicherstellen das Anleger alle Kapital und Zinszahlungen erhalten. Sobald Zahlungsausfälle auftreten zahlt Maclear die Zinszahlungen von dem Rückstellungsfonds an die Anleger sodass die Anleger trotzdem pünktlich ihre Zinsen erhalten.
In der Schweiz reguliert
Maclear ist in der Schweiz bei der PolyReg seit Juli 2022 reguliert. Polyreg ist von der FINMA anerkannte Selbstregulierungsorganisation in der Schweiz.
Somit entspricht Maclear allen erforderlichen AML-, KYC und DSGVO Richtlinien und Anforderungen.
Über diesen Link kann die Mitgliedschaftsbestätigung bei Polreg als echt verifiziert werden:
https://www.polyreg.ch/en/verify?l=en&f=Maclear+AG&a=3.5.2022&i=20.7.2022&k=DbXprUBrPcbxVmhjJOlmFivgfkBFhCaIJkyfDPQLaRQPMx
Maclear unterzog sich im April 2023 einer erfolgreichen Prüfung durch die Grant Thornton AG. Dieses Audit bestätigte die Bereitschaft der Maclear AG für Crowd-Lending-Aktivitäten und die strikte Einhaltung der Schweizer GwG-Vorschriften.
Die Kreditprojekte
Bisher wurden bei Maclear bereits über 120.000 € in Kredite investiert. Die Zinsen der bisherigen Kredite liegt zwischen 13,5% bis 15,8% Zinsen pro Jahr. Die Laufzeiten betragen bisher bei allen Krediten 12 Monate. Die Zinsen werden monatlich gezahlt und der Kreditbertrag ist am Ende der Laufzeit fällig. Alle Projekte bisher kommen aus Estland. Die Unternehmen welche Kapital über Maclear aufnehmen tun dies in mehreren Stufen.
Aktuell gibt es 2 offene Kreditprojekte:
Projekt Estlat
Es wurden bereits 2 Stufen bei Estlat finanziert:
- Estlat Stage 1 26.605 € finanziert
- Estlat Stage 2 34.271 € finanziert
Aktuell ist die 3. Stufe auf dem Erstmarkt zum investieren geöffnet. Die Laufzeit beträgt 12 Monate.
Das estnische Unternehmen „Estlat Building Co OÜ“ das seit 2019 existiert stellt vorgefertigte Holzhäuser in Estland und Lettland her. Estlat ist Teil einer Unternehmesgruppe die seit 2012 existiert.
Der Umsatz lag im Jahr 2022 bei 188.634 €. Im Jahr 2021 lag der Umsatz bei 134.708 €.
Estlat möchte maximal 400.000€ am Kapital über Maclear aufnehmen. Geplant sind Investitionen in Telpher (ein professionelles Hebegerät im Wert von 40.000 Euro), Anlagen zur Herstellung von Brettsperrholz im Wert von 160.000 Euro. Außerdem benötigt Estlat 100.000 Euro für die Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter und weitere 100.000 Euro für den Kauf von Baumaterialien, den Bau von Musterfertighäusern sowie Marketing- und Geschäftsentwicklungsaktivitäten.
Ziel von Estlat ist es in den nächsten Jahren stark zu wachsen. Es wurden bereits Partner in anderen Ländern gefunden die größere Aufträge planen.
Alle Details zu jedem Projekt sind in der Krediteschreibung zu lesen. Ich finde die Kreditbeschreibungen sehr detailreich. Diese sind jedoch nur im angemeldeten Zustand zu lesen.
Projekt TLMET
Es wurden bereits 2 Stufen bei Estlat finanziert:
- TLMET Stage 1 31.750 € finanziert
- TLMET Stage 2 28.643 € finanziert
Aktuell ist auch hier die 3. Stufe auf dem Erstmarkt zum investieren geöffnet. Die Laufzeit beträgt 12 Monate. Das Unternehmen TLMET wurde 2019 gegründet und stellt Stahlkonstruktionen
Der Umsatz lag im Jahr 2022 bei 1,3 Mio. €. Im Jahr 2021 lag der Umsatz bei 1,5 Mio. €. Das Geld von dem Kredit über Maclear soll für eine neue Maschine gekauft werden um damit effizienter zu werden und Kosten zu sparen.
Das Dashboard von Maclear
So sieht das Anleger Dashboard von Maclear aus:
Die Gründer von Maclear
Denis Ustjev ist einer der Gründer von Maclear. Er verfügt über 7 Jahre Berufserfahrung im Banken- und Finanzsektor.
Außerdem wurde Maclear von Aleksandr Nikitin gegründet. Vor Maclear hat Aleksandr als Leiter in der Geschäftsentwicklung 5 Jahre lang bei einem schottischem Unternehmen gearbeitet. Aleksandr ist der CEO on Maclear.
Ein Zweitmarkt und Auto-Invest ist geplant
Ein Zweitmarkt ist von Maclear geplant. Damit können in Zukunft Anleger ihre Investitionen an andere Anleger noch vor der Ende der Kreditlaufzeit verkaufen.
Alle Gebühren von den Zweitmarkttransaktionen sollen auch in den Rückstellungsfonds fließen.
An einem Auto-Invest wird zur Zeit gearbeitet und dieser wird demnächst verfügbar sein. Damit dann Investitionen richtig passiv gemacht werden können. Bis dahin bieten Anleger manuell in Kredite auf Maclear.
Loyality Bonus
Anleger welche mit höheren Summen investieren profitieren vom Loyalitybonus. Maclear belohnt Anleger die einen höheren Betrag in die Kreditprojekte investieren:
- Sobald der Gesamtinvestitionsbetrag 5.000€ übersteigt bekommen Anleger eine zusätzliche Rendite von 0,5% auf zukünftige Investitionen.
- Sobald der Gesamtinvestitionsbetrag 15.000€ übersteigt bekommen Anleger eine zusätzliche Rendite von 1,0% auf zukünftige Investitionen.
- Sobald der Gesamtinvestitionsbetrag 40.000€ übersteigt bekommen Anleger eine zusätzliche Rendite von 1,5% auf zukünftige Investitionen.
- Sobald der Gesamtinvestitionsbetrag 75.000€ übersteigt bekommen Anleger eine zusätzliche Rendite von 2,0% auf zukünftige Investitionen.
Neue Anleger erhalten 1,5% Cashback über diesen Werbelink
Wer sich neu bei Maclear über diesen Werbelink registriert erhält zusätzlich 1,5% Cashback für jede Investition der ersten 90 Tage nach der Registrierung.
Aber Achtung: Wer sich ganz normal über die Hauptseite bei Maclear registriert erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink sein.
Oktober Aktion von Maclear
Bis Ende Oktober 2023 bietet Maclear zusätzlich noch eine 6% Bonusaktion an:
Dafür erhält jeder Anleger für jede 500 Euro Investition in einen Kredit einen Bonus von 30 Euro.
Wichtig dabei ist das die 500 Euro in einen einzelnen Kredit dafür investiert werden muss um die 30€ zu erhalten.
Der Bonus wird sofort als separate Investition in das Gleiche Projekt investiert. Also wer 500€ in ein Projekt investiert hat dann sozusagen sofort 530€ als ausstehende Investition.
Die Aktion gilt nur bei 31.10.2023
Bis zu 22,8% Rendite möglich
Wer den vollen Bonus mitnehmen möchte kann bis zu 22,8% Rendite erhalten. Der Zins auf die Projekte beträgt bis zu 15,8%. Wer sich über meinen werbelink bei Maclear registriert erhält 1% extra. Sind bereits 16,8% Rendite.
Wer dann noch 500€ bis Ende Oktober 2023 in ein Kreditprojekt investiert erhält nochmal 6% Bonus. Somit sind bis zu 22,8% Rendite möglich.
Bis zu 15,8% reguläre Zinsen + 1% Bonus über den Werbelink + 6% Bonus bei der Oktober-Aktion (Mindestinvest in einen einzelnen Kredit: 500 Euro)
Neue P2P Plattformen die noch wenige Anleger haben bieten manchmal einen höheren Bonus an damit sich Anleger in der Anfangsphase bei der Plattform anmelden.
Anleger können davon profitieren und den Bonus mitnehmen und somit bei noch neuen P2P Plattformen eine höhere Rendite verdienen.
Natürlich ist das Risiko bei neuen P2P Plattformen auch höher. Dies kann aber durch höhere Zinsen ausgeglichen werden.
Das sind die Pläne von Maclear
Bis Ende des Jahres 2023 ist das Ziel 1.000 registrierte und verifizierte Anleger zu erreichen. Bis Ende 2024 soll der Break-Even erreicht werden. Bis Ende 2024 ist das Ziel 5 Millionen € an Kapital für Kreditprojekte zu vermitteln.
Fazit:
Ich bin gespannt wie sich Maclear entwickeln wird. Mit der Regulierung in der Schweiz setzt Maclear auf Sicherheit. Zu Beginn sind hohe Renditen möglich. Besonders durch die Oktober-Aktion von Maclear sind höhere Renditen möglich.
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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Maclear schreibe werde ich für den Aufwand von Maclear vergütet.
Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.
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Hallo Andreas,
sei mir nicht böse, wenn ich mal kritisch antworte. Ich schätze Dich sehr. Gerade dein Esketit, Finbee Investment aber auch dein größeres Investment in ITF finde ich beeindruckend und da sehe ich Dich tatsächlich als Vorbild und investiere selbst pro Monat derzeit in beide Plattformen je 4-stellig.
Aber deine letzten Beiträge zu Limedot, Nibble und auch zu Maclear jetzt, klingen mir doch eher wie „Affiliate Einnahmen einsammeln, egal was es für eine Plattform“ ist.
Würdest du es ernsthaft in Betracht ziehen in Limedot und Maclear die selben Summen zu investieren wie in Finbee oder Esketit? Kann ich mir eigentlich nicht vorstellen, so schätze ich Dich nicht ein 🙂
Gerade Maclear riecht für mich extrem nach einer „Crowdestor Kopie“. Und was aus Crowdestor geworden ist, haben wir ja alle mitbekommen. Dort wurde ja auch geworben mit Zinssätzen größer 20 %. Und einen ominösen „Provision-Fund“, der im Notfall dann einspringt, wenn ein Projekt in Schieflage gerät. Meines Wissen nach, hat der „Provision Fund“ bei Crowdestor nie etwas gezahlt. Da das Konzept auch nie funktionieren kann. Wenn mehrere Projekte in Schieflage geraten und für jedes dieser Projekte eingesprungen werden soll, wäre der Fund schneller leer als man zuschauen kann.
Und wenn ich mir die beiden Plattformen Limedot und Maclear bei Lars im Rating anschaue, sind sie auch mehr schlecht als recht. Und ich hätte echt Bauchschmerzen, da größere Beträge zu investieren.
Liebe Grüße
Thorsten
Hallo Thorsten,
danke für deinen Kommentar.
Ja du hast recht. Ich würde bei Limedot oder Maclear nicht so viel wie in Finbee oder Esketit investieren. Aber das behaupte ich ja auch gar nicht. Es gibt Plattformen wo ich gerne einen Bonus mitnehme und nicht gleich mit hohen Summen investiere. Und dann auch schaue wie es sich entwickelt. Bei Crowdestor war ich beim allerersten Kryptoprojekt mit 36% Zinsen oder so dabei. Das wurde erfolgreich zurückgezahlt. Aber danach habe ich nicht mehr bei Crowdestor investiert.
Du sagst Maclear sieht für dich wie eine Kopie von Crowdestor aus. In gewisser Weise sind einige Sachen ähnlich. Aber in diesen Punkten sind sie unterschiedlich:
– Bei Crowdestor waren die Zinsen oft über 20%. Das mussten die Unternehmen bezahlen. Und das waren manchmal Start-Ups noch ohne oder nur geringe Umsätze. Bei Maclear zahlen die 2 Unternehmen 12,8% an Zinsen. Maclear zahlt den Anlegern einen Bonus damit die Plattform ins laufen kommt. Später werden die Zinsen sicherlich geringer sein wenn es mehrere Anleger gibt. Wenn es bei Maclear später Kredite geben sollte wo Firmen über 20% Zinsen zahlen, würde ich dir zustimmen das es sehr ähnlich wie bei Crowdestor ist.
– Was sollten sie denn deiner Meinung nach anbieten außer eine Provision Fund? Eine Rückkaufgarantie könnten sie zwar für die ersten verwandten Unternehmen anbieten aber das wäre völlig unglaubwürdig wenn eine neue P2P Plattform einen Kredit mit Rückkaufgarantie für ein Unternehmen mit mehreren Hundertausend Euro Umsatz haften. Wenn so ein Unternehmen mit 60 Tagen in Verzug gerät, wo soll so schnell so viel Geld herkommen. Das würde nur funktionieren wenn man Zeit hätte Maschinen oder andere Werte zu liquidieren.
Finbee hatte übrigens auch zur Anfangszeit einen Provision Fund. Das lief 2-3 Jahre. Der war genauso gestaltet wie bei Maclear. Da wurden alle Raten bezahlt, egal ob sie vom Kreditnehmer bezahlt wurden oder nicht. Als sie dann größer wurden haben sie den abgeschafft. Ohne den Provision Fund hätte ich in der Anfangszeit nicht gleich so viel bei Finbee investiert. Ich wäre viel vorsichtiger gewesen.
– Ja du hast Recht. Der Provision Fund kann nicht funktionieren wenn zu viele Kredite ausfallen. Außer wenn es Sicherheiten gibt, welche man auch liquidieren kann. Maclear schreibt ja auch das wenn der Provision Fund nicht ausreichen sollte und Vermögenswerte der Unternehmen nicht ausreichen das Anleger Verluste einfahren können.
Ich schreibe in meinem Blog nicht über jede Plattform. Eigentlich sehr wenig über neue Plattformen in den letzten Jahren, nur jetzt in den letzten Wochen vermehrt. Da aber Maclear in der Schweiz reguliert wird dachte ich das es interessant ist.
Ganz allgemein gebe ich neuen P2P Plattformen einen Vertrauensvorschuss. Wenn sie aber Versprechen nicht einhalten oder sich anders Verhalten wie ich es erwarte, stoppe ich meine Investitionen schneller als wohl andere Anleger.
Ich danke Dir aber für deine Kritik. Ich verstehe wie es rüberkommt.
Grüße Andreas
Hi Andreas,
I have the same thoughts as Thorsten when a read past few articles. Be a little bit more responsible for people who reads your blog and invests their money, because there were many bloggers who did it only for affiliates and now these blogs are gone, these scam p2p are gone and etc.
Hi Paul,
thanks for your comment. I understand your concerns.
My income from this blog is only a small part of my overall income from P2P.
And I agree with you that I have a responsibility to the readers.
Best Regards
Andreas
I agree. What a shame this blog has become..
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