Seit über einem Jahr (März 2023) bin ich nun schon Anleger auf der P2P Plattform Hive5 mit Sitz in Kroatien. Auf der Plattform werden Kredite aus Polen und Spanien mit einer Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen angeboten. Die Zinsen gehen aktuell bis zu 15%. Zusätzlich gibt es jetzt neu einen Loyalitätsbonus von bis zu 1% mehr Rendite pro Jahr.

Hive5 startete im August 2022 und hat bisher wurden über 39 Millionen Euro über die Plattform finanziert. Davon sind bereits über 33 Millionen Euro wieder an die Anleger zurückgezahlt worden.

Mein aktuelles Portfolio:

Mein Portfolio steht aktuell bei über 1.000 Euro. Bisher habe ich 41,29 € an Profit erwirtschaftet. Die angezeigte Rendite von Hive5 beträgt 13,79%. Diese Rendite sollte aber jetzt steigen da die meisten Kredite in meinem Portfolio nun mit 15% verzinst werden.

Mein Hive5 Portfolio jetzt 4-stellig

Nach über einem Jahr bei Hive5 habe ich jetzt im April weitere 500 € eingezahlt und investiert. Aktuell stehe ich bei über 1.000 Euro. Bisher hatte ich keine Probleme auf der Plattform. Die Plattform läuft ziemlich passiv vor sich hin und generiert mir regelmäßig Zinsen. Investiert bin ich zur Zeit in spanische und polnische Kredite zwischen 14,5 und 15% Zinsen.

Alle meine Kredite haben eine Laufzeit von bis zu 90 Tagen. Das bedeutet das ich spätestens ca. alle 90 Tage mein komplettes Investment wieder erhalte und dann wieder in neue Kredite investiere.

Das sind die neuen höheren Zinsen seit 2. April 2024 bei Hive5:

Hive5 hat jetzt seit April die Zinsen erhöht. Nun gibt es bis zu 15% an Zinsen auf die Kredite. Im März gab es noch höchstens 14%.

Das sind die neuen Zinssätze:

Finjet ES | Business loans | up to 3 months | 15% ROI
Finjet ES | Personal loans | up to 30 days | 14,5% ROI
Ekspres Pocyzka PL | Business loans | up to 3 months | 13% ROI
Ekspres Pozyczka PL | Business loans | up to 30 days | 12,5% ROI

Ich habe die neu eingezahlten 500€ gleich in die 15% Kredite investiert:

Hive5 startet Loyality Programm

Ab sofort werden Anleger die etwas mehr bei Hive5 investieren mit zusätzlicher Rendite belohnt. Es gibt bis zu 1% mehr Zinsen:

• Wer zwischen als 5.000 € und 10.000 € bei Hive5 investiert erhält 0,5% mehr Zinsen pro Jahr
• Wer zwischen 10.000 € und 20.000 € bei Hive5 investiert erhält 0,75% mehr Zinsen pro Jahr
• Wer über 20.000 € bei Hive5 investiert erhält sogar 1% mehr Zinsen pro Jahr

Und so funktioniert das Loyalitätsprogramm:

An jedem 5. eines Monats wird der neu überprüft in welche Loyalitätsgruppe man sich befindet. Dabei wird das aktive Anlageportfolio überprüft.

Formel für das aktive Anlageportfolio: Die Investition + nicht investierter Betrag

Dabei ist es egal ob das Kapital investiert oder nicht investiert ist.

Liegt man am 5. eines Monats über einer Loyalitätsgrenze wird das ganze Portfolio sofort mit dem höheren Zinssatz verzinst. Also nicht nur neue Kredite, sondern das komplette Hive5 Portfolio liefert sofort mehr Rendite. Vorraussetzung ist allerdings das man mindestens 90 Tage Anleger bei Hive5 ist.

Wer also 20.000 Euro bei Hive5 investiert kann sogar bis zu 16% Rendite erhalten. 15% durch Kredite + 1% durch den Loyalitätsbonus. Und das ganz ohne Cashdrag, denn bisher gibt es bei Hive5 keinen Mangel an Darlehen auf dem Markt.

Wegen neuer Regulierung gibt es in Polen nur noch Geschäftskredite

Die neue polnische Regulierung welche in Polen ab Januar 2024 in Kraft getreten ist, gibt es bei Hive5 seit Januar nur noch Geschäftskredite in Polen. Konsumkredite dürfen laut neuer Regulierung nicht mehr angeboten werden.

Der polnische Kreditgeber von Hive5 plant Kreditkarten an Kreditnehmer auszugeben.

Der Start in Spanien

Wie bereits im letzten Jahr angekündigt hat Hive5 seine Expansion fortgesetzt. Aus Spanien sind jetzt auch Kredite verfügbar.

Das Team hinter Finjet Spanien:

Spanien ist das dritte Land außerhalb von Polen und Litauen sein von wo dann Kredite angeboten werden. Allerdings gab es aus Litauen schon lange keine neuen Kredite mehr.

Hive5 hat auch schon erste Erfolge aus Spanien veröffentlicht:

Der spanische Kreditgeber Finjet hat bereits 1360 Kredite in der Höhe von 126.000 € vergeben. Finjet geht von einer Ausfallrate von 11% in Spanien aus.

Hive5 klärt rechtliche und regulatorische Fragen

Um rechtliche und regulatorische Fragen zu klären hat sich Hive5 an litauische und kroatische Anwalgtskanzleien (ECOVIS ProventusLaw, Kvainauskas, Andziulytė, and Partners and Divjak, Topić, Bahtijarević & Krka Law Firm) gewendet um ein Rechtsgutachten zu erhalten.

Die Rechtsgutachten klärten den rechtlichen Status des Unternehmens, die Regulierungslandschaft und die Einhaltung relevanter Gesetze. Zum Beispiel ob eine Lizenz benötigt wird oder nicht.

Die Anwaltskanzleien kamen zu dem Ergebis das Hive5 bei der Ausübung seiner Geschäftstätigkeit derzeit keine regulierten Tätigkeiten ausführt, für die eine spezielle, von der zuständigen Behörde ausgestellte Lizenz erforderlich wäre.

Hive5 hat das Gutachen selber veröffentlicht und es kann hier angesehen werden:

https://hive5.co/site/assets/files/42517/dtb_-_hive_5_legal_opinion_forfeiting_24012024.pdf

Ričardas Vandzinskas , CEO von hive5, sagt: „Wenn wir das Geschäftsmodell ändern, werden wir die Lizenz beantragen, die für die neue Aktivität erforderlich wäre. Allerdings besteht derzeit keine Notwendigkeit dafür. Jetzt konzentrieren wir uns auf die geografische Expansion und nicht projektbezogene Finanzierung.“

Meine Auto-Invest Einstellungen

Ich habe meinen Auto-Invest auf einem Mindestzins von jetzt 14,5% eingestellt. Sobald Kredite zurückgezahlt werden, investiert mein Auto-Invest automatisch wieder in neue Kredite mit mindestens 14,5% Zinsen. Früher hatte ich noch manuell geboten, lasse jetzt aber den Auto-Invest laufen. Dadurch brauche ich mich nicht mehr so oft einloggen und manuell investieren.

Wie hoch sind die Verzüge bei Hive5?

Nur sehr selten sind einzelne Kredite in Verzug. Und wenn dann nur für wenige Tage. Hive5 lässt also kaum Verzüge zu und kauft diese von den Anlegern zurück.

Auf der öffentlichen Kreditstatistik gibt es zur Zeit keine Verzüge:

Natürlich wird es Verzüge unter den Kreditnehmern geben. Aber Hive5 entscheidet sich dazu, unabhängig davon ob der Kreditnehmer bezahlt hat oder nicht, die Kredite an die Anleger zurück zu zahlen. Obwohl dies erst nach über 60 Tagen wegen der Rückkaufverpflichtung tun müssten. Für Anleger ergibt sich dadurch ein besser überschaubarer Cashflow, wobei Hive5 das ja jederzeit ändern kann und die 60 Tage auch ausnutzen könnte.

Die Ausfallraten

Hive5 gibt selbst im Geschäftsbericht eine Ausfallrate von 5,3% für das Jahr 2022 an. Gemeint ist damit „Argentum Capital, Sp. z o.o.“, also der polnische Kreditgeber. Laut Hive5 ist die Ausfallrate anderer Kreditgeber im Markt deutlich höher (11%).

Im ersten Quartal 2023 stieg die Ausfallrate auf 7,8% und im zweiten Quartal 2023 auf 10,5%.

Im dritten Quartal sank die Ausfallrate wieder auf 8,4%.

Kann ein Kreditnehmer den Kredit nicht bezahlen, wird der Kredit an ein Inkassounternehmen verkauft. Mit dieser Strategie kann der polnische Kreditgeber 75% der überfälligen Kreditsumme in dem Zeitraum von 5-90 Tagen erfolgreich eintreiben.

Nach 90 Tagen in Verzug werden die Kredite als Verlust aus der Bilanz von Ekspres Pozyczka (Argentum Capital, Sp. z o.o.) abgeschrieben.

Hive5 Skin-in-the Game

Laut dem Geschäftsbericht stellen die Anteilseigner von Hive5 stellen stets mindestens 10 % ihrer Mittel für Investitionen auf Hive5 bereit. Die Aktionäre von Hive5 sind also selber Skin-in-the -game.

Zum Jahresende 2022 arbeiteten 21 Mitarbeiter für die Gruppe Hive Finance. Also insgesamt beim polnischen Unternehmen sowie bei der Plattform Hive5 selber.

Die Expansion nach Rumänien gilt als nächstes Ziel. Damit können Anleger das P2P Portfolio bei Hive5 noch weiter diversifizieren.

Auditierte Geschäftsberichte werden veröffentlicht

Im Februar 2024 hat Hive5 einen auditierten Geschäftsbericht für die das 3. Quartal 2023 veröffentlicht. Der Auditor der Geschäftsberichte ist „FBP Advice“ aus Litauen. Hive5 ist eine der wenigen P2P Plattformen die sogar quartalsweise auditierte Geschäftsberichte veröffentlichen.

Die Geschäftsberichte umfassen sowohl den polnischen Kreditgeber als auch auch die Plattform Hive5 selber.

Quellen: https://hive5.co/site/assets/files/44663/hive_finance-_uab_management_report_for_q3_2023.pdf

Das Jahr 2022 endete mit einem Verlust da Hive5 erst im Jahr 2022 startete. Denn zu Beginn des Geschäfts gab es viele einmalige Kosten. Im Jahr 2023 konnte Hive5 den Umsatz kräftig steigern und den Verlust deutlich minimieren.

Der polnische Kreditgeber „Argentum Capital SP.Z.O.O“ war im ersten und zweiten Quartal 2023 bereits profitabel. Die Gruppe selber beendete die drei Quartale im Jahr 2023 noch mit einem Verlust.

Die Hive Finance-Gruppe erreichte bereits im ersten Quartal 2023 einen konsolidierten EBITDA-Break-Even-Punkt.

Fazit:

Hive5 wächst von Quartal zu Quartal immer weiter. Die Zinsen sind für P2P überdurchschnittlich hoch. Bis zu 16% Rendite sind möglich.

Gut finde ich die auditierten und ausführlichen Geschäftsberichte, welche bisher sogar zu jedem Quartal veröffentlicht wurden. Damit kann ich mir ein gutes Bild von dem Geschäft des Unternehmens machen.

Es gibt immer genügend Kredite bei Hive5 zum investieren. Deswegen ist mein Kapital immer komplett investiert.

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Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Hive5 schreibe werde ich für den Aufwand von Hive5 vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.